第12章金融市场监管

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现代金融市场学张亦春

金融市场成为市场机制的主导和枢纽
金融市场在市场机制中扮演着主导和枢纽的角色，发挥着极为关键的作用。一个有效的金融市场上，金融资产的价格和资金的利率能及时、准确和全面地反映所有公开的信息，资金在价格信号的引导下迅速、合理地流动。金融市场还以其完整而又灵敏的信号系统和灵活有力的调控机制引导着经济资源向着合理的方向流动，优化资源的配置。
国内金融市场国际金融市场
现代金融市场学张亦春cha[1]
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按标的物划分
按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和保险市场。
• 货币市场。指以期限在一年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。它的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成现实的货币。一般没有正式的组织。 • 资本市场。指期限在一年以上的金融资产交易的市场。主要指的是债券市场和股票市场。 • 外汇市场。外汇市场是指从事外汇买卖或兑换的交易场所。狭义是银行间的外汇交易，通常被称为批发外汇市场；广义指由各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和。 • 黄金市场。是专门集中进行黄金等贵金属买卖的交易中心或场所。伦敦、纽约、苏黎世、芝加哥和香港的黄金市场被称为五大国际黄金市场。 • 保险市场。从事因意外灾害事故所造成的财产和人身损失的补偿，它以保险单和年金单的发行和转让为交易对象，是一种特殊形式的金融市场。
• 机构投资者。代表中小投资者的利益，将他们的储蓄集中在一起管理，为了特定目标，在可接受的风险范围和规定的时间内追求投资收益的最大化。包括投资基金、养老基金和保险关公司。
• 中介机构。包括投资银行和其他中介机构，如投资顾问咨询公司、证券评级机构等。
• 中央银行。既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的调控者和监管者。

第十二章金融法律制度

第十三章金融法律制度第一节金融法概述一、金融的概述（一）金融的涵义金融有广义，狭义之分。

广义的金融，指全社会的货币资金的筹集、分配、融通、使用和管理活动的总和。

狭义的金融，指货币流通和信用分配活动的总和。

简单地说就是货币资金的融通。

金融学和金融法意义上的金融指狭义上的金融。

（参加主体：企业、银行、个人、国家等）（二）金融产生的条件金融的出现有其产生的条件：1、货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。

2、信用日益发展，多种信用形式的出现。

信用是指不同所有者之间以一定的财物或货币为客体，以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式。

3、银行等专门金融机构的出现(三) 金融的分类1、从资金融通有无中介来看：（1）直接金融：指融资双方当事人即筹资人和投资人直接发生货币资金有偿借贷行为或投资行为，产生的法律上的债权债务关系。

（2）间接金融：指融资双方当事人通过银行等金融机构作为媒介体而发生资金有偿借贷行为，产生的法律上的债权和债务关系。

2、从金融资产交易的方式看：（1）证券融通（证券投资方式交易）（2）信贷融通（借贷方式交易）3、从筹资主体资产形成来源：（1）债务融资：信贷形式取得，筹资者必须承担还本付息的责任。

（2）股本融资：以证券形式进行，投资者自己承担融资风险（四）金融体系金融体系有广义和狭义之分。

狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。

广义的金融体系是指包括金融工具、金融机构、金融市场和金融制度基本要素动态的金融体系。

１、金融工具。

又称信用工具，指一切能够证明金融债权债务关系的合法凭证。

存折（存款单）、借款合同、股票、债券、商业票据等，均为常见的金融工具。

２、金融机构。

是指专门从事各种金融活动的组织。

第一类，中央银行，即中国人民银行。

第二类，银行。

包括改策性银行、商业银行。

第三类，非银行金融机构。

第十二章金融调控法律制度

(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
(八)经理国库； (九)维护支付、清算系统的正常运行；

(十)指导、部署金融业反洗钱工作 ,负责反洗钱的资金监测；
(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测； (十二)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动；
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二、中央银行制定和实施的货币政策

四、中央银行调控的法律制度

（一）存款准备金制度它是指中央银行依据法律赋予的权利，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。存款准备金制度起源于18世纪的英国，最初的主要功能是政府变相地向商业银行征收税收。历经美国1863年的《国民银行法》、1935年的《银行法》，准备金制度得到全球各国的普遍实施，存款准备金制度成为保证银行支付清算、控制货币供应量和稳定市场利率的重要货币政策工具。
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金融调控关系是指国家及其授权的金融主管机关
以稳定币值并以此促进经济增长为目标，对有关金融变量实施调节和控制而产生的金融管理关系。

