某保险公司产品上市发布课件
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某保险公司产品说明会(PPT 37张)
• 至2003年居民储蓄额突破10万亿元，银 行利率7次下调。2002年2月一年期存款 利率降为1.98%，扣除利息税后1.584%。 • 1万元。每天0.43元利息=一张《东南快报》。 • 居民缺乏投资渠道，只好存银行，却又 于心不安。福建省居民约有6000亿存款 躺在银行睡觉。
存的越多，穷的速度越快！
通货膨胀都是我们所惧怕的， 固定利率不是理财的好方法
78年28 元 =98年100元
公交车票从4分钱涨到1元钱，而存款1万元，谁见到 了25万？
一万元
3%
5%
二十年后
8%
5537元 4555元
2145元
2003年11月通涨率达到3％，为七年最 高点。
毕永东 制作讲授
债
券
• 国债（国库券）：定量发行。购买受限制 • 金融债券：个人无法购买到 • 企业债券：存在信用风险。需交纳20%的
毕永东 制作讲授
人民币升值 中国说“不”
－－摘自2003年10月《决策与信息》
• 第四：人民币升值危害最大的产业是中 国农业。进口农产品价格下滑，使本来 就没有价格优势的中国农产品走向何方， 这对举步维艰的中国农业来说无疑是雪 上加霜，将使中国8亿农民的生存问题而 面临威胁。
毕永东 制作讲授
观点：个人理财是可以找到
毕永东 制作讲授
百岁老人
• 三年领取21次共计189000元，百岁祝寿 100000元，红利310890元（中等）。 • 总计：
599890元
毕永东 制作讲授
红利演示
• • • • • • • • 年龄 35 45 60 70 80 90 99 低 700 5770 23670 40600 62700 91550 125180 中 高 1510 2720 13030 23940 54970 101920 95050 176730 147920 275740 217830 407260 300170 562660
存的越多，穷的速度越快！
通货膨胀都是我们所惧怕的， 固定利率不是理财的好方法
78年28 元 =98年100元
公交车票从4分钱涨到1元钱，而存款1万元，谁见到 了25万？
一万元
3%
5%
二十年后
8%
5537元 4555元
2145元
2003年11月通涨率达到3％，为七年最 高点。
毕永东 制作讲授
债
券
• 国债（国库券）：定量发行。购买受限制 • 金融债券：个人无法购买到 • 企业债券：存在信用风险。需交纳20%的
毕永东 制作讲授
人民币升值 中国说“不”
－－摘自2003年10月《决策与信息》
• 第四：人民币升值危害最大的产业是中 国农业。进口农产品价格下滑，使本来 就没有价格优势的中国农产品走向何方， 这对举步维艰的中国农业来说无疑是雪 上加霜，将使中国8亿农民的生存问题而 面临威胁。
毕永东 制作讲授
观点：个人理财是可以找到
毕永东 制作讲授
百岁老人
• 三年领取21次共计189000元，百岁祝寿 100000元，红利310890元（中等）。 • 总计：
599890元
毕永东 制作讲授
红利演示
• • • • • • • • 年龄 35 45 60 70 80 90 99 低 700 5770 23670 40600 62700 91550 125180 中 高 1510 2720 13030 23940 54970 101920 95050 176730 147920 275740 217830 407260 300170 562660
《某公司上市方案书》课件
经营范围
详细说明公司的业务领域和 市场定位。
公司历史
回顾公司的发展历程和里程 碑事件。
公司愿景和使命
介绍公司的长期目标和核心价值观。
主要领导团队简介
介绍公司高层管理团队的经验和专业背景。
业务模式
产品/服务概述
详细描述公司的产品/服务以及其 特点。
目标市场和顾客群
分析公司的目标市场和与其相关 的顾客群体。
风险分析
1 盈利风险
2 经营风险
评估公司面临的盈利风险， 如市场需求不确定性和价 格波动。
