寿险公司保费业务收入占比

勾雨泽 侯杰立
wk.baidu.com
投资连接保险
• 1）除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公 司的投资收益挂钩的寿险产品； 2）缴付的保费一部分用 来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位，另一部 分购买寿险保障； 3）投资帐户内的资金由保险公司的投 资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担 相应投资风险。 • “投资连结保险”不存在固定利率，保险公司将客户交 付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分。其中， “投资”部分的回报率是不固定的。如果保险公司投资收 益比较好，客户的资金将获得较高回报。反之，如果保险 公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。
数字代表各类保险的保费收入
国寿股份业务占比
人寿保险占全保 费收入 创新型保险 占人寿保 费收入
创新型寿险 占全部 保费收 入
普通寿险占 普通寿险占 人寿保费 全部保 收入 费收入
2010年
93.75%
82.02%
76.89%
17.98%
16.86%
2009年
93.73%
80.16
75.14%
19.84%
万能寿险
• 万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同 阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期， 确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作 用。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部 分用于投资账户。 • 在保障方面，万能寿险一般提供人身寿险，当被保险人身 故或者全残时，就能得到规定基本保额或者保单价值的给 付，从这个角度来讲，万能寿险的保障功能还是有限的。 但是，一般情况下，万能寿险不能发挥意外、医疗等方面 的保障作用，如果真正要投资保障兼顾，就需要附加相关 健康险等。
447.98
205.23 349.44 149.31 236.72
538.22
3231.14 404.96 2523.67 314.05
2009年
2008年
新华人寿业务占比
人寿保险占全保 费收入 创新型保险 占人寿 保费收 入 创新型寿险 占全部 保费收 入
普通寿险占 普通寿险占 人寿保费 全部保 收入 费收入
18.59%
2008年
94.51%
80.91
76.46
19.09%
18.05%
平安人寿业务统计表 人寿保险 普通寿 险 分红寿 险 63752.5 7 0 44500.4 5 1751.43 32172.3 3 2027.87 投资连 结 保 险 439.66 0 4567.8 5 0 7171.9 7 万能保 险
寿险公司保费收入业务占比
传统型寿险与创新型寿险的比较
创新型寿险
• 创新型人寿保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资 账户中拥有一定资产价值的人身保险产品。创新型人寿保 险除了提供同传统人寿保险一样的保障服务外还可以让客 户直接参与由保险公司管理的投资活动。客户的大部分保 费记入由保险公司专门设立的投资账户中，由投资专家负 责账户内资金的调动和投资决策。投资账户中的资产价值 将随着保险公司实际收益情况发生变动，所以客户在享受 专家理财的同时也面临一定的投资风险。 • 特点：1.具有保险与投资双重功能 2.独立账户，运作透明 3.保障水平不确定 4.收益与风险并存 • 人身保险新型产品，是指投资连结保险、万能保险、分红 保险以及保监会认定的其他产品。 类似基金与保险的结 合体，既有基金的投资性又有保险的保障性。 基本分投 资连结保险、万能保险、分红保险三种。
个人业务 团体业务 个人业务
297874 468 266926
5146 2511 5381
9270 2959 6131
团体业务
个人业务 团体业务
9636
261601 17740
191
52977 365
9443
196764 17084
0
17 0
2
11843 300
1695
4838 1386
5280
4927 5087
平安人寿业务占比
人寿保险占全 保费收入 创新型保险 占人寿保 费收入 创新型寿险占 全部保费 收入 普通寿险占 人寿保 费收入 普通寿险占 全部保 费收入
2010年
84.78%
89.80%
76.14%
1.02%
8.64%
2009年
87.77%
93.40%
81.98%
0.66%
5.76%
2008年
83.57
3762.34
团体业务
个人业务 团体业务 个人业务 团体业务
97.72
60777.1 6 72.75 51081.1 6 1377.88
