银监会east系统银监局版模型演示课件

业务调研和EAST分析工具在中间业务检查中的灵活应用课件

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案例五、信用卡外部欺诈模型
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案例五、信用卡外部欺诈模型
风险表现：
2012年4月28日，辖内某银行ATM发生信用卡集中交易现象，该行确定了可疑交易账户范围，并与7月向公安机关报案。侦查发现，犯罪嫌疑人通过设点办卡、购买个人信息填表办卡等手段，将申请材料转交或专卖给该行14名员工后，通过该行审批获得信用卡进行盗刷。目前犯罪嫌疑人已被拘留，该行12名员工被公安部门以妨害信用卡管理为由取保候审
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模型展示
1.导入数据，导入票据卖断业务台账、票据买断业务台账、票据买入返售业务台账
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2、确定必备核心字段（经办机构、批次号、业务类型、交易对手、票据号、票据金额、贴现日）
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3.表连接：以交易对手、票据号进行表连接，筛选出与同一交易对手进行的同一票据卖断业务数据表、买断业务数据表、买入返售业务数据表
案例三、搭收财务顾问费模型
法规要求： 2012年银监会出台了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，提出：“(三)不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。”；“(四)不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。”
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案例一、理财产品私售模型
风险表现：某银行个别分支机构，误导客户，违规进行理财业务私售，到期不能兑付投资者本金及收益，经媒体曝光，给银行带来较大负面影响，也给监管带来巨大挑战。
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案例一、理财产品私售模型
风险特征：

隐蔽性：传统检查方式难以发现时限性：某一时间段内集中性：某一分支机构资金汇划笔数多、金额高资金汇划单笔多为整数

EAST系统应用检查分析ppt课件

20、单、特定企业、限制性行业企业、调控影响企业分类为正常
21、分类结果出现短期调整、跨级调整（不连续）
会计核算与交易数据为基础
实践中成熟一类、增加一类推动银行系统建设与数据治理同步发展
三、2.0版监管数据标准化规范数据结构及修订内容
会计信息
➢会计记账信息
具体业务
交易信息
➢交易流水信息
管理信息
➢公共信息 ➢客户信息 ➢授信交易对手 ➢卡片信息 ➢信贷管理信息
检查分析实务
EAST系统应用检查实务
（二）同业业务
（一）借道同业科目，规避信贷管控。一是借道同业科目，以他行为通道发放委托贷款。二是借道同业隐藏授信业务风险。将信贷业务出售给证券公司、信托公司等通道方，由其包装成资管计划后出售给另一通道银行，回购资管计划受益权，实际承担业务风险。（二）借道存放同业，隐藏非标投资。将资金存入另银行，以存单作为质押，与该私下签订投资指令，委托其购买信托计划，并承担实际风险。（三）混用会计科目。一是非标债权资产放在买入返售其他金融资产项下核算。二是一般性存款科目核算同业存款业务。三是应收款下投资。（四）降低业务准入。（五）调整指标。将同业利息收入、人为划转至手续费及佣金收入科目核算，用以增加中间业务收入占比。（六）突破限额管理。（七）集中投资非标。（八）对敲虚增业务
系统功能
二、监管数据标准开展数据分析
“1+N”数据结构：全量账务数据、交易数据。机构人员数据。信贷、票据、银行卡、理财、投资、交易、同业等主要业务管理系统数据
… … …
信贷管理系统
银行卡系统
票据管理系统
风险管理系统

(完整word版)银监会监管数据标准化报送系统(EAST0)