分析公司的经营风险，如 竞争压力和管理不善。
3 法律风险
指出公司可能面临的法律 风险，如合规问题和知识 产权纠纷。
4 市场风险
探讨公司所处市场的风险，如行业竞争和市 场波动。
5 信用风险
评估公司面临的信用风险，如应收账款的回 收和供应商关系。
《某公司上市方案书》 PPT课件
这份PPT课件介绍了某公司的上市方案。通过详细的内容和丰富的图像，我们 将向您展示该公司的概述、业务模式、财务状况、上市计划、风险分析和投 资建议。
目录
1. 公司概述 2. 业务模式 3. 财务状况 4. 上市计划 5. 风险分析 6. 投资建议
公司概述
公司简介
介绍公司的背景和核心业务。
投资建议
1
投资评级
给出公司的投资评级，包括买入、持有
市场前景
2
或卖出建议。
展望公司所处行业的市场前景和增长机
会。
3
分红政策
说明公司的分红政策，包括股息支付和
估值分析
4
利润分配。
基于公司的财务数据和行业趋势，给出
公司的估值分析。
万能保险产品上市培训宣导课件
万能寿险 世纪领先
承诺：
• 您的帐户的投资收益率最低 不低于2年期居民定期储蓄存 款利率。
承诺： • 您的帐户的资金投资收益率是
上不封顶的。
以一次性10%的手续费和极少管理费
而获得最Байду номын сангаас的利润回报。
公司前面几期的投资收益情况 2000年第一期公告：22.47% 2001年第二期公告：12.17% 2001年第三期公告： 7.21% 2001年第四期公告：10.21% 2001年第五期公告： 2.43%
假设年结算利率10%，收益如何？
估计仅用8年的时间，您的保险费投入即可以翻番！ 如按银行两年期储蓄计算，比银行提早20年！
一张保单，保障一生平安 一份真情，寄托一声祝福
前五期平均： 10.90%
每年四次结算
每 一 结 算 日 ： 结 算 日 为 每 年 的 3 月 31 日、6 月30日、9月30日和12月31日。
双重的生命价值保障： • 以微乎其微的保障费获取了：
存取灵活：
• “存”灵活，是指缴费方面，只要每次 缴费不低于1000元，您可以不定期、 不定额缴费；
回报率在6% 帐户余额
回报率在8% 回报10%帐 银行二年期
帐户余额
户余额 利率帐户余
额2.25%
97201.89 101922.29 107948.55 114349.53 121110..38 161113.56 217143.21 290795.87 389289.38
99131.51 106009.37 114506.66 123711.80 133628.42 197509.00 291795.31 431246.57 637245.86
101089.73 110239.15 121428.17 133789.00 147369.18 240228.86 391423.93 638203.97 1040302.59
承诺：
• 您的帐户的投资收益率最低 不低于2年期居民定期储蓄存 款利率。
承诺： • 您的帐户的资金投资收益率是
上不封顶的。
以一次性10%的手续费和极少管理费
而获得最Байду номын сангаас的利润回报。
公司前面几期的投资收益情况 2000年第一期公告：22.47% 2001年第二期公告：12.17% 2001年第三期公告： 7.21% 2001年第四期公告：10.21% 2001年第五期公告： 2.43%
假设年结算利率10%，收益如何？
估计仅用8年的时间，您的保险费投入即可以翻番！ 如按银行两年期储蓄计算，比银行提早20年！
一张保单，保障一生平安 一份真情，寄托一声祝福
前五期平均： 10.90%
每年四次结算
每 一 结 算 日 ： 结 算 日 为 每 年 的 3 月 31 日、6 月30日、9月30日和12月31日。
双重的生命价值保障： • 以微乎其微的保障费获取了：
存取灵活：
• “存”灵活，是指缴费方面，只要每次 缴费不低于1000元，您可以不定期、 不定额缴费；
回报率在6% 帐户余额
回报率在8% 回报10%帐 银行二年期
帐户余额
户余额 利率帐户余
额2.25%
