10、高端金融产品设计
银行高端用户活动方案策划
银行高端用户活动方案策划一、活动背景分析近年来，随着经济的发展，大量富有的个人以及企业纷纷成为银行的高端用户。
这部分高净值人群拥有较多闲暇时间和可支配收入，在金融服务方面对银行的要求也更高。
因此，举办一系列精彩的高端用户活动，提升银行的品牌形象，增加高端用户的粘性和忠诚度，已经成为了银行竞争的重要策略之一。
二、活动目标1. 提升银行品牌形象。
通过高端用户活动，展示银行的专业实力，增强公众对银行的认知和好感度。
2. 增加高端用户的粘性和忠诚度。
通过精心策划的活动，提供个性化的金融服务，并为高端用户创造一个良好的社交平台，以增加高端用户的满意度和忠诚度。
3. 拓展高端用户资源。
通过活动，吸引潜在高端用户关注、了解银行的金融产品和服务，并促成高端用户的入驻。
三、活动策划1. 活动名称：VIP金融峰会活动形式：高端用户专属金融论坛活动时间：每年一次，每次活动持续两天目标人群：高端个人和企业客户活动流程：1.1 金融专家分享邀请国内外知名金融专家，分享全球金融市场的动态和趋势，提供高端用户参考和指导。
1.2 VIP金融产品展示邀请各大国内外银行的高端理财师，展示和推广各种高端金融产品，为高端用户提供更多的投资选择。
1.3 商业圈人脉拓展组织高端用户进行商务对接，提供一个互相交流和合作的平台，帮助高端用户拓展业务资源。
1.4 豪华品牌展示邀请奢侈品牌进行展示和销售，为高端用户提供更多购买选择。
2. 全球财富之旅活动形式：全球旅行体验活动时间：每年举办一次，每次旅行持续10天左右目标人群：高端个人客户活动流程：2.1 旅行目的地选择精心选择全球热门旅游目的地，为高端用户提供非凡的旅行体验。
2.2 奢华旅行安排提供五星级酒店住宿、私人导游、私人交通工具等奢华旅行服务，为高端用户打造尊贵的旅行体验。
2.3 金融讲座和论坛在旅行过程中，安排金融专家进行讲座，分享金融投资和理财经验，提供高端用户专业的金融指导。
2.4 精品购物体验安排高端用户参观当地的奢侈品品牌旗舰店，提供私人导购和特别优惠，为高端用户提供特殊的购物体验。
金融产品设计报告
一、创新产品构思嘉兴学院俞晓星（一）网上银行理财产品名称和基本信息1.网上银行理财产品名称。
本次所设计的网上银行理财产品的名称叫做2013年“聚满益”1号理财计划。
2.网上理财产品的基本信息。
该网上银行理财产品提供人民币贷款，客户可以用自有资金和贷款购买美元；客户也可直接使用自有资金进行美元购买。
托管管理期限为273天，属于保本浮动收益理财产品。
销售期间为2013年6月6日到2013年6月12日，购买时间为白天正常营业时间，同时也推出“理财夜市”这个特殊时间段即晚8点到晚12点均可购买。
收益期间为2013年6月13日到2014年3月13日。
最低投资金额为8000美元，以及整数倍。
3.网上银行理财产品的特点。
这个理财产品的最大特点是将外汇存款理财产品和与理财相关的贷款融资类产品相结合。
即商业银行在监管允许的情况下，可以向进行外汇交易的客户提供“展”服务。
客户可以先支付所购外汇的一部分，银行支付剩余的部分。
客户可以按照正常拥有投资资产的方式处理这些外汇（如存款），可以在剩余的时间里偿还未清偿的款项。
如果投资资产价格下跌，客户不必立即偿还贷款，可以按照原定的进度偿还。
可以开设针对即时贷款，用于解决客户的紧急资金需求。
商业银行可针对小的客户市场开发贷款产品，例如，针对实习期的客户提供期限较长的贷款，贷款期可以长达10年。
（二）目标客户高收入群体可以包括有移动公司、联通公司、人民银行、银监局、各家保险公司、大中专院校等以及外商投资企业的职员。
这些企业的职员相对综合素质高，理解能力强，拥有较高的社会认知度，是此次创新产品销售的心目中的高端客户，但他们也普遍存在对投资理财没有深入的研究和专业知识，所以存在“有部分闲置资金但不知道怎样进行投资，实现资本增值”的问题。
二、产品创新必要性分析（一）从客户和市场角度分析开发该产品的必要性。
1.影响居民选择银行理财产品行为的因素分析（1）性别根据调查发现，被调查对象中，男性比女性选择银行理财产品比例更高。
金融产品设计营销策划方案
金融产品设计营销策划方案一、前言随着金融市场的不断发展，金融产品的种类越来越多。
为了提高金融产品的竞争力和市场份额，需要设计合适的产品，并制定有效的营销策划方案。
本文将针对金融产品的设计和营销方案进行详细分析和讨论。
二、产品设计1. 产品定位金融产品的定位是非常重要的，它直接决定了产品的受众和市场。
根据市场需求和竞争情况，我们可以选择不同的定位，如高端、中端或低端市场定位。
在选择定位时，需要考虑到产品的核心竞争力和目标用户的需求。
2. 产品特点及优势金融产品的特点和优势是吸引用户的关键因素。
我们需要明确产品的特点和优势，并通过产品设计来突出这些特点和优势。
比如可以通过创新的设计、优质的服务、低风险的投资等来吸引用户。
3. 产品功能金融产品的功能是用户最关心的因素之一。
我们需要确定产品的主要功能，并确保这些功能能够满足用户需求。
比如可以设计提供定期收益、灵活的赎回方式、便捷的理财工具等功能。
4. 产品安全性与风险控制金融产品的安全性和风险控制是非常重要的，它关系到用户的信任和满意度。
我们需要制定相应的风险管理策略，确保产品的安全性和可靠性。
比如可以通过建立严格的风控体系、进行风险评估和控制，来降低风险。
5. 产品创新金融产品市场竞争激烈，为了提高产品的竞争力，我们需要不断进行创新。
可以通过引入新的投资策略、应用新的技术、开发新的产品类型等方式来创新金融产品。
创新可以满足用户不同的需求，并提高产品的市场占有率。
三、市场分析1. 目标市场在制定营销策划方案之前，我们首先需要分析产品的目标市场。
我们可以通过市场调研和分析来确定目标市场的特点和需求。
比如可以调查目标市场的人口结构、收入水平、消费习惯、投资意愿等方面的信息。
2. 竞争情况金融产品市场竞争激烈，我们需要了解竞争对手的产品特点、优势和市场份额。
可以通过分析竞争对手的产品、定价、渠道、推广等方面的信息，来了解竞争情况。
通过了解竞争对手的优势和劣势，可以制定相应的营销策略。
精品银行的标准
精品银行的标准全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：精品银行的标准是指一家银行在服务质量、产品创新、客户体验、企业文化等方面达到最高水准的银行。
随着金融市场的竞争日益激烈，精品银行逐渐成为金融机构争相追求的目标。
