银行业电子商务运营现状及发展策略
商业银行发展电子商务的优势及存在的问题解析
分 是 固定 利 率 ． 由财政部根据 市场利率确 定 ， 另 一 部 分 为 每
６个 月 根 据 城 市 居 民 消 费 价 格 指 数 （ Ｃ Ｐ Ｉ ） 变 化 而 重 新 设 定 的 可变利率 ， 这 样 可 为 投 资 者 提 供 抗 通 胀 的 真 实 回报 ， 保 证 储 蓄 国债 收 益 率 的 市场 竞 争 性 。 （ 四） 借 鉴英 国经 验 ， 丰 富 国债 品种 英 国政 府 为 提 高储 蓄 国 债 的 吸 引 力 ． 特 发 行 了子 女 奖 金
灵 活 审慎 办 理 储 蓄 国债 质 押 贷 款 业 务 的 通 道 。 （ 二） 借 鉴 美 国经 验 ， 发 行 市 场 基 础 利 率 国债
我 国可 采 用 市 场 基 础 利 率 解 决 付 息 方 式 问 题 。 储 蓄 国债
的利 率 可 以定 期 进 行 调 整 ，例 如 美 国 Ｅ Ｅ类 储 蓄 国债 就 是 市
为了获得更 大的利润 ． 有 意 隐 瞒 国债 质 押 功 能 ． 将 客 户 购 买 的国债变现 。 从 中获 取 手 续 费 ， 并持有客户变现后 的国债 ， 取 得后 期 利 息 收 入 。 应 修 改 相 关 制 度 规 定 ， 有 利 于 商 业 银 行 转
出通 胀 指 数 国债 ， 将通胀指数 国债利率分 为两个部分 ， 一 部
债券 、 有 奖 储 蓄 债 券 。子 女 奖 金 债 券 针 对 为 子 女 进 行 长 期 免
变贷款方式 ． 以 国债 质 押 物 的 金 额 和 期 限 为 基 础 、 以 个 人 的
信 用等级为依据 、 以价格机制 为杠杆 ， 有 差 别 地 确 定 申请 人
办理 质 押 贷 款 业 务 的贷 款 额 、 贷款利率 、 还款期 限 ， 打 造 一 条
我国网络银行现状及发展对策
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囫
２安全隐患。网上支付信 息是在互联网上公开传递 的 ， ． 存 对网上银行存在排斥心理 ， 这对 网上银 行的发展都是十分不
在 各 地 区设 置分 行 等 分支 机 构来 扩 展 业务 ，而 只需 连 入 业务的发展 。因此 ， 立健 全有关 网络银 行业务发展 ， 建 特别是 Ｉｅ ｅ的终端即可将银行业 申 ｎｒｔ ｔｎ 向世界的任何一个角落 。 另 电子资金结算等方面的政策法规 已势在必行。
维普资讯
公平 电子交易 、 交易操 作规 程 、 行与客户 的关系 、 银 网上交易
３ ． 全新的运 作模 式。电子商务时代的银行 ， 随着高科技 的 权利与义务的规定等 方面目前均无法 可依 ， 而且缺乏相应的
迅猛发展 ， 作模 式趋 向虚拟化 、 运 智能化。现 代银行不再需 要 网络消费者权 益保护管理规则 ，这些都直接影 响着网络银行
业—种全新的营销方式 ， 带动金融业 实现 国际 化， 并重新构架 业仅为电子商务提供以线网络支付， 而现在， 包括查询、 支付、
市场竞争规则 ： 所有银行无论 实力和规模大小 ， 在网络 上一律 外汇 买卖等在内的传统业务几乎都被 “ 移植 到了网上 ， 业务
平等 ， 跨国经营不再是大银行的专利 。 这预示着电子商务 时代 品种涵盖个人银行业务和企业银 行业务两大领域。 的银行 ， 主要靠先进科技所增加的竞争力来确立竞争优势。 经营和服务模式 ， 了网络银行 、 出现 自助银行 、 无人银行 、 电话
二 、 国 网 络银 行 发 展 现 状 我
了强大的生命力。 国际金融界掀起了一股网络银行热潮 ， 发达
１９ ９６年 ６月中 国银行在 国内率先设立网站 ， 面向社会提
中国农业银行发展电子银行业务的策略
中国农业银行发展电子银行业务的策略第4章农业银行电子银行业务发展的现状分析农业银行第一台自助设备于1987年投入使用，网上银行业务始于2002年，总体上，农业银行电子银行业务起步比同业主要竞争对手落后两到三年。
近年来，电子银行业务取得长足进步，渠道建设日趋完善，产品体系逐步丰富，业务规模快速增长，综合效益大幅提高，品牌影响力不断增强。
4.1农业银行电子银行发展整体情况通过优化产品设计、深挖客户资源、实施品牌营销、强化基础建设，有效推动了电子银行业务快速发展。
一是渠道体系日趋完善。
形成了五大类在线金融服务体系，即网上银行+电子银行的网络金融，电话银行+客服中心的语音金融，手机银行+消息服务的移动金融，自助设备+智付终端的自助金融，电子支付+在线融资的电商金融，有效满足了客户的在线金融需求。
二是业务规模不断扩大。
截至2013年4月，全行各类电子银行客户总数达4.3亿户，保持年均100%以上的增速，全年交易211亿笔、126万亿元，比2008年增长了1.7倍和2.9倍，电子渠道交易占比达71.98%，近三年来保持每年提升7个百分点的上升势头；全行现金类自助设备达87,201台，自助服务终端达24,854台，智能支付终端达333 万台，自助设备布放量同业第一。
三是发展质量持续优化。
反映业务发展质量的指标个人网银动户率、企业网银动户率逐年提高，2013年4月分别达到17.35%、59.28%,电子银行业务收入实现总量与结构的历史性转变，总量突破百亿大关，结构上非自助收入超过自助收入，消息服务、智能支付终端等成为电子银行业务收入增长的新引擎。
四是综合贡献显著提升。
电子银行业务收入连续三年保持40%以上的高速增长，收入市场份额达38.6%,继续稳居同业第一；代销基金、理财产品收入4.9亿，高附加值产品效益日益显现；电子渠道交易量相当于30万名柜员的业务量（200笔/天/人），有效降低人力和运营成本，增强了网点的客户拓展和服务维护力量。
商业银行发展电子商务平台的困境及对策
常ｅ 购 ” 。 同 时 ，还 为 该 行 信 用 卡 及 一 卡 通 持 卡 人 服 务 的专属 商 旅预订 平 台—— 招行 “ 出 行 易 ” 平 台
也应运 而生 。并于２ ０ １ １ 年 联 手 人 人 网率 先 推 出 “ 招 商 银 行 人 人 联 名 信 用 卡 ” ，将 人 人 网 网 友 与 １ 万 多 家签 约商户 连接 起来 。 ２ ０ １ ２ 年４ 月 ， 中 国 农 业 银 行 推 出 全 渠 道 电子 商 务服务平台 “ Ｅ商 管 家 ” ， 为 传 统 企 业 转 型 电商 提 供 集供 应链 管理 、 多 渠 道 支 付 结 算 、线 上 线 下 协 同 发 展 、 云 服 务 等 于 一 体 的定 制 化 商 务 金 融 综 合 服 务 。据 了解 ， 目前 已有 格 力 集 团 、湖 北 省 种 子 集 团 等１ ３ ６ 家企 业 通 过 “ Ｅ商 管 家 ” 开 展 电子 业 务 ， 累
措 施 加 以破 解 。
一
、
商 业银 行发 展 电子商 务平 台 的现状
招 商 银 行 秉 承 “因 您 而 变 ” 的 服 务 理 念 ， 提 前 布 局 电子 商 务 市 场 ，跨 界 打 造 电商 大 平 台 。该 行 于２ ０ １ ｏ 年９ 月 ， 正 式 上 线 信 用 卡 网上 商 城 — — “ 非
