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P2P行业及其爆雷
P2P行业及其爆雷P2P行业近年来屡屡爆出爆雷事件，引发社会广泛关注和讨论。
P2P（Peer to Peer）即点对点网络贷款平台，是一种通过互联网平台进行个人之间的借贷和投资的金融模式。
P2P行业自2006年起在中国崛起，迅速发展成为金融领域的一颗新星，吸引了大量个人投资者和借款者。
随着时间的推移，P2P行业的问题也逐渐凸显，爆雷事件频发，给投资者和借款者带来了严重的损失。
本文旨在分析P2P行业的发展现状，探讨其爆雷原因并提出解决方案。
P2P行业的发展现状P2P行业是一种通过互联网平台实现个人之间借贷和投资的金融模式，它的出现使得普通投资者可以参与个人小额借贷业务，获得比较高的投资回报。
P2P行业在中国快速崛起并得到了政府的支持，吸引了大量的投资者和借款者。
根据有关数据显示，截止至2019年6月，P2P平台数量达到了4753家，注册用户达1728.9万人，累计交易额达32127.1亿元。
随着P2P行业的快速发展，众多平台陆续出现了爆雷事件，给投资者和借款者带来了沉重的打击。
P2P行业的爆雷原因P2P行业的爆雷问题一直困扰着从业者和监管部门，那么P2P行业的爆雷问题究竟是如何产生的呢？1.监管不力：P2P行业的监管一直存在漏洞，监管部门对P2P平台的审核和监管不够及时和严格，导致了部分平台以欺诈手段进行运营，造成资金链断裂，最终导致爆雷问题。
2.资金无法循环：P2P行业的本质是通过借贷款项实现的，而部分P2P平台对贷款资金的使用没有有效监督和控制，导致资金无法循环使用，最终导致了爆雷问题。
3.资产端匮乏：在P2P平台上借贷的贷款人毕竟是个体，无法提供足够的抵押品或者信用保障，一旦出现违约，会极大地影响资金回收。
4.盲目扩张：部分P2P平台因为盲目扩张，导致自身管理出现问题，无法及时发现和解决风险，最终导致了爆雷问题。
P2P行业的解决方案面对P2P行业爆雷问题，如何加强监管和规范发展成为业界和监管部门需要解决的问题。
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷平台是指通过互联网将资金需求者和资金提供者进行撮合的平台，在中国的
金融市场上得到了广泛的发展。
随着网贷平台的迅速增长，诈骗案件也有所增加。
以下是
一些P2P网贷诈骗平台的典型案件。
1. 某P2P网贷平台承诺高额回报，吸引了大量的投资者。
平台以投资项目为名，骗取了数千万元的资金，并将资金挪用用于个人消费。
平台运营商消失，无法找到。
2. 一家名为“XX贷”的P2P网贷平台宣传自己是一个合法、安全的投资平台。
该平
台的所有项目都是虚构的，用来诱使投资者多次投资。
当投资者要求提现时，平台以各种
理由拒绝，并最终关停。
3. 某P2P网贷平台通过招募“营销员”吸引投资者投资。
营销员通过高额的佣金制度，鼓励投资者将资金投入到平台上。
该平台并没有真正的投资项目，而是利用新投资者的资金，向旧投资者支付利息。
最终，平台倒闭，无法偿还投资者的本金。
4. 某P2P网贷平台以合同纠纷为名故意拖欠投资人的本金和利息。
平台以各种理由拖延付款，并最终消失。
投资者追查发现，该平台并没有真实运营背景，只是一个虚拟的平台。
这些案例只是P2P网贷诈骗平台的一部分，展示了P2P网贷市场中存在的风险和问题。
对于投资者来说，要增加对P2P网贷平台的风险认识，选择正规、合法的平台进行投资。
监管部门也应加强对P2P网贷平台的监管，提高平台的透明度和安全性，减少诈骗案件的
发生。
揭秘十大p2p理财骗局
揭秘十大p2p理财骗局“你不理财，财不理你”，但是投资之前也要认真思考选择。
P2P理财作为工薪阶层理财新宠，你对它又了解多少呢?今天葵花理财小编为大家揭秘十大p2p理财骗局，大家在投资p2p的时候可以防范下这十大骗局。
p2p理财骗局一：高息诱惑高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。
在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。
高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。
再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。
p2p理财骗局二：秒标圈钱秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。
网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。
据了解，“荣锦创投”在论坛发布的帖子里，试运营期间，平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。
果然，跑路时已吸金20万。
p2p理财骗局三：利用媒体宣传造势在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者;进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。
多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。
p2p理财骗局四：利用搜索引擎认证增信炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。
