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比较项目
功能
万能保险
保障、储蓄、投资 （≥2.5%）
传统保险
保障、储蓄
（≤2.5 %）
固定缴费 风险保额 保单失效， 复效需付 息 隐含在保费 中 隐含在保费
保费 身故给付 缓交保费
可灵活缴费 A型：基本保额与个人帐户较大者 如帐户价值足够便可暂停缴费， 无需付息,而且存折里的钱继续生 息 从个人帐户金额中扣除 明示
用专家的时间为您赚钱
用专家的智慧为您赚钱
万能寿险的发展
起源：1979年美国 成长：寿险市场的最重要的产品之一 美国市场：1985年占比38％，此后一直保持在22％
左右，2004年占比为37％，在2007年上
半年占比48％； 亚洲市场：推出万能型产品并迅速成为主力的销售 险种之一。目前中国市场上超过10家以 上寿险公司在销售万能型产品。
武汉某公司3月13日万能产说会400名客户现场 1020万
通过市场检验的好产品，市场空间巨大！
万能险“存折”定活两用，长期收益可观
投资帐户
万能险
保障
万能险保费流程图:
复利累积收益
基本 保险费 额外 保险费
期交 保险费 追加 保险费
初始费用
个人账 户价值
万 能 保 费
保单管理费
身故、全残风险保障费
部分领取 保险保障
可灵活取用，也可灵活存钱 较大弹性
三、万能寿险类产品特色
1）交费自由 2）保额可调 3）费用透明 4）保证收益 5）领取方便
三、万能寿险类产品特色
1）交费自由
相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具 备强制性。 在支付了初期最低保费之后，客户可以按其需要 在任意时候支付任意数量的保费（额外投资保险 费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚 至可以暂停保费支付。
管理费 初始费用
万能险与分红险的比较优势
比较项 目
保费缴纳 保单利率 现金价值 投资收益
万能保险
可以不固定 有保证利率，上不封顶 按保证利率有确定现金价值（个人 帐户价值）的保证，最高没有上限 1）有最低保证的回报率， 2）收益稳健，上不封顶，收益主 要来源于银行协议存款和债券,
分红保险
固定 产品设计预定固定利率 依固定预定利率计算 1）除保证利益外，还可 按分红业务盈余的一定比 例分配红利，上不封顶 2）波动可能较大，理论 上可能为零， 否,只能固定返还 缺乏弹性
部分领取
持续交费奖金
万能保险A型的保障利益示意图
单位：元
风险保额
基本保额 风险保额
基本保额
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
从具有保障功能的存折逐渐转化成纯投资型的高 收益账户
基本保额
基本保额
单位：元
填写投保单必须要填写的单位，但并不是赔付的唯一结 果，而且是可以变更的
风险保额
基本保额
风险保额
基本保额
5）领取方便
随着客户家庭时期的不同变化，客户可以自 由向保险公司申请部分领取，满足个人和家 庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方 便。
万能险共通的特点
万能险共通的特点
wk.baidu.com
一个有保底利息， 有保障功能的活期 存折
长期持有可以稳健 地获得高额回报
和谐人生万能寿险（万能型）
开发背景是怎样的？ 产品形态是怎样的？ 它的灵活性体现在哪些方面？ 我们究竟需要特别关注哪些问题？
万能险基础知识
课程大纲
一、前言
二、什么是万能寿险 三、万能寿险的特点
四、不同产品的特点比较
一、前言
1、以寿险的形态来看，可分为三种基本 形态 •传统型保险
•分红型保险
•投资型保险（投资连结型和万能寿险型）
什么是万能寿险？ 万能产品：•最早由美国推出，至今仅有20多年的历史，
在中国也是近几年才推出的新型保险金融理 财产品，具有复利计息，收益稳健，灵活存 取，安全帐户等特点。欧美市场占比30%左右。 •是保险公司利用自身稳健的投资平台为客 户提供的 •一种投资有保底收益，且有保障功能的现 代家庭复利金融理财工具
随时存取
＋
保障
人保寿险ATM机
万能的特点
保额自选 保障灵活 投资保底 收益免税 专业理财 透明公开
持续交费 额外奖励
特 点
追加投资 领取方便
缓期交费 保障不变
万能是最好的产品
正是因为六大特点和其他保险产品比
——万能是最好的保险
万能险上市风靡全国，万能保费占市场总保费的20%左右
某公司2004年下半年上市至今万能账户资金接近300亿
三、万能寿险类产品特色 2）保额可调 打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户 能根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投 保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，既享 有保障，又可以充分利用资金进行投资理财。
三、万能寿险类产品特色
3）费用透明
