理财规划师基础知识专业技能题word参考模板
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。
A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】 A2、()是指个人存入各个银行的所有货币总和。
A.债券B.股票C.储蓄D.基金份额【答案】 C3、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。
A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】 C4、我国《保险法》关于受益人的规定，下列说法错误的是()。
A.受益人可以是一个人或者多个人B.未确定受益人，保险金由被保险人的法定继承人继承C.投保人变更受益人不须经被保险人同意D.投保人或者被保险人变更受益人须书面通知保险人【答案】 C5、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。
房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此( )。
A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】 B6、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。
还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。
再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。
如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。
A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】 A7、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D8、下列错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】 D9、设立个人独资企业，应当由投资人或者其委托的代理人向个人独资企业所在地登记机关申请设立登记。
理财规划师三级技能试卷（整本）
理财规划师三级技能试卷（整本）理财三级技能练习题（整本）第一章现金规划一、单选1、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。
A、利率因素B、规模因素C、费用因素D、国际因素2、关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的（）。
A、免收手续费B、免认购费C、免申购费D、赎回费较低3、关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金等价物和短期融资的活动B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C、短期需求可以通过各种类型的储蓄者短期投、融资工具来满，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
4、关于现金规划中交易动机说兑法不正确的是( )。
A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B、一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素5、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下( )投资。
A、整存整取B、活期储蓄C、货币市场基金D、债券市场基金6、持有现金及现金等价物意味着( )。
A、流动性高，收益性高B、流动性高，收益性低C、流动性低，收益性低D、流动性低，收益性高7、关于流动性资产说法不正确的是( )。
A、资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力B、流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损C、现金与现金等价物是流动性最强的资产D、流动性弱的资产就是指资产不能变现8、杨先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300儿，其他生活支出1500 元，平均每月节余3500元。
理财规划基础试卷.doc
理财规划基础试卷篇一：时代光华-个人理财规划基础试题单选题1.下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：VABCD个人理财规划就是投资理财规划个人理财规划就是生活理财规划投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案：D2.在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：VABCD分析客户当前和预期的收入状况了解客户的教育需求和子女的基本情况。
