汽车金融服务发展现状
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（3）贷款期限限制：对于第一类信贷联盟，无担保贷款期限不得超过3 年，对于担保贷款，不得超过7年；对于第二类信贷联盟，无担保贷款期 限不得超过5有担保贷款，担保贷款期限则不得超过15年。
2（、1信） 贷目的联不盟同与。 其他金融机构的区别：
对商业银行等金融机构来说，其吸纳存款的目的是进行贷款业务获取利润。 但是信贷联盟是一种非盈利性的组织，它的宗旨是“不为牟利，不为行善， 只为会员提供优质服务
最新资料显示，全球70％的私人用车都是通过贷款购买
的。
在美国，贷款购车比例高达80％；
在德国，这一比例达到70％以上；
即便在经济不甚发达的印度，贷款购车比例也达到60％。
第一节 国外汽车金融服务发展现状
银行不是汽车金融服务的主要提供者。
汽车产业是一个技术性很强的行业，融资机构进行融资评估需 要掌握较高的专业知识，对产品有较深入的分析和了解，这是 银行较难做到的；同时银行并非处理二手车、库存车的专业机 构，
爱尔兰《1967年信贷联盟法》
爱尔兰《1967年信贷联盟法》6（3）条对信贷联盟会员的 “共同纽带”作了解释：
( a )共同从事某一特定的职业； ( b ) 在某个特定的区域生活或工作； ( c ) 受雇于某一特定的雇主，或对于退休人士，在退休之前受
雇于某一特定雇主； ( d ) 同属于某组织或协会，尽管该组织或协会设立的目的不
（3）享有的特权不同 根据美国《联邦信贷联盟法》（The Federal Credit Union Act）1937 年通过的修正案之规定，美国的信贷联盟享有税收豁免特权。这也是信贷 联盟与其他金融服务机构的一项重大区别。
（4）信贷联盟具有独特的组织结构
2．信托公司
信托业务在18世纪出现于英国，是指以信任 委托为基础、以货币资金和实物财产的经营 管理为形式，融资和融物相结合的多边信用 行为，它是随着商品经济的发展而出现的。
第二章 汽车金融服务发展现状
第一节 国外汽车金融服务发展现状p18
1919年，美国通用汽车公司组建了自己的融资公司——
通用汽车票据承兑公司，专门承兑或贴现通用汽车经销商的
应收账款，从而开始了汽车信贷消费的历史。
汽车金融服务主要是指与汽车有关的金融服务，其中零售 性消费贷款占整个汽车金融的75％以上，是汽车金融业务的 主导。
信托公司作为金融中介的职能得到了迅速的发展，其资金 来源主要集中在私人储蓄存款和定期存款，资金运用则侧重 于长期信贷，汽车金融服务也是目前信托公司从事的主要业 务之一。
2．信托公司
信托业务主要包括两个方面的内容： 1.委托： 是指财产的所有者为自己或其指定人的利益，将其财产委托给
他人，要求按照一定的目的，代为妥善的管理和有利的经营； 2.代理。 是指一方授权另一方，代为办理的一定经济事项。 信托业务的关系人有三个方面： 委托人：转移财产权的人，即原财产的所有者 受托人：接受委托代为管理和经营财产的人 受益人：享受财产所带来的利益的人
（2）数额限制：资本充足率未达到8％的第一类信贷联盟（version 1 credit union）对某个会员发放的贷款不得超过该会员存款额5000英镑 （如果资本充足率低于5％）至10，000英镑的贷款（若资本充足率高于 8％）；对于资本充足率达到或超过8％的第二类信贷联盟（version 2 credit union），其对单个会员的贷款不得超过该会员存款额10，000 英镑或不高于该信贷联盟股本（一份股本相当于一英镑）的1.5％（以较 高者为准）。
（2）信贷联盟间关系与其他各金融机构之间的关系不同 一般来说，信贷联盟的各成员具有其共同点或共同纽带（common bond），各个信贷联盟都有其特定的群体，该群体与其他信贷联盟的会员 群体一般不具有共同的利益或共同点，也不会发生利益冲突。尽管在现实 中，某人同时符合几个不同的信贷联盟的会员资格也不罕见，但由于信贷 联盟服务对象的封闭性和特定性，各个信贷联盟间的关系还是合作多于竞 争。
汽车制造商组建自己的财务公司是国际的主流做法
