个人理财-个人理财业务相关法律法规 课后答案
银行从业资格考试-个人理财(初级)理财业务相关法律法规选择题讲解
银行业专业人员职业资格考试个人理财（初级）一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．下列选项中，关于代理的法律责任的表述正确的是（ ）。
A．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任．C．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任D．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任答案：A解析：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
2．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（ ）和客户签订的相关合同基础之上。
A．商业银行B．金融机构C．非银行金融机构D．保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。
3．下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。
A．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B．当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C．法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D．当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式答案：B解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
个人理财规划课后习题答案
大众理财（一）1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持2【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)A、房地产B、股票C、公债D、银行存款4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)1.2大众理财（二）1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力2【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待3【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√) 4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)1.3大众理财（三）【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)A、消费B、投资C、工作D、储蓄3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境4【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√)1.4大众理财（四）1【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)A、股票B、基金C、保险D、活期存款2【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄B、投资C、消费D、出口3【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
第七章 个人理财业务相关法律法规-境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回管理
及相关证明材料在银行办理,正确的有ABCD 2.商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托 的金额()外汇局批准的投资购汇额度。 A.应计入 B.不计入 C.由投资者选择是否计入 D.由商业银行选择是否计入 正确答案：B 解析：商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其 委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。 3.以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是（）。 A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金 额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理 B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身 份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效证件在银行办理汇出 D.境外个人将原兑换未使用的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效 身份证件在银行或外币兑换机构办理 正确答案：C 解析：境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办 理原路汇回。 4.2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。 由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子 可以将（）美元兑换成人民币。 A.8000 B.6000 C.4000 D.2000 正确答案：B 解析：单日提钞5000美元，之前都是4000美元，故12月份可提6000美元 5.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规 知识点：境外个人《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定
● 详细描述： 1在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交
个人理财业务习题库+参考答案
个人理财业务习题库+参考答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的____，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的____。
A、30%，4%B、25%，4%C、25%，5%D、35%，4%正确答案：D2.以下产品流动性最强的是（）。
A、双利丰B、本利丰C、安心得利半开放式D、安心快线步步高正确答案：D3.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由____统一管理和授权A、省分行B、总行C、市分行D、一级支行正确答案：B4.截至2021年4月，农银同心ESG主题产品的运作形式为______。