分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具正确答案：D3.个人税务筹划面临的最多的风险是：VABCD金融风险法律风险健康风险环境风险正确答案：B4.退休计划开始的最好时间是：VABCD退休之后退休前几年退休前几十年退休当年正确答案：C5.个人理财规划业首先出现的国家是：VA美国B加拿大C日本D中国正确答案：A6.世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：VA银行理财师B保险营销人员C证券服务人员D经济分析师正确答案：B7.CFP资格认证制度的国际化运动始于：VA 20世纪70年代B 20世纪80年代C 20世纪90年代D 21世纪初正确答案：C8.美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：A意识到退休的临近B婚姻的转变C孩子的出生D潜在或实际的失业正确答案：A9.在美国，90%的CFP执业者都掌握的知识和技能是：VA养老金、退休计划VB遗产规划C投资策划、咨询D老年人护理规划或其他长期护理规划正确答案：C10.商业银行个人金融业务取得成功的关键是：VA专业化的服务B银行与客户是否能建立一种互相信任的超常规关系C个人理财规划客户经理的专业素养D银行的形象和实力正确答案：B判断题11.个人理财就是投资，把多余的钱用来炒股、办公司等，让钱生钱。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、财产租赁所得，每次收入不超过()元的，减除费用800元。
A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 B2、权责发生制原则是进行会计要素确认和计量时必须遵从的一个重要原则。
以下有关权责发生制原则的说法错误的是()。
A.根据权责发生制原则，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付都应作为当期的收入和费用处理B.权责发生制原则的核心是根据权责关系的实际发生和影响期间来确认企业的收支和损益C.权责发生制比收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况D.在实务上，个人及家庭收支流量的记录方法都是比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账【答案】 D3、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。
即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。
A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购【答案】 D4、关于子女对父母的赡养扶助义务的说法错误的是()。
A.子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用B.在生活上、精神上对父母应尊重、关照；有经济负担能力者，不分性别、婚否，均应尽一定的赡养义务C.子女不得虐待或遗弃父母，子女对父母的赡养扶助既是基本道德要求，也是法律明文规定的义务D.子女不履行赡养义务时，无劳动能力或生活困难的父母，基于道德要求，不能通过诉讼方式要求子女给付赡养费【答案】 D5、下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。
A.商业保险B.社会保险C.特定风险D.政策保险【答案】 C6、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。
A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】 D7、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、()的变更属于合同的转让或者保险单的转让。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 C2、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】 D3、下列哪项不属于货币政策的工具?( )A.再贴现率B.再贷款政策C.公债D.利率【答案】 C4、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A5、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。
A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求【答案】 C6、下列属于实物资产投资项目的是()。
A.债券B.LOFC.艺术品D.股票【答案】 C7、技术进步的经济意义直接表现为( )。
A.改变了各产业的要素报酬率B.产生一系列新兴产业C.对资本和劳动的节约D.产业结构调整【答案】 C8、一国某年实际GDP为A，潜在GDP为B，则该国GDP缺口为( )。
A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.B—A【答案】 B9、农民张某生前承包了50亩果园，其死后关于承包合同的继承问题下列说法不正确的是()。
A.承包权可以作为遗产继承B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承C.承包因张某的死亡而终止D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园【答案】 A10、中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为为( )。
理财规划师《基础知识》试题及答案汇总.doc
理财规划师《基础知识》试题及答案汇总理财规划师《基础知识》试题及答案汇总1、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GDP的理解，不正确的是()。
A.是流量而不是存量B.市场活动所导致的价值C.中间产品价值计入GDPD.是一个市场价值的概念C2、下列有关国民生产总值的说法不正确的是()。
A.GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动B.GDP是流量而不是存量C.家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP中D.家务劳动、自给自足生产等非市场活动计入GDP中D3、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。
