齐鲁证券了解金融产品PPT——钟金龙
2024版金融知识培训课件ppt全新
01
金融科技定义与发展历程
02
金融科技产业链构成
03
04
金融科技发展趋势及挑战
金融科技对金融行业的影响与 变革
互联网金融创新实践
互联网金融模式创新 互联网金融风险管理与监管创新
互联网金融产品与服务创新 互联网金融未来发展方向
区块链技术在金融领域应用
01
02
03
04
区块链技术原理及特点
区块链技术在金融领域 的应用场景
资本运作实践
结合具体案例，分析资本运作的成功 经验和失败教训。
企业并购与重组
并购类型
重组方式
包括横向并购、纵向并购、混合并购等，旨 在实现规模经济、资源互补和协同效应。
包括资产剥离、业务分拆、股权调整等，以 优化企业资源配置和提高经营效率。
并购与重组流程
并购与重组风险
包括目标筛选、尽职调查、交易谈判、交割 与整合等阶段。
风险应对与处置
对已经发生的风险事件进行应对 和处置，减轻损失并防止类似事
件再次发生。
04 企业融资与资本运作
企业融资方式与策略
股权融资
通过出售公司股份获得资金，包括私募股权、 风险投资、上市等。
混合融资
结合股权和债权融资方式，如可转换债券、 优先股等。
债权融资
通过借款方式获得资金，包括银行贷款、企 业债券、商业票据等。
03
遗产传承规划
根据个人意愿和家庭情况，制定合 理的遗产传承计划，确保财富顺利
传承给下一代。
02
税务筹划策略
通过合理的税务筹划，降低个人和 家庭的税收负担，提高税后收益。
04
遗嘱和信托安排
通过遗嘱和信托等方式，明确财富 传承的方式和受益人，避免遗产纠
金融产品介绍PPT
PART FOUR
04 更 多 产 品
More product
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01 品 牌 介 绍
Brand introduction
金融服务融入客户“ 医、食、住、行、玩”的各项生活理财场景
理财产品
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股票基金
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金融保险
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2 科技创新
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客户服务
3
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04 更 多 产 品
More product
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《金融产品》课件
总结词：金融产品的特点与功能是投资者选择金融产品的重要依据，不同的金融产品具有不同的特点和功能。
CHAPTER
常见金融产品介绍
02
股票
债券
基金
期货
01
02
03
04
公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。
发行方为筹集资金而发行的债务凭证，持有人可按期获取利息。
集合投资方式，由基金管理人管理和运作，分散投资降低风险。
01
互联网金融产品将更加便捷
通过移动支付、在线银行等工具，用户可以随时随地完成金融交易，无需到实体网点。
02
互联网金融产品将更加个性化
利用大数据和人工智能技术，金融机构能够为用户提供更加个性化的金融产品和服务，满足不同用户的需求。
1
2
3
金融机构将推出更多种类的绿色金融产品，包括绿色债券、绿色基金、绿色保险等，以满足不同投资者的需求。
企业可以通过发行债券筹集资金，用于扩大生产、研发或其他经营项目。
企业债券
企业可以通过上市发行股票，筹集长期资本，用于企业发展。
股票
商业票据是企业短期融资的工具，可以用于补充企业的流动资金。
商业票据
企业可以从银行或其他金融机构获得贷款，用于短期或中长期的资金需求。
贷款