根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》的有关要求以及我行的接口要求，建设 EAST数据采集
报送系统，帮助我行（包括我行的所有村镇银行）及时、完整、准确
地完成监管数据标准化的报送要求，保证报送质量，提升管理水平，
并促进行内业务数据改良以及监管统计分析工作。
建成后系统报送表单如下：
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33
主题域公共信息
会计记账信息类
客户信息类授信交易对手信息
表名 101 102 103 104 105 201 202 203 204 205 206 207 208 209 210 211 212 213 214 215 216 301 302 303 304 305 401 402 403 405 406 407 408
附件 1：
监管数据标准化报送系统升级（ EAST3.0）需求说明书
广西北部湾银行股份有限公司 2017 年 4 月
1. 系统建设背景
为了更规范的进行金融机构进行监管数据标准化的报送工作，并对国内的银行业金融机构在监管数据标准化报送规范层面进行统一，银监会于 2017 年 3 月发布了《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》及相关说明附件，将国内银行业金融机构的监管数据标准化工作进行统一与规范，通知要求国内各银行业金融机构需要按照该发文的要求，进行数据的全面梳理、映射、采集、检核和上报。
表名机构信息表员工表柜员表岗位信息表机构关系表总账会计全科目表内部科目对照表个人活期存款分户账个人活期存款分户账明细记录个人定期存款分户账个人定期存款分户账明细记录对公活期存款分户账对公活期存款分户账对公定期存款分户账对公定期存款分户账明细记录内部分户账内部分户账明细记录个人信贷分户账个人信贷分户账明细记录对公信贷分户账对公信贷分户账明细记录个人基础信息个人客户关系信息对公客户股东信息关联关系信贷合同表项目贷款信息表票据票面信息表表外授信业务贸易融资业务信息表银团贷款委托贷款

EAST系统会计全科目分析功能介绍.ppt

折线图：可对任一机构、科目及其下级机构、科目在同一图中展示。柱状图：如对同一机构、科目不同时点以柱状图方式对比。饼图：如对同一机构、科目下级科目（或币种等）按饼图方式展示内部结
构。
三、系统功能介绍
EAST系统真实环境演示
目录
一、总体介绍二、数据标准说明三、系统功能介绍四、检查示例
报送方式：一次性全量报送，如有变动全量报送。内部科目对照表只需法
人机构报送，分支机构不需报送此张表。
目录
一、总体介绍二、数据标准说明三、系统功能介绍四、检查示例
三、系统功能介绍
按科目、机构、业务类别维度分级进行持续监测与层层分级
对某机构、各级分支机构，各级科目日余额、借方发生额、贷方发生额制
四、检查示例：存款关键时点异常变动的分支机构定位分析
存款在关键时点异常变动的科目定位分析
逾期贷款组成趋势分析
逾期贷款组成趋势分析
不良贷款变化机构定位
存放同业业务变动分析
谢谢！
9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。
对本行会计科目与以下业务对应汇总关系做出说明。具体包括：资产类业务子类：1各项贷款，2投资，3拆借资金（拆出），4 各项垫款，5各项准备金；负债类业务子类：6各项存款，7拆借资金（拆入），8发行债券；表外及其它业务类别：9担保（保函），10承兑票据，11 委托贷款，12信用证，13理财业务，14交易，15利息收入，16中间业务收入。按银行财报口径如实填报。可按明细科目填报。（主要业务子类将来可根据需要扩展）
谢谢观看 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年11月2020/11/72020/11/72020/11/711/7/2020

银监会监管数据标准化报送系统(EAST0)

附件1：监管数据标准化报送系统升级（EAST3.0）需求说明书广西北部湾银行股份有限公司2017年4月1.系统建设背景为了更规范的进行金融机构进行监管数据标准化的报送工作，并对国内的银行业金融机构在监管数据标准化报送规范层面进行统一，银监会于2017年3月发布了《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》及相关说明附件，将国内银行业金融机构的监管数据标准化工作进行统一与规范，通知要求国内各银行业金融机构需要按照该发文的要求，进行数据的全面梳理、映射、采集、检核和上报。

2.系统建设价值根据银监会通知要求，该系统将于2017年7月在全国范围内正式上线运行，能否在规定的时间内完成银监会监管数据标准化报送系统及相关业务系统的改造，建立一个功能完善、高效率的监管数据标准化报送系统，将直接影响到我行日后与银监会之间日常报备工作的顺利开展。