A.14B.16C.18D.20C4、把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种计算GDP的方法被称为()。
A.生产法B.收入法C.支出法D.产出法A5、财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，以下不属于运用财政政策工具的情况是()。
A.增加政府购买支出B.在债券市场买卖国债C.提高转移支付D.调整税率B6、银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是()。
A.提高再贴现利率B.降低法定准备金率C.提供优惠利率D.发行国债7、对通货膨胀的测量通常采用()为主要指标。
A.批发物价指数B.消费者价格指数C.居民生活费用指数D.物价平减指数B8、济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于()阶段。
A.繁荣B.萧条C.衰退D.复苏A9、观经济运行过程中，失业是具有相当重要性的经济现象。
下面关于失业的说法不正确的是()。
A.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样一种情况B.就业率即为1减去失业率C.潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零10、982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。
理财规划师基础知识部分各章习题集带答案
基础知识部分第1 页(共56 页)第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。
①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的(）。
①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。
①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是（)。
①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是（)。
①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（)。
①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括(）。
①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值（）。
①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息（）①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。
①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务基础知识部分第2 页(共56 页）11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括(）。
理财规划师练习题(打印版)
理财规划师练习题（打印版）一、单选题1. 理财规划的核心目标是：A. 增加收入B. 降低支出C. 资产增值D. 财务自由2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购3. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 降低风险C. 提高收益D. 减少收益4. 以下哪项不是理财规划师的职责？A. 评估客户财务状况B. 制定理财计划C. 执行理财计划D. 进行市场研究5. 理财规划中，风险评估的目的是：A. 确定投资金额B. 确定投资期限C. 确定风险承受能力D. 确定投资回报率二、多选题1. 理财规划师在制定退休规划时，需要考虑以下哪些因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后生活费用D. 退休金来源2. 个人理财规划中，以下哪些属于风险管理？A. 保险规划B. 投资组合管理C. 税务规划D. 遗产规划3. 以下哪些是理财规划师在进行教育规划时需要考虑的因素？A. 教育目标B. 教育费用C. 教育时间D. 教育地点4. 理财规划师在制定税务规划时，应考虑以下哪些因素？A. 个人收入B. 投资收益C. 税收政策D. 税收优惠5. 以下哪些是理财规划师在进行遗产规划时需要考虑的因素？A. 遗产分配B. 遗产税C. 遗产管理D. 遗产传承三、判断题1. 理财规划师应该根据客户的财务状况和目标，制定个性化的理财计划。
（对/错）2. 理财规划师不需要考虑客户的风险偏好，只需关注投资收益。
（对/错）3. 理财规划师在制定投资计划时，应该追求最大化的收益，而不需要考虑风险。
（对/错）4. 理财规划师在进行税务规划时，应该帮助客户合理避税，而不是仅仅遵守税法。
（对/错）5. 理财规划师在进行遗产规划时，不需要考虑遗产税的影响。
（对/错）四、简答题1. 简述理财规划师在进行投资规划时，如何平衡风险和收益？2. 描述理财规划师在制定教育规划时，需要考虑哪些主要因素？3. 解释理财规划师在进行遗产规划时，为何需要考虑遗产税的影响？五、案例分析案例：张先生是一位45岁的企业高管，年收入为100万元，目前有两个孩子，一个上大学，一个上高中。
个人理财规划-基础知识
基础知识1. 一、单项选择题(共60道题，每小题1分，共60分。
