最新货币金融学教案(第2章信用与信用制度) 货币金融学 蒋先玲版资料

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货币金融学教案第1章货币金融学蒋先玲版

货币金融学教案第1章货币金融学蒋先玲版

金融市场参与者及其角色
参与者类型
金融市场的参与者包括政府、中央银行、金 融机构、企业和居民个人等。
角色与功能
政府是金融市场上的资金需求者,通过发行 国债筹集资金;中央银行是金融市场的监管 者和调控者,通过货币政策工具调控市场利 率和货币供应量;金融机构是金融市场上的 主要资金供应者,通过吸收存款和发放贷款 参与市场活动;企业和居民个人则是金融市
国际金融合作与交流途径
政府间合作
各国政府可以通过签订双边或多边协议、建立区域经济一 体化组织等方式开展国际金融合作与交流。
金融市场
金融市场是国际金融合作与交流的重要平台,各国可以通 过参与国际金融市场进行投融资活动,加强金融市场的互 联互通。
国际金融组织
国际货币基金组织、世界银行等国际金融组织在促进国际 金融合作与交流方面发挥着重要作用,可以提供资金援助 、政策建议和技术支持等。
相互合作
相互影响
单一金融机构的风险可能引发整个金 融系统的风险,因此金融机构之间需 要加强风险管理和监管合作,共同维 护金融稳定。
金融机构之间通过业务合作、信息共 享等方式实现优势互补,提高金融服 务效率。
04 货币政策理论与 实践
货币政策目标及工具选择
货币政策目标
稳定物价、促进经济增长、实现充分就业、平衡国际 收支等。
信贷传导机制
通过控制银行信贷规模,影响企业投资和个 人消费。
汇率传导机制
通过调整汇率水平,影响进出口贸易和国际 资本流动。
货币政策效果评估及调整策略
01
02
03
效果评估指标
经济增长率、通货膨胀率 、失业率、国际收支状况 等。
评估方法
定量分析与定性分析相结 合,注重货币政策与财政 政策等宏观调控政策的协 调配合。

货币金融学教案第章货币金融学蒋先玲版

货币金融学教案第章货币金融学蒋先玲版
现代商业银行具有三个特点:
1、利息水平适当;
2、信用功能扩大;
3、具有信用创造功能。
二、商业银行的性质——特殊的企业
首先,商业银行是企业,具有一般的企业特征。
1、银行具有一定的自有资本,实行独立的经济核算。
2、银行的业务活动处于再生产过程之中,是实现资本循环的必要环节。
3、银行的经营目标也是取得利润收入,同样受利润平均化规律的支配。
三、商业银行的职能
商业银行的性质决定了其职能作用,作为现代经济的核心,商业银行具有以下职能:
(一)信用中介职能,这是银行最基本的、最能说明其经营活动特征的职能。
含义:充当信用中介是指通过吸收存款、发放贷款,充当货币资本的贷出者和借入者之间的媒介。
注意二点:充当信用中介是银行最基本的职能。银行作为信用中介,属于间接融资活动,可以克服企业之间直接借贷的局限性。
九、表外业务
是指商业银行所经营的不记入资产负债表内,因而不构成资产负债总额的业务。
第五节存款的创造(自学)
一、原始存款和派生存款
原始存款是客户以现金形式存入银行形成的存款。
派生存款是银行用转帐方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
商业银行的存款准备金由它的库存现金和它在中央银行的存款两部分构成。目前各国一般都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金,即法定存款准备金,准备金超过法定存款准备金的部分,为超额准备金。
定期存款的存单一般不能转让,但是,大额可转让定期存单(CDS)的出现,使定期存单在到期兑现之前可以流通转让。
定期存款的特点:
1、对于存款者来说,定期存款具有投资性,是一种利率较高、风险较小的投资方式。
2、定期存款所要求的准备率低于活期存款。
3、对于银行来说,手续简便,费用较少,风险较小。

中国人民大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》辅导讲义

中国人民大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》辅导讲义

中国人民大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》辅导讲义第一章货币与货币制度1.货币职能:价值尺度:(基本)衡量商品价值大小。

流通手段:(基本)或交易媒介,充当商品交易的中介或媒介。

价值储藏:(派生)交易媒介延伸而来,货币暂时退出流通领域。

支付手段:(派生)延期付款时,货币作为独立价值形式单方面运动。

2.货币制度1)银本位制:以白银作为本位币币材的货币制度。

2)金银复本位制:1.平行本位制:金银各按其所含金属实际价值任意流通。

各国比价不同(由市场决定),导致该制度解体。

2.双本位制:金银两种本位币按法定比价流通,“劣币逐良币”。

格雷欣法则:两种实际价值不同但法定比价相同的货币,实际价格(市价)高于法定比价的货币会逐渐退出流通。

3.跛行本位制:金币可自由铸造,银币不可,金币银币兑换比价固定。

银币降为附属,向金本位制过渡。

3)金本位制:1.金币本位制:金币自由铸造,自由兑换,自由输入输出。

2.金块本位制:生金本位制,市场上不铸造流通金币,而由央行发行以金块为准备的纸币流通,只有央行才能输入输出黄金。

满足一定数额后可兑换黄金,“富人本位制”。

3.金汇兑本位制:虚金本位制,类似金块,银行券通过外汇间接兑换黄金。

实际上是使本国货币依附在外国货币上。

4)不兑现的信用货币制度:切断纸币与黄金联系,强制流通,纸币本位制又称管理本位制。

第二章信用与信用工具大纲无要求。

第三章利息与利率三种利率决定理论,见习题册。

第四章金融机构体系1.现代银行业诞生标志:1694年英国成立第一家股份制商业银行,英格兰银行。

现代银行职能:充当信用中介,充当支付中介,创造信用,提供金融服务。

2.金融机构体系构成1)中央银行:即货币当局,一国最高金融管理机构,金融体系中主导地位。

我国的央行:成立于1948年12月的中国人民银行。

美联储:1913年《联邦储备法案》2)存款型银行金融机构1.商业银行:吸收存款发放贷款并提供支付清算服务,以利润最大化为经营目标。

货币金融学教案货币金融学蒋先玲版

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《钱币金融学》讲课题目第二章信誉与信誉工具课次第2次讲课方式讲解课时安排第2教课周,共2课时教课目标、要求(分掌握、熟习、认识三个层次):1.认识信誉产生和发展的历史及其演变;2.掌握借贷信誉的产生及特色;3.掌握现代各样信誉形式及其特色,应用范围;4.掌握各样信誉工具的特色;5.正确理解现代信誉与经济的关系,要点掌握现代信誉对经济的推进作用及其可能以出现的泡沫经济问题。

