银行类客户分类及银行岗位职责概述

出纳岗
2、银付 (1)日常性业务款项 (2)打卡工资 (3)业务员兑现 (4)还贷及银行结算 (5)交税 (6)及时将各银行对账单交内审岗编制银行调节表， 对调节表上挂账及时进行清理和查询，责成相关岗 位进行下账处理。 3、根据银行收付情况统计各银行资金余额，随时 掌握各银行存款余额，避免空头。 4、熟练掌握公司各银行户头(单位名称、开户银行 名称、银行账号)。
客户经理
主要负责推销理财产品，做个人贷款（包括房贷， 消费贷款，出国留学贷款等）和第三方存管，推 销信用卡等个人业务。 职位职责： 1、落实经营计划，完成分分配的各项任务； 2、产品销售和开拓市场，开发新客户； 3、反馈客户需求，维护老客户。 另外，客户经理可细分为对私和 对公客户经理等。
客户经理
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外资商业银行网点的特点
外资银行相比于国内银行，会更侧重于客户经理和 理财经理的招聘。
外资银行的客户经理（对私）： 工作职责： 1、高端客户关系维护； 2、制定和运作个人购房贷款方案； 3、制定和推荐个人理财规划方案； 4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推 荐和销售。
银行业针对毕业生的岗位需求
湖北省内银行汇总
八、外资银行：汇丰银行，法国兴业银行，东亚银行，苏 格兰皇家银行，日本瑞穗银实业行。 以上所列银行除了（一）和（八）之外，其余各大银行都 在校招方面会有需求。
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人员配置
信贷客户经理： 可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3 名信贷客户经理。 信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二 级支行。 理财经理： 按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。
人员配置
大堂经理： 营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网 点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大 堂经理。
普通柜员：受理客户高柜简单交易需求，做好柜面营运服务； 发现销售机会，提供和销售金融产品； 遵守员工服务行为规范，主动展现网点精神； 学习掌握适应本职位的业务知识和技能
人员配置
对私（零售）客户经理： 在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零 售客户经理。 其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零 售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。 对公客户经理： 每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。 对公客户经理隶属二级支行管理。
柜员
柜员主管：负责网点柜面的日常运营； 规范柜员业务操作，防范网点操作风险； 加强柜员服务指导，展示网点精神； 辅导培训柜面员工，提高柜员业务技能； 高级柜员：受理客户高柜复杂交易需求，做好柜面营运服务； 发现销售机会，提供和销售金融产品; 担当柜员主管或大堂经理的后备； 遵守员工服务行为规范，主动展现网点精神； 学习掌握适应本职位的业务知识和技能
银行的分类
我国银行主要分为： 1、中央银行即中国人民银行（行政管理机关，基本上不 对个人和企业办理银行业务） 2、政策性银行（包括农业发展银行、进出口银行、国家 开发银行，只办理政策性的银行业务） 3、商业银行（分为国有商业银行、股份制银行、城市商 业银行、农村商业银行、农村合作银行） 4、信用社（分为城市信用社和农村信用社） 5、邮政储蓄银行 6、外资商业银行等
外资银行一般人员不会很多，架构更为简单精炼： 一，很少有门面网点，一般都将银行设在写字楼内。 二，人员少，一个网点的人员基本都在20人左右，高层人员居多， 而且高层人员人数各有区别。 三，外资银行的主流业务会有差异，主要分为： Wholesale Bank ：批发银行-----大企业、事业单位，涉及金 额比较大 Consumer bank：零售银行-----主要向家庭和小企业提供服 务的面向消费者的银行 Personal banking sales /Private bank：个人隐私银行----向富有个人或家庭提供的私密性银行业务 Corporate Banking/ Enterprise banking：对公银行 Commercial & Retail Banking :商业银行零售业务-----向个 人提供存款服务和信贷业务的银行 Global transaction service (GTS):-----全球贸易服务，合以 上业务为一体
出纳岗
银行存款收付 1、银收 (1)收货款整理销售会计传来支票、汇票→核查和 补填进账单→上午上班时交主管岗背书→送交司机 进账及取回单——→整理从银行拿回的回款单据— —→将第一联与回执粘贴在一起——→在微机中编 制回款登记表并共享-→打印-→将回款登记表连同 回款单传销售会计 (2)其他项目收款 (3)贷款
抵押登记岗
岗位职责： （1）负责收集办理抵押、预抵押登记的相关材料，负责 预约客户到房产管理部门办理过户、抵押登记、解除抵 押登记手续。 （2）完成领导交办的其他工作。
放款审核岗
岗位职责： （1）负责办理放款手续。在审查授信文本资料符合合法 性、合规性、完整性和有效性相关要求的前提下，按照 授信条件办理放款手续或授信额度的提用； （2）负责授信额度使用流程中授信档案资料收集、立卷 和保管，对该部份档案资料的真实性、完整性合法、合 规性、及时性和保密性负责 （3）负责贷后管理监控，对客户经理提交的“受托支付 委托书”进行审核，定期对客户经理贷后管理履职情况 进行监督检查
国内商业银行
一、是客户经理涵盖了“业务顾问”和“业务代表”两个 角色，既负责业务咨询，又负责维护和拓展客户。 二、是增加了大堂经理岗位，大堂经理往往不是单纯的业 务咨询或业务引导，实际上还承担了客户识别、客户服务 与客户维护的职责，有些营业网点大堂经理还担负维护营 业网点大厅秩序的工作。
外资商业银行网点的特点
信用卡中心业务经理
岗位职责： 1、促进支行网点展开全员发卡，承担并组织支行完成全 年发卡任务及相关KPI指标； 2、督促支行释放对私及对公客户资源营销信用卡，对于 富余资源，可协调支行与直营团队展开交叉营销； 3、承担支行网点的信用卡知识及技能的培训； 4、落实卡中心相关政策有效传达到所属支行及确保项目 （包括物料宣传等）的有效执行； 5、负责支行信用卡相关售后服务工作； 6、负责支行与分行卡部间的沟通协调工作。