于 一 体 ，增 加 的投 资 理 财 和 “ 融 资 ”功能 将提升 其 服 务 能 力 。 日前 ，工 行 廊 坊 分 行 与 支 行 联 动 ， 深 入 企 业 营 销 服 务 ，与 某 客 户 成 功 签 署 了 “ 中国工商 银 行 电子 商 务 平 台 商 户 合 作 协 议 ” ，这 是 全 省 首 家 入 驻 工 行 电子 商 务 平 台 的 签 约 商 户 。 ２ ０ １ ２ 年１ ｏ 月 ，交 通 银 行 正 式上 线银 行 系 电子 商务平 台 “ 交 博 汇 ” 。 截 至 去 年 末 的 两 个 月 时 间 内， “ 交博汇 ” 吸引 了近５ ０ ０ ０ 家 商 户 入 驻 ，商 户 总
浅析互联网金融对我国商业银行的影响及对策
135２０２１年１６期 （６月上旬）金融天地摘要：本文结合互联网金融的发展现状，主要分析了互联网金融业对我国传统商业银行的影响，并结合相关机遇与挑战进行研究和探讨，为商业银行化解危机的同时实现自身改革转型提供相关建议和对策。
关键词：互联网金融；机遇；挑战；对策一、我国互联网金融发展现状互联网金融在我国的发展大致可以分为三个阶段。
第一阶段为互联网金融的初创阶段。
商业银行首先以技术的形式引入，开展网上银行业务。
第二阶段是互联网金融的起步阶段。
中介支付机构、互联网借贷应运而生，买卖双方促成出第三方支付平台的出现，首先充当买卖中间人的角色，逐步生成快速支付、认证支付和互联支付等多种支付方式。
第三阶段是互联网金融的发展阶段。
互联网金融进入快速增长期。
当前各类互联网金融平台应运而生，互联网金融成为继电子商务之后的又一次创业、创新的高潮，迎接这一浪潮的，不仅有大量的互联网企业、基层金融从业者，还有越来越多的传统金融企业如商业银行等。
相比之下，传统金融企业进入互联网金融的步伐稍慢，但更具有全面发展的潜力。
二、互联网金融对我国商业银行的影响(一)我国商业银行面临的新机遇互联网金融的飞速发展为传统金融业融入了新的力量，也为商业银行发展带来机遇，促进商业银行技术支持水平和管理水平的提高，销售渠道的拓宽，更加从容地应对互联网新时期的经济形势变化。
1.提升商业银行的技术支持首先，在产品营销中，商业银行通常利用自身的网络优势进行宣传，而互联网企业则是通过自己的电子商务平台与其他组织合作，在大型网络数据的支持下，他们使用像搜索引擎这类互联网技术与金融服务相结合，系统地从数据库中筛选目标客户，并在此基础上进行精准化营销，以促进互联网金融营销向一体化、批量化、多样化方向发展。
其次，在风险管理方面，商业银行较互联网金融更趋于保守。
由于受到人力物力等多方面的限制很难准确地获取客户信用信息，商业银行对中小企业的实际经济和经营状况以及信用状况的调查不充分。
银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析
银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析【摘要】电子商务业务在当今社会得到了迅速发展，银行也不甘落后，积极开拓电子商务业务，提高服务质量和拓展客户群体。
银行之所以开拓电子商务业务，一方面是受到了电子商务业务快速发展的刺激，另一方面是为了提升自身服务能力和吸引更多的客户。
银行开拓电子商务业务的特点主要体现在服务质量的提升和客户群体的拓展上。
通过电子商务业务，银行可以实现更加便捷的服务，提升客户体验；电子商务业务也能帮助银行接触更广泛的客户群体，拓展市场。
银行开拓电子商务业务具有重要性，银行应该持续不断地创新发展电子商务业务，以适应市场需求和提升竞争力。
【关键词】电子商务业务、银行、特点、动机、服务质量、客户群体、重要性、创新发展1. 引言1.1 银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析银行作为金融机构的重要组成部分，随着电子商务业务的迅速发展，也积极参与其中。
银行开拓电子商务业务的特点和原因分析成为了市场关注的焦点。
电子商务业务的迅速发展为银行开拓电子商务业务提供了契机。
随着互联网技术的普及和应用，电子商务在全球范围内快速发展，成为各类企业品牌建设、营销推广的重要途径。
这种趋势使得银行意识到电子商务业务的重要性，开始积极开展相关业务。
银行开拓电子商务业务的动机主要源自于提升服务质量和拓展客户群体。
作为金融服务提供者，银行致力于提供更便捷、高效的服务体验，而电子商务业务正是满足这一需求的有效途径。
通过开展电子商务业务，银行可以拓展客户群体，吸引更多的年轻消费者和企业客户，提升市场竞争力。
银行开拓电子商务业务具有明显的服务质量提升和客户群体拓展的特点。
在电子商务业务蓬勃发展的背景下，银行应不断创新发展电子商务业务，提升服务水平，拓展市场份额，增强竞争实力。
2. 正文2.1 电子商务业务的迅速发展随着互联网技术的飞速发展，电子商务业务在全球范围内迅速兴起。
电子商务业务的迅速发展，得益于互联网的普及和人们生活方式的改变。
电子商务对传统银行业的冲击及对应策略
谢 永 红
｛ 尔滨 金融 高 等专 科学 校 ， 哈 黑龙 江 哈尔滨 １ ０ ３ ） ５ ０ ０ 中 图分 类号 ： ８ ０ ３ 文献标 识 码 ： 文章 编 号 ：０ ７—４ ３ （ ０ ２ 。 Ｆ３ ． Ａ １０ ９ ７ ２ ０ ） ２—０ ２ ０ ０ ６— ２
电 子 商 务 是 指 政 府 、企 业 和 个 人 利 用 现 代 电 子 计 算 机 与 网 络 技 术 全 面 实 现 在 线 交 易 电 子 化 的 过 程 。 它 通 过 电 子 方 式 处 理 和 传 递 数 据 ， 括 多 方 面 的 活 动 ， 货 物 电 子 贸 易 和 服 务 、在 包 如 线 数 据 传 递 、 子 资 金 划 拨 、 子 证 券 交 易 、 子 货 运 单 证 、 线 资 料 等 等 。 所 涉 及 的 产 品 可 以 电 电 电 在 是 实 体 化 的 （ 车 、 产 、 籍 等 ）， 可 以 是 数 字 化 的 （ 闻 、 像 、 件 的 下 载 等 ） 还 可 以 是 提 汽 房 书 也 新 录 软 ， 供 的 各 种 服 务 （ 融 交 易 、 询 、 程 教 育 等 ） 电 子 商 务 的 本 质 是 以 实 现 数 据 或 信 息 的 自 由 流 金 咨 远 。 动 为 目标 的 买 卖 双 方 的 商 业 活 动 。 以 互 联 网 为 依 托 的 电 子 商 务 作 为 一 种 新 的 交 易 方 式 ， 它 独 有 的迅 速 、 确 的 数 据 和 信 息 传 输 功 能 改 变 了传 统 的 商 务 运 作 模 式 。 准
我国商业银行电子商务发展的问题及对策
供 电子支付 、 账户查 询 、 转账 、 代收代扣 、 信息服务等简
单 业 务 上 ，这 些 业 务 只是 传 统 业 务 在 电子 银 行 渠 道 的 实 现 ， 功 能 上 没有 摆 脱 传 统 业 务 功 能 的 限 制 ， 样 的 在 这 电 子 银 行 相 比 网点 柜 台基 本 没 有 特 色 可 言 ，更 谈 不 上 价值 增 值 和 服 务 增 值 ， 以满 足 客 户 的个 性 化需 求 。 难
我 国 商 业银 行 发 展 电 子 商 务 面 临 的 问题
