农行贷款系统评分标准
银行贷款系统评分标准
银行贷款系统评分标准1. 引言银行贷款系统的评分标准是一套定量和定性的指标，用于评估借款人在借贷过程中的信用等级和风险水平。
这一标准旨在为银行提供一个全面的评估体系，以帮助决策者做出更合理的贷款决策，并减少潜在的风险和损失。
2. 评分指标2.1 个人信息•借款人年龄：年龄是评估借款人还款能力和稳定性的重要指标。
一般来说，年龄在25-45岁之间的借款人更容易被认为是更有信用和还款能力的借款人。
•借款人性别：性别对借款人的信用评估并没有直接影响，但一些统计数据显示，男性在借贷违约率方面有时候会比女性高一些。
•婚姻状况：婚姻状况可以反映出借款人的家庭稳定程度，婚姻状况稳定的借款人更容易获得较高的评分。
2.2 财务状况•月收入：借款人的月收入是评估其还款能力的重要指标。
月收入较高的借款人通常具有更强的还款能力，从而获得更高的评分。
•负债率：借款人负债率指借款人现有债务占其可支配收入的比例。
较低的负债率表示借款人的还款压力较小，从而获得更高的评分。
•征信记录：借款人的征信记录反映其过去的还款表现和信用历史。
征信记录良好的借款人获得更高的评分，而有不良征信记录的借款人获得较低的评分。
2.3 信用历史•逾期次数：借款人过去逾期还款的次数。
逾期次数较少的借款人表明其还款能力较强，从而获得更高的评分。
•贷款记录：借款人过去的贷款记录可以反映出其还款能力和信用历史。
有良好的贷款记录的借款人获得更高的评分。
2.4 其他因素•担保物品：借款人提供的担保物品可以提高其贷款评分。
担保物品的价值越高，借款人的评分也越高。
•还款意愿：借款人的还款意愿是评估其还款能力和信用水平的重要因素。
还款意愿良好的借款人会获得更高的评分。
3. 评分等级根据以上评分指标，根据具体的算法和权重，可以将借款人划分为不同的评分等级。
常见的评分等级包括：•优秀：分数在90-100之间；•良好：分数在80-89之间；•一般：分数在70-79之间；•较差：分数在60-69之间；•需进一步评估：分数在0-59之间。
农行信用等级评分标准
农行信用等级评分标准农行信用等级评分标准是为了评估客户信用状况而制定的，根据借款人的还款能力、贷款用途、还款记录等因素进行评分，并确定相应的信用等级。
以下是农行信用等级评分标准的具体内容：一、借款人基本情况评分1. 年龄：适龄劳动力年龄段为18-60岁，其中18-25岁、26-35岁、36-45岁、46-55岁、56-60岁分别得分为10分、20分、30分、40分、50分。
2. 学历：初中、高中、大专、本科、硕士、博士分别得分为10分、20分、30分、40分、50分、60分。
3. 职业：职业稳定，属于公务员、事业单位人员、国有企业职工等稳定性职业得分为50分，其他职业得分为30分。
二、贷款用途评分1. 消费用途：用于住房装修、购车、购买家电等消费品用途的贷款得分为50分，其他用途得分为30分。
2. 经营用途：用于经营活动的贷款得分为50分，其他用途得分为30分。
三、还款能力评分1. 收入情况：个人收入越高，得分越高。
月收入在1000元以下得分为10分，1001-2000元得分为20分，2001-3000元得分为30分，以此类推，月收入在8000元以上得分为50分。
2. 资产状况：个人资产越高，得分越高。
其中房产价值在10万元以下得分为10分，10-20万元得分为20分，以此类推，房产价值在200万元以上得分为50分。
其他资产如车辆、存款等也可以作为评分依据。
四、还款记录评分1. 借款人信用状况：未有逾期记录的得分为50分，存在逾期记录的得分将相应降低。
2. 贷款还款情况：按期还款的得分为50分，存在逾期记录的得分将相应降低。
根据以上四个方面的评分结果，农行将借款人的信用等级划分为A、B、C三个等级。
其中A级借款人的综合得分应在85分以上，B 级借款人的综合得分应在75-85分之间，C级借款人的综合得分应在75分以下。
在贷款额度方面，A级借款人最高可获得贷款额度的80%，B级借款人最高可获得贷款额度的70%，C级借款人最高可获得贷款额度的60%。
农行贷款评分60观察
