2020保险科技专题研究(一)：始于线上化,向前后端赋能迈进
2020-2021年中国保险科技行业研究报告
中国保险科技行业研究报告2020年保险科技发展背景1保险科技落地现状2企业案例分析3未来发展趋势4万亿保险市场2019年保险业回归高速增长，保险科技发展空间广阔中国目前已经是全球第二大保险市场，2019年中国保险行业保费收入达42645亿元，增速回升到12.2%，在经历了行业的结构转型后重新展示出强劲的增长潜力。
根据瑞再研究院的预测，中国极有可能在2030年代中期超越美国成为全球最大的保险市场。
推测，2022年中国保险行业保费收入将突破6万亿，庞大的保险市场为保险科技提供了巨大的发展空间。
2013-2022年中国保险原保费收入及增速情况17.5% 20.0% 11.2%27.5%18.2%3.9%12.2% 12.0% 12.5% 13.0%6071817222 20235242833095936581 380174264547762537332013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020e 2021e 2022e原保费收入（亿元）增速（%）规模增长的背后科技驱动实现高质量发展是行业必由之路从行业整体来看，中国保险市场的马太效应愈发明显，龙头企业包揽了绝大部分的行业利润，而大多数中小险企经营情况惨淡，只能在夹缝中生存。
另外，中小寿险公司过去依靠“短平快“业务提升规模的突围方式也在监管政策的引导下难以重现，在此情况下，中小保险企业的转型需求更加迫切。
近几年，保险科技为全行业带来了新的发展机遇，头部企业可以通过科技赋能实现降本增效进一步发掘利润增长点，中小险企能够借助保险科技实现业务创新和差异化发展帮助企业破解经营困局。
2018年中国保险企业经营情况36% 41.9%2016-2018年中国Top3财产保险企业利润占比81.1% 91.3%104.3%541.0人身险企业财产险企业2016 2017 2018产险行业利润（亿元）Top3企业总利润（亿元）Top3企业利润占比（%）439.0403.4 368.3317.2331.0亏损面亏损面行业痛点的破局保险科技将成为解决行业痛点的重要驱动力过去几十年，中国的人口红利为保险业提供了广阔的发展空间，保险企业大多通过粗放式的发展模式快速抢占市场实现规模扩张。
保险科技智能化赋能保险行业的未来
保险科技智能化赋能保险行业的未来随着科技的高速发展和智能化技术的广泛应用，保险行业也迎来了前所未有的机遇与挑战。
保险科技的智能化赋能正在为保险行业带来深刻的变革，不仅提升了保险产品和服务的质量与效率，还为保险公司和消费者创造了更多的价值。
一、保险科技智能化带来的机遇1. 提升保险产品和服务的质量保险科技的智能化赋能使得保险产品和服务更加个性化和定制化。
通过大数据分析和精准定价技术，保险公司可以更准确地评估风险，为客户提供更合适的保险产品。
同时，智能化技术还可以实现在线理赔与快速赔付，提高了客户的理赔体验，加强了保险公司的信誉。
2. 优化保险业务流程智能化技术的引入使得保险业务流程更加高效与智能化。
自动化理赔系统、智能核保系统等技术的应用，可以减少人工操作，提高效率，降低成本。
同时，智能化技术还可以实现保险信息的快速获取、风险评估与管理，为保险公司提供更全面、准确的数据支持。
3. 创新保险营销与销售渠道保险科技的智能化赋能也为保险营销与销售渠道带来了全新的机遇。
通过人工智能与机器学习技术，保险公司可以对客户需求进行深入挖掘与分析，实现精准营销与销售。
同时，智能化技术还可以提高在线销售与推广的效果，拓展保险市场，增加保险销售额。
二、保险科技智能化所面临的挑战1. 数据安全与隐私保护保险科技的智能化离不开大量的数据支持，而数据安全与隐私保护成为了一个重要的挑战。
保险公司需要采取一系列的措施，确保客户的个人信息不被泄露或滥用，同时建立健全的数据安全保护制度，加强风险管理与防范。
2. 技术应用与合规管理随着智能化技术的应用，保险公司需要不断进行技术创新与更新，与时俱进地适应市场变革。
然而，在技术应用的同时，保险公司还要严格遵守相关法律法规，确保业务操作符合合规要求，避免违规风险。
3. 技术人才培养与引进保险科技的智能化需要大量的高素质、高技能的技术人才支持。
然而，目前保险行业在技术人才方面的供给与需求之间存在着差距，保险公司需要加大人才培养与引进力度，建立起一支专业的技术团队。
保险科技的应用及未来发展方向
保险科技的应用及未来发展方向近年来，随着科技的不断发展，保险科技应用也日益成熟。
各大保险公司也开始逐渐将科技融入到业务和产品中，利用科技手段提高效率、降低成本、提高客户体验等方面取得了明显的效果。
本文将就保险科技的应用以及未来发展方向进行探讨。
一、保险科技的应用1. 移动互联网应用目前，移动互联网日益成熟，各大保险公司也开始逐渐将移动互联网应用到自己的业务中。
通过简洁明了的界面，方便快捷的操作方式，以及即时性强的通讯方式，使得保险公司能够更好地服务客户。
2. 人工智能人工智能是近年来发展最快的一个领域，保险公司也开发了自己的人工智能技术。
通过人工智能聊天机器人、自然语言处理技术以及数据分析等手段，可以让客户更加便捷地获取支持和服务。
3. 区块链区块链技术是一种去中心化的数字账本技术，在保险行业也有很多的应用。
例如，在纠纷解决方面，区块链技术可以提供更加公正、透明、快速的解决方案，并且可以实现智能合约，自动化实现处理结果。