层 面。 据 《 根 电子 商 务 “ 二 五 ” 划 》 电子 商 务 将 被 列 十 规 ， 入 我 国 “ 二 五 ” 期 间 战 略 性 新 兴 产 业 的 重 要 组 成 部 十
分 。 电 子 商 务 为 商 业 银 行 开辟 了新 的发 展 契 机 。
由此 可 见 ， 子 商 务 是 提 高 银 行 竞 争 力 、 快 国际 电 加 化 进 程 不 可 或 缺 的业 务 。现 代 商 业 银 行 应 该 大 力 发 展 电 子 商 务 业 务 ， 分 利 用 自身 传 统 金 融 服 务 优 势 ， 速 充 快
适 应 新 兴 电 子 商 务 服 务 发 展 的 新 环 境 ，更 好 地 满 足 客 户 日益 增 长 的 以 网 络 经 济 为 导 向 的 多样 化 需 求 。
近 年 来 ，我 国 电 子 商 务 交 易 规 模 持 续 快 速 增 长 ， 对 Ｇ Ｐ贡 献 率 大 幅 提 升 。 电子 商 务 的 蓬 勃 发 展 改 变 了 人 Ｄ 们 的 消 费 习 惯 和 交 易 模 式 ，渗 透 到 经 济 和 社 会 的 各 个
源 的有 力 武 器 。如 放 弃 这 块 市 场 ， 失 将 难 以估 量 。 损
浅析我国网络银行现状及其发展策略-对比第三方支付的运作模式提出创新构想
第三方支付行业规模的不断扩大、支付领域的不断扩
张 、客 户群体 的多 样化 ，已经 开始挑 战我 国 网络 银行 的经
营地位 ，并 引起 银 行 界 的 重 视 。２０ ０９年 央行 最新 研 发 的 标准化 跨银 行 网上 金融 服 务产 品—— “ 超级 网银 ” 出 台 ，
务 的重组 和再 造功 能。
３ 我 国第三 方支付 平 台发展 现状
据 中国 电子 商务研 究 中心 披露 的数 据显 示 ：２ ０ ０ ７年 、
２０ 年 、２０ 的网络融 资总 额分别 为 ２０ ０８ ０９年 ００万元 、１ ４亿 元、 ６ ４ 亿元 ；而 ２ １ ，以 阿里 巴 巴 、网盛 生 意宝 等 上 ００年 市公 司为 代 表 ，中 国第 三 方 电子 商 务 市 场企 业 全 年 “ 网 络融 资” 贷 款 规 模 达 １ ０亿 元 。２ １ ４ ０ １年 年末 ，我 国第 三 方支付 市 场 总 规模 达 到 ２０ ８亿 元 ，增 长 率 为 同 比增 长 ２３
２ 我 国网络银行 存在 的 问题
２１ 支 持网 络银行发 展的 大环境 尚未建 立完 全 ． 我国电子商务信 用环 境与 西方发 达 国家 相 比 ，差距 还 很大 ，在 建立 电子商 务信 用保 障体 系 中，还存 在着 许 多制 约因素 。我 国的通信设 施也 相对 不够 完 善 ，支 付 系统 也还 存 在不小 的差 距 ，信 息技术 不 够全 面 。另 外 ，有关 的法 律 法规 尚不健全 。 比如缺 少有关 电子票 据 、第 三 方支 付平 台 市 场准入 、网络犯罪等相关法 律 。随着 网络化 向纵 深发 展 ， 各银 行 、高科技 企业为争 夺 市场 和客户 必将 展 开激 烈 的竞 争 ，为避免金融秩 序遭到破坏 ，网络立法 问题更加迫 切 。 ２２ 网络银 行监管 不到位 ． 网络 监管 由于交 易的无 纸化 、信息量 巨大 、内容 可 以 随意修改 等特点 而难 以展 开 ，当前 我 国的 网络 银行监 管 又 是 以专业 化监管 为主 ，没有 随着 网络业务 的发 展而将 监 管 内容 扩大 为综合 化监管 ，也没 有专 门服务 于 网络金融 的监 管机 构 ，甚 至监 管 人 员 大 部 分都 不 具 备 专 业 的 网络 反 诈 骗 、反黑 客等技 术知识 ，这就 使得我 国网络银 行业务 的 开 展没 有受 到更有 力的控 制和保 护 ，随着金 融市 场开放 程度 的加 深 ，监 管不 到位必将 阻碍 我 国网络银 行业 务 的进 一步
建设银行网上商城“善融商务”存在的问题及解决对策
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业75建设银行网上商城“善融商务”存在的问题及解决对策吴宇祥 湘潭大学 湖南湘潭 411105摘要:随着电子商务的快速发展，银行纷纷开始试水电商运营，如建行的”善融商务”、工行的”融e购”、交行的”交博汇”等。
以建行网上商城“善融商务”为例，其发展缓慢，目前只留于形式，没有取得多少实质性的交易，没有实现盈利，用户使用量及商城销售额远远低于传统的电商企业，其主要是由于缺乏相关技术及专业人才、用户认知度不高等原因造成的，使“善融商务”难以有效开展。
本文认为通过引进和培训IT人才、采取建设银行间联盟以及与第三方企业合作的形式等方式能在一定程度上减缓以上问题，同时运用区块链技术有效记录商家及用户交易过程，保障建设银行网上商城的透明度及数据安全性，为用户提供一个良好的购物环境也至关重要。
关键词:网上商城；建设银行；传统电商企业；区块链技术一、引言“十二五”以后，国家将电子商务的发展列人了新兴产业的重要战略发展组成部分，电子商务的发展进人到了一个新的时期。
在这样的背景下，建行推出“善融商务”平台。
然而，近几年以来，建行开展的网上商城始终处于不瘟不火的状态，数据显示，目前建行网上商城中的店铺大部分一年的销售额不足千万元。
建行网上商城的建设是就此止步，还是寻求新的途径继续前行，还有待考究。
二、“善融商务”存在的问题(一)缺乏专业性及相关人才大多数建行分行都以传统的金融业务为主要的收入来源，对互联网的应用及运营不熟悉。
发展网上商城，往往面临着众多困难，如公司结构的不合理、运营机制与传统业务相冲突以及缺乏专业人才等，导致网上商城业务难以开展和维持。
而在专业人员方面，资历较深的老员工缺乏创新而具备专业素养的员工难以招聘。
(二)商品价格相对偏高，种类不齐全传统电商企业大多采取的是“大而全”的销售策略，同时引进众多商家，商家间的激烈竞争能够降低价格；而建行在这方面存在劣势，建行的“善融商务”平台只提供有限商品种类，引进的商家数量也有限。
商业银行电子商务发展存在的问题、成因及对策研究
商业银行电子商务发展存在的问题、成因及对策研究[摘要] 电子商务发展的迅猛已经对商业银行的经营方式和核心业务带来了极大的冲击和挑战。
商业银行应加快观念更新，认真解决由于传统认知偏差、过分依赖与电子商务企业的合作、内部协调和考核机制不完善、运营基础较薄弱等原因带来的市场定位不精准、用户体验满意度低、营销理念落后等亟待解决的问题，大力开展金融业务在电子商务模式下的创新，积极提升用户体验并完善支付体系，跳出电子商务恶性竞争包围圈，使其在竞争对手林立的电子商务市场中获得一席之地。
[关键词] 商业银行；电子商务；存在问题与成因；发展对策国内商业银行电子商务最早应追溯至招商银行在1999年推出的“一网通·商城”，这是银行业内首次向公众提供的网络购物服务平台。
随着新世纪网络时代的到来，商业银行电子商务也开始全面启动，四大国有银行、股份制商业银行、城市商业银行以及农商行纷纷涉足电子商务，但基本上都采用信用卡商城模式，商业银行电子商务业务创新动力不足，跟风盛行，同质化现象严重。
2012年，建设银行和交通银行率先发力，分别推出“善融商务”和“交博汇”全新银行系电商品牌，希望藉此打造综合电子商务平台。