A、封闭式B、定期开放C、灵动D、固定期限正确答案：A5.理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日（不含）为理财产品清算期，清算期内的理财资金____A、无投资收益B、有活期存款利息C、有投资收益D、有定期存款利息正确答案：A6.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等。
A、10B、30C、40D、20正确答案：D7.时时付约定还款的规则是_。
A、由客户指定先还哪种B、先还信用卡，再还贷款C、先还贷款，再还信用卡D、贷款和信用卡中，只能签约一种约定还款正确答案：C8.农银匠心·定期开放产品目前已有的封闭周期包括A、半月开放B、半年开放C、四年开放D、五年开放正确答案：B9.截至2021年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为____元，并以____元的整数倍递增。
A、10000；100B、5000；100C、10000；1000D、1；1正确答案：D10.灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。
A、T+1B、T+3C、T+2D、T+0正确答案：C11.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财题目及答案
1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A）A、被动收入>日常支出B、主动收入>日常支出C、总收入>日常支出D、收入>支出2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D）A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源B、青年期、中年期是收入的主要来源期C、老年期的财务来源十分有限D、少年期是收入的主要来源期3. 以下不属于个人理财三要素的是（D）A、了解个人的目标及理想B、了解理财工具C、了解社会和经济环境D、了解个人性格特征4.理财的本质是（BCD）A、炒股B、开源C、节流D、分配5. 理财的目标包括（ABC）A、财务保障B、财务安全C、财务自由D、财务活动6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。
（对）7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。
（错）8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。
A.6120.8B、6243.2C、6240D、6606.69.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。
（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值）A、469161B、387736C、426510D、50405710.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。
（知识点：递延年金）A、4B、3C、2D、511.复利终值系数的倒数是（A）A、复利现值系数B、普通年金现值系数C、普通年金终值系数D、偿债基金系数12.大华公司于2000年初向银行存入5万元资金，年利率为8%，每半年复利一次，则第10年末大华公司可得到本利和为（D）万元。
A、10B、8.96C、9D、10.9613.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元奖金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ B ）元本金。
个人理财廖旗平课后答案第五章
个人理财廖旗平课后答案第五章1.【单选题】(1分)对风险概念理解不正确的是A风险是引致损失的事件发生的可能性B“损失的事件”发不发生存在不确定性，因此损失事件不是客观存在C“事件”并非特指“不幸事件”，老而不死，就是老不死，就是养老风险事件，但不是不幸事件D可能性指客观存在事件与发生的不确定性存在一定的区别答案B2.【单选题】(1分)风险的三要素，风险因素、风险事故和损失的关系理解的是A风险因素是引起损失的直接原因B风险因素是引起风险事故间接原因C风险事故是引起损失的间接原因D风险因素是引起损失的间接原因答案D3.【单选题】(1分)什么是近因A指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因B引起保险标的在时间上与损失结果最为接近的原因C引起保险标的空间上与损失结果最为接近的原因D以上都是答案A4.【单选题】(1分)损失补偿原则主要应用在A财产保险的理赔环节B人身保险的投保环节C人身保险的理赔环节D财产保险的投保环节答案A5.【单选题】(1分)新车怎么选择车险组合，说法不正确的是A交强险必须买，自燃险:没必要买花钱不多但新车没有必要投保，如果在质保期内发生自燃直接找生产车企索赔就可以了B新车购罪交强险+第三老责任险+车辆损失险+不计色赔险+次拾险+车身切险组合就可以C盗抢险:在正规停车场停放，比较安全，完全可以不购买这个险种。
如果是新车或者是比较贵的豪华车，购买盗抢险就比较稳妥D交强险可以少买，自然险可以根据新车价值适当购买答案D6.【多选题】(1分)风险的特征包括____，A损害性B可测性C发展性D不确定性E客观性答案ABCDE7.【多选题】(1分)按风险的环境分类，风险可分为A投机风险B纯粹风险C动态风险D静态风险答案CD8.【多选题】(1分)按风险的对象分类，风险可分为A道德风险B责任风险C人身风险D财产风险E信用风险答案BCDE9.【多选题】(1分)可保风险的要件有A风险必须是偶然的B风险必须是意外的C风险不是投机的D风险应有发生重大损失的可能性E风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性答案ABCDE10.【多选题】(1分)风险与保险的关系阐述的有A无风险则无保险B只有产生损失的风险才是可报风险C任何风险都可以通过保险转嫁D有风险就有保险E保险是风险转嫁的一种形式答案AE11.【多选题】(1分)对保险利益原则的含义描述的有A投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件B只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同，否则合同非法或无效C在保险合同生效履行中，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效D发生保险责任事故后，投保方不得因保险而获得保险利益以外的额外利益答案ABCD12.【多选题】(1分)规定最大诚信原则的目的A确保保险合同顺利履行B重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不如实告知，有欺诈、隐瞄C在合同存续期，双方当时人的情况发生变化，双方有没有及时通知对方D维护保险双方当事人的利益E在发生保险事故时，投保人是否如实报案，如实配合保险人理赔、保险人能否按照实际损失及时赔付答案ABCDE13.【多选题】(1分)杨先生和陈女士是一对夫妇，今年约 35岁，女儿5岁。