在欧美等汽车消费大国，向用户提供金融服务最多的部门
是各大汽车厂商自己组建的财务公司。
由于客户购车一般是直接找到汽车经销商，且选购、筹款或 过户等所有的手续都在一地一次完成，给消费者带来极大的方 便。
由汽车制造商组建自己的财务公司为自己的品牌汽车量身
定做金融服务产品是国际上的主流做法。
一、国外汽车金融服务机构的类型
国外，从汽车金融服务业诞生起，出现 过许多从事汽车金融服务的金融机构或非金 融机构：
1.信贷联盟、 2.信托公司 3.汽车金融服务公司
1．信贷联盟
信贷联盟发源于19世纪40年代的德国，由会员共同发起，
旨在提高会员经济社会地位。它以公平合理的利率为其会员提
供金融服务，是一种非盈利性的信用合作组织。
信贷联盟的会员一般具有其共同点或共同纽带，对此各国信 贷联盟法都有其相应的规定。
在资金来源方面，信贷联盟除了会员的存款和储蓄外，还可 以向银行和其他信贷联盟等筹集资金，但各国一般都规定信贷 联盟向外借款的最高限额。
在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷，也可以是
包括汽车消费信贷在内的信贷，一般也有一些限制条件。
2．信托公司
信托公司有两种不同的职能，
1.财产信托：作为受托人代人管理财产和安排投资； 2. 金融中介机构：吸收存款并发放贷款。
从传统业务来看，信托公司主要是代为管理财产，如代人 管理不动产和其它私人财产，安排和管理退休金、养老金、 管理企业的偿债基金等。
也发放一定比例的长期抵押贷款业务。
是为组建某一信贷联盟； ( e ) 以及注册登记机构批准的其他形式。 该法第6（1）（b）条还规定，只有ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ某信贷联盟其他会员享
有共同纽带的人方可加入该信贷联盟。
英国信贷联盟对其会员发放贷款限制
英国《1979年信贷联盟法》及《金融服务管理局规则》对英国信贷联盟 对其会员发放贷款作了如下限制：
（1）年龄限制：信贷联盟可以吸收16岁以下未成年人不超过5000英镑 的储蓄，年龄达到16岁的未成年人可以首次成为会员，16岁至18岁的未 成年人不能获得贷款。
2（、1信） 贷目的联不盟同与。 其他金融机构的区别：
对商业银行等金融机构来说，其吸纳存款的目的是进行贷款业务获取利润。 但是信贷联盟是一种非盈利性的组织，它的宗旨是“不为牟利，不为行善， 只为会员提供优质服务
最新资料显示，全球70％的私人用车都是通过贷款购买
的。
在美国，贷款购车比例高达80％；
在德国，这一比例达到70％以上；
即便在经济不甚发达的印度，贷款购车比例也达到60％。
第一节 国外汽车金融服务发展现状
银行不是汽车金融服务的主要提供者。
汽车产业是一个技术性很强的行业，融资机构进行融资评估需 要掌握较高的专业知识，对产品有较深入的分析和了解，这是 银行较难做到的；同时银行并非处理二手车、库存车的专业机 构，
爱尔兰《1967年信贷联盟法》
爱尔兰《1967年信贷联盟法》6（3）条对信贷联盟会员的 “共同纽带”作了解释：
( a )共同从事某一特定的职业； ( b ) 在某个特定的区域生活或工作； ( c ) 受雇于某一特定的雇主，或对于退休人士，在退休之前受
雇于某一特定雇主； ( d ) 同属于某组织或协会，尽管该组织或协会设立的目的不
（3）享有的特权不同 根据美国《联邦信贷联盟法》（The Federal Credit Union Act）1937 年通过的修正案之规定，美国的信贷联盟享有税收豁免特权。这也是信贷 联盟与其他金融服务机构的一项重大区别。
（4）信贷联盟具有独特的组织结构
2．信托公司
信托业务在18世纪出现于英国，是指以信任 委托为基础、以货币资金和实物财产的经营 管理为形式，融资和融物相结合的多边信用 行为，它是随着商品经济的发展而出现的。
第二章 汽车金融服务发展现状
第一节 国外汽车金融服务发展现状p18
1919年，美国通用汽车公司组建了自己的融资公司——
通用汽车票据承兑公司，专门承兑或贴现通用汽车经销商的