在以阿里巴巴和淘宝（含天猫商城）为代表的行业龙头优势明显，市场集中度较高，以及以移动运营商（如中国联通）、保险公司（如平安一账通）和大型央企（中粮集团我买网）颇具实力的潜在竞争者频现的背景下，作为后进生，商业银行如何才能在竞争对手林立的电子商务市场上突围而分得一杯羹。
一、商业银行电子商务发展存在的问题1.市场定位不够精准，忽略B2B行业蓝海当前，大多数商业银行电子商务市场定位集中在B2C业务范围，对B2B领域很少问津。
而根据中国电子商务研究中心发布的《2012年度中国电子商务市场数据监测报告》以及来自易观国际《2012年第4季度中国B2C市场季度监测报告》数据的综合分析，2012年国内电子商务市场交易规模为7.85万亿元人民币，其中B2B市场交易达到6.25万亿元，占比79.62%，B2C市场交易为4792.6亿元，占比6.1%，其他交易为1.12万亿元，占比14.28%。
中国电子商务营销服务行业现状、未来发展趋势及策略
中国电子商务营销服务行业现状、未来发展趋势及策略一、电子商务营销基本特征电子商务的基本定义是指是在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。
电子商务营销是网上营销的一种，是借助于因特网完成一系列营销环节，达到营销目标的过程。
因特网上的电子商务可以分为三个方面：信息服务、交易和支付。
主要内容包括：电子商情广告；电子选购和交易、电子交易凭证的交换；电子支付与结算以及售后的网上服务等。
主要交易类型有企业与个人的交易(BtoC方式)和企业之间的交易(BtoB方式)两种。
参与电子商务的实体有四类：顾客(个人消费者或企业集团)、商户(包括销售商、制造商、储运商)、银行(包括发卡行、收单行)及认证中心。
根据市场需要组织生产产品，并通过销售手段把产品提供给需要的客户被称作营销。
在具有不同的政治、经济、文化的国家，营销不应该一成不变。
即使在同一个国家，在消费品行业、B2B行业(businesstobusinessindustries)和服务业，营销方式也是不同的。
在信息网络时代，网络技术的应用改变了信息的分配和接收方式，改变了人们的生活、工作和学习、合作和交流的环境。
企业也正在利用网络新技术的快速便车，促进企业飞速发展。
电子商务营销是以互联网为媒体，以新的方式、方法和理念实施营销活动，更有效地促进个人和组织交易活动的实现。
企业如何在如此潜力巨大的市场上开展网络营销、占领新兴市场，对企业既是机遇又是挑战。
网络营销也产生于消费者价值观的变革：满足消费者的需求，是企业经营永恒的核心。
利用电子商务这一科技制高点为消费者提供各种类型的服务，是取得未来竞争优势的重要途径。
二、电子商务营销服务外包市场规模近年来，中国网上零售额保持高速增长的态势，2018年网上零售额为90065亿元，同比增长25.52%；到2019年网上零售额增加到106324亿元，同比增长18.05%。
浅谈电子商务以及我国银行业的发展
为桥梁而连接起来，从而实现了 “ t o B" ， " B t o C”的交易模式，并 B 在技术上都已经实现了与电子商务活动的 “ 无缝”连接。因此网络银行如 何为电子商务提供服务才能适应和促进电了商务的发展己经成为目前网上 银行管理部门面临的一个重要课题. 一商银行2004年B 在线支付实现交易 2C 笔数就突破1000万笔，交易金额超过57亿元，2005年头两个月，比2004年 同期增长了22. 8% 随着以阿里巴巴、易趣、拍拍等B 0 2B, B2C 2C电子商 和C 务网站业务的扩大，电子商务网上支付的金额每年将会以两位数的速度增
，理 科学
SIL IC O N
LEY . I
浅 谈 电子 商务以及我 国银 行业 的发展
唐 立楠
( 东北财经大学国际商学院 辽宁 大连 116023)
〔 要] 随着电子信息技术的发展， “ 摘 网络经济”时代的到来， “ 电子商务”成为了新时代的宠儿，在电子商务蓬勃发展的同时，我国银行业大力发展网上银
此，为保证我国银行业稳健的发展，不仅要加强金融立法，还要在刑法中 补充规定对 于 利用网上银行进行金融犯罪的不法分子的制裁办法，以此来 加强银行电子化的安全建设，从而为电子商务创造稳健的发展环境。
目、绪束幼
长，逐步会成为网」银行交易的主流。
三、电子商务对我国银行业发屁的形晌我. 银行业新的发晨方向 随着因特网和电子商务的迅猛扩展 ，世界各国人型企业均纷纷制定发 一
成为中国企业在二十 世纪迈向世界的真正机遇和挑战。 二、电子商务与银行业之间的关系
( 一) 银行在电子商务中地位及作用 在电子商务‘ ，银行是作为支付结算的最终执行者，肩负着联系买卖 I' 双方 的重要作用 ，由 J几 传统的 “ 瓦”银行无法满足这种新型的网络交 砖 易，网络银行，作为金融服务的发展及创新，成为了电了商务活动的重要 组成部分。网络银行的诞生，是电子商务发展的客观要求及必然结果。在 构成电了商务中的 “ 商务系统，客户 系统 ，银行支付系统及因特网”四大
2023年电子商务发展现状分析：全力火拼农村“互联网+”
2022年电子商务发展现状分析：全力火拼农村“互联网＋”讯：2022年，“互联网＋农村”、“互联网＋农业”方兴未艾，无论是传统的涉农金融机构和组织，还是互联网渠道巨头，思索最多的，无疑都将是各自的“农村战略”——涉农金融机构和组织都瞄上农村电子商务，而互联网电商则铆足了劲想占据渠道，分农村金融一杯羹。
涉农机构：城里的要冲出去2022年，在互联网金融的异军突起和传统银行业内部竞争越来越激烈的态势下，涉农金融机构和组织对农村金融市场的开拓更加乐观，而在农村“互联网＋”行动中表现活跃的，首先是全国各地的农信社和农商行。
2022年第三季度，重庆农商行开头推动社区银行的“江渝惠”模式，试运营几个月，已在全市42家支行开展业务，累计销售金额近1000万元，合作商户超过1万家。
社区银行模式发起于上海方付通与安徽农商行合作推出的“社区e银行”。
方付通是世界银行集团国际金融公司（IFC）在中国投资的唯一一家移动金融服务企业，其创新的社区银行概念，就是让银行将网点四周的商户服务引入到社区金融服务平台，以积分、补贴等措施吸引客户，以实时到账、无手续费等措施吸引商户，完成业务闭环。
在提高手机银行使用频率的基础上，向用户供应类似理财产品消费贷款等服务，向商户供应信用贷款等服务，关心银行走一条“金融服务—非金融服务—金融服务”的进展路径。
上海方付通商务服务有限公司董事长孙宏宇介绍，社区e银行目前已在安徽、山东等19家省级农信社、农商行，47家城商行，1300多家独立法人银行进行推广。
安徽省农村信用社联合社理事长陈鹏说，社区e银行平台去年上线，到2022年年底注册用户达到33万个，商户达到2．8万个，交易额达到8000多万元，商品和服务的价值接近2亿元，有1．7万种商品和服务，包括洗车、看电影、美容美发等。
事实上，社区e银行最大的特点就是供应链金融，即“B2B＋银行”。
这种模式将成为将来银行系统，尤其是农信社系统进展的方向。
浅析网上银行的发展现状及存在的问题
融市场动 态 、 务信息 、 汇信 息 、 资理财信 息等 ， 业 外 投 还可 以提
供业务咨询 、 宣传及进行客户调查等项 目。
的通信条件 ， 就能在最短 的时 间内与银行接通 ， 安全 、 便捷地对
投入大量 的资金 、 人力 、 物力等 ， 成本非常高 ， 因此 ， 网上银行与
刖 置