97.72
554.95 75.44 550.41 57.42
0
60200.9 2 负2.69 42611.5 7 1320.46
0
0.02 0 16.19 0
0
21.27 0 7903 0
88.99%
73.67%
11.01%
9.20%
新华人寿 人寿保险 普通寿 险
540.18 意外伤 害 险
小计
分红寿 险
85997.6 1
投资连 结 保 险 0.03
万能保 险
27.45
健康险
2010年
91679.0 8% 65040.2 2% 55682.7 9%
个人业务
86565.2 8
272.54
意外伤害险
总计
小计
健康险
2010年
92645.0 1%
个人业务 团体业务 个人业务 团体业务 个人业务 团体业务
78138.0 6 409.81 114194. 73 1925.94 80781.5 7 3771.92
7599.3 409.81 7483.3 5 134.51 7567.5 7 1744.0 5
国寿股份业务统计表 人寿保险 普通寿 险 53181 468 54669 分红寿 险 244693 0 203949 投资连 结 保 险 0 0 44 万能保 险 0 0 8264
意外伤害 险
总计
小计
健康险
2010年 2009年 2008年
318228. 00 295049. 00 295579. 00
6346.52 0 57641.0 8 0 33869.7 0 -
611.97 64.68 561.14 854.92 541.66 1360.1 6
13328.9 6 91.53 12887.3 8 1873.87 12604.9 5 2117.36
2009年
132297. 08%
2008年
101177. 62%
2010年
2009年
94.53%
93.56%
99.26%
98.96%
93.83%
92.59%
0.74%
1.04%
0.69%
0.97%
2008年
94.21%
98.84%
93.12%
1.16%
1.09%
保险市场分红保险独占鳌头
• 优势： • （一）中国大陆新概念产品，符合国际潮流。属于将保险公司的经营 成果和客户的利益挂钩的金融产品，符合当前人们对金融服务多样化 的需求。 • （二）具有保障和投资双重功能。1、保障功能没有削弱，这是对客 户基本需求的承诺；2、传统产品都有一个固定的预定利率，利益分 配基本是固定不变的，分红保险则除了保证预定利率之外，，每年还 可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配；3、不但为客户 承担风险，而且也为客户扩展了更大的获利空间。 • （三）产品具有较高的透明度。表现在公司每年至少向保单持有人寄 送一次分红业绩报告。 • （四）专家理财，有效控制投资风险，集中捕捉获利机会，客户高枕 无忧，可望享有更高收益。1、投资帐户独立，由专家理财，资金运 作安全高效，既可投资基金，又可以投资债券；既可以在一级市场运 作，又可以在二级市场运作，投资渠道通畅，投资方式相当灵活。2、 与普通投资者相比，专家具备更高的投资专业性和信息充分性，更能 减少投资风险，增加获利机会，客户与公司共享投资回报。
• 与传统保障型险种及投资型险种相比，分红险最 显著的特点是可以使保户在获得保障的同时保证 本金的安全，并享受保险公司的专业投资收益。 其收益则体现为两部分：一是保证收益，长期寿 险产品有预定利率；二是浮动收益，即红利，现 金分红方式的年度红利可领取现金、累计生息、 抵交保费、购买缴清增额；增额分红方式，在逐 年增加保障的同时还能在期满收获一笔可观的终 了红利。由于分红险资金投资较为稳健，仅有少 量资金投入资本市场，因此，其收益较为稳定平 滑。
2011年1至12月寿险公司保费排名
属 性 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 中资 中资 中资 中资 中资 中资 中资 中资 中资 中资 公司名称 国寿股份 平安寿 新华 太保寿 人保寿险 泰康 太平人寿 生命人寿 阳光人寿 国寿存续 总保费 3182.531 1189.674 947.9667 932.031 703.6147 679.3739 314.5794 233.6544 159.5407 139.5384 总保费占比 33.29% 12.44% 9.92% 9.75% 7.36% 7.11% 3.29% 2.44% 1.67% 1.46% 同比增幅 -4.44% -25.21% 1.23% 1.31% -14.64% -21.70% -4.74% 52.53% 5.18% -4.04% 当月保费 170.389001 89.358546 60.284715 53.432098 53.635266 42.651548 25.55353 11.553202 11.147313 8.141098 环比增幅 -10.86% 6.66% -2.63% -15.76% 24.11% -4.90% 8.44% -20.97% -1.98% -63.37%