那么，精品银行应该具备哪些标准呢？精品银行应该以客户为中心，提供高品质的金融服务。
这包括从开户、存取款、理财规划到贷款等全方位的金融服务。
精品银行要尽力满足客户的个性化需求，制定个性化的金融方案，让客户感受到个性化和专属的服务。
精品银行应该不断创新金融产品，满足客户多样化的金融需求。
除了传统的理财产品外，还应该推出更多有创意的金融产品，如私人银行、财富管理、定制化贷款等，进一步提升客户满意度。
精品银行要重视客户体验，精心打造温馨舒适的金融服务环境。
在银行网点的装修和服务设施上要下足功夫，让客户感受到尊贵和舒适。
在线上渠道也要提供便捷的服务，让客户能够随时随地享受到高品质的金融服务。
精品银行还要注重建设企业文化，树立良好的品牌形象。
银行员工要具备专业素质和服务意识，不断提升自身能力，为客户提供更好的服务。
银行要积极回馈社会，履行社会责任，树立良好的企业形象。
精品银行要以客户为中心，不断创新、提升服务质量，打造富有人情味的金融服务，为客户提供更好的金融体验。
只有这样，精品银行才能在激烈的金融市场中立于不败之地。
【2000字】第二篇示例：精品银行是一种高质量、个性化的银行服务模式，致力于为客户提供更专业、更便捷、更细致的金融服务体验。
精品银行的标准主要体现在以下几个方面：一、服务质量标准1. 专业化服务：精品银行致力于为客户提供更专业、更个性化的金融咨询和服务。
银行员工需要具备较高的金融知识水平，能够根据客户的具体需求提供精准的金融解决方案。
2. 高效便捷：精品银行的服务流程需要设计得更加高效便捷，以减少客户的等待时间和办理手续。
客户可以通过各种渠道快速办理各类金融业务，例如手机银行、网上银行、自助终端等。
证券公司代销金融产品业务风险防范操作实务 课后测验
一、单项选择题1. 以下关于证券公司代销金融产品业务的所涉及的金融产品,说法正确的是（)。
A。
大部分金融产品属于私募范畴，可通过特定渠道进行公开宣传B. 一般无认购起点的限制C。
产品种类多，包括银行理财产品、信托产品、基金公司资管计划、基金子公司资管计划、保险产品等D. 风险等级不高,风险相对可控您的答案：C题目分数：10此题得分:10.0批注:二、多项选择题2。
根据《证券公司代销金融产品管理规定》,证券公司应当审慎选择代销的金融产品，充分了解金融产品的()等信息.A. 发行依据B。
基本性质C. 投资安排及风险收益特征D. 管理费用您的答案:A,B,C,D题目分数：10此题得分：10.0批注:3。
下列关于证券公对所代销的金融产品的投向的审核说法正确的是().A。
首先应关注行业投向,要对募集资金投向特定行业的金融产品格外注意B。
地域投向往往也是产品投向审核中需要关注的一个方面C。
作为代销人，证券公司在选择金融产品时，也应当像选择委托人一样,制定特定行业的地域黑名单，不触碰高风险地域的特定类别项目D。
投资品种是识别产品管理难易性质的重要环节您的答案：C,B,D，A题目分数：10此题得分：10.0批注：4。
针对代销金融产品可能面临的风险，证券公司实践过程中可采取（）等途径进行防范。
A. 做好尽调、判断和审慎选择，严控代销产品准入环节B. 做好过程控制，合理安排培训、宣传、提示和监督C. 合理设计绩效考核机制，将适合的产品向适合的投资者进行销售D. 加强售后服务和管理您的答案：C,D,B，A题目分数：10此题得分:10.0批注：5。
证券公司代销金融产品业务具有特点（）。
A。
产品种类多B。
认购起点高C. 宣传特定化D。
风险等级高您的答案：B,D,C,A题目分数：10此题得分：10。
0批注：三、判断题6。
设计简单的金融产品均可视为透明度较高的金融产品.（）您的答案：错误题目分数：10此题得分：10。
0批注：7。
金融产品创新与设计——以银行保险为例的探讨-NoSl
目录
银行保险的发展概况 金融经营环境的变化 金融创新竞争与合作 银保产品创新与设计
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目录
银行保险的发展概况 金融经营环境的变化 金融创新竞争与合作 银保产品创新与设计
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多角度定义和描述银行保险
宽泛的定义： 经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群 —引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》 银行保险是由银行或保险公司以整合方式迈向金融服务市场的策略。 -瑞士再保险公司，1992
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商业银行具有保险公司难以替代的个性功能，如支付中介、信用创造、适应不同需要 的融资和发挥规模经济作用等
商业银行相对于保险公司的个性功能
功能
描述
支付中介 பைடு நூலகம்能
信用创造 功能 适应不同 需要的融 资需求功 能
商业银行最基本的功能，商业银行至今仍处于支付系统的核心。虽然目前电子货币 、网上交易和一些非金融企业通过交易账户、货币市场基金提供的支票便利也能执 行支付结算功能，但这些功能是不完全的，这些金融工具的支付功能只在特定、有 限范围内有效，最终还必须依赖银行支付系统。因此，商业银行的支付中介功能目 前还没有任何金融中介能完全替代之。
•几乎著名的保险公司都大大地参与了当地的银行保险业务
•（如波兰，匈牙利，土耳其）一些重要的保险公司已与一些重要的银行签定了 合资协议 •在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋；
•在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合资开 发银行保险市场
•在智利，1998年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发展亦 相当迅速
一种保单、相关投资与银行服务相结合的交叉销售行为。银行保险不仅是一种销售保 险的渠道，更重要的是一种战略
金融产品经理招聘笔试题与参考答案(某大型国企)
招聘金融产品经理笔试题与参考答案(某大型国企)一、单项选择题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、以下哪个选项不属于金融产品经理的职责范围？A、市场调研与分析B、产品设计开发C、财务报表编制D、客户关系维护答案：C解析：财务报表编制通常属于财务部门的职责，而金融产品经理主要负责市场调研与分析、产品设计开发以及客户关系维护等方面的工作。