金融系统中可变的最基础的工具（原生的非衍生的），比如某国的存贷款利率、汇率、隔夜拆借利率等等，他们只受金融当局的调整，不受其他因素变动，对应的是非基础变量、非基础变量受基础金融变量的变化而变化。金融系统主要包括八大金融变量，1国内生产总值，2消费者物价指数，3生产者物价指数，4货币供应量，5利率，6 汇率，7存款准备金率，8股票指数。

货币供给对社会总需求的影响

社会总需求的变动，一般说，首先是来源于货币供给量的变动，但是，货币供应量变动以后，能在多大的程度上引起社会总需求的相应变动，则取决于货币持有者的资产偏好和行为，即货币持有者的资产选择行为。货币供给和货币需求之间，是一种互相制约、相互影响的关系，一方的变动会引起另一方面的相应变动。当货币供给小于货币需求时，如果不增加货币供应，经济运行中的货币需求得不到满足，致使社会的总需求减少，生产下滑，总供给减少。由于商品供给的减少，致使货币需求量减少，最终使货币供求在一个较低的国民收入水平上得以均衡。

金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管

宏观金融风险；中观金融风险；微观金融风险
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险；但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风

第十二章金融调控法律制度

• （二）金融调控法的原则
• 1.间接调控原则——运用金融调控制度，通过市场机制调控 • 2.计划指导原则——充分发挥计划规划的导向作用 • 3.相互协调原则——各种调控手段相互配合、形成合力
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• 三、金融调控法的体系与手段
• （一）金融调控法的体系 • 1.中央银行法律制度是金融调控体系的核心 • 2.专业性金融法律制度是金融调控法体系的配套制度
社会总需求和总供给的平衡
• 上述需求总量和供给总量比较，反映着以货币支付力所代表的需求与实物（包括劳务）供应之间的平衡状况。 • 保持社会总需求与总供给的平衡，是国民经济持续快速健康发展的需要。长期经济建设的实践表明，总需求过大，投资膨胀，经济增长过快，超过社会财力、物力、资源的承受能力，各方面都绷得很紧，这种状况难以持久，最终会引起经济上的大起大落，给国民经济造成巨大损失。因此，为促进国民经济持续快速健康发展，必须注意调控社会总需求与总供给的基本平衡。
• 金融系统中可变的最基础的工具（原生的非衍生的），比如某国的存贷款利率、汇率、隔夜拆借利率等等，他们只受金融当局的调整，不受其他因素变动，对应的是非基础变量、非基础变量受基础金融变量的变化而变化。
• 金融系统主要包括八大金融变量，1国内生产总值，2消费者物价指数，3生产者物价指数，4货币供应量，5利率，6汇率，7存款准备金率，8股票指数。
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• 第四条中国人民银行履行下列职责: • (一)发布与履行其职责有关的命令和规章； • (二)依法制定和执行货币政策； • (三)发行人民币,管理人民币流通； • (四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； • (五)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场； • (六)监督管理黄金市场； • (七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； • (八)经理国库； • (九)维护支付、清算系统的正常运行； • (十)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测； • (十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测； • (十二)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动； 2019/1/2 16 • (十三)国务院规定的其他职责。

