《网络金融》第2版复习重点
网络金融期末知识点
互联网金融期末一、网络金融1、网络金融概念：指金融活动应用网络技术后所涉及的所有服务和领域，如与其运作模式相匹配的网络金融机构、网络金融市场及相关法律、监管等外部环境。
2、网络金融特征（1）信息化和虚拟化（2）高效率和高风险（2）互动性和一体化3、网络金融的网络经济特征外部性、规模经济性、范围经济型4、网络金融创新（1）基于传统金融机构的网络金融创新资产业务创新、中间业务创新、金融服务创新、组织机构创新、金融制度创新、其他金融服务创新（2）基于互联网企业的网络金融创新a网络金融创新要素：大数据、电商平台、资金需求方、资金供给方b业务创新：①加强个人与小微企业用户金融产品研发②加强金融产品与服务应用的场景挖掘③加强移动app开发与应用5、网络金融影响（1）对金融业务参与者的影响a业务参与者日趋多元化b金融生态圈不断进化和完善（2）对金融市场的影响a金融市场日趋无国界化b促进金融市场发展c促进个性化金融市场产生（3）对中央银行制度影响：主要体现在电子货币的产生对中央银行货币政策的影响（4）对金融监管体系影响a金融监管模式发生改变b传统金融监管法律法规有效性减弱c技术型监管力度加大d金融监管的国界模糊化二、电子货币电子货币1、主流定义货币价值说、储值产品说、数据信息说、电子支付说2、职能价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏手段3、特征货币形态虚拟化，发行主体多元化；以传统货币为基础又独立于传统货币体系；基于内生货币供给理论，弱化了中央银行的控制；电子货币产生新的安全风险。
（交易速度快、成本降低；交易更安全、防伪、透明；更高的金融包容性）4、分类（1）按存储介质分类：卡片型电子货币、网络型电子货币（2）按使用用途：单用途电子货币（特定产品or服务eg.电话卡、超市购物卡）、多用途电子货币（银行卡、银联卡）（3）按使用条件：在线认证、在线匿名、离线认证、离线匿名（4）按与银行账户关系不同分：现金型电子货币（不依赖银行存款账户存在）、账户型电子货币（特定银行账户为载体，不能脱离银行账户独立存在，eg.建行生活充值）（5）按发行主体不同：金融型电子货币（由银行等金融机构发行）、商业型电子货币（普通商业体发行，法律保障较低）数字货币【⭐】1、概念广义：依靠密码技术创建、发行和流通的一种基于节点网络和数字加密算法的货币，包含数字法币和虚拟数字货币狭义：仅指数字法币，一种价值的数据表现形式，某种情况下可当作货币的替代品。
网络金融复习题库整理
1.网络金融：对以网络技术为支撑的金融活动和相关问题的总称 2. 金融电子化：采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式，实现金融业务处理自动化、金融服务电子化、金融管理信息化和金融决策科学化，从而为客户提供快捷方便的服务，为国民经济各部门提供及时、准确信息的全部过程。
3. SWIFT ：（Society of worldwide interbank financial telecommunication ） 是一个国际银行同业间非盈利性的国际组织，按协作关系为其成员的共同利益组织起来，提供金融信息、支付指令、外汇交易确认、证券交割等服务，是全球通信的重要系统。
总部设在布鲁塞尔，分别在美国和荷兰建立了两个系统控制中心。
4. 电子货币：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端 ，在不同的电子设备以及在公开的网络上执行支付的“储值”产品或预付支付机制。
5. 数字现金：数字现金是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，适合于人们日常生活中经常进行的小额支付活动。
6. 电子钱包：电子钱包是顾客在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，用于小额支付。
两种形式：通常与银行账户或银行卡账户连接在一起的纯粹的软件，小额支付的智能储值卡。
7. 支付网关：涉及消费者、商家、银行等中介机构以及认证机构，位于开放式公共网络平台和银行内部的金融专用网络平台之间的安全接口。
8. 电子支票：将传统的纸质支票的全部内容电子化，借助开放式网络和金融专用网络，能在买卖双方之间、银行与银行客户之间以及银行之间传递，实现银行客户间的资金支付和结算。
9. 数字证书：也称为“Digital ID”,它等效于一张数字身份证，提供了一种在Internet 上身份验证的方式,是用来标识和证明通信双方身份的数字信息文件。
在网上进行电子商务活动时,交易双方需要使用数字证书来表明自己的身份,并使用数字证书来进行有关交易操作。
网络金融学复习汇总
网络金融学复习思考题第一章名词解释：FN中国国家金融通信网，英文为CNFN(China National Financial Network):就是使中央银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性的计算机网络系统。
APS中国现代化支付系统CNAPS (China National Advanced Payment System):是在国家金融通信网(CNFN)上运行的我国国家级的现代化的支付系统，是集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统。