教课要点及难点提示:1.掌握商业信誉、银行信誉、国家书用、花费信誉的主要内容2.信誉工具的特色以及商业单据、债券、股票的主要内容3.信誉对经济的影响教课主要内容:教法提示:第一节信誉的产生和发展多媒体教课一、信誉的产生图示教课(一)定义事例教课信誉 (credit ),原义包含相信、名誉、恪守誓言或实践成约。

在经济学上信誉是以偿还本金和支付利息为基本特色的借贷行为,是价值运动特别形式。

表现为商品买卖中的缓期支付与钱币的借贷行为。

(二)信誉的特色1. 信誉是有条件的借贷行为。

其条件有二:一是偿还本金,二是要支付利息。

2.信誉是价值运动的特别形式。

价值是在没有放弃全部权的状况下,作为一种独立的形态,进行一方面的转移。

信誉是附属于商品经济的范围,它的产生同商品、钱币,特别是钱币的支付手段职能的发展亲密相联。

三、信誉的发展(一)前资本主义信誉——高利贷信誉高利贷是指经过贷放钱币或实物而获得高额利息的借贷行为,是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。

高利贷资本拥有益息率高、非生产性和守旧性的特色。

(二)资本主义信誉——借贷资本1.定义:借贷资本是钱币资本家为了获得利息而贷放给职能资本家使用的钱币资本。

它是生息资本的一种形式。

2.借贷资本产生于家产资本循环周转中暂时的钱币资本闲置和暂时增补资本的需要。

①在家产资本循环周转中必定出现一部分暂时闲置的钱币资本,其全部者需要经过贷放以求增殖。

(固定资本周转中、流动资本周转中、节余价值使用前)②在生产过程中也必定出现暂时增补资本的需要。

货币金融学教案货币金融学蒋先玲版x

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货币制度的演变与发展
货币制度的演变
从实物货币到金属货币,再到信 用货币,货币制度经历了漫长的 演变过程。
货币制度的发展
随着商品经济的发展和交易范围 的扩大,货币制度逐渐从简单到 复杂,从不规范到规范,从地区 性到全球性。
当代货币制度的特点与挑战
信用货币本位
以国家信用为基础的信用货币成为本 位币。
国际协调与合作
随着全球化的深入发展,各国之间的经济联系日益紧密,需 要加强国际协调与合作以维护全球金融稳定。
02
信用与金融市场
信用的产生与发展
信用的起源
信用起源于商品交换和货币流通 ,是商品经济发展的产物。随着 商品生产和交换规模的不断扩大 ,信用关系逐渐渗透到社会经济
生活的各个方面。
信用的发展阶段
金融机构的改革与发展趋势
金融机构的改革
随着金融市场的不断发展和金融创新的深入推进,金 融机构面临着诸多挑战和机遇。为适应市场需求和提 升竞争力,金融机构需要不断进行内部改革和外部合 作。改革的主要方向包括优化组织架构、提升服务质 量、加强风险管理、推动数字化转型等。
发展趋势
未来,金融机构的发展将呈现以下趋势:一是综合化经 营,金融机构将向全能型、综合化方向发展,提供全方 位的金融服务;二是数字化转型,利用大数据、云计算 、人工智能等先进技术,推动金融业务的数字化、智能 化发展;三是国际化拓展,随着全球经济一体化的深入 发展,金融机构将积极参与国际竞争与合作,提升国际 影响力;四是绿色金融发展,响应全球环保理念,推动 绿色金融产品和服务的创新与发展。
法定无限法偿
国家通过法律赋予本位币无限法偿的 能力。
当代货币制度的特点与挑战
政府管制
国家对货币的发行、流通和管理进行严格的管制。

2第二章-金融机构体系概览(蒋先玲编著货币金融学第3版ppt课件可编辑)精选全文

2第二章-金融机构体系概览(蒋先玲编著货币金融学第3版ppt课件可编辑)精选全文

一、降低交易成本
(三)银行类金融机构可以降低交易成本
二、缓解信息不对称
(一)信息不对称影响金融结构
逆向选择:在交易之前,信息不对称所导致 道德风险:在交易之后,信息不对称所导致
二、缓解信息不对称
(一)信息不对称影响金融结构
1.逆向选择及其对金融结构的影响 ➢ 金融市场上的逆向选择,是指由于信息不对称,贷款者将资金贷给了
二、存款性金融机构
(四)乡村银行
➢ 指为本地区的居民或企业提供小额信贷服务的银行机构 ➢ 村镇银行特点:一是地域和准入门槛:在地(市)、县(市)、乡(
镇)设立的, 注册资本分别不低于5000万元、300万元、100万元; 二是市场定位:满足农户的小额贷款需求和服务于当地中小型企业
三、契约性金融机构
(1)存款功能:也称“信用中介”功能,筹资,改变并构建金融资产。 (2)经纪和交易功能:代表客户交易,提供结算服务。 (3)承销功能:创造金融资产并出售。 (4)咨询和信托功能:提供投资建议,保管金融资产,管理投资组合。
例题
1.直接融资的缺点有( )。 A.公司商业秘密有可能暴露再竞争对手下 B.进入门槛较高 C.资金借贷双方对金融机构的依赖增加 D.投资风险较大
是资产。 ➢ 凭证大多具有较高的流动性。
一、资金融通的意义及渠道
(一)直接融资
1. 优点 ①筹集长期资金。②合理配置资源。③加速资本积累。
2.不足 ①进入门槛较高。②公开性的要求。可能将公司商业秘密暴露,与企业 保守商业秘密的需求相冲突。③投资风险较大。
一、资金融通的意义及渠道
(二)间接融资
也称间接金融,是指资金供求双方通过金融机构来完成资金融通活 动的一种融资方式。 ➢ 资金盈余单位和短缺单位不发生直接的关系,而是分别与金融机构发

货币金融学教案第章货币金融学 蒋先玲版

货币金融学教案第章货币金融学 蒋先玲版
第三节货币制度
一、货币制度及其内容
(一)货币制度
货币制度,简称“币制”,是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式,它由国家有关货币方面的法令、条例等构成。
(二)货币制度的内容
1.规定货币币材——首要步骤
选用不同的货币材料,就构成不同的货币制度。国家对币材的选择要受客观经济条件发展的制约。
2.确定货币单位:规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量
我国现行的是信用货币制度,具有“一国多币”的特殊性。
复习思考题
1.为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物?
2.货币职能的基本含义和主要内容?
3.什么是货币制度?货币制度的基本内容是什么?
4.金本位制度的特点是什么?
5.不兑现货币制度具有哪些特点?
教法提示:
多媒体教学
图示教学
因此,在货币金融学中,研究和考查货币和货币替代品的运行规律是贯穿本学科的一根主线。
货币金融学是一门以货币、金融市场、金融机构以及宏观经济等方面的理论为工具,集中讨论在不断变动的金融体系中,货币与金融机构、金融体系以及宏观经济之间相互作用、相互影响一般规律的学科。
其中,揭示货币运动的一般规律,以及演绎货币与真实经济之间关系是贯穿这门学科的一条主线。
2.货币的流通手段职能为信用货币的出现提供了可能性。
银行券成为银行发出的代替金银币流通的可随时兑现的信用货币。
(四)不兑现信用货币
典型的不兑现信用货币是政府纸币或称原始意义上的货币,它是指与银行券同时流通的,以国家政权为后盾的国家发行的强制流通的纸质货币。
特征:国家信用为基础,强制流通,不可兑现
(五)存款货币和电子货币
2.黄达,《金融学》,中国人民大学出版社,2008年