传统 银行相 比 ， 降低 了运行成本 ， 节约的大量票 据的印刷 费用 和流通费用 ， 既节约成本 ， 又环 保低石｛ ｝。 ＝ ｛
网上 银 行 （ｎｅｎ ｔ ａ ｋ 又 称 为 电子 银 行 （ ～ ａｋｎ ） 网 Ｉｔ ｅ Ｂ ｎ ） ｒ Ｅ ｂ ｎ ｉｇ或
二、 我国 网上银 行发 展 的现状
１ ． 用 户 和交 易 规 模 不 断增 加 网银 网上 银 行 虽 然 在 我 国起 步 较 晚 ， 之 又 受全 球金 融 危 机 的 加
上银行逐渐被越来越多 的企业和个 人所接受 ， 向金融界展示
巨 大 的发 展潜 力【 ｌ Ｉ 。
一
冲击 ， 但是 在政府和银 行业主管部 门的大力扶 持下 ， 发展非常 迅速 ，仍然展现出强劲 的发展势头 ，９６年 中国银行首次在 国 １９ 内设立网站 ，９７年 ， １９ 招商银行率先推出了网上银行 “ 网通” 一 ， 成为我 国首家开通 网上银行 的先驱者 ， 随后 几家国有 银行及其
账 户 进 行 转 账 、 询 及 管 理 等各 种 银 行 交 易 ， 查 网上 银 行 完 全 打
破 了传统 银行 业的经营理念和经营模式 ， 以低成本安全快捷等
特 点 赢 得 了 用 户 的称 赞 ， 着 经 济 的 快 速 发 展 ， 联 网技 术 的 随 互 日益 成 熟 、电 脑 的 普 及 以 及 个 人 的认 识 和 使 用 水 平 的 提 高 ， 网
浅析我国电子商务的发展状况
1912006年第8期下学术理论现代企业教育M OD ER N EN TERPR I SE ED U C ATI O N 现代企业教育定于该关系的双方而不是其中单独的一方这是晏智杰教授关于价值决定的基本看法,他说任何物品有没有价值价值多少,最终决定于它能否以及在多大程度上满足人们的需要商品价值的源泉问题也就是商品使用价值的源泉问题对这个问题的回答应当是十分明确的商品和社会财富由人类和自然界结合而成它是人的劳动和生产资料结合的结果它是劳动者利用生产工具加工原料创造出来的它是人类从事生产活动的产物上述见解是深刻的我们应以此构建社会主义的价值理论新的价值理论和马克思的劳动价值论相比至少要有以下三方面的创新和发展1商品内涵的重新规定商品应定义为是用来交换的经济物品2价值的含义商品价值是指商品对人的需要的关系3价值的源泉商品的价值决定于商品满足人们需要的有用性参考文献1马克思马克思恩格斯全集第13卷人民出版社1962年版2威廉配第赋税论献给英明人士货币略论商务印书馆1978年版3威廉配第爱尔兰政治解剖商务印书馆1974年版自20世纪因特网I nt e r ne t 兴起以来全球化的计算机网络形成了与地域空间无关的世界一体化市场一种全新的基于计算机网络的新型商业机制正在逐步形成国际化的电子商务时代已经来临实际上电子商务的存在已经有很多年了银行业一直在使用电子资金转帐E l ec t r oni c Funds T r ansf er s,E FTs 它是指通过企业间的通信网络进行的帐户交易信息的电子传输企业使用电子数据交换E l ect r oni c D at a I nt er change,E D I 也有很多年了这也是电子商务的一种形式电子数据交换是指一个企业将标准格式的计算机可读的数据传输到另一个企业电子商务产生的原动力是信息技术I nf or m at i on T echnol ogy,I T 的进步和社会商业的发展20世纪90年代因特网的出现将信息技术的进步推向了一个新的高潮与此同时信息技术与社会商业的融合发展导致了社会网络化经济数字化竞争全球化贸易自由化的趋势不断加强我国电子商务正是在这种背景下产生的随着商业机构对消费者商业机构对行政机构的电子商务的发展政府将会对社会的个人实施更为全面的电子方式服务政府各部门向社会纳税人提供的各种服务如社会福利金的支付等都将通过网络进行与传统形式的商务活动相比电子商务具有虚拟性跨越时空性和高效性等明显的特点电子商务的虚拟性主要表现在企业经营的虚拟化和交易过程的虚拟化电子商务跨越时空的特性主要是指网络商务的开展可以不受时间和空间的限制高效性表现为因特网技术使贸易中的商业报文标准化并使商业报文能在世界各地瞬间完成传递和计算机自动处理从而使企业的原料采购产品生产销售银行汇兑保险货物托运及申报等过程能在最短的时间内完成我国政府十分重视电子商务的发展江泽民在APEC 领导人非正式会议上明确指出电子商务代表着未来贸易的发展方向李岚清副总理在1999年召开的中国国际电子商务博览会上明确指出中国政府将大力发展电子商务在政府的大力提倡和支持下我国电子商务已走上了健康发展的轨道各行业纷纷建立自己的网站开展网上产品信息发布进行网上洽谈签约开展网络营销从农业来看我国农业网站建设发展很快不仅各省市普遍建立了农业信息网还涌现了类似中华十亿农副产品网福州亚峰南京白云亭这样一些大型网上市场网上经营除了粮食化肥以外副料家禽农药土特产花卉园林水产品茶叶鲜果等全部上网经营从金融行业来看金融系统由人行和全国十二家商业银行联合建成的中国金融认证中CFCA 2002实现网上银行交易额已超过万亿招商银行中国银行中国工商银行建设银行及农业银行等相继开展网上业务尽管如此与发达国家相比我国电子商务发展的总体水平较低到底是什么原因阻碍我国的电子商务的发展呢1企业是电子商务的主战场企业管理的不规范阻碍了企业获取信息的能力我们国许多企业的管理处于主观随意的经验管理阶段而管理程序化科学化是实现电子商务的基本要求目前的不规范管理只能使计算机简单模拟原来的手工操作流程从而加大了系统实现的难度增加了投资成本降低了电子商务的投资收益率2电子商务的基础是商业电子化而中国的企业计算机普及率低入网率更低计算机应用还只停留在文字处理财务管理等办公自动化上企业间的业务联系仍主要依靠传统的电话传真信件联系在大谈电子商务的今天企业若没有网络的基础设施那么电子商务也只能停留在纸上制约了我国电子商务生存和发展的空间现在当务之急就是加快企业自身信息化建设在企业加大对网络基础设施投资的同时政府也应给予大力的支持3在网上进行电子商务活动的询价签约成交涉及许多商业秘密和公众隐私网络的安全和保密性已成为企业忧虑的重要问题4目前政府企业社会组织和大众对电子商务的认识水平受到很大的限制中国又是一个发展很不平衡的国家发展电子商务的内在需求较为强烈当今中国已在较大程度上融入了整个世界之中电子商务在全球推进的滚滚热浪也辐射到了太平洋此岸国内各方面也感受到了发展电子商务提升全球竞争力的不小压力5目前全国性的金融网还未形成金融业自身的电子化浅析我国电子商务的发展状况高瞻湖北交通职业技术学院计算机与信息工程系湖北430079摘要电子商务对人类社会经济产生了重大影响在创造巨大经济效益的同时也从根本上改变了整个社会商务活动发展进程我国电子商务在曲折进程中已有很大程度的发展但也存在诸多问题客观分析我国电子商务的发展现状并采取适当的对策加快电子商务的发展步伐就显得十分必要关键词电子商务现状问题192学术论坛现代企业教育M OD ER N EN TERPR I SE ED U C ATI O