中信理财快车计划7天子计划0001.docx
理财书
B.在不影响现在生活质量的前提下希望在3年内买辆10万元的车，另外还要积蓄点钱结婚用。
这个目标依照张先生目前的收支水平来看是不可能完成的任务。张先生目前的年收入为50600元，一辆10万元左右的车几乎是张先生两年多年收入的总和（没有任何开支的情况下），更不谈在不降低目前生活质量的情况下购车。因此，作为奢侈品和消耗品而言，购车并不符合张先生积累阶段的财务状况，我们建议张先生在年收入没有太大增长之前，暂不考虑购车计划。
单身工程师的理财规划书
中信银行汉正街支行理财经理周晓博
概要
一、 个人资料分析
二、 理财目标
三、 财务现状分析
四、 理财建议
五、 理财规划方案
六、 警告与利益批露
尊敬的张先生：
非常感谢您选择“中信贵宾理财”工作室来为您提供个人理财服务。
我们秉承“中信贵宾理财，智慧创造财富”的服务理念，基于对您目前的家庭状况，财务收支状况，投资经验、偏好和风险承受能力的科学分析，根据您所提出的未来人生目标和财务目标而量身定做了这份理财规划建议。
（2）单身期，急需资本积累满足未来生活需要。
（3）缺乏全面的保险保障。
四、理财建议及目标调整
1、原定理财目标分析
A.自己供楼
张先生目前房贷的月供在800元左右。按照目前的开支水平尚有一定困难。我们建议张先生最好和父母同住，将小户型出租，以租养贷（从目前的市场行情来看，解放公园附近的小户型租金达到800是没有问题的，以租养贷完全可行），这样张先生自己供楼的目标便可轻松实现。三年后，房贷还清，小户型既可供张先生新婚之初的二人世界暂住之需，又可租可售，缓解购置大房的压力。
【Selected】中信银行积分计划条款与细则.doc
中信银行积分计划条款与细则一、参与资格（一）中信银行积分计划（以下简称“积分计划”）适用于全体持有累积中信银行积分的中信银行信用卡（以下简称“信用卡”）或（及）中信银行借记卡（以下简称“借记卡”）且卡片状态正常的持卡人（以下简称“持卡人”），中信银行特别规定的不参与中信银行积分计划的卡片除外，如航空类联名信用卡、京东白条联名信用卡等累积合作方积分的联名信用卡等。
（二）如信用卡持卡人出现以下情况，包括但不限于：违反《中信银行信用卡章程》、违反《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、信用卡过期、被停用、管制、持卡人自行注销卡片、对所欠信用卡或中信银行的其他债务不偿还、存有不良记录等，中信银行有权取消持卡人参与本积分计划的资格。
（三）如借记卡持卡人出现以下情况，包括但不限于：违反《中信银行人民币借记卡章程》、《中信银行双币种借记卡章程》以及相关客户须知、个人名下全部账户已全部销户、对所欠个人贷款债务逾期未还、存有不良记录等，中信银行有权取消持卡人参与本积分计划的资格。
（四）在持卡人累积和兑换积分的过程中，如通过非正常手段或者非个人交易等手段恶意套取积分，包括但不限于作弊累积、恶意套现、虚假交易等，中信银行有权要求持卡人提供消费交易发票、购买凭证等材料，以查实交易真实性。
一旦查实持卡人具有套取积分行为，中信银行有权不予累积相关交易积分、并采取冻结积分、撤销积分、冻结卡片使用、销卡等措施。
同时，根据持卡人异常行为的严重程度，中信银行保留采取近一步措施的权利，包括但不限于：不另行通知而取消该持卡人参与本计划资格、追回该持卡人已兑换的礼品、对该持卡人追究法律责任等。
（五）在持卡人参与积分活动过程中，若客户使用第三方工具或采用任何其他违反公平原则的方式参与积分活动，一经发现，中信银行有权取消其参加本活动以及中信银行其他所有活动（包括但不限于抢兑活动、抽奖活动、交易达标赠送礼品等所有类型的活动）的资格，且保留向非法抢兑客户追究法律责任的权利。
理财计划10篇
理财计划10篇理财计划篇1刚进公司，我会让自己尽快适应这个角色的转换，端正心态，全心全意投入到工作中去，争取在这一年结束时完成业绩指标。
在上半年，我要尽快熟悉银行驻点，每个月按要求完成指定的业绩指标。
在下半年，在完成基本的业绩指标的基础上，有意识地开发维护好重要客户，更加注重资产指标。
另外，在工作过程中，通过与同事们的相处，找到适合自己的搭档，以便更好地合作，更高效地工作。
为了能够更有成效地开展工作，取得更好的成绩，我对自身以及工作安排有以下工作计划：1.加强自身素质及能力的提高，尤其是对于专业不对口的我来说。
主要包括证券专业知识及营销知识，阅读相关书籍，包括证券方面、心理学方面、营销等，如《要做股市赢家》《炒股票的智慧》《销售就是要搞定人》《人脉》《影响他人的心理学》《积极心态的力量》等等，让自己时刻保持不断学习、积极向上的心态。
平时所见所闻多琢磨，多主动问，多反思，多总结，多向他人请教学习。
具体而言，要熟悉相关软件的使用，能应对客户提出的问题;要懂得简单的股票分析，向同事们学习编写短信发给客户;每天至少打3个电话给潜在客户等。
学习电话营销、微博营销相关知识。
每天总结自己所学到的，解决困惑问题，尤其是在每天的总结会议上，认真听取同事们的经验，扬长避短，少走弯路。
2.充分利用关系网络，让身边的亲戚朋友都知道我的工作并能在有相关需要时联系我，尽量将在炒股的亲戚朋友争取过来。
通过亲戚朋友介绍亲戚朋友，让想炒股的客户选择我们来开户。
另外，对于已在其它券商的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。
3.做好银行驻点，尽快熟悉银行业务并与相关人员打好关系，争取更多更优质的客户。