97201.89 101922.29 107948.55 114349.53 121110..38 161113.56 217143.21 290795.87 389289.38
99131.51 106009.37 114506.66 123711.80 133628.42 197509.00 291795.31 431246.57 637245.86
101089.73 110239.15 121428.17 133789.00 147369.18 240228.86 391423.93 638203.97 1040302.59
某产品上市新闻发布会方案PPT课件【精编】
某 产 品 上 市 新闻发 布会方 案PPT课 件【精 编】
产品上市新闻发布会
某 产 品 上 市 新闻发 布会方 案PPT课 件【精 编】
会场效果图
某 产 品 上 市 新闻发 布会方 案PPT课 件【精 编】
产品上市新闻发布会
某 产 品 上 市 新闻发 布会方 案PPT课 件【精 编】
会场示意图
华润置地
代表
荣尊宝
销售总监
产品上市新闻发布会
备注：渠道重要嘉宾各邀请一人，邀请其他政府嘉宾、协会嘉 宾、渠道嘉宾市场经理若干。名单协商确定。
某 产 品 上 市 新闻发 布会方 案PPT课 件【精 编】
会场布置
酒店大厅配有会场指示牌 主席台设视频装置；
➢播放央视新闻：菲菲森旺资源集团有限公司支持赞助 “中俄友谊之 旅”大型跨境采访活动 ➢播放企业记录片
➢前层背板：异形、可开合，画面为立体化森林图片。 ➢后层背板：彩色喷绘，配合整体会场氛围
主席台布置：开放式客厅样板间
➢主席台铺设地板、直观展示产品 ➢主席台放置沙发、茶几以及其他客厅用品，营造家的温馨氛围 （与“和家和天下”相呼应）。同时领导与嘉宾可在沙发上进 行交流，充分体现嘉宾的参与性。 ➢产品模型放置于茶几上，配合产品介绍，使参会人员生动的认 知产品。
主会场区
时间：15：00—16：20
工作：仪式、领导、贵宾致辞与交流
14：20-15：00 播放宣传片
15：00-15：05：主持人致开场白
专访区 地点：贵宾室内 时间：16：20—17：00 工作：媒体专访
某 产 品 上 市 新闻发 布会方 案PPT课 件【精 编】
产品上市新闻发布会
15：05-15：15：菲菲森旺董事长致辞
保险业务报告产品发布产品知识介绍PPT模板
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配置方案
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某公司产品上市营销方案(PPT 35页)
16
3.2 “沃行卡”上市营销部署 — 产品定位
一、产品定位
1、瞄准竞争对手月消费40-80元的用户； 2、主要针对目标群体中有一定数据业务使用需求的用户。
二、总体策略
1、全省统一的3G预付费产品，用户属性为3G用户； 2、采用3G“六统一”资费套餐产品的月费模式，月消费门槛不超过40元； 3、月费内包含的元素以数据流量为主，重点突出联通3G的高速数据业务优势。 4、本地拨打市话、长途资费相对优惠，与现行2G主流产品单价相当；套外语音 实施自由计费方式，打多少计多少。
近期3G用户增长势头减缓：10月全省3G新发展用户20.49万户，环比下降 18.4%。全省仅榆林、汉中分公司销量环比为正；西安、宝鸡分公司销量环比降 幅均超过30%。
近期3G收入月环比低于预期复合增长率：进入9、10月以来，3G收入环比增长 乏力。
1-10月3G收入环比情况（还原）
16.0%
14.0% 12.0%
通过3G网 络保有2G 用户，稳 定2G收入
10月19日已安排
外部市场（针对陕西移动377万户目标用户的一次营销挖转）
要设计新的符合3G规模发展的竞争性产品，实现规模发展策略。
※ 重点
通过新的 竞争性产 品，实现 规模挖转
8
小结3：选择什么策略，策划竞争性产品，实现规模发展？
竞争性产品应具备的特点：突出流量，竞争语音
2012年Q2全球LTE用户分布
4
1.4 外部：3G智能终端加速普及，WCDMA终端份额领先