请从四个备选答案中选择1个正确答)在个人理财规划中，首要解决的问题是财务自由基本保障财务安全收支平衡2. 在理财规划中，首先应该考虑的因素是收益风险现金保障3. 为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循的原则中不包括整体规划提早规划风险管理优先追求收益优于现金保障4. 在面对个人的时候，理财规划师需要对个人财务进行分析，需要用到的财务比率包括现金比率资产收益率速动比率负债收入比率5. 资产负债表是反映企业一定期间财务状况的报表时期财务状况的报表时点经营成果的报表时点财务状况的报表6. 甲、乙、丙、丁四个企业某年的速动比率分别是0.55、0.85、1.05、1.45，其中比较合理的一家企业是甲企业乙企业丙企业丁企业7. 甲企业年初流动比率为2.2，速动比率为1，年末流动比率为2.5，速动比率为0.5.发生这种变化的原因是存货增加应收账款增加应付账款增加应收账款周转加快8. 企业大量增加速动资产可能导致的结果是减少资金的机会成本增加资金的机会成本增加财务风险提高流动资产的收益率9. 在杜邦财务分析体系中，综合性最强的财务比率是净资产收益率总资产净利率总资产周转率权益报酬率10. 已获利息倍数不仅反映了企业获利能力，而且可以衡量企业总偿债能力短期偿债能力长期偿债能力经营能力11. 下列关于GDP与GNP的说法中正确的是GDP的范围大于GNP的范围GDP的范围小于GNP的范围GDP与GNP的范围不存在确定关系GNP是衡量一个国家在某一时期内所生产的所有最终产品和服务的价值总和12. 一般来说，劳动力是被定义在年龄（）岁以上的正在工作，或者正在失业的人的全体。
1618192013. 通货膨胀对就业存在一定的影响，下列说法中正确的是通货膨胀和失业在短期内不存在交替关系通货膨胀和失业在长期内存在交替关系通货膨胀和失业的关系可以用菲利普斯曲线来表示通货膨胀和失业的关系可以用奥肯定律来表示14. 财政拨款属于国家预算内资金国内贷款自筹资金国家补贴15. 下列不属于私人家庭金融资产的是现金保险有价证券房产16. 货币的基本功能包括交换媒介、储藏手段交换媒介、价值尺度价值尺度、延期支付交换媒介、延期支付17. 按照不同的标准可以将货币分成很多种，下列（）不属于准货币。
二级理财规划师《基础知识》测试题与答案.doc
二级理财规划师《基础知识》测试题与答案
1、对于个人的金融投资所得，国家一般要按()的比例税率对其征收个人所得税。
(A)10%
(B)20%
(C)5%
(D)15%
2、购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按借款合同税目缴纳印花税。
该印花税的计税依据为借款金额，税率为()。
(A)0.03
(B)0.04
(C)0.05
(D)0.01
3、纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照()征收率减半征收增值税。
(A)5%
(B)6%
(C)4%
(D)3%
4、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为()。
(A)15%
(B)25%
(C)33%
(D)20%
5、下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是()。
(A)人的出生
(B)人的死亡
(C)时间的经过
(D)签订合同。
理财规划师考试《专业技能》试题及答案
理财规划师考试《专业技能》试题及答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于理财规划师在制定理财计划时需要考虑的因素？（）A. 客户的年龄和性别B. 客户的职业和收入C. 客户的教育背景和兴趣爱好D. 客户的政治立场2. 以下哪个指标可以反映客户的偿债能力？（）A. 负债比率B. 流动比率C. 速动比率D. 收入支出比率3. 以下哪个投资产品风险最低？（）A. 股票B. 债券C. 黄金D. 基金4. 在为客户制定理财计划时，以下哪个原则是理财规划师应遵循的？（）A. 风险与收益平衡B. 预算最大化C. 投资多样化D. 收益最大化5. 以下哪个金融工具属于衍生金融工具？（）A. 股票B. 债券C. 期货D. 银行存款二、判断题（每题2分，共20分）6. 理财规划师在为客户制定理财计划时，应尽量推荐高风险、高收益的投资产品。
（）7. 负债投资可以增加客户的投资收益。
（）8. 理财规划师在为客户提供理财建议时，应遵循合法合规原则。
（）9. 理财规划师在制定理财计划时，应优先考虑客户的投资需求。
（）10. 理财规划师在为客户提供投资建议中，应充分考虑客户的投资期限和风险承受能力。
（）三、案例分析题（每题20分，共40分）11. 张先生，35岁，工程师，年收入15万元。
张先生的家庭开支主要包括：房贷月供3000元，子女教育费用2000元，生活费用3000元，其他开支1000元。
张先生的储蓄率为30%。
请根据以下问题回答：（1）张先生的流动资产应为多少？（2）张先生的负债比率为多少？（3）张先生的家庭资产负债表如何编制？（4）针对张先生的实际情况，请为其制定一个合理的理财计划。
四、论述题（20分）12. 论述理财规划师在制定理财计划时应遵循的原则及具体操作方法。
二、答案一、选择题1. D2. C3. B4. A5. C二、判断题6. ×7. ×8. √9. ×10. √三、案例分析题11.（1）流动资产=年收入×储蓄率=15万元×30%=4.5万元（2）负债比率=负债/总资产。
2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、以下关于公证书书写的说法正确的是( )。
A.公证的标题要写明"公证书"B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明【答案】 A2、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】 A3、助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中()多适用于不动产保险。
A.现金赔付B.重置C.修理D.更换【答案】 B4、下列人群中，不适宜租房的是()。
A.工作地点与生活范围不固定者B.储蓄不多的家庭C.刚刚踏入社会的年轻人D.经济收入稳定的家庭【答案】 D5、经济波动的幅度按( )分为强幅型、弱幅型、中幅型三种。