相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透 明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入 投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月 （有的公司为每季度）进行保单账户价值结算， 公布当月（当季）的结算利率。
三、万能寿险类产品特色
4）保证收益
扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这 个账户用来投资。各公司的保证收益并不相同， 比如目前银行保险的保证收益为每年1.75％（短 期险），个人寿险的保证收益为2.5％（ 终身 险），当然，最终收益还是取决于保险公司的资 金运用水平和综合管理能力。
三、万能寿险类产品特色
基本保额
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
风险保额
风险保额
单位：元
发生赔付时保险公司所要承担的部分
风险保额
基本保额
风险保额
基本保额
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
四、不同产品的特点比较
1）、万能寿险与传统保险的比较 2）、万能寿险与分红保险的比较 3）、万能寿险与投资连结保险的比较
万能保险与传统寿险的比较优势
万能险是国际市场上的主流寿险产品
北美
1979年首度亮相，变额万能保险占 个人寿险占个人寿险市场三成以上
欧洲
80年代迅速发展成为寿险市场主力产品， 占寿险产品的50%
万能险近年来发展势头迅猛
• 权威数据显示，07年7月
万能险保费收入(单位:亿)
900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 2006年 2007年
以来，万能险呈快速增长
态势，全年共实现原保险 保费收入845.69亿元， 同比增长113.44%，占寿 险保费收入的17.09%， 占比上升7.31个百分点。
万能＝保险＋理财
“万能”=保险+理财！
死亡 养老 保险 增值
伤残
大病
失业
医疗
+
灵活 理财 缓交 追加
保值
奖励
雪中送炭+锦上添花
万能险就象具有保障功能的存折
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
个人帐户价值
个人账户价值
单位：元
就是万能险存折里到底拥有多少钱
风险保额
基本保额
风险保额
基本保额
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
保险金额
保险金额
单位：元
就是保险责任中列明要赔给客户的钱，它通过基本保 额和个人账户价值比大小后取中间大的一个
风险保额
基本保额
风险保额
功能
万能保险
保障、储蓄、投资 （≥2.5%）
传统保险
保障、储蓄
（≤2.5 %）
固定缴费 风险保额 保单失效， 复效需付 息 隐含在保费 中 隐含在保费
保费 身故给付 缓交保费
可灵活缴费 A型：基本保额与个人帐户较大者 如帐户价值足够便可暂停缴费， 无需付息,而且存折里的钱继续生 息 从个人帐户金额中扣除 明示
用专家的时间为您赚钱
用专家的智慧为您赚钱
万能寿险的发展
起源：1979年美国 成长：寿险市场的最重要的产品之一 美国市场：1985年占比38％，此后一直保持在22％
左右，2004年占比为37％，在2007年上
半年占比48％； 亚洲市场：推出万能型产品并迅速成为主力的销售 险种之一。目前中国市场上超过10家以 上寿险公司在销售万能型产品。
武汉某公司3月13日万能产说会400名客户现场 1020万
通过市场检验的好产品，市场空间巨大！
万能险“存折”定活两用，长期收益可观
投资帐户
万能险
保障
万能险保费流程图:
复利累积收益
基本 保险费 额外 保险费
期交 保险费 追加 保险费
初始费用
个人账 户价值
万 能 保 费
保单管理费
身故、全残风险保障费
部分领取 保险保障
可灵活取用，也可灵活存钱 较大弹性
三、万能寿险类产品特色
1）交费自由 2）保额可调 3）费用透明 4）保证收益 5）领取方便
三、万能寿险类产品特色
1）交费自由
相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具 备强制性。 在支付了初期最低保费之后，客户可以按其需要 在任意时候支付任意数量的保费（额外投资保险 费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚 至可以暂停保费支付。
管理费 初始费用
万能险与分红险的比较优势
比较项 目
保费缴纳 保单利率 现金价值 投资收益
万能保险
可以不固定 有保证利率，上不封顶 按保证利率有确定现金价值（个人 帐户价值）的保证，最高没有上限 1）有最低保证的回报率， 2）收益稳健，上不封顶，收益主 要来源于银行协议存款和债券,
分红保险
固定 产品设计预定固定利率 依固定预定利率计算 1）除保证利益外，还可 按分红业务盈余的一定比 例分配红利，上不封顶 2）波动可能较大，理论 上可能为零， 否,只能固定返还 缺乏弹性
部分领取
持续交费奖金
万能保险A型的保障利益示意图
单位：元
风险保额
基本保额 风险保额
基本保额