因此，C选项不属于金融产品经理的职责范围。
2、在金融产品设计中，以下哪个原则最为重要？A、创新性B、风险可控性C、合规性D、用户友好性答案：C解析：在金融产品设计中，合规性是最为重要的原则。
金融产品必须符合国家法律法规、监管政策以及行业标准，确保产品的合法性和合规性。
虽然创新性、风险可控性和用户友好性也是产品设计中的重要考虑因素，但合规性是基础和前提。
3、以下哪项不属于金融产品经理的工作职责？（）A、产品设计B、市场调研C、团队管理D、客户服务答案：C解析：金融产品经理的工作职责主要包括产品设计、市场调研和客户服务等，团队管理通常属于团队领导或管理层的职责，不属于金融产品经理的常规工作职责。
因此，选项C为正确答案。
4、以下哪项不是金融产品经理在产品设计阶段需要考虑的因素？（）A、市场需求B、竞争对手分析C、法律合规性D、公司战略答案：D解析：在金融产品设计中，金融产品经理需要考虑市场需求、竞争对手分析、法律合规性等多个因素，以确保产品设计符合市场需要，遵守相关法律法规。
而公司战略通常是由公司高层在制定整体发展方向时考虑的因素，并非金融产品经理在产品设计阶段需要直接考虑的内容。
因此，选项D为正确答案。
5、金融产品经理在进行市场调研时，以下哪项不是常用的调研方法？A. 深度访谈B. 问卷调查C. 数据挖掘D. 直观观察答案：C 解析：数据挖掘通常是指利用算法和统计方法从大量数据中提取有价值的信息和模式，它是一种数据分析技术，而不是传统意义上的市场调研方法。
金融产品经理在进行市场调研时，更常用深度访谈、问卷调查和直观观察来收集市场信息。
银行产品方案
产品定位：
-面向中高端个人及企业客户，提供全面、便捷、个性化的金融服务。
-结合科技金融，打造智能化、数字化的产品体验。
产品目标：
-提高客户满意度和忠诚度。
-增强银行在细分市场的竞争力。
-推动银行业务创新和收入增长。
三、产品方案详述
产品名称：智慧财富管家
产品组合：
-存款服务：提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款、结构性存款等，满足不同客户的资金存储需求。
3.品牌宣传：加大品牌宣传力度，提高产品知名度和美誉度。
4.优惠政策：为新客户和存量客户提供优惠政策，提高客户粘性。
5.个性化服务：关注客户需求，提供个性化服务，提升客户满意度。
五、实施计划
1.项目启动：成立项目组，明确项目目标、任务和分工。
2.产品研发：根据市场需求，研发具有竞争力的金融产品。
3.系统建设：搭建产品运营系统，确保产品顺利上线。
3.促进业务发展：拓展银行业务领域，实现业务收入和市场份额的提升。
三、产品方案设计
1.产品名称：智享金融
2.产品定位：以客户需求为导向，提供一站式、个性化金融解决方案。
3.产品类型：
（1）存款类产品：包括活期存款、定期存款、通知存款等，满足客户不同资金需求。
（2）贷款类产品：包括个人消费贷款、企业经营贷款、房贷、车贷等，为客户提供多元化融资渠道。
4.合规培训：定期开展合规培训，提高员工合规意识。
本方案旨在为银行提供一款合法合规、具有市场竞争力的金融产品。通过严谨的设计、人性化的服务和合规管理，助力银行实现业务发展和客户满意度提升。
第2篇
银行产品方案
一、市场分析
当前金融市场日新月异，客户需求多样化，银行产品创新成为提升银行竞争力的关键因素。本方案旨在针对市场需求，设计一款具有差异化优势的银行产品，以满足客户需求，增强银行的市场影响力。
金融产品营销策划方案
关注金融科技发展，探索创新业务 模式和产品。
03
目标客户分析
客户群体识别
个人客户
根据年龄、性别、职业、 收入等特征，识别出不同 类别的个人客户群体。
企业客户
根据企业性质、行业、规 模、经营状况等特征，识 别出不同类别的企业客户 群体。
高端客户
根据资产规模、投资偏好 、风险承受能力等特征， 识别出高端客户群体。
总结经验教训
根据数据和用户反馈，总结活 动的成功经验和不足之处，为 今后的活动提供参考。
设定评估指标
设定合理的评估指标，如点击 率、转化率、客户满意度等， 以量化活动效果。
收集用户反馈
通过调查问卷、在线访谈等方 式，收集用户对活动的反馈意 见。
优化改进
根据总结的结果，对活动进行 优化和改进，提高活动的质量 和效果。
对未来市场和竞争环境的展望以及应对策略建议
1
市场展望
随着金融市场的不断发展和人们理财观 念的日益增强，金融产品市场具有广阔 的发展前景。未来市场将更加注重个性 化、差异化的产品需求，同时，互联网 金融的崛起也将为金融产品市场带来新 的机遇。
2
竞争环境展望
未来金融产品市场竞争将更加激烈，竞 争对手将更加注重品牌建设、产品创新 和客户服务。在这样的竞争环境下，只 有不断加强自身品牌建设，提高产品和 服务质量，才能赢得市场份额。
产品名称、特点及定位 产品的优势和不足
与竞争对手产品的差异化分析
02
市场分析
目标市场定位
01
02
03
目标客户群体
高净值个人、中小企业和 机构投资者。
客户需求分析
了解客户对金融产品的需 求，如收益、风险、流动 性和投资期限等。
高端装备突破发展是十大重点领域核心
高端装备突破发展是十大重点领域核心作者：王远枝来源：《中国电子报》2015年第37期《中国制造2025》规划强调指出，要聚焦新一代信息技术、高档数控机床和机器人、航空航天装备、海洋工程装备及高技术船舶、先进轨道交通装备、节能与新能源汽车、电力装备、农机装备、新材料、生物医药及高性能医疗器械等10大领域。
当前，中国正处于工业化进程中，制造业是国民经济的重要支柱和基础。
制造业的优化升级是加快从制造大国转向制造强国，促进国民经济保持中高速增长、向中高端水平迈进的关键环节。
《中国制造2025》规划强调指出，要大力推进重点领域突破发展，顺应“互联网+”的发展趋势，以信息化与工业化深度融合为主线，聚焦新一代信息技术、高档数控机床和机器人、航空航天装备、海洋工程装备及高技术船舶、先进轨道交通装备、节能与新能源汽车、电力装备、农机装备、新材料、生物医药及高性能医疗器械等10大领域，强化工业基础能力，提高工艺水平和产品质量，推进智能制造、绿色制造。
促进生产性服务业与制造业融合发展，提升制造业层次和核心竞争力。
《中国制造2025》以垒球视野和战略思维提出了振兴我国弗Ⅱ造业、打造制造业竞争新优势的根本方向和重大战略措施。