3.系统建设目标根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》的有关要求以及我行的接口要求，建设EAST数据采集报送系统，帮助我行（包括我行的所有村镇银行）及时、完整、准确地完成监管数据标准化的报送要求，保证报送质量，提升管理水平，并促进行内业务数据改良以及监管统计分析工作。

建成后系统报送表单如下：4.我行相关系统描述我行应用系统总体架构主要分为：业务支撑应用、客户服务渠道、企业管理应用等几大部分。

目前已实现的应用系统有：业务支撑系统：包括核心业务系统、信贷业务系统、综合前置及多渠道接入系统、资金业务系统、理财系统、国际结算系统、贷记卡系统、中间业务平台等；客户服务渠道：包括网点柜面、网上银行、手机银行、客户服务中心、各类自助设备（如：多媒体查询机、存取款机）、短信系统等；企业管理系统：包括统一数据管理平台、报表系统、信息报送系统、办公自动化系统、管理会计系统、绩效管理系统、ECIF、客户关系管理系统等。

5.项目实施需求请投标人依据以下项目实施要求提出可行的项目实施方案，包括但不仅限于项目实施方法、项目计划、项目组织、项目实施前提、项目关键里程碑、项目交付物、项目实施风险及规避措施等。

中国银行业监督管理委员会培训PPT(最新版)

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主要的信息安全标准－国际标准 (续）
发布的机构安全标准 7 NIST（国家标 NIST 800系列准和技术研究所） 8 DOD (美国国 TCSEC（可信计算机系统评测标防部) 准）－彩虹系列 Operationally Critical Threat, Asset, 9 Carnegie Mellon and Vulnerability Evaluation Software (OCTAVE) Criteria Version 2.0 Engineering Institute (SEI) 除了上述标准，世界各国的官方机构和行业监管机构还有许多信息 1 OECD（经济 Guidelines for the Security of 安全方面的标准、指引和建议的操作实践。 Information 0 与贸易发展组织） <footer> Systems and Networks and 7
主要的信息安全标准－国内标准
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发布的机构全国信息安全标准化技术委员会安全标准等级保护系列标准
– 信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求 – 信息安全技术信息系统安全等级保护定级指南 – 信息安全技术信息系统安全等级保护实施指南
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公安部、安全部、国家保密局、国家密码管理委员会等部门
<footer>
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ISO17799模型
Access Control 权限管理：包括应用系统，操作系统，网络
变更控制，环境划分，安全设备
System Development and Maintenance
Business Continuity Planning
商业可持续性计划及其框架，测试计划以及计划的维护和更新

银监局版EAST系统应用交流材料“两违”合规检查运用

左连接（以表A为基准，扩展表B中的内容，没有匹配信息的补充空值，左连接保证了左边表格信息均在结果中体现）
表A 工号 1001 1002 1003
姓名张三李四周五
左连接工号 1001 1001 1002 1003
姓名张三张三李四周五
电话 1111 1112 1113 null（空）
表B 姓名张三张三李四郑六
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一、进展情况：36家全部启动，28家任务过半，18家上线
二、XXX分局“两违”检查运用成效
• 城商行检查组的9个：
• • • • • • • • • “对公信贷客户贷款前有大额存款转入模型” “中长期贷款还款期限模型” “贷款实际发放时间与授信时间关系模型” “信贷五级分类模型” “票据业务信息分析模型” “出票人账户当天入账90%-100%票面金额模型” “临时账户超两年未销户模型” “柜员超1年未轮岗模型” “为一般户办理现金业务模型”
超过 2 年临时性存款账户违 20 规办理结算业务模型 471 4 316
两家银行存在为存续期超 2 年的临时户办理支付结算类业务的情况，违反了临时账户的管理办法。
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一、进展情况：36家全部启动，28家任务过半，18家上线家上线
二、XXX分局“两违”检查运用成效
现场核查结果
农商行贷款户，某科技公司通过受托支付方式将贷款资金转至交易对手公虚假受托支付模型 1 300 1 300 司，该公司于同日又将资金转回至某科技公司。通过虚假受托支付方式，挪用贷款资金对城商行银行检查范围内柜员超 1 年未 98 轮岗 12 12 年后确存在超 1 年未轮岗情况。
1、商业银行EAST系统数据库数据质量不高，存在字段缺失、数据不全、加密不匹配等问题，部分设计思路难以实施。 2、部分EAST模型筛选结果不够精准，核实工作压力大。如在EAST1.0中，检查票据资金回流出票人时，由于EAST系统票据信息有限，城商行数据缺失有效对方账号信息，造成无法追索资金流向，仅能通过当天开票，当天或次日9X%资金回流出票人账号进行粗步锁定，现场核实工作量过大。