3.电子支付系统指支持消费者、商家和金融机构通过Internet使用安全电子交易手段，使用新型的支付工具——电子货币完成数据流转，从而实现电子支付以实现商品或服务交易的整体系统。
电子支付系统中包含了购物流程、支付工具、互联网安全技术、信用及认证体系以及现有的金融体系，是一个庞大的综合性系统。
4.超级网银（网上支付跨行清算系统）是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。
通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。
1、信誉风险信誉风险是指网络银行未能满足客户的意愿，使公众对银行产生负面效应而造成损失的风险。
包括系统存在技术缺陷、系统存在重大的安全缺陷和其他网银系统风险的连带责任风险三个方面。
1.网络保险主要指保险公司或新型网络保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具来支持保险的经营管理活动的经济行为。
狭义：指保险公司或新型的网络保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保，直接完成保险产品和服务的销售。
广义：还包括保险公司利用网络开展的各种经营与管理活动。
2.B2C网络保险：主要的产品包括人寿险、健康险、车辆险、家庭财产险等3.B2B网络保险：主要包括财产险、工程险、信用险等创新的风险管理。
1.网络证券指在因特网上进行的各种证券交易活动的总称，通常是指券商或证券公司利用互联网等网络技术，为投资者提供证券交易所的实时报价、查找各类与投资者相关的金融信息、分析市场行情等服务，并通过互联网帮助投资者进行网上开户、委托、成交和清算等证券交易的全过程，实现实时交易的一项活动。
网络金融考试重点
网络金融一、网络金融1．定义：狭义，网络金融试着以金融服务提供者的主机为基础，以因特网或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。
它包括网络银行、网络证券、网络保险、网上支付与结算等。
广义：网络金融事宜计算机网络为支撑的全球范围的各种金融活动和相关问题的总称，即在任何时间、任何地点、以任何方式提供综合的、多元化的金融服务。
网络金融是网络信息技术与现代金融有机、紧密结合后的产物，是整个金融行业基于互联网、计算机和现代通讯技术的重组和创新。
2．特点：（1）高效性与经济性（网络技术的应用）（2）科技性与共享性（现代信息技术的应用）（3）信息化与虚拟化网络金融的信息化是指网络金融是金融信息的收集、整理、加工、反馈的载体，同时也是金融信息化的产物。
从本质上来说，金融市场是一个信息市场。
（4）非中介化和一体化金融市场供求方之间的联系趋于紧密，可以绕过中介机构来直接进行交易的趋势明显，“地球家”概念形成，全球经济一体化的目标即将实现。
3．职能：（1）提供了更为直接、更为广泛的服务，大大提高了金融服务的效率（2）极大降低了交易成本（3）打破了传统金融业的地域限制，能够在全球范围内提供金融服务（4）将使不同金融机构之间、金融机构与非金融机构之间的界限趋于模糊，金融非中介化加剧4．限制网络金融发展的因素：信息技术的发展、人才素质的落后、法律规范5．发展趋势：P116．我国网络金融发展面临的主要问题：（1）经营水平不高，未能进行有效的统一规划（2）金融企业的软硬件严重依赖外国，且投资比例不协调（3）金融人才队伍结构性矛盾比较突出，人才队伍素质有待进一步提高（4）立法滞后，体制性障碍不利于深化发展（5）转变金融管理者的经营者的管理观念7．内容：网络银行、网络证券、网络保险二、电子货币1.定义：在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备，以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”产品和预付支付机制。
网络金融复习提纲
第一章1.网络金融的广义、狭义概念；(1)网络金融，又称电子金融（E-finance），是计算机网络通信技术和金融的有机结合，是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融安全、管理和政策等内容。
(2)从狭义上理解，网络金融是指以金融服务提供者的主机为基础，以因特网或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。
2.网络金融业务的三个特征；(1)网络金融业务依托现代通信技术，服务的开展和业务的往来均可以数字化的形式在网络上进行。
(2)网络金融业务直接面向消费者和终端客户，提高了服务效率,并为客户提供了更多的主动选择的机会。
(3)网络金融业务依托网络通信技术，超越时、空间限制，拓展了服务范围和客户群体。
3.我国发展网络金融的主要问题(1)安全和技术问题：与其它国家相似，在我国网络金融发展过程中也同样遇到网络犯罪、计算机病毒、黑客入侵等安全威胁。
同时，由于我国自身的信息技术不发达，还存在着由于技术落后所带来的安全隐患。
(2)法律监管问题：网络金融在我国还是新兴事物，相关的法律制定更为滞后，完整的法律体系还未形成。
目前大部分网络金融服务采用的规则都是协议，由于缺乏相关的法律法规，问题出现后涉及的责任认定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系现在仍难以解决。