第七章 个人理财业务相关法律法规-公民和自然人
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：公民和自然人● 定义：公民是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
自然人是指具有自然生命形式的人● 详细描述：我国的公民就是指具有中华人民共和国的国籍，享有中华人民共和国法律规定的权利并履行法律规定义务的自然人自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人例题：1.自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（）。
A.本国公民B.外国公民C.无国籍人D.双重国籍公民E.多重国籍公民正确答案：A,B,C解析：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民，外国公民和无国籍人2.民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。
这里的“人”应作宽泛的理解，包括（）。
A.法人B.公民C.政府机关D.企事业单位E.非法人组织正确答案：A,B,E解析：法人、公民、非法人组织都是民事法律关系中的“人”3.下列信息不属于内幕信息的是（ ）。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司债务担保发生重大变更C.公司营业用主要资产报废一次超过该资产的20％D.上市公司收购的有关方案正确答案：C解析：本题考察内幕信息的理解和记忆。
正确答案是C。
主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于内部信息。
4.根据《证券法》的有关内容，下列表述正确的是（ ）。
A.证券业和银行业、保险业实行混业经营B.证券交易内幕信息的知情人可以建议他人购买该证券C.禁止任何人在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易量D.法人有权出借自己或他人的证券账户正确答案：C解析：本题考察操纵证券市场的理解和记忆。
正确答案是C。
《证券法》规定：禁止任何人在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易量。
5.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。
学习通个人理财计划考试答案
学习通个人理财计划考试答案第一部分：个人理财知识1. 什么是个人理财？个人理财是指个人根据自己的收入、支出、资产和负债状况，通过合理的资金规划、投资管理和风险控制，以达到财务目标的一种行为。
2. 为什么要进行个人理财？个人理财是为了使个人的财务状况更加稳健、合理地利用资金，实现财务自由、提高生活品质。
3. 个人理财包括哪些内容？个人理财包括收入管理、支出控制、风险管理、投资规划等内容。
4. 个人理财的基本原则有哪些？个人理财的基本原则包括分散风险、长期投资、合理负债、理性消费、及时储蓄和积累等。
第二部分：理财工具1. 存款是个人理财中的哪种主要工具？存款是个人理财中的主要工具之一，它包括活期存款、定期存款、零存整取和定投理财等。
2. 什么是基金？基金是指由专业的基金管理公司发行，投资于股票、债券等金融资产，并通过公开募集的方式，由投资者认购的一种证券投资基金。
3. 个人理财中的股票是指什么？个人理财中的股票是指个人购买公司股票，以期获得股票价格上涨和股息收入的一种证券投资。
4. 个人理财中的债券是指什么？个人理财中的债券是指个人购买国债、公司债等债券型证券，获取固定的利息收入和债券赎回时的本金收益的一种投资。
第三部分：风险管理1. 为什么要进行风险管理？风险管理是为了在个人理财中降低投资风险、提高投资收益，保护个人财产安全的一种行为。
2. 个人理财中常见的风险有哪些？个人理财中常见的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
3. 如何降低个人理财中的投资风险？降低个人理财中的投资风险可以通过分散投资、定期投资、长期投资和投资于高质量金融产品等方式。
4. 个人应如何应对投资风险？个人应当在进行投资前对自己的风险承受能力进行评估，选取适合自己的资产配置和投资组合，以及定期进行风险评估和调整。
第四部分：个人理财策略1. 个人理财中的资产配置是什么？资产配置是指个人根据投资目标、风险偏好和投资期限，将资金分配给不同的投资品种和资产类别，以实现风险的分散，提高投资收益的一种策略。
《个人理财实务》课后习题及答案
F o r p e s n a u s e o n y s u d y a n d r e s a c h n o f r c m me r c a u s eF o r p e s n a u s e o n y s u d y a n d r e s a c h n o f r c m me r c a u s e《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
个人理财概述课后习题答案
个人理财概述课后习题答案个人理财概述课后习题答案在个人理财的学习过程中，习题是一个非常重要的环节，它能够帮助我们巩固所学的知识，并且提供了实践的机会。
下面是一些个人理财概述课后习题的答案，希望对大家的学习有所帮助。
1. 什么是个人理财？个人理财是指个人根据自身的经济状况和目标，通过合理的资金规划和投资管理，实现财务目标的过程。
2. 个人理财的重要性是什么？个人理财的重要性体现在以下几个方面：- 帮助个人实现财务目标：通过合理的理财规划，个人可以更好地实现自己的财务目标，比如购房、养老、教育等。
- 风险管理：个人理财可以帮助个人管理风险，比如在投资中分散风险，购买保险来应对意外情况等。
- 提高财务素养：个人理财的学习和实践可以提高个人的财务素养，使个人更加懂得如何管理和利用自己的财务资源。
- 增加财富积累：通过合理的投资和资金管理，个人可以增加财富积累，提高自己的财务状况。
3. 个人理财的基本原则有哪些？个人理财的基本原则包括：- 目标明确：个人应该明确自己的财务目标，比如购房、养老、教育等，以便有针对性地进行理财规划。
- 风险控制：个人应该注意控制投资风险，分散投资，避免过度集中风险。
- 合理规划：个人应该根据自身的经济状况和目标，制定合理的理财规划，包括资金规划、投资规划、税务规划等。
- 稳健投资：个人应该选择稳健的投资方式，根据自己的风险承受能力和投资知识选择适合自己的投资产品。
- 定期复评：个人应该定期对自己的理财计划进行复评，根据实际情况进行调整和优化。
4. 个人理财规划的步骤是什么？个人理财规划的步骤包括：- 目标设定：明确自己的财务目标，比如购房、养老、教育等。
- 资产评估：评估自己的资产状况，包括现金、固定资产、金融资产等。
- 需求分析：分析自己的财务需求，包括日常开支、投资需求、保险需求等。
- 规划制定：根据目标和需求，制定合理的理财规划，包括资金规划、投资规划、税务规划等。
个人理财第八章习题第八章个人理财业务相关法律法规
个人理财第八章习题第八章个人理财业务相关法律法规第八章个人理财业务有关法律法规一、单项选择 1. 与个人理财有关的行政法规有【】。