N还未完全实现信用体系不完善而商业电子化又落后于金融电子化目前已经开展的电子商务用的都是土洋结合的办法信用卡借记卡储蓄卡邮局汇款和货到付款等多种支付方式混合使用多数企业用的还是网上查询网下交易的办法金融业的不完善严重制约了我国电子商务的生存发展空间6中国的商业活动基本上仍是手工作业当企业的交易频率高且每笔交易额都很小时就认为好象没必要在网上交易7在中国传统的购物习惯是眼看手摸耳听口尝公众普遍感到网上购物不直观不安全8电子商务的发展需要一个强大的软硬件环境和深厚的社会环境作支持我国是个发展中国家多数公众文化素质不高难以跟上知识和技术的发展步伐现代通信和网络技术日新月异目前人们电子的商务意识还很淡薄企业尤其是中小企业对电子商务的认识还很模糊所以必须在各个层次上普及上网技能和电子商务知识在政府的支持和配合下加强电子商务人才的培养才有可能在中国大规模推进电子商务应用总之电子商务以互联网为媒介以信息传播速度快受众广泛低成本动作的优势决定着其必然成为未来营销的主导我国企业要充分重视由此带来的机遇和挑战才能在激烈的国际竞争中立于不败之地参考文献[1]康晓东电子商务及应用电子工业出版社2003年[2]中国电子商务年鉴2003卷[3]谭雪清为中国电子商务发展把脉海航杂志2001年一中小企业员工管理概述1人才对中小企业的作用人才资源的吸引保留和使用是中小企业面临的最大问题也是中小企业提高自身实力在市场上求生存求发展的根本因素中小企业管理的落后则更需要企业加强人力资源管理的建设通过高素质的员工加以有效改善合理的人力资源管理制度将改善和提高中小企业的人力资源整体素质市场的竞争归结于人才的竞争知识经济使中小企业面临激烈的人才争夺战中小企业要获得可持续发展需要在人才竞争中具有明显优势才能有效吸人育人用人和留人要做到这一点就必须找到防止人才流失的切实可行的对策2中小企业员工管理现状目前我国中小企业员工管理主要有以下三方面的特点首先对人力资源管理缺乏正确认识中小企业大多没有摆脱传统人事管理观念的影响人力资源管理还处于传统的行政性事务管理阶段把人力资源管理等同于人事管理把人力资源管理部门看成单纯的消费部门或行政职能部门其次人力资源管理工作具有很大的随意性中小企业的人力资源管理工作普遍缺乏战略规划缺乏完整而系统的人力资源管理体系由于不健全的用人和激励机制导致人力资源大量流失而人力资源的流失使得投入无法回收更重要的是导致企业与员工之间的不信任形成人力资源管理的恶性循环第三管理人员素质不高我国很多中小企业的快速发展得益于创业时期抓住了市场机会并非依靠扎实的技术基础和过硬的管理基础而且中小企业管理人员没有随着企业的发展而得到提高大多数中小企业主不追求自身能力的提高二中小企业员工流失原因分析1企业竞争加速人才争夺我国是人力资源大国但人才资源仅占人力资源总量的5.7%左右高层次人才仅占人才资源总量的5.5%左右相当于发达国家的四分之一国家人事部研究结果我国四大类人才严重短缺高层次人才高新技术人才企业高层经营管理人才高级全融保险人才人才短缺已经成为制约我国人才战略实施制约经济发展的关键因素之一人才竞争加剧是新世纪带来的重大挑战人才决定着国家的兴衰成败决定着企业的命运和前途人才兴则企业兴人才衰则企业衰得人才者得天下失人才者失天下已经成为很多企业家的共识可见企业的竞争正在不断的加速人才的争夺由于人才对经济科技的推动作用人才争夺达到了新的高度随着我国市场经济的不断深入以及市场竞争的日益激烈企业间的人才争夺将会更加激烈2企业对员工的激励不足现在很多中小企业的领导已经意识到激励人才的重要性制定了激励人才的政策措施但是这些政策大都集中在对企业已经做出特殊贡献的少数人才上并没有为大多数人才建立完善的激励机制事实上人才在企业中发挥的作用是一个长期的过程很多工作成绩并不能立竿见影的显现出来要想调动人才的工作积极性防止人才流失就应该从日常激励做起紧抓赫茨伯格的双因素激励理论提高企业人才的整体待遇建立和完善企业的人才激励机制为其积极工作创造宽松的环境3企业缺乏人才开发意识虽然很多中小企业的领导者都明白现代的人力资源开发与管理不同于传统的人事管理但是在具体的人才管理工作中仍然是按照人事管理的模式进行管理很多中小企业领导一味的引进人才而不重视开发人才引进的人才在企业中无法得到锻炼和提高就纷纷的辞职跳槽实际上人才开发不仅是开发人才更重要的是在帮助企业提高技术水平竞争能力和创新能力企业的持续发展依赖于高素质人才的有效持续利用如果企业人才长期得不到充电不能及时补充更新知识很难想象他们可以做出出色的工作业绩因此企业领导应根据岗位需要和不同人员的特点设计不同的培训方案给予人才更多的培训机会三中小企业员工流失问题的解决措施1加强人才招聘管理首先中小企业选聘人才要坚持适用的原则把合适的人放在合适的位置做合适的工作目前国外许多大公司形成了选择人才的新观念打出用中等人才的旗号因为顶尖级的人才往往实用性和进取精神较差也较自负容易抱怨环境影响自己能力的发挥因而更倾向于离职从而造成企业人力成本的上升相比之下中等人才没有一流人才的傲气较容易满足重视企业提供的机会自觉性和努力程度较高企业的人力成本也较低其次中小企业在招聘人才时应当把价值观作为人才受聘中小企业员工流失问题的研究和对策杨润英渭南师范学院摘要员工流失问题目前是中小企业人力资源管理中的一个重要问题本文主要对该问题进行了研究和探讨本文首先概述了人才对中小企业的作用以及中小企业员工管理的现状然后对员工流失问题进行了具体分析最后提出了解决对策关键词中小企业员工流失问题研究。
南京银行业电子商务发展现状与对策建议
我 国 自中 国银 行 发 行 第 一 张 银 行 卡 以来 ， 行 业 也 银
逐 渐 融入 电子化 浪 潮 之 中 。而 南京 作 为华 东 乃 至全 国重要 的金 融 中心 城 市 之 一 ， 发 展 态 势 尤 其 令 世 其
人 关 注 。从 目前 的 发展 状 况 分 析 ， 国银 行 业 电子 我 化主 要表 现 在银 行 卡 业 务 和 网上 银 行 两 个 方 面 ， 下 面就 南京 地 区商业 银 行 在 以上 两个 方 面 的发 展状 况 进 行 分析 并 提 出建 议 。
摘要： 电子商 务的兴起 为银行业提供 了前所未有 的发展空 间， 然而要 实现最终意义上 的 电子 商务 ， 有赖 还 于 网上银行 的普遍建 立 以及 电子货币 的真 正实现。在这 两个 关键 方面 ， 南京银行 业还有许 多工作要做 。本文 从 南京市银行 卡业务和 网上银行 业务 的发展 现状入手 ， 针对 目前 电子商务 实施 中存在 的 问题 进行 分析 ， 在 并
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南京银行业电子商务 发展现状与对策建议
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维普资讯
地 方 经 济 社 会 发 展 研 究
２２ ０ 年第１期 ０ １
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电子商务的发展策略
电子商务的发展策略 Document number【980KGB-6898YT-769T8CB-246UT-18GG08】我国电子商务的发展策略1、推动电子商务发展的因素我国电子商务在经过了几年的低迷后，现已开始蓬勃发展起来。
首先，宽带通信市场发展迅速。
宽带通信已进入大规模应用阶段，宽带用户数量突破了一千万。
带宽的增加，使得人们可以非常流畅地进行网络活动，甚至能够非常快速地查看清晰的商品照片，大大节约了用户的上网时间。
其次，网络使用费用急剧下降。