(3)人才问题：网络金融的发展对人才素质提出了更高的要求，需要大量既精通金融知识又熟悉网络技术的跨学科复合型人才，然而，我国现阶段的高等教育培养模式较为单一，知识结构不够完善，不完全符合复合型人才的培养模式。
第二章1.电子货币对经济发展的影响；繁荣商业: 活跃和繁荣了商业，为零售业提供了商机。
零售业经营范围无地域限制，偏远地区潜在消费者即可成为交易对象刺激消费:在网上直接完成结算，对商家来说，低成本回笼资金，对顾客，方便支付轻松购物。
互联网金融复习
1.网络保险的定义、特点网络保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。
网络保险无论从概念、市场还是到经营X围，都有广阔的空间以待发展。
特点：（1）虚拟性开展保险电子商务不需要具体的建筑物和地址，只需要申请一个网址，建立一个服务器，并与相关交易机构做，就可以通过英特网进行交易。
它没有现实的纸币乃至金属货币，一切金融往来都是以数字化在网络上得以进行。
（2）直接性网络使得客户与保险机构的相互作用更为直接，它解除了传统条件下双方活动的时间、空间制约。
与传统营销“一对多”的传播方式不同的是，网上营销可以随时根据消费者的个性化需要提供“一对一”的个性化的信息。
客户也可以主动选择和实现自己的投保意愿，无需消极接受保险中介人的硬性推销，并可以在多家保险公司与多种产品中实现多样化的比较和选择。
（3）电子化客户与保险公司之间通过网络进行交易，尽可能的在经济交易中采用电子单据、电子传递、电子货币交割，实现无纸化交易，避免了传统保险活动中书写任务繁重且不易保存、传递速度慢等弊端，实现了快速、准确双向式的数据信息交流。
（4）时效性网络使得保险公司随时可以准确、迅速、简洁地为客户提供所需资料，客户也可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统，获得诸如公司背景、保险产品与费率的详细情况，实现实时互动。
而且，当保险公司有新的产品推出时，保险人可以用公告牌、电子等方式向全球发布电子广告，向顾客发送有关保险动态、防灾防损咨询等信息，当保人也用不着等待销售代表回复，可以自行查询信息，了解新的保险产品的情况，有效地解决了借助报纸、印刷型宣传小册子时效性差的毛病。
（5）个性化与多样化保险公司通过因特网可以实现高效的客户关系管理，为客户提供更富个性化的专业产品和服务，同时，也为他们提供了更多的保险产品和服务选择，对提高客户的满意度大有帮助。
2.网络金融的定义、特点网络金融，又称电子金融( e -finance)，主要是指在国际互联网(Internet)上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务与相关内容；是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。
网络金融期末考试知识点总结
网络金融期末考试知识点总结现代社会中，网络金融正逐渐成为人们日常生活和工作中不可或缺的一部分。
随着互联网技术的迅速发展，网络金融也呈现出蓬勃的发展势头。
对于从事金融相关专业的学生而言，了解和掌握网络金融的知识点尤为重要。
在网络金融期末考试前，我们有必要对相关的知识点进行全面梳理和总结，以便更好地应对考试。
本文将从网络金融的定义、特点、发展、风险以及相关政策等方面进行细致的讲解。
一、网络金融的定义网络金融是指运用各种信息网络技术，将金融服务与互联网相结合，实现金融活动的一种新型金融形态。
它提供了便捷、快速、安全的金融服务，极大地改变了人们获取金融产品和服务的方式，为经济发展带来了巨大的机遇。
二、网络金融的特点1. 高度便利性：网络金融可以通过互联网随时随地进行操作，不受时间和空间的限制，方便了用户的资金管理及理财规划。
2. 快捷高效：借助网络金融平台，交易可以在短时间内完成，效率相对于传统金融业务更高。
3. 全球化：网络金融使得跨国金融业务成为可能，促进了国际间的金融合作和交流。
4. 创新性：网络金融平台以其高度的技术含量和金融工具的创新，为用户提供了更多元化的金融产品和服务，满足了个体的多样化需求。
三、网络金融的发展1. 电子商务：网络金融与电子商务相互结合，形成了庞大的在线交易市场，为商品和服务的交易提供了便利。
2. 移动支付：随着智能手机普及率的提高，移动支付逐渐取代了传统的现金支付方式，成为了人们主要的支付手段。
3. 互联网理财：互联网理财平台的出现，为广大投资者提供了更多元且风险可控的理财产品，也促进了个人金融资产的增值。
4. 金融科技（FinTech）：金融科技的发展催生了一系列创新的金融服务，如P2P网络借贷、区块链、人工智能风险管理等。
四、网络金融的风险1. 技术风险：网络金融的运行依赖于信息技术和通信技术，一旦技术出现问题，可能导致交易延误、信息泄露等风险。
2. 资金风险：网络金融中的资金流动具有一定的风险性，如网络支付的安全性、资金的流失风险等。
网络金融学复习资料
网络金融学复习思考题第一章1.什么是网络金融？有什么特点？概念：网络金融，又称电子金融，是计算机网络通信技术和金融的有机结合，是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融安全、管理和政策等内容。
特点：1)网络化和虚拟化；2)高效性与经济性；3)透明化和非中介性；4)具规模经济效益：边际成本递减，边际效益递增。