银行类客户分类 及 银行岗位职责概述
JiaoYang
银行岗位简析
主要人员
1
2 营业网点负责人
大堂经理
客户经理 个人业务顾问 柜员
3
4 5
营业网点负责人(行长)
银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样， 从下往上说： 1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、 营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管 理具体业务。 2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行， 行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等， 一把手是总管，对各副行长进行业务转授权。 3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务， 授权各支行行长管理权限。 4、总行行长：同上，以此类推就行了。
产品经理： 产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品 经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。 在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业 务部门业务管理岗兼职。
审议审批岗
岗位职责： （1）调查了解个贷业务市场，包括市场的构成、经营状况、潜力和 前景 （2）调查研究国内外个人贷款业务的行业发展趋势及发展状况 （3）负责新产品、新服务的开发，以客户和市场的需求 （4）监控新产品的推广，拟定、策划和组织实施业务营销、宣传等 活动 （5）不断检查新推出的产品、服务以及流程，不断改进提高，在市 场认知、市场份额和财务结果方面保持在市场上的领先地位 （6）负责新产品的系统开发 （7）将客户进行分类，针对不同的客户制定不同的产品营销计划 （8）负责客户关系的相关工作，深化与客户的关系，维护客户、开 发客户，扩大客户群 （9）解答各分支机构及客户的相关业务咨询
银行业针对毕业生的岗位需求
就业新特点 1、学历要求提高，特别是证券业、银行业，人才需求将步向 “高、精、尖”倾斜，同时像座席员、操作员、银行柜员等的 一线基础性员工的学历也主要以本科为起点。 2、专业知识涉猎广行业信息更新快。随着与世界经济的接轨 ，银行从业人员必须了解国际金融规范，知道国际市场最新的 金融理论；能通晓国内金融行业情况，熟悉证券市场、外汇市 场与企业融资运作的相关知识。相关专业毕业生要时刻把握住 时代的脉搏，不断学习各种最新的金融知识，保持知识的不断 更新。 3、除此以外，职业技能水平和外语能力的要求逐步提高。
湖北省内银行汇总
一、中央银行：中国人民银行 二、3大政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展 银行、中国进出口银行。 三、5大国有商业银行：中国工商银行，中国农业银行， 中国银行，中国建设银行，交通银行。 四、股份制商业银行：招商银行，中信银行，浦发银行 ，民生银行，光大银行，华夏银行，兴业银行，广发银 行，平安银行。 五、城市商业银行：湖北银行，汉口银行。 六、农商行：武汉农村商业银行。 七、农信社：湖北省农村信用社。
银行业针对毕业生的岗位主要有柜面业务岗、国际 结算岗、客户经理岗、理财业务岗、信用卡营销岗、电 话银行中心的客户服务岗等；专业要求方面主要以经济 贸易类、金融类、财务审计类、营销类、计算机类、法 律类、管理类等为主，但对个人条件突出，具备相关的 经济、金融、财会等知识，有发展潜质的其他专业毕业 生也会适当考虑。 由于不具备工作经验，大部分银行在招聘应届毕业 生时，并没有特定工作岗位的限制，而是采用先选拔有 能力有潜力的应届毕业生，进行一年左右的岗位轮换， 再根据其工作表现和实际能力，确定其适合的具体岗位 。
客户经理
产品经理： 工作职责：负责组织（或参与）银行某一金融产品 或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施 工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产 品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果 评价的全过程管理和服务支撑工作。
个人业务顾问
1.发现销售机会，提供和销售金融产品 2.受理客户低柜业务要求，做好柜面营运服务 3.担当大堂经理后备或作为第二个大堂经理 4.规范服务操作，展示网点精神 5.学习掌握适应本职位的业务知识和技能
对公客户经理、高级客户经理 • 工作职责： 1、 负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等 产品和服务，推动与客户在各项业务上的深度合作； 2、根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确 保完成银行分配的各项业务经营指标； 3、 撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信 贷质素； 4、 负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动 工作。
大堂经理
1．负责协调网点资源，组织和管理营业大厅。 2．负责问候客户，了解客户基本需求，并将客户引导到 合适的功能区域，或者柜台。 3.负责为客户提供基本的咨询服务，协助客户办理业务， 指导客户使用自助设备。 4.负责搜集客户的需求，受理客户意见和建议，调解纠纷， 做好解释工作。 5.负责维护营业场所秩序，保持营业场所内外的良好环境， 对柜员服务、设备运行等进行监督检查，协调处理营业厅 内的突发事件。 6.负责根据客户需求，主动营销宣传我行金融产品，维护 客户关系，向客户经理推荐优质客户。 7.监督和指导网点员工，以身作则，言传身教。
客户经理
对私客户经理、零售客户经理： • 工作职责： 1、负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险 等理财产品和服务； 2、为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财 计划及投资性产品； 3、负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度 合作，确保个人业务经营目标的完成； 4、对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完 整、合规，防范信贷风险；根据部门的安排管理零售业 务区域团队，完成既定的经营目标。