金融市场监管概念

金融市场监管概念
金融市场监管是指国家或政府机构对金融市场的监督和管理。

其目的是确保金融市场的稳定、保护投资者的权益、防范金融风险、维护市场秩序以及促进金融市场的健康发展。

金融市场监管的主要内容包括：
1. 市场准入监管：对金融机构的设立、变更和终止进行审批，确保金融机构的合法性和稳健性。

2. 业务活动监管：对金融机构的业务范围、经营行为、风险管理等进行监督，防止不正当竞争和欺诈行为。

3. 信息披露监管：要求金融机构按照规定披露真实、准确、完整的信息，提高市场透明度，保护投资者知情权。

4. 风险管理监管：评估和监控金融机构的风险状况，确保其具备足够的风险抵御能力。

5. 消费者权益保护：监管金融机构对消费者的权益保护，防止金融欺诈、不当销售等行为。

6. 市场稳定维护：监测和防范系统性金融风险，维护金融市场的稳定运行。

金融市场监管对于保障金融体系的安全、促进经济增长和维护社会稳定具有重要意义。

各国通常设立专门的金融监管机构，如中央银行、证券监管委员会、保险监管委员会等，来实施金融市场监管职责。

第十二章中央银行金融监管的内容

2、中央银行管理外债的方法：
（1）制定外债规划；（2）对外在实行事前审批；（3）对外债实行事后监测
3、央银行对外债监管使用警戒指标（1）总债务与国民生产总值的比例不大于 50%；（2）短期债务占总债务的比例不大于 25%；（3）外汇储备占总债务的比例应不小于 20%；（4）债务率应不大于100% （5）偿债率应不大于25% （6）债务余额的增大应不大于国民生产总值的增大。
内容： 1、对货币市场的监管货币市场是交易期限在一年以下的市场，包括对票据市场的监管、对同业拆借市场、对国库券市场、对大额存单市场和有价证券回购市场的监管。
对票据市场的监管：
（1）使用国家票据的规定；（2）使用票据的程序及管理；
对同业拆借市场的监管原则：（1）协调自愿、平等互利、自主成交。（2）短期使用。（3）按期归还。
第三节中央银行对涉外金融活动的监管
一、对外资银行的监管
外资银行也叫外国银行，是从东道国的角度，对设立在该国的跨国银行的统称。一般由分行、附属机构、联营机构和代表办事处四种形式。
各国对外资银行的监管主要内容如下： 1、开业管理； 2、资本管理； 3、业务经营管理； 4、机构苏联及地域的限制； 5、准备金和保证制度； 6、利率限制； 7、对外资银行的税收管制； 8、日常监管
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
２、方法分为非现场监督检查和现场监督检查法。
现场监督：由金融监管当局派出检查小组，到各金融机构进行实地检查，将那些在非现场监督检查中发现的问题，作为不定期现场检查监督的重点。
非现场监督检查：通过对金融机构的财务报表（资产负债表、损益表、财务状况变动表和现金流量分析表等）的分析及其他有关情况的稽核来实现金融尽管的方法。