A．《中华人民共与国商业银行法》B．《中华人民共与国信托法》C．《中华人民共与国反洗钱法》D．《中华人民共与国外资银行管理条例》解释：123。
2．与个人理财有关的部门规章要紧有【】A．《中华人民共与国物权法》B．《期货交易管理条例》C．《个人外汇管理办法实施细则》D．《中华人民共与国个人所得税法》解释：456。
3．在商业银行个人理财业务中，客户与银行的关系是【】。
A．信托关系B．合同关系C．委托代理关系D．供销关系解释：789。
4．个人理财业务中的商业银行与客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【】的规定。
A. 《中华人民共与国信托法》B. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》D. 《民法通则》5. 公民或者法人设立、变更、终止民事权利与民事义务的合法行为是【】。
A. 民事行为B. 民事法律行为C.商业交换行为D. 权利义务行为6. 《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【】原则。
A. 平等B. 权利与义务对称C.诚实信用D. 自愿自觉7. 根据《民法通则》的规定，代理人【】，丧失代理权。
A. 不履行职责B. 串通第三人给被代理人造成损害C. 做出超越代理权的行为D. 法人终止8．下列对格式条款懂得不正确的是【】A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利与义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D. 格式条款与费格式条款不一致时，应使用格式条款9. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【】A. 按照通常懂得予以解释B. 做出利于提供格式条款一方的解释C. 做出不利于提供格式条款一方的解释D. 以上均不正确10. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？【】。
个人理财 栏目答案解析人大版
模块一个人理财概述即测即评：某家庭2019年1月1日拥有金融资产共计90万元，到2019年12月31日，这些金融资产价值达到了100万元，则王某的财务安全度是多少？解析：财务安全度=100/90=111%.即测即评:李某今年40岁，家庭每月消费支出为6000元，现有投资性资产共计100万元，预计每年能带来10%的投资收益，则该家庭的财务自由度是多少？你认为该家庭的财务自由度如何呢？解析：财务自由度=100×10%/(0.6×12)=139%该家庭的财务自由度为139%，大于100%，该家庭依靠非工资收入或者投资收入就能满足家庭的总支出，实现了财务自由。
课堂讨论:人赚钱的目的是为了人生的幸福，请学生分组讨论什么是幸福（可一一列举）,然后再分析幸福的实现和钱的关系？解析：本题是开放式讨论题。
什么是幸福？幸福是每个人都想要达到的目标，是个正常人都想拥有幸福；幸福的定义本身是个开放、不断发展的概念；对幸福最大的共识是收入很重要，换句话，钱是很重要的；......幸福和金钱的关系：幸福和多钱没有绝对的关系，但是相对来说，有稳定的经济收入，才能保证生存下去和家庭的和谐，常言道“贫困夫妻百事哀”，说的就是这个道理。
有钱不是万能的，但没钱是万万不能的。
如果没有多钱，人就没有幸福。
2010年，美国学者调查45万美国人后得出结论，高收入可以促升“幸福感”，但并非永无止境，这个临界值就是年收入7.5万美元，低于这个值，赚得越多越幸福，高于这个值幸福感差别不大。
金钱与幸福的相关性一直在稳步增加。
经济基础决定上层建筑。
无可否认，金钱是幸福的前提。
金钱是维系日常生活和情感的双重保障，试想一下，连日常开支都得不到保障，情感生活又怎会稳固？可以说，有钱不一定幸福，但没钱一定会不幸福。
钱能买来幸福吗？答案是肯定的，伊利诺伊大学专门研究幸福感的大神的Ed Diener教授发现，钱能买来幸福，有钱的确会让我们感到更幸福。
个人理财实务(第三版)习题参考答案人大版
学习情景一个人理财与个人理财规划任务一正确认识个人理财1.4技能训练[参考答案]1.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）错（3）错（4）对（5）错3.单选题（1）A （2）D （3）C1.4.2技能实训略任务二制定个人理财计划2.4技能训练[参考答案]2.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）对（3）对（4）对（5）对3.单选题（1）B （2）B （3）C2.4.2技能实训略任务三正确认识个人理财规划3.4技能训练[参考答案]3.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）对（2）错（3）对（4）错（5）错3.单选题（1）A （2）B （3）B3.4.2技能实训刘先生家庭处于家庭成长期阶段，理财需求包括：①购买房屋、汽车；②子女教育费用；③增加收入；④风险保障；⑤储蓄和投资；⑥养老金储备。
学习情景二个人财务管理和现金规划任务四进行个人财务管理4.4技能训练[参考答案]4.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）对（3）对（4）对（5）错3.单选题（1）D （2）A （3）A （4）D （5）D4.4.2技能实训略任务五编制现金规划5.4技能训练[参考答案]5.4.1知识训练1.课堂讨论题略（1）错（2）错（3）对（4）错（5）错3.单选题（1）B （2）D （3）C （4）D5.4.2技能实训1.略2.小李2009年大学毕业，刚刚工作3年。
且对目前工作不满意，准备跳槽。
因此应维持6个月的失业保障，建议他准备18000元的现金储备。
3.略学习情景三个人风险管理和保险规划任务六认识个人风险管理和保险6.4技能训练[参考答案]6.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）对（2）错（3）错（4）错（5）错3.单选题（1）D （2）B （3）C （4）C （5）D6.4.2技能实训1.刹车失灵是风险因素。
2～6.略任务七编制保险规划7.4技能训练[参考答案]7.4.1知识训练1.课堂讨论题略（1）对（2）错（3）错（4）错（5）错3.单选题（1）C （2）A （3）C7.4.2技能实训1.略2.略学习情景四个人税收筹划任务八正确计算个人所得税8.4技能训练[参考答案]8.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）错（3）对（4）错（5）错3.单选题（1）B （2）C （3）B8.4.2技能实训1.需要。
个人理财 - 个人理财业务管理 课后测试答案
个人理财-个人理财业务管理课后测试单选题1. 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。
A 10小时B 20小时C 30小时D 40小时正确答案：B2. 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。