A.每个周期内经济增长率波峰与波谷的落差大小B.每个周期内经济增长率波峰与平均值的落差大小C.每个周期内经济增长率波谷与平均值的落差大小D.每个周期内经济增长率平均值偏离波峰与波谷的大小【答案】 A6、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。
A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C.汽车金融公司和银行相比，费用少很多D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单【答案】 B7、张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。
A.信用卡没有年费B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能D.超额透支不能享受免息还款的待遇【答案】 A8、实业经营最常见的两种方式是()。
A.合伙企业和公司B.个体工商户和合伙企业C.个体工商户和公司D.公司和企业【答案】 A9、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权力机构是()。
A.股东大会B.持有人大会C.发起人D.托管人【答案】 B2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。
其贷款额度为()。
A.基本学习、生活费用减去奖学金B.每人每学年最高不超过6000元C.一般在2000～20000元之间D.一般在4000～10000元之间【答案】 A3、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。
A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券B.固定利率债券和浮动利率债券C.缓息债券和即期债券D.累积债券和非累积债券【答案】 B4、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 %。
刘女士的儿子今年8 岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.14724980【答案】 C5、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】 A6、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。
A.单利B.贴现C.复利D.分期【答案】 B7、理财规划师可以通过()为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。
A.差额法B.年成本法C.现金流量法D.市场价值法【答案】 B8、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A.不动产B.汽车C.银行存款单D.房屋【答案】 C9、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案第一题：某先生现年35岁，家庭年收入80万元，支出总计60万元，个人储蓄总额为200万元，计划购房，购房预算为400万元。
他计划退休时享受与现阶段收入相当的生活水平，并需要为子女的教育储备一笔资金。
请为某先生进行资产配置规划，并解答如下问题：1. 如何进行资产配置，以实现某先生的目标？2. 计算某先生应配置的投资比例。
3. 假设某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据所得答案，估算他每年应进行的投资金额。
答案：1. 进行资产配置时，需充分考虑某先生的风险承受能力、时间规划和投资目标。
鉴于他计划购房、教育储备以及退休规划，可以将资产分为以下三个部分：风险资产、保守型资产和购房资金。
- 风险资产：由于某先生追求增值投资，可将30%的资产配置为风险资产，如股票、基金等。
通过分散投资降低风险，同时获得较高回报。
- 保守型资产：为降低风险，60%的资产可配置为保守型资产，如债券、定期存款等。
这部分资产相对稳定，可提供稳定的收益。
- 购房资金：剩余10%的资产可用于购房，也可以选择将部分风险资产与保守型资产转化为购房资金。
2. 根据需求，某先生应配置的投资比例为：风险资产30%、保守型资产60%、购房资金10%。
3. 若某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据资产配置，估算他每年应进行的投资金额如下：- 风险资产：投资金额 = 年收入 ×风险资产比例 = 80万元 × 30% =24万元- 保守型资产：投资金额 = 年收入 ×保守型资产比例 = 80万元 × 60% = 48万元总投资金额 = 风险资产投资金额 + 保守型资产投资金额 = 24万元 + 48万元 = 72万元因此，根据某先生的期望回报率和资产配置，他每年应进行的投资金额为72万元。
第二题：某夫妻计划购买一套房产，房价为270万元，首付款比例为30%，剩余70%的房款按 4.9%的利率贷款，期限为20年。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、资本市场线(CML)表示()。
A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D.有效组合的期望收益和13之间的一种简单的线性关系【答案】 C2、()是指一国货币的汇率水平。
A.货币的对内价值B.货币的对外价值C.货币的购买力D.货币的交换价值【答案】 B3、内地某企业会计核算以美元为记账本位币，2013年年末编制财务报告时记账本位币应为()。
A.美元B.美元或人民币C.人民币D.日元【答案】 C4、作为企业高管的王先生，外出办公、旅游从不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，汪先生处理风险的方式属于()。