对于刚拿到从业资格证的我来说，第一阶段，先向前辈们学习，跟他们到银行网点熟悉一下，看看他们是怎么做的。
然后遇到问题，及时提出来，向大家请教，做到更好。
路漫漫，其修远兮，吾将上下而求索。
在今后的日子里，我将不断学习，积极进取，争取更大的进步。
2-中信证券假日理财集合资产管理计划说明书
1、退出共有两种方式：
a、自动退出：本退出方式只适用于签约自动退出方式的委托人。在每一个退出开放日，本集合计划管理人将自动全额退出委托人持有的集合计划份额。
b、手动退出：本退出方式只适用于签约手动退出方式的委托人。委托人可在推广网点以书面形式办理所持有份额的部分或全部退出手续，也可以通过推广机构以电话委托或网上交易等形式进行退出。具体退出方式以委托人所在的推广机构具体规定为准。
集
合
计
划
的
参
与
办理时间
1、推广期参与（认购参与）
本集合计划的推广期为一个工作日，具体推广期以集合计划的推广公告为准。在推广期内，投资者可以参与本集合计划。管理人有权调整推广期的长度，并向委托人公告。
2、存续期参与
投资者在集合计划参与开放期内可以办理参与本集合计划的业务。
办理场所
本集合计划参与将通过推广机构下属指定营业网点或推广机构指定网络系统办理。
集合计划份额转让
管理人可以视情况开放集合计划的份额转让。管理人应在本集合计划开放份额转让前5个工作日通过网站公告。
费
用
、
报
酬
费用种类（计提标准、方法、支付方式）
1、费用种类
（1）管理费；
（2）托管费；
（3）证券交易费用；
（4）集合计划成立后的信息披露费用；
（5）集合计划成立后的会计师费、律师费；
（6）按照国家有关规定可以列入的其它费用。
退出费
本集合计划不收取退出费用。
单个委托人
大额退出及预约申请
本集合计划不设单个委托人大额退出及预约申请安排。
巨额退出
本集合计划不设巨额退出限制。
管理人自有资金
全方位理财规划报告书 - 第一理财网
个人姓名张靓报名编号SA0614498 所在单位中国银行请您在接受我们的理财服务前，详细阅读如下说明：●“中银理财”是中国银行专为贵宾客户打造的个性化、高品质的投资理财服务品牌。
我们秉承“以客为尊，不断创新”的宗旨，由专业的客户经理在您独享的理财空间内，为您提供“一对一”的优质银行服务，让您尽享“中银理财”带来的尊崇生活。
同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品，我们将全面照顾您的理财需求，助您实现财富的保值增值。
●本理财规划书旨在对您及您的家庭目前财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上待改善的方面，明确理财目标、进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全、自由、自主、自主的人生目标。
●本理财规划书是基于您所提供的资料基础上，结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债情况，理财目标，现金收支状况而制定的。
当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。
目录第一部分：理财建议规划书的假定前提第二部分：客户财务状况判断第三部分：客户风险特征分析第四部分: 确定理财目标第五部分：分项理财目标第六部分：理财方案的调整第七部分：持续理财服务第一部分：理财建议规划书的假定前提1、年收入增长率10%，年终奖为月双薪；上海平均年工资增长10%2、作投资规划时，假设股票的平均报酬率10%，债券的平均报酬率6%，货币的平均报酬率4%；3、年支出及人情花费为年收入的20%，年教育学费为年收入10%，年孝敬父母为年收入的5%；4、房价增长率2%，房贷利率4.6%(首套房基础利率最低7折)，购房贷款成数70%，年数20年。
还款方式：等额本息还款，公积金充商业贷款。
房屋出租年收入24000元，房租每年增长5%。
第二部分：客户财务状况判断一、家庭基本情况1、22岁，上海张江的一家软件公司找到了工作，从事软件开发。
2、税前月收入为7000元（四金缴费基数为4500元），扣除四金、个调税和工会费后约为6000元。
理财计划书范文
理财计划书范文理财计划书。
一、投资目标。
我是一名25岁的职场新人，目前的工作收入虽然不算高，但是我希望通过理财来实现财务自由和财富增值。
我的投资目标主要包括：1. 短期目标，通过理财投资，增加资产收入，提高生活质量。
2. 中期目标，在5年内实现购房计划，为未来的家庭生活打下基础。
3. 长期目标，在10年内实现财务自由，不再受工作收入的限制，享受更高品质的生活。
二、资产状况。
目前，我的资产主要包括工资收入、银行存款和一些零散的投资。
具体情况如下：1. 工资收入，每月稳定收入，用于日常生活支出和理财投资。
2. 银行存款，目前有一定的存款，作为应急备用金和未来投资的资金来源。
3. 投资资产，持有一些基金、股票和债券，但是投资规模不大，需要进一步加强。
三、风险承受能力。
我具有一定的风险承受能力，愿意承担一定的投资风险，但是也希望能够通过理财规划来降低风险，实现稳健增值。
四、理财规划。
1. 理财目标明确，根据自己的投资目标，我将制定明确的理财目标，包括短期、中期和长期目标，以及相应的投资计划和策略。
2. 分散投资，我将通过分散投资的方式来降低风险，包括股票、基金、债券等多种投资品种，同时也会考虑投资不同行业和不同地区的资产。