《中国制造2025》提出十大重点发展领域改革开放以来，我国制造业取得了令人瞩目的成就，形成了门类齐全、具有相当规模和技术水平的产业体系。
中国汽车产量世界第一，钢铁产量是美国、日本、俄罗斯和印度4个国家的总和，家电产品也是世界第一。
2010年，中国制造业产出占全球比重为19.8%，首次超过美国，将美国这个保持了100多年的“全球最大制造业国家”甩在后面。
全球近80%的空调、70%的手机以及鞋帽、服装都是“中国制造”。
但是我们要清醒地看到，我国是制造业大国，但还不是制造业强国。
与世界先进水平相比，我国高端装备制造业仍有较大差距。
主要表现在：创新能力薄弱，核心技术和核心关键部位受制于人；基础配套能力发展滞后，装备主机面临“空壳化”；产品可靠性低，产业链高端缺位，缺乏自主品牌；产业规模小，市场满足率低；产业体系不健全，相关基础设施、服务体系建设明显滞后；成本优势逐渐丧失。
金融产品经理招聘笔试题及解答(某大型集团公司)2025年
2025年招聘金融产品经理笔试题及解答(某大型集团公司)(答案在后面)一、单项选择题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、以下哪个不是金融产品经理的工作职责？A、需求分析与管理B、产品设计与研发C、市场营销与推广D、用户反馈收集与跟踪2、在金融产品的开发流程中，以下哪个阶段是指对产品进行详细的功能设计、界面设计等工作？A、需求分析B、产品设计C、产品研发D、产品发布3、在金融产品设计中，以下哪种分析方法主要用于了解用户的具体需求和满意度？A、消费者行为分析B、市场趋势分析C、SWOT分析D、用户访谈和问卷调查4、关于金融产品设计中风险控制的策略，以下哪种策略最能体现“事先防范”的原则？A、通过收取保证金来降低直接操作风险B、定期进行产品性能测试与风险评估C、建立快速响应的客服服务来处理客户咨询和投诉D、制定严格的内部审计和合规审查流程5、金融产品设计的核心目标是（）。
A、产品多样化B、用户需求的满足与价值提升C、成本最小化D、最大化利润6、在金融产品上市前的风险评估中，以下哪一项是最关键的考虑因素（）。
A、营销策略的有效性B、产品收益率C、市场接受度D、法律合规性7、金融产品经理在项目实施过程中，首先需要进行哪一步骤？A、市场需求分析B、产品设计C、项目立项D、竞品分析8、在金融产品设计时，以下哪个因素不是主要考虑的？A、用户体验B、市场定位C、技术难度D、法律法规合规9、在进行金融产品定价时，以下哪个因素通常不是主要考虑对象？A、市场竞争状况B、成本结构C、客户的支付意愿D、市场平均利率 10、作为一名金融产品经理，在市场调研中，以下哪一项数据不是必要的收集资料？A、潜在客户的基本信息B、竞品的价格信息C、宏观经济形势分析D、股票市场的实时价格变化二、多项选择题（本大题有10小题，每小题4分，共40分）1、请问以下哪些产品特性在设计金融产品时是必须考虑的？A. 客户需求B. 市场竞品情况C. 监管规定 D. 企业自身优势2、金融产品在进行市场推广之前，通常需要完成以下哪些准备工作？ A. SWOT分析 B. 竞品分析 C. 客户调查 D. 产品差异化策略3、一个有效的金融产品定价模型需要考虑哪些关键因素？A、市场需求B、竞争环境C、成本结构D、政策法规E、公司战略F、客户偏好4、描述金融产品经理如何通过市场调研收集用户反馈，以优化创新金融产品？A、直接访谈每一位潜在用户B、在线问卷调研C、参与线上社区讨论D、观察用户在产品使用过程中的行为E、发现并分析市场上的竞品做法F、与营销团队合作了解市场趋势5、以下哪几项是金融产品经理在产品开发过程中必须考虑的关键因素？（）A、市场需求分析B、技术可行性分析C、成本效益分析D、客户体验设计E、政策法规符合性检查6、金融产品经理需要在哪些类型的银行产品中具备市场和行业知识？（）A、零售银行业务B、公司银行业务C、投资银行业务D、信用卡产品E、保险产品7、金融科技产品开发过程中，以下哪些因素是影响产品成功的关键因素？（）A.市场需求分析B.技术可行性评估C.运营成本估算D.团队成员技能匹配E.客户满意度调查8、对于金融产品经理来说，在进行产品创新时，应如何平衡创新与风险控制？（）A.强化风险意识，严格遵守风险管理规定B.加强市场调研，了解潜在风险C.初期采用更加保守的创新策略D.采用区块链等新兴技术以快速吸引用户E.量化分析潜在风险，制定相应的风险管理措施9、在金融产品设计中，以下哪些因素会对产品的市场竞争力产生直接影响？（）A、产品的创新性B、产品功能的丰富性C、产品的市场份额D、产品的用户基础 10、在金融产品的定价策略中，以下哪几种方法会被机构广泛采用？（）A、成本加成定价法B、市场需求定价法C、竞争价格定价法D、完全自由定价法三、判断题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、金融产品定价既要考虑市场因素，也要平衡成本和收益，但不需要考虑风险因素。
平面设计与色彩搭配考试 选择题 58题
1. 在平面设计中，CMYK代表的是哪四种颜色？A. 青色、品红色、黄色、黑色B. 红色、绿色、蓝色、白色C. 黄色、橙色、绿色、紫色D. 黑色、白色、灰色、透明2. 下列哪种颜色模式适用于印刷品设计？A. RGBB. CMYKC. HSBD. Lab3. 色彩的三要素不包括以下哪一项？A. 色相B. 饱和度C. 亮度D. 对比度4. 在设计中，对比度是指什么？A. 颜色的鲜艳程度B. 颜色的明暗差异C. 颜色的冷暖差异D. 颜色的纯度差异5. 下列哪种颜色搭配通常被认为是最和谐的？A. 互补色B. 类似色C. 分裂互补色D. 单色调6. 在设计中，色轮上的180度对角线上的颜色被称为？A. 类似色B. 互补色C. 分裂互补色D. 三角色7. 下列哪种颜色搭配可以增加设计的活力？A. 类似色B. 互补色C. 单色调D. 中性色8. 在设计中，使用高饱和度的颜色通常会产生什么效果？A. 平静B. 活力C. 柔和D. 沉稳9. 下列哪种颜色搭配适合用于高端品牌的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 鲜艳的互补色D. 强烈的对比色10. 在设计中，使用低饱和度的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 鲜艳11. 