农行贷款评分60观察【原创版】目录1.农行贷款评分 60 观察概述2.农行贷款评分的标准和影响因素3.评分 60 对于贷款申请的影响4.贷款申请人如何提高评分5.结论正文【农行贷款评分 60 观察概述】农行贷款评分 60 观察是指对农业银行贷款申请人的信用评分进行分析，重点关注评分为 60 的情况。
农行贷款评分是评估贷款申请人信用状况的重要手段，对于申请人能否成功获得贷款具有重要影响。
本文将对农行贷款评分 60 观察进行详细分析，探讨评分标准、影响因素以及如何提高评分。
【农行贷款评分的标准和影响因素】农行贷款评分采用一套综合评分系统，该系统涵盖多个维度，包括个人基本信息、信贷历史、还款能力、担保情况等。
每个维度都有相应的分值，综合得分在 60 分及以上的申请人视为信用良好，容易获得贷款。
评分 60 分以下的申请人信用状况较差，贷款申请可能受到影响。
【评分 60 对于贷款申请的影响】评分 60 对于贷款申请具有一定的影响。
首先，评分 60 的申请人可能会面临更高的贷款利率，这是因为银行认为这类申请人的信用风险较高，需要通过提高利率来弥补风险。
其次，评分 60 的申请人贷款额度可能会受到限制，银行可能会降低贷款额度，以降低风险。
最后，评分 60 的申请人贷款审批流程可能会更加严格，需要提供更多的证明材料和担保措施。
【贷款申请人如何提高评分】贷款申请人可以通过以下途径提高评分：1.完善个人基本信息，如提供稳定的工作和收入证明，提高信用评级。
2.保持良好的信贷历史，按时还款，避免逾期和欠款。
3.提高还款能力，如增加收入来源，降低负债比例。
4.提供担保措施，如房产、车辆等，以降低银行的风险。
【结论】农行贷款评分 60 观察对贷款申请人具有重要意义。
了解评分标准和影响因素，有助于申请人提高信用评分，顺利获得贷款。
农行贷款评分60观察
农行贷款评分60观察摘要：1.农行贷款评分60 介绍2.农行贷款评分60 的意义3.农行贷款评分60 的影响4.应对农行贷款评分60 的建议正文：农业银行是我国四大国有商业银行之一，其在农村金融市场占据重要地位。
近日，有报道称农行贷款评分降至60，引起了广泛关注。
本文将对这一现象进行详细分析。
一、农行贷款评分60 介绍农行贷款评分60 是指农业银行对贷款申请者进行信用评分，评分的分值为60 分。
一般来说，评分越高，信用越好，相应的贷款利率也会较低。
而评分60 分则意味着申请者的信用状况相对较差。
二、农行贷款评分60 的意义农行贷款评分降至60 意味着农业银行对贷款申请者的信用要求有所放宽。
这既是农业银行为了支持农村经济发展，降低贷款门槛的举措，也是为了应对日益激烈的金融市场竞争，吸引更多的客户。
三、农行贷款评分60 的影响农行贷款评分降至60 将在一定程度上影响农村金融市场。
首先，降低信用评分要求，使得更多的农户能够获得贷款，有利于农村经济的发展。
其次，随着农行贷款门槛的降低，其他金融机构也可能跟随调整贷款政策，从而影响整个农村金融市场的竞争格局。
然而，另一方面，降低信用评分要求也可能导致风险的增加。
银行需要更加严格地审查贷款申请者的还款能力，以防止不良贷款的产生。
四、应对农行贷款评分60 的建议面对农行贷款评分降至60 的情况，农户和农业企业应合理评估自身的信用状况和还款能力，选择适合自己的贷款产品。
同时，要注重提高自身的信用水平，以便在未来的金融市场中更好地获得融资支持。
农业银行在放宽贷款政策的同时，也要加强风险管理，确保资金安全。
银行可以通过科技手段提高贷款审批效率，降低信贷风险。
此外，农业银行还应继续完善农村金融服务体系，满足农户多样化的金融需求。
综上所述，农行贷款评分降至60 既有利于农村经济发展，也对农村金融市场的竞争格局产生影响。
农行房贷系统评分标准
农行房贷系统评分标准银行有它们自己的一套评分系统，其中大数据和征信是主要：一、大数据：1、个人情况，包括年龄、婚姻状况、教育水平、户籍所在地。
2、职业情况，如现单位性质，工作时长，工作岗位，收入水平。
3、财产情况，固定资产如房子，汽车等。
4、其他情况，如不良记录，违法行为。