3. 控制风险，在投资过程中，我将严格控制风险，避免盲目跟风和投机行为，注重长期价值投资和风险管理。
4. 定期投资，我将建立定期投资的习惯，每月按照一定的比例进行投资，不受市场波动的影响，坚持长期持有，实现资产增值。
5. 理性决策，在投资过程中，我将保持理性思考，避免情绪化的投资行为，遵循投资原则，坚持长期投资理念，实现财富积累。
五、资产配置。
根据自己的投资目标和风险偏好，我将进行合理的资产配置，包括股票、基金、债券、房地产等多种资产类别，实现风险分散和长期稳健增值。
1. 股票投资，我将适当配置一定比例的股票资产，选择具有稳定增长和良好盈利的上市公司股票，实现资本增值和股息收入。
2. 基金投资，我将选择一些稳健的基金产品，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等，实现分散投资和长期稳健增值。
理财计划书(20篇)
理财计划书（20篇）理财计划书（通用20篇）理财计划书篇1随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。
如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。
从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。
如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。
逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。
月光族如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。
现在已经进入刷卡时代，信用卡的普及解决了很多问题。
在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。
当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。
由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。
支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。
每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。
开放式基金是20__年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。
如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：第一步：确定自己的理财目标。
个人理财规划报告((001)
个人理财规划报告((001)XXXXXXXXXXXXXXXXXX XX第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。
而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
二、保密申明感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。
本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。
本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。
作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
理财经理团队：陈璋柏伊菁赵国京上海浦东发展银行股份有限公司第一营业部第二部分规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。
一、理财原则家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。
借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。
二、理财策略1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。
2、改善现有的生活质量, 用部分的盈余积累并贷款换房。
4. 提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。
5. 建立子女教育基金和创业基金，为三年后的子女出身及成长奠定经济基础。
员工培训之财富管理业务
债赢、强债、优债 投资范围：国债、金融债、央行票据、银行存款、信用等级在投资级及以上的信用债、首发和增发新股申购（含网上、网下）、债券型基金、票据、金融同业存款及符合法律法规的货币市场工具 收益：非保本浮动，视市场利率水平 风险：信用风险 属性：信托 管理：回购、持有到期 作用：短期资金
特征
优势
利益
（是什么）
（做什么）
（意味着什么）
同盈计划
特征
1、保本浮动收益
2、认购起点5万元起
3、期限一般为3-6个月
4、收益率5.1%
5、募集期一般为一天
6、100%投资于同业存款
7、无认购费
8、风险程度为pr1级（谨慎型）
优势
1、我行唯一一款保本理财产品