下列哪种颜色搭配适合用于儿童产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调12. 在设计中，使用中性色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 鲜艳13. 下列哪种颜色搭配适合用于医疗产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调14. 在设计中，使用暗色调通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 沉稳15. 下列哪种颜色搭配适合用于科技产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调16. 在设计中，使用亮色调通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 沉稳17. 下列哪种颜色搭配适合用于环保产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调18. 在设计中，使用暖色调通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 温馨19. 下列哪种颜色搭配适合用于食品包装的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调20. 在设计中，使用冷色调通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 清新21. 下列哪种颜色搭配适合用于运动产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调22. 在设计中，使用鲜艳的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 沉稳23. 下列哪种颜色搭配适合用于时尚产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调24. 在设计中，使用柔和的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 温馨25. 下列哪种颜色搭配适合用于家居产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调26. 在设计中，使用强烈的对比色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 沉稳27. 下列哪种颜色搭配适合用于教育产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调28. 在设计中，使用类似色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 和谐29. 下列哪种颜色搭配适合用于金融产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调30. 在设计中，使用互补色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 对比31. 下列哪种颜色搭配适合用于旅游产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调32. 在设计中，使用分裂互补色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 和谐33. 下列哪种颜色搭配适合用于电子产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调34. 在设计中，使用三角色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 和谐35. 下列哪种颜色搭配适合用于化妆品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调36. 在设计中，使用单色调通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 统一37. 下列哪种颜色搭配适合用于服装产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调38. 在设计中，使用中性色和鲜艳色的组合通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 平衡39. 下列哪种颜色搭配适合用于书籍封面的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调40. 在设计中，使用冷暖色的对比通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 对比41. 下列哪种颜色搭配适合用于音乐产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调42. 在设计中，使用高亮度和低饱和度的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 柔和43. 下列哪种颜色搭配适合用于游戏产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调44. 在设计中，使用低亮度和高饱和度的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 沉稳45. 下列哪种颜色搭配适合用于珠宝产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调46. 在设计中，使用高亮度和高饱和度的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 鲜艳47. 下列哪种颜色搭配适合用于汽车产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调48. 在设计中，使用低亮度和低饱和度的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 沉稳49. 下列哪种颜色搭配适合用于家具产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调50. 