2012年8月，行业终端销量为2406.2万台，其中3G终端销量占比77.3%，较1月份增长42.6%， 2G终端销量下降45.1%； 3G智能终端销售量持续增长，8月已占3G终端总销量85.9%，较1月提升14PP； WCDMA终端在3G终端销售占比稳定增长，8月占比为48%，较1月提升5PP。
3.2 “沃行卡”上市营销部署 — 产品定位
一、产品定位
1、瞄准竞争对手月消费40-80元的用户； 2、主要针对目标群体中有一定数据业务使用需求的用户。
二、总体策略
1、全省统一的3G预付费产品，用户属性为3G用户； 2、采用3G“六统一”资费套餐产品的月费模式，月消费门槛不超过40元； 3、月费内包含的元素以数据流量为主，重点突出联通3G的高速数据业务优势。 4、本地拨打市话、长途资费相对优惠，与现行2G主流产品单价相当；套外语音 实施自由计费方式，打多少计多少。
近期3G用户增长势头减缓：10月全省3G新发展用户20.49万户，环比下降 18.4%。全省仅榆林、汉中分公司销量环比为正；西安、宝鸡分公司销量环比降 幅均超过30%。
近期3G收入月环比低于预期复合增长率：进入9、10月以来，3G收入环比增长 乏力。
1-10月3G收入环比情况（还原）
16.0%
14.0% 12.0%
通过3G网 络保有2G 用户，稳 定2G收入
10月19日已安排
外部市场（针对陕西移动377万户目标用户的一次营销挖转）
要设计新的符合3G规模发展的竞争性产品，实现规模发展策略。
※ 重点
通过新的 竞争性产 品，实现 规模挖转
8
小结3：选择什么策略，策划竞争性产品，实现规模发展？
竞争性产品应具备的特点：突出流量，竞争语音
2012年Q2全球LTE用户分布
4
1.4 外部：3G智能终端加速普及，WCDMA终端份额领先
2012年8月，行业终端销量为2406.2万台，其中3G终端销量占比77.3%，较1月份增长42.6%， 2G终端销量下降45.1%； 3G智能终端销售量持续增长，8月已占3G终端总销量85.9%，较1月提升14PP； WCDMA终端在3G终端销售占比稳定增长，8月占比为48%，较1月提升5PP。
某保险公司产品上市发布课件
某保险公司产品上市发布课件一、引言本课件是某保险公司在其产品上市发布会上使用的教学材料，旨在向与会人员介绍新产品的特点、优势、销售策略等内容。
本课件采用Markdown文本格式，方便演讲者进行修改和更新。
二、产品概述1. 产品名称新产品名：保盈保险2. 产品特点•高额保障: 保险金额可根据客户需求进行灵活设计，最高可达1000万元。
•多样保障: 产品提供多种保障计划，满足客户不同的风险保障需求。
•灵活投资: 客户投保后，可根据自身风险承受能力选择不同的投资策略，实现个性化投资。
3. 产品优势•资金利用率高: 产品采取多元投资策略，提高资金的利用效率。
•风险分散: 通过多样化的投资策略，有效降低投资风险。
•灵活配置: 客户可以根据自身需求和变化的市场环境，调整保单的投资策略。
三、销售策略1. 目标客户群体•30-50岁的工薪一族•具备一定的家庭经济基础，有一定的投资需求•关注长期财富积累和风险保障2. 销售渠道•保险顾问：通过培训合格的保险顾问，提供个性化的产品咨询和销售服务。
•网络渠道：通过公司官网、移动APP等网络平台开展产品推广和销售。
3. 销售技巧•客户需求分析：了解客户的家庭状况、财务状况、风险承受能力等，提供个性化的产品方案。
•渠道协作：与销售团队建立紧密的协作关系，在销售环节进行信息共享和资源整合，提高销售效率。
四、产品推广1. 宣传渠道•媒体宣传：通过电视、广播、报纸、杂志等传统媒体宣传新产品上市。
•社交媒体：通过微信、微博、QQ空间等社交媒体平台进行产品推广。
2. 宣传内容•产品特点和优势：强调产品的高额保障、多样保障和灵活投资等特点。
•成功案例：分享已经享受到保障的客户的成功案例，增强产品的可信度和吸引力。
五、结语本课件介绍了某保险公司新产品的特点、优势、销售策略和推广渠道等内容。
希望通过此次发布会，能够引起与会人员对该产品的兴趣，进一步推动产品在市场上的推广和销售。
如有更多问题，请随时与我们取得联系。