4. 大数据处理保险行业以数据为基础，大数据处理技术是保险科技应用中的重点之一。
通过大数据分析，可以更准确地为客户提供服务，例如为客户提供更准确的保险报价。
二、未来发展方向1. 个性化服务随着科技的不断发展，个性化服务已经成为社会的一个趋势。
保险公司也需要通过个性化服务来更好地服务客户。
例如，根据客户的需求和分析结果，提供更适合的保险产品和方案。
2. 互联网保险互联网保险是当前保险科技应用向更深层次的发展趋势。
互联网保险在客户获取保险产品和服务的体验感、方便程度以及成本等方面都具有明显优势。
未来，互联网保险将成为保险行业的一个新的增长点。
3. 区块链区块链技术将会在未来保险科技应用中扮演更为重要的角色。
未来，区块链技术可以实现更安全、更准确、更智能的保险业务流程，极大的提高保险行业的效率。
4. 人工智能人工智能技术的不断发展将会对保险行业产生深远的影响。
未来，人工智能将会在保险定价、风险评估以及理赔等方面扮演更为重要的角色，能够极大的提高保险行业的效率和客户体验。
2020保险科技专题研究(一)：始于线上化,向前后端赋能迈进
2018-20H1互联网人身险产品结构
10 0% 90 % 80 % 70 % 60 % 50% 40% 30% 20% 10% 0%
不 受 线 下 销 售 渠 道 限 制 ，销售手续简单，线 上 出 售 的 产 品 高 度 标 准 化 ， 但赔付和 评 估依然在线下。
持有保险经纪牌照的互联网保险
可 以 建 立 保 险 场 景 ，帮 助 保 险 公 司 更 精 准 获 取 用 户 群 体 。 与 几 十 家 保 险 公 司 合 作 ，在线销售上干种产品，产 品 丰 富 、险种齐全， 涵盖不同年
1000
财 产 保 险20保11费-2（0H亿1元互联网产险同行比业增 速保（费右规轴模）
）
400%
80 0
320%
240% 600
16 0%
400 80 %
20 0
0%
二、传统保险业存在定价、获客、控赔控费等痛点，科技发展为行业带来破局机遇。通过大数据、客户画像、人工智能 、 场景搭建、流量变现等方式，赋能保险获客、养客、产品设计定价、风控、运营、理赔等全流程。
三、保险科技变革经历渠道创新、渠道+产品创新、技术创新三大阶段。 1 从PA18的失败到电网销车险的快速增长，平安的早期渠道创新证明：价格优势和客户粘性是线上化销售的关键。 2 互联网流量平台天然具备消费场景，退货运费损失保险、网络交易平台卖家履约保证保险等一系列产品应运而生，增 加客户交互，为保险销售业务建立客户基础。 3 头部险企加大投入、中小险企借助技术服务商实现技术创新，以数字化经营降本增效、以智能化应用增强客户交互。
创新科技赋能保险行业-2023年保险工作总结
创新科技赋能保险行业－2023年保险工作总结年保险工作总结引言：随着科技的快速发展，保险行业正迎来一波创新革命。
自2020年开始，保险行业普遍意识到数字化转型和科技创新对其发展的重要性。
2023年，保险行业已经深入融合了各种新技术，如（AI）、大数据分析、区块链和物联网等。
本文将围绕这些创新科技展开讨论，探讨2023年保险行业的发展趋势和工作总结。
一、（AI）助力保险销售和理赔2023年，AI技术在保险行业的应用已经逐渐成熟。
通过自然语言处理和机器学习算法，保险公司能够自动化处理客户咨询和服务请求，大大提高了客户满意度和响应速度。
此外，AI技术还能够为保险销售和理赔提供更准确的预测和评估，降低欺诈风险，提高理赔效率。
二、大数据分析优化保险产品和风控2023年，保险公司已经积累了大量的客户数据和风险数据。
通过大数据分析，保险公司能够更好地了解客户需求、预测保险风险和优化保险产品。
例如，保险公司可以通过分析海量数据，提供个性化的保险产品和定价方案，满足不同客户的需求。
此外，大数据分析还可以帮助保险公司更准确地评估和管理风险，提高保险业务的盈利能力。
三、区块链提升保险合同和理赔的透明度和安全性2023年，区块链技术已经广泛应用于保险合同和理赔过程中。
通过区块链技术，避免了信息篡改和欺诈的可能性，提高了保险合同和理赔的透明度和安全性。
客户可以通过区块链查询到自己的保险合同和理赔记录，确保信息的准确性和可信度。
此外，区块链技术还能够提高保险理赔的效率，实现实时结算和快速赔付。
四、物联网实现智能化风险监测和预防2023年，物联网技术已经广泛应用于保险行业。
保险公司可以通过物联网连接客户的汽车、住宅和健康设备等，实时监测风险并提供预警。
例如，保险公司可以通过汽车上的传感器检测驾驶行为，根据驾驶习惯和安全性评估客户的保费。
此外，物联网技术还可以实现设备损坏的实时报警，提高保险风险的预测和预防能力。
五、在保险风险评估中的应用2023年，已成为保险行业风险评估的重要工具。
保险科技革命数字化时代下保险行业的发展趋势
保险科技革命数字化时代下保险行业的发展趋势保险科技革命：数字化时代下保险行业的发展趋势在数字化时代，科技正在迅速改变着各个行业，而保险行业也不例外。
保险科技的出现和发展为传统的保险行业带来了前所未有的机遇和挑战。
本文将就数字化时代下保险行业的发展趋势进行探讨。
一、人工智能与大数据分析在数字化时代，人工智能和大数据分析成为保险行业中的重要驱动力。
保险公司通过大数据分析技术，能够更加准确地评估风险、制定保险方案，并提供个性化的保险产品。
同时，人工智能技术的运用可以为保险行业带来更高效的自动化流程，提升客户体验。
二、区块链技术的应用区块链技术的出现使得保险行业的交易更加透明、高效和安全。