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
从具有保障功能的存折逐渐转化成纯投资型的高 收益账户
基本保额
基本保额
单位：元
填写投保单必须要填写的单位，但并不是赔付的唯一结 果，而且是可以变更的
风险保额
基本保额
风险保额
基本保额
5）领取方便
随着客户家庭时期的不同变化，客户可以自 由向保险公司申请部分领取，满足个人和家 庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方 便。
万能险共通的特点
万能险共通的特点
wk.baidu.com
一个有保底利息， 有保障功能的活期 存折
长期持有可以稳健 地获得高额回报
和谐人生万能寿险（万能型）
开发背景是怎样的？ 产品形态是怎样的？ 它的灵活性体现在哪些方面？ 我们究竟需要特别关注哪些问题？
万能险基础知识
课程大纲
一、前言
二、什么是万能寿险 三、万能寿险的特点
四、不同产品的特点比较
一、前言
1、以寿险的形态来看，可分为三种基本 形态 •传统型保险
•分红型保险
•投资型保险（投资连结型和万能寿险型）
什么是万能寿险？ 万能产品：•最早由美国推出，至今仅有20多年的历史，
在中国也是近几年才推出的新型保险金融理 财产品，具有复利计息，收益稳健，灵活存 取，安全帐户等特点。欧美市场占比30%左右。 •是保险公司利用自身稳健的投资平台为客 户提供的 •一种投资有保底收益，且有保障功能的现 代家庭复利金融理财工具
随时存取
＋
保障
人保寿险ATM机
万能的特点
保额自选 保障灵活 投资保底 收益免税 专业理财 透明公开
持续交费 额外奖励
特 点
追加投资 领取方便
缓期交费 保障不变
万能是最好的产品
正是因为六大特点和其他保险产品比
——万能是最好的保险
万能险上市风靡全国，万能保费占市场总保费的20%左右
某公司2004年下半年上市至今万能账户资金接近300亿
三、万能寿险类产品特色 2）保额可调 打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户 能根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投 保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，既享 有保障，又可以充分利用资金进行投资理财。
三、万能寿险类产品特色
3）费用透明
相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透 明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入 投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月 （有的公司为每季度）进行保单账户价值结算， 公布当月（当季）的结算利率。
三、万能寿险类产品特色
4）保证收益
扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这 个账户用来投资。各公司的保证收益并不相同， 比如目前银行保险的保证收益为每年1.75％（短 期险），个人寿险的保证收益为2.5％（ 终身 险），当然，最终收益还是取决于保险公司的资 金运用水平和综合管理能力。
三、万能寿险类产品特色
基本保额
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
风险保额
风险保额
单位：元
发生赔付时保险公司所要承担的部分
风险保额
基本保额
风险保额
基本保额
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
四、不同产品的特点比较
1）、万能寿险与传统保险的比较 2）、万能寿险与分红保险的比较 3）、万能寿险与投资连结保险的比较
万能保险与传统寿险的比较优势
万能险是国际市场上的主流寿险产品
北美
1979年首度亮相，变额万能保险占 个人寿险占个人寿险市场三成以上
欧洲
80年代迅速发展成为寿险市场主力产品， 占寿险产品的50%
万能险近年来发展势头迅猛
• 权威数据显示，07年7月
万能险保费收入(单位:亿)
900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 2006年 2007年
以来，万能险呈快速增长
态势，全年共实现原保险 保费收入845.69亿元， 同比增长113.44%，占寿 险保费收入的17.09%， 占比上升7.31个百分点。
万能＝保险＋理财
“万能”=保险+理财！
死亡 养老 保险 增值
伤残
大病
失业
医疗
+
灵活 理财 缓交 追加
保值
奖励
雪中送炭+锦上添花
万能险就象具有保障功能的存折
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
个人帐户价值
个人账户价值
单位：元
就是万能险存折里到底拥有多少钱
风险保额
基本保额
风险保额
基本保额
个人帐户价值
个人账户价值
保单 年度
保险金额
保险金额
单位：元
就是保险责任中列明要赔给客户的钱，它通过基本保 额和个人账户价值比大小后取中间大的一个
风险保额
基本保额
风险保额