2、是我行唯一一款计入储蓄存款的理财产品
中信理财主要产品序列
固定收益及低风险组合类：理财快车(A计划)/超快车/天天快车；债赢/优债(强债)；稳健理财计划1-3号；信贷资产转让;信托计划 权益类：券商集合理财；基金专户；信托计划；基金；保险；QDII 外币保本息收益：智赢、假日赢、
主要理财产品特征及其设计原理
理财快车、超快车、天天快车
14726.79
分类
客户数
管资增量
拉新率
新客户
85
1195.21
100%
到期再购买客户
284
6395.58
52.46%
中信银行理财产品有哪些可靠吗
中信银行理财产品有哪些可靠吗中信银行理财产品有哪些1、月月赢计划中信理财之月月赢计划是中信银行，经过各方研究，综合论证推出的保本保最低收益的短期投资计划。
该计划投资期限在15天—30天，最大的特点在于本金收益均有保证。
2、稳健财富计划“稳健财富计划”是中信银行针对当前资本市场特点推出的综合配置型自动持续理财计划。
通过银行间债券、票据、优质信托资产等非股票类投资实现稳健收益。
3、月计划“月计划”是中信银行联合博时基金，针对08年市场特点推出的短期投资精品。
月初投资，月末收益，日日计息，滚动收益，复利投资，应对升息预期。
4、票据通计划中信理财票据通计划是中信银行委托信托投资有限公司设立的资金信托计划。
信托资金主要用于购买中信银行持有的票据资产或银行存款等货币市场工具。
5、财快车计划中信理财快车计划是将募集资金用于投资银行优质信贷资产的理财产品。
该产品陆续滚动发行，产品设计与运作方式均处于同类产品中的领先水平。
6、短融利1号中信理财之“短融利1号”是中信银行针对当前资本市场特点推出的短期企业债券投资，客户可以通过银行投资到个人投资者所不能直接投资的优质企业债券。
短期债券投资，与股市关联度低，期限适中，风险较低，收益较高。
中信银行理财产品可靠吗中信银行在理财产品方面做得还是成绩的。
据资料分析，自2015年年底至今，银行理财产品整体预计收益率一直呈现下滑趋势。
很多银行发售理财产品的预计收益率有明显下降。
那么这时候，一些收益较稳定的理财产品优势就显现出来了，比如中信银行的理财产品。
比中信银行的理财产品收益高的理财产品比比皆是时，正是因为更多投资者都会把目光放到产品的高收益率上，所以忽略了中信银行的理财产品。
稳定的收益率确实会被大家暂时忽略。
而受外界大环境影响，当这些高收益产品收益明显下降时，还能平稳保持原有收益率基本不变的中信银行理财产品便开始崭露头角。
对于中信银行理财产品可靠吗来说，举个很简单的例子，中信银行理财产品的起购金额为5万元，属于小额理财产品;募集期均为7天。
第一部分理财规划书声明
个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT参赛案例：30岁IT男应该先置业还是先创业.中信银行上海中环支行零售业务部2011年10月目录个人理财规划报告 (1)PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT (1)第一部分理财规划书声明 (3)一简要声明 (3)二保密申明 (4)第二部分理财规划摘要 (5)一理财原则 (5)二理财策略 (5)第三部分基本状况介绍 (6)第四部分理财假设 (7)第五部分客户理财目标分析与评估 (9)第六部分客户家庭财务分析 (11)一家庭财务现金流量分析 (11)二家庭资产负债表 (12)三家庭现有保险情况 (12)四家庭财务比率分析 (13)第七部分理财规划建议 (14)一购房规划 (14)二保障规划 (18)三现有资产投资规划 (21)四子女教育及退休规划 (25)五创业规划 (27)六退休规划 (29)七其他投资方式 (32)第八部分敏感度分析及压力测试 (33)一敏感度分析 (33)二理财规划EXCEL模拟分析 (34)三压力测试及情景模拟 (35)第九部分结语： (37)第十部分风险提示、后续服务及免责条款 (38)一风险揭示 (38)二后续服务 (38)三免责条款 (38)第十一部分数据模拟列表 (40)第一部分理财规划书声明一简要声明理财的意义不是简单的金钱积累，而是在财务保值增值的基础上达到财务自由、资产合理配置，并最终实现经济和精神双重发展的高质量美好生活。
理财的宗旨就是“和谐理财，美好生活”。
本理财规划方案是以客户目前家庭及经济财务等基本状况为依据，希望帮助客户实现其现有资金的有效增值,为其长期生活提供保障,使其物质生活以及精神生活都得到发展。
该方案按照以下逻辑线索制定：在实施理财规划时，客户应该知晓并明确理财产品的一般风险，（包括市场风险、本金风险、收益风险、流动性风险等），经过慎重考虑后作出理财投资决定，并及时调整理财方案以实现预期的理财目标。
中信证券理财产品销售方案
中信证券理财产品销售方案一、产品概述中信证券作为中国领先的金融机构，致力于为客户提供多元化的理财产品。
本方案旨在详细介绍中信证券推出的理财产品，以满足客户的投资需求。
二、产品特点1. 多样化的产品选择：中信证券理财产品包括股票型、债券型、货币型等多种类型，客户可根据自身风险偏好和投资目标选择适合的产品。
2. 高效的资金管理：中信证券利用先进的风控系统和专业团队，对理财资金进行精准的管理和配置，以提高回报率。
3. 灵活的投资期限：中信证券理财产品提供不同期限的投资选择，既满足短期资金增值需求，又适应长期理财计划。
4. 专业的投资建议：中信证券拥有一流的研究团队，为客户提供专业的投资建议和市场分析，帮助客户制定理财策略。