货币金融学(蒋先玲版)课后习题答案

货币金融学(蒋先玲版)课后习题答案

货币金融学(蒋先玲版)课后习题答案1.解释下列概念:格雷欣法则。

答:货币的职能,是货币在经济生活中所起的作用,它是货币本质的体现。

货币的主要职能包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段。

其中,价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

另外两种职能则是在两者的基础上形成的派生职能。

货币在充当各项职能时,都是一般等价物。

(1)价值尺度职能。

货币的第一个职能是充当价值尺度,即货币作为测量商品和劳务价值的工具。

人们用货币测量商品和劳务的价值,就如同人们用秤来度量重量、用尺子来测量距离一样。

由于货币的价值尺度功能,使得人们可以将不同形式的商品先转化为货币的价格形式,然后再与其他商品进行交换。

当货币执行价值尺度这一职能时,货币只需要以想象中的或是观念上的形式存在就可以了。

(2)流通手段职能。

又称交易媒介职能,是货币价值尺度职能的发展,是指货币以通货或支票的形式充当交易的媒介用来对商品和劳务的支付。

货币的产生,使得商品之间的交换由直接的物物交换变成了以货币为媒介的商品交换。

货币执行流通手段职能需要是现实的货币。

3.解释“劣币驱逐良币”现象。

答:(1)“劣币驱逐良币”现象,是双本位制下产生的一种货币排斥另一种货币的现象。

所谓双本位制,是指金银两种货币按法定比例流通的一种复本位货币制度。

国家为金币银币规定了固定的兑换比率,由于官方的金银比价较之市场自发金银比价缺乏弹性,可能造成“劣币驱逐良币”现象。

(3)“劣币驱逐良币”现象表明了货币的排他性特征。

4.解释下列概念:信用、商业信用、银行信用。

答:(1)信用,是以偿还和付息为条件的借贷行为,它反映了一种债权债务关系,是价值运动的特殊形式,在信用活动中,只有有价物使用权的让渡,没有改变所有权。

信用经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用三个阶段。

目前的主要形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用和股份信用等。

(3)银行信用,是指银行及其他金融机构以货币形态提供的一种信用形式,它是在商业信用基础上发展起来的一种间接信用。

2024版货币金融学课件PPT蒋先玲对外经贸大学

2024版货币金融学课件PPT蒋先玲对外经贸大学
调整机制
通过利率、汇率等价格机制以及中央银行政策调整实现货币均衡。
通货膨胀与通货紧缩
通货膨胀
物价普遍上涨,货币购买力下降,原因包括需求拉动、成本推动 等。
通货紧缩
物价普遍下跌,货币购买力上升,原因包括需求减弱、供给过剩等。
影响与治理
通货膨胀和通货紧缩对经济和社会都有不良影响,需要采取相应政 策措施进行治理。
货币市场
货币市场的定义与特点
货币市场是短期资金交易的场所,具有期限短、流动性强和风险 低等特点。
货币市场的交易工具
主要包括商业票据、银行承兑汇票、大额可转让定期存单等。
货币市场的功能
为短期资金供求双方提供交易平台,满足企业和个人的短期融资需 求,同时也是中央银行实施货币政策的重要场所。
资本市场
资本市场的定义与特点
利率的种类与计算方式 年利率、月利率、日利率;简单利率、复利
3
利率的作用
调节资金供求、促进资源优化配置、调节宏观经 济运行
利率的决定与影响因素
利率的决定因素
01
平均利润率、资金供求状况、物价变动幅度、国际经济环境
利率的影响因素
02
政策因素、制度因素、国际因素
利率的变动对经济的影响
03
投资、消费、储蓄、汇率等方面
的发展。
货币政策工具
法定存款准备金率
调整商业银行等存款类金融机构的存款准备金率,影响银 行的信贷扩张能力。
再贴现政策
通过调整再贴现率,影响商业银行等金融机构从中央银行 获得资金的成本和数量。
公开市场业务
中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,调节市场货币 供应量。
货币政策的传导机制
利率渠道
通过调控市场利率,影响 企业的投资成本和收益, 进而调节总需求。

货币金融学_蒋先玲版___货币与货币制

货币金融学_蒋先玲版___货币与货币制
❖ 外有扩展 ▪ 国际金融关系(外汇、国际金融体系、国际收 支与内外平衡)
四、教学目的
一方面,了解货币、信用、金融机构、金融市场的 基本知识,对金融体系的运行机制以及金融运行与 经济运行的相互关系有较深刻的认识,掌握金融活 动和金融宏观调控的内在规律。
另一方面,使学生学会理论联系实际,培养学 生运用货币金融学的基本理论分析现实经济金融问 题、进而解决现实矛盾的能力。
货币的变化
纸质 货币载体 电子质
实体货币 虚拟货币
电子货币将是货币未来的主要形式和发展方向
大大缩短了信用货 币结算的时间
加速了资金的周转
大大减少了现 金和支票等信 用货币的使用
节约了货币流通费用
能力拓展
小王和小张在争论货币的内涵。小 王说货币不再是一般等价物,我们今天 用银行卡结算,它不具备价值和使用价 值。小张说货币的形态也在与时俱进, 但不管形态如何演变,起一般等价物的 作用是不变的。针对二人的争论,你的 观点是怎样的?
❖ 参考杂志: 《经济研究》、《金融研究》、《国际金融研究》
第一章 货币与货币制度
本章结构图
货币的产生与发展
货币的含义 货币的产生 货币形态的演变

货币的本质
价值标准

流通媒介
与 货 币 制
货币的本质与职能
货币的职能
价值贮藏 支付手段 世界货币
货币制度的内容及构成
币材和货单位 本位币和辅币 货币发行准备制度
扩大的价值形式
➢ 此时,还未分离出一种固定地充当一般等价物的商品,仍 处于直接的物物交换阶段。
➢ 物物交换无法解决交换者对商品的特殊需要问题。只要交 易双方需要对方产品的时间、地点、数量上不同,商品交 换就遇到了困难,价值就难以实现。