需求方规模经济、供给方规模经济与范围经济。
2.什么是网络经济？它带来哪些经济理念的重构？网络经济：就是在全球化和信息化的背景下形成的一种新的经济形态，利用计算机和互联网通信技术在网上进行各种经济活动以及其他相关经济形态活动的总称。
网络经济带来经济理念的重构：•服务比产品重要：消费者更注重于获取服务、生产者服务收入提高。
一流的企业卖标准，二流的企业卖服务，三流的企业卖产品。
•关系比能力重要：企业获取社会好感是需要成本的；网络可以帮助获得同情与帮助。
•增量比存量重要： 20世纪美国最大的公司隶属的行业依时间顺序是钢铁、石油、汽车、电话、软件、网络。
•专业比综合重要：地域优势的淡化；“酒香不怕巷子深”；对抗式的竞争→交错式的竞争。
3.电子商务给金融业带来哪些新的机遇？电子商务的发展改变了传统金融业赖以生存的经营环境，将给网络金融业的发展带来巨大的机遇，金融业将是网络经济的最大受益者，也将成为网络经济最持久和强大的推动力。
（1）电子商务使金融业降低成本、增加收益、增强竞争力；（2）电子商务使金融业超越时空限制；（3）电子商务使金融业拥有更广阔的国际市场；（4）电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位；（5）电子商务促进金融机构向全能服务型发展；（6）电子商务改变金融业的传统管理模式。
4.为何说电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位？第一，在国民经济体系中，金融机构尤其是商业银行一直并将继续担当金融中枢的角色，如果没有商业银行的参与和推动，电子商务无疑是空中楼阁；第二，伴随着电子化、网络化的潮流，银行业率先实现网络化经营，成为电子商务最积极的参与者和最有力的推动者；第三，长期的发展使银行业树立了稳健、诚信的良好社会形象，构造了安全、快捷、发达的支付网络，这些优势决定了银行支付体系仍将是网络经济交易方式的首选；第四，银行在电子商务体系结构中仍将担当网络支付结算服务的主要角色。
网络金融学复习资料
网络金融学复习资料一、引言网络金融学是研究互联网与金融业的交叉领域，它结合了金融学和信息技术，旨在探索利用互联网技术改进金融服务和金融市场的方法。
本文将为您提供一份网络金融学的复习资料，帮助您回顾和巩固相关知识。
二、互联网金融的发展历程1. 互联网金融的定义和特点互联网金融是指利用互联网技术和平台，为用户提供金融服务的一种商业模式。
其特点包括低成本、高效率、便捷性和创新性等。
2. 互联网金融的发展阶段（1）初期阶段：主要以电子银行、电子支付等为主要形式。
（2）成长阶段：出现了第三方支付、P2P借贷、股权众筹等新型业务。
（3）成熟阶段：互联网金融与传统金融深度融合，如互联网保险、互联网基金等。
3. 互联网金融的影响和挑战（1）影响：改变了金融服务的传统模式，提高了金融服务的效率和便捷性。
（2）挑战：安全风险、监管风险、道德风险等。
三、互联网金融的主要业务模式1. 电子支付电子支付是指通过互联网进行资金的转移和结算。
常见的电子支付方式包括网上银行、第三方支付平台、移动支付等。
2. P2P借贷P2P借贷是指通过互联网平台将借贷双方直接对接，实现资金的借贷和回报。
借贷双方可以是个人或企业。
3. 股权众筹股权众筹是指通过互联网平台，集合多个投资者的资金，为创业公司提供资金支持，并获得相应的股权。
4. 互联网保险互联网保险是指通过互联网平台销售保险产品，并提供在线理赔和客户服务等。
互联网保险具有简单、便捷的特点。
5. 互联网基金互联网基金是指通过互联网平台销售基金产品，投资者可以通过手机或电脑进行交易和查询。
四、互联网金融的风险与监管1. 安全风险互联网金融面临的主要安全风险包括网络攻击、信息泄露、恶意软件等。
相关机构需要加强安全防护措施，保护用户的资金和隐私安全。
2. 监管风险互联网金融的监管涉及到多个部门和机构，如银监会、证监会、央行等。
监管机构需要加强对互联网金融业务的监管，维护金融市场的稳定和健康发展。
网络金融总复习
网络金融总复习：第一章：1、网络金融的特征？(1)网络银行是虚拟化的金融服务机构.(2)网络金融的主要销售渠道是计算机网络系统，以及基于计算机网络系统的代理商制度。
(3)网络金融的整体实力，将主要体现在前台业务受理和后台数据处理的集成化能力上。
(4)网络金融的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点。
(5)网络金融通过信息服务拓展赢利机会。
(6)网络金融主要是通过对技术的重复使用或对技术的不断创新带来高效益。
(7)网络金融开展的虚拟服务调查、客户追踪等活动，成为对这些金融服务领域的传统方式的一种服务补足品。
(8)网络金融使商业银行的经营理念从以物(资金)为中心逐渐走向以人为中心。
(9)网络金融流通的货币将以电子货币为主。
(10)网络金融服务对客户需求的满足，将大大超过传统金融业务。
(11)网络银行使商业银行的人力资源管理战略和技能培训从基于单纯的业务技能培训，转变为基于综合商业服务理念和全面服务素质培训。
(12)网络金融给商业银行带来了一项重要的银行资产：经过网络技术整合的银行信息资产或金融信息资源资本。