在设计中，使用高对比度的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 对比51. 下列哪种颜色搭配适合用于户外产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调52. 在设计中，使用低对比度的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 和谐53. 下列哪种颜色搭配适合用于文具产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调54. 在设计中，使用高饱和度和低亮度的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 沉稳55. 下列哪种颜色搭配适合用于玩具产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调56. 在设计中，使用低饱和度和高亮度的颜色通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 柔和57. 下列哪种颜色搭配适合用于办公产品的设计？A. 高饱和度颜色B. 低饱和度颜色C. 中性色D. 暗色调58. 在设计中，使用中性色和暗色调的组合通常会产生什么效果？A. 活力B. 平静C. 强烈D. 沉稳答案：1. A2. B3. D4. B5. B6. B7. B8. B9. B10. B11. A12. B13. C14. D15. C16. A17. B18. D19. A20. D21. A22. A23. A24. B25. C26. C27. B28. D29. C30. D31. A32. D33. C34. D35. A36. D37. A38. D39. C40. D41. A42. D43. A44. D45. A46. D47. C48. D49. C50. D51. A52. D53. A54. D55. A56. D57. C58. D。
画册注意事项
画册注意事项画册是一种具有特定设计的纸质书籍或电子文档，用于展示和宣传各种信息和产品。
在制作画册时，需要注意以下事项：1.设计风格画册的设计风格应该与展示的内容相一致。
例如，对于高端的金融产品展示，应该选择简洁、高质感的设计风格；而对于儿童玩具的展示，应该选择亮丽、色彩丰富的设计风格。
设计风格不仅要考虑主题的要求，还要考虑目标群体的特点和偏好。
2.排版画册的排版应该合理，使得文字和图片的呈现能够达到最好的效果。
文字应该易于阅读，要注意字体的大小、颜色、线条宽度等细节问题。
图片应该具有高清晰度和良好的颜色还原度，以展示最真实的产品和信息。
3.内容画册的内容应该完整、准确、详细，包括产品和服务的信息、特性、优势等。
同时，内容也应该贴近目标客户的需求和兴趣点，以引起他们的兴趣和注意。
4.封面画册的封面设计应该突出主题，具有引人注目的特点，在瞬间能够吸引目标客户的注意。
封面应该是信息的摘要，以便随时展示画册的主要内容。
5.多样性画册应该是多样的，既包含文字的描述，也应该包含足够多的图片或图形以向客户展示产品或服务。
这些图片或图形的数量应该在与文字比例的基础上合理增加，以满足目标客户的需求和喜好。
6.质量画册的质量应该尽可能高。
这包括了用纸质和印刷上的要求等多个方面。
应选用厚而质好的纸，以展示产品的质感和优点。
同时，还要精心制作，使得画册的质量能够达到最佳水平。
7.使用画册的使用应该是简单和方便的。
画册应该易于开合，拿起和翻页，同时还应该具有一定的耐用性。
对于电子画册，还要考虑其易下载、浏览和共享等。
总的来说，画册的设计和制作需要考虑多个方面的因素，从而让它更能够达到预期展示的效果。
同时也有需要引起我们注意的细节问题，例如每一页的字体、布局和融合等方面。
通过认真制作并不断积累经验，可以创造出更好的画册效果。
汽车金融公司金融产品设计与定价策略考核试卷
考生姓名：__________答题日期：______得分：______判卷人：_______
一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）
1.汽车金融公司的主要业务不包括以下哪项？（）
A.汽车贷款
B.汽车保险
C.短期贷款替代长期贷款
D.降低贷款额度
4.以下哪些是汽车金融公司进行市场调研时需要关注的内容？（）
A.目标客户群体的消费习惯
B.竞争对手的产品及定价策略
C.宏观经济政策的变化
D.汽车行业的发展趋势
5.汽车金融公司在进行产品营销时，以下哪些策略是有效的？（）
A.与汽车经销商合作
B.利用互联网平台推广
五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）
1.请结合实际，分析汽车金融公司在进行金融产品设计时需要考虑的主要因素，并说明这些因素对产品设计的影响。（10分）
2.描述汽车金融公司如何利用定价策略来平衡风险和收益，并讨论在不同市场环境下，定价策略可能面临的风险和挑战。（10分）
3.针对汽车金融公司的信用风险管理，阐述如何通过风险识别、评估和控制等环节来降低信用风险，并提出相应的管理措施。（10分）
C.汽车租赁
D.汽车维修
2.以下哪项不是汽车金融公司产品设计的主要考虑因素？（）
A.市场需求
B.风险控制
C.利润最大化
D.顾客喜好
3.在汽车金融公司中，以下哪种贷款类型的风险相对较高？（）
A.等额本息贷款
B.等额本金贷款
C.阶梯还款贷款
D.信用贷款
4.汽车金融公司定价策略中，以下哪个因素对贷款利率影响较小？（）
商业银行的私人银行业务
商业银行的私人银行业务近年来，随着经济发展和人们收入水平提高，私人银行业务在商业银行中扮演着越来越重要的角色。
私人银行业务通常是指为高净值客户提供量身定制的金融服务，旨在满足他们的财富管理和资产保值增值的需求。
本文将深入探讨商业银行的私人银行业务的特点、功能和发展趋势。
一、私人银行业务的特点商业银行的私人银行业务相较于传统的个人理财业务，具有以下几个突出的特点。
1. 定制化服务：私人银行业务重视个性化服务，根据客户的财务目标、风险承受能力以及专业需求，为客户提供量身定制的金融解决方案。
2. 资产配置能力：私人银行致力于帮助客户进行资产配置，以实现风险分散和资产增值。