二、征信：1、征信近三个月查询频繁，说明资金短缺严重，还能看出近三个月申请了哪家银行的贷款，通过和不通过都可以知道。
2、征信逾期情况，特别是当前逾期，银行很多都要求当前逾期不可准入，除外征信有多次逾期记录，被拒贷的概率高。
3、负债情况，分信用贷款和抵押贷款，征信上业务类型是抵押贷款的不计入负债，信用无担保贷款按照银行负债率计入负债。
超过70%的属于负债过高。
4、从事的行业涉及禁止准入行业，如证券，房地产行业。
5、流水不足，银行要求近一年的流水，如果流水不足以覆盖你即将要贷金额的每月还款金额，视为偿还能力低。
6、资料虚假，提供虚假资料，有可能被银行计入黑名单，将不能在该银行办理贷款。
拓展资料：根据银行人士透露的审批经验，总结部分小规律如下：1、女的比男的分高（充分证明女人比男人可靠）。
2、老年比青年分高，壮年比老年分高。
3、结婚并且有孩子的，比其他人高。
4、学历越高，分数越高。
5、本地比外地分高。
6、驾龄长的分数高。
7、身体好的分数高（身体是革命的本钱啊）。
8、单位、工作越稳定，分数越高；职位和收入越高，分数越高。
9、职位再高，也最多比没职位的人高9分（做官和不做官，只有9分差距）。
10、有房的比有存款的分数高，有存款比有车的分数高。
信用等级评分标准和计分方法-农业发展银行
中国农业发展银行客户信用等级评分标准和计分方法一、评分标准评分标准是实施客户信用评级的参照系，是基本指标和修正指标计分的依据，由行业标准值和标准系数构成。
（一）行业标准值和标准系数行业标准值是对客户信用等级进行客观、公正、科学分析和判断的标尺。
行业标准值主要依据《企业绩效评价标准值》（国资委统计评价局颁布）等有关行业数据出版物，由总行统一采集和颁布。
行业标准值在不同的行业、不同规模（大型、中型、小型）客户中均分为五档，即：优秀值、良好值、平均值、较低值、较差值。
对应五档标准值划分五个水平档次，分别为：优、良、中、低、差。
按照国家统计局《国民经济行业分类（GB／T4754-2002）》，并结合我行实际，将我行客户划分为四个门类、九个大类，如表1所示。
按照国家统计局《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》，并结合我行实际，将我行客户划分为三个不同规模，如表2所示。
标准系数是行业标准值所对应的水平系数，反映了基本指标和修正指标对应行业标准值所达到的水平档次。
与优、良、中、低、差五档相对应的标准系数分别为1.0、0.8、0.6、0.4、0.2，差以下为0。
表1 行业分类表表2 大中小型企业划分标准表说明：制造业企业的销售额以现行统计制度中的年产品销售收入代替，资产总额以现行统计制度中的资产合计代替，大型和中型企业须同时满足所列两项条件的下限指标，否则下划一档；批发和零售业的销售额以现行报表制度中的年销售额代替。
（二）行业标准值的选用正确选用行业标准值是客观公正评定客户信用等级的前提，行业标准值的选用按以下要求执行：1、一般企业的行业标准值选用程序是：第一，根据企业经营领域对照行业分类，选择被评级企业适用的行业标准值。
首先找到企业所属行业门类，如果能够在该门类中找到企业所属行业大类，则采用该行业大类标准值。
否则，采用该企业所属行业门类标准值。
第二，根据被评级企业的规模，在已确定的行业门类或大类中选择不同规模的行业标准值。
农业银行信用评级办法
中国农业银行企业信用等级评定暂行办法农银发[2000]8号中国农业银行企业信用等级评定暂行办法农银发[2000]8号第一章总则第一条为规范中国农业银行（以下简称农业银行）企业信用等级评定工作，加强信贷管理，提高信贷管理水平，根据农业银行信贷管理制度，制定本办法。
第二条企业信用等级评定是指农业银行为保证银行信用的安全性、流动性和效益性，按照统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对企业法人客户、合伙类企业以及个人独资企业（以下统称为企业）的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级确定，是农业银行信贷管理的日常工作和基础性工作。