当时很多受害者表示，之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。
“跑路”的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过。
p2p理财骗局五：编造专业创始人团队在倒闭的网贷平台中，有一些创始人团队看上去阵容非常豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，被当做投资选择平台的标准之一。
但有网友爆料称，已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假，关于核心团队成员的介绍，竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。
p2p理财骗局六：包装成大城市平台北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的投资者也多。
P2P行业及其爆雷
P2P行业及其爆雷P2P（Peer-to-Peer）行业是指点对点的网络借贷平台，通过平台将有资金需求的借款人和有闲置资金的投资人进行撮合，实现资金的借贷交易。
这一模式在金融科技领域得到了广泛应用，为投资者和借款人提供了更加灵活和便利的金融服务，同时也为市场带来了更多选择。
P2P行业自诞生以来得到了迅猛的发展，吸引了众多投资者和借款人的加入。
随着行业的不断扩大和发展，也出现了许多问题和风险。
爆雷事件层出不穷，不仅对投资者造成了巨大的损失，也对整个行业的信誉和发展带来了负面影响。
P2P行业的爆雷问题，主要是由于以下几个方面的原因导致的：一、监管不严P2P行业的监管一直是一个难题。
在行业初期，监管部门对P2P行业的监管比较宽松，许多平台得以迅速发展起来。
由于管理不善和监管空白，一些不法平台乘机而起，进行欺诈和非法集资，导致投资者损失惨重。
即使在监管部门出台了一些严格的政策和规定，一些不法平台仍然通过各种手段规避监管，继续进行违法操作，最终导致爆雷。
二、风险把控不力P2P行业的核心业务是金融借贷，平台的风险把控能力直接关系到其经营的成败。
一些P2P平台在开展业务时，对借款人的风险把控不力，对借款人的资信情况和资金用途进行不严格的审核，导致了一些不良借款人借款后无法按时按量还款。
而一些平台为了追求高利润，将借款资金非法挪用或擅自投资他项，致使出现资金链断裂。
三、信息披露缺失在P2P行业投资的过程中，投资者需要了解平台的运营情况、财务状况、风险提示等信息，并对这些信息进行判断和分析，以便做出明智的投资决策。
一些P2P平台为了掩盖自身的问题，故意隐瞒相关信息，使得投资者无法全面了解平台的真实情况。
这种信息披露缺失直接导致了投资者的不知情性和被动性。
四、资金流动性差P2P平台的资金流动性是指投资者提现的便捷程度，资金能够及时变现，能够快速提现。
一些P2P平台为了追求高利润，大量使用短期资金滚动融资，导致了资金流动性的严重不足，当出现一定程度的资金返还压力时，便发生了爆雷事件。
P2P行业的优势和劣势
P2P行业中所存在的优势与劣势自2015年开始，P2P行业从满足所有人的平台型转向为消费者提供消费金融的垂直领域，哪里是需要融资，哪里就会看到P2P的影子。
P2P行业正如变形金刚一样，根据看到的商机来改变自己的商业模式，P2P行业正在开启产业金融、直接融资平台、消费金融的商业模式，下面我们就一起聊一下P2P行业的优势与劣势所在。
一、P2P行业的优势P2P行业是一个新兴发展起来的新行业，自身的商业模式改变比较灵活，可以迅速的适应市场和客户。
但是P2P企业也会遇到很多企业所要面临的问题，例如：成本、效率、风险、用户、市场等等。
1)大数据风控优势P2P成立的时候就对外声称大数据风控是自身的核心优势，很多的P2P企业高新聘请金融行业风险管理专家，参考国外的金融风控模型设计该风险的管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，Zest Finance也将成为很多风险管理模型参考的标杆。
由于中国的数据封闭，很多的模型是拿不到数据，所以效果其实并不是很好。
其实最有效的风险管理方式就是贷款的前尽调查，抵押品是真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模式具有优势的。
由于缺少大量的金融数据，P2P行业大数据的风控，真的是任重而道远啊。
2）技术优势P2P行业技术的主要优势是在于很多P2P企业最大的投资就是系统的建设。
这个的确是王道中的王道，如果是P2P企业自身系统的建设良好，大部分还是可以从线上获得的。
大多数的金融交易是可以通过线上完成，企业的经营成本将会大幅度的下降，P2P企业技术优势就会转变为成本效率的优势。
任何一个P2P网贷平台的企业如果达到一个经营成本的临界点，就意味着P2P企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生到威胁。
3）运营效率优势大部分的P2P企业员工年龄比较年轻，整个行业正是处于野蛮式发展阶段，企业内部管理偏向于互联网企业，内部消耗是比较小的，员工承担多种角色，执行力是比较高的。
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷是一种新型的金融业务，是指个人之间通过互联网实现借贷、投资和融资等
业务。
在这个领域中，也不乏一些不法分子，利用虚假宣传和高利诱惑等手段，从投资人
那里骗取巨额资金，给广大投资者带来了巨大的财产损失和精神打击。