银监会EAST系统的建设与发展

银监会EAST系统的建设与发展为提高银监会对银行业金融机构现场检查的力度和效果，银监会信科部开发了具有自主知识产权的检查分析系统(Examination & Analysis System Technology，EAST)。

该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。

在2012年试点基础上，银监会于2013年完成了该系统在36个银监局的全面部署推广，实现了对银监局现场检查工作的全面覆盖。

一、EAST系统开发背景我国银行业信息科技发展从20世纪80年代初使用电子记账机开始，主要经历了三个阶段。

第一个阶段从20世纪80年代中期开始，主要实现使用计算机实现会计账务电算化;第二阶段从20世纪90年代末开始，以数据大集中为标志实现数据集成。

第三阶段自21世纪初开始，以数据仓库和互联网金融为代表的管理信息系统建设和新业态金融服务的数据应用，开始向实现产品定价、风险管理等方向迈进，进入了应用数据信息有效支持管理决策的新时代。

随着经济发展和银行业务的电子化处理，银行业务量也进入快速增长阶段。

根据人民银行的报告，2013年末全国人民币结算账户达到亿户;2013年全国非现金支付业务亿笔，经人民银行支付系统处理业务亿笔，年均以超过20%的速度增长。

银行数据量的快速增长给银监会的监管工作带来了巨大挑战，在现场检查中使用信息化手段替代手工“翻账本”已成为必然趋势。

从各国银行业监管机构的监管实践来看，美国联邦金融机构监管委员会、美联储、OCC、FDIC共同建立了监管采集数据标准规范，按季度从银行收集数据报告和统一运行报告，形成中央数据仓库(Central Data Repository，CDR)共享使用;其中FDIC在中央数据仓库基础上建立“V ISION系统” ( Virtual Information Supervisory On the Net)，利用收集到的数据进行监管分析。

银监会east系统银监局版模型演示课件

浙江银监局科技监管处
四、省局版east数据质量
1、存在字段缺失、记录条数缺失、无效记录 2、通过总会版east来验证字段的完整性。 3、通过会计科目的合并来验证记录条数的完整性及有效性。 4、通过明细账的对照来定位问题。结论：省局版east的数据质量是可控的。
浙江银监局科技监管处
谢谢！
三、模型思路
1、信贷类表外有余额五级分类正常信贷员经办本人贷款贷款资金入柜员账户贷款资金入房地产、典当行等多户还贷资金来自同一账号
浙江银监局科技监管处
三、模型思路
2、存款类大额现金月末存入月初支取短期开销户且交易频繁柜员操作本人账户
浙江银监局科技监管处
三、模型思路
3、数据分析机构网点数贷款五级分类简表会计科目汇总
结论：east和excel都只是分析的工具
浙江银监局科技监管处
二、模型思路建立
1、你需要什么样的数据集 --客户信息、存款、信用卡、内部账、
票据、抵押、担保等
2、如何分析数据集 -- 设定违规行为发生的触发条件 -- 汇总来获取统计值
结论：必须同时拥有数据和数据的分析方法建议：参考历史模型
浙江银监局科技监管处
参考历史模型浙江银监局科技监管处浙江银监局科技监管处1信贷类表外有余额五级分类正常信贷员经办本人贷款贷款资金入柜员账户贷款资金入房地产典当行等多户还贷资金来自同一账号浙江银监局科技监管处浙江银监局科技监管处2存款类大额现金月末存入月初支取短期开销户且交易频繁柜员操作本人账户浙江银监局科技监管处浙江银监局科技监管处3数据分析机构网点数贷款五级分类简表会计科目汇总浙江银监局科技监管处浙江银监局科技监管处east1存在字段缺失记录条数缺失无效记录2通过总会版east来验证字段的完整性

