理财规划师专业能力典型试题

风险管理与保险规划

1、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，下面分类中属于人身保险分类一种的是（D ）

2、A、单保险和复保险

3、B、足额保险、不足额保险与超额保险

4、C、强制保险与自愿保险

5、D、人寿保险、健康保险和意外保险

6、2、人们面对风险损失程度偏低，损失频率较高的情况，例如人们面对丢钢笔的风险时，一般采取的措施是（C ）（08年5月真题）

7、A、风险回避B、风险转移

8、C、风险自留D、风险分散

9、3、中国《保险法》规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限( B )日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（09年5月）

10、(A)30 (B)60 (C)90 (D)100

11、4、对于重复保险合同，我国采用( A )进行赔偿。（09年5月真题）

12、(A)比例责任制(B)顺序责任制

13、(C)责任限额制(D)责任分摊制

14、解析：我国《保险法》第四十一条规定：“重复保险除保险合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任

1、唐先生投保了一份健康保险，但对于健康险的给付情况不是很清楚，因此咨询理财规划师。在健康保险中，基本住院费用的给付主要分为（D ）两个部分。

（A）专业护理费和家庭健康护理费

（B）病危护理费用和辅助服务费用

（C）急诊护理费和预防护理费

（D）房间伙食费用和辅助服务费用

2、对于投保人故意不履行告知义务的，如果保险范围内的事故发生，则（A ）

（A）保险人不承担赔偿或给付责任，不退还保险费

（B）保险人不承担赔偿或给付责任，退还保险费

（C）保险人承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额

（D）保险人承担赔偿或给付责任

3、赵先生为其母亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是0到65岁，但赵先生投保时填写被保险人年龄即母亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是59岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（ B ）

（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

（C）保险公司不可以解除合同，因为是在1年内发现的年龄误告，可以进行更正。

（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费。

4、上题中若是在两年后发现年龄误告，则（ C ）

（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

（C）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

5、2005年3月，甲公司从国外引进一台大型设备，价值400万元。为了规避风险，甲公司为自己的设备向X公司投保了240万元，同时就该设备同样的风险向Y保险公司投保160万元。回答下面的问题：(2006年9月)

（1）甲公司就该大型设备的同一风险向不同的保险公司投保，这种保险属于（ D）

（A）原保险（B）足额保险

（C）不足额保险（D）共同保险

（2）2006年1月，该大型设备发生了保险范围内的事故，造成损失45万元，则X保险公司和Y保险公司分别赔偿甲公司（ C ）

（A）X赔偿25万，Y赔偿25万

（B）X赔偿22.5万，Y赔偿22.5万

（C）X赔偿27万，Y赔偿18万

（D）X赔偿45万，Y赔偿0万

解析：

X赔偿：45×（240÷400）

Y赔偿：45×（160÷400）

（3）若保险事故发生时，甲公司进行及时抢救，发生相关费用为5万元，则X 和Y应分别赔偿甲（ B）

（A）X赔偿25万，Y赔偿25万

（B）X赔偿30万，Y赔偿20万

（C）X赔偿27万，Y赔偿18万

（D）X赔偿27.5万，Y赔偿16.5万

（4）若设备在发生事故时，如果甲公司当即采取必要措施进行补救，造成的损失只有20万，但是由于甲公司并没有采取措施进行补救，听任事故扩大，致使损失达到50万元，则（ B ）

（A）保险公司不赔，因为甲公司未履行其采取补救措施的义务

（B）X保险公司和Y保险公司共赔付20万

（C）X保险公司和Y保险公司共赔付30万

（D）X保险公司和Y保险公司共赔付50万

6、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( D )。

（09年11月三级）

(A)原保险 (B)再保险

(C)重复保险 (D)共同保险

7、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是( C)。（09年11月助理）

(A)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益

(B)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则

(C)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益

(D)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲

专业能力---现金规划

1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（ B ）左右。

（A）1 （B）3

（C）6 （D）10

2、关于典当的说法不正确的是（C ）。（2006年9月考题）

（A）典当对客户的信用几乎为0

（B）典当手续便捷

（C）所有股票都可以典当

（D）所有符合条件的不动产也可以典当

3、根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具（ABCDE）。

（A）现金

（B）一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单

（C）剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券

（D）期限在一年以内（含一年）的债券回购

（E）期限在一年以内(含一年)的中央银行票据

4、下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（）。

（A）满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机。

（B）一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大。

（C）为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

（D）个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平生活习惯等因素。

5、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。（09年11月三级真题）B

(A)1年：1年(B)397天1年

(C)1年；397天(D)397天；397天

专业能力---投资规划

2、投资者王先生打算买一只普通股并持有一年，在年末投资者预期得到的红利为1.50元，预期股票那时可以26元的价格售出。如果投资者想得到15%的回报率，现在王先生愿意支付的最高价格为(B)元

（A）22.61（B）23.91