货币金融学教学课件作者蒋先玲课后习题参考答案

货币金融学教学课件作者蒋先玲课后习题参考答案

2 《货币金融学》课后习题参考答案于法定价值的货币(良币)被收藏熔化退出流通,实际价值低于法定价值的货币(劣币)则充斥市场的现象。

“劣币驱逐良币”的根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物的排他性、独占性的矛盾。

2 .如何理解货币的定义?它与日常生活中的通货、财富和收入概念有何不同?答:(1)货币是日常生活中人们经常使用的一个词,它的含义丰富,在不同的场合有不同的意义。

大多数经济学家是根据货币功能认为,货币是指在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体。

通货(钞票和硬币)是货币;支票账户存款也被看成是货币;旅行支票或储蓄存款等信用工具也可发挥货币的功能。

因此,货币定义包含了一系列东西,而不是某一样东西。

那么一个物体怎样才能被称为货币呢?一般而言,物体必须具备以下特征才能被人们普遍接受从而充当货币:① 价值稳定性。

任何物体要充当货币,其本身的价值必须是相对稳定的。

历史上曾经以牛、羊等牲畜作为货币来使用,由于其价值不稳定,必然在后来失去了充当货币的资格。

② 普遍接受性。

货币可用做交易媒介、价值储藏和延期支付手段等,满足人们的多种需要,为人们普遍接受,这正是货币的典型特征。

③ 可分割性。

随着商品交换规模的发展,要求充当货币的物体必须是均质、易于分割成标准化的等份,以实现不同规模的商品交换。

④ 易于辨认与携带。

商品交换范围的拓展和商品经济的复杂性使得货币的流动性和防伪性日渐重要;那些笨重、易仿制的货币材料将逐步让位于轻便易携、易辨真伪的材料。

⑤ 供给富有弹性。

一种优良的货币,其货币材料的供应必须富有弹性,以随时满足商品生产和交换增减的需要。

金银货币之所以先后退出历史舞台,主要原因就是供给缺乏弹性,不能适应经济发展的需要。

( 2 )货币与通货的区别。

通货只是货币的一个组成部分,经济学家所说的货币,除了通货以外,主要是指以支票、本票、汇票形式表现的对于货物、劳务等所具有的权力。

( 3 )货币与财富的区别。

货币金融学教案(蒋先玲版

货币金融学教案(蒋先玲版
利息的决定因素
利息的高低主要取决于社会平均利润率、借贷资本的供求关系和中央银行的货币 政策等。
利率的期限结构
利率期限结构的定义
利率期限结构是指不同期限的债券利率之间的关系和变化规 律。
利率期限结构的影响因素
利率期限结构受到多种因素的影响,如市场供求关系、中央 银行的货币政策、经济周期等。
03 金融机构与体系
国际储备及其管理
国际储备
国际储备是一个国家持有的外国货币、黄金和其他资 产,用于维护本国货币的汇率和应对国际支付的需要 。国际储备的充足与否对于一个国家的经济稳定具有 重要意义。
国际储备管理
国际储备管理包括确定储备资产的结构、规模和运用方 式等。管理的目标是在保障经济稳定和应对国际支付需 要的同时,实现储备资产的保值增值。
金融机构的分类与功能
金融机构的分类
按照业务类型,金融机构可分为银行 、证券公司、保险公司等;按照组织 形式,可分为国有、股份制、民营等 。
金融机构的功能
提供金融服务、管理金融资产、促进 资金融通等。
中央银行与货币政策
中央银行的职能与地位
作为国家金融监管机构,维护金融稳定、实施货币政策等。
货币政策工具
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起源
起源于货币兑换和保管业务,随着贸易的发展,逐渐发展为集存 款、贷款、汇兑、结算等业务于一体的特殊金融机构。
组织形式
主要有单一银行制、分支银行制和连锁银行制三种形式。
经营原则
安全性、流动性和盈利性。
商业银行的资产负债表与主要业务
资产负债表
包括资产、负债和所有者权益三大类科目,其中资产主要包括现金及存放中央银行款项、各项贷款、 证券投资等;负债主要包括吸收存款、借款等;所有者权益主要包括实收资本、盈余公积等。

2024年度教案货币金融学

2024年度教案货币金融学
优化资源配置
信用的存在使得资金能够流向更需要和更有效率 的领域,从而促进资源的优化配置和经济增长。
2024/3/24
降低交易成本
通过信用工具和信用制度,可以降低交易过程中 的信息成本和监督成本,提高交易效率。
调节经济周期
信用在经济周期的不同阶段发挥不同的作用。在 经济繁荣时期,信用扩张可以推动经济增长;而 在经济衰退时期,信用的收缩则可以抑制过度投 资和消费,有助于经济的稳定和调整。
国际金融市场的发展历程
从早期的欧洲货币市场到全球化金融市场的形成 。
3
国际金融市场的主要参与者
包括商业银行、投资银行、对冲基金、跨国公司 等。
2024/3/24
24
国际资本流动与全球化进程
2024/3/24
国际资本流动的定义与分类
01
包括直接投资、证券投资、国际借贷等。
全球化进程对国际资本流动的影响
古代货币金融思想的产生
早在古希腊时期,人们就已经开始探讨货币的本质和职能,以及货币与经济活动的关系。 随着商品经济的发展,信用活动逐渐产生,为货币金融学的形成奠定了基础。
近代货币金融学的形成
17世纪以后,随着资本主义制度的建立和发展,信用制度日益完善,金融机构和金融市 场不断涌现,为货币金融学的形成提供了现实基础。此时,一些经济学家开始系统研究货 币流通和信用活动,标志着近代货币金融学的形成。
宏观调控中的货币政策与财政政策配合
配合方式
双松政策、双紧政策、松紧搭配政策
配合效果
实现经济的稳定增长、促进就业、防止通货膨胀或紧缩
2024/3/24
22
06 国际金融与全球 化
2024/3/24
23

国际金融市场的构成与发展

2024版货币金融学教案货币金融学蒋先玲版

2024版货币金融学教案货币金融学蒋先玲版

金融学蒋先玲版•货币与货币制度•金融市场与金融机构•货币供求与均衡•利率与汇率决定机制目录•货币政策目标与工具•金融监管与风险防范货币与货币制度货币起源货币形式演变数字货币的兴起030201货币起源与发展货币职能与作用货币作为价值尺度,是衡量商品和劳务价值的标准。