银行业监管信息系统介绍及演示

中国银行业监督管理委员会
非现场监管信息系统介绍
中国银行业监督管理委员会
主要内容
一．“银行业监督管理信息系统”概述
二．法人非现场监管信息系统建设情况介绍
三．法人非现场监管信息系统总体架构及数据
流程介绍四．法人非现场监管信息系统功能介绍
中国银行业监督管理委员会
一． “员会
数据采集方式
数据采集分两级：银监会采集其直接监管的银行业金融机构数据
银监局采集本局及下辖银监分局直接监管的银行业金融机构数据
中国银行业监督管理委员会
数据采集安全体系
物理隔离
内网其他应用数据采集系统内网服务器服务器
银监会内网
内网LDAP 外网LDAP
数据采集系统外网服务器
PCI加密卡+解密 /验证工具外网数据传送到内网服务器
银监会外网
安全代理服务器
专网银监局内网
Internet /金融网
USB KEY+安全代理 +加密/签名工具
填报机构
RA PCI加密卡+解密/验证工具
内网应用服务器数据采集系统内网服务器
外网数据传送到内网服务器安全代理服务器外网LDAP 数据采集系统
许可证管理
安全控制
信息发布
数据仓库
法规管理数据集市国务院
系统管理
权限管理
操作跟踪
中国银行业监督管理委员会
总体进展
网络建设完成
机构业务管理系统
高管人员管理系统非现场监管信息系统
投产
投产
法人银行业金融机构非现场监管信息系统
非法人银行业金融机构非现场监管信息系统数据集市系统

(完整word版)银监会监管数据标准化报送系统(EAST0)

附件1：监管数据标准化报送系统升级（EAST3.0）需求说明书广西北部湾银行股份有限公司2017年4月1.系统建设背景为了更规范的进行金融机构进行监管数据标准化的报送工作，并对国内的银行业金融机构在监管数据标准化报送规范层面进行统一，银监会于2017年3月发布了《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》及相关说明附件，将国内银行业金融机构的监管数据标准化工作进行统一与规范，通知要求国内各银行业金融机构需要按照该发文的要求，进行数据的全面梳理、映射、采集、检核和上报。

2.系统建设价值根据银监会通知要求，该系统将于2017年7月在全国范围内正式上线运行，能否在规定的时间内完成银监会监管数据标准化报送系统及相关业务系统的改造，建立一个功能完善、高效率的监管数据标准化报送系统，将直接影响到我行日后与银监会之间日常报备工作的顺利开展。

3.系统建设目标根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》的有关要求以及我行的接口要求，建设EAST数据采集报送系统，帮助我行（包括我行的所有村镇银行）及时、完整、准确地完成监管数据标准化的报送要求，保证报送质量，提升管理水平，并促进行内业务数据改良以及监管统计分析工作。