第二章：电子货币1、电子货币的管理内容？课本P63 （2.5.2黑色标题）2、智能卡的应用范围？P122第一段第三章网上银行、网上证券、网上保险1、网上银行的发展阶段、优势、提供的服务、建立模式、风险、法律风险控制网上银行的发展阶段：（一）银行上网——银行只是简单的设立站点，宣传经营理念，介绍银行的背景知识以及所开办的业务项目，旨在通过互联网做宣传，树立形象，拓展社会影响力，更广泛的吸引市场资源。
（二）上网银行——商业银行将已经有的传统业务移植到网络上，将互联网作为分销渠道。
同时提高传统业务效率，降低经营成本。
（三）网上银行——银行根据互联网的特点，建立新型的金融服务体系，创新业务品种，摆脱传统业务模式的束缚，建立以客户为中心的经营管理模式以智能化的财务管理手段，建立面向客户的个性化服务。
网络金融学复习汇总
网络金融学复习思考题第一章名词解释：FN中国国家金融通信网，英文为CNFN(China National Financial Network):就是使中央银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性的计算机网络系统。
APS中国现代化支付系统CNAPS (China National Advanced Payment System):是在国家金融通信网(CNFN)上运行的我国国家级的现代化的支付系统，是集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统。
3.电子支付系统指支持消费者、商家和金融机构通过Internet使用安全电子交易手段，使用新型的支付工具——电子货币完成数据流转，从而实现电子支付以实现商品或服务交易的整体系统。
电子支付系统中包含了购物流程、支付工具、互联网安全技术、信用及认证体系以及现有的金融体系，是一个庞大的综合性系统。
4.超级网银（网上支付跨行清算系统）是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。
通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。
1、信誉风险信誉风险是指网络银行未能满足客户的意愿，使公众对银行产生负面效应而造成损失的风险。
包括系统存在技术缺陷、系统存在重大的安全缺陷和其他网银系统风险的连带责任风险三个方面。
1.网络保险主要指保险公司或新型网络保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具来支持保险的经营管理活动的经济行为。
狭义：指保险公司或新型的网络保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保，直接完成保险产品和服务的销售。
广义：还包括保险公司利用网络开展的各种经营与管理活动。
2.B2C网络保险：主要的产品包括人寿险、健康险、车辆险、家庭财产险等3.B2B网络保险：主要包括财产险、工程险、信用险等✓创新的风险管理。
1.网络证券指在因特网上进行的各种证券交易活动的总称，通常是指券商或证券公司利用互联网等网络技术，为投资者提供证券交易所的实时报价、查找各类与投资者相关的金融信息、分析市场行情等服务，并通过互联网帮助投资者进行网上开户、委托、成交和清算等证券交易的全过程，实现实时交易的一项活动。
网络金融有关知识点总结
网络金融有关知识点总结一、网络金融的概念网络金融是指金融机构或者企业通过互联网开展金融业务活动的过程，包括借贷、支付、理财、投资、结算等一系列金融活动。
网络金融将金融服务与互联网技术相结合，打破了传统金融机构的地域限制，提供了更便捷、灵活、高效的金融服务。
二、网络金融的发展历程网络金融起源于20世纪90年代的美国，在互联网技术的支持下，金融服务得到了新的发展。
随着互联网的快速普及，网络金融蓬勃发展起来，在全球范围内受到了广泛关注。
中国网络金融的发展也经历了起步阶段、成长阶段和成熟阶段三个阶段，不断完善相关法律法规，规范网络金融市场。
三、网络金融的特点1.信息透明度高：网络金融通过互联网平台直接向用户发布金融产品信息，使得信息更加透明，用户可以随时了解产品情况。
2.服务便捷性强：网络金融提供了在线金融服务，用户可以随时随地进行交易，大大提高了金融服务的便捷性。
3.成本低廉：网络金融将传统金融机构的运营成本大大降低，同时也使得金融机构可以提供更有竞争力的产品和服务。
4.风险控制能力差：网络金融在风险防控方面存在一定的难度，需要加大风险管理力度。
四、网络金融的业务模式目前，网络金融业务主要包括借贷、支付、理财、投资、结算等一系列金融服务模式。
其中，P2P网络借贷、第三方支付、互联网保险、众筹等已经成为网络金融的主要业务模式。
1.P2P网络借贷P2P网络借贷是指个人之间通过互联网平台进行借贷交易。
借款人借款需向平台透露真实个人信息以获得借款，出借人则根据平台风控模型选择合适的借款人进行借款。
2.第三方支付第三方支付是指第三方支付机构利用电子支付系统为消费者和商家提供支付结算服务。
通过第三方支付，用户可以方便快捷地进行网上支付，不需通过传统金融机构进行支付。
3.理财服务网络金融平台也提供了丰富的理财产品，用户可以通过网络购买理财产品，享受更高的收益。
4.投资互联网金融也为广大投资者提供了更广泛的投资渠道，包括股票、基金、期货等投资产品。
网络金融复习题
网络金融复习题网络金融是指利用互联网和相关技术进行金融业务活动的一种金融形态。
近年来，随着互联网技术的迅速发展和普及，网络金融得到了广泛的应用和推广。
网络金融不仅提供了便捷的金融服务，同时也存在一些风险和挑战。
为了帮助更好地理解网络金融并掌握相关知识，以下是一些网络金融复习题。