A 与本行储蓄存款进行搭配销售B 对理财计划期限做出调整C 对理财计划的币种进行转换D 选择最终支付货币和工具正确答案：A3. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
但不包括()。
A 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B 商业银行未按客户指令进行操作C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D 挪用单独管理的客户资产的正确答案：D4. 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。
A 与银行资产分开管理B 按照理财合同约定管理和使用C 进行正常的会计核算D 为每一个理财计划制作明细记录正确答案：B5. 《商业银行个人理财业务管理办法》规定，商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A 10.0B 20.0C 30.0D 40.0正确答案：B多选题6. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。
A 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C 理解所推介产品的风险特性D 遵守从业人员职业道德E 具备独立开发理财产品的能力正确答案：A B C D7. 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。
个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。
A 个人理财业务的发展情况B 理财产品的预期最高情况C 理财产品的投资情况D 理财产品收益分配情况E 个人理财业务的综合收益情况正确答案：A C D E8. 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的。
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案1．个人理财的内容个人理财规划涉及的内容主要包括两大部分：一是生活理财，即通过储蓄服务和各类广泛的中间业务，保障生活品质不降低；二是投资理财，包括通过自身或委托方式不断调整银行存款、股票、基金、债券、保险等金融产品以及实业的投资组合，以获取满意的投资回报。
这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、继承规划等。
2.个人理财目标个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。
每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。
即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。
个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。
人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。
从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。
（2）个人理财目标具有阶段性。
人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。
（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。
人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。
这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。
从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。
理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。
但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。
3.个人理财原则个人理财原则，又称“持家之道”，是指个人在组织其理财活动时应遵循的若干准则和规范要求，或者说应具备什么样的指导思想的大问题。
《个人理财》多选题真题及答案
《个人理财》多项选择题真题及答案以下是的《个人理财》多项选择题真题及答案，希望对大家有所帮助1.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括( )。
A.中央银行B.金融机构C.客户D.证券公司E.政策性银行【答案】BC【解析】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规根底知识——民事法律关系介绍2.根据《民法通那么》的规定，不可以开办个人理财业务的包括( )。
A.14周岁的未成年人B.10周岁但依靠父母生活的人C.12周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人【答案】ABCE【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规根底知识——民事法律关系介绍3.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。
A.购置股票B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度【答案】BCDE【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。
4.开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。
A.产品的定义、性质与特征B.对新产品的风险状况进展定期评估C.主要风险及其测算和控制方法D.风险限额E.会计核算与财务管理方法【答案】ACDE【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管现指引》第59条和第60条的规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风隆状况进展定期评估，故B项不选。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务风险管现指引5.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进展评估。
A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.市场占有率E.风险处置能力【答案】ABCE【解析】商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力进展评估。
第二章 个人理财业务相关法律法规
第二章个人理财业务相关法律法规★考纲要求1.熟悉中国的法律体系；2.熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；3.掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；4.熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；5.熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