建成后系统报送表单如下：4.我行相关系统描述我行应用系统总体架构主要分为：业务支撑应用、客户服务渠道、企业管理应用等几大部分。

目前已实现的应用系统有：业务支撑系统：包括核心业务系统、信贷业务系统、综合前置及多渠道接入系统、资金业务系统、理财系统、国际结算系统、贷记卡系统、中间业务平台等；客户服务渠道：包括网点柜面、网上银行、手机银行、客户服务中心、各类自助设备（如：多媒体查询机、存取款机）、短信系统等；企业管理系统：包括统一数据管理平台、报表系统、信息报送系统、办公自动化系统、管理会计系统、绩效管理系统、ECIF、客户关系管理系统等。

5.项目实施需求请投标人依据以下项目实施要求提出可行的项目实施方案，包括但不仅限于项目实施方法、项目计划、项目组织、项目实施前提、项目关键里程碑、项目交付物、项目实施风险及规避措施等。

EAST应用 ppt课件

贷
《对公信贷分户
款
账明细记录》部
转
分数据缺失，模
保
型无法直接使用
证
金
EAST应用介绍
《对公信贷业务借据》虽然数据也不全，但关键信息足以筛选疑点。
EAST应用介绍
贷款发放后转保证金或定期存款模型
EAST应用介绍
核实2户3笔 1Байду номын сангаас50万元
给予20万元行政处罚
EAST应用介绍
（一）创新思路，克服数据缺失困难
EAST应用介绍
（二）逆向思维，发挥数据后发优势
数
据
价
变
为
值
最
大
化
EAST应用介绍
（二）逆向思维，发挥数据后发优势
•如：工商银行《信贷业务质或抵押物表》填报较为规范，将该表数据用于信访核查、综合分析等。
EAST应用介绍
消费者反映，银行联合担保公司违规收取住房按揭贷款担保费。
可筛选抵押楼盘项目情况，为监管人员暗访提供信息。
EAST应用介绍（三）能用尽用，植入EAST监管意识
•能用尽用，积累完善分支机构模型库
……
EAST应用介绍
（三）能用尽用，植入EAST监管意识
应用体会：
——不求高精尖，但求短平快。日常监管中，不一定依托非常复杂的模型，只要缩小核查范围、提高工作效率、达到多方对证效果便是成功。
——掌握机构的会计科目归属。会计数据真实性高，多利用会计数据，但每家机构的会计科目不尽相同，尽量要求机构提供会计科目使用说明，便于精确定位。
EAST应用介绍
2018年1月
目录
一、应用背景二、面临的困难和挑战三、银监（分）局EAST应用实例

银监会EAST系统的建设与发展

银监会E A S T系统的建设与发展文件编码（TTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-0089）银监会EAST系统的建设与发展为提高银监会对银行业金融机构现场检查的力度和效果，银监会信科部开发了具有自主知识产权的检查分析系统(Examination&AnalysisSystemTechnology，EAST)。

该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。

在2012年试点基础上，银监会于2013年完成了该系统在36个银监局的全面部署推广，实现了对银监局现场检查工作的全面覆盖。

一、EAST系统开发背景我国银行业信息科技发展从20世纪80年代初使用电子记账机开始，主要经历了三个阶段。

第一个阶段从20世纪80年代中期开始，主要实现使用计算机实现会计账务电算化;第二阶段从20世纪90年代末开始，以数据大集中为标志实现数据集成。

第三阶段自21世纪初开始，以数据仓库和互联网金融为代表的管理信息系统建设和新业态金融服务的数据应用，开始向实现产品定价、风险管理等方向迈进，进入了应用数据信息有效支持管理决策的新时代。

随着经济发展和银行业务的电子化处理，银行业务量也进入快速增长阶段。

根据人民银行的报告，2013年末全国人民币结算账户达到56.43亿户;2013年全国非现金支付业务501.58亿笔，经人民银行支付系统处理业务107.58亿笔，年均以超过20%的速度增长。