CHAPTER
金融产品的风险与防范
《金融产品》ppt课件
CATALOGUE
目录
金融产品概述常见金融产品介绍金融产品的选择与配置金融产品的风险与防范未来金融产品的发展趋势
CHAPTER
金融产品概述
01
金融产品的基本要素包括期限、利率、风险和流动性等，这些要素决定了金融产品的投资价值和风险程度。
参会人员名单
附件1：参会人员名单一、协会领导李玮山东省证券期货业协会会长、齐鲁证券公司董事长张惠绵山东省证券期货业协会常务副会长柳磊山东省证券期货业协会常务理事、山东证监局机构处处长刘庆斌山东省证券期货业协会常务理事、山东证监局期货处处长孙国茂山东省证券期货业协会副会长、齐鲁证券公司总裁陈方山东省证券期货业协会副会长、鲁证期货公司董事长杨鹏山东省证券期货业协会副会长、中信万通证券济南中心营业部总经理孙晓东山东省证券期货业协会副会长、海通证券威海高山街营业部总经理张建勇山东省证券期货业协会副会长、中信建投证券山东管理总部总经理张从宣山东省证券期货业协会副会长、国泰君安证券山东营销总部总经理穆磊山东省证券期货业协会秘书长二、证券会员代表（按单位汉语拼音排序）冯彦强渤海证券济南英雄山路营业部总经理刘庆喜东方证券济南经七路营业部总经理万澍光大证券济南佛山街营业部总经理孙维家光大证券烟台胜利路营业部总经理王海广发证券烟台大海阳路营业部总经理张玉山广发证券济南经七路路营业部总经理马欣广发证券济南泺源大街营业部总经理徐超平广发证券东营济南路营业部总经理张连生国泰君安证券临沂沂蒙路营业部总经理姜仁东国信证券烟台西南河路营业部总经理王玉秋海通证券济南泉城路营业部总经理李美玲海通证券泰安岱宗大街营业部总经理杨志艺海通证券烟台解放路营业部总经理姜山海通证券淄博石化营业部总经理戚思敏海通证券淄博通济街营业部总经理梁纯良恒泰证券济南解放路营业部总经理罗巍华泰证券济南山大南路营业部总经理贺志民联合证券济南无影山东路营业部总经理张华兴民生证券济南千佛山路营业部总经理毕玉国齐鲁证券公司副总裁王绪昌齐鲁证券公司副总裁孙培国齐鲁证券公司副总裁张云伟齐鲁证券公司办公室主任吕祥友齐鲁证券公司人力资源总部总经理李学军齐鲁证券公司经纪业务总部总经理王胜进齐鲁证券济南解放路营业部总经理段勇齐鲁证券济南北坦南街营业部总经理曹青齐鲁证券济南山大路营业部总经理张有忠齐鲁证券济南舜耕路营业部总经理杜晓洁齐鲁证券济南文化西路营业部总经理齐永明齐鲁证券济南大明湖路营业部总经理施凯鸣齐鲁证券济南共青团路营业部总经理杨卫东齐鲁证券济南经七路营业部总经理李丙堂齐鲁证券济南经十路营业部总经理周顺远齐鲁证券济南历山路营业部总经理王挺东齐鲁证券济宁古槐路营业部副总经理晁国庆齐鲁证券邹城凫山路营业部总经理梁军齐鲁证券济宁红星东路营业部总经理姜新春齐鲁证券济宁洸河路营业部总经理张大伟齐鲁证券聊城柳园南路营业部总经理房广斌齐鲁证券聊城东昌西路营业部总经理魏玉军齐鲁证券滨州渤海七路营业部总经理王政齐鲁证券德州三八路营业部总经理葛爱红齐鲁证券德州共青团路营业部总经理郑国防齐鲁证券公司东营济南路营业部副总经理王忠三齐鲁证券东营西四路营业部总经理周永军齐鲁证券东营南一路营业部总经理闫立新齐鲁证券泰安岱宗大街营业部总经理房玉峰齐鲁证券泰安东岳大街营业部总经理李泷齐鲁证券泰安升平街营业部总经理胡延斌齐鲁证券新泰府前街营业部总经理谷祖贤齐鲁证券威海东城路营业部副总经理丛日平齐鲁证券荣成成山大道营业部副总经理赵锦敏齐鲁证券威海海滨北路营业部总经理荣以文齐鲁证券文登香山路营业部总经理刘士军齐鲁证券菏泽双河路营业部总经理周健齐鲁证券莱芜鲁中东大街营业部总经理陶新燕齐鲁证券莱芜鲁中西大街营业部副总经理王秀民齐鲁证券莱芜钢都大街营业部总经理刘敬斌齐鲁证券临沂解放路营业部总经理王黎齐鲁证券日照黄海二路营业部总经理张肇平齐鲁证券潍坊东风西街营业部副总经理李春廷齐鲁证券寿光公园北街营业部总经理商鸿军齐鲁证券潍坊东风东街营业部总经理张志刚齐鲁证券潍坊四平路营业部总经理袁承顺齐鲁证券潍坊新华路营业部总经理姜学茹齐鲁证券烟台北马路营业部副总经理孙茂敏齐鲁证券烟台南大街营业部总经理于常军齐鲁证券烟台环山路营业部总经理曲延森齐鲁证券烟台开发区长江路