以下是一些P2P网
贷诈骗平台的典型案例。
案例一："港口金融"平台诈骗案
2015年，一家名为港口金融的网贷平台突然宣布平台出现资金链断裂，无法完成还款，导致投资人损失惨重，金额达到数亿元。
该平台曾长期向投资人承诺本息保障，高额回报，放款速度极快等优势，吸引了大量的资金。
平台管理层最终因诈骗罪被判处无期徒刑，但
受害人的损失却无法追回。
2018年，玖富金融公司的一名员工，通过伪造客户企业银行流水和合同等文件，向平台非法借贷资金，达78亿元。
经过认真调查，该公司高管涉嫌失职渎职，导致公司蒙受损失，客户利益受到威胁。
此案件还在进一步调查中。
2018年，福建某县公安机关破获了一起恶意诈骗案件，发现犯罪嫌疑人以"荣耀金融"的名义，通过微信和QQ等社交平台发布投资广告，以高收益为诱饵，骗取投资人购买虚假产品。
犯罪嫌疑人在三个月内，共骗取投资者187万元，最终被警方抓获。
总之，P2P网贷领域中的诈骗事件层出不穷，投资者在投资之前，一定要审慎选择平台，了解平台的运营模式和背景，以免受骗。
同时，行业监管部门也需加强监管力度，促
进行业健康发展。
P2P诈骗典型案例分析[1]
![P2P诈骗典型案例分析[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/34940ef4fd0a79563c1e72a2.png)
P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。
受害人60余位,涉案金额2000万。
当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。
三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。
目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。
优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。
早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。
但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。
事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。
事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。
2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。
该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。
科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。
但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。
科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。
3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS 的。
揭秘网络诈骗类型中的投资诈骗骗局
揭秘网络诈骗类型中的投资诈骗骗局网络诈骗蔓延至今已成为一种社会现象，其中投资诈骗可谓屡见不鲜。
投资诈骗骗局既狡猾又隐蔽，许多人因此而蒙受巨大损失。
本文将从投资诈骗骗局的典型类型、手段以及防范措施等方面揭秘网络诈骗的真相。
一、P2P网络借贷平台的诈骗陷阱P2P网络借贷平台自从兴起以来吸引了大量投资者，但也成为了不少人的钓鱼之地。
骗局通常以高额利息、低门槛等诱惑投资者对平台进行投资。
一旦投资者投入资金后，平台常常突然失联或者以各种理由拒绝提现，使得投资者本金只能打了水漂。
二、虚假投资项目虚假投资项目是一种常见的网络诈骗手段，通过宣传高收益率以及虚假的投资业绩来吸引投资者。
投资者往往因为被高额收益迷惑而不顾风险进行投资，最终导致资金损失。
虚假投资项目常常打着看似客观真实的名义，如A股投资、外汇交易等，诱使投资者上当受骗。
三、山寨数字货币交易平台随着数字货币的兴起，也催生了一些山寨的数字货币交易平台。
这些平台通常以低门槛、高利润为诱饵吸引着投资者。
投资者进行充值、购买数字货币后，这些平台经常以各种手段拒绝提现或者突然消失，让投资者蒙受损失。
四、股票配资诈骗股票配资是一种通过借入资金进行证券交易的方式，但也成为投资诈骗的一个重要途径。
一些不法分子以低门槛、高利润的承诺吸引投资者，迫使投资者与其合作。
而合作过程中，股票配资平台或者合作方往往以操纵股票、误导操作等方式夺取投资者的资金。
五、假冒金融机构假冒金融机构也是网络投资诈骗的一种常见手段。
骗子冒充银行、证券公司等机构，通过多种方式煽动投资者进行投资，如高额代理费、无风险等承诺。
投资者因为误以为自己在与正规机构合作，而最终遭受损失。
六、虚假期货交易平台虚假期货交易平台通过虚构期货交易品种、夸大盈利空间等方式吸引投资者进行投资。
一旦投资者投入资金后，平台往往以操纵交易、误导操作等手段骗取投资者的资金。
七、众筹诈骗随着众筹平台的兴起，也有不法分子利用其进行诈骗活动。
揭开中国P2P网贷平台倒闭原因
揭开中国P2P网贷平台倒闭原因原因一：经营不善，无奈之举P2P模式进入中国之后，是有越来越多的人选择了这种模式，P2P平台现在已经进入了爆发期。