第三条农业银行企业信用等级评定分为：（一）内部评级。
是指农业银行信贷部门自行对已经或申请与农行建立信贷关系的企业信用等级进行评定。
（二）委托评级。
是指农业银行委托有资格的咨询评估机构对特定范围的企业信用等级进行评定。
第四条企业信用等级评定工作必须遵循统一指标、统一标准、按程序评定、适时调整、客观真实的原则。
第五条除国家另有规定外，农业银行在评级工作中涉及企业的有关资料，未征得企业同意不得对外提供。
第二章评定对象和分类第六条除末投产的新建企业外，农业银行进行信用等级评定的企业为：（一）已与农业银行建立了信贷关系的企业；（二）向农业银行申请建立信贷关系的企业；（三）需要农业银行提供资信证明的企业；（四）自愿申请或委托农业银行评估资信的企业。
第七条农业银行企业信用等级评定对象分为农业、工业、商贸、房地产、综合类五类。
综合类企业指跨业综合经营企业及农业、工业、商贸、房地产企业以外的其他企业。
第三章评定指标与等级第八条农业、工业、商贸、综合类企业信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营能力评价四大类，并设置相应的指标取值和权重（见附件）。
房地产企业信用等级评定按《中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法（试行）》（农银发[1999]147号）执行。
农行综合评分标准
农行综合评分标准
农行综合评分标准主要用于评估客户的综合信用状况，并以此作为银行是否给予贷款或其他金融服务的依据。
综合评分由多个因素共同决定，具体包括：
1. 自然情况：包括年龄、性别、文化程度、婚姻状况以及供养人口等。
例如，16-20岁的申请者可以得到30分，21-25岁得40分，以此类推，41-45岁的申请者得分最高，为90分。
已婚有子女的申请者可以得到50分，已婚无子女得40分，未婚得30分。
供养人口方面，0-1人得50分，2-3人得40分，4人得20分，4人以上得10分。
2. 经济能力：如个人收入、财产状况、工作稳定性等。
3. 信用记录：申请者过去的信用行为，如是否按时偿还贷款等。
4. 其他因素：可能包括技术职称、个人住房情况等。
所有这些因素都会被赋予一定的分数，最后累加得到综合评分。
不过请注意，具体的评分标准可能因农行政策调整或时间因素有所变化。
以上信息仅供参考，如有需要，建议直接咨询农行工作人员。
银行系统客户信用评级分值计算规则
（4）≥0
1
（5）＜0
0
二、非财务类指标
30
（一）市场竞争力
10
1、经营环境
企业得到国家、地方的多方面支持，交通、信息等软硬条件很好，所在行业竞争环境、地区法律环境好得2分；虽然得到一定的支持，但条件有限，环境一般得1分；经营环境不好不得分。
2、经营设施的先进性
采用的技术手段、技术设备、经营装备等很先进，企业的经营设施良好，带给企业较强的竞争优势得3分；经营设施处于中上水平得2分；经营设施一般1分；较差不得分。
净额-上期销售收入净额）÷
︱上期销售收入净额︱×100%
（计算精确到0.01%）
4
（1）≥20%
4
（2）≥10%
3
（3）≥5%
2
（4）≥0
1
（5）＜0
0
14、利润总额增长率=（本期利润总
额-上期利润总额）÷
︱上期利润总额︱×100%
（计算精确到0.01%）
4
（1）≥20%
4
（2）≥10%
3
（3）≥5%
(三)经营状况
8
1、行业稳定性和前景分析
行业稳定且前景较好得2分；行业稳定且前景一般或行业不稳定但前景较好得1分；行业变动大且前景差不得分；属于明令限制和禁止的行业（经营产品）得X。
2、销售收入分析
销售收入有稳定的来源，并保持很好的增长势头得2分，收入稳定得1分，销售收入来源不稳定，下降严重不得分。
4
（7）≤90%
2
（8）＞90%
0
2、流动比率=（流动资产-存货）÷流动负债×100%
（计算精确到0.1%）
7
（1）≥180%
7
小额贷款客户信用评级指标体系与计分标准表
客户信用评级指标体系与计分标准表
以上数据来自企业年月日报表项目负责人签字：