银行数据量的快速增长给银监会的监管工作带来了巨大挑战，在现场检查中使用信息化手段替代手工“翻账本”已成为必然趋势。

从各国银行业监管机构的监管实践来看，美国联邦金融机构监管委员会、美联储、OCC、FDIC共同建立了监管采集数据标准规范，按季度从银行收集数据报告和统一运行报告，形成中央数据仓库(CentralDataRepository，CDR)共享使用;其中FDIC在中央数据仓库基础上建立“VISION系统”(Vir tualInformationSupervisoryOntheNet)，利用收集到的数据进行监管分析。

银监会EAST系统的建设与发展

银监会EAST系统的建设与发展为提高银监会对银行业金融机构现场检查的力度和效果，银监会信科部开发了具有自主知识产权的检查分析系统(Examination & Analysis System Technology，EAST)。

该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。

在2012年试点基础上，银监会于2013年完成了该系统在36个银监局的全面部署推广，实现了对银监局现场检查工作的全面覆盖。

一、EAST系统开发背景我国银行业信息科技发展从20世纪80年代初使用电子记账机开始，主要经历了三个阶段。

第一个阶段从20世纪80年代中期开始，主要实现使用计算机实现会计账务电算化;第二阶段从20世纪90年代末开始，以数据大集中为标志实现数据集成。

第三阶段自21世纪初开始，以数据仓库和互联网金融为代表的管理信息系统建设和新业态金融服务的数据应用，开始向实现产品定价、风险管理等方向迈进，进入了应用数据信息有效支持管理决策的新时代。

随着经济发展和银行业务的电子化处理，银行业务量也进入快速增长阶段。

根据人民银行的报告，2013年末全国人民币结算账户达到56.43亿户;2013年全国非现金支付业务501.58亿笔，经人民银行支付系统处理业务107.58亿笔，年均以超过20%的速度增长。

银行数据量的快速增长给银监会的监管工作带来了巨大挑战，在现场检查中使用信息化手段替代手工“翻账本”已成为必然趋势。

从各国银行业监管机构的监管实践来看，美国联邦金融机构监管委员会、美联储、OCC、FDIC共同建立了监管采集数据标准规范，按季度从银行收集数据报告和统一运行报告，形成中央数据仓库(Central Data Repository，CDR)共享使用;其中FDIC在中央数据仓库基础上建立“VISION 系统” ( Virtual Information Supervisory On the Net)，利用收集到的数据进行监管分析。

银监会最新监管政策ppt课件

第一支柱未涉及的风险
银行账户利率风险
流动性风险
战略风险
监
声誉风险
督
业务风险
检
查
外部因素经济周期效应
“新”四大监管工具
第二支柱实施——更广域的变化管理
“新”四大监管工具
第三支柱——市场纪律
源于市场需求，为市场提供信息
促进市场纪律的建立，有助于确保市场参与者
➢ 了解银行的风险状况 ➢ 了解银行的资本充足率 ➢ 提高透明度，有助于强化监管，提高稳健性
杠杆率
20
“新”四大监管工具
杠杆率
监管标准
过渡期安排
《第三版巴塞尔协议》
2011年初开始监控
2013年初-2017年初双轨运行
3%
2018年纳入第一支柱
国内新监管标准
2012年开始实施
2013年底系统重要性银行达标
4%
2016年底非系统重要性银行达标
21
“新”四大监管工具
流动性比率
22
“新”四大监管工具
跨境跨业监管
柱 3%
等等
全面金融改革
“新”四大监管工具
资本充足率
16
“新”四大监管工具
资本充足率
最低要求（1）留存超额资本（2）
（1）+（2）
逆周期超额资本系统重要性银行
附加资本过渡期
《第三版巴塞尔协议》
核心一级资本
一级资本
总资本
4.5%
6%
8%
2.5%
7%
8.5%
10.5%
0-2.5%
第一支柱虽涉及但未完全涵盖的风险：信用风险贷款集中度风险
• 单个或一组关联交易对手 • 同一行业或地域交易对手 • 财务状况依赖于同类业务或商