但是从国内的从业人员来看，业务模式还是有很多不合理的地方，所以才导致一些网络平台的经营不善，经营问题包括以下几点：1. 从业人员专业不过关目前的P2P网贷平台的从业人员水平式参差不齐，这是导致网贷平台经营不善的主要原因。
有很多的人会认为P2P是零门槛，只要是拿上钱就可以进行投资，对个人没有任何的要求，投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融行业或者是互联网行业的人都想进来涉足。
由于是缺少专业的知识，很多的P2P平台运营不规范，平台才不能得以健康的发展。
从业人员的不专业还会导致网站频繁的被网络黑客进行攻击敲诈。
P2P网贷平台存储大量的客户信息和资金，被黑客所紧紧关注着。
平台自身的技术人员专业的水平不过关，管理存在着漏洞，很多的平台甚至是没有能力构建防火墙只能是买一个模板，黑客可以轻易的攻破防火墙盗取用户的资金。
另外，有一些平台会采用亲戚间共同经营的P2P平台的模式，这种家族的P2P平台也是一部分平台的失败真正原因。
比如说是某平台在2013年6月份出现逾期提现的问题，一共被套金额高达750多万。
平台的财务和客服工作都是由负责人亲自负责，平台账目的混乱，一次普通的运营危机就可以导致平台的倒闭。
2. 平台运营赤字虽然是国内的许多P2P网贷平台近两年以来收到了很多国内外风投的青睐，但是由于目前有太多的公司还没有开始盈利，只是有极少的平台能够收支平衡。
(1)盈利模式P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来进行盈利，另外还有充值费，取现费，债权转让费等等。
但是从目前的P2P行业情势来看，缺少很多的规章制度。
平台之间的竞争导致着很难从中间获取利益。
(2)审核机制通过手续费获得的收入经常是不足以支撑P2P平台的日常巨大开销。
尤其是对贷款项目的审核费用。
由于我国征信系统的体系还不够的完善，P2P平台是需要耗费很多的精力、物力对贷款人进行背景性的调查，这些都是导致平台的重要原因。
p2p兑付诈骗案例
p2p兑付诈骗案例现在P2P圈内对于诈骗平台的定义比较混乱，无论是逾期坏账多的，还是运营策略有误的，或是挪用资金补了窟窿的，只要是最后雷了，都会被视作是诈骗平台。
这些诈骗平台，有短期的也有长期的，有简单无脑的也有套路深厚的，投资人一旦选择了这种平台，就会有血本无归的风险。
平台如果把诈骗两个字直接写在脸上，相信不会有多少人敢去投，所以诈骗平台一定会把自己包装的比较严实，不会让人太过于轻松的发现其诈骗意图。
一、润通财富，上线时间：2016年7月，暴雷时间：2016年11月，诈骗手法：老雷台借尸还魂润通财富的幕后老板以前曾开过一个京浙贷的平台，包装手法、股东信息、借款信息和运营套路相似，结果也完全一样。
二、全支宝，上线时间：2015年12月，暴雷时间：2016年12月，诈骗手法：工商造假全支宝是同一个诈骗团伙运作的多个诈骗平台之一，其他的还有金汇丰、国银贷、安稳财富、优车金服、恒通金服等，这些平台在14年16年期间多次诈骗得手后跑路，其中经常用到同一个办公地址：佛山禅城区卓远国际商务大厦，基本骗一次搬一次家，一直从11楼搬到了16楼。
诈骗的手法比较高端，而且本人也至今未弄清楚具体原理，那就是各种国资上市真实背景的公司信息，都能在其平台工商信息中查询到，而这些公司实际上都并不知道平台的存在。
虽然这些平台在其他方面漏洞不少，如平台模板和打水印的方式都相同，都喜欢发一些和平台实际数据明显不相符的软文，注册域名的邮箱信息都相同，每次开平台后发布的招聘信息也基本雷同，但是这些问题全部被一个伪造的工商信息轻松掩盖，导致一些投资人不断中招。
三、益金宝，上线时间：2017年1月，暴雷时间：2017年4月，诈骗手法：借地方背景做包装，针对老投资人习惯益金宝这个平台本人曾多次发文提及过，所以基本过程就不多说了，这次只说两点：一是湖南地区的平台“自古”以来都喜欢借地方背景来做宣传，而且雷了之后都是清一色的甩锅，死不认账；二是像这种还在用上传身份证，线下充值和发天标秒标的方式来运作的平台，只有一些老投资人才可能接受，纯新手倒是看一眼就直接吓跑了，所以益金宝反而把很多老司机给针给彻彻底底的针对了一把。
大骗局之：E租宝起家至毁灭
大骗局之：e租宝起家至毁灭作者：马文刀什么是P2PP2P是英文peer to peer lending的缩写，意即个人对个人借款。
又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。
在中国，最早的P2P网贷平台成立于2006年（例如：宜信）。
在其后的几年间，国内的网贷平台很少，鲜有创业人士涉足。
直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。
2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。
2012年中国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，一跃达到2000余家，比较活跃的有几百家。
据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。
进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。
2014年，中国P2P行业继续保持强劲增长势头，根据网贷之家的统计，行业整体交易规模突破2500亿元，比2013年上涨接近140%。