1、附带提供担保的法人及授权人的个人帐户现金流量状况查询及材料
2、年末应收帐款=年初应收帐款+（期末应收帐款—年初应收帐款）*12/N
3、年产品销售收入=期末产品销售收入/N*12
经审企业信用等级为：
复审员签字：，年月日评级说明：
一、信用级别评定标准（分）：
85≤AAA≤100
70≤AA﹤85
58≤A﹤70
50≤BBB﹤58
40≤BB﹤50
B﹤40
二、风险测定标准：
企业综合得分大于72分，为低度风险；企业综合得分为48～72为中度风险；企业综合得分小于48为高度风险。
三、补充措施：
风险越大，越要提高反担保措施强度，原则上A级以下信用企业不预受理。
备注：
1、此信用评分标准，作为公司的中小型企业或个人助业贷款的标准！
2、对于助业贷款（个人经营性贷款）在200万以下可以此表为参考，但考虑在足值抵押物状况下有第一还款来源，且第二还款来源易
变现。
3、此评分标准公司要向内部员工多培训，且学会分析，以加强风险和业务的双重控制。
4、充分使用民间信息调查和网络调查，了解客户的真实信息。
中国农业银行个人一手住房贷款操作规程1
中国农业银行个人一手住房贷款操作要点各支行：针对各行在办理个人一手房贷款（按揭贷款）时遇到的问题，市分行风险管理部根据《中国农业银行个人信贷业务管理办法》（农银规章〔2010〕64号）及《中国农业银行个人一手住房贷款操作规程》（农银规章〔２０12〕151号）相关规定，对贷款条件及提交资料明确如下：一、住房按揭贷款准入录入C3系统仅可对经有权人审批准入的按揭楼盘办理个人一手住房贷款，并在Ｃ３中通过“合作项目品种编号”将个人一手住房贷款与合作楼盘建立关联。
二贷款条件（一）年满18周岁以上具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。
（二）借款人及配偶符合《个贷管理办法》第七条规定的信用记录条件。
(申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外).“能够说明合理原因”是指个贷业务的申请、调查、审查以及审批等各环节均认同申请人逾期记录的产生具有合理原因，可以被农行接受的借款人。
（三）具有固定住所，或稳定的工作单位。
（四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；（五）在农业银行开立个人结算账户。
（六）已签订合法有效的房屋买卖合同。
（七）有不低于最低规定比例的首付款证明。
（八）本笔贷款申请评分达到规定的准入标准，一手按揭住房495分，双签为445分为准入。
三、贷款申请借款人填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》，并提供以下资料：（一）借款人及配偶身份证件。
借款人及其配偶有效身份证件。
户籍证明或有效居住证明。
提供居民户口簿原件和复印件。
借款人提供的户口簿复印件应涵盖首页、本人页及信息变更页。
（二）借款人户籍证明及婚姻状况证明。
婚姻状况证明。
根据《中国农业银行个人信贷业务尽职调查操作要点指引（试行）》（农银黑办发【2011】402号文件相关规定（1）境内（港澳台人士除外）人士提供居民户口簿原件和复印件。
借款人提供的户口簿复印件应涵盖首页、本人页及信息变更页。
《中国农业银行中长期贷款项目评估办法》和《中
《中国农业银行中长期贷款项目评估办法》和《中现将《中国农业银行中长期贷款项目评估方法》（试行）和《中国农业银行中长期贷款项目后评判方法》（试行）印发给你们，请认真组织试行。
试行中有何咨询题、情形和修改建议，请于10月底往常反馈到总行工商信贷部。
附一：中国农业银行中长期贷款项目评估方法(试行)第一章总则第一条为加大和规范农业银行中长期贷款项目治理，提升信贷决策的科学性、可靠性，按照国家计委、建设部、财政部和中国人民银行的有关规定，特制定本方法。
第二条凡申请农业银行中长期贷款的项目，必须经农业银行或农业银行指定的评估单位按本方法进行评估并撰写评估报告，作为审批、发放贷款的差不多依据。