营业部总经理李军齐鲁证券烟台牟平营业部总经理卫建宏齐鲁证券龙口环城北路营业部总经理张润桥齐鲁证券蓬莱钟楼北路营业部总经理陈志伟齐鲁证券枣庄青檀中路营业部副总经理夏勇齐鲁证券枣庄文化中路营业部副总经理刘晶齐鲁证券淄博新村西路营业部副总经理李明唐齐鲁证券淄博桓公路营业部总经理赵云霞齐鲁证券淄博小商品街营业部总经理张志强齐鲁证券淄博沿河西路营业部总经理龚力齐鲁证券淄博机场路营业部总经理吴俊河齐鲁证券淄博人民西路营业部总经理尉向东西部证券潍坊东风东街营业部总经理刘超西南证券济南英贤街营业部总经理窦薇湘财证券济南马鞍山路营业部总经理夏星舟湘财证券济南馆驿街营业部总经理焦庆星兴业证券济南山大路营业部总经理赵鹏银泰证券济南大纬二路营业部总经理李红英招商证券济南泉城路营业部总经理张云锋众成证券济南经七路营业部总经理张新春中国建银投资证券济南历山路营业部总经理于海强中国建银投资证券威海公园路营业部总经理张伟建中国民族证券济南历山路营业部总经理张华胜中国银河证券烟台营业部总经理冷冰岩中国银河证券济南经七路营业部总经理李军中信建投证券济南经四路营业部总经理马俊中信建投证券济南泺源大街营业部总经理高军中信建投证券烟台青年路营业部总经理夏景科中信建投证券淄博中心路营业部总经理赵俊云中信万通证券滨州黄河二路营业部总经理卢布中信万通证券滨州黄河五路营业部总经理张桂峰中信万通证券济宁洸河路营业部总经理宋春辉中信万通证券临沂沂蒙路营业部总经理倪新和中信万通证券烟台南大街营业部总经理薛玉山中信万通证券淄博共青团西路营业部总经理张向阳中信万通证券淄博美食街营业部总经理董衡中信万通证券潍坊四平路营业部总经理张洪林中信万通证券东营济南路营业部总经理三、期货会员代表（按单位汉语拼音排序）黄辉北京首创期货济南营业部负责人韩惠明鲁能金穗期货公司董事长盖其东山东蓬达期货公司董事长吕建国上海中财期货公司济南营业部总经理柴军上海金鹏期货公司济南营业部总经理李居俊万杰鼎鑫期货有限公司总经理王传江烟台中州期货经纪有限公司总经理张玉川银河期货经纪有限公司济南营业部负责人四、咨询机构会员代表（按单位汉语拼音排序）焦兆君山东神光咨询服务有限责任公司总经理汤清山东英大投资顾问有限公司总经理五、齐鲁证券区域管理总部参会代表王琪齐鲁证券烟台区域管理总部总经理张雷齐鲁证券淄博区域管理总部总经理于波齐鲁证券潍坊区域管理总部总经理崔建忠齐鲁证券济宁区域管理总部总经理董典波齐鲁证券东营区域管理总部总经理徐建东齐鲁证券泰安区域管理总部总经理段少波齐鲁证券威海区域管理总部总经理六、获奖参会代表党钧平齐鲁证券威海海滨北路营业部房信海齐鲁证券淄博机场路营业部高瓒众成证券济南经七路营业部韩春燕国泰君安证券济南经二路营业部侯金荣鲁能金穗期货公司贾春光齐鲁证券潍坊东风东街营业部焦庆星兴业证券济南山大路营业部李丙堂齐鲁证券聊城柳园南路营业部李莹中国银河证券济南经七路营业部李玉贺上海金鹏期货济南营业部梁吉灵齐鲁证券济南共青团路营业部林海中信建投证券淄博中心路营业部刘建辉联合证券济南无影山东路营业部刘建民鲁证期货公司马魁东齐鲁证券烟台区域管理总部裴英剑鲁证期货公司齐永明齐鲁证券济南大明湖路营业部曲建平山东英大投资顾问公司曲淑改齐鲁证券总部曲影光大证券烟台胜利路营业部任慧君湘财证券济南马鞍山路营业部沙勇齐鲁证券临沂解放路营业部王黎齐鲁证券日照黄海二路营业部王利民中信万通滨州黄河五路营业部王伟健齐鲁证券潍坊东风西街营业部王晓辉齐鲁证券淄博新村西路营业部王政齐鲁证券德州三八路营业部王志慧齐鲁证券东营南一路营业部卫建宏齐鲁证券龙口环城北路营业部吴俊河齐鲁证券淄博人民西路营业部吴倩中信建投证券济南经四路营业部魏玉军齐鲁证券滨州渤海七路营业部许培明中信万通淄博共青团西路营业部闫志春齐鲁证券威海东城路营业部杨卫东齐鲁证券济南经七路营业部仪莹齐鲁证券济宁红星东路营业部张军齐鲁证券总部张伟建中国民族证券济南历山路营业部张志强齐鲁证券莱芜钢都大街营业部赵君芳中国建银投资证券济南历山路营业部七、特邀参会代表（按单位汉语拼音排序）王惠敏鲁能金穗期货公司总经理徐国强鲁能金穗期货公司副总经理鲁能金穗期货公司中层以上工作人员刘呼声鲁证期货公司总经理李学魁鲁证期货公司