区块链的分布式账本技术可以实现保险合同的快速验证和结算，避免信息篡改和重复认证的问题。
此外，区块链技术还可以用于实现智能合约，使得理赔等操作自动化、去中心化，提高保险行业的效率和可信度。
三、移动互联网和在线渠道随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，保险行业也逐渐意识到在线渠道的重要性。
通过移动应用和在线渠道，保险公司可以更加便捷地与客户进行沟通、销售和理赔。
在线渠道的出现不仅提升了客户体验，还降低了保险公司的运营成本。
四、智能化保险产品和服务随着科技的发展，智能化保险产品和服务正逐渐走入人们的生活。
例如，智能家居保险可以通过与智能设备联动，实现对家庭的全面保障；智能健康保险利用可穿戴设备和健康监测数据，为客户提供个性化的保险方案。
通过智能化保险产品和服务，保险行业能够更好地满足客户的需求，并提供更加个性化和定制化的保险解决方案。
五、生态系统合作在数字化时代，保险公司越来越重视与其他行业的生态系统合作。
通过与科技公司、金融机构、医疗机构等合作，保险公司可以获得更多的资源和技术支持，提升自身的竞争力。
例如，保险公司可以与医疗机构合作开展健康险业务，共同为客户提供更全面的健康保障。
六、个人隐私和网络安全问题随着数字化时代的到来，个人隐私和网络安全问题成为了保险行业关注的焦点。
保险科技的崛起数字化时代下的保险行业发展趋势
保险科技的崛起数字化时代下的保险行业发展趋势保险科技的崛起：数字化时代下的保险行业发展趋势在数字化时代的浪潮中，科技的迅猛发展对各个行业产生了巨大的影响，保险行业也不例外。
保险科技的崛起，正在为保险行业带来前所未有的变革与发展机遇。
本文将探讨数字化时代下的保险行业发展趋势，并从保险科技的角度进行分析。
一、保险科技的背景与意义数字化时代的到来，深刻改变了人们的生活方式和社会经济环境。
随着互联网、大数据、人工智能等技术的不断进步，保险行业也面临着新的机遇和挑战。
保险科技的出现，旨在通过科技手段提升保险行业的效率、降低成本，并为保险消费者提供更好的服务体验。
首先，保险科技可以提高保险行业的效率。
传统的保险业务往往涉及复杂的流程和大量的纸质文件，容易出现信息传递不畅、操作繁琐等问题。
而保险科技的应用可以实现信息数字化、自动化处理，大幅提升业务办理的效率和准确性。
其次，保险科技有助于降低保险行业的成本。
数字化技术的应用可以减少人力资源的投入及相关运营成本，降低企业的运营风险。
同时，通过数据分析和风险管理系统的建设，保险公司可以更好地识别风险和潜在风险，从而有效控制风险成本。
最重要的是，保险科技可以提供更好的服务体验。
通过保险科技应用，保险公司可以实现在线理赔、在线保险销售、个性化定制等服务，为客户提供更便捷、高效的保险服务。
同时，科技手段的运用也可以提升保险产品的创新性和个性化，满足不同客户的需求。
二、数字化时代下保险行业的热点发展领域在数字化时代下，保险行业涌现出了许多热点发展领域，以下是其中的几个典型代表。
1. 大数据与风险管理大数据在保险行业中的应用日益重要。
通过对大量的客户数据进行分析，保险公司可以更准确地评估风险和定价，制定更有效的风险管理策略。
同时，大数据技术也有助于保险公司识别欺诈行为和异常风险，提高保险公司的盈利能力和服务质量。
2. 互联网保险互联网保险作为一种创新的保险模式，已经得到广泛应用。
现代科技助力保险发展的路径研究
现代科技助力保险发展的路径研究随着科技的快速发展，保险行业也在不断寻求创新与发展。
现代科技的融入为保险行业带来了新的机遇与挑战，同时也为保险业的发展提供了更多的可能性。
本文将从数据分析、人工智能、区块链等多个角度探讨现代科技如何助力保险行业发展，并提出相关的路径研究。
一、数据分析为保险行业带来新的发展机遇数据分析是现代科技在保险行业中的重要应用之一。
随着互联网的普及和大数据技术的发展，保险公司能够获得更多客户的数据，并通过数据分析进行精准定价、产品创新以及风险管理。
数据分析可以帮助保险公司更好地了解客户需求，提供个性化的保险产品与服务。
数据分析还可以帮助保险公司更加精准地确定保险产品的风险，提高核保效率，降低成本，提升保险公司的竞争力。
二、人工智能为保险业提供更智能的服务人工智能技术的发展为保险行业带来了更智能的服务。
通过人工智能技术，保险公司可以实现自动化理赔、客户服务等多个环节，有效提高服务效率，降低成本。
人工智能还可以通过大数据分析，实现风险识别与预测，提升保险公司的风控能力。
人工智能还可以为保险公司提供智能化的营销和推广方式，通过个性化推荐等方式，提高保险产品的销售效率，增加保险销售额。
三、区块链技术提升保险行业的可信度与效率区块链技术的出现为保险行业提供了更多的可能性。
区块链技术可以提升保险行业的可信度与透明度，通过区块链技术，保险公司可以实现保单的透明、不可篡改，保障客户的权益，提升保险行业整体的可信度。
区块链技术还可以实现多方共享数据，提高核保、理赔等流程的效率，降低成本，提升保险公司的竞争力。
四、物联网技术创新保险产品与服务物联网技术的发展为保险行业带来了更多的机遇。
通过物联网技术，保险公司可以实现对客户风险的实时监测与预警，提供更加个性化的保险产品与服务。
在车险领域，保险公司可以通过车载设备实时监测客户的驾驶行为，根据实际驾驶情况制定个性化的保险方案。
在健康险领域，保险公司可以通过智能穿戴设备对客户的健康数据进行监测，提供个性化的健康保险产品与服务。
保险行业科技赋能引领保险创新