A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险分散【答案】 A5、为进一步抑制投机和投资性购房需求，从2006年6月1日起，个人购买普通住房超过五年（含五年）转手交易的，销售时()。
A.全额征收营业税B.减半征收营业税C.免征营业税D.按转让的净所得额征收营业税【答案】 C6、王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则下列说法正确的是()。
A.在比例税率条件下，边际税率大于平均税率B.在比例税率条件下，边际税率等于平均税率C.在累进税率条件下，边际税率等于平均税率D.在累进税率条件下，边际税率小于平均税率【答案】 B7、2014年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元。
A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 B8、反映投资收益的指标不包括()。
A.市盈率B.资产收益率C.股利保障倍数D.每股净资产【答案】 B9、按照《教育储蓄存款利息所得免征个人所得税实施办法》规定，教育储蓄一人一生中可以享受三次，为就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生时，每个学习阶段可分别享受一次()万元教育储蓄的免税优惠。
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理财规划师(三级)基础知识、专业技能精选题基础知识习题：1、理财规划的最终目标是要达到( )A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备3、持续理财服务不包括( )A、定期对理财方案进行评估B、不定期的信息服务C、不定期的方案调整D、定期到客户单位做收入调查4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A、现金规划B、风险管理与保险规划C、投资规划D、财产分配与传承规划5、理财规划师职业操守的核心原则是( )A、个人诚信B、具有合作精神C、客观公正D、严守秘密6、下列违反客观公正原则的是( )A、理财规划师以自己的专业知识进行判断B、理财规划过程中不带感情色彩C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( )A、刑事法律责任B、行政法律责任C、民事法律责任D、行业自律机构的制裁8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( )A、取消其理财规划师资格B、终生不得执业C、不得再次参加理财规划师职业资格考试D、罚款9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元A、671 561B、564 100C、871 600D、610 50010、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为( )(所得税率为30%)A、10%B、30%C、12.5%D、14.29%综合案例分析题1、案例一：金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。
目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元(预计每年增长10%)，花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。
她计划3 0岁时独立购买一个小户型居室(预计价格30万)。
请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。
理财分析金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20%，每月2400元的生活费用占收入的80%。
从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。
金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。
理财建议1.假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。
2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。
在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。
采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。
3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。
4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元(预计每年增长10%)，月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。
为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡性基金。
根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。
专业知识习题一、单项规划技能(共65道题，每小题1分，共65分。
请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分)1. 某公司拟于某年2月1日发行面额为1000元的债券，其票面利率为8%，每年2月1日计算并支付一次利息，并于5年后的1月31日到期，同等风险投资的必要报酬率为9%，则债券的价值为( )元。