应收账款，从而开始了汽车信贷消费的历史。
汽车金融服务主要是指与汽车有关的金融服务，其中零售 性消费贷款占整个汽车金融的75％以上，是汽车金融业务的 主导。
信托公司作为金融中介的职能得到了迅速的发展，其资金 来源主要集中在私人储蓄存款和定期存款，资金运用则侧重 于长期信贷，汽车金融服务也是目前信托公司从事的主要业 务之一。
2．信托公司
信托业务主要包括两个方面的内容： 1.委托： 是指财产的所有者为自己或其指定人的利益，将其财产委托给
他人，要求按照一定的目的，代为妥善的管理和有利的经营； 2.代理。 是指一方授权另一方，代为办理的一定经济事项。 信托业务的关系人有三个方面： 委托人：转移财产权的人，即原财产的所有者 受托人：接受委托代为管理和经营财产的人 受益人：享受财产所带来的利益的人
（2）数额限制：资本充足率未达到8％的第一类信贷联盟（version 1 credit union）对某个会员发放的贷款不得超过该会员存款额5000英镑 （如果资本充足率低于5％）至10，000英镑的贷款（若资本充足率高于 8％）；对于资本充足率达到或超过8％的第二类信贷联盟（version 2 credit union），其对单个会员的贷款不得超过该会员存款额10，000 英镑或不高于该信贷联盟股本（一份股本相当于一英镑）的1.5％（以较 高者为准）。
（2）信贷联盟间关系与其他各金融机构之间的关系不同 一般来说，信贷联盟的各成员具有其共同点或共同纽带（common bond），各个信贷联盟都有其特定的群体，该群体与其他信贷联盟的会员 群体一般不具有共同的利益或共同点，也不会发生利益冲突。尽管在现实 中，某人同时符合几个不同的信贷联盟的会员资格也不罕见，但由于信贷 联盟服务对象的封闭性和特定性，各个信贷联盟间的关系还是合作多于竞 争。
汽车制造商组建自己的财务公司是国际的主流做法
在欧美等汽车消费大国，向用户提供金融服务最多的部门
是各大汽车厂商自己组建的财务公司。
由于客户购车一般是直接找到汽车经销商，且选购、筹款或 过户等所有的手续都在一地一次完成，给消费者带来极大的方 便。
由汽车制造商组建自己的财务公司为自己的品牌汽车量身
定做金融服务产品是国际上的主流做法。
一、国外汽车金融服务机构的类型
国外，从汽车金融服务业诞生起，出现 过许多从事汽车金融服务的金融机构或非金 融机构：
1.信贷联盟、 2.信托公司 3.汽车金融服务公司
1．信贷联盟
信贷联盟发源于19世纪40年代的德国，由会员共同发起，
旨在提高会员经济社会地位。它以公平合理的利率为其会员提
供金融服务，是一种非盈利性的信用合作组织。
信贷联盟的会员一般具有其共同点或共同纽带，对此各国信 贷联盟法都有其相应的规定。
在资金来源方面，信贷联盟除了会员的存款和储蓄外，还可 以向银行和其他信贷联盟等筹集资金，但各国一般都规定信贷 联盟向外借款的最高限额。
在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷，也可以是
包括汽车消费信贷在内的信贷，一般也有一些限制条件。
2．信托公司
信托公司有两种不同的职能，
1.财产信托：作为受托人代人管理财产和安排投资； 2. 金融中介机构：吸收存款并发放贷款。
从传统业务来看，信托公司主要是代为管理财产，如代人 管理不动产和其它私人财产，安排和管理退休金、养老金、 管理企业的偿债基金等。
也发放一定比例的长期抵押贷款业务。
是为组建某一信贷联盟； ( e ) 以及注册登记机构批准的其他形式。 该法第6（1）（b）条还规定，只有ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ某信贷联盟其他会员享
有共同纽带的人方可加入该信贷联盟。
英国信贷联盟对其会员发放贷款限制
英国《1979年信贷联盟法》及《金融服务管理局规则》对英国信贷联盟 对其会员发放贷款作了如下限制：
（1）年龄限制：信贷联盟可以吸收16岁以下未成年人不超过5000英镑 的储蓄，年龄达到16岁的未成年人可以首次成为会员，16岁至18岁的未 成年人不能获得贷款。