三、产品推荐1. 中信股票增值计划产品描述：该产品以股票为投资标的，通过对优质股票的精选和定期的调仓操作，旨在实现资金的稳定增值。
投资期限：1年至5年。
投资策略：采用价值投资和成长投资相结合的策略，通过对公司基本面的深入研究，选择有潜力的个股进行投资。
风险提示：股票市场波动较大，投资者需充分了解产品风险，并根据自身风险承受能力合理选择投资金额。
2. 中信稳健债券计划产品描述：该产品以债券为投资标的，通过选择优质债券并进行精密的风险控制，旨在实现资金的稳定增值。
投资期限：短期债券（1年以内）、中期债券（1-3年）、长期债券（3年以上）可供选择。
投资策略：采用组合投资策略，包括趋势跟踪、价值投资和套利等，以达到收益最大化和风险最小化的目标。
风险提示：债券市场受到利率、经济和信用环境等因素的影响，投资者需注意债券风险并谨慎投资。
3. 中信稳利货币基金产品描述：该产品以短期理财债权、货币市场工具为投资标的，通过快速、低风险的投资，旨在实现资金的保值增值。
投资期限：无固定期限，投资者可随时申购和赎回。
投资策略：采用严格的风险控制和流动性管理策略，保障投资者的本金安全性和资金随时可取性。
风险提示：货币基金投资风险较低，但不保证投资本金不受损失。
中信理财之共赢系列天天快车(增强版)理财产品
中信理财之共赢系列天天快车(增强版)理财产品中信理财之共赢系列天天快车(增强版)理财产品风险揭示书这个理财产品不同于银行存款，有一定的风险。
中信银行不承担理财本金和收益的担保责任。
本产品为非保本浮动收益型、开放型产品，根据中信银行对理财产品的风险分级，本产品为PR2级（稳健型，黄色）,适合稳健型及以上客户。
本风险分级为中信银行自行评定，仅供参考，中信银行并不对前述风险分级结果的准确性做出任何形式的保证。
中信银行在此郑重提示：1.请投资者在购买本理财产品前，仔细阅读客户权益须知、本风险揭示书、产品说明书及相关产品协议等销售文件的全部条款和内容，详细了解本理财产品的资金投向、风险类型、预期收益等具体情况；如对销售文件有疑问，请及时咨询中信银行各分行。
2、请投资者投资本产品前，应充分了解本产品风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、延期清算风险等，具体详见以下“风险提示”部分，确保完全明白此类投资的性质和所涉及的风险。
3.请投资者充分了解自身的风险承受水平，审慎评估后再做投资决策；如果影响投资者风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。
4、请投资者独立、自主、谨慎做出投资决策，购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
5.投资者购买理财产品后，应时刻关注理财产品的信息披露，及时获取相关信息。
风险提示本理财产品不保证本金和收益，根据本产品风险分级，投资者的本金有可能蒙受损失，极端情况下，可能全部或部分受损。
投资者应充分认识投资风险，充分认识测算最高年化收益不等于实际收益，谨慎投资。
除产品协议书中揭示的通用风险外，具体风险如下：1.信用风险:本产品募集的收益来源于产品项下投资工具的回报。
如果投资资产中的投资工具发生违约，被投资工具的销售收入或投资收益可能不足以支付投资者的本金，投资者的本金和收益可能遭受损失；在这种情况下，投资者的本金和收益将根据基于还款比例计算出的投资资产价格来确定。
私行客户理财计划书
私行客户理财计划书尊敬的先生/女士:非常感谢您对我们的信任与支持。
根据您的资产和收入状况，我们为您设计了这份理财计划书，供您在私人财务管理方面作一些参考。
计划提出的依据我们作出的理财建议是依据下面一些情况作出的。
如果这些情况与您的实际状况不符，将影响计划书的可行性。
请您及时与我们联系，以作出修正。
您今年28岁，就职于一家外资企业，年税后收入72万元。
享有基本养老和医疗。
您每年资助父母生活等费用2.4万元。
每年自己的日常生活开支6万元。
现通过银行按揭，贷款50万元购高档商品房3套，还款期为l5年，年偿还本息8.4万元。
目前您有活期存款30万元。
您的近期消费需求是:(1）2005年三、四月份购买一辆价格10万元左右的私家车:(2)2005年作一次欧洲游。
理财建议(1）日常生活开支。
年安排6万元。
(2）健美健身消费。
年安排2万元。
(3）旅游消费。
2005年安排4万元作欧洲游，其中 3.5万元从存款中列支，5000元从当年收入中列支。
一般年份安排旅游费用5000 。
(4）赡养父母。
年安排2.4万元。
(5）汽车消费。
在存款中列支11万元购买汽车，其中，1万元用于交税和牌照办理。
另每年安排2万元汽车使用费用。
(6）紧急备用金。
年安排2万元，其中，4万元以定活两便存款形式，保持一个常数。
(7）意外保障。
每年购买人身意外伤害保险400元。
(8）房产投资。
将3套商品房中的2套，作写字楼出租，以租金列抵房贷木息。
不过在房产尚未取得租金收入前，每年仍应安排还贷款8.4万元，在当年收入中列支。
当房屋取得租金收入后，这部分支出转入风险投资。
( 9)）风险投资。
将银行存款中的16万元，投资于偏股型证券投资基金。
(10）黄金与美元投资。
在每年的收入中，安排48万元，按照1:l的比例分别购买黄金和美元，构成风险对冲。