1. 解释什么是网络金融？网络金融是指利用互联网和相关技术进行金融业务活动的一种金融形态。
它通过网络平台实现资金的募集、支付、投资、融资等金融活动。
2. 列举几种常见的网络金融模式。
常见的网络金融模式包括互联网支付、网上银行、P2P网络借贷、众筹、虚拟货币等。
3. 简述互联网支付的优势和风险。
互联网支付的优势包括便捷快速、24小时全天候服务、跨境支付等。
然而，互联网支付也存在风险，如账户被盗用、信息泄露、支付平台安全性等问题。
4. 什么是P2P网络借贷？它的原理是什么？P2P网络借贷是指通过互联网平台让个人之间直接借贷的方式。
借款人和出借人通过平台进行信息匹配和交易。
P2P网络借贷的原理是通过严格的风控和信息披露，实现借款需求和出借资金的有效对接。
5. 简述众筹的定义和分类。
众筹是指集合多个个体或企业的资源，通过网络平台向大众募集资金、技术、认知等的一种融资模式。
众筹可以分为股权众筹、捐赠众筹、债权众筹等。
6. 解释什么是虚拟货币？举例说明。
虚拟货币是指在互联网上发行、流通、使用的一种电子货币。
其价值不由任何国家或中央银行背书，主要是在虚拟经济领域中使用。
例如比特币、以太坊等。
网络金融第2版课件13
④ 服务于B端利基市场，例如快钱、汇付天下等，致力于为企业级用户提供支付解决方案以 及衍生的金融服务
（3）智能化、大数据是新方向
电话银行、网上银行等电子支付方式创新仍主要体现在单一的支付渠道建设 上，而移动支付的兴起不仅将支付推向了更加智能化、便利化的新阶段，并 借助大数据、云计算、人工智能、超级电商以及区块链等新兴金融科技支持， 迅速突破了支付业务的原始范畴，为存款、信贷、理财、投资等业务的快速 发展提供了宝贵的获客渠道、数据基础和决策支持。
1. 移动支付产业链构成
移动支付产业链参与者主要包括移动运营商、金融机构、移动设备提供商、移动 支付服务提供商、商家、用户、政府七个环节 ，每个参与者各司其职，又相互合 作，共同满足用户对高效便捷的移动支付需求。
2.移动支付的商业模式
在我国，移动支付产业的主要力量来自移动网络运营商、金融机构和移动支付服 务提供商（第三方支付机构），因此，我国的移动支付商业模式有以下四种： （1）以运营商为主体的移动支付商业模式 （2）以银行为主体的移动支付商业模式 （3）以第三方支付平台为主体的移动支付商业模式 （4）银行与移动运营商合作的移动支付商业模式
（2）O2O移动支付
O2O移动支付是基于LBS技术的移动支付方式，被应用于很多场景， 比如自动售货机，消费者如果需要货品，只需要用手机扫一扫货物的 二维码，就可以完成支付，也被称为二维码扫描支付方式。
（3）远场移动支付
目前市场上大多数移动支付表现为远场支付。远场支付一般指线上支 付，是指利用移动终端通过移动通信网络接入移动支付后台系统，完 成支付行为的支付方式。根据交易对象，远场支付也分为远场转账 （个人对个人）和远场在线支付（个人对企业）。
网络金融学讲义
发生根本改变
传统银行：不断追加投入，多设网点
网络银行：通过对技术的重复使用
或对技术的不断创新
（四）网络银行改变了传统银行的分销模式
1．传统的非电子化商业银行分销模式
2．电子化商业银行分销模式
3．网络银行分销模式
（1）国外网络银行分销模式
（2）中国网络银行分销模式
5．账户整合服务
向客户提供一个理财平台，通过该平台，客户能同时了解在多个银行、证券公司或保险公司开立的各类账户的交易情况。
（三）附属网络银行业务
附属网络银行业务是指网络银行在开发实现本行业务发展的信息技术产品时，利用已有的开发经验和信息技术产品为其他银行提供服务。附属业务主要包括：提供身份验证、出售软件产品、开发企业门户网站等。
网络金融学讲义
D
第二节 网络金融的产生背景
一、网络经济和电子商务的迅速发展
（一）网络经济的发展
１．信息技术性价比的摩尔定律
是指计算机芯片的性能每１８个月提高一倍，而价格则下降一半。它揭示了信息技术快速增长和持续变革的根源。
２．网络经济扩张效应的梅特卡夫法则
是指网络的价值等于网络节点数的平方。这说明网络效益随着网络用户的增加而呈指数增长。
三、网络银行的主要业务
（一）公共信息服务业务
1．公共信息的类型
（1）网络银行自身的公共信息
网络银行公开提供的有关自身经营规模、网点分布和基本业务等信息。
２．国内网络银行简介
（１）1996年中国银行开始投入网上银行的开发，并于1997年建立了自己的网页。
（２）1997年4月，招商银行继中国银行之后推出了自己的网站。
（３）1999年9月，招商银行在全国全面启动“一网通”网络银行服务。
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第一章绪论◆网络经济概念：建立在网络技术和人力资本基础上的经济形式。
◆网络经济特点：以知识为核心，全天候运作，全球化，中间层次作用弱化，竞争与合作并存，速度型，创新型。
◆证券市场电子化进程：美国证券交易的信息发布阶段；美国证券市场指令自动传递和执行发展阶段；美国证券市场电子交易市场发展阶段◆证券市场电脑化发展的最重要标志：是私人实体经营的所有权交易系统，又称电子交易市场。
◆网络金融的现状：网络银行；网上证券；网络保险。
◆网络金融定义：网络金融是指借助客户的个人电脑、通讯终端或其他智能设备，通过银行内部计算机网络或专用通讯网络、因特网或其他公共网络，向客户提供金融产品与服务的金融机构。