现在，ADSL费用已经降低了很多，有些达到了包月120元，而且免安装费加送礼，基本上已经达到了大众都可以接受的水平。
第三，积累了相当的经验。
前几年的泡沫已经是很多人吃尽了苦头，如今已经到了苦尽甘来的时候。
经过了前几年的积累和沉淀，电子商务经营者们都有了相当多的经验，不再盲目追捧电子化，而是更多地转向了商务化，探索出了适合自己的电子商务之路。
第四，非常时期的非常推动。
2003年，一场突如其来的灾难降临人间，“非典”几乎给所有人的生活都蒙上了一层阴影。
然而，对于电子商务来说，“非典”却在非常时期起到了非常的推动作用。
在“非典”期间，网络发挥了独特的交流与沟通的作用。
为了使受到严重影响的学习、工作和生活以一种虚拟的方式得以延续，很多人都不得不投入到一场网络生存大考验之中，自觉不自觉地成为了电子商务的亲身体验者。
虽然现在“非典”时期已经过去，但是大家都已经初步尝到了电子商务的甜头，在一定程度上养成了电子商务的习惯。
第五，电子政务发展迅速。
近几年来，我国电子政务建设开始从网络基础建设向功能应用层面和社会服务层面转变，注重应用已经成为当前电子政务建设的主题。
政府的视频会议、协同办公、政务公开等对电子商务都产生了极大的推动作用，甚至有些城市已经开始了网上纳税的工作。
第六，游戏产业的带动。
随着宽带市场的迅速发展，网络游戏作为一个全新的朝阳产业已经成为新的经济增长点。
据报告，2003年底游戏用户数量达到了1900万，市场规模达到了亿元人民币，比2002年的亿元增长率高达142%。
电子银行业务发展的现状和问题
小议电子银行业务发展的现状和问题电子银行业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放性公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供银行服务。
这种全新的为客户服务的方式，可以使客户不受地理和时空的限制，在任何时间，任何地点，任何方式提供服务，即平常所说得3A服务（1）。
银行通过电子化渠道向客户提供银行和相关产品和服务包括：商业POS机终端、ATM自动柜员机、电话银行、个人计算机、网络、手机等。
电子银行业务属于一种全新的银行服务方式，是信息技术和现有银行业务相结合的创新产物，是对柜台服务的提升和补充。
我国电子银行业务从无到有，从小到大，近年来进入了发展的快车道，以网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，网上证券，网上保险等为代表的新型服务方式，为广大用户带来了方便快捷的服务体验。
一、我国电子银行发展的现状及其存在的问题（一）电子银行的发展现状1、我国电子银行业务发展迅速,但发展层次较低,创新产品较少。
自1997年4月招商银行开通了交易型的网上银行业务以来，我国的网上银行业务得到迅速发展。
截至2008年末，全国银行业金融机构网上银行个人客户达到14814.63万户，较年初增加5119.74万户，增速达到52.81%；网上银行企业客户达到414。
36万户，较年初增加223.63万户，增长117.25%；电话银行个人客户为20274.68万户，较年初增加4674.74万户，增长29.97%；电子银行2008年度交易金额为301.80万亿元，包括年费收入、手续费收入在内的业务收入达到22.91万亿元。
对于很多商业银行，电子银行已经成为重要的业务服务渠道和形象宣传平台，并且是业务创新的重要领域；对于广大客户来说，电子银行方便、快捷、全天候的服务为客户创造了更多的价值。
对于全国性商业银行来说，电子银行的贡献率现在一般都在50%以上。
如果一家银行现在其柜面业务占比还是50%以上的话，那么，这家银行在全国性银行当中将很难立足。
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银行业电子商务运营现状及发展策略摘要：随着电子商务的飞速发展，其应用已涉及到各行各业，电子商务在银行业的应用越来越深入和广泛。
电子商务的快速发展是使商业银行获得了金融产品创新、技术进步、实现经营增长方式转变的重要手段，促使了银行经营模式和经营理念的改变与创新。
电子商务的兴起为银行业提供了前所未有的发展空间，其中网上银行，手机银行等电子银行以传统银行业务不可比拟的优势,成为银行业务发展的必然选择。
它具有灵活、强大的业务创新能力,可以延伸、改良传统的银行业务,降低交易成本,提高服务效率。
电子商务在银行业的应用之广，发展之快。
本文将以XX银行为案例，通过XX银行SWOT分析，进一步介绍电子商务在金融领域取得的创新成果，深入研究我国商业银行电子商务运营现状及未来发展策略。
关键词：银行业；XX银行；电子银行；SWOT分析一、银行业电子商务发展概述我国电子商务的快速发展为银行业提供了新的服务领域和服务方式，作为传统银行变革的根本动力，电子商务充分利用现代网络技术帮助更多的银行突破传统的营销模式，现在并不是单一依靠银行网点来吸引客户，而是通过线上渠道来挖掘更多的客户。
当今社会，电子商务和商业银行的合作越来越广泛，互利互惠的作用也越来越明显，拥有网上银行、手机银行并办理过电子银行业务的人群同时也在电子商务市场扮演着重要的消费角色。
通过马云，通过阿里巴巴等电商时代的崛起，银行深知网络化的不可逆转性、庞大的网上交易额、无处不在的支付结算，使得各家银行也不断延伸服务手段、纷纷加大对电子银行业务的投入，力争在电子商务热潮提供更具创新意义的金融产品与支付服务。
在全球信息化大势所驱的影响下，各国的电子商务不断的改进和完善。
在当今网络化社会里，在因特网的发展过程中，网上银行与电子商务是因特网上的两大主要应用。
网上银行与电子商务在因特网上关系密切，网络银行离不开电子商务，电子商务需要网络银行，两者在因特网上互相结合、互相促进、共同提高、共同发展。
电子商务离不开资金流，离不开网络银行的金融业务和服务。
而网络银行业务的拓展、服务模式的转变也离不开电子商务技术的支持。
在任何情况下，资金的支付和清算系统都是完成和实现电子商务的核心业务系统，也是极其重要的电子商务系统功能。
电子商务的发展一方面要求商家和消费者的开户银行提供资金支付支持，有效的实现支付手段的电子化和网络化；另一方面，电子商务的发展也给银行带来了机遇，电子商务技术为突破银行传统的业务模式，拓展和延伸银行的服务提供了有利的发展空间。
网络银行以优质、快捷、全面的服务为人们展现了未来银行的思维模式，成为金融发展的方向。
在我国，网络银行是新世纪中国金融创新的突破口。
张福德.电子商务与网络银行.中国城市出版社.网上银行是电子商务的重要组成部分，是金融服务的发展和创新。
网上银行的目的在于减少银行成本、加快处理速度、方便客户、扩展业务等,它将改变支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、任何时间通过互联网获得银行的支付服务，而无需再到银行传统的营业柜台。
自1995年10月美国三家银行联合在互联网上成立全球第一家网上银行之后,各国陆续开展以网络为基础的网上银行业务。
在我国,招商银行是最早推出网上金融服务的中国银行。
1996年招商银行推出“一网通网上支付”业务,随即实现了个人金融服务的柜台、ATM 和客户的全国联网,初步形成了网上银行的经营模式。
