担保及其法律风险课件

担保及其法律风险
贸易融资业务
• 贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业 务。
• 包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务 项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务 和本外币非融资类保函项下的授信。
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三、法律风险及 防范
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(三) 担保的形式
• 根据法律规定，担保有五种方式，即保证、抵押、质押、留置、 定金。
• 需要注意的是：当事人在为合法的债权提供担保时，只能提供以 上这五种担保，而不能创设新的担保形式。
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(四)担保人的权利与义务
• 担保人的义务是：当借款人不履行还款义务或者不能履行还款义 务时，担保人依照担保合同的约定承担担保责任的义务，从而保 障放款人相应债权的实现。
• 担保人的权利是：当担保人履行了上述义务后，担保人就取得了 债权人的地位，在其承担担保责任的范围内有权向借款人(被担保 人)追偿。
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二、公司经营范围 内的 担保业务
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（一）贷ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ担保
• 银行以担保人信用作保证而发放的贷款，担保人为借款人提供担 保后，如果借款人不能履约归还贷款本息时，担保人须担负清偿 责任。
• 担保人履约后，有权向借款人追索欠款。同一借款有两个以上担 保人的，他们之间的责任应当在合同中明确，如合同未明确，应 推定为连带责任。
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（二）项目融资担保
• 项目融资担保是指借款方或第三方以自己的信用或资产向贷款或 租赁机构做出的偿还保证。
• 具体分为物权担保和信用担保。
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担保及其法 律风险
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一、担保的概述
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（一）担保的概念
• 担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人 的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
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(二) 担保的性质
• 1、平等性 • 2、自愿性（选择性） • 3、从属性（附属性） • 4、保障性 • 5、补充性
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（四）担保资金安全风险
• 担保公司以自身管理的担保资金或有效资产作为开展担保业务的 经济支撑，这部分资产的安全性和流动性是担保公司维持信用的 根基。如果担保公司经营管理不善或投资失误导致担保资金（或 资产）损失，必将影响其信用水平和担保能力。
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（二）反担保措施风险
• 担保公司防范担保业务风险的一项重要措施就是设置反担保，比 如：固定资产抵押或有价证券质押。如果担保公司没有过硬的控 制风险和管理风险的能力，单纯为了承揽业务而放宽反担保的条 件，或者不充分考虑反担保措施的可操作性和可变现性，就可能 为日后埋下风险的隐患。
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（三）合同风险
• 担保业务涉及的法律合同包括保证合同、委托保证合同、反担 保抵押或反担保质押合同等，每项合同的公平性、合法性和严密 性，都关系到担保公司的风险的大小，可以说法律是维护担保公 司权益的基本保障。不仅担保公司与债务人之间存在着法律风险， 担保公司与债权人之间也存在着法律风险，如果债权人强加给担 保公司不公平、不合理的代偿要求，同样也会增加担保公司的风 险。
项目融资担保的作用
• 第一，采用担保形式，项目的投资者可以避免承担全部的和直接 的项目债务责任，项目投资者的责任被限制在有限的项目发展阶 段之内或者有限的金额之内。
• 第二，采用担保形式，项目投资者可以将一定的项目风险转移给 第三方。
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（三）贸易融资担保
• 贸易融资担保是银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资 金融通时所需要的担保。
（一）担保项目代偿风险
• 担保项目风险也称为担保信用风险，是指由于被担保人违约而造成担保人代 偿的风险，这是担保公司面临的最主要也是最直接的一种风险。
• 由于债务人在债务到期时无力偿还到期债务，也就是发生了代偿。尽管担保 公司一般在事前都设置了反担保措施，发生代偿并不一定意味着担保公司最 终会发生损失，但代偿肯定会导致担保公司现金的流出。如果担保公司代偿 流出现金较多且无法及时收回，或者因为代偿金额巨大而超出了担保公司正 常的现金支付能力，其产生的后果可能是非常严重的。