它涵盖了证券、基金、保险、投资银行业务等多个领域，通过专业团队为客户提供全方位的资产管理服务。
3. 高端金融产品：私人银行通过与其他金融机构的合作，为客户提供特色的高端金融产品，如私募基金、信托、海外投资等，以满足客户的多元化需求。
4. 专业化团队：作为商业银行最核心的业务之一，私人银行业务往往配置了一支专业化、高素质的团队，包括投资顾问、财富规划师、法律顾问等，以提供专业化服务。
二、私人银行业务的功能商业银行的私人银行业务具有多种功能，旨在为高净值客户提供全方位的金融服务。
1. 资产管理：私人银行通过全面审视客户的投资目标和风险承受能力，提供资产配置建议，并为客户管理他们的财富，以最大化其回报。
2. 税务筹划：私人银行业务帮助客户进行税务规划，以减少税务负担并合法避税，从而实现财务目标。
3. 财富传承规划：私人银行通过制定财富传承方案、信托策划等，协助客户规划财富传承，确保财富的平稳过渡和延续。
4. 融资服务：私人银行为客户提供个性化的融资服务，如房产按揭、股票质押贷款等，以满足客户的资金需求。
5. 海外服务：针对有海外资产或资金投资需求的客户，私人银行业务提供跨境金融服务，包括海外投资、资金往来等。
三、私人银行业务的发展趋势随着社会的进步和经济的发展，商业银行的私人银行业务将呈现以下几个发展趋势：1. 数字化创新：随着科技的不断进步，私人银行业务将借助互联网、大数据、人工智能等技术，提供更加便捷、高效的服务，实现全面的数字化转型。
金融产品摄影方案
金融产品摄影方案1、前言在金融行业中，不仅需要专业的金融产品，还需要专业的摄影方案，来突显金融产品的价值和特征，从而吸引更多的客户关注和购买。
本文将从摄影角度出发，为金融行业提供一些摄影方案的建议，希望能够帮助金融机构更好地展示自己的产品。
2、金融产品摄影的重要性摄影作为一种媒介，其作用极其重要。
尤其在金融产品行业，摄影能够为产品传达许多信息，使其更加的生动、形象、有吸引力，从而提高销售的效率。
通过摄影，我们可以突出产品的特点、功能、美感等，更好地展现其品牌形象和特色。
3、金融产品摄影的要求在摄影方案中，我们需要考虑以下几个方面：3.1、充分了解金融产品在摄影前，我们需要确保对金融产品有足够的了解。
我们需要了解产品的内在和外在特征以及品牌形象，以便周到的打磨摄影方案。
3.2、摄影环境在选择摄影环境时，需要结合金融产品的特点和要求来进行选择。
例如，一些热带风景、豪华酒店、现代化写字楼等可以适用于高端金融产品的摄影环境。
3.3、角度选择在摄影中，角度非常重要。
通过摆放、拍摄角度等，可以表达出产品的特点、优势及其美感。
需要针对不同产品进行特定的角度选择。
3.4、灯光的运用光线对摄影的影响也是关键因素之一。
通过适当的灯光运用，可以凸显出产品各自的个性特点，表达出它们的设计感和美感。
需要针对不同的产品进行特定的灯光运用。
3.5、后期处理后期处理不仅是摄影拍摄工作的结束，也是对照片进行修复、美化加工的过程。
优秀的后期处理可以提高照片的精度、美观度，使得摄影成果更符合品牌形象和特色。
4、金融产品摄影实现方案金融产品的摄影方案大致分为以下几个步骤：产品前期准备、场地租赁、专业摄影师拍摄、后期处理等。
4.1、产品前期准备在拍摄前，企业需要准备好金融产品的各种资料以及相关的表现方式。
还要进行产品预览和方案确认，使得拍摄更加精准、效果更佳。
4.2、场地租赁根据金融产品的特性和主要观众群体，选择一个合适的场地十分重要。
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资料来源：富裕客户访谈；BCG分析
主要特点
• 要求高回报
• 积极跟踪市场状况， 相信他们自己的判 断
• 使用私人银行的服 务，以期获得市场 信息和复杂型产品
主要特点
• 背景多种多样，需 求各异
• 通常有较多时间来 管理他们的资产， 对咨询服务有明确 的需求
财富来源
4
高净值客户
传统型
7
行业格局
围绕高净值客户的争夺很精彩！
中外资私人银行专营高端理财
进入时间
部分银行
2007年1月 2007年2月 2007年3月
2007年6月 2007年8月
2007年10月 2008年3月
2008年4月 2008年6月 2008年7月
信托 公司
第三方 理财机
构
其他机 构
非银行金融机构野蛮生长
• 超过60家信托公司，被实力央企、金融集团 加速整合，分化出明显的三个梯队，主要公 司的特色逐渐形成
.交易类技术
•结构化技术 •超额抵押 •强担保 •回购安排技 术 •对赌协议 •夹层融资安 排
.风控类工具
.收益安排类 .其他类
•股权层面控制手段 •收益混合型技术 •诚意金安排
•股债混合型技术
•收益分档安排 •特定人约见法
•经营层面控制手段 •募集期高收益安排 •指定账户摆账
•实际控制人个人担保 •募集期保证金方式 •主体转换思想
15
3.结构化安排：
• A类有限合伙人（相当于优先级）3亿元，不超过47份，年化利率20%， 通过中信银行私人银行募集；
• B类有限合伙人（投资人认购；相当于中间级）2亿元，由汇源集团认 购，年化收益30%；
• 普通合伙人（相当于次级）1亿，收益率60%，由普通合伙人团队、融
资公司现有管理团队和其他对项目开发建设能提供帮助的社会人士认
委托人
受托人
资金直接使用人
受益人
信托项目
投贷 买卖 已有的金融产品
投资驱动 以资金形态的信托财产为例
29
委托人 （受益人）
受托人
信托财产 信托要素
-30-
单一 集合
平行型结构：制定统一的风险收益结构 分层型结构：制投资领域：信托公司相比其它金融机构的优势在于信托制度本身的 包容性，信托公司是唯一可以跨货币市场、资本市场和产业市场投 资的机构，在信托的平台上可以集成所有的金融工具。
细分人群在资产分配上的差异
不同风险偏好人群在资产分配上的区别
◆ 高净值客户投资于高收益信托产品、阳光私募、私募股权基金（PE）等的趋势日益增强。
66
高端金融产品的开发
• 模式：独立开发、合作开发、开架采购 • 总体原则：风险可控，收益更高。
• 主要类别： 房地产信托、 房地产基金 股票质押融资、矿产能源类 工商企业融资、并购融资类 证券投资类（证券专户、结构化证券、阳光私募） 私募股权基金类（PE）
• 公募基金公司、资产管理公司 • 证券公司：开始客户细分 • 保险公司：高端定制化保险 • 私募股权基金：严重依赖募资顾问 • 民间借贷：从日息1%到月息5%
8
目录
• 高端金融产品设计之工具箱 • 高端金融产品设计之经典范式 • 高端金融产品设计之最新动向 • 高端金融产品设计之创新趋势