副总经理刘运之鲁证期货公司副总经理潘福华鲁证期货公司财务总监李喜生鲁证期货公司业务总监鲁证期货公司中层以上工作人员杨峰齐鲁证券公司监事会主席钟金龙齐鲁证券公司合规总监孙日谦齐鲁证券公司党总支书记王晓燕齐鲁证券公司办公室副主任张晖齐鲁证券公司党群工作部总经理胡增勇齐鲁证券公司人力资源总部副总经理王丽敏齐鲁证券公司计划财务总部副总经理孙豪志齐鲁证券公司经纪业务总部副总经理韩亭德齐鲁证券公司客户服务部总经理张勇齐鲁证券公司信息技术总部总经理叶欣齐鲁证券公司投资银行总部济南投行业务负责人谷琛齐鲁证券公司证券投资部总经理李健齐鲁证券公司资产管理部总经理潘焕焕齐鲁证券公司金融创新部总经理张宗旺齐鲁证券公司固定收益部总经理胡伟东齐鲁证券公司研究所所长孙海昕齐鲁证券公司登记结算部副总经理张维光齐鲁证券公司合规管理总部总经理李恒第齐鲁证券公司风险控制部副总经理安铁齐鲁证券公司审计稽核部总经理亓益峰齐鲁证券公司后勤保障部总经理李翔宏齐鲁证券金泰信公司董事长齐鲁证券公司其他工作人员。
《国内金融产品介绍》课件
投资者购买基金份额，由基金经理进行投资 管理。
债券
投资者购买债券，获得固定利息收入。
期货、期权等衍生品
高风险、高收益的投资品种。
保险产品
01
02
03
人寿保险
保障被保险人的生命安全 ，分为定期寿险、终身寿 险等。
健康保险
保障被保险人的身体健康 ，分为医疗险、重疾险等 。
财产保险
保障被保险人的财产安全 ，如车险、家财险等。
金融产品创新与监管的平 衡发展
在推动金融产品创新的同时，需要加强监管 政策的制定和执行，实现金融产品创新与监 管的平衡发展。
THANKS感谢观看股票流动性较高，可以通过二级市场买卖。
基金
流动性较好，可以通过赎回方式获取资金。
04
CATALOGUE
国内金融产品投资策略
分散投资策略
总结词
分散投资策略是一种降低投资风险的方法，通过将资金分散 投资于不同的金融产品，降低单一产品带来的风险。
详细描述
投资者可以将资金分散投资于股票、债券、基金、期货等多 种金融产品，以降低单一产品价格波动对整体投资组合的影 响。同时，分散投资还可以降低市场风险、行业风险等系统 性风险。
信托产品
单一资金信托
针对单一客户的特定需求定制的信托产品。
集合资金信托
多个客户共同投资，共同分享收益。
股权投资信托
投资者通过购买信托份额，获得公司股权， 参与公司经营和分红。
基金产品
公募基金
向公众募集资金，投资门 槛低，适合中小投资者。
私募基金
向特定投资者募集资金， 投资门槛高，适合高净值 投资者。
绿色金融产品的政策支持
政府出台了一系列政策措施，鼓励和支持绿色金 融产品的发展，为绿色金融市场提供了良好的政 策环境。
《金融知识普及》课件
通过制定和实施金融监管政策，规范金融 机构和市场行为，降低金融风险，维护金 融稳定。
CHAPTER 06
未来金融发展趋势与挑战
金融科技的发展及其影响
1 2 3
金融科技的发展
金融科技是指运用科技手段对传统金融业务进行 创新和升级，包括互联网支付、P2P网贷、智能 投顾等领域。
金融科技对传统金融业的影响
国际金融合作与竞争的未来展望
未来国际金融合作与竞争将继续深化，各国金融机构将进一步加强业务创新和风险管理， 同时各国政府也将加强跨境监管合作，共同应对全球性金融风险和挑战。
THANKS
[ 感谢观看 ]
监控与调整
定期评估财务状况 ，调整理财计划以 适应变化。
理财工具的选择与运用
01
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04
储蓄存款
安全可靠，收益稳定，适合短 期资金管理。
银行理财产品
风险较低，收益稳定，适合中 短期资金管理。
保险产品
提供风险保障，适合长期资金 管理。
股票、基金和债券
风险与收益并存，适合长期投 资。
CHAPTER 04
金融风险与防范
金融风险的种类亏损风险，如股 票、债券等金融产品的
价格波动。
信用风险
借款人违约导致贷款或 债券等金融产品无法收
回的风险。
流动性风险
金融机构无法及时满足 客户资金需求或无法及
时平仓的风险。
操作风险