某保险公司产品培训教材(PPT 40页)
疾 病
性胰腺炎，原发性心肌病，持续植物人状态，全身性重症肌无力，坏死性筋 膜炎，终末期肺病，经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染，肌营养不
良症，严重多发性硬化，严重克隆病
35
8
种 特 种
非危及生命的恶性病变，不典型的急性心肌梗塞，轻微脑中风，冠状动脉介 入手术，心脏瓣膜介入手术，视力严重受损，主动脉内手术，脑垂体瘤、脑
在任何情况下，特定疾病关爱提前给付以三次为限，特定疾病关爱提前给付保险金和重大 疾病保险金的累计给付金额以附加险合同基本保险金额为限。
Page 25/ 39
三、保险责任：保什么？ -附险
恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移
植术，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），终末期肾病（或称慢
Page 21/ 39
三、保险责任：保什么？ -附险
重大疾病保险金
在附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180 天内，若被保险人因意外伤 害以外的原因被确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），本公 司不承担保险责任，退还投保人根据主险合同及附加险合同的约定已支付的保险费，主险合 同及附加险合同终止。但是，若被保险人被确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病，同时 符合主险合同约定的全残保险金的给付条件，本公司按主险合同给付全残保险金的，不再退 还主险合同及附加险合同的保险费。
重大疾病险累计保额≤1,000,000元。在此最高保额范 围内按照年龄段分别制定重大疾病保额上限。对于按特殊 核保支持政策操作的重疾业务保额限定在20万元以下。
Page 38/ 39
特殊核保政策
对于同一团体中参保的被保险人不少于5人，并且参保率达到75％ 以上的业务，适用以下特殊核保支持政策。不符合以上情况的客户 ，必须填写《个人人身保险投保单》，并按照核保规程相关要求执 行。
世纪天骄上市宣导PPT课件
隐忧根本不存在
部分领取限制 缓交限制
长期交费引导 缩小了客户群
挑选优质高端客户 高端客户是金矿 掘金事业正式启航
27页
主要内容
➢开发目的与上市时间 ➢产品简介与案例介绍 ➢销售难点与对策 ➢销售支持
28页
销售支持
配合新产品上市，总部设计开发一套精美 的辅助品：
广告
说明书
早会
彩页
FLASH
29页
销售支持——广告
更 同有效期内，您可
显
以在保险费约定支 付日向我们支付期
人 “不限
”
世纪赢家
•条款：期交保险费
弱化终身 交费概念
的交费期间自本主 险合同生效日起至 被保险人身故时止
。
•交费期栏：“终身
” 15页
世纪天骄
终 投保书： 身
变
不
世纪天骄
天骄重疾
限
更 显 保单：
人
性
化
世纪赢家—差异（5/5)
寓意：
天之骄子，弹奏未来。每个孩子 的人生都是一个让人期待的华彩乐 章，父母是孩子人生乐曲的设计师， 世纪天骄帮您提前规划孩子的美好 未来。
1.初升的旭日暗喻孩子充满期待的人生。 2.钢琴以及上空的音符暗喻孩子的一生 是一个美妙的乐章，父母的提前规划是 子女幸福的根源。 3.蔚蓝的天、湛蓝的海暗喻父母深邃的 爱。
赠送数量 区拓 197 962 1264 73 349 209 820 742 1345 919 319 439 176 476 100 218 675 132 97 101 1211 262 200
36页
小计 1238 2162 3714 894 2598 584 5600 3767 4450 3635 1247 1360 1157 3715 1271 1245 5419 774 2939 966 4472 1125 816
平安保险内部培训课件-安鑫保上市宣导片
安鑫保产品亮点
1、容易促成 保障+返还保费