保险行业科技赋能引领保险创新保险行业一直面临着许多挑战，如风险评估、理赔处理等方面的复杂性。
然而，随着科技的不断发展，保险行业逐渐开始探索科技赋能的方式，以引领保险创新。
科技的应用使得保险公司在风险评估、服务优化等方面取得了许多突破，极大地提高了效率和用户体验。
一、人工智能在风险评估中的应用人工智能（Artificial Intelligence，简称AI）是当前科技发展的热点之一，也是保险行业中具有巨大潜力的技术之一。
利用人工智能技术，保险公司可以更精确地评估潜在风险，提供更准确的保险方案。
在过去的风险评估中，保险公司主要依靠人工来收集和分析信息，工作效率低且容易出错。
而引入人工智能技术后，保险公司可以通过大数据分析和机器学习算法来对客户的风险进行更全面、快速的评估，提高了评估的准确性和效率。
二、区块链技术在保险行业的应用区块链技术作为一种分布式账本技术，可以实现信息的去中心化存储和安全传输。
在保险行业中，区块链技术可以被用于存储和管理保险合同、确保信息的准确性和不可篡改性。
保险合同存储在区块链上，可以实现自动化的理赔处理，避免因信息不对称而引发的纠纷。
此外，区块链技术还可以用于提供智能合约，确保保险合同的自动执行，大大提高了合同执行的效率。
三、物联网技术在保险行业的应用物联网技术可以实现物理设备之间的互联互通，为保险行业提供了许多创新的应用。
通过物联网技术，保险公司可以实时监测被保险人的行为和使用情况，准确评估风险。
以汽车保险为例，物联网技术可以实时监测驾驶行为，当发生事故时，保险公司可以快速获取相关数据，并根据事故程度和责任进行理赔处理，提高了理赔的效率和公平性。
四、大数据分析在保险行业的应用随着信息技术的发展，保险公司积累了大量的客户数据。
利用大数据分析技术，保险公司可以挖掘出隐藏在海量数据中的有价值信息，为保险创新提供有力支持。
通过对客户数据的深度分析，保险公司可以更好地了解客户需求，提供个性化的保险产品和服务。
保险科技研究报告
保险科技研究报告随着科技的不断发展，保险行业也在逐步转型升级。
保险科技作为一种新型的服务模式，不仅能够提高保险行业的效率和便捷性，还能够改善客户的体验和满意度。
本报告对保险科技的发展趋势、应用场景、优势和挑战等方面进行了深入研究。
一、保险科技的发展趋势在人工智能、大数据、区块链等技术的支持下，保险科技正在迅速发展。
未来的发展趋势主要包括以下几个方面：1. 个性化定制化服务：随着大数据技术的不断发展，保险公司能够根据客户的需求和风险偏好，提供个性化的保险产品和服务。
2. 自动化理赔处理：利用人工智能技术，保险公司可以快速准确地核查保单信息和理赔资料，实现自动化理赔处理，提高效率和便捷性。
3. 科技驱动的保险营销：利用人工智能、大数据等技术，保险公司可以更加精准地定位客户需求，提高保险销售的转化率和客户满意度。
4. 区块链技术的应用：区块链技术可以实现保险合同的去中心化存储和自动化执行，提高保险行业的透明度和安全性。
二、保险科技的应用场景保险科技的应用场景主要包括以下几个方面：1. 在线销售服务：通过保险公司的官网或者移动端应用，客户可以在线购买保险产品，实现一站式服务。
2. 自动化理赔处理：客户可以通过APP或者网站提交理赔申请，保险公司可以利用人工智能技术自动核查理赔资料，快速处理理赔申请。
3. 保险行业数据分析：利用大数据技术，保险公司可以对客户需求和风险进行分析，优化产品和服务，提高客户满意度。
4. 区块链技术应用：利用区块链技术，保险公司可以实现保险合同的自动化执行和去中心化存储，提高数据的透明度和安全性。
三、保险科技的优势1. 提高效率和便捷性：保险科技可以实现自动化理赔处理、在线销售服务等功能，提高了保险行业的效率和便捷性。
2. 降低成本和风险：利用保险科技，保险公司可以降低运营成本和风险，提高利润和盈利能力。
3. 改善客户体验：保险科技可以提供个性化定制化服务，改善客户体验和满意度。
2020年中国保险科技行业研究报告解读
保险科技落地应用：
本报告第二章 主 要 对 云 计 算 、 大 数 据 、 人 工 智 能 、 区 块 链 四 项 核 心 技 术 在 保 险 价 值 链 中 的 落 地 行梳理分析。 云计算：由于大数据、人工智能等技术都需要底层的算力支持，因此云计算是企业发展保险科技的第 一步。然而对数据安全的顾虑限制了当前保险公有云的发展，不过随着监管的完善和行业标准的建 立，这一桎梏将逐渐被打破。
本报告将从保险科技发展背景、落地应用现状、行业发展趋势三个部分进行分析和解读。
发展背景：
驱动：在 中 国 保 险 行 业 高 速 发 展 的 背 后 隐 藏 着 多 数 险 企 经 营 惨 淡 的 现 状 ， 另 外 长 期 的 粗 放 式 发 更是带来了诸多行业痛点。因此，科技驱动行业实现高质量发展是必由之路。
发展趋势： 趋势：更 多 的 新 兴 技 术 将 融 入 到 保 险 领 域 中 改 变 行 业 业 态 ， 保 险 从 业 机 构 需 要 保 持 对 技 术 的 敏 以应对科技发展带来的挑战和机遇。
保险科技发展背景
规模增长的背后
科技驱动实现高质量发展是行业必由之路
从行业整体来看，中国保险市场的马太效应愈发明显，龙头企业包揽了绝大部分的行业利润，而 大多数中小险企经营情况惨淡，只能在夹缝中生存。另外，中小寿险公司过去依靠“短平快“业 务提升规模的突围方式也在监管政策的引导下难以重现，在此情况下，中小保险企业的转型需求 更加迫切。近几年，保险科技为全行业带来了新的发展机遇，头部企业可以通过科技赋能实现降 本增效进一步发掘利润增长点，中小险企能够借助保险科技实现业务创新和差异化发展帮助企业 破解经营困局。