由于内部管理不善或系 统故障导致的风险。
金融风险的防范与控制
金融科技的发展对传统金融业产生了深刻的影响 ，包括业务流程的优化、客户体验的提升、风险 管理能力的增强等方面。
金融科技的风险与挑战
金融科技的发展也带来了一些风险和挑战，如数 据安全问题、监管难题等，需要加强监管和规范 。
第1章 金融产品及金融产品营销认知 《金融产品营销实务》PPT课件
❖ 华尔街的“精英们” 绞尽脑 汁，不断花样翻新，创造出各 种各样，缤纷凌乱，连自己都 搞不懂，更不用说驾驭它们的 金融产品
❖ 结果导致美国这棵金融大树严 重失衡，不堪重负。
❖ 这就是这次华尔街几近“自我 毁灭”的系统和市场原因
证券产品
1、股票
• 不偿还性
股• 参与性
本 特 征
票产• 收益性 品• 流通性 的• 价格波动
基性和风险
性
股东参与公司决策的权利大小， 取决于持有股份的多少。
2、债券
概念
❖债券是债务人为筹 集资金而向债权人 承诺按期交付利息 和偿还本金的有价 证券
基本特征： （1）偿还性 （2）流动性 （3）安全性
中央银行类金融产品
政策性银行类金融产品
商业银行类金融产品 投资银行类金融产品
保险类金融产品 证券类金融产品 信托投资类金融产品 租赁类金融产品 财务类金融产品
（一）银行产品的分类
银行产品
存款类产品：为客户提供存放资金的适当场所，是 银行组织信贷资金来源的负债业务，是其他业务的 基础。
贷款类产品：贷款是银行最主要的资金运用业务， 也是银行盈利的主要来源。
什么是金融产品？
• 是指金融机构通 过开展各类业务 活动为客户提供 的各种类型的产 品与服务
金融产品与服务
• 储蓄 • 信贷 • 结算 • 证券投资 • 商业保险 • 金融信息咨询
包括：
说明1：金融产品与实物资产
很多金融产品都是由实物资产演变而来
例1：微软公司的股票就是由微软 公司的实际资产演变而来； 而微软公司的股票期货和期权又
齐鲁证券了解金融产品钟金龙
1. 发行人的基本信息 发行人名称、成立时间、注册资本、业务资格、监管评级、过往业绩等信息。 2. 是否依法发行或提供 产品批文或备案证明 3. 期限、锁定期、提前终止的可能性、终止条件等 4. 投资安排，如可投资的范围和对象、投资比例等 5. 基础资产的状况 衍生金融工具交易所依赖的资产 6. 担保品或其他信用保障及其价值情况 重视担保方案设计，关注担保品价值，评估担保充足率 7. 风险收益特征，如流动性风险、市场风险、预期收益率、收益波动性等 是重要、核心信息，应占有较大权重 ，需建立风险量化评估机制 8. 投资者购买、持有或出售产品或服务的成本、费用和可能的损失 9. 可能存在的其他风险因素
五、关于金融产品代销业务中“了解金融产品”规定
（一）关于代销本公司以外机构发行金融产品的情况
《指 引》
第十七条 证券公司代销本公司以外的其他机构发行的金融产品， 应当要求委托方提供本指引第十四条和第十五条规定的信息， 以便对代销产品的风险等级进行评估。
《证券公司代销金融产品管理规定》 第八条 证券公司应当审慎选择代销的金融产品，充分了解金融产 品的发行依据、基本性质、投资安排、风险收益特征、管理费用等 信息。证券公司确认金融产品依法发行、有明确的投资安排和风险 管控措施、风险收益特征清晰且可以对其风险状况做出合理判断的， 方可代销。
（二）“了解金融产品或服务”的基本定义
销售金融产品或提供金融服务
了解产品或服务 评估产品风险等级
了解客户
相匹配
评估客户风险承受能力
一、什么是“了解金融产品或服务” 二、“了解金融产品或服务”的重要意义 三、如何了解金融产品或服务 四、关于评估产品风险等级 五、关于金融产品代销业务中“了解金融产品”的规定 六、建立健全金融产品风险评估管理制度
金融产品基础知识综述PPT(40张)
我国自2001年9月推出首只开放式基金以来， 其数量、规模、质量等都快速增长。截至2009 年底，我国共有共有开放式基金533支 。
股票型基金：257支 积极配置型基金：81支 保守配置型基金：8支 普通债券型基金：121支 短债基金：1支 保本基金：6支 货币基金：59支