(A) 924.82 (B)961.10 (C)942.28 (D)942.822.设某一累进利率债券的面额为1000元，持满1年的债券利率为6%，每年利率递增率为1%，持满5年的利息为( )元。
(A) 450 (B) 340 (C) 380 (D)4003. 某县城一加工企业2004年8月份应缴纳增值税280万元，该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为( )。
(A) 22.4万元 (B)25.6万元 (C)28.2万元 (D)35.2万元4.某贴现债券面值1000元，期限180天，以9%的贴现率公开发行，其到期收益率为( )。
(A)9.65% (B) 10% (C) 12% (D)13%5.假设银行的存款准备金率为20%，剩余存款用于发放贷款。
某银行收到客户甲存入的10000元现钞，则随着贷款的连续发放，在此基础上产生的派生存款额为( )。
(A) 20000元 (B) 3000元 (C)40000元 (D)50000元6.某人以94元的价格购入发行后1年的债券，该债券期限10年面值100元，票面利率8%，每年付息一次，将年资本损益额与年利息收入共同考虑，求该债券的平均收益率( )。
(A) 7.21% (B) 8% (C)8.81% (D)9.22%7.某银行的即期外汇牌价：GBP=USD1.6075/05 USD=HKD7.7969/15则英镑兑港币的汇价是( )(A)GBP=HKD12.5643/12.5335 (B)GBP=HKD12.5335/12.5643(C)GBP=HKD12.6335/12.5365 (D)GBP=HKD12.5365/12.6338.某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款，贷款本金是100万元，年利率5.04%，由于客房偿债能力较强，贷款约定在10年内还清。
那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是( )。
(A)8333.33 元 1254100元 254100元(B)10416.67元 1203700元 203700元(C)11465.43元 1232100元 232100元(D)11465.43元 1203700元 203700元9.甲今年70岁，老伴已经过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。
甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。
这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?( )(A)侄子 (B)侄女 (C)姐姐 (D)干儿子10.某债券面值100元，年利率为6%，期限5年，以94元买进，预计两年后涨到98元并出售，则该债券的持有收益率为( )(A)6% (B)8.42% (C)5.1% (D)7.6%2,中国公民王某是一外商投资企业的中方雇员,2003年收入情况如下:⑴ 1-12月每月取得由雇佣单位支付的工资15,000元((15000-800)*20%-375)*12=29580⑵ 1-12月每月取得由派遣单位支付的工资2,500元(2500*15%-125)*12=3000⑶ 5月一次取得稿费收入8,000元8000*(1-20%)*20%*(1-30%)=896⑷ 6月一次取得翻译收入30,000元30000*(1-20%)*30%-2000=5200⑸ 7月一次取得审稿收入3,500元(3500-800)*20%=540⑹ 8月取得国债利息收入6,235元⑺ 10月取得1998年11月1日存入银行的五年期存款利息6,000元6000/5*4*20%=960对于以上收入,尽管王某已被告知,凡需缴纳个人所得税的,均已由支付单位扣缴了个人所得税,并取得了完税凭证原件,但王某仍不放心.他来到某会计师事务所税务代理部,就以下问题提出咨询:① 2003年取得的七项收入,哪些需缴纳个人所得税,哪些不需缴纳个人所得税②需缴纳个人所得税的收入,支付单位扣缴个人所得税时是如何计算的③自己还应做些什么要求:请对王某提出的三项咨询内容作出回答.应持两处支付单位提供的原始明细工资单,薪金单(书)和完税凭证原件,选择并固定到一地税务机关申报每月工资薪金收入,汇算清缴其工资薪金收入个人所得税,多退少补应缴额=((15000+2500-800)*20%-375)*12=35580已缴额=29580+3000=32580补交额=35580-32580=30003,2004年一季度,我国宏观经济运行的基础数据如下:全社会固定资产投资同比名义增长43%,实际增长35.5%,4月份CPI同比上涨3.8%,信贷和货币供应量保持较快增长.人民币贷款同比增长19.9%,广义货币M2余额为23.36万亿,同比增长19.1%.4月份社会消费品零售点额4002亿元,同比增长13.2%同期GDP增长速度7.2%,2004年1月―4月贸易逆差为107.6亿美元.请据此分析2004年一季度宏观经济形势的走势并预测我国2004年货币与汇率政策的走势.固定资产投资增长速度正常比例为28%-30%左右,名义增长43%,实际增长35.5%,表明投资过热;物价指数(即通货膨胀率)正常增长速度1%-2%左右,实际增长3.8%,表明轻度物价膨胀;货币发行正常增长速度1.7-2.0之间,正常增长=7.2%*1.85=13.32%(即同期GDP增长速度*货币发行正常增长速度),实际增长19%以上,表明货币发行增长速度偏快,银根较松;贸易逆差107.6亿美元,表明本币升值压力减少.总得来说,从宏观调控看:采取紧缩货币调控政策即紧缩银根,稳定汇率4,假定某日同一时间,纽约,法兰克福,伦敦三地外汇市场的现汇行情如下:纽约: $1=DM1.6150/60法兰克福: 1=DM2.4050/60 DM1= 0.4156/0.4158伦敦: 1= $1.5310/20问: (1)是否存在套汇机会1.6155*0.4157*1.5315=1.028≠1(2)如何确定套汇路线$→DM→ →$(3)假设套汇者动用100万$,可获利多少$100=DM161.5→ 67.12→$102.76三,问答题(10分)一直做小生意的陆先生两年前一次偶尔的机会赚了一笔钱,着实开心了很长一段时间.