保险科技企业图谱 保险科技落地现状
大数据：大数据技术的意义在于从海量数据中挖掘出有价值的信息，从而改变传统的定价、营销、核 保方式。 人工智能：2019 年 保 险 机 构 人 工 智 能 投 入 达42.9 亿 ， 人 工 智 能 带 来 的 价 值 是 实 现 企 业 的 降 本 增 效 中 ， 重 人 力 的 业 务 成 为 人 工 智 能 主 要 渗 透 场 景 ， 保 守 预 计2022 年 人 工 智 能 可 以 为 行 业 节 省350 的潜在人力成本。 区块链：区块链本质上是解决保险行业互信问题，在保护数据隐私的前提下打破信息壁垒。目前区块 链 在 保 险 行 业 整 体 处 在 试 点 落 地 阶 段 ，2019 年 行 业 投 入 约3 亿 ， 不 过 在 监 管 的 牵 头 下 ， 区 块 链 够发挥巨大的应用价值。
保险行业数据分析报告
保险行业数据分析报告
保险行业数据分析报告
1.2020中国保险科技应用价值研究报告：科技定义保险新未来
2.保险科技：资本逐鹿，风口已至
3.保险科技专题研究（一）：始于线上化，向前后端赋能迈进
4.保险科技专题研究（二）：群雄逐鹿的背后，商业模式探究
5.保险行业深度报告：寿险代理人迈向质、量时代，开门红有望超预期
6.保险行业深度复盘—纵横二十载，激荡十三年
7.保险行业专题研究：行业处于新旧动能切换的关键时期
8.非银金融行业：重疾重新定义，保险调整为买入机会
9.中国保险科技应用价值研究报告：科技定义保险新未来。
保险科技的应用研究及其发展趋势
保险科技的应用研究及其发展趋势第一章：保险科技的概念及发展历程保险科技是将科技应用到保险业中，通过先进的技术手段提高保险业务的效率、安全性、可靠性和服务质量的一种方式。
保险科技是互联网金融时代的产物，其发展为保险业带来了前所未有的机遇和挑战。
比如，传统保险公司通过保险代理人或者门店进行销售和服务，但受到区域限制、中介成本高等问题的制约，因此运用科技手段可以解决这些问题。
自上个世纪末以来，随着信息技术和通信技术的迅速发展，在保险业中出现了越来越多的，具有颠覆性和突破性特征的新技术。
随着智能化、数字化和虚拟化等技术不断深入应用，保险科技正进入高速发展的阶段。
第二章：保险科技的应用领域1. 保险互联网保险互联网指的是利用互联网技术，通过互联网销售保险和提供服务，以实现保险商机机构与客户之间的高效链接。
保险互联网平台通过多种工具和技术吸引客户，并提供个性化、便捷、安全、快捷的保险购买、理赔、服务、管理等服务。
2. 大数据应用大数据技术是保险业实现信息化、数字化、智能化的重要基础。
在保险业中，大数据应用的主要领域包括保险销售、风险识别、赔付管理、客户服务等。
通过大数据技术，可以对客户需求、行为习惯和潜在风险进行快速准确的分析和判断，进而实现风险管理和业务决策的优化。
3. 人工智能技术人工智能技术是保险科技的重要领域之一，不仅可以提高保险业务的精准度和效率，还可以简化流程、优化客户体验，提高客户满意度。
目前，人工智能技术在保险业中主要应用于机器学习、自然语言处理、语音识别等方面。
4. 区块链技术区块链技术可以保证数据的安全性和不可篡改性，避免了因技术问题、人为操作等原因出现的数据丢失、篡改等问题。
在保险业中，区块链技术可应用于保险合同管理、理赔管理、保险中介等方面，不仅可以提高操作效率，更重要的是保障保险业务数据的隐私和安全。
第三章：保险科技的未来发展趋势1. 数据技术将越来越重要随着越来越多的保险公司采用数字化和信息化技术，数据技术将成为保险科技的重要领域。
保险行业科技赋能与创新应用年度成果与未来发展方向
保险行业科技赋能与创新应用年度成果与未来发展方向保险行业一直以来都是一个重要的经济领域，在金融体系中扮演着重要的角色。
随着科技的快速发展，保险行业也开始积极探索科技赋能和创新应用，以应对市场竞争和满足客户需求。
本文将探讨保险行业科技赋能与创新应用的年度成果，并展望未来的发展方向。
一、人工智能(AI)在保险行业的应用人工智能技术在保险行业的应用已经取得了重要成果。
通过机器学习和大数据分析，保险公司能够更准确地评估风险，制定更合理的保单和费率。
同时，AI技术还可以提高理赔处理的效率和准确性，减少人为错误和欺诈行为。
二、区块链技术在保险行业的应用区块链技术在保险行业的应用也取得了显著进展。
通过建立去中心化的账本系统，区块链能够提供更高的数据可信度和安全性。
在理赔流程中，保险公司可以通过区块链技术实现自动化的验证和结算，减少人为干预和纠纷，提高效率。
三、物联网技术在保险行业的应用物联网技术的发展为保险行业带来了许多新的机遇。
通过与智能设备的连接，保险公司可以实时监测和评估风险。
例如，在车险领域，保险公司可以通过车载传感器获取驾驶行为数据，从而个性化定价和评估风险。
四、数字化服务在保险行业的应用随着数字化技术的发展，保险行业也在迅速转型。
通过移动应用和在线平台，保险公司可以提供更便捷、个性化的服务。
客户可以随时随地购买保单、查看保单信息、理赔申请等，大大提升了用户体验和满意度。
五、未来发展方向展望随着科技的不断进步，保险行业的科技赋能和创新应用将会继续深入发展。
以下是未来发展的几个方向：1. 加强数据安全和隐私保护。
随着科技应用的扩大，保护客户的个人数据和隐私成为重要的课题。
保险行业应加强数据安全措施，建立严格的数据保护机制。
2. 推动智能化服务。