第十二章互联网金融监管

第十二章互联网金融监管第十二章互联网金融监管互联网金融监管是指对互联网金融活动进行监管，以保护投资人和金融市场的稳定。

随着互联网金融的快速发展，监管部门需要适应新的金融模式和技术创新，加强监管力度，确保金融市场的健康发展。

本章将详细介绍互联网金融监管的相关内容。

12·1 互联网金融监管的背景和意义互联网金融的快速发展给金融市场带来了巨大的变革，但也伴随着一些风险和隐患。

因此，互联网金融监管的出现具有重要的背景和意义。

本节将介绍互联网金融监管的背景和意义。

12·1·1 互联网金融的快速发展互联网的兴起和普及使互联网金融得以快速发展。

通过互联网，个人和企业可以方便地进行各种金融活动，如支付、借贷和投资等。

互联网金融的快速发展给人们的生活带来了很多便利，但也带来了一些风险和挑战。

12·1·2 金融风险的加大互联网金融的发展不可避免地会伴随着一些金融风险的加大。

由于互联网金融的特点和模式的不同，风险可能会更隐蔽和波及面更广。

因此，加强对互联网金融的监管显得尤为重要。

12·1·3 保护投资人的权益互联网金融的快速发展给投资人带来了更多的选择，但也带来了更多的风险。

为了保护投资人的合法权益，监管部门需要加强对互联网金融的监管，提供更多的保护措施。

12·2 互联网金融监管的主要内容及措施互联网金融监管的主要内容包括互联网金融的注册和备案、互联网金融产品的审批和监管、互联网金融平台的监管等。

本节将详细介绍互联网金融监管的主要内容及相应措施。

12·2·1 互联网金融的注册和备案监管部门要求互联网金融机构必须完成注册和备案手续，以便对其进行监管。

互联网金融机构需要提交相关资料，并遵守监管部门的规定。

12·2·2 互联网金融产品的审批和监管互联网金融产品需要经过监管部门的审批才能发布和销售。

监管部门会对产品的风险和合法性进行评估，并对发布和销售过程进行监管，以确保投资人的权益。

金融风险管理(第三版)课件第12章巴塞尔协议III

计算时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于利率风险（IR）、股票风险（EQ）、外汇风险（FX）、商品风险（CO）以及期权风险（OP）下的风险大小，然后加总，如下式：
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12.3 巴塞尔协议III对市场风险的监管
资本要求计算方法
内部模型法
有独立的风险控制部门
建立事后测试程序
杠杆率=（一级资本–资本扣减项）/调整后的表内外风险暴露总额
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12.6 巴塞尔协议III对大额风险暴露的监管
大额风险暴露的监管的历史沿革
➢ 1991：《大额信用风险暴露的测度与控制》
➢ 1999：《从亚洲危机中汲取的监管教训》
➢ 2013年3月：《大额风险暴露的测度与控制监管框架》（征求意见稿）
自行估计风险参数
计量损失类别
违约的概率（PD）违约损失率(LGD) 违约风险暴露(EAD) 有效期限(M) 非预期损失
预期损失
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12.2 巴塞尔协议III对市场风险的监管
市场风险是因市场价格波动而造成的表内外头寸的损失的风险。即交易账户中属于利率相关的金融工具和股权的风险；遍及全行的汇率风险和商品风险。
短期监管指标
流动性覆盖率
该比率主要是从短期的时间角度来衡量机构应对流动性风险的能力，确保机构拥有足够的流动性资源来应对短期流动性风险，能够在一个月的压力环境中恢复。监管标准规定，商业银行流动性覆盖率不得低于 100%。
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12.3 巴塞尔协议III对市场风险的监管
短期监管指标
高层积极参与内部风险控制过程
监管
银 1、满足
内部风险模型与日常风险管理结合

第12章反洗钱法律制度《金融法规》

• （4）洗钱对发展中国家来说，往往造成大量资金外逃，危害国家的金融稳定和安全。导致社会财富流失；
12．1．2．金融机构反洗钱基本制度
• 1）金融机构反洗钱工作的原则
• （1）合法审慎原则，
• （2）保密原则，
• （3）与司法机关
• 2）金融机构反洗钱监管机构
• 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
4）金融机构反洗钱制度
• （1）客户身份识别制度。 • （2）报告大额交易制度。 • （3）报告可疑交易制度。 • （4）保存客户身份资料和交易信息制度。 5）金融机构违反反洗钱规定的法律责任
12．2．人民币大额交易报告制度和可疑交易报告制度
12．2．1、人民币大额交易的含义及认定标准
•
• 人民币大额交易的认定标准包括：法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
民银行分行、营业管理部、省会（首府）
城市中心支行。
• 3）人民币大额交易和可疑支付交易报告的具体实施
• 4）金融机构及工作人员违反人民币大额交易和可疑支付交易规定的法律责任：
12.3大额外汇资金交易可疑外汇资金交易报告制度
• 12.3.1.大额外汇资金交易的含义及认定标准
• 1)大额外汇资金交易含义
（15）外商投资企业年利润汇出大幅超出原投人股本或明显与其经营状况不符；

《金融学》目录

《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。

电大形成性考核--金融学第13-15章测试题(满分通过题库)

第13章测试题单选题(每题6分,共5分)题目1在关于货币政策传导机制的理论中，托宾提出著名的Q理论,归属于（）.正确答案是：金融价格传导论题目2货币政策可选择的操作指标主要包括（）。

正确答案是：准备金和基础货币题目3在一般性货币政策工具中,效果较强烈的工具是( ）。

正确答案是：法定存款准备金政策题目4下列可能影响货币政策外部时滞的因素是( ).正确答案是:国际金融危机的冲击或扰动题目5货币政策的作用过程包含三个环节，不属于这三个环节的是( ）。

正确答案是:银行金融机构至非银行金融机构题目6再贴现政策的局限性主要包括（）。

正确答案是：主动权并非只在中央银行，调节作用有限，是中央银行利率, 可能加大金融机构的道德风险题目7货币政策框架主要包括货币政策的（）。

正确答案是：中介指标，政策目标, 政策工具, 操作指标题目8公开市场业务政策的优越性有（）。

正确答案是：主动性强, 灵活性强, 调控效果和缓，震动性小, 告示效应强题目9在其他货币政策工具中,属于直接信用控制的是（）.正确答案是：采用信用配额，规定金融机构流动性比率, 规定利率限额, 直接干预题目101994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国货币政策中介指标主要包括（）. 正确答案是：货币供应量，信用总量, 同业拆借利率，银行超额准备金率题目11货币传导论认为，货币政策操作以后，传导主要是通过金融资产价格和信贷渠道完成。

案解析：货币传导论认为主要通过货币量的变化传导.正确的答案是“错”。

题目12超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标.答案解析：超额准备金虽不由中央银行直接控制，却并不影响其可控性，它同时也符合其他三性原则，是重要的操作指标。

正确的答案是“错”。

题目13法定存款准备金政策通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。

因为它通过决定或改变货币乘数来影响货币供给，因此，即使准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动.正确的答案是“对”。

金融市场学章节练习题及答案01(共12章)

学习情景一金融市场概述复习思考题1.什么是金融市场？答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

它包括三层含义：一是它指进行金融资产交易的有形或无形的场所；二是它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系；三是它包含了金融资产交易过程中所产生的运行机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。