网贷之家联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2015年9月月报》显示，截至9月底，我国P2P网贷行业历史累计成交量已达9787亿元。
同时, 累计问题平台达到1031家，占P2P整体平台数量（3448家）的30%。
截至2016年2月，全国 P2P平台总量为3944家，但问题平台累计却有1425家,问题平台的事件类型分为停业、跑路、提现困难和经侦介入。
其中大鳄“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名，受害投资人遍布全国31个省市区。
2016年8月，银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》不仅对开展存管业务的银行提出了一定的资质要求，对于接入的平台也提出了在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可等五项要求。
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台是指通过互联网平台，以民间借贷为名义吸引投资人投资，然而实
际上用于非法牟利的一种犯罪行为。
这些平台通常以高额回报和低风险为诱饵，吸引投资
人投资，然后迅速消失。
以下是一些P2P网贷诈骗平台典型案件的描述。
案件一：
2015年，某P2P网贷平台宣称可以为投资人提供高额回报的投资项目，吸引了众多投资人投资。
该平台声称拥有大量投资渠道，与多家实体企业合作，为投资人提供投资机会。
当投资人投入资金后，平台开始拖延还款，并停止了与投资人的联系。
该平台负责人被抓获，卷款跑路，被判处有期徒刑。
案件二：
2017年，一家P2P网贷平台声称拥有多领域精选项目，承诺投资者高额回报。
该平台通过广告宣传吸引了大量投资者投入资金。
不久后，平台突然宣布停业，并且无法退还投
资人的本金和利息。
调查后发现，该平台负责人将大部分投资人的资金挪用于个人消费。
该平台负责人被逮捕并判处刑期。
这些案件充分表明了P2P网贷诈骗平台的典型特征，即以高回报和低风险为诱饵吸引
投资人，并最终将投资人资金挪用于个人或其他非法用途。
投资人在选择P2P网贷平台时
务必要做好尽职调查和风险评估，避免落入诈骗陷阱。
政府和监管机构也应加强对P2P网
贷平台的监管，保护投资人的合法权益。
p2p 爆雷
P2P爆雷是指P2P平台出现了逾期兑付、网站无法打开、高管失联、经营不善倒闭、清盘等情况，导致投资人的本息无法收回。
P2P平台在爆雷前，通常就会具备一些征兆，下面是常见的P2P爆雷原因: 1、平台不合规：平台非法运营爆雷是早晚的事情，不管是收益多好、背景多么可靠，违规运营的P2P平台爆雷率非常高。
2、平台资金断裂：P2P平台如果是自己设置资金池，将这一批投资人的钱用于还上一批投资人的本息，只要有大量投资人提前赎回，就很容易出现资金断裂的情况，于是平台就迅速爆雷了。
3、发布大量虚假标：P2P平台都是依靠发布的标来进行集资的，很多爆雷的P2P平台通过发布假标来吸收资金，将这些资金投资于股市、房地产等高危项目，一旦投资失败，则无法按时兑付投资人本息，那么平台很快就会爆雷。
4、借款项目大量逾期：正常情况P2P平台的项目是不会大批量逾期的，但如果说受到大环境的影响，借款人还款意愿普遍不强，平台就有可能遭遇大范围逾期。
这样一来投资人的钱在短期拿不回来，平台就容易爆雷。
P2P行业及其爆雷
P2P行业及其爆雷P2P行业（Peer to Peer）指的是点对点互联网金融平台，它允许个人间的借贷和投资交易。
这个行业在过去几年中迅速发展，吸引了大量投资人和借款人。
随着时间的推移，P2P行业出现了一些问题，甚至爆发了一些爆雷事件。
P2P行业的兴起源于对传统金融机构高额利息和低效率的不满。
P2P平台以其快速放款、低门槛的借贷条件和高利息收益吸引了大量的投资人和借款人。
P2P平台为投资人提供了更多的投资选择，为借款人提供了更多的融资渠道。
这种新型金融模式为社会各界带来了很多便利，得到了广泛的认可和支持。
P2P行业也出现了一些问题。
首先是监管不力。
由于P2P行业的快速发展和互联网金融的特殊性，监管部门一度难以跟上监管的步伐，导致了一些不法分子的出现。
他们利用监管的漏洞，吸引大量投资人的资金，然后转移资金或者携款逃匿，给投资人造成了巨大的损失。
其次是平台风险。
由于P2P行业的发展较为混乱，一些P2P平台的风险控制和资金管理并不规范，导致了资金链断裂，借款人无力偿还贷款，从而引发了一系列的爆雷事件。
这些爆雷事件不仅给投资人造成了财务损失，也给整个P2P行业带来了信任危机。
最后是信息不对称。
在P2P行业中，投资人和借款人之间存在着信息不对称的问题。
一些P2P平台为了吸引更多的资金，对借款人的真实情况进行了掩饰，导致了一些高风险的项目被迅速推出，给投资人带来了较大的风险。
一些P2P平台进行了虚假宣传，让投资人误以为风险很低，从而增加了投资人的损失。
面对P2P行业的爆雷问题，监管部门需要加大监管力度，规范P2P行业的发展。
要建立健全的监管制度，完善相关法律法规，明确P2P行业的准入条件和运营规范，加强对P2P平台的监管和处罚力度，引导P2P行业健康发展。
要加强对P2P平台的监督管理，完善风险防范机制，严格要求P2P平台进行真实合规经营，杜绝不法行为的发生。
要强化对P2P平台的信息披露和风险提示，让投资人和借款人充分了解P2P平台的真实情况，培养投资人的风险意识，降低投资人的损失。
P2P踩雷投资人缩影：“记吃不记打”，维权累到认命