9
高端金融产品设计之工具箱
• 需求基础银行业务 • 主要投资自身业务 • 偏好持有流动性资产
服务导向型
• 以财富保值和稳健的资 产增长为目标
• 几乎不需要复杂的投资 产品，但需要优质的咨 询服务
产品导向型
• 倾向于追求投资 多样化和回报最 大化。
综合型
• 对产品多元化和 回报感兴趣，也 希望获得专业的 定制化建议。
主要特点
主要特点
高净值客户/合格投资者 融资方/交易对手
12
偿付顺序：
本金收益保证型
优先本金 优先收益 次级本金 次级收益
本金保证型
优先本金 次级本金 优先收益 次级收益
本金及固定收益保证型
优先本金 优先固定收益 次级本金 次级固定收益 优先浮动收益 次级浮动收益
受 偿 顺 序 由 上 至 下
13
示例：上市公司定向增发股权收益权转让项目
• 收益混合型技术 • 收益分档安排 • 募集期高收益安排 • 募集期保证金方式
24
收益混合型技术
• 固定+浮动 • 随基准利率调整（同比例/同幅度） • 挂钩指数型
房价、金价、CPI
25
收益分档安排
• 本质是一种价格歧视 • 与产品的监管限制相匹配：
信托50份 有限合伙49份 • 刺激大额成交的需要 • 收益分档的银行经验
高端金融产品设计之 经典范式、最新动向与创新趋势
1
引言
一辆宝马引发的产品设计
• A君：哥们，我预付30%定了限量版宝马车X5一辆，现在提前一个月收到缴款提车的通知啦。 我现在资金一时周转不过来，想借100万，用1个月，利率好说，快帮我想想办法啊！
• B君：你就烧包吧！ • A君：唉，这不为了泡妞好使嘛 • B君：好吧，下不为例啊！我有个哥们在银行做产品经理，帮你问问！
降低了风 险
出资方
出资金 受让或出让股权（按
额
12元/股计算）
部分收益权利益
甲方（优先收益人） 9000万元
受让750万股股权部分收益权
750万股股权部分收益权的转让 价款×（1+12%／365×n）
乙方（劣后收益人） 3000万元
受让250万股股权部分收益权
所有股票变现金额－甲方利益 －信托方利益
• 18家信托公司建立了“财富管理中心” • 平安信托、中融信托、北京信托、外贸信托
• 信托系【与信托公司存在特定关联关系】 • 金融数据系【主要依赖特殊金融数据渠道】 • “双线”系【理财和投资两类业务并行推进】 • 基金系【主要针对证券投资私募基金市场】 • 捆绑系【与特定信托公司(或团队)捆绑合作】 • 外资系【股东资源主要来自境外理财机构】 • IT 系【主要依赖IT 数据或金融终端来展业】 • 保险系【渠道拓展资源主要来自保险公司】 • 网络系【主要依赖互联网渠道开展产品营销】 • 其他【具有自身特殊资源的产品营销机构】
级3亿元；次级由母公司以项目公司股权认购； c) 信托计划以3亿元收购项目公司股权，并支付股权转让款； d) 母公司以项目公司3亿元股权折价认购信托计划的次级受益权； e) 信托以3亿元单方面增资项目公司；增资完成后，项目公司净资产达
到6亿元。双方约定，信托持有项目公司85%股权。
21
退出方式： a) 母公司有权利在合作期限期1年届满之日，回购信托计划持有的股权
（股权收购权）； b) 如母公司不予受让信托持有的股权，则信托有权对该部分股权予以
处置，以保证信托投资的退出。
优点： 符合监管要求 母公司不得不回购 信托层面清算即可实现退出
22
股债混合型技术
• 一般为“小股+大债”模式 • 主要目的是将偿付顺序提前，极端情况下先以债权方式优先退出大部
分资金
23
收益类安排
•强制执行公证！ • 此位置输入文本 • 此位置输入文本 • 此位置输入文本
此位置输入文本 此位置输入文本
1010
交易类工具
• 结构化技术 • 超额抵押 • 强担保措施 • 回购安排技术 • 对赌协议 • 夹层融资安排
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结构化技术
• 最常用的产品内部增信措施 • 基本结构
优先级受益权 次级受益权
资料来源：BCG分析
主要特点 • 兼有服务导向型和
产品导向型客户的 特征。 • 在总客户群中占比 不多。
决策驱动类型 5
高净值客户的投资风格及资产分
配
◆ 高净值客户比普通投资者具有更强的风险承受能力，但同时希望在投资时获得更高的 睡眠指数，因此多倾向于选择投资起点较高、具有一定风险水平且收益较高的高端投 资工具。
公司股东CCC个人资产连带责任担保。
根据煤矿整合进度，抵押新整合的 煤矿采矿证。
对借款合同、抵押合同及质押合同 进行强制执行公证。
20
股权层面控制手段
示例：某股权投资集合资金信托计划 交易方式：增资并取得项目公司控股权 合作期限：12个月 交易结构：
投入 ： a) 项目公司首先将已投入的总计约3亿元的成本转为公司净资产； b) 发行总规模6亿元的集合信托股权投资计划，其中优先级3亿元，次
26
募集期
• 募集期高收益安排 • 募集期保证金方式 • 时间优先、金额优先的原则
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高端金融产品设计之经典范式
• 信托的基本结构 • 证券结构化产品 • 阳光私募 • 流通股质押融资 • 信托贷款 • 信贷资产买卖类 • 股权投资类产品 • 基金化产品（主动管理型）
28
信托的基本结构
融资驱动
经营性净现金流、可供出售金融资产、银行授信额度等。
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回购及对赌
• 借鉴自投资银行的手段 • 回购及触发机制
五种常见的对赌模式 • 业绩对赌协议（示例：某商业地产龙头公司） • 分红补足协议 • 关于IPO时间的约定 • 违反约定的公司治理结构 • 第三方对赌协议（担保人和接盘人角色）
示例：某民营高速公路项目
投资方式：股权、债权、股债混合、可转换股权、可转换债权
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融资驱动型
投资驱动型 信托基金型
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核心竞争要素
▪ 安全性 – 信托计划的盈利模式或退出方式：融资方（借款人）的还款能力判断； – 因变现需要而履行担保增信措施（如有）的难度；
购。
高收益并不一定代表高风险
风险大致恒定的情况下，收益可飙升！
6亿的30%=3亿的20%
+2亿的30%