货币在商品交换中起媒介作用,实现商品和劳务的流通。

货币作为社会财富的代表,可以贮藏起来以备不时之需。

货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等,履行支付手段的职能。

价值尺度流通手段贮藏手段支付手段货币制度演变及类型货币制度演变货币制度类型现代信用货币体系信用货币概念现代信用货币体系特点国际货币体系金融市场与金融机构金融市场概述及分类金融市场定义指资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所,是实现货币资金借贷和办理各种票据及有价证券交易活动的市场。

金融市场分类包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场、衍生品市场等。

金融市场功能聚敛功能、配置功能、调节功能、反映功能等。

金融机构体系与职能金融机构体系金融机构定义包括中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构等。

金融机构职能金融创新与监管金融创新定义金融创新内容金融监管定义金融监管目标全球化趋势科技化趋势绿色金融趋势普惠金融趋势金融市场发展趋势货币供求与均衡货币需求理论及影响因素货币需求理论影响因素货币供给机制与调控手段货币供给机制调控手段货币均衡实现条件及政策含义实现条件货币供给与货币需求基本相等,即Ms=Md。

政策含义通过货币政策工具调节货币供应量,使之与经济发展相适应,保持物价稳定和经济增长。

通货膨胀与通货紧缩现象分析通货膨胀通货紧缩影响及治理措施利率与汇率决定机制利率水平决定因素及变动规律货币供求关系经济增长与通货膨胀国际利率水平央行货币政策汇率制度选择与调整方式固定汇率制度浮动汇率制度汇率制度选择汇率调整方式利率汇率联动效应分析利率汇率联动机制利率和汇率之间存在相互影响、相互制约的关系,即利率汇率联动机制。

2024年货币金融学课程教案

2024年货币金融学课程教案

货币金融学课程教案一、课程简介货币金融学是研究货币、金融体系及其在经济运行中作用的一门学科。

本课程旨在帮助学生理解货币金融领域的基本理论和实践,掌握金融市场的运作机制,以及分析金融政策对经济的影响。

通过本课程的学习,学生将能够运用所学知识对现实中的货币金融问题进行深入分析,并提出相应的政策建议。

二、教学目标1.理解货币金融学的基本概念和理论框架。

2.掌握金融市场的运作机制和金融工具的特点。

3.分析金融政策对经济的影响,包括货币政策、信贷政策和国际金融政策。

4.运用所学知识对现实中的货币金融问题进行深入分析,并提出相应的政策建议。

三、教学内容1.货币与金融体系货币的定义和功能金融体系的组成和功能金融中介机构的角色和功能2.金融市场与金融工具金融市场的分类和功能债券市场、股票市场、外汇市场的基本特点金融工具的种类和特点3.货币政策货币政策的定义和目标货币政策的工具和传导机制货币政策的实施和效果评估4.信贷政策信贷政策的定义和目标信贷政策的工具和传导机制信贷政策的实施和效果评估5.国际金融国际货币体系的历史和现状汇率制度的选择和影响国际金融市场的基本特点和运作机制四、教学方法1.授课方式:采用讲授法、案例分析法、讨论法等多种教学方式,结合多媒体教学手段,提高学生的学习兴趣和参与度。

2.实践环节:组织学生进行金融市场的实地考察和调研,增加学生的实践经验和动手能力。

3.作业与考试:布置适量的课后作业,组织定期的课堂测试和期末考试,检验学生的学习效果。

五、课程安排1.授课时间:共计16周,每周2学时。

2.授课顺序:按照教学内容逐章进行,每章2-3学时。

六、教学评估1.学生评估:通过课后作业、课堂测试和期末考试等方式,评估学生对课程内容的掌握程度。

2.教学效果评估:通过学生的反馈和成绩的统计分析,评估教学效果,及时调整教学内容和方法。

七、教材与参考书目1.教材:《货币金融学》(作者:X,出版社:X)2.参考书目:《金融市场与金融工具》(作者:X,出版社:X)、《货币政策理论与实践》(作者:X,出版社:X)等。

资料模板:货币银行学笔记(蒋先玲版)

资料模板:货币银行学笔记(蒋先玲版)

第一章货币与货币制度第一节货币的涵义一、什么是经济学意义上的货币(一)货币的定义(二)货币特征1、本身价值相对稳定2、普遍接受性:典型特征3、可分割性:易于分割成标准化单位以适应不同规模的商品交换4、易于辨认(防伪性)与携带5、供给富于弹性,能够适应经济发展需要二、货币与其它相关概念的区别(一)货币与通货货币>通货=钱(二)货币与财富货币<财富=钱(三)货币与收入存量与流量的区别第二节货币层次的划分:分清货币和非货币,这种货币和那种货币一、货币层次划分的依据(一)划分对象:货币存量(货币供应量):银行系统负债的一部分(二)划分依据:流动性,取决于:1、转换为现实购买力的时间和难易2、转换为现实购买力的交易成本和机会成本(该资产形式本身的收益)之差3、资产价格的稳定性和可预见性二、货币层次划分的结果(一)M1(交易媒介)M1=狭义货币=通货(纸币+硬币)+活期存款,代表现实购买力,影响当前物价(二)M2(价值储藏)M2=广义货币=通货(纸币+硬币)+活期存款+银行储蓄存款+定期存款=狭义货币+准货币,代表一切可能成为的现实购买力的货币形式,影响未来物价(三)M3(替代性)M3=广义货币+非银行金融机构的存款(四)M4(流动性)M4=M3+其他所有短期信用工具(短期债券,保单)三、中国现行货币层次的划分M0=通货M1=通货+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用类存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业定期存款+外币存款+信托类存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单一、价值尺度:给每个商品标价(一)价值尺度的含义评价衡量商品含有多少社会价值,并将该价值表现为一定数量同质的货币。