重疾保障、身故保障、 满期返保费，让客户无 顾虑易促成。
2、性价比高 保费低至7折
安鑫保（保至70岁） 费率比鑫盛组合低约 35%，比金鑫盛组合 低约28%。
3、提升客户保障 18岁前不计风险保额
18岁前返还主附险所交保费， 不及风险保额：避免受未成年 人身故风险保额限制客户不能 购买，可选附险满足部分客户 对保障的需求。
安鑫保产品概况
1、产品概况
主险 附险
产品名称
平安安鑫保两全保险 平安附加安鑫保提前给付 重大疾病保险
保险期间 至60、70、80岁
定价利率 3.5%
类型 传统非分红
2、产品责任
满期金、身故金、重疾金的给付都是一次为限，任一给付后主附险合同终止。
主险
附加重疾
满期金：保险期满，返还主附险所交保费 身故金： • 18岁前返还主附险所交保费 • 18岁起给付1倍基本保额
多一份保障，多一份安鑫，
平安首款满期返还保费重疾保障产品安鑫保6月27日暖心上市！
好消息！6月27日福+1再多一个选择！
安鑫保，6月27日上市，福鑫组合一级福钻更多选择！ 安鑫保，中低端客户的保障优选！ 安鑫保，易讲解，易销售，给新人更多信心！ 安鑫保，保费低，还返还，易促成，助力收入，助力福钻！
保费举例：10万保额（30岁男，20年交，保至70岁，年保费2560元）
目录
CONTENT
➢ 安鑫保产品介绍 ➢ 安鑫保产品亮点 ➢ 安鑫保销售思路
安鑫保销售思路：购买人群轮廓
➢ 新客户：
收入偏低，购买力在5000元以下的人群 精打细算、习惯价格对比的客户
➢ 老客户：
保险的产品发布会形式课件
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PARKER
MARY
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某保险公司产品上市发布课件
家庭财富管理有哪些渠道？
• 保险也理财，理财更保险。 • 我们帮助更多家庭创造现金。 • 我们代表世界500强为您办理资产合法转移
的手续。 • 我们经营的是风险， • 销售的是安全感、幸福感！
以前没钱的时候，吃一顿饱饭就觉得很幸福了 。现在有几辈子都花不完的钱，却总感觉不到幸 福。
——山西煤老板一致表示“没有幸福感”，认为 自己虽然钱多得花不完，却总过着担惊受怕、空 虚无聊、前途未卜的生活。
•
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。11: 01:1811:01:1811:01T hursd ay, October 29, 2020
•
安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.2920.10.2911: 01:1811:01:18Octob er 29, 2020
•
踏实肯干，努力奋斗。2020年10月29日上午11时1分 20.10.2920.10.29
• 《遗产税法草案》规 定保险金不征收遗产 税、赠予税。
别让财富成为负担！
中国人寿特推出十年500强
典藏纪念版新品
何为典藏纪念？？？
• 纪念版=让利回馈！ • 纪念版=独一无二！ • 纪念版=升值无限！
30岁的福先生，选择5年交 费，年存保费100000元。 在60岁返还本金，保险收益 领取至终身。
杜鸿飞
南昌大学金融系毕业 中国人寿总公司讲师团成员 国家劳动部认证理财规划师 5年金融保险顾问从业经历 临沂工商银行、建设银行、招商银行特聘VIP客户 理财规划师
家庭财富管理之道
2012年辉煌国寿年
113
2011年
十年500强意味着什么？
• 中国石化 • 中国石油 • 中国人寿 • 中国移动 • 中国电信
my保险学课件 保险公司上市
•
经济条件 • 1、宏观环境条件 • 2、资本市场条件 • 3、保险公司自身条件
三、保险公司上市利弊
• • • • 利： 1、发展跨国业务，提升企业形象。 2、方便国际贸易，避开关税壁垒。 3、避开外汇管理、方便引资、加强海外融 资能力。 • 4、注册程序便捷、开放，成本低廉。 • 5、合法避税，降低财务、税务负担。 • 6、简便的公司管理。
