理财规划师专业能力典型试题
理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)
第五章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。
[2011年5月真题]A．个人储备的退休养老基金B．国家的社会保险制度C．企业年金收入D．商业养老保险收入【答案】B【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。
[2008年11月真题]A．45B．50C．55D．60【答案】D【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。
[2008年5月真题]A．720000B．717405.50C．717415.6D．727421.68【答案】C【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共100题）1、指数型基金属于典型的()。
A.主动管理基金B.积极管理基金C.被动管理基金D.公司型基金【答案】 C2、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。
以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明B.延长贷款条件C.借款人申请延期只限一次D.借款人延长贷款的目的【答案】 D3、产业政策直接干预手段的主要内容是( )。
A.政府的行政协调B.政府的行政管制C.政府的布局规划D.政府的产业纲要【答案】 A4、保险公司应赔付()万元。
A.8B.9C.10D.17【答案】 A5、某建筑公司在2015年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。
A.责任风险B.财产风险C.投资风险D.信用风险【答案】 D6、陈先生的儿子今年10岁，还有8年上大学，陈先生计划现在开始准备教育金。
届时需要20万的费用，从现在起每年存入一笔资金，年投资收益率为80，则需要存入()元。
A.17410.14B.17963.25C.18802.95D.19671.37【答案】 C7、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。
A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D8、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C9、关于地方政府债券论述正确的是()。
A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】 D10、吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。
理财规划师二级专业能力考试试题
理财规划师二级专业能力考试试题专业能力一、单项选择题l、在理财规划过程中，属于客户职责的是〔〕。
〔A〕提出需求〔B〕编制家庭资产负债表〔C〕确定理财目标〔D〕经济环境分析2、〔〕不属于个人财务安全衡量标准。
〔A〕是否有稳固充足收入〔B〕是否购买适当保险〔C〕是否享受社会保证〔D〕是否有遗嘱预备3、〔〕不属于理财规划服务合同主文条款。
〔A〕托付事项条款〔B〕当事人条款〔C〕权益与义务条款〔D〕争议解决条款4、一样而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要缘故是〔〕。
〔A〕租房成本低于购房〔B〕没有足够的首付款〔C〕已购房屋不易变现〔D〕认为房价会连续贬值5、〔〕属于客户非财务信息。
〔A〕社会保证情形〔B〕风险治理信息〔C〕投资偏好〔D〕工资薪金6、在与客户的交流沟通中，一样不建议理财规划师采纳〔〕方式进行提问。
〔A〕诱导式提问〔B〕开放式提问〔C〕封闭式提问〔D〕重申式提问7、〔〕是指客户净资产与总资产的比值。
〔A〕投资与净资产比率〔B〕清偿比率〔C〕即付比率〔D〕流淌性比率8、理财方案通常由8个部分构成，但不包括〔〕。
〔A〕收益承诺〔B〕重要提示〔C〕成效推测〔D〕附录各查9、理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户声明，其内容不包括〔〕。
〔A〕关于理财规划师资质的声明〔B〕关于客户许可的声明〔C〕关于实施成效的声明〔D〕关于预期收益率的声明10、作长期理财规划时需要做一系列的假设，以下〔〕不是必要的假设。
〔A〕国内政治、经济环境可不能有重大改变〔B〕假定一个通货膨胀率〔C〕假定以后的收入水平〔D〕假定某股票的年平均收益率11、〔〕不是财政政策工具。
〔A〕在公布市场上买卖债券〔B〕转移支付〔C〕税收〔D〕财政补贴12、〔〕不能视为现金或现金等价物。
〔A〕3年期定期存款〔B〕货币市场基金〔C〕一幅名画〔D〕活期存款13、某先付年金每期付款额1 000元。
连续20年，年收益率5%，那么期末余额为〔〕。
理财规划师考试试题 (2)
理财规划师考试试题题目一题目描述根据以下情景，回答问题：某用户年收入为30万元，家庭支出年平均为20万元，预留的应急备用金为5万元。
用户希望通过投资理财增加家庭收入，实现更好的财务规划。
用户的投资目标是在5年内实现资产总额达到100万元，并且要确保每年的收入不低于35万元。
在考虑用户的风险承受能力和投资时间的前提下，设计一个合理的投资规划方案。
题目要求请根据上述情景和考虑因素，回答以下问题：1.根据用户的投资目标，年投资收益率的设定应为多少？2.请列举两种合适的投资产品，并分析其风险、收益和适用性。
3.根据用户的现有资金和投资目标，计算每年需要投入的额外资金，并说明计算方法。
解答1.根据用户的投资目标，年投资收益率的设定应为至少15%。
考虑用户的投资时间为5年，并且用户希望在5年内将资产总额增加到100万元，那么年收益率至少应满足以下条件：（100-30）/ 30 / 5 = 0.2，即20%。
为了保守起见，在考虑风险的情况下，将年投资收益率设定为15%。
2.两种合适的投资产品如下：–股票基金：股票基金是一种投资于股票市场的基金，通常由专业的基金经理管理。
股票基金的收益率相对较高，但风险也较大。
适用于投资期限较长、风险承受能力较高的用户。
用户可以选择指数型股票基金，以降低风险。
–债券基金：债券基金是一种投资于债券市场的基金，相对于股票基金，债券基金的风险较低，收益率也相对较稳定。
适用于风险承受能力较低和投资期限较短的用户。
股票基金与债券基金的具体收益率和风险程度应根据市场情况和用户的风险承受能力进行选择。