随着人工智能和机器学习技术的不断进步，保险公司可以推动智能化服务，提供更个性化、精准的保险产品和服务。
3. 强化科技与合规的融合。
保险行业应积极跟进监管政策的变化，确保科技创新与合规要求的平衡。
保险科技：抢占行业C位的“后浪”
保险科技：抢占行业C位的“后浪”作者：钟乐明来源：《中关村》2020年第06期作为一股强大的变革基因，保险科技正在朝着目标行业展开强劲渗透与辐射，并得到了政策的积极支持。
按照不久前银保监会下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，至2022年，车险、农险、意外险、短期健康险等国内保险业务线上化率要达到80%以上，同时有条件的保险公司应探索保险服务全流程线上化。
保险科技由此赢得了抢占行业赛道的勃发之势。
从互联网与移动技术、大数据和云计算，到物联网、人工智能和虚拟现实，再到图像识别、区块链和基因技术，行业专家认为至少有九种科技要素能够对保险业形成强大赋能，而在技术嫁接运用上，目前主要有四类市场主体：第一类是传统保险公司旗下新创建的金融科技公司，其中保险科技是其核心业务，如中国平安的平安好车主与平安好医生，太平洋保险的数字太保；第二类是互联网巨头在保险科技领域的布局，如阿里的支付宝保险、腾讯的微保等；第三类是持牌类平台型创业企业，如轻松筹和水滴筹；第四类是提供技术解决方案的科技企业，如评驾科技等。
在对保险业的增技赋能上，新科技可以说是各显神通。
最经典的认知就是保险公司通过大数据分析展开对客户的洞察，在此基础上发现客户的消费与选择偏好，精确开发出多场景、碎片化和差异化的产品，如此一方面可以增强与提高保险企业服务触达、产品复购以及维系客户的竞争优势，另一方面破除保险产品与服务同质化的行业顽疾。
同样，图像识别是目前保险公司应用的比较多的技术，保险公司不仅可以借此快速地统计出处于运动中的投保标的数量，如10秒中可以完成农业保险中数千头生猪的投保精确计算，而且可以在最短时间内完成赔付，增强投保人的理赔体验，如车辆非现场定损与闪付。
另外，物联网技术可以帮助保险公司有效拓展产品与服务范围，包括从产品扩围到“产品+服务”、从单一产品延伸到集合产品以及从C 端扩展到B端等。
在人工智能方面，AI“人机对话”不仅可以减少大量人工岗位，降低保险公司成本，而且省去了重复的计算环节与繁琐人工程序，从而极大提高了保险公司核保与赔付效率。
科技赋能保险让保险服务更智慧 吴倩华
科技赋能保险，让保险服务更智慧【摘要】保险科技是指利用人工智能、大数据、区块链、互联网等新兴事物为保险服务的技术，也就是科技赋能保险，引领行业发展。
让保险服务更智慧，是指把科技应用在保险产品设计、研发、营销、核保理赔方面的一系列行为和过程。
保险科技的创新和发展直接影响保险服务水平的改善和提高，影响到培育和提高保险公司未来的市场竞争力，对保险业的深度发展有着不容小觑的作用力。
基于此，从保险科技入手，分析保险科技的发展现状，并对保险科技下对保险服务的影响进行分析，为保险企业服务创新提供了一点思路，共同促进行业发展。
【关键词】保险科技；人工智能；大数据；区块链；保险服务Technology empowers insurance and makes insuranceservice more intelligent[Abstract] Insurance technology refers to the use of artificial intelligence, big data, block chain, the Internet and other emerging things for insurance services technology, namely technology enabling insurance, leading the development of the industry. Making insurance service more intelligent refers to a series of behaviors and processes of applying technology in insurance product design, research and development, marketing and underwriting claims. The innovation and development of insurance technology has a direct impact on the improvement of insurance service level and the cultivation and improvement of the future market competitiveness of insurance companies. Based on this, starting from the insurance technology, the development status of insurance technology is analyzed, and the influence of insurance technology on insurance services is analyzed, which provides some ideas for the service innovation of insurance enterprises and jointly promotes the development of the industry.[Keywords] Insurance technology; Ai ; Big data; Block chain; Insurance service目录1 前言 (1)2 保险科技概述 (2)2.1 保险科技的定义 (2)2.2 保险科技应用场景 (2)2.2.1 人工智能 (2)2.2.2 大数据 (2)2.2.3 云计算 (3)2.2.4 区块链 (4)3 保险科技的发展现状 (5)3.1 保险科技对保险业的影响 (5)3.1.1 市场参与主体的结构改变。