(二)价值尺度的表现——价格价格是价值的货币表象,其倒数是购买力;货币的出现使得价格数目减少,降低了交易成本(三)价格标准有利于比较不同商品的价值量的高低二、流通手段(交易媒介):先卖它,换了钱,再买它(一)流通手段的含义1、解决了物物交换的需求和时空双重巧合的问题,节省了交易时间(交易成本),鼓励了专业化和社会分工,提高了经济效率,促进了交换和分工;2、使物物直接交换分裂为先卖后买的两个独立过程:1)物物交换:物←→物;2)商品流通:物←币币→物(二)商品流通和货币流通1、联系:引起和被引起,被服务和服务,基础和表现形式的关系2、区别:1)出发点;2)流通界;3)方向相反(三)特点货币作为流通手段,其媒介意义大于价值意义,即流通手段包含了纸币产生的可能性注:从整个社会角度来说,货币成为商品交换的中介;就具体每一项交易来说,货币只是交易一方以上是货币的基本职能,以下是货币的派生职能三、支付手段:交易活动与支付活动不同时(一)含义1、起源于商业信用,当供货与支付货款在时间上分离时,用于偿还赊购商品货款的货币2、是一切信用关系建立的基础(二)支付手段的应用范围(除商业信用外)1、大宗交易(主要)2、财政收支、银行存贷3、工资佣金房租地租水电费(三)与流通手段相比的特点1、1)流通手段:商品与货币交换,货币与商品交换,价值在同一时间双向流动;2)支付手段:商品与信用交换,信用与货币交换,构成一次商品与货币的交换,价值在同一时间单向流动2、不是交换媒介物,主要反映债权债务的信用关系3、使先买后卖成为可能四、价值储藏:购买力暂存(一)价值储藏的原因1、理论解释:1)货币有价值,储藏财富,更多发生在金属货币上2)货币具有交换能力,储藏购买力,更多发生在不足值纸币上2、具体原因:1)交换结束后偶然的货币储存;2)为再生产有计划的货币储存;3)储存天性;4)风险基金(二)价值储藏的形式及发展1、商品储藏2、有价证券储藏3、货币储藏1)形式:I、朴素;II、美的;III、银行存款2)优点:最高的流动性;3)缺点:纸币极易贬值(三)作用1、未来执行流通手段和支付手段的准备金2、资本积累第四节货币形式的演变:不同历史时期的不同货币形式一、按货币自然形态分类(一)实物货币1、形态:米,布,贝壳,牛2、缺点:1)不易分;2)不易带;3)不易统一计量单位;4)不易存(二)金属货币(三)纸币1、兑现纸币:等价于金属货币,比金属货币易带易存2、不兑现纸币(四)存款货币(活期存款,支票,书本货币)优点:1、保证价值可挂失;2、更易带;3、更易分;4、一定的流通性二、按货币价值与币材价值的关系(一)商品货币:货币价值与币材价值相等(二)代用货币1、本身没有价值,兑现纸币或银行券2、优点:1)制币成本低;2)易存;3)易带3、缺点:1)不易辨别;2)不易防水火(三)信用货币1、特点:1)币材价值低于货币价值;2)不可兑现2、形式:1)纸币;2)劣金属铸币(辅币);3)银行支票(存款货币):不是最后的支付手段3、最初的纸币=可兑换纸币=代用货币=金属货币+携带便利+避免磨损+等等=>信用货币=不兑现纸币(包括劣金属铸币)(四)电子货币:电脑储存和转移的资金1、借记卡:类似支票,直接划拨资金2、贷记卡:不是货币,是信用卡3、储值卡:类借记卡,类手机充值卡,整买零用4、电子钱包5、电子支票第五节货币制度:内容及演变一、货币制度的内容及其构成:六大方面(一)本位货币材料1、本位货币:标准货币,法定计价、结算货币,基本通货性质:1)无限法偿;2)是最后的支付手段2、本位货币材料决定货币制度名称1)金本位制度;2)银本位制度;3)复本位制度,黄金和白银;4)纸币本位制度(二)货币单位的名称和价值:叫元还是叫比索,一元是多少钱(三)流通中货币的种类:本位币和辅币1、本位币:基本通货,基础货币,法定价格标准,金属货币制度下的足值货币2、辅币:贱金属铸造,不足值,法定兑换比例,限制铸造(四)货币铸造发行的流通程序:如何发行1、金属货币:1)本位币自由铸造;2)辅币限制铸造2、信用货币:1)早期分散发行;2)目前集中垄断(五)货币的法定支付能力(通常在金属货币制度下)1、无限法偿:本位币;央行银行券2、有限法偿:辅币(六)货币发行准备制度1、分类:1)金属货币制度下:贵金属;2)现代信用货币制度下:现金准备和证券准备2、金本位制度下黄金准备的用途1)国际支付准备金;2)变动国内金属货币流通的准备金;3)存款提现和银行券兑现的准备金二、货币制度的类型及其演变金属货币制度(一)银本位制1、分类:1)银币本位:唯一现实存在过的银本位制;2)银块本位;3)银汇兑本位2、特点:1)银币本位,自由铸造,无限法偿;2)辅币有限法偿,自由兑换;3)白银自由输出输入3、历史悠久(二)金银复本位制:同时以黄金和白银为币材1、平行本位制特点:金币银币同为1)本位货币;2)无限法偿;3)自由铸造;4)市场决定兑换比率缺点:不同国家金银比价不同,贵金属流向高价国家,使该国成为单一本位制国家2、双本位制特点:金币银币同为1)本位货币;2)无限法偿;3)自由铸造;4)法定兑换比率格雷欣法则:把市场价值高的金属铸币熔化,以高比价在市场上兑换市场价值低的金属,再用市场价值低的金属铸成货币,以官价兑换成市价高的金属铸币,再熔,再换,于是价值高的金属铸币都熔了,价值低的金属铸币广泛流动实质:只有一种货币发挥本位币作用,另一种货币变成了商品3、跛行本位制特点:金银币同为1)本位货币;2)无限法偿;3)金币自由铸造,银币限制铸造;4)法定兑换比率由来:银价暴跌,又要维持银的“值钱的货币金属”的地位(三)金本位制1、优势:1)单一本位制度稳定;2)金价稳定;3)领导的英国率先使用金本位制;4)金产量激增2、金币本位制特点:1)金币本位,自由铸造,无限法偿;2)辅币和银行券自由兑换金币;3)黄金自由输出输入金平价,外汇汇率,黄金输出输入点政策意义:1)汇率稳定;2)无独立货币政策,货币供给依赖黄金的国际间流动和金矿开采2、金块本位制(富人本位制,生金本位制):市场只有纸币、银行券和辅币流通,且不太能随便兑换3、金汇兑本位制(虚金本位制):纸币规定含金量,但原则上不能兑换黄金4、布雷顿森林体系:美元中心的国际货币体系,各国货币←→美元←→黄金,特殊的金汇兑本位制积极作用:1)美元等价于黄金,解决国际清偿力不足的问题2)稳定汇率的固定汇率制,保证国际经济发展3)国际货币基金组织促进全球货币合作消极作用:1)美元特权;2)特里芬难题:美国持续逆差,断绝储备来源;3)固定汇率仅有利美国不兑现的信用货币制度优点:货币发行自主性扩大,有利于经济发展缺点:1)货币发行往往过剩,导致通胀;2)汇率自由调整,贸易混乱;3)成败与否依赖人治三、我国货币制度的主要内容(一)人民币1、货币名称:人民币2、货币特性:不可兑现的信用货币,不规定含金量,无