3.根据用户的现有资金和投资目标，计算每年需要投入的额外资金的方法如下：–首先，计算从现有资金到目标资产总额还需投入的资金数量：100 - 30 = 70 万元。
–将还需投入的资金数量除以投资的年限，即70 / 5 = 14万元。
–最后，将每年需要投入的额外资金减去用户的预留应急备用金：14 - 5 = 9万元。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。
A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 D2、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】 A3、陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。
他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 %。
目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。
假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。
A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】 A4、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是（）。
A.债权债务关系B.信托关系C.借贷关系D.所有权关系【答案】 B6、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B7、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。
A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】 B8、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共45题）1、.( )属于典型的周期型行业。
A.食品业B.计算机和复印机行业C.日用品制造业D.公用事业【答案】 C2、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。
A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险【答案】 A3、商业银行通常充当证券投资基金的()。
A.受托人B.托管人C.监督人D.管理人【答案】 B4、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。
A.保险标的危险程度增加的B.受益人的违法行为C.人身保险合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如实告知义务的【答案】 C5、如果基础货币为20亿元，活期存款的法定准备金率为10%，定期存款的法定存款准备金率为4%，定期存款比率为25%，超额准备金率为5%，通货比率为15%，那么货币存量应为()。
A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26【答案】 B6、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。
A.1B.2C.3D.5【答案】 C7、一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。
A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 B8、理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是()。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 C9、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。
2022年理财规划师二级专业能力试题及答案
5月理财规划师二级专业能力试题及答案专业能力(1~100题，共100道题，满分100分)一、单项选择题(第1~70题，每题1分，共70分。
每题有一种最恰当旳答案，请在答题卡上答题卡答案旳对应字母涂黑)1. 定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取旳储蓄存款。
老刘春节获得了30000元旳奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于紧张投资也许亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他旳利息收入为()(A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算(C)根据六个月整存整取利率计算(D)根据六个月整存整取利率旳60%计算2. 整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息旳定期储蓄，该储存产品适合()旳客户(A)有存款在一定期期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用(B)讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现局限性时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定期期内分期陆续支取使用(D)有整笔较大款项收入切需在一定期期内全额支取使用3. 影响货币基金收益率旳原因重要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率()(A)越高(B)越低(C)无法判断(D)与规模等比例递增4. 理财规划是在理解客户旳购房需求后，应协助其确定购房目旳。
任何可供理财规划旳目旳必须是量化旳。
购房旳目旳包括客户家庭计划购房旳时间、()和届时房价这三大要素。
(A)但愿旳居住面积(B)实际使用面积(C)房子所在区位(D)购房旳环境需求5. 住房消费是指居民为获得住房提供旳呵护、休息、娱乐和生活空间旳服务而进行旳消费，这种消费旳实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际通例，住房消费价格常常是用()来衡量旳。