2020年保险科技行业现状及其趋势分析
当前，中国是全球第二大保险市场，而瑞士再保险集团则于近期发布观点认为中国将在23年成为全球第一大保险市场。
作为全球最大的保险市场之一，中国的保险科技也处于快速发展阶段。
不过，相比于银行信贷业的大数据风控、移动支付和流程再造以及证券业的智能投顾等新兴概念，中国的保险业则相对传统，推进应用科技的节奏相对保守。
业内普遍认为，保险行业的IT水平落后于银行业十到二十年。
其原因有多方面首先，银行为实时交易，对帐户、数据、准确率要求非常高；保险更多为非实时交易且环节多，从前端的产品设计、营销、承保、核保、理赔、客户服务、风控到后端的财务管理，业务的复杂性、模块独立性与银行业不同。
其次，因为业态不同，银行和保险的竞争对象更多为同业，过去的竞争集中在渠道竞争、产品竞争以及代理人规模的竞争，而没有转向科技竞争；随着科技对于保险影响的不断加深，保险公司也在不断地加大科技投入。
从保险业的体量、基础地位、对其它行业的影响以及场景的丰富性来说，科技应用发展的空间非常广阔。
银保监会的成立，对保险行业的格局又将产生深远的影响。
有理由相信，在未来几年保险科技必将是一个厚积而薄发的行业，将有大量的投资机会和优质投资标的出现。
在钛资本新一代企业级科技投资人投研社第15期中，保险科技专家胡武法先生了保险科技行业的现状、发展趋势及机遇。
胡武法拥有25年IT领域工作经验，涉及保险、银行等金融行业，并有12年大型保险集团IT信息化建设管理经验。
他曾就职于美国国际集团AIG中国子公司美亚财产保险，担任IT副总裁一职。
他此前在中国平安科技公司担任保险新渠道IT开发部副总经理，负IT 责平安保险集团的保险电销及网销业务信息化建设；并曾担任平安银行开发部副总经理职务，也参与了原平安银行与深发展的两行整合工作。
胡武法目前任某金融IT类上市公司保险科技首席顾问，负责公司保险科技板块的战略规划及创新业务推进工作。
国内保险市场概况目前国内有财产险公司有约88家、人身险（含健康险、养老险）公司91家，总共有179家保险公司。
保险科技赋能我国保险业创新发展
保险科技赋能我国保险业创新发展
冯晗
【期刊名称】《时代经贸》
【年(卷),期】2022(19)11
【摘要】随着中国科技互联网的发展及人口红利的消失,中国保险业的需求端和供给端都发生了很大变化,过去40多年保险业以“规模优先”“人海战术”为主的传统粗放的发展模式逐渐不能适应新时代的保险业高质量发展需求,保险业从2015-2022年连续7年出现明显增长下滑。
新形势下,保险业必须尽快通过保险科技进行数字化转型,实现保险科技赋能保险业的创新发展。
本文通过保险科技的发展特征和趋势进行跟踪和分析,总结了保险科技对于保险业创新发展及数字化转型的重要价值和意义。
同时,面对新的发展机遇和挑战,本文分析了我国保险业在与保险科技融合发展时可能会遇到的问题与风险,并从传统保险企业、保险科技企业和政府管理机构三个层面给出了相应的发展对策与建议。
【总页数】4页(P19-22)
【作者】冯晗
【作者单位】中国社会科学院大学
【正文语种】中文
【中图分类】F840.32
【相关文献】
1.大力发展科技保险业为自主创新保驾护航——加快发展我省科技保险的对策研究
2.新时代保险科技赋能保险业高质量发展研究
3.我国保险科技发展现状、问题与对策——基于保险科技赋能高质量发展视角
4.科技赋能创新保险业数字化转型提速
5.保险科技赋能保险业健康发展
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互联网保险
起步期：以互联网电商的思维销售保险 新的交易关系：一站式购买+比价，线上新渠道
新的供需关系：场景化以需定产、新产品 新的用户形态：以低成本建立高粘性客群
保险科技
发展期：降本增效，前后端赋能 新的业务流程：基于大数据定价、风控， 智能化核保、理赔 新的用户体验：智能客服，增强交互
资料来源：公开资料整理、平安证券研究
销售平台
龄段不同场景的人身险和财产险。
代表公司 各大传统保险公司 慧 择 网 、 中民保险、悟 空 保
保险公司与第三方电子商务公 司 合作，在第三方电子商务网 站开 展保险业务
利 用 第 三 方 商 务 平 台 的 云 计 算 、大数据等技术优势，搜集数据， 预测客户需求，进 行精准营销。
利 用 第 三 方 电 子 商 务 平 台 的 流 量 优 势 开 发 潜 在 客 户 ，达到快速积累客户的目的。
蚂 蚁 保 险 、微保、苏宁保险
互联网平台兼业代理 拥有互联网保险公司牌照
银 行 、航 空 、旅 游 等 非 保 险 企 业 通 过 自 己 的 官 网 代 理 保 险 企 业 销 售 相 关 产 品 ， 所销 售的产品种类一般与其主业有一定的关联性。 门 槛 低 、 程序简单、对 经 营 主 体 规 模 要 求 不 高 。