理财建议的设计思路根据您的资产、收入状况和年龄阶段，我们认为在私人财务的处置上，应遵循这样的原则:一是充分利用现有的赚钱能力，享受生活每一天，快乐生活每一天;二是抓住当期收入较高的有利时机，将一部分资本“物化”下来，以应对通货膨胀，确保终身都不缺钱花;三是通过风险投资，去追逐私人资本利益的最大化。
理财规划书(新)
保险理财规划书中国邮政储蓄银行佛山分行尊敬的刘先生，您好！首先感谢您前来中国邮政储蓄银行佛山分行，寻求专业的理财规划建议。
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理财规划书
理财规划书尊敬的惠小姐：您好！我是工商银行洛阳分行的金融理财师王红超，我将为您提供专业的理财规划服务。
对此，我深表荣幸！根据您提供的相关资料和理财目标，我为您制定了如下理财规划方案，并提出了相关建议和措施。
希望我设计的理财方案能扭转您目前的困境，助您梦想成真，早日成功！本理财规划书根据您所提供的各种信息，我综合分析了您个人的生活和财务状况，并对您提出的理财目标进行了理性的考量。
在此基础上，我将为您量身设计了多元化的投资组合，并进行了科学的配置和试算。
我认为，只要您注意开源节流、合理规划，您完全可以扭转目前的困境，顺利实现购房，结婚、子女教育、退休养老、保障、遗产等多项理财目标。
为了保证计划的顺利实施，希望您能配合我的理财工作。
如果您对我的理财规划有不同的看法，我们可以共同努力，以期达到您的满意。
第一部分摘要一、基本情况：惠小姐：女，2005年大学毕业后到洛阳打拼，独身，现任职于洛阳某广告公司营销经理，收支情况：月薪2000元，若业绩好还有不菲的年终奖。
平时吃喝、打车、唱歌、健身、旅游等开销不少。
另每月房租、水电费需要固定支出。
资产负债：因支出项目过多，还经常需要刷卡透支。
没有积蓄。
保险情况：无保险。
二、理财目标：现阶段的购房，结婚理财目标（及未来阶段的生育、子女教育、私车一族、退休规划、风险保障、遗产）。
三、财务状况分析根据您的资产配置及年度收支情况，我个人认为您目前的财务状况不太乐观，风险承受能力较低。
原因：1、就目前的现况来看，您每年的收入为24000元，另外的业绩收入为不确定收入，没有资产。
2、您目前的状况属于超前一族，不知道开源节流，合理规划。
所以经常还要刷卡透支，以应对生活的需求。
3、在您的资产负债中并没有风险保障，无法应对风险的突然性，这将使您未来的生活失去保障。
建议您配合我所做的理财规划，使您早日实现自已的美好生活，建立起一个美满幸福的家庭，实现一生理财，快乐一生。
第二部分理财规划分析1、中国2008年2月份国家所公布的CPI为8。
理财规划建议书(数据说明)(完整版)资料
理财规划建议书(数据说明)（完整版）资料(可以直接使用，可编辑优秀版资料，欢迎下载）理财规划建议书FINANCIAL PLANNING REPORT理财师：张维文二零零六年七月尊敬的沈先生：您好！首先非常感谢您到本理财室进行咨询并寻求理财规划建议。
这份理财规划建议书是根据您提供的家庭财务资料和其他相关信息为您量身定做的，目的是帮助您实现您的家庭理财目标。
您的家庭正处于关键发展期，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要不断积累财富，要建立全面的家庭保障，为养育子女作准备，需进行与您风险承受能力相匹配的投资，为退休养老作准备等，相信通过我们为您的家庭进行理财规划后，您将拥有高质量、有保障的生活。
在此需要特别提醒您的是，任何投资活动及金融工具都有风险，包括流动性风险、市场和利率风险、政策风险、经济周期风险、信用风险、再投资风险等，因此，本理财规划建议书不保证一定能完全按照建议书中所列出的情况获得收益。
同时，本理财室郑重向您保证，您提供的所有信息资料都将被严格保密。
请您仔细阅读本建议书，以确保这些信息的准确无误。
如果发生重大变化，请及时通知理财师，以便对理财方案作出及时的调整，以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。
您如果有任何的疑问，也欢迎您随时致电本理财室。
我们期待着与您共同完善和执行本理财规划建议。
理财师：张维文二零零六年七月目录第一部分家庭情况 (3)第二部分家庭财务分析诊断 (5)一、家庭应急准备金分析 (5)二、家庭金融投资分析 (5)三、家庭实物资产分析 (5)四、家庭负债分析 (5)五、家庭收支分析 (6)六、家庭保障分析 (6)七、家庭财务指标分析 (7)第三部分家庭理财目标 (8)第四部分经济参数与基本假设 (9)第五部分家庭理财规划方案建议 (10)一、家庭不动产规划 (10)二、家庭住房抵押贷款规划 (10)三、家庭投资规划 (11)四、子女教育金规划 (11)五、家庭轿车购买规划 (13)六、家庭保障规划 (13)七、家庭养老金规划 (13)第六部分理财规划结果分析 (14)一、规划后家庭财务状况 (14)二、现金流量表分析 (14)三、资产负债表分析 (17)四、家庭理财目标的实现情况 (18)第七部分责任申明 (19)第一部分家庭情况根据您提供的关于您家庭的财务、投资等信息，我们进行了整理和分析，现将您的家庭情况罗列如下。
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产品登记编码：C１5中信理财之天天快车计划（步步高升)风险揭示书(财富客户专属)本理财产品不同于银行存款,具有一定的风险,中信银行对理财收益不承担保证责任。