• • • • • • • •
7、公司注册资料及文件高度保密。 8、无营业范围和地区范围的限制。 9、对投资人、股东、董事没有限制。 10、企业向海外扩展、反向投资。 11、拥有国际品牌、提高企业效益。 12、方便外汇结算及信用证押汇。 13、移民及签证便利。 14、用离岸公司注册商标及持有版权，保 护无价资产。
• 2、收购外国保险公司的几率增加。一些外 资保险公司陷入困境之后，着急收回现金 来补充资本金。这种情况下，往往会出现 整个部门出售的意愿，收购成本相对较低。 • 3、资本市场、商品市场普遍低迷的情况下， 利于进行财务投资。 • 4、宽松构海外直接投资损失。 • 2、资本市场的大起大落，不利于保险公司 资金运用，对承保业务有不利影响。 • 3、当外资保险公司出现经营困难的时候， 可能会引起我国保险市场暂时波动。
• 4、经济整体下行对增长速度减缓的影响。 现在汽车销售量在快速下降，失业人数有 可能增加，会导致收入减少或者对未来隐 患的担心，企业利润大幅度下降，出口经 济活动也在减缓，这些都会使得企业、家 庭、个人投保意愿下降，投保能力下降， 有些人愿意投保，但投保能力会下降。
五、我国中小保险公司的发展模式
三、保险公司上市利弊
• 弊： • 1、所有者缺位问题。 • 2、组织设计问题。 一是在组织机构的设置上。 二是在公司扩展规模的方式选择上。 • 3、保险企业市场退出机制的建立。
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路漫漫其悠远
中国人寿特推出十年500强典藏纪念版新品
路漫漫其悠远
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• 国内返本最快的分红保险 • 返本最快(55、60、65、70、75） • 终身白领（返本后年年补充养老） • 现价很高（方便资金流通） • 老少可保（出生28天至60周岁）
路漫漫其悠远
家庭财富管理有哪些渠道？
• 保险也理财，理财更保险。 • 我们帮助更多家庭创造现金。 • 我们代表世界500强为您办理资产合法转移
近4万
• ……
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• 至2011年4月全国社保基金空账1.3万亿！ • 2030年中国成为全世界老龄化最严重的国家！每
两个在职人员养一个退休人员！ • 目前，中国的独生子女1.4亿，全世界罕见！ • 80%的80后独生子女说无力赡养父母。 • 2030年的三线城市，夫妻养老最少需要两百万！
财富规划渠道单一，风险性高 市场竞争激烈，家庭财富易受冲击 养老问题严重，资金储备不足
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• 中国民营企业的寿命平均只有6.9年， • 2000年时中国排名前十位的千万富豪到2010年排
名时只剩下一位还在榜中， • 今年温州信贷危机，已经有228个老板跑路，9位
自杀 • 临沂工商行政管理局2011年吊销生产经营类执照
管理财富的观念 2
路漫漫其悠远
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• 什么是分流？ • 100万存在4家银行？ • 100万选了10只股票？ • 这不是分流！
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管理财富的观念 3
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《个人独资企业法》规定，投资人以其个 人财产对企业债务承担无限责任；即解散时，
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钟伟
北京师范大学金融研究中心主任
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国寿福禄满堂产品介绍
养老金,您准备好了吗?