◆网络金融与电子银行的关系：电子银行泛指银行利用电子化网络通讯技术从事与银行业相关的活动，包括电子银行业务和电子货币行为；网上银行是指互联网银行，是借助因特网作为传输渠道向客户提供银行服务的方式。
◆网络金融与传统银行的区别：①网络银行是虚拟化的金融服务机构，银行网络从物理网络转向虚拟数字网络；②传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点，网络金融的主要销售渠道是计算机网络系统；③传统银行服务的差异主要体现在实力上，如资金和服务质量等；④传统银行业务的范围较为清晰，网络金融的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点；⑤传统商业银行发展的动力来自获取资金利差的盈利，网络金融将为商业银行通过信息服务拓展赢利机会提供了一条重要的营业渠道；⑥网络金融使商业银行获得经济效益的方式发生根本改变。
◆网络金融发展模式：①由传统金融机构为适应客户的需求，建立金融网站，是原有的金融机构与网络信息技术相结合的结果；②完全依赖互联网，由纯网络金融机构提供虚拟的金融服务。
◆网络金融的特征：经济特征（成本低，投入少而产出高）；科技性；信息性；人为性。
◆网络金融的影响：①改变了传统金融机构的结构和运行模式；②极大地降低了交易成本；③网络给规模效应以新的内涵；④促进了客户主体的变化；⑤信息的安全性和重要性问题更加突出；⑥对传统的金融监管制度提出了挑战◆网络金融存在的问题：①电子化应用程度不高、范围不广；②电子化风险控制滞后中国金融电子化服务普遍存在安全隐患；③加大人才培养力度（专业人才匮乏）；④统一标准问题；⑤法律问题◆解决方法：统一操作平台和数据库；协调发展统一的电子金融服务体系，加大网络金融服务人才培训力度；建立风险防范机制第二章电子货币理论◆电子货币定义：一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输与储存的信用货币。
◆电子货币的特征：①发行主体趋于分散；②流通突破主权范围；③交易行为更加隐秘；④交易过程更加安全；⑤交易成本更加低廉◆电子货币与货币供需：一、影响货币供给：①货币层次划分（模糊）；②基础货币（减少）；③法定准备金（变化）；④货币乘数（预测难度上升）；⑤货币总供给。
二、影响货币需求：①利率（利率变化幅度下降，浮动期限缩短）；②货币流通速度（加快）；③货币需求（提高，自馈效应）。
◆电子货币与货币政策：一、对货币政策目标：①货币政策最终目标（稳定物价为首，兼顾经济增长和充分就业；②货币政策中介指标（可控性、可测性、相关性下降）。
二、对货币政策工具：①公开市场操作；②贴现率；③发的准备金。
三、对货币传导机制：①对货币传导机制；②对货币传导途径（资产负债表、银行贷款、利率传导途径、汇率传导途径）。
四、对金融调控：①对中央银行宏观调控能力；跨国发行对货币政策影响。
五、中央银行货币政策创新：①规范性与灵活性结合；②调控范围扩展到全部金融机构和全部资产；③对象是多样化的金融资产；④货币政策工具不断创新。
◆电子货币的管理内容：①电子货币发行管理；②金融认证管理；③电子货币工具管理；④安全电子交易管理；⑤电子货币运行监控管理。
第三章网络金融业务◆网上银行定义：网上银行又称在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供服务，客户足不出户能够安全便捷管理金融资产。
网上银行是Internet上的虚拟银行柜台。
◆网上银行特点：①以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌；②应用电脑软件系统进行操作和管理；③需要良好的社会基础设施的支持；④容易进行成本控制；⑤信息共享；⑥全天候的银行。
◆网上银行三要素：①互联网或其他电子通讯网络；②基于电子通讯的金融服务提供者；③基于电子通讯的金融服务消费者。
◆网上银行的三种形式：①没有传统的营业网点，建立在Internet上的银行，是虚拟银行的形式，如美国的安全第一网上银行(SFNB)；②传统银行专用网络系统与Internet联网,为客户提供帐户查询、资金转帐等金融服务；③传统银行在Internet上设立网站,介绍银行自身情况,发布有关金融信息,不是真正意义上的网上银行。
◆票据电子化管理系统：利用计算机图像处理、网络、多媒体等技术，实现文件存储、查询、管理的完全电子化。
◆银行再造三层次：①业务流程（自动化、流程合理化、业务再造、异化）；②组织结构再造；③经营范围再造。
◆网上证券含义：是指证券业以互联网等信息网络为媒介，为客户提供的一种全新商业服务。
◆网上证券影响：①证券市场的发展速度加快；②证券业的经营理念在实践中发生变化③证券业营销方式在管理创新中不断变化；④证券业经营策略发生变化；⑤金融业中介人的地位面临严重的挑战。
◆网上证券交易两模式：①营业部直接与互联网联接；②营业部通过网络服务商和互联网联接◆我国网络证券发展面临的问题和对策（一）问题：①费用问题；②网速及基础设施还有待进一步加强；③网络安全性与稳定性问题；④相关法律法规滞后性；⑤网上开户、网上资金划转问题。
；⑥个性化程度低，网上服务未能及时跟上；⑦规范和监管问题。
（二）对策：①配套法律法规；②加强监管，建立符合网上交易特点的监管体系；③国家从战略高度提高网上交易的时效性、安全性和稳定性；④加大基础设施的投入力度；⑤引入保险机制，保障投资者切身利益；⑥券商应转换经营理念，以客户需要为中心，提供个性化的市场信息服务；⑦促进和支持网上证券经纪业的发展；⑧积极推动网上业务的银证合作；⑨适时拆除行业进入壁垒，引入竞争机制。