根据组织形态的不同，投资基金可分为 公司型投资基金和契约型投资基金。公 司型投资基金是具有共同投资目标的投 资者组成以盈利为目的的股份制投资公 司，并将资产投资于特定对象的投资基 金；契约型投资基金也称信托型投资基 金，是指基金发起人依据其与基金管理 人、基金托管人订立的基金契约，发行 基金单位而组建的投资基金。
依此类推，纽约的第一个英文字母是 N，新加坡的第一个英文字母是S，纽约 和新加坡上市的股票就分别叫做N股和S 股。
一线股、二线股、三线股
一线股通常指股票市场上价格较高的一类股票。 这些股票业绩优良或具有交好的发展前景，股 价领先于其他股票。大致上，一线股等同于绩 优股和蓝筹股。
二线股是价格中等的股票。这种股票在市场上数 量最多。二线股的业绩参差不齐，但从整体上 看，它们的业绩也同股价一样，在全体上市公 司中居中游。
1、面额股票：是指在股票上标明股东姓名载 入股票一定金额的股票，
2、无面额股票：是指不标明票面价值，只标 明每股占股份公司资本总额的比例，如万分之 几，又称“比例股”或“份额股。
按股东承担的风险和权利的大小划分， 股票分为普通股票和优先股票。
1、普通股票：是最常见、最重要的一 种股票，它是构成股份公司资本的基础。 普通股的“普通”是相对于优先股的“优先 而言的，它具有以下特点：收益不固定； 剩余财产的分配排在最后；股息的发放顺序 排在公司盈利分配的最后；享有广泛的权益
金龙献瑞背景的投资理财PPT模板
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CONTENTS 目 录
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
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01 发展规划
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03 发展规划
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80%
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金融投资产品介绍(ppt 28页)(共27张PPT)
房子150W
车子 30W
统计 一下
家用 60W
休闲 30W
孩子 50W
养老 30W
合计？
（不计生病、失业等意 外开销）
金融投资产品简介
别忘了人生最大的小偷！
－－通货膨胀！
100万不投资，30年后就只相当于现在的21.4万 ，白白损失了78.6%，还能依靠这笔钱养老吗？
金融投资产品简介
你使用过或见过哪些金融产品？
金融投资产品简介
金融投资产品简介 （八）房地产
金禄佳
金融投资产品简介
➢房地产与黄金的区别
■ 投资金额 房地产投资资金庞大，一般需贷款支付相应利息
■ 投资期限 房地产投资期限以 年 计算，灵活性最差
■ 市场影响
房地产易受政府宏观调控，地理，需求多因素影响
■ 交易费用 房地产投资手续费高达 2.5% ━ 8%
6、交易迅速，即时成交无需等待
世界外汇交易占有比例
金融投资产品简介
金融投资产品简介
➢外汇与黄金的区别
■ 外汇每天价格波动小；黄金价格波动大
■ 外汇品种繁多，难分析；黄金品种单一
■ 外汇市场每天的成交量不如黄金大
（外汇每日成交量：1万亿美元；黄金每日成交量：20万亿美元）
■ 外汇市场也存在操纵的情况。
（c）安全性 债券有固定的利率。与企业绩效无关，收益稳定，风险小。
（d）收益性 投资者的利息收入；投资者买卖债券赚取差额。
金融投资产品简介
债券包含了以下四层含义：
1．债券的发行人（政府、金融机 构、企业等机构）是资金的借入者；
2．购买债券的投资者是资金的 借出者；
3．发行人（借入者）需要在 一定时期还本付息；
金融理财产品介绍PPT模板
05 - May
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70% 85% 92%
• 产品总体介绍
399,834