第三条项目评估人员要从国家利益和农业银行利益动身，坚持实事求是原则，对贷款项目进行全面、客观、公平和科学的评估。
评估报告要反映项目贷款的效益性、安全性和流淌性。
第五条本方法适用于农业银行技术改造贷款项目、差不多建设贷款项目和其他中长期贷款项目。
第二章评估程序和资格第六条农业银行中长期贷款项目评估一样由省级分行组织，超过省级分行审批权限的贷款项目由总行组织或指定评估单位进行评估。
第七条中长期贷款项目评估程序，一样采取以下步骤：1．确定需要评估的贷款项目，落实评估实施单位；2．组织评估小组，落实评估人员和相应的任务；3．制定评估工作打算，安排评估进度；4．调查收集有关文件、资料和参数，核实项目可行性研究报告的可靠程度，按照本方法要求从技术、市场、组织治理、社会效益、财务效益、贷款风险度等方面进行评估，撰写贷款项目评估报告。
第八条贷款额500万元以下（含500万元）的项目应有具备中级经济技术职称或中级职称以上的人员担任评估负责人或参与评估；500万元以上的贷款项目，评估负责人应由具备高级经济技术职称的人员担任。
第三章贷款企业概况和项目背景分析第九条技术改造贷款项目评估，要对技改企业的有关情形进行分析，内容包括：1．企业进展过程和历史沿革；2．现有工艺技术装备水平；3．经营治理水平；4．近3年的经营业绩；5．生产工人素养；6．进行技术改造的必要性。
中国农业银行贷记卡信用评估评分标准
中国农业银行贷记卡信用评估评分标准一、自然情况300分1 年龄总分9016-20岁，30分；21-25岁，40分；26-30岁，50分；31-35岁，70分；36-40岁，80分；41-45岁，90分；46-50岁，60分；51-55岁，50分；56岁以上， 40分。
2 性别总分20男性，10分；女性，20分。
3 文化程度总分90研究生或以上，90分；大学本科（含双学历）， 60分；大学专科， 40分；高中中专及以下， 20分。
4 婚姻状况总分50已婚有子女， 50分；已婚无子女，40分；未婚，30分；其他，20分。
5 供养人口总分500-1人，50分；2-3人，40分；4人，20分；4人以上，10分。
二、职业情况 500分1 单位性质总分60行政机关、事业单位、社会团体， 60分；企业，50分；个体工商户，40分；其他，30分。
2 行业类别总分100公共管理与社会组织，100分；科教文卫，90分；金融电力电信，80分；邮政交通运输公用，70分；计算机服务和软件业，60分；体育娱乐，50分；工商业服务业贸易，40分；其他，30分。
3 职务总分80 （本人注：副厅局级认同为厅局级，下同）厅局级以上，80分；处级，70分；科级，60分；一般干部，50分；其他，40分；总经理级，80分；部门经理级，70分；职员，60分；其他，40分。
4 职称总分50 （本人注：副高级认同为高级，下同）高级职称及以上，50分；中级职称，40分；初级职称，30分；初级以下，20分。
5 现单位工作年限总分6010年以上，60分；6-10年，50分；3-5年，40分；3年以下，30分。
6 个人年收入总分15010000元以上，50分；10001-20000，60分；20001-30000，70分；30001-40000，80分；40001-50000，90分；50001-60000，100分；60001-70000，110分；70001-80000，120分；80001-90000，130分；90001-100000，140分；100000以上，150分。
中国农业银行客户信用等级评定办法
中国农业银行客户信用等级评定方法中国农业银行文件农银发［ 2003］ 135 号对于印发《中国农业银行客户信用等级评定方法》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行客户信用等级评定方法》印发给你们，请仔细贯彻履行。
履行中碰到的状况和问题，请实时报告总行（信贷管理部）。
附件： 1、中国农业银行客户信用等级评定方法2．中国农业银行客户信用等级评定方法订正说明二○○三年七月三十天主题辞：贷款业务信用等级方法通知附件 1中国农业银行客户信用等级评定方法第一章总则第一条为科学评论客户信用状况，有效防备信贷风险，提高信贷财产质量，依据中国农业银行信贷管理基本制度规定，拟订本方法。