(A)税后单位面积价格(B)租金价格(C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后旳单位面积价格6. 理财规划师在明确客户旳住房目旳后，应对客户旳财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性旳状况下，以()估算承担得起房屋总价，以及每月能承担旳费用。
2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。
A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 A2、对于教育保险，一般孩子只要出生( )就能投保教育保险。
A.60天B.90天C.120天D.1岁【答案】 A3、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】 B4、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。
A.个人教育规划；客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划；子女高等教育规划D.子女基础教育规划；子女高等教育规划【答案】 A5、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。
A.10B.15C.18D.20【答案】 C6、目前，基本养老保险中，个人账户的规模为本人缴费工资的( )。
A.8%B.10%C.15%D.20%【答案】 A7、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B8、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为( )。
A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】 C9、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。
2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。
A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率【答案】 B10、财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。
A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】 C11、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。
他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。
请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。
答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。
根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。
2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。
他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。
3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。
建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。
助理理财规划师专业能力-4_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-4(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。
投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 长期投资的收益一定比短期投资高B 一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C 长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D 长期投资可以消除市场系统风险分值: 1答案:B[解析] 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。
2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。
SSS_SINGLE_SELA 看涨期权B 隐含期权C 看跌期权D 期货期权分值: 1答案:B3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。
SSS_SINGLE_SELA 基金受托人B 管理受托人C 操作受托人D 保管受托人分值: 1答案:C[解析] 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。
4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度分值: 1答案:A[解析] 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共100题）1、下列财产中，不属于遗产的财产是()。
A.被继承人生前个人所有著作权的署名权B.被继承人生前个人所有存款C.被继承人生前个人所有学习用品D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利【答案】 A2、接上题，该事故发生后保险公司()。
A.不赔，因为保险公司合同无效B.不赔，因为车辆因超载而发生事故C.赔付，因为保险合同有效D.赔付，因为购买保险已满两年【答案】 B3、赵某的父亲病重，急需钱医治，赵某为筹措资金，决定将自家的房屋卖掉。
遂对王某说：“我父亲病重，没有办法，这个房屋价值30万元，现在15万元卖给你吧。
”王某欣然同意。
后来赵某后悔，诉至法院。
下列陈述中正确的是()。
A.王某的行为属于乘人之危，可撤销B.王某的行为构成欺诈，可撤销C.王某的行为构成重大误解，可撤销D.王某的行为不构成乘人之危，合法有效【答案】 D4、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3个月期B.6个月期C.1年期D.2年期【答案】 B5、增值税率为17%的纳税人和营业税率为5%的纳税人的无差别平衡点增值率为()。