本产品为保本浮动收益型、开放型产品，根据中信银行对理财产品的风险分级，本产品为1级（谨慎型，绿色），适合谨慎型及以上客户。
本风险分级为中信银行自行评定，仅供参考，中信银行并不对前述风险分级结果的准确性做出任何形式的保证。
中信银行在此郑重提示:1、在购买本理财产品前，请投资者认真阅读客户权益须知、本风险揭示书、产品说明及相关产品协议书等销售文件的所有条款与内容，详细了解本理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等具体情况；如对销售文件有任何疑问，请及时向中信银行各营业网点咨询.２、请投资者投资本产品前,应充分了解本产品风险,包括信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、延期清算风险等，具体详见以下“风险提示”部分，确保完全明白此类投资的性质和所涉及的风险。
3、请投资者在进行投资决策前，充分了解自身风险承受水平并审慎评估;如影响投资者的风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估.4、请投资者独立、自主、谨慎做出投资决策，购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品.５、在购买理财产品后,投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
风险提示本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险，谨慎投资。
根据本产品风险分级，投资者的理财收益有可能蒙受损失，极端情况下，可能部分或全部受损。
投资者应充分认识测算最高年化收益不等于实际收益，谨慎投资。
除产品协议书中揭示的通用风险外,具体风险如下:1、信用风险:本产品收益来源于产品项下投资工具的回报。
如果投资资产中的投资工具发生违约事件，使得产品到期时所投资工具出售收入可能不足以支付投资者理财收益，投资者理财收益将根据基于其偿还比率测算出的投资资产价格予以确定。
2、市场风险:由于金融市场存在波动性，投资者投资本产品将承担一定投资资产市值下跌的市场风险。
如果人民币市场利率上升,该产品的收益率不随市场利率上升而提高,投资者将承担该产品资产配置的机会成本。
3、流动性风险:本理财产品如出现本产品说明中所约定的巨额赎回情况,有可能导致投资者需要资金而不能及时赎回。
4、提前终止风险:如发生提前终止条款约定情形，可能导致理财产品提前终止。
5、政策风险：本理财产品是根据当前的相关法律法规和政策设计的，如国家政策以及相关法律法规等发生变化，可能影响本理财产品的投资、偿还等环节的正常进行,从而可能对本理财产品造成重大影响，例如可能导致理财产品收益降低或全部损失.６、信息传递风险:投资者应根据本产品说明载明的信息披露方式及时查询相关信息。
中信银行按照本产品说明有关信息披露条款的约定,发布理财产品的信息公告,投资者应根据信息披露条款的约定及时到中信银行相关网站（ )、营业网点查询或与理财经理联系,以获知有关本理财产品相关信息.7、延期清算风险：若在产品赎回或到期时，债券发行人或融资主体延期付款或其它原因导致货币资金余额不足支付本理财产品本金及收益，则产品存在延期清算的风险。
8、不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财产品收益降低或损失,甚至影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响理财产品的资金安全。
“不可抗力”是指交易各方不能合理控制、不可预见或即使预见亦无法避免的事件，该事件妨碍、影响或延误任何一方根据本产品说明书履行其全部或部分义务，该事件包括但不限于地震、台风、洪水、水灾、其他天灾、战争、骚乱、罢工或其他类似事件、新法规颁布或对原法规的修改等政策因素。
9、最不利的投资情形：本产品为保本浮动收益类产品,由于市场波动导致投资工具贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，则有可能造成本产品收益部分或全部损失.投资者申明：经中信银行客户投资风险承受能力评估，本人客户风险承受能力属于型（由投资者填写)。
本投资决策完全是由本人独立、自主、谨慎做出的。
本人已收到并认真阅读《中信理财之天天快车计划(步步高升）产品说明》及《中信银行理财产品总协议》所有条款与内容，并特别关注了风险提示部分，本人已不存在任何疑问或异议，充分了解并清楚知晓本产品相关风险。
本人已经阅读风险揭示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担投资相关风险。
投资者抄录（上述横线标注文字):个人客户(签字）：日期：中信理财之天天快车计划（步步高升)产品说明(财富客户专属）重要须知：１、本产品说明与《中信银行理财产品总协议》、《中信理财之天天快车计划（步步高升)风险揭示书》共同构成完整的不可分割的理财合同。
２、本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财产品的合格投资者发售。
3、本理财产品可同时向无投资经验及有投资经验的客户销售。
4、本理财产品只保障理财资金本金，不保障理财收益,投资者所能获得的最终收益以理财产品最终清算的投资者可得收益为准。