到1999年,工商银行、建设银行以及中国银行等都相继开通了网上银行,我国网上银行得以迅速发展。
为解决统一支付和安全问题,1999年8月,由中国人民银行牵头,四大国有商业银行及交通银行、深圳发展银行、广东发展银行、光大银行、华夏银行、中信实业银行和民生银行等12家商业银行宣布联合组建国家金融认证中心,这标志着作为电子商务网上支付安全保障体系的安全认证项目进入实质性建设阶段。
网上银行全面实现无纸化交易，原来的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替。
对于网上银行的用户，可以享受到方便、快捷、高效、可靠的全方位3A服务。
经营成本低廉，简单易用，使用网上银行的服务不需要特别的软件，甚至不需要任何专门的培训。
（合作经济与科技2010年8月号下总第399期）二.XX银行电子商务运营现状SWOT分析（一）优势1.XX银行网上银行XX银行于2004年推出网上银行服务。
XX银行网上银行以“轻松理财e起来”为目标，对原网上银行进行了全面的改版，致力于带给客户更安全、更高效、更人性化的电子金融服务。
XX银行网上银行相对于其他网银，拥有更加独特，方便快捷等优势。
首先XX银行网上银行的登陆不会强制客户使用数字证书版U-Key，XX银行会给客户更多的选择，网银的登陆有多种，一种是数字证书版，需要购买U-Key，每天转账金额没有上限；另一种是免费的动态密码版，客户只需要用身份证号或客户号，昵称，密码登陆，会显示输入动态密码，手机会收到一条动态密码，输入动态密码就可以登陆进去，用手机动态密码就可以登录操作，不需要U 盾，而且动态密码版是免费的，每天可以免费转账20万，对于一般客户而言，每天20万的限额足够用了，不仅为客户剩下购买U-Key 的钱，也没有一大堆的所谓认证和安全系统。
动态密码是保护客户资金安全的法宝，因为每次只能自己的手机收的到一次性的动态密码，保护客户资金安全。
除此之外，为不断满足客户日益增长的支付需求，XX银行在网银内嵌商城的基础上，联合支付宝、中移电子商务等第三方支付公司，推出了快捷支付业务，客户仅需一次签约，后续支付均不需再登录网银进行操作，在保证客户账户资金安全的前提下，简化了操作流程。
XX银行推出了个人银行网上银行理财版，借助XX网上银行理财平台，个人投资者可以对自己的金融资产实行集中管理，以前需要在柜台前办理的金融服务，都搬进网上银行。
网上银行理财版在确保客户资金安全的基础上，为客户提供账户查询、一键式资产负债查询、银行理财产品购买、第三方存管资金转账、黄金交易、基金投资、外汇宝交易等全方位的投资理财类服务。
客户只需持有XX银行个人账户，无需至XX银行柜面或网站办理签约开通手续，即可直接登录并享受XX银行全面的账户管理和投资理财服务。
在市场利率下行的大背景下，XX银行将为客户提供更加便捷、优质的理财服务。
XX银行是全国最早进入电子商务金融服务市场的商业银行，汇集了众多托管、现金管理、贸易融资等业务资深专家，是完整推出电子商务金融服务业务较为领先的银行。
2007年XX银行与宝钢集团东方钢铁电子商务有限公司联合推出“安信宝”电子商务企业产品服务方案，通过在电子商务中引入外部托管，由具有托管业务资格和专业清算能力的托管银行作为独立的第三方，对网站交易资金进行全程全额托管，独立承担电子商务的资金支付、清算和保管功能，提高网站运作效率。
同时为B2B、B2C电子商务企业提供包括资金支付、清算、保管在内的各类产品，并为通过电子商务平台交易的上下游企业提供融资的综合解决方案，全面确保客户交易资金安全。
新浪财经XX银行献策电子商务金融服务与风险防范XX银行“网上金融超市”立足于客户体验的持续提升。
开放式、电商化的产品展示方式，使得所有客户均可在线无障碍查阅XX银行特色金融产品。
较之于同业，XX银行“网上金融超市”虽然同样以理财为主打，但更体现出理念新、体验佳、产品广、服务优的“金融大卖场”的特点。
理念新—开放式电商货架方式为客户展示琳琅满目的金融产品，还可以与第三方理财平台开展外销合作对接；体验佳—用户在线购买“网上金融超市”产品，无需跳转传统网银，可一站式完成交易流程；产品广—“网上金融超市”在售产品数量堪比XX传统网上银行，涵盖银行理财、基金、存款、信用卡在线申请以及XX 特色商旅套餐等服务；服务优—“网上金融超市”独有的“购物车”功能，支持多个产品一键下单，会员中心为客户提供统一金融服务的同时，可实现与传统网银、直销银行的无缝切换。
据透露，XX“网上金融超市”今后还将进一步整合、扩充服务内容，并将其建设成为集XX银行各类优势为一体的综合型、开放式的金融服务平台。
2.XX银行移动金融创新2.1 手机银行随着信息科技技术的不断发展和普及，人们对生活品质的追求正不断提高，越来越多的人已经渐渐无法接受银行网点的“排长队”，他们更愿意接受通过手机实现购物、支付和理财等新的生活方式。
XX银行也借助移动金融的春风抢占市场先机，先后推出了不同的移动金融产品。
其中最具代表性的是XX银行手机银行。
XX银行自我定位于“移动金融领先银行”，XX银行手机银行一大特色就是每天可以免费跨行跨省转账20万，而且实时到账，在手机上转账方便快捷，没有手续费，非常适合现在的手机使用者这类群体，应用市场广阔。
此外，XX银行手机银行还具有账户管理、投资理财、缴费支付等便捷、丰富的功能, 让您把银行放在口袋，让更多的人知晓和使用XX手机银行。
在移动互联生活中提供随时随地的移动金融服务：以支付和跨界合作为特色的移动支付服务，可以解决出行和随身购物需求；以资金管理、理财与融资为核心的移动银行服务，解决碎片时间的财富管理需求；以机票影票、优惠商户等移动生活服务，满足新生代客户随时随地的娱乐需求；以微信等社交媒体为载体的虚拟移动社区银行服务，满足亲友间互动的移动金融需求；利用智能移动终端，满足向特定客户进行针对性投资咨询的移动营销服务。
人民网-人民日报XX银行大力发展移动金融服务，一系列个性化的服务应运而生。
买理财产品是白领青年的投资方向，但由于工作时间限制，他们难以在银行工作时间到柜台购买，怎么办？XX银行创造性在电子渠道推出“Q点理财”产品，销售时间是每周一晚8点到次日早8点。
产品一经推出相当火爆，每次都供不应求。
2.2微信银行XX银行在国内首家推出了贴近用户使用习惯的“真正的”微信银行，这款产品服务以“微理财”为核心，包含理财产品查询、购买、理财经理互动、营业网点预约等一系列服务。
XX也推出了微信支付，也是国内首家推出“微信取款”服务的商业银行。
和讯网XX微信银行朝着更个性、更温暖的目标不断完善，以后，进入微信银行，不是进入一连串冷冰冰的菜单，而是发个余额查询的命令，客户迅即就可得到余额数字；发个理财产品的指令，一串的理财产品就会自动发给客户”。
XX银行微信银行的发展离不开线下个网点的支持，到网店办理业务的客户如果有微信，员工就积极推荐客户关注XX银行官方微信，同时赠送客户小礼品，很多客户很乐意关注，这在无形之中推广的微信银行，让更多的人看到微信银行上更新的消息信息，更加全面的了解XX银行。
移动金融业务的积极布局，推动XX银行电子银行客户及交易规模迅速增长。
XX银行移动金融业务秉承以客户为中心的服务理念，致力于为客户提供随时、随地、随心的移动金融服务。