4873,834
5258,487
258,487
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PART 3
投资风险说明
• 投资风险说明
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• 产品总体介绍
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• 收益计算说明
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银行金融产品讲解的技巧PPT演示课件
一、商务展示的目的
客户经理在日常工作中遇到的商务展示包括两这 样的产品
深层次挖掘客户 的需求
找出相应的客户 邀请他们参加
一、商务展示的目的
客户经理在日常工作中遇到的商务展示包括两种类型 目标客户群是相对固定的
固定客户的商务展示
向客户展示哪一个产品或哪些产品
PART 2
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
从展示中想要得到什么 他们讲如何回应
二、展示策略（AIM）
（一）客户策略
情绪反应
产品认知度
二、展示策略（AIM）
（一）客户策略
可以直奔主题，而不必花太 多时间去激发他们的兴致
通过邀请客户直接参与展示 的方式来激发他们的兴致
二、展示策略（AIM）
（二）使你传递出的信息令人难忘 运用FAB法确定展示的核心内容
课 程 目 标
通过本节课大家可以了解产品商务展示的 目的，学会很多银行产品展示的策略和讲 解技巧，希望大家认真学习。
课程大纲
一、商务展示的目的 二、展示策略（ATM）
陈述或展示
一、商务展示的目的
提醒客户对问题现状的重视， 进行需求引导确认
提高产品的客户认知度 让客户知道能获得哪些改善
让客户认同产品 让客户产生想得到的欲望
SPERK：XXX
DATE：2020.08
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
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衍生金融工具交易所依赖的资产
6. 担保品或其他信用保障及其价值情况
重视担保方案设计，关注担保品价值，评估担保充足率 7. 风险收益特征，如流动性风险、市场风险、预期收益率、收益波动性等 是重要、核心信息，应占有较大权重 ，需建立风险量化评估机制
8. 投资者购买、持有或出售产品或服务的成本、费用和可能的损失 9. 可能存在的其他风险因素
第八条、第九条、第十四 条、第十五条 通过了解基金管理人的诚 信状况、经营管理能力、 投资管理能力和内部控制 等情况，对基金管理人进 行审慎调查，并依据基金 的投资方向、投资范围、 投资比例、历史规模、持 仓比例、过往业绩等因素 对基金产品进行风险评价、 划分风险等级。
第十五条 证券投资顾问 应当根据了解的客户情 况，在评估客户风险承 受能力和服务需求的基 础上，向客户提供适当 的投资建议服务。
一、什么是“了解金融产品或服务” 二、“了解金融产品或服务”的重要意义 三、如何了解金融产品或服务 四、关于评估产品风险等级 五、关于金融产品代销业务中“了解金融产品”的规定
六、建立健全金融产品风险评估管理机制
三、如何“了解金融产品或服务”
（一）关于了解一般金融产品或服务
一般金融产品
1. 2. 3. 4. 5. 股票 债券 基金 信托计划 银行理财产品等
一、什么是“了解金融产品或服务”
（二）“了解金融产品或服务”的基本定义
销售金融产品或提供金融服务
了解产品或服务
了解客户
评估产品风险等级 相匹配
评估客户风险承受能力
一、什么是“了解金融产品或服务” 二、“了解金融产品或服务”的重要意义 三、如何了解金融产品或服务 四、关于评估产品风险等级 五、关于金融产品代销业务中“了解金融产品”的规定
三、如何“了解金融产品或服务”
（二）关于了解复杂或高风险金融产品
不易理解 流动性较低