限法偿3、货币单位:1)本位币,元;2)辅币:角,分(二)人民币是我国唯一合法的货币(三)统一管理黄金和外汇储备(四)统一管理人民币对外国货币的汇率(五)人民币的发行按照经济发行第二章信用与利率第一节信用及其表现形式一、信用的定义和本质(一)关键词偿还,付息,借贷,债权债务关系;贷方,授信,债权;借方,受信,债务(二)信用的本质(特征)1、信用是以偿还和付息为条件的借贷行为:最基本特征严格区别于税收缴纳和财政划拨的无偿性2、信用反映的是债权债务关系从商业信用发展到各种各样的权务关系3、信用是价值运动的特殊形式1)价值使用权转移,所有权不变2)价值使用权单方向由贷方转移到借方,并没有同等价值的反向运动二、信用的表现形式:按借贷关系中权务人的不同,信用的具体种类有(一)商业信用:直接信用1、形式:赊销(延期支付);预付2、特点1)与特定商品买卖相联系:买卖,但不付款,承诺到期支付,引出借贷行为,形成债权债务关系2)商业信用的双方当事人都是商品的经营者:与消费信用不同3)商业信用的供求受经济景气状态的影响:繁荣增加,衰退减少3、优点:方便,及时,4、局限1)授信规模受上游企业“产品成品资本量”限制2)授信方向只能产生于直接上下游企业间3)难易接受国家管理和调控,易导致债务危机(二)银行信用:间接信用1、信用规模和方向上具有优势(与商业信用相比)2、是一种中介信用1)银行是货币资本所有者和使用者的中介2)信用的主要形式3)商业信用的票据化丰富了银行信用的内容;银行信用促进企业发展提高了商业信用的经济基础3、信用的主要形式,基本形式,主导形式4、与商业信用的互补:1)银行信用扩展并引导商业信用;2)商业信用(票据)丰富的银行信用(三)国家信用(政府信用)1、形式:政府债券=国库券+中长期国债(公债);银行借款;国外借款;国际金融市场发债2、作用1)调节财政收支的短期(财政年度内)不平衡:主要发行国库券2)弥补财政赤字(财政收支长期不平衡):发行政府债券较增加税收和向银行透支更少影响经济3)调节经济与货币供给:扩张性财政政策和央行调节货币供给(公开市场业务)的前提3、我国:1)解放初期;2)极左时期;3)新时期(四)消费信用:与商业信用和银行信用无本质不同1、授信对象:消费者(家户部门)2、授信目的:满足和扩大消费3、方式1)分期付款:耐用品,首付+分期等额支付其余货款及利息2)消费信贷:直接以货币形式指向特定商品的贷款,分为I)信用贷款;II)抵押贷款3)信用卡4、优点:1)增加当前消费,扩大总需求,促进经济增长;2)引导消费方向(五)股份信用(六)保险信用、租赁信用、民间信用第二节信用工具一、分类(一)以偿还期限划分1、短期信用工具;2、中长期信用工具;3、永久性信用工具:股票,永久性债券(二)以发行者融资方式划分1、直接信用工具:非金融机构——商业票据、股票、债券、国库券、抵押契约2、间接信用工具:金融机构——银行券、存单、保险单(三)以信用工具持有人要求权性质划分1、权益类:股票,股东,股息和红利,可转让2、债务类:要求权为固定数额,债券,债权人,利息和本金,可转让二、一般特征(一)偿还性:发行时间到付清债务时间;持有债券时间到付清债务时间;股票和永久性债券无偿还期(二)流动性1、是否方便变现;2、变现过程中损失的价值和交易成本;3、与偿还期长短成反比,与债务人信用好坏成正比(三)收益性按单利计算有1、名义收益率=年利息/票面金额2、当期收益率=年利息/当前价格3、到期收益率=(年,到期资本利得+年利息)/买入价格4、实际收益率=(年,当期资本利得+年利息)/买入价格(四)风险性1、市场风险:信用工具价格波动;2、信用风险:债务人无法按规定还本付息三、传统信用工具(一)短期信用工具:票据1、汇票1)出票人(债权人)索债2)付款人(债务人)见票承兑并按约兑付3)收款人(可以但不必定是出票人)持票收账2、本票(期票)1)出票人(债务人)承诺兑付2)持票人(债权人,收款人)3、支票:存款人是出票人,付款人是银行,钱在活期账户里的汇票4、背书人为票据最终债务人(二)中长期信用工具:债券和股票1、股票:证明股东身份&获取股息的凭证;分为普通股票和优先股票1)普通股的权利:I)经营参与权,股东大会;2)盈余、剩余资产分配权;3)优先认股权2)优先股的权利:盈余、剩余资产分配权优先于普通股3)优先股的义务:I)无权;2)股息固定不会涨;3)无优先认股权4)参与/非参与优先股,参与好;积累/非积累优先股,积累好2、债券1)政府债券:中央政府债券(国债,金边债券),地方债券,政府保证债券2)公司债券:期限长,风险大,利率高3)金融债券:风险居中3、股票与债券的区别1)经营参与权:完全和限时有限2)发行期限:永久性投资证券和确定期限3)收益稳定性:取决于公司经营状况及股价变动和固定利息的名义收益4)发行目的I)所有权证券,筹集自主性资本,管理权分散和部分所有权丧失,股息或红利从公司利润支付II)临时借入的债权资本,必须偿还且支付利息,利息支出计入公司经营成本第三节利率概述:利率的确切含义、计算方法及其运用一、利率的种类1、利率体系包括利率结构和利率间的传导机制2、利率体系由中央银行利率、商业银行利率和市场利率组成1)中央银行利率:再贴现利率,再贷款利率,金融机构的央行的存款利率2)商业银行利率:各种存、贷款利率、金融债券利率、同业拆借利率3)市场利率:民间借贷利率、政、企债券利率(一)年、月日利率1、年、月、日息2、百分、千分、万分3、12,30,360(二)名义利率与实际利率1、费雪方程式2、费雪效应:名利与实利之间的关系(三)固定利率与浮动利率1、固定利率:短期,便于,锁定2、浮动利率:另一层含义(四)法定利率与市场利率1、法定利率(官定利率):1)再融资利率:I)再贴现利率;II)再贷款利率;2)存贷利率直接管制2、市场利率:银行同业拆借市场利率二、利率的计量(一)单利与复利1、单利:利息不计利息2、复利:一定时期结本息,利息计入新本金3、连续复利(二)现值和终值1、现终的含义是相对的2、FV=PV(1+r)n3、PV=Σ FV i/(1+r)i(三)到期收益率:使未来收益的现值等于今天价格的利率,所有的i都不是票面利率,而是收益率1、普通贷款:到期后一次性连本带息付清2、等额分期分款3、息票债券:定期付息,末期支付利息和本金1)市场价格(对应到期收益率)等于票面价格(对应票面利率)时,到期收益率等于息票利率2)市场价格与到期收益率呈反向关系:价格决定收益率,买价高,必然收益下降3)市场价格低于票面额时,到期收益率高于票面利率4)特殊的息票债券:永久债券,无限期支付利息,永远不支付本金4、零息票债券(折扣债券):无利息,折价售5、小结:债券的当前价格与其到期收益率成反比,当市场利率上升,则债券到期收益率必随之上升,于是带动债券价格下跌。