A.34.41%B.34.49%C.34.52%D.34.68%【答案】 A6、中国人民银行的再贷款是()的资金来源。
A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行【答案】 D7、()是国际收支平衡表中最基本的项目。
A.经常项目B.资本和金融项目C.平衡项目D.错误与遗漏【答案】 A8、境内某公司为其雇员（中国公民）代扣代缴个人所得税，2014年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为()元。
A.250.00B.2794.12C.419.12D.30.93【答案】 D9、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
理财规划师练习题(打印版)
理财规划师练习题（打印版）一、单选题1. 理财规划的核心目标是：A. 增加收入B. 降低支出C. 资产增值D. 财务自由2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购3. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 降低风险C. 提高收益D. 减少收益4. 以下哪项不是理财规划师的职责？A. 评估客户财务状况B. 制定理财计划C. 执行理财计划D. 进行市场研究5. 理财规划中，风险评估的目的是：A. 确定投资金额B. 确定投资期限C. 确定风险承受能力D. 确定投资回报率二、多选题1. 理财规划师在制定退休规划时，需要考虑以下哪些因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后生活费用D. 退休金来源2. 个人理财规划中，以下哪些属于风险管理？A. 保险规划B. 投资组合管理C. 税务规划D. 遗产规划3. 以下哪些是理财规划师在进行教育规划时需要考虑的因素？A. 教育目标B. 教育费用C. 教育时间D. 教育地点4. 理财规划师在制定税务规划时，应考虑以下哪些因素？A. 个人收入B. 投资收益C. 税收政策D. 税收优惠5. 以下哪些是理财规划师在进行遗产规划时需要考虑的因素？A. 遗产分配B. 遗产税C. 遗产管理D. 遗产传承三、判断题1. 理财规划师应该根据客户的财务状况和目标，制定个性化的理财计划。
（对/错）2. 理财规划师不需要考虑客户的风险偏好，只需关注投资收益。
（对/错）3. 理财规划师在制定投资计划时，应该追求最大化的收益，而不需要考虑风险。
（对/错）4. 理财规划师在进行税务规划时，应该帮助客户合理避税，而不是仅仅遵守税法。
（对/错）5. 理财规划师在进行遗产规划时，不需要考虑遗产税的影响。
（对/错）四、简答题1. 简述理财规划师在进行投资规划时，如何平衡风险和收益？2. 描述理财规划师在制定教育规划时，需要考虑哪些主要因素？3. 解释理财规划师在进行遗产规划时，为何需要考虑遗产税的影响？五、案例分析案例：张先生是一位45岁的企业高管，年收入为100万元，目前有两个孩子，一个上大学，一个上高中。
理财规划师练习题
理财规划师练习题通过以下的理财规划练习题，你将有机会深入了解理财规划的核心概念和策略，并能够应用在实际的理财案例中。
每道题目都要求你进行分析并提供解决方案。
准备好了吗？让我们开始吧！题目一：风险承受能力评估你是一位理财规划师，有一个新客户向你咨询投资方案。
在制定方案之前，你需要评估客户的风险承受能力。
问题：1. 请说明什么是风险承受能力，并列举客户风险承受能力的几个关键因素。
2. 描述一种有效的风险承受能力评估方法，并解释其优点和局限性。
3. 你能否提供两个具体案例，展示如何根据客户风险承受能力评估结果来制定理财投资方案？题目二：资产配置客户A是一位40岁的中层管理人员，计划在20年内退休。
他有一定的储蓄，但也希望通过投资来实现财务目标。
你需要根据他的情况设计一个合适的资产配置方案。
问题：1. 请解释什么是资产配置，以及为什么它在理财规划中如此重要。
2. 根据客户A的年龄、退休计划和风险承受能力，提出一个适当的资产配置比例，并解释你的选择依据。
3. 请描述一种动态平衡策略，可以确保资产配置持续适应客户的财务目标和市场变化。
题目三：教育金储备一对夫妇计划为他们的两个孩子提供充足的教育金，并希望你能帮助他们规划储备方案。
问题：1. 请列举确定教育金金额的几个关键因素，并解释每个因素的重要性。
2. 根据夫妇的收入、支出和教育时间线，计算他们应该每月储蓄多少钱，以确保能够覆盖孩子的教育费用。
3. 提供两个具体的投资方案，以帮助夫妇实现教育金储备的目标。
解释你的选择理由。
题目四：风险管理客户B是一位自由职业者，没有稳定的收入来源，但希望自己和家人能够获得充分的风险保障。
问题：1. 请列举三种常见的风险，自由职业者容易面临的风险，并解释为什么这些风险对他们来说尤为重要。
2. 你会建议客户B购买哪些保险产品来应对上述风险？详细解释你的选择。
3. 描述一种应对风险的综合策略，包括保险和其他风险管理工具，并解释为什么这种策略对自由职业者尤为适用。
2023年助理理财规划师专业能力试题
202311月助理理财规划师专业能力试题（I-IOo题，共100道题,满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分,共70分。
每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资,介是不是所有的保单都可以质押,下列四项中，可以作为质押品的保单为（）0A医疗保险保单B意外伤害保单C养老保险保单D财产保险保单2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不对的的是（）.A典当期限最长不得超过6个月B绝当物典当行可以自行解决C未流通股一般不作典当物D典当资金两个工作日到账3、理财规划师通常需要给客户做钞票规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
A真实可靠原则B明晰性原则C充足反映原则D预测性原则4、刘先生2023年8月1日以存木取息的方式在存了2万元,当时约定的存期为3年，在2023年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元,那么这1万元合用的计息利率为（）。