一直对钱十分谨慎的陆先生对这笔数目相当可观的钱看得特别紧,即便是妻子怂恿他拿那些钱去买定期国债之类的投资,他也舍不得,非要存在银行,准备多年后给现在14岁的女儿上大学用.陆先生这么固执是有他的理由的:现在夫妻俩做着小生意,除去女儿上学用的钱相对多一些,其他的东西家里都不缺没太大的开销,这样每月省吃俭用还能另外存一点钱给夫妻俩将来养老.他对自己夫妻俩的能力有比较清醒的认识,认为他们不大可能有更多的机会挣到大钱.而他能预见到将来最大的开支就是女儿上大学的费用,因此,"那笔钱"是绝对不可以有什么差池的!长期以来固有的保守个性决定了陆先生对待这笔大钱的态度就是:放哪里都不如放银行保险.请问你将如何说服陆先生改变理财观念,并为他作出一个让他接受的理财建议在诸多投资理财方式中,储蓄是风险最小,收益最稳定的一种,但是利息税的征收已使目前的利率几乎到了历史最低水平.在这种情况下,依靠存款实现个人资产的增值几乎不可能;一旦遇到通货膨增,存在银行的钱还会在无形种"缩水",它永远只是存折上一个空洞的数字,不具备证券的投资功能或者保险的保障功能.建议:他转变只求稳定不看收益的传统理财观念,寻求即稳妥,收益又高的多样化投资渠道,以最大限度地增加家庭的理财收益.并对基本的投资工具稍有了解,"量力而为",选择自己较有兴趣的几种投资方式,搭配组合"以小博大".投资组合的分配比例要依据个人能力来转换.个性保守或闲钱不多者,组合不宜过于多样复杂,短期获利的投资比例要少;若个性积极有冲劲且不怕冒险者,可视能力来增加高获利性的投资比例.抱着"把所有鸡蛋放在同一个篮子里"的做法绝对是不智之举!理财并不等于投资.理财的核心是合理分配资产和收入,不仅要考虑财富的积累,更要考虑财富的保障.一,计算题(每小题10分,共30分)1,2003年3月10日,A公司销售一批材料给B公司,开出的增值款专用发票上注明的销售价格为20万元,增值税销项税额为3.4万元,款项尚未收到.2003年6月4日,A公司于B公司进行债务重组.重组协议如下:A公司同意豁免B公司债务13.4万元;债务延长期间,每月加收余款2%的利息(若B公司从7月份获利超过20万元,每月再加收1%的利息),利息和本金于2003年10月14日一同偿还.假定A公司为该项应收账款计提坏账准备4000元,整个债务重组交易没有发生相关税款.若B公司从7月开始每月获利均超过20万元.请问在债务重组日,A公司应确认的债务重组损失为多少万元原应收帐款净值=200000+34000-4000=230000元未来收入=(200000+34000-134000)*2%=10800元债务重组损失=230000-108000=122000元2,已知甲项目的原始投资额为250万元,建设期为2年,投产后1至5年的每年净现金流量为45万元,第6至10年的每年净现金流量为40万元,资金成本率10%.问该项目的内部收益率是多少45*(1-(1+i)-5)/i*(1+i)-2+40*(1-(1+i)-5)/i*(1+i)-7-250=0令i=7% npv=13.3 i=8% npv=-2.77内部收益率=7%+(1%*(13.3/(13.3+2.77)))=7.83%3,A公司收到B企业3月10日开业的商业票据一张,票面金额为10万元,期限6个月.因急需资金于5月10日向其开户行甲银行申请贴现,银行经审查当日予以办理.年贴现利率9%.请问甲银行应付A公司多少资金应收取多少贴现利息100000*9%/12*4=3000元 100000-3000=97000元二,案例分析题(每小题15分,共60分)1,朱女士是外地人,今年32岁,目前在长沙市一家合资企业工作,年收入将近5万元.去年与丈夫离异,根据协议她获得一笔一次性补偿费.现在她决定不再结婚,独自承担抚养5岁女儿的责任.然而朱女士对她的家庭财务问题十分焦虑,不知道该怎么筹划她和女儿的未来,因为她十分盼望女儿能上大学并能自食其力,可如何实现呢请你为她做出一个16年的长期规划.已知:朱女士当前的资产负债表(单位:万元)资产活期存款 6定期存款 4住宅 50汽车 10家具和其他私人财产 5负债住房贷款 8其他应付帐款 1净资产 66分析:此家庭属于一个单亲家庭,从资产负债表和损益表来看:朱女士家庭保障严重不足,容易在突发事件中陷入困境,即应付突发事件的能力低,尽管净资产比较多66万元,但还贷后可支配的净收入较低仅0. 2元;对女儿今后昂贵的教育经费无计划;过分强调流动性,安全性,收益较低,即10万元存款有6万元活期, 4万元定期;投资产品单一;汽车消费支出所占比例大,占全部支出的24.14%和全部收入的20.94%;房贷利息支出所占比例较大占全部支出的19.32%和全部收入的16.75%,在房贷利率提高的情况下利息负担加重.建议:通过与朱女士交流沟通,了解了朱女士的人生观,世界观,价值观和其风险偏好.她属于一位稳健型的投资者.在此基础上,根据上述对她家庭情况的分析,作为理财师将安全性,收益性,流动性进行合理地平衡后,建议:因家庭保障缺乏,朱女士可以考虑用10%的存款为自己和小孩购买重大疾病险,意外伤害险;考虑将来小孩有昂贵的教育经费需要支付,可用补偿费作为教育保障,以金融资产的形式投资,一般不要挪作它用,而且投资应以中低风险为主,如货币型基金,国债,分红型少儿成长险等投资产品;考虑在房贷实际利率升高的前提下偿还贷款,减轻利息负担;因汽车消费费用大,可以考虑对汽车进行处置;盘活存款增加投资渠道,考虑在保证流动性前提下,增加基金类,人民币理财类等其他投资产品,确保资产的增值.朱女士当年的损益表(单位:万元)收入工资 3奖金 2利息所得 0.17企业年金 0.4团体健康险 0.16支出所得税 0.05住房贷款 0.96社会养老保险 0.48企业年金保险 0.1食物 0.72汽车相关费用 1.2服饰 0.12水,电,气,电话,电视费用 0.3物业管理 0.12女儿教育 0.72其他杂项费用 0.2净收入 0.76可支配剩余收入 0.2注：范本无法思考和涵盖全面，最好仔细浏览后下载使用，感谢您的关注！。