复杂或高风险金融产品 清单 1、金融衍生产品； 2、结构化产品； 3、信贷挂钩票据； 4、股票挂钩票据； 5、合成金融工具； 6、资产支持证券； 7、住房抵押贷款支持证 券； 8、债务抵押证券； 9、其他复杂或高风险金 融产品。
规定了产品评估的维度
不同国家的评估维度有一定 差异，但也存在共性，即：均 涉及产品的结构类型、投资范 围、风险特征、发行主体情况 等内容。
2 规定了产品评估的信息披露
通过风险披露声明、产品 说明文件等方式披露产品的 风险收益特征。
规定了代销、委托代销适当性
产品销售者应进行独立的 产品审查，不得仅仅依赖 产品开发者的陈述。
了解金融产品或金融服务
齐鲁证券有限公司 副总裁
钟金龙
2013年4月
一、什么是“了解金融产品或服务” 二、“了解金融产品或服务”的重要意义 三、如何了解金融产品或服务 四、关于评估产品风险等级 五、关于金融产品代销业务中“了解金融产品”的规定
六、建立健全金融产品风险评估管理机制
一、什么是“了解金融产品或服务”
《证券投资基金销售适用规定》
2011
《证券公司代销金 融产品管理规定》
2012
二、“了解金融产品或服务” 重要意义
（三）“了解金融产品或服务”的意义
是适当性管理工作的 前提之一
关键环节 重要前提
是保护投资者合法权益的 必然要求
了解金融产品 或服务
是证券公司持续发展的 内在需求
六、建立健全金融产品风险评估管理制度
二、“了解金融产品或服务” 重要意义
（一）境外成熟市场相关制度规定简介
规定了产品评估的责任义务
《欧盟金融工具市场指令》 美国《FINRA Regulatory Notice》 国际证监会组织IOSCO 《Suitability Requirements With Respect To the Distribution of Complex Diagram Financial Products 》等。
二、“了解金融产品或服务” 重要意义
（二）国内关于“了解金融产品”相关制度规定简介
第八条 证券公司应当审慎 选择代销的金融产品，充 分了解金融产品的发行依 据、基本性质、投资安排、 风险收益特征、管理费用 等信息。 第十一条 证券公司应当对 所代销金融产品的风险状 况进行评估，并划分风险 等级，确定适合购买的客 户类别和范围。
投资者均误以为雷曼迷你债券是低风险的债券投资品种 在香港金管局、证监会的干预之下，销售雷曼迷你债券的机构，采用回购方式与投资 者达成了和解协议，投资者可取回投资款项的71.43%至95.1%，销售机构承担了大部 分损失。
销售金融产品时，在“了解产品”的基础上必须遵守适当性原则及信息披露方面的特 别要求，使客户在知情的基础上自主做出适当的投资决策。
是证券公司应履行的 法定义务
二、“了解金融产品或服务” 重要意义
雷曼兄弟迷你债券事件
2008年9月15日，全球第四大投资银行雷曼兄弟公司申请破产保护，其发行的迷你债 券价值暴跌，在香港等地不断引发投资者群体事件。
存在不当销售行为 没有提供产品条款表等产品资料 没有说明产品的特点和风险 在销售产品时没有考虑产品风险等级与投诉人风险承受能力的契合程度
（一）“金融产品或服务”的定义与分类
金融产品是指资金融通过程的各种载体，包括货币、黄金、 外汇、有价证券等。《指引》所指金融产品或服务如下： 金融产品
有价证券： 1、基础证券、衍生证券 2、一般金融产品、复杂或高风险金融产品
金融服务
以客户买入金融产品为目的提供投资顾问、 融资融券、资产管理、柜台交易等服务。
结构复杂
复杂或高风险 金融产品
透明度较低
不易估值
损失可能超过 购买支出
三、如何“了解金融产品或服务”
容易估 值
结构简单
透明度高
一般金融产
品
损失限于 购买支出
三、如何“了解金融产品或服务”
（一）关于了解一般金融产品或服务
一般金融产品或服务
1. 发行人的基本信息
《指引》第14条
发行人名称、成立时间、注册资本、业务资格、监管评级、过往业绩等信息。
2. 是否依法发行或提供
产品批文或备案证明
3. 期限、锁定期、提前终止的可能性、终止条件等 4. 投资安排，如可投资的范围和对象、投资比例等 5. 基础资产的状况