A一年期整存整取利率B活期储蓄的利息计息C一年期整存整取利率打6折D两年期整存整取利率打6折5、考虑到要保证收益并且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金,一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不对的的是（）。
A一般一个基金单位是1元B可以投资可转换债券C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。
A普通出口信用保险B商业信用保险C海外工程信用保险D寄售信用保险7、保证保险协议是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主导致经济损失，保险人代为补偿后从而取得代位追偿权的一种协议，它有多种分类，下列四项中不属于的保证证保险协议的是（）。
A协议保证保险B职工保证保险C行政保证保险D司法保证保险8、为了保隙老有所养，客户可以购买养老年金保险。
【精品】理财规划师——专业能力题[1]1
![【精品】理财规划师——专业能力题[1]1](https://img.taocdn.com/s3/m/ad2d0a2dda38376bae1fae2a.png)
理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。
助理理财规划师专业能力-6_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-6(总分80, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 商业银行B (B) 基金管理公司C (C) 保险公司D (D) 证券公司分值: 1答案:B2.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B (B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C (C) 就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D (D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款分值: 1答案:A3.( )是导致损失发生的媒介。
SSS_SINGLE_SELA (A) 风险事故B (B) 风险因素C (C) 风险损失D (D) 风险载体分值: 1答案:A4.不确定性是风险的( )条件。
SSS_SINGLE_SELA (A) 充分而非必要B (B) 既非必要又非充分C (C) 必要而非充分D (D) 充分必要分值: 1答案:C[解析] 风险是指某种事件发生的不确定性。
在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。
风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。
不确定性是风险的必要而非充分条件。
5.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 5万，1万B (B) 1万，5万C (C) 1万，1万D (D) 5万，5力分值: 1答案:D[解析] 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
6.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。
理财能力考试题及答案
理财能力考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 理财规划的基本步骤不包括以下哪一项？A. 明确理财目标B. 分析财务状况C. 制定投资策略D. 购买保险产品答案：D2. 以下哪一项不是理财规划中的风险管理工具？A. 保险B. 储蓄C. 投资组合多元化D. 定期存款答案：D3. 在进行投资时，以下哪一项不是考虑的因素？A. 投资回报率B. 投资风险C. 投资期限D. 投资的趣味性答案：D4. 以下哪一项不是个人理财规划中常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 艺术品收藏答案：D5. 以下哪一项不是个人理财规划中的风险规避策略？A. 购买保险B. 投资高风险产品C. 建立紧急基金D. 投资组合多元化答案：B6. 以下哪一项不是个人理财规划中资产配置的原则？A. 风险与收益平衡B. 长期与短期目标结合C. 资产流动性D. 只投资一种资产答案：D7. 以下哪一项不是个人理财规划中债务管理的策略？A. 制定还债计划B. 增加信用卡额度C. 优先偿还高利率债务D. 避免不必要的债务答案：B8. 以下哪一项不是个人理财规划中退休规划的考虑因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后生活方式D. 子女教育费用答案：D9. 以下哪一项不是个人理财规划中税务规划的目的？A. 合法避税B. 最大化税后收入C. 增加投资回报D. 减少不必要的税务负担答案：C10. 以下哪一项不是个人理财规划中遗产规划的考虑因素？A. 遗嘱的制定B. 财产的分配C. 遗产税的规划D. 个人健康保险答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人风险承受能力B. 投资期限C. 市场利率D. 个人对投资产品的兴趣答案：A, B, C12. 个人理财规划中，以下哪些因素需要考虑在债务管理中？A. 债务总额B. 债务利率C. 债务期限D. 债务的用途答案：A, B, C13. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响退休规划？A. 退休金账户的规模B. 预期退休年龄C. 预期寿命D. 退休后的生活成本答案：A, B, C, D14. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响税务规划？A. 个人收入水平B. 投资收益C. 家庭状况D. 居住地区的税收政策答案：A, B, C, D15. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响遗产规划？A. 财产的总额B. 家庭成员的数量和关系C. 遗产税的税率D. 遗嘱的合法性答案：A, B, C, D三、判断题（每题2分，共10分）16. 理财规划中，投资回报率越高，风险也越高。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案第一题：某先生现年35岁，家庭年收入80万元，支出总计60万元，个人储蓄总额为200万元，计划购房，购房预算为400万元。