★章节结构法律知识的重要性中国的法律体系理财师的法律法规基础知识民事法律关系介绍合同法律关系物权法理财规划中的法律法规婚姻法个人独资企业法和合伙企业法商业银行理财产品涉及的重要法律法规基金代销业务涉及的法律法规保险代理业务涉及的相关法律法规理财产品及销售相关法律法规银信理财业务涉及的法律法规黄金期货交易业务涉及的法律法规个人外汇管理涉及的法律法规★内容精讲第一节理财师的法律法规基础知识命题点一法律知识的重要性我们生活在一个法治社会。
具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。
法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。
法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规X物权以及债权。
(1)法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人。
(2)法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有。
(3)法律规X人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分。
(4)法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系。
(5)法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁。
(6)法律规X有国家强制力保证实施。
所以，法律是人们的行为规X。
法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。
法律的规X性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
【精点真题】单选：（）是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
A.法律B.知识C.技巧D.资格答案：A解析：法律的规X性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
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课后测试
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单选题
1. 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指()。
√
A 企业法人
B 机关法人
C 社会团体法人
D事业单位法人
正确答案：D
2. 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。
√
A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B 代理人不履行代理责任。
而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
正确答案：D
3. 下列关于合同订立的说法，不正确的是()。
√
A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B当事人必须本人订立合同，不得代理
C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
正确答案：B
4. 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。
√
A不安抗辩权
B 同时履行抗辩权
C 先履行抗辩权
D 后履行抗辩权
正确答案：A
5. 根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。
√
A 0.7
B0.6
C 0.5
D 0.4
正确答案：B
多选题
6. 在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。
×
A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E 代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
正确答案： A D
7. 下列属于无效合同的情形有()。
√
A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C以合法形式掩盖非法目的
D损害社会公共利益
E违反法律、行政法规的强制性规定
正确答案： A B C D E
8. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。
√
A平等
B自愿
C公平
D诚实信用
E 效益
正确答案： A B C D
9. 下列行为违反《商业银行法》的有()。
√
A无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C向境内非银行金融机构和企业投资
D 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
E拒绝中国人民银行稽核、检查监督
正确答案： A B C E
10. 商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款：情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
√
A未经批准设立分支机构
B违反规定提高利率
C出租、出借经营许可证
D 提供虚假的财务会计报告
E向关系人发放信用贷款
正确答案： A B C E
判断题
11. 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。
() √
正确
错误
正确答案：错误
12. 当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。
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正确
错误
正确答案：错误
13. 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。
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正确
错误
正确答案：错误
14. 银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心；二是提高银行业盈利能力。
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正确
错误
正确答案：错误
15. 中国证券登记有限责任公司是为证券交易提供集中登记、托管与结算服务的、以营利为目的的法人。
() √
正确
错误相信能就一定能
正确答案：错误。