广义的金融市场包括一切形式的金融交易活动，既包括进行直接融资的市场，也包括进行间接融资的市场。

进行直接融资的市场又称为直接金融市场、公开金融市场。

在直接金融市场上，交易条件和交易价格对任何人或机构都是公开的、一视同仁的，任何符合交易最低要求的个人或机构都可以自由进出市场，并按标准化的条件进行金融交易。

股票市场和债券市场是公开金融市场的典型。

进行间接融资的市场又称为间接金融市场、协议市场。

间接金融市场是指以银行等金融机构作为信用中介进行融资所形成的市场。

在这个市场上，交易的发生以客户关系为限，每次交易的条件又因不同客户而有所差异。

抵押贷款市场、贴现市场、消费信贷市场、保险市场是间接金融市场的代表。

2.金融市场的主要功能有哪些？答：一、资金聚敛功能金融市场的资金聚敛功能是指金融市场能聚集市场中众多的小额资金，形成大额资金投入社会再生产的能力。

金融市场的资金聚敛功能主要体现在以下几个方面：（1）在国民经济中，由于各部门的经济活动不一样，其资金流入和流出的时间不一致，这就形成有些部门某段时间可能有闲置资金，而有些部门则可能急需资金或存在较大的资金缺口。

金融市场通过金融工具，连接资金闲置者即资金供应者和资金短缺者即资金需求者，为两者提供沟通的渠道，把资金闲置者的资金转移给资金短缺者使用，使资金得到充分利用。

（2）一般来说，资金供应者期望将其闲置资金在使用之前通过投资方式得以保值、增值。

金融市场能聚集资金的原因主要有两个。

第一，金融市场具有创新机制。

尽管储蓄者和投资者通常不是同一主体，但是各种专业机构和专业人员可根据储蓄者和投资者多样化的储蓄要求，提供多种风险与收益相匹配的金融工具，以满足储蓄者和投资者的要求。

金融监管学-教学大纲

《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。

课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。

本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。

实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。

对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。

教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。

三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。

课程的考核要求：金融监管的概念。

了解：金融监管的含义、外延、内涵。

各专家的定义。

理解：金融监管的发展历史和发展脉络。

掌握：相关金融监管的理论。

熟练掌握：金融监管的手段和内容。

复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。

戴国强《货币金融学》第4版教材配套题库

戴国强《货币金融学》第４版教材配套题库戴国强《货币金融学》（第４版）配套题库【考研真题精选＋课后习题＋章节题库】目录第一部分考研真题精选一、概念题二、判断题三、选择题四、简答题五、计算题六、论述题第二部分课后习题第一篇导论第1章金融与经济第2章货币与货币制度第3章信用、利息与利息率第4章金融体系与金融改革第二篇金融机构第5章商业银行第6章投资银行第7章其他金融机构第8章中央银行第9章金融监管体系第三篇金融市场第10章金融市场与金融工具第11章金融创新与金融改革第12章金融市场理论的发展第四篇货币理论与货币政策第13章货币需求第14章货币供给第15章通货膨胀与通货紧缩第16章货币经济学的新发展第17章货币政策的目标与工具第18章货币政策的传导机制第五篇国际金融与经济均衡第19章国际收支第20章外汇与汇率制度第21章国际资本流动与国际金融危机第22章开放经济中的内外均衡与政策选择第三部分章节题库第一篇导论第1章金融与经济第2章货币与货币制度第3章信用、利息与利息率第4章金融体系与金融改革第二篇金融机构第5章商业银行第6章投资银行第7章其他金融机构第8章中央银行第9章金融监管体系第三篇金融市场第10章金融市场与金融工具第11章金融创新与金融改革第12章金融市场理论的发展第四篇货币理论与货币政策第13章货币需求第14章货币供给第15章通货膨胀与通货紧缩第16章货币经济学的新发展第17章货币政策的目标与工具第18章货币政策的传导机制第五篇国际金融与经济均衡第19章国际收支第20章外汇与汇率制度第21章国际资本流动与国际金融危机第22章开放经济中的内外均衡与政策选择•试看部分内容考研真题精选一、概念题1金汇兑本位制[厦门大学2017研]答：金汇兑本位制是指银行券在国内不能兑换黄金和金币，只能兑换外汇的金本位制。

实行金汇兑本位制的国家，将本国货币的发行与某个实行金块本位制或金币本位制的国家的货币相挂钩，并规定本国货币与该外国货币的兑换比价。

第12章金融市场监管

现代金融市场学张亦春

第十二章 金融法律制度

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金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管

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