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我们将来怎么办？
• 想吃啥吃啥 • 能吃啥吃啥 • 给吃啥吃啥 • 吃啥都凑合 • 吃啥啥没有
养老金的储备决定老年生活品质
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现代养老新思维
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个人企独资业企经业财营产发不足生以风清险偿债时务，的，银投行资人存 应款当、以其股个票人、的其债他券财产、予房以清地偿产。等等都 在《合债伙务企业追法偿》规范定围，内合伙。企业对企业债务承
担无限连带责任；即清偿时，合伙企业财产不 足清偿到期债务的，各合伙人以个人财产应当 承担无限连带责任。
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南水北调
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股权投资
按照监管要求，开展股权投资能力建设，与股权投资机构接 触，积极储备项目资源
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商业保险 筑坚实后盾
家庭养老 做补充
社会保险 打基础
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分红保险抵御通胀
存款
分红 保险
风险 投资
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中国人寿多元化的投资渠道
• 协议存款—水涨船高 • 证券市场的主力 • 基金股市的大户 • 国有建设项目的投资者
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中国人寿分红保险投资渠道
三峡工程(总投资逾190亿元) 目前年回报率11.5%
中小企业有一个习惯 “撑死胆大的，饿死胆小的 ”，老板们有非常强烈的投 资冲动，所以在经济的发 展过程中，往往不太关注 资金链的安全。
另外是经营性资金 的不足，主要是企业固定 资产投入过多，企业扩张 过快，超过资金的能力允 许范围，所以日常的经营 难以维持，于是出现资金 链的断裂。
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没有足够的 储存就没有急用 的现金！投资前 选择安全的家庭 资产保留渠道最 重要。
西气东输工程(总投资53亿) 目前年回报率8.5%
黄河小浪底水利工程(投资约11亿) 目前年回报率11.36%
华东华南电网改造(投资约17亿) 目前年回报率14.05%
大亚湾核电站(投资9亿) 目前年回报率12.8%
投资605亿港元，成为中国交通建设股份 有限公司三大战略投资者之一
战略投资稳步20/4/5
家庭财富管理之道
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2012年辉煌国寿年
113
2011年
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十年500强意味着什么？
• 中国石化 • 中国石油 • 中国人寿 • 中国移动 • 中国电信
• 中国工商银行 • 中国建设银行 • 中国银行 • 中国农业银行 • 中粮集团 • 中国化工
投资31.86亿元，参与农行 IPO，成为农行最大的A股 战略配售投资者
新增投资30亿元，维持股 权比例20%，仍并列成为 广东发展银行第一大股东
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项目进行中…
证券 基金 信托
项目A 项目B 项目C
另类投资取得突破
浦东建设
债权投资计划
江阴大桥
陕西煤业
以近40亿元投资债权 计划，预期收益率分 别高于同期限企业债 ，期限适中，有效匹 配负债，规避利率上 行风险
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• 如果我们知道生意经营有风险， 未来养老有风险，家庭资产一定合理 规划管理，那么现在拼命赚钱更重要 ，还是
管理财富更重要？
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管理财富的观念 1
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• 选择是战略！ • 三合一：储存、消费、投资？ • 二合一：消费、投资？ • 一条路：投资？
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违者必究
应遗征产遗税产五税级税超额额=累应进征税税率遗表产:净额×适用税率-速
征5过0税万50遗至万产2的0净0部万额分的部分
2税010率%
至500万的部分
30
过500万至1000万的部分
40
00万的部分
50
款缴清前，其遗产不能分割、交付遗赠，不得办
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家庭财富管理观念 4
最高人民法院《关于人民法院审理借 贷案件的若干意见》第六条规定：
民间借贷的利率可以适当高于银 行利率，各地人民法院可根据本地区 的实际情况具体掌握，但最高不得超 过银行同期同类贷款利率的四倍(包含 利率本数)。
超出此限度的，超出部分的利息 不予保护。
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的手续。 • 我们经营的是风险， • 销售的是安全感、幸福感！
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以前没钱的时候，吃一顿饱饭就觉得很幸福了 。现在有几辈子都花不完的钱，却总感觉不到幸 福。
——山西煤老板一致表示“没有幸福感”，认为自 己虽然钱多得花不完，却总过着担惊受怕、空虚 无聊、前途未卜的生活。
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