◆网络保险定义：网上保险是电子商务环境中保险业创新的产物，即通过网络实现投保、核保、给付、理赔等业务工作。
◆网络保险三模式：①保险公司提供网上保险服务；②专门公司经营的网上保险服务业务；③各保险机构共建的网上保险业务。
◆网上保险的营销步骤：①市场定位和保险营销主页的制作；②建立互联网服务器（自建与托管）；③宣传互联网营销主页；④网络营销和客户服务紧密结合。
第四章电子支付◆CHIPS：纽约清算所协会经营管理的清算所银行间支付系统，它是目前全球最大的私营支付清算系统，主要进行跨国美元交易的清算。
◆SWIFT：环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织。
◆电子支付系统含义：是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也称为清算系统。
◆电子支付系统特点：可接受性，匿名性，可兑换性，效率，灵活性，集成性，可靠性，可伸缩性，安全性，适应性。
◆电子支付系统的功能：①实现对各方的认证（有效性）；②对业务进行加密保密确保数据的完整性；③保证业务的完整性和不可否认性；④多支付协议支持多方交易。
◆第三方电子支付含义：第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。
◆第三方电子支付优势：①第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作；②第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒；③第三方支付平台能够提供增值服务,帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析,提供方便及时的退款和止付服务；④第三方电子支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，防止交易纠纷。
◆电子支付工具分类：电子现金类，电子信用卡类，电子支票类。
◆信用卡付款优点：广泛接受性，安全性，自由对兑性，方便性，易学性。
◆电子现金含义：一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。
◆电子现金特点：可分性、具有金钱价值、可传递性、独立性、快捷方便、匿名性、安全性、不可重复花费。
◆电子支票含义：是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令。
利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式，是以密文的方式传递的。
◆电子支票优点：节省时间，减少费用，减少支票被退回情况，不易丢失被盗，不需安全储存，易于被理解接受，适用于各种市场。
◆电子钱包含义：是一种支付软件（还有一种是小额支付的智能储值卡），是在小额购物或购买小商品时常用的，用以让消费者进行电子交易与储存交易记录的新式钱包。
◆电子钱包优势：安全性，自由性，方便性，快速性◆中国国家金融网：①概述：1995年开始建立，连接中央银行及各商业银行、非金融机构的全国性计算机网络系统，利用此系统可为各银行提供方便、快捷、安全的金融服务，为加强中央银行的宏观调控及金融监管提供了信息支持。
②结构：由国家处理中心、省市处理、县级处理中心3个层次节点构成，分为国家级主干网络和城市为中心的区域网络两级。
其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。
即实行“天”、“地”备份。
③功能：包括同城市清算系统、大额支付系统、银行卡授权系统、批量电子支付系统和金融管理系统。
◆现代化支付系统含义：中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
◆现代化支付系统内容：建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。
◆中国现代化支付系统作用：①加快资金周转，提高社会资金的使用效益；②支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要；③培育公平竞争的环境，促进银行业整体服务水平的提高；④增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平；⑤适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益；⑥支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力；⑦支持货币市场资金清算，促进货币市场发展；⑧防范支付风险，维护金融稳定。
第五章网络金融经营理论◆网络金融的实现条件：①互联网的畅通和PC的普及应用；②金融网络系统的建立；③适合网络金融发展的外部环境。
◆网络金融经营策略：①成本领先策略；②产品开发策略；③品牌经营管理策略；④客户集中化策略。
◆网络金融产品生命周期：①导入期（高价高促销、可选择性渗透、低价低促销、密集性渗透）；②成长期（完善、巩固、开辟、新客户）；③成熟期（市场改革、产品改革、营销组合改革）；④衰退期（集中持续、回旋）。