二、传统保险业存在定价、获客、控赔控费等痛点，科技发展为行业带来破局机遇。通过大数据、客户画像、人工智能 、 场景搭建、流量变现等方式，赋能保险获客、养客、产品设计定价、风控、运营、理赔等全流程。
三、保险科技变革经历渠道创新、渠道+产品创新、技术创新三大阶段。 1 从PA18的失败到电网销车险的快速增长，平安的早期渠道创新证明：价格优势和客户粘性是线上化销售的关键。 2 互联网流量平台天然具备消费场景，退货运费损失保险、网络交易平台卖家履约保证保险等一系列产品应运而生，增 加客户交互，为保险销售业务建立客户基础。 3 头部险企加大投入、中小险企借助技术服务商实现技术创新，以数字化经营降本增效、以智能化应用增强客户交互。
产 品 咨 询 、销售、投保及理赔等所有的业务都在互联网线上完成，不设线下实体门 店 ，准入门槛比较高。
携 程 旅 游 、途牛网、 12306
众 安 在 线 、安心产险、 泰康 在 线 、易 安 产 险
资料来源：银保监会、平安证券研究所
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1.1 互联网保险VS 保险科技
• 互联网保险：打通销售渠道，实现客服、产品和用户三端在线。互联网保险更多效仿电商平台的比价、场景、货架等模式，实现 险企-产品-客户的透明化连接。如四家专业互联网保险公司无需在各地设立分支机构，便可直接在线上销售特定品类的保险产品； 传统线下销售需各地分支机构获批开设网点。
不 受 线 下 销 售 渠 道 限 制 ，销售手续简单，线 上 出 售 的 产 品 高 度 标 准 化 ， 但赔付和 评 估依然在线下。
持有保险经纪牌照的互联网保险
可 以 建 立 保 险 场 景 ，帮 助 保 险 公 司 更 精 准 获 取 用 户 群 体 。 与 几 十 家 保 险 公 司 合 作 ，在线销售上干种产品，产 品 丰 富 、险种齐全， 涵盖不同年
• 保险科技：数据、管理在线。渠道拓展为其中一环，科技赋能更体现在降本增效上。大型险企加大科技投入、中小型险企借用技 术服务商，赋能保险产业链的各个环节——产品设计、定价、营销、核保、承保、风控、理赔、运营等业务环节，提升公司运营 能力、风控水平，改善用户体验。
互 联 网 保 险 VS 保 险 科 技
互联网保险主要经营方
类别 传统保险公司信息化
专业中介平台 第三方电商平台 网络兼业代理 专业互联网保险公司
主要形式
特点
保 险 公 司 自 主 经 营 的 网 站 ，将 传 统保险销售的部分环节移至线上
传 统 大 型 保 险 公 司 由 于 经 营 时 间 较 长 ，沉淀的忠实客户数量庞大，目标客户人群 的 品牌认可度高，可以使官网获得较高的访问流量。
四、风险提示：1）监管趋严、政策收紧。2）发展周期长，初期投入大、盈利弱，影响保险科技业务创新。3）行业竞争 加剧。4）技术应用和推广效果不达预期。5）隐私问题频发，存在潜在公众信任危机。
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CONTE NT
目录
一、互联网保险：保险科技的起 点
二、拥抱科技浪潮，破局行业痛 点
三、保险科技变革：从线上化到全流程赋 能
四、风险提 示
1.1 互联网保险VS 保险科技
• 互联网保险经营形式：根据银保监会，互联网保险是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。按经 营形式可分为1）传统保险公司信息化、2）专业中介平台网销、3）第三方电商平台、4）网络兼业代理、5）专业互联网保险 公 司。其中，原保监会在2012年2月正式公布第一批包括中民保险网等19家企业在内的获得网上保险销售资格的网站，互联网 保险 公司中介网销的大门就此打开。
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1.2 互联网保险行业概况：人身险高占比
• 互联网保险市场触底回升。2011年以来，互联网保险行业呈现“增长（2011年-2015年）-衰退（2016年-2018年）-复苏（2019年）” 的发展趋势，2011年-2015年保费规模快速增长，CAGR+189%，渗透率达到历史最高点9.2%；2016年-2018年，短期快返型产品销 售受限，互联网人身险保费下滑导致互联网保险渗透率降至5.0%。随着移动互联技术的快速发展，客户运用互联网自主消费的意 愿越来越强烈，保险公司也积极利用互联网场景和数据资源，不断进行产品创新。2018年之后，受益于百万医疗等短期健康险的 畅 销，互联网保费再次快速增长。截至2020H1，互联网保险规模保费1766亿元（YoY+9%）、渗透率达到6.3%（YoY-0.1pct）， 其 中人身险保费占比近八成。
2020年11月15日
ห้องสมุดไป่ตู้始于线上化，向前后端赋能迈进
——保险科技专题研究（一 ）
核心观点
一、互联网保险：保险科技的起点。保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务,线上化发展已较为成熟，保持高 速增长——2016年以前主要由具备网销优势的车险和短储+万能险拉动，2016年起商车费改全国推广、中短存续期产品和 快返型产品销售受限，场景保险快速增长。截至20H1，互联网非车险保费已达112亿元（YoY+11%），除泰康和人保 等 短期健康险规模较大外，国泰产险、众安在线等科技基因更深厚的保险公司更具优势。