他计划退休时享受与现阶段收入相当的生活水平，并需要为子女的教育储备一笔资金。
请为某先生进行资产配置规划，并解答如下问题：1. 如何进行资产配置，以实现某先生的目标？2. 计算某先生应配置的投资比例。
3. 假设某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据所得答案，估算他每年应进行的投资金额。
答案：1. 进行资产配置时，需充分考虑某先生的风险承受能力、时间规划和投资目标。
鉴于他计划购房、教育储备以及退休规划，可以将资产分为以下三个部分：风险资产、保守型资产和购房资金。
- 风险资产：由于某先生追求增值投资，可将30%的资产配置为风险资产，如股票、基金等。
通过分散投资降低风险，同时获得较高回报。
- 保守型资产：为降低风险，60%的资产可配置为保守型资产，如债券、定期存款等。
这部分资产相对稳定，可提供稳定的收益。
- 购房资金：剩余10%的资产可用于购房，也可以选择将部分风险资产与保守型资产转化为购房资金。
2. 根据需求，某先生应配置的投资比例为：风险资产30%、保守型资产60%、购房资金10%。
3. 若某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据资产配置，估算他每年应进行的投资金额如下：- 风险资产：投资金额 = 年收入 ×风险资产比例 = 80万元 × 30% =24万元- 保守型资产：投资金额 = 年收入 ×保守型资产比例 = 80万元 × 60% = 48万元总投资金额 = 风险资产投资金额 + 保守型资产投资金额 = 24万元 + 48万元 = 72万元因此，根据某先生的期望回报率和资产配置，他每年应进行的投资金额为72万元。
第二题：某夫妻计划购买一套房产，房价为270万元，首付款比例为30%，剩余70%的房款按 4.9%的利率贷款，期限为20年。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
风险管理与保险规划1、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，下面分类中属于人身保险分类一种的是（D ）2、A、单保险和复保险3、B、足额保险、不足额保险与超额保险4、C、强制保险与自愿保险5、D、人寿保险、健康保险和意外保险6、2、人们面对风险损失程度偏低，损失频率较高的情况，例如人们面对丢钢笔的风险时，一般采取的措施是（C ）（08年5月真题）7、A、风险回避B、风险转移8、C、风险自留D、风险分散9、3、中国《保险法》规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限( B )日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
（09年5月）10、(A)30 (B)60 (C)90 (D)10011、4、对于重复保险合同，我国采用( A )进行赔偿。
（09年5月真题）12、(A)比例责任制(B)顺序责任制13、(C)责任限额制(D)责任分摊制14、解析：我国《保险法》第四十一条规定：“重复保险除保险合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任1、唐先生投保了一份健康保险，但对于健康险的给付情况不是很清楚，因此咨询理财规划师。
在健康保险中，基本住院费用的给付主要分为（D ）两个部分。
（A）专业护理费和家庭健康护理费（B）病危护理费用和辅助服务费用（C）急诊护理费和预防护理费（D）房间伙食费用和辅助服务费用2、对于投保人故意不履行告知义务的，如果保险范围内的事故发生，则（A ）（A）保险人不承担赔偿或给付责任，不退还保险费（B）保险人不承担赔偿或给付责任，退还保险费（C）保险人承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额（D）保险人承担赔偿或给付责任3、赵先生为其母亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是0到65岁，但赵先生投保时填写被保险人年龄即母亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是59岁。
一年后，保险公司发现年龄误告，则（ B ）（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
（C）保险公司不可以解除合同，因为是在1年内发现的年龄误告，可以进行更正。
（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费。
4、上题中若是在两年后发现年龄误告，则（ C ）（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
（C）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
5、2005年3月，甲公司从国外引进一台大型设备，价值400万元。
为了规避风险，甲公司为自己的设备向X公司投保了240万元，同时就该设备同样的风险向Y保险公司投保160万元。
回答下面的问题：(2006年9月)（1）甲公司就该大型设备的同一风险向不同的保险公司投保，这种保险属于（ D）（A）原保险（B）足额保险（C）不足额保险（D）共同保险（2）2006年1月，该大型设备发生了保险范围内的事故，造成损失45万元，则X保险公司和Y保险公司分别赔偿甲公司（ C ）（A）X赔偿25万，Y赔偿25万（B）X赔偿22.5万，Y赔偿22.5万（C）X赔偿27万，Y赔偿18万（D）X赔偿45万，Y赔偿0万解析：X赔偿：45×（240÷400）Y赔偿：45×（160÷400）（3）若保险事故发生时，甲公司进行及时抢救，发生相关费用为5万元，则X 和Y应分别赔偿甲（ B）（A）X赔偿25万，Y赔偿25万（B）X赔偿30万，Y赔偿20万（C）X赔偿27万，Y赔偿18万（D）X赔偿27.5万，Y赔偿16.5万（4）若设备在发生事故时，如果甲公司当即采取必要措施进行补救，造成的损失只有20万，但是由于甲公司并没有采取措施进行补救，听任事故扩大，致使损失达到50万元，则（ B ）（A）保险公司不赔，因为甲公司未履行其采取补救措施的义务（B）X保险公司和Y保险公司共赔付20万（C）X保险公司和Y保险公司共赔付30万（D）X保险公司和Y保险公司共赔付50万6、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( D )。