P2P踩雷投资人缩影：“记吃不记打”，维权累到认命作者：编辑谭梦桐来源：《投资与理财》 2018年第9期近几个月，P2P平台爆雷不断，而这次持续数月的爆雷潮中，有新的身影，也有二次踩雷的，甚至也有“e租宝时期”就踩过雷的。
“所有外表的光鲜都不可靠。
”39岁的李雨回想自己P2P投资经历时如此感慨。
许多投资人迷信背景、迷信规模、迷信交易量，把平台分成上市系、国资系、风投系等加以比较，得出上市系平台大、国资系信誉好、风投系资金足之类的结论，或者一味追求大平台、大交易量。
然而，风险是最好的试金石，在7月份的爆雷潮中，倒下的平台基本上都是上市公司背景，国资系和风投系也为数众多，甚至深受投资人信赖的行业头部大平台，在风险袭来时也轰然坍塌。
其实，投P2P最重要的还是看风控。
投资的本质就是一场与风险的博弈，谁能控制好风险，谁就能取得胜利。
平台背景深厚、规模大不是缺点，但只有风控水平与之相匹配的时候，才能说是优点。
比起看不透这点的投资人，明明懂得却还报侥幸心理的投资人更可悲，“记吃不记打”的数次踩雷都不值得被同情。
而这些人终将走上漫长而艰辛的维权之路，这其中的坎坷只有当事人自己最清楚，打碎的牙带着血咽进了肚子。
“得之我幸，失之我命”冷超（化名）是笔者见过很能聊的一位投资人。
他在四川有一家自己的火锅店，店面不大，但是生意红火，五六年的店面经营下来，有了一笔积蓄，2015年跟着朋友进了网贷行业。
在当时，网贷行业还未被严监管，很多平台的“羊毛”非常可观，短时间尝到甜头的冷超便一发而不可收，转移户头上的大半资金，一头扎进了网贷平台。
但是好景不长，因为盲目投资，从不对投资平台的背景做调查，冷超踩雷了——一家上线不到半年的平台突然失联。
他和几位投资人按照该网站给出的办公地址找了过去，才发现自己投资了5万本金的平台宛如小作坊，门上挂着临时做的牌子“XX金融服务有限公司”，大门紧闭，从门缝隐约望见屋内乱糟糟的，桌椅杂乱摆着，地上满是文件纸，像是不久前遭过贼。
p2p投资理财可靠吗安全吗
p2p投资理财可靠吗安全吗p2p投资理财可靠吗P2P投资理财可靠吗？从风险的角度看，任何理财产品都不能保证100%安全。
所谓的安全都是相对的，P2P投资理财亦是如此。
实际上，随着互联网技术的快速发展，p2p投资理财现如今已经不再是什么新鲜事了。
即使是传统的银行等金融机构，也在极力发展和提升网上银行业务服务。
部分网上银行已经可以实现理财产品、基金投资等投资理财服务。
因此，p2p投资理财是可靠的，而且在便捷性和灵活性方面有了很大程度地提升。
不过，有部分群众也确实在p2p投资理财过程中遭遇了各种问题从而导致经济损失。
要避免不必要的损失，投资者还需要保持一定的谨慎性和理性。
一般，诈骗分子都是利用了投资人的驱利心理或者从众心理才有了可趁之机。
所以，投资人要保持清醒的头脑，最好选择可靠的平台进行投资理财，同时要注意从平台的官方网站进行投资。
p2p投资理财安全吗p2p投资理财是近些年非常具有代表性的一种的网上投资理财渠道。
关于p2p投资理财是否安全这个问题，目前也是存在较大的争议的。
在过去三年里，p2p投资理财行业内存在一些欺诈平台或者实力不济的平台，由于跑路、倒闭、提现困难等问题而导致相关的投资人遭受经济损失。
其实，p2p投资理财行业内也存在一些资质背景和综合实力较强的优质平台，通过这种平台进行投资是比较可靠的。
因此，p2p投资理财是否安全，在很大程度上是需要看投资的p2p平台和p2p标的是否安全的。
要保证p2p投资理财的安全性，投资者首先需要做的还是了解投资对象，对p2p网贷相关的一些问题进行了解。
此外，在投资过程中，选择安全稳健性较高的优质平台以及安全性较高的标的进行投资。
投资理财过程中都会面临着一定的风险，所以投资者需要识别和控制好投资风险。
如果一味地追求高收益却忽略了安全性这个根本问题，很容易会在投资过程中遭受损失。
在自己的风险承受能力范围内进行投资，这样的投资才是理性的投资行为。
P2P失败案例分析
P2P失败案例分析P2P投资平台投资在近几年来一直是热门投资领域，受到投资者的追捧。
但是，近两年来一众P2P平台陆续出现暴雷现象，众多投资者遭受巨大损失。
银保监会紧急出台政策加强对P2P平台的监管力度，同时各省也开始实行对P2P 平台的清退工作。
本文以理财范平台的暴雷为例，通过分析该平台在运行中出现的网络借贷不规范、暴雷、跑路，发现这些问题最终使得平台因为行业门槛过低、外部监管缺失、内部管理混乱、客户信用风险审查控制不到位、急功近利等P2P 平台原因暴雷，在充分分析原因和了解国家政策后，我认为可以从建立完善的信用评级机制、加强监管体制、树立企业文化、鼓励和加强司法的改善和专业律所的加入方面入手，来解决P2P平台运行问题，并对未来发展前途方面做出理论启示。
标签：P2P投资;信用评级;监管;前景一、P2P平台发展现状（一）国际P2P平台发展基本状况国外P2P最早2005年萌芽于英国，Zopa是一家最早成立于英国伦敦的P2P 公司，他也英国规模最大的一家。
2006年美国的Prosper成立，标志着美国开始迈入这一行业。
2007年5月成立的Lending Club，是第一家注冊为按照美国证券交易委员会SEC的安全标准的P2P平台，并于2014年成为第一家在纽交所上市的P2P平台，IPO融资达8.7亿美元。
如今跨国性的P2P也越来越成为流行，国际上已经出现了多家规模盛大的跨国性P2P网络借贷平台。
美国居民只要有本国身份证明和合格的信用评级，就可以在网上进行借贷活动。
（二）国内P2P平台发展基本状况从2014年李克强总理在中央金融研讨会上指出，开放金融，允许小额贷款公司上市，让民间资本流动起来，支持小微企业发展。
市面上的P2P平台如雨后春笋般发展起来，在2015年平台数量达到了接近3500家。