第三条客户信用等级评定，是指依照一致的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意向为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈余能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评论和信用等级确立。
第四条农业银行客户信用等级评定采纳定量剖析与定性剖析相联合的方法，依照一致标准、严格程序、分级管理、动向调整的原则。
第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审察、信贷订价、受权授信管理的重要依照。
第二章评定对象第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除外）、综合等 11 类客户评论指标系统。
第七条本方法所称农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装类客户按中华人民共和国公民经济行业分类国家标准进行区分。
第八条本方法所称外资客户是指依法在中华人民共和国境内建立的外商独资、中外合资和中外合作公司（包含港、澳、台出资公司）。
第九条本方法所称事业法人是指由国家允许建立，从赞同成立之日起拥有法人资格并获得执业允许证或依法经赞同登记获得法人资格的事业单位。
第十条本方法所称银行类客户是指经中国人民银行赞同在中华人民共和国境内建立的中资、中外合资、城市信用社、乡村信用社和外商独资商业银行及其分支机构。
贷记卡个人客户征信等级标准表(新)
信息栏目 A级
发卡机构数不超过8 信用卡汇总信息
B级
发卡机构数超过8
C级Leabharlann D级降级“被担保实际金额”超出 客户申请资料个人年收入3 倍以上的； “信用额度”超过申请资 料个人年收入3倍以上的；
账户状态显示为“正常”
“当前逾期期数”为“1” 且 贷记卡“当前逾期期数”为“ “当前逾期总额”超过1000元 所有信用卡账户开户均不 “当前逾期总额”不超过200 1”且逾期金额在1000内 的 满一年的 元（含）的 贷记卡12个月最低还款次数不 超过1 贷记卡“当前逾期期数”为“ 2”及以上 准贷记卡“当前逾期期数”为 “4”及以上
贷款汇总信息
贷款机构数不超过4 账户状态正常 当前逾期期数及逾期总额为 "0"
贷款机构数超过4
“特殊交易”贷款出现展 期（延期）的。 “当前逾期金额”不为“0” 所有贷款账户开户不满一 的 年； 贷款“累计逾期次数”为“3 ”及以上
贷款明细信息
最高逾期期数不超过"1" 记录为“N”（正常）或“C ” 贷款最近24个月还 款状态 历史逾期记录不超过"1" “2-12”历史最高记录为 "2"，且只能1次 24个月出现G|Z|D 出现除上述A、B、C等级所规 定条款以外的其他情况 存在特殊交易或特殊记录(起 诉、破产等） “13-24”贷款出现“3” 及以上的
信用卡明细信息
准贷记卡“当前逾期期数”不 .准贷记卡“当前逾期期数” 当前逾期期数及逾期总额为0 超过“3”且“当前逾期总额 为“3”且逾期金额在1000内 ”不超过200元（含）的； 记录为* 信用卡最近24个月 记录为“N”（正常）或“C 还款状态 ”
农行贷款评分60观察
农行贷款评分60观察
（原创实用版）
目录
1.农行贷款评分 60 观察简介
2.农行贷款评分的标准和影响因素
3.评分 60 对于贷款申请的影响
4.贷款申请的建议和注意事项
正文
农行贷款评分 60 观察是指农业银行根据客户的信用状况和贷款申
请情况，对其进行评分，如果评分达到 60 分，则可以进入贷款审批流程。
农行贷款评分采用多种因素进行评估，包括客户的信用记录、还款能力、负债情况、担保情况等。
首先，农行贷款评分的标准主要包括信用记录、还款能力、负债情况和担保情况。
信用记录是评分的重要组成部分，包括客户的信用评级、信用历史、是否有逾期记录等。