（09年11月三级）(A)原保险 (B)再保险(C)重复保险 (D)共同保险7、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是( C)。
（09年11月助理）(A)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益(B)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则(C)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益(D)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲专业能力---现金规划1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（ B ）左右。
（A）1 （B）3（C）6 （D）102、关于典当的说法不正确的是（C ）。
（2006年9月考题）（A）典当对客户的信用几乎为0（B）典当手续便捷（C）所有股票都可以典当（D）所有符合条件的不动产也可以典当3、根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具（ABCDE）。
（A）现金（B）一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单（C）剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券（D）期限在一年以内（含一年）的债券回购（E）期限在一年以内(含一年)的中央银行票据4、下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（）。
（A）满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机。
（B）一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大。
（C）为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
（D）个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平生活习惯等因素。
5、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。
（09年11月三级真题）B(A)1年：1年(B)397天1年(C)1年；397天(D)397天；397天专业能力---投资规划2、投资者王先生打算买一只普通股并持有一年，在年末投资者预期得到的红利为1.50元，预期股票那时可以26元的价格售出。
如果投资者想得到15%的回报率，现在王先生愿意支付的最高价格为(B)元（A）22.61（B）23.91（C）24.50（D）27.503、某校准备设立永久性奖学金，计划每年颁发36，000元的奖学金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（B）元本金。
（A）450000元（B）300000元（C）350000元（D）360000元6、如果张先生在持有的债券到期日前急需将手中的债券变现，他购买债券后市场利率水平上升，他将（B）（A）获得收益（B）蒙受损失（C）无收益也无损失（D）无法确定7、某公司发行期限为10年的债券，票面利率为8％，每半年付息一次，面额为100元，市场同类债券的利率为10％，问此债券的价格应为（C）（A）88.71（B）137.79（C）87.54（D）102.32解析：2nd ，P/Y，2，ENTER2nd ，CPTN=20，I/Y=10，PMT=4，FV=100，CPT：PV8、某面值100元的10年期债券，票面利率为8％，必要报酬率为7％，此债券为一次性还本付息债券，求债券的价格为（A）（A）109.75 （B）50.83（C）46.3199（D）116.64解析：100×（1＋8%）10/(1+7%)10=109.759、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8.1075/8.1135。
一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。
那么，该客户拿到的美元额为（D）(2005年12月)（不考虑手续费用）（A）10000.00元（B）9991.56元（C）10007.40元（D）9992.60元解析：10000*8.1075/8.1135=9992.6010、开放式基金的管理费为1.2%,申购费率为1%,托管费为0.2%.一投资者前天以55000元现金申购基金,今天查询得知前天的基金单位净值为1.23元,假如该基金公司采用价外法进行计算,那么该投资者得到的基金份额为( C ) (2006年9月) （Ａ）43752.88 （Ｂ）43667.43（Ｃ）44272.72 （Ｄ）44715.45解析：价外法=[55000/(1+1%)]/1.23=44272.72价内法=[55000*(1-1%)]/1.23=44268.2911、权证是我国市场上新兴的金融衍生品投资工具，按执行时间划分，权证可分为（）（A）欧式权证（B）日式权证（C）澳式权证（D）法式权证（E）美式权证14、老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22％，若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。
(A)2.11％(B)1.05％(C)3.32％(D)6.65％解析：设P/Y=2，PV=-1585,PMT=31.1, N=34,FV=1000;CPT I/Y=2.111、投资者对市场的判断决定他对投资策略的选择。
一般来讲，认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择（A ）A、市场指数型证券组合B、收入型证券组合C、平衡型证券组合D、有效型证券组合2、某客户计划申购某只新股，若每只发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有（D ）元用来申购（不考率税费）（08年5月）A、1300B、4500C、10000D、130003、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权利机构是（B）A、股东大会B、持有人大会C、发起人D、托管人4、投资者构建证券组合的原因是为了（B ）。