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商业信用的表现形式:提供商品的商业信用,主要是商品赊销、分期付款等
提供货币的商业信用:主要是预付定金、预付货款等。
(一)商业信用的特点
1.商业信用所贷放的资本是处于产业资本循环过程中最后一阶段的商品资本。
2.商业信用的债权人和债务人都是企业。
3.商业信用的供求在产业周期个阶段与产业资本状态相一致。
(二)商业信用的局限性
(二)信用的特征
1.信用是有条件的借贷行为。其条件有二:一是偿还本金,二是要支付利息。
2.信用是价值运动的特殊形式。价值是在没有放弃所有权的情况下,作为一种独立的形态,进行单方面的转移。
信用是从属于商品经济的范畴,它的产生同商品、货币,特别是货币的支付手段职能的发展密切相联。
三、信用的发展
(一)前资本主义信用——高利贷信用
3.国家信用的特点:安全性高,信用风险小;具有“财政”和“信用”的双重性;用途具有专一性。
4.国家信用工具
国家信用工具按发行主体来划分,有中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券。按期限来划分有国库券和公债等。
四、消费信用
1.定义:消费信用是企业和金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。
2.类型:企业对个人直接以商品形式提供的消费信用,即指企业通过赊销商品的形式,主要以分期付款方式向消费者提供房屋或高档消费品;银行向消费者个人提供用于购买房屋或高档消费品贷款。银行发放信用卡也属消费信用。
②借贷资本是所有权资本
贷放中只转让使用权,不转让所有权。
③借贷资本具有特殊的运动形式。(双重支付、双重归流)
(三)现代信用
现代信用也是借贷行为,但是范围更广,向全球化、一体化方向发展,信用形式也随之更加抽象。
第二节信用形式
一、商业信用
商业信用是企业以赊销商品和预付货款等形式提供的、与商品交易实际相联系的信用。
1.商业信用的规模和数量受到了一定的限制;
2.商业信用有较严格的方向性;
3.信用能力有局限性;
4.商业信用在管理和调节上也存在局限性。
(三)商业性的地位和作用
1.商业信用的地位:
商业信用是信用制度的基础,是基本的信用形式。首先、银行信用是在商业信用发展到一定程度的基础上产生的,其次、商业信用直接为生产和流通服务,是企业信用的首选,最后、银行资产业务中的票据贴现、的票据承兑等业务也是在商业信用的基础上进行的。
教学重点及难点提示:
1.掌握商业信用、银行信用、国家信用、消费信用的主要内容
2.信用工具的特点以及商业票据、债券、股票的主要内容
3.信用对经济的影响
教学主要内容:
第一节信用的产生和发展
一、信用的产生
(一)定义
信用(credit),原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约。在经济学上信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为,是价值运动特殊形式。表现为商品买卖中的延期支付与货币的借贷行为。
2.借贷双方一方是银行,另一方是企业,克服了商业信用方向上的限制。
3.与社会联系广泛,克服了商业信用在信用能力上的局限性。
4.在产业周期各阶段上,和产业资本的动态相反。
银行信用的中介工具——支票
三、国家信用
1.定义:国家信用是国家以债务人身份,借助于债券筹集资金的一种信用形式。
2.国家信用的作用:国家信用是调剂政府收支不平衡的手段;国家信用是弥补财政赤字的重要手段;国家信用是调节经济的重要手段。
4.信用的中介工具之一——信用卡
信用卡是银行或专门的发卡机构发给资信良好的消费者的一种信用凭证。
信用卡的基本功能——转帐结算、支取现金、提供信贷(属于消费信用)
信用卡的优点:
▲发卡银行——可扩大盈利水平(收取手续费,增加利息收入,扩大影响)
▲持卡人——携带方便、安全,
▲特约商户——能扩大销售,增加利润。
这种信用形式与商业信用、银行信用并无本质区别,只是提供信用的对象和债务人不同。即以房屋住宅、小汽车、家用电器等耐用消费品为对象,债务人都是购买耐用消费品的消费者。
3.作用
扩大了消费需求,刺激了经济发展。
增加了经济的不稳定因素。(消费信用过度一方面会造成经济的虚假繁荣,另一方面会使一部分人员陷入沉重的债务负担)
《货币金融学》
授课题目
第二章信用与信用工具
课次
第2次
授课方式
讲授
课时安排
第2教学周,共2课时
教学目的、要求(分掌握、熟悉、了解三个层次):
1.了解信用产生和发展的历史及其演变;
2.掌握借贷信用的产生及特点;
3.掌握现代各种信用形式及其特点,应用范围;
4.掌握各种信用工具的特点;
5.正确理解现代信用与经济的关系,重点掌握现代信用对经济的推动作用及其可能以出现的泡沫经济问题。
高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为,是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。
高利贷资本具有利息率高、非生产性和保守性的特点。
(二)资本主义信用——借贷资本
1.定义:借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本。它是生息资本的一种形式。
2.借贷资本产生于产业资本循环周转中暂时的货币资本闲置和临时补充资本的需要。
①在产业资本循环周转中必然出现一部分暂时闲ห้องสมุดไป่ตู้的货币资本,其所有者需要通过贷放以求增殖。(固定资本周转中、流动资本周转中、剩余价值使用前)
②在生产过程中也必然出现临时补充资本的需要。③通过信用方式联系资本的余缺,就会使闲置资本转化为借贷资本。
3.借贷资本的特点:
①借贷资本是一种作为商品的资本。
在借贷中,资本的使用价值即能够带来利润的能力,被当做商品转让出去,利息表现为其转让的价格,使借贷资本的运动具有了商品的转让形式。(但不是真正的商品转让,不具备商品转让的实质)
2.商业信用的作用:
①商业性信用对经济的促进作用。
②商业信用的合同化、票据化使分散的商业信用统一起来。
3.商业信用的工具——期票、汇票
二、银行信用
(一)定义和形式
1.定义:
银行信用是银行和各类金融机构以货币形式向企业提供的信用。
2.主要形式:吸收存款、发放贷款。
(二)主要特点
1.以货币形态提供,克服了商业信用在数量上的局限性。
五、股份信用
股份信用是股份公司以发行股票的方式筹集资金所体现的一种信用形式。股份信用体现的是一种财产所有关系而非债权债务关系。
股份信用的组织形式是股份公司。
六、合作信用
合作信用是信用领域的一种合作经济形式,在一定范围内出资人之间相互提供。
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