但好景不长，由于平台机构制度不完善和市场还未形成完整规范体系，P2P行业开始崩盘，暴雷事件频出，2018年更是出现了断崖式的平台倒闭事件。
15个投资理财大骗局
15个投资理财大骗局导语：认清下面讲到的15个投资理财大骗局，做任何决定前都要谨慎了解情况。
敛财的P2P平台长什么样?今天去上班的路上，又看了一篇文章，质疑“巴铁”空中巴士实为P2P敛财项目，对于一些投资人而言又是会心一击。
每次有P2P平台出事，就会有人跳出来说这不是真正的P2P，那么，有多少P2P是真正的P2P?现在投资人已经被弄得风声鹤唳了，事后诸葛可不是投资人想要的。
那么我们还是来看看，什么迹象能看出一个所谓的P2P平台，其实是敛财平台。
看平台的背景和资质老板是抢劫犯注册地是菜市场P2P平台分国资系、上市系、风投系和民营系，前面三个都算是背后有人的平台，实力较强，比较受投资人亲睐。
但除了看这些，还有看P2P平台背后有没有关联的实业，包括上游母公司、母公司其他子公司、股东关联公司，如果有就要小心是自融，特别是一些当前效益不好的产业，可能会把垃圾资产注入该P2P平台来融资。
除了平台本身的背景，还要看平台高管的背景。
较好的履历是一种能力的体现，如果是个草台班子就要多加留心了，特别是如果其中有人是老赖或者其他负面记录的，没必要尽量别投。
比如星光资本的老板是老赖，三湘金融的老板则是个抢劫犯。
还有平台资质也要看，加入全国互金协会和地方互金协会的不一定完全靠谱，但只热衷于加山寨协会还大肆宣传的就要留个心眼了。
还有平台注册的办公地，如果地方不对也要小心，比如群众代贷的注册地，是个菜市场。
看平台的安全保障付款要刷POS机担保方是老赖平台的安全保障方面一般包括和第三方支付或银行合作、险企合作、风险准备金、第三方担保以及IT技术。
如果平台没有和第三方支付或银行合作，就要小心资金池的风险，特别是刷POS机的，比如之前金策通的投资人向融360展示投资记录显示，交易渠道是POS机。
还有的投资人会觉得第三方担保的比较靠谱，但如果是自担保呢，如果担保方出问题了呢?融360就发现爆雷的金策通和小麦金融都涉嫌自担保，而金行财富的的担保方则是老赖!P2P是网上交易，资金安全很重要，专业的技术研发团队是必要的，安全性的ssl加密传输协议(https)或其他保证用户信息安全的手段都没有的平台，打钱给你放心吗?还有的网站是个人备案或者服务在国外的，谨慎!看投资标的年化收益率过百融资方信息全无看标的要看什么?收益率是首当其冲，不是要看收益率是多少，而是要看这个收益率靠不靠谱，特别小心标日利率和月利率的平台，很多日利率折算年利率高达几百或几千，投资这样的平台等于赌博!除了收益率，看其他的就要看具体那个平台披露了多少信息，披露了多少看多少。
2021年总结p2p投资理财常见骗局
What I thought I would never forget before will become totally unrecognizable one day.勤学乐观天天向上（WORD文档/A4打印/可编辑/页眉可删）总结p2p投资理财常见骗局在投资理财界，总是充斥着各种骗局。
P2P投资理财也不例外，投资人在投资之前，需要了解清楚这些P2P投资理财常见骗局，才能防范于未然。
1、挑战投资人心理防线的高息诱-惑在“跑路”的平台中，大多标示超过15%高收益。
很多人明知道高息不可靠，还是受不了高息的诱-惑，侥幸的心理，导致他们频繁“踩雷”。
2、利用秒标吸金秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是平台吸引投资人的营销利器。
据了解，很多跑路平台都是连续几天举行秒，以吸引投资人，吸金速度超快，可以在短时间内卷走一大笔资金。
3、利用知名媒体造势有些平台会利用各大媒体宣传造势制造虚假繁荣，以便吸收大量资金，然后“跑路”。
需要大家注意的是，即便是通过某些知名媒体造势也不可靠，毕竟现在媒体“拜金”现象普遍，有公众责任心的媒体只是少数。
投资最好通过一些理财攻略来鉴别靠谱的P2P平台。
4、利用搜索引擎认证提高信用度相信大家都还记得，那一场炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，一度将百度推上风口浪尖。
当时很多受害人表示，该平台的百度认证直接误导了他们。
除此之外，还有不少的跑路平台也被其他搜索引擎认证过。
聚富成邦，汇聚金融，从邦融汇开始5、编造专业创始人团队尽管有些平台的创始人团队看上去阵容强大，各位高管都是名校毕业，可避免不了跑路的发生。
建议大家在了解平台高管的背景之时，不要只看平台的介绍，可通过网络搜索其核心团队成员的信息，看看是否和网站描述匹配，是否是从其他网站粘贴过来。
6、借用大城市的“光环”很多人都比较信赖一线城市的平台，认为会比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体较多。
不过目前也有一些骗子平台，为跑路的便利，只是把网站地址建在一线城市，实际经营在外地。
P2P行业及其爆雷
P2P行业及其爆雷P2P行业是一种通过互联网平台提供个人间借贷服务的金融模式。
P2P行业最初被视为一种革命性的金融业务，因为它可以让个人借款者绕过传统银行体系，直接从个人投资者那里借款。
这种模式的出现，使得借款方和出借方都可以受益，借款方可以获得较为便利的融资渠道，而出借方可以获得相对较高的收益。
然而近年来，P2P行业频频出现爆雷事件，导致大量出借者损失惨重。
爆雷事件通常指的是P2P平台无法按时或者无法完全收回借款，导致投资人遭受损失。