产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证.５、本理财产品不同于银行存款,中信银行对理财收益不承担保证责任.在购买本理财产品前,请投资者确保完全明白此类投资的性质、其中涉及的风险以及投资者自身风险承受水平.投资者若对本产品说明的内容有任何疑问，请向中信银行各营业网点咨询。
一、产品投资方向１、本产品募集资金主要投资于：现金、拆借/同业存款/回购等货币市场工具、人民币利率掉期、国债、金融债、央行票据、资产支持票据（）、资产支持证券（）、资产支持受益凭证、企业债、公司债、中期票据、非公开定向债务融资工具（）、短期融资券、超短期融资券、信贷资产、信托贷款、委托贷款、应收债权、债权收益权、信托受益权、特定资产收(受）益权、票据类资产和委托债权等。
本产品各类资产的投资比例具体如下：从投资实践出发,上述投资比例可在[－10％，＋1０％］的区间内进行浮动；若超出该浮动范围且可能对客户预期收益产生重大影响，我行将在中信银行网站进行信息披露，并将积极采取措施进行调整使投资比例回归至约定区间.本产品可通过参与或认购信托计划、券商资产管理计划、基金专户、基金专项资产管理计划、保险资产管理产品及专户（或其他资产管理计划）和北交所交易平台以及其他符合国家相关政策、法律法规的投资工具实现对上述投资品种的投资，且可以由资产名义持有人按公允价格转让本产品所投资的全部或部分投资标的。
本产品进行上述投资时,按比例投资于部分资产，则按照标的资产具体投资比例实现实际投资收益.理财产品到期，返回投资者的本金与收益来源于标的资产项下可分配的现金,最终来源于标的资产发行人或债务人偿付的本息、或处置标的资产实现的收入、或后续申购投向标的资产的资金、或本产品采取其他方式变现实现的收入等。
２、本产品的上述投资范围将有可能随国家法律法规及监管政策的变化而进行调整，或中信银行基于勤勉尽职从投资者利益出发,对投资范围进行调整.在本产品存续期间，如变更投资范围、投资品种或投资比例,产品管理人有权提前３天通过中信银行网站（）、网点等渠道进行公告发布相关变更信息后进行变更。
客户不接受的,可按照相关约定在变更生效前赎回理财产品。
客户未在变更生效前向中信银行提出赎回申请的，视为同意接受变更后条款,中信银行有权按照变更后的约定内容进行操作.二、产品基本要素三、理财产品的申购1、本理财产品按金额申购,按产品单位（正常情况下产品单位为1元/份）计算份额。
例如,某工作日投资者以5０万元本金加入理财产品,则投资者获得的份额=５０000０/１＝５00０00份。
2、申购交易时间及渠道：申购交易时间:在正常工作日内,当日起息的理财计划申购的起止时间为0：０0—15：３0（以中信银行后台系统受理申请时间为准)，其余时间的申购申请在下一工作日起息。
申购渠道:投资者可通过中信银行网银(可24小时提交申购申请）和柜面(交易时间以当地分支机构营业时间为准)进行申购。
3、如投资者加入本理财产品的日期为T日（工作日）,则投资者可在1日(工作日）查询取得的本理财产品份额.4、投资者首次申购的起点金额为50万元,追加投资时，增加申购额度按照10000元的整数倍递增.5、中信银行保留不接受申购申请的权利。
四、理财产品的赎回1、本理财产品按份额赎回，赎回份额为1０0０0份的整倍数。
2、投资者赎回成功后，赎回资金中本金部分即时到账；收益部分在赎回成功后的下一工作日到账，赎回日至资金到帐日之间不计收益。
投资者赎回本金部分=赎回份额×产品单位（正常情况下为１元/份）3、赎回交易时间及渠道:赎回时间为每个工作日的８：30—15：30，投资者可通过柜台、网银渠道进行赎回交易,其余时间不接受赎回。
4、投资者提出部分赎回时,如赎回后投资者持有份额不足５０00０0份，则投资者需进行全部赎回。
五、理财产品的收益１、中信银行将根据本理财产品投资运作情况不定期调整测算最高年化收益率，并至少于调整后的测算最高年化收益率启用前一个工作日公布.当投资者赎回时,采取“后进先出”原则，即优先赎回最近的申购份额，并按照其赎回份额的实际持有天数确定对应的测算收益率档,再根据存续期间每日实际启用的该档测算收益率计算和支付产品收益.扣除相关固定费用后,理财资金运作超过测算最高年化收益率的部分作为中信银行浮动管理费用。
实际存续天数：自投资者申购份额计算收益之日(含当日)起至赎回之日（不含当日）止期间的天数；如投资者在募集期内认购本产品份额，则该份额的实际存续天数自认购收益起计日(含当日）起开始计算。
2、每份理财产品每日应得收益＝该份理财份额赎回时实际存续天数所对应的该日实际年化收益率×１/365。
（金额保留小数点后两位,其余尾数四舍五入）每份理财产品赎回时应得收益=∑该份额存续期间每日应得收益3、举例说明：假定中信银行所公布的各档次测算最高年化收益率如下表所示:情景一:假设投资者于Ｔ日上午1０点成功申购本产品5０0,0０0份,于5日成功赎回500,00０份，赎回份额存续天数为5天，对应收益率为1。
8５％，则该赎回份额应得收益为：５０0000×１．8５％×5/365=126。
71元。
情景二:假设投资者于T日上午10点成功申购本产品50０，00０份，于１０日上午10点成功申购本产品５０,00０份,于20日成功赎回１００，000份,则按“后进先出”的赎回原则，该笔1０万份赎回份额中5０，000份存续天数为１0天，对应收益率为１.８５％，其余５０，00０份存续天数为20天，对应收益率为3。
０5%,该笔赎回份额应得收益为：5０，００0×1．85％×1０/３６5+50，０００×3．05％×２0／365=25。