还款能力主要考虑客户的收入状况、负债情况和还款意愿。
负债情况则是评估客户是否有过多的负债，以及负债的种类和期限。
担保情况则是指客户是否提供了担保措施，如房产、车辆等。
其次，评分 60 对于贷款申请的影响主要体现在是否能够进入审批流程。
一般来说，评分越高，贷款申请的成功率越大。
但如果评分只有 60 分，虽然可以进入审批流程，但是可能会影响到贷款的额度和利率。
因此，提高评分可以增加贷款申请的优势。
最后，对于贷款申请的建议和注意事项，首先客户应该提高自身的信用记录，按时还款，避免逾期。
其次，客户应该提高自身的还款能力，可以通过提高收入或减少负债来实现。
此外，提供有效的担保措施也可以提高贷款申请的成功率。
最后，客户应该了解贷款的种类和利率，选择适合自己的贷款产品。
总的来说，农行贷款评分 60 观察是一项重要的信用评估机制，对于客户来说，提高评分可以增加贷款申请的优势。
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农行贷款系统评分标准
一、信用记录
1. 信用卡还款记录：主要考察借款人近一年的信用卡还款情况，包括是否按时还款、还款金额是否充足、是否有逾期记录等。
良好的信用卡还款记录可以提高借款人的信用评分。
2. 贷款还款记录：考察借款人过去的贷款还款情况，包括是否按时还款、还款金额是否充足、是否有逾期记录等。
借款人过去的贷款还款记录对信用评分有重要影响。
3. 公共事业缴费记录：考察借款人近一年的水电煤气等公共事业缴费情况，包括是否按时缴纳、缴费金额是否充足等。
良好的公共事业缴费记录可以提高借款人的信用评分。
二、还款能力
1. 收入情况：借款人的收入情况直接关系到其还款能力。
农行贷款系统会考察借款人的年收入、月收入、收入来源等，以评估其还款能力。
2. 职业情况：借款人的职业稳定性、职业风险等都会影响其还款能力。
农行贷款系统会考察借款人的职业类型、工作单位、工作时间等，以评估其还款能力。
3. 资产情况：借款人的资产情况可以反映其经济实力和还款能力。
农行贷款系统会考察借款人的房产、车辆、银行存款等资产情况，以评估其还款能力。
三、负债情况
1. 已婚已育情况：已婚已育的借款人通常有更强的家庭责任感和稳定性，因此其信用评分可能会相对较高。
2. 其他负债情况：借款人的其他负债情况，如信用卡欠款、其他贷款等，都会对其信用评分产生影响。
农行贷款系统会考察借款人的总负债额、负债种类等，以评估其负债情况。
四、担保情况
1. 担保方式：担保方式的不同会对借款人的信用评分产生影响。
例如，抵押担保通常比信用担保具有更高的信用评分。
2. 担保人情况：担保人的职业、收入、信用记录等都会影响其担保能力和信用评分。
农行贷款系统会考察担保人的相关信息，以评估其担保能力。
五、自然情况
1. 年龄：年龄越大的借款人可能具有更强的经济实力和稳定性，因此其信用评分可能会相对较高。
但过大的年龄也可能意味着其还款能力有限，因此需要在评定时综合考虑。
2. 性别：性别对信用评分的影响在理论上存在争议，但在实际操作中，通常认为男性借款人的信用评分可能会相对较高。
3. 教育程度：教育程度高的借款人通常具有更高的素质和能力，因此其信用评分可能会相对较高。
但教育程度并不是唯一的因素，还需要综合考虑其他因素。
4. 居住地区：居住地区不同的借款人可能具有不同的经济条件和社会环境，因此其信用评分可能会受到影响。
农行贷款系统会考察借款人的居住地区信息，以评估其信用评分。
5. 工作时间：工作时间越长的借款人通常具有更稳定的工作环境和收入来源，因此其信用评分可能会相对较高。
但工作时间过长也可能意味着其年龄较大，需要注意年龄与还款能力的关系。
6. 户口所在地：户口所在地不同的借款人可能具有不同的经济条件和社会环境，因此其信用评分可能会受到影响。
农行贷款系统会考察借款人的户口所在地信息，以评估其信用评分。
7. 是否首次购房：首次购房的借款人通常具有更强的购房需求和稳定性，因此其信用评分可能会相对较高。
但需要注意的是，首次购房并不一定意味着其具备足够的还款能力，需要综合评审批贷.。