据不完全统计，自2015年以来，全国P2P行业出现倒闭或问题平台数超过2000家，累计受害人数接近9000万人。
这些倒闭的P2P平台涉及数以万亿元的资金，给广大投资者带来了难以估量的经济损失。
那么，P2P行业爆雷究竟是如何产生的呢？P2P行业受宏观经济环境的影响较大。
当整体经济形势不佳时，债务违约和拖欠现象会增多，同时部分P2P平台会面临资金链断裂的风险。
一些P2P平台自身管理、风控能力不足，盲目扩张，审查不严，资金运作不透明等现象屡见不鲜。
监管不严，乱象丛生。
在P2P行业的高速发展初期，监管力度不足，一些平台打着金融创新的旗号，吸引了大量的投资者。
监管的滞后导致了一些不良平台的快速崛起和无序经营，进而产生了大量的雷慑。
面对P2P行业爆雷的风险，投资者们该如何进行风险防范呢？要注重选择平台。
选择正规平台，关注平台的合规备案情况、平台的历史业绩、平台背后的团队和保障措施等。
要合理分散投资。
不要把全部的资金投入到同一家P2P平台上，分散投资可以有效降低风险。
要关注资金安全。
对于已经投资的P2P项目，要密切关注项目的动态情况，一旦发现异常情况，要及时撤资或者及时举报。
及时了解相关政策。
随着监管逐步加大力度，P2P行业的政策也在不断调整，投资者要及时了解相关政策动态，以便及时做出调整。
对于P2P行业而言，爆雷事件的频发则需要行业内的平台和监管机构共同努力来解决。
P2P平台需要提高自身风控管理能力，加强自律和合规性管理，避免盲目扩张和高风险业务。
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p2p平台可靠吗?平台是否安全,如何选择
1、任何人心里都期待获得更高的收益,可是投资p2p如同投资股票一样,我们总得有个止损线和合理的预期收益,这样也才能尽可能的保证本金安全.
2、投资的任何一个平台,千万不要人云亦云的冲上去,要认真研究这个平台的,了解他的背景、管理团队、风控机制、风险保证金、托管情况等.
3、了解他每天的放款情况和代收情况,看其一段时间的波动及公司的规划.
4、看是否有风投,虽然现在很多平台是为了吸引投资人而引入风投,但毕竟引入风投他们对公司也多了一层考察.我曾经去考察过的一个平台就引入了大额风投,去跟平台运营者沟通,结果显示风投的资金根本还没用着.
5、经营时间,即使管理者有再多的金融工作经验,但在这一行没有一定经营时间,还是存在很大的风险.
6、经营模式,抵押放贷比例是多少,抵押物价值是由谁来评估,抵押物能否快速变现,出事后有无快速处理抵押物的能力.信用平台我暂时不考虑.
7、公司未来方向,可以了解到他们是当做事业来做还是来圈钱的.
8、风控团队,现在p2p的核心即风控,风控团队的好坏可以直接决定公司的存亡.
什么是P2P"人人贷"
P2P 是"peer-to-peer"的缩写,peer在英语里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意义."P2P"可以理解为"伙伴对伙伴"的意思,或称为对等联网.2006年引入中国."P2P"服务平台,即将一端有房产作抵押担保短期需要资金周转经营的高端借款人,与另一端--有闲置资金、但限于国内投资渠道少而难以找到合适投资模式的高收入人群,"P2P"服务平台将这两部分人群的需求对接起来,解决双方各自的需求,实现社会资源优化配置.
P2P理财模式是什么样子的?
P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式,将线上线下巧妙结合起来,通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人.P2P不吸储,不放贷,只对信息配对,为投融资双方牵线搭桥,打造一个高效率、低成本的投融资信息平台.
丁丁贷金融模式
透明公开:直接针对出借人透明借款人的借款证明材料,更好的促进投资人对借款人和借款标用途的了解.从经营情况,还款能力等情况作出全面了解,更好的促进投资人和借款人的快速对接.
信用调查:丁丁贷通过多方资料证明和实地走访调查核实借款人的信用情况和还款能力核实.在贷审会前做好完善的调查工作和核实工作,给出客观的调查意见和风险意见
贷审会审核:借款人资料经过业务人员核实,风险控制实地考察核实之后进入贷审会审核挂标.
贷中客户跟踪:借款客户在丁丁贷完成借款后,所属业务经理定期跟踪回访,跟进资金运用情况和经营状况核实,为客户正常还款做好前期工作.并在客户还款日前三天做好提醒工作. 详情请咨询丁丁贷的专业人士,将为您进行详细介绍,为您解答疑问,电_话:4_0_0-0_5_3_1-4_8_0也可扫描二维码,或者直接从服务号中搜索“丁丁贷”微信号：DDingdai*
P2P借贷平台又该如何选择呢?
1、合理的年化收益率:从投资学角度看,高收益通常伴随相对更高的成本和风险.在P2P 交易中,一旦出借收益(出借利率)过高,借款人无法确保通过P2P平台融得的资金收益高于融资成本,就会加大还款违约的概率.因此,高收益的P2P同样需要利率的"安全限高".
2、看平台项目透明度如何:其实要评估一个网贷平台的好坏,最好的方式就是看此平台项目的透明度如何,投资者是否能清晰的知道资金的流向,知道借贷人的详细资料,清楚网贷可能存在的风险等.雍和金融平台项目向投资者100%透明,方便有关部门的监管和投资者对资金去向的了解.
3、担保形式及风险保障程度:P2P理财的担保方式通常有以下三种类型:无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保).对于无担保的方式,投资者需根据自己的风险偏好进行取舍.。