银行市场乱象自查报告

银行市场乱象自查报告导语：“监管的严格执行将使银行去杠杆速度加快，未来会有更多银行压缩同业链条，资产端也将同步承受抛压，你自查了吗?本文是品才网小编精心编辑的，希望能帮助到你!银行市场乱象自查报告范文近期，银监会密集发文，在银行业开展多个专项整治行动。

通过银行业金融机构自查和监管部门检查的“双查”方式，全面排查风险。

其中，银监会近日发布《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》，要求各银行业金融机构于6月12日前将自查报告报送监管部门，于11月30日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作。

整顿范围为XX年末有余额的各类业务，必要时上溯或下延。

不少业内人士认为，今年势必是银行业的监管大年，各类违法违规、资金套利的金融乱象将被严厉整治，尤其是过去两年快速膨胀的同业业务和理财业务，将面临去链条、去杠杆的强监管。

纵观《通知》，其主要原则还是防风险，对当前银行业存在的套利行为进行了全面梳理。

要求各银行业金融机构董事会切实负责同业、理财等通道业务的风控工作，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。

通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。

本次专项治理行动针对三方面套利行为展开。

具体来看，针对监管套利，重点梳理规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等违规套利行为;针对空转套利，重点梳理信贷空转、票据空转、理财空转、同业空转等套利行为;关联套利则主要涉及违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务、违反或规避并表管理规定的操作。

值得注意的是，针对过去两年快速发展的同业业务，《通知》对其中存在的违规套利行为重点提及。

其中，《通知》要求对于同业融入资金余额占负债总额超过三分之一的情况进行梳理。

一城商行人士表示，此举意味着同业存单也需计算在内，这将在一定程度上抑制银行大规模扩张同业存单。

此外，《通知》还表示严禁同业存单空转，要求机构和监管部门检查是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患，延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。

“上述规定都表明监管已经注意到同业存单前期爆发式增长带来的潜在风险，同业存单的扩张可能会显著放缓。

不过，这对市场的冲击有限，因为市场对加强同业存单监管已经有预期和准备，在经历了过去两个月同业存单的冲量后，最近同业存单开始量价齐跌。

”上述城商行人士对证券时报记者表示。

华创证券债券分析师屈庆认为，过去两年快速发展的同业链条将面临非常严格的监管。

具体来看，一是负债端同业存单的发行将受到更严格的管理，未来发行规模将被动下降;二是委外投资的资产端将严格执行穿透管理，表外理财的资产端将进一步“表内化”管理;三是通过资管产品的多层嵌套延长同业链条进行监管套利的行为将受到严格限制;四是债券投资的杠杆操作将受到严格管理。

“监管的严格执行将使银行去杠杆速度加快，未来会有更多银行压缩同业链条，资产端也将同步承受抛压，近期银行委外产品已经出现收缩趋势，这对债市来说是利空。

”屈庆说。

银行市场乱象自查报告范文XX年，我行在泰州市银行业协会指导下，严格贯彻落实银监会相关建议和要求，加强和改善公众金融服务，以整治不规范经营为抓手创新推出“全免费银行”，不断提高服务效能、创新服务举措，取得了良好的社会效应。

现将相关情况汇报如下：一、服务基本情况：加强文化建设和服务管理，深化服务理念，推动服务质量的提升我行高度重视文明规范服务，以“满足和超越客户需求”为服务理念，打造“长江”优质服务品牌。

在文化建设方面，去年，我行启动了企业文化项目，邀请外部咨询公司诊断、修订我行的企业文化理念和调整日常行为规范，使我行服务理念更加简洁明了、契合客户心理需求，提升员工心理素质;将两个月一期的《长江人简报》改版为一月一期的《长江人》报刊，依托该报纸为教育阵地，我行员工集思广益，展开了如何提升服务水平的大讨论，增强了员工服务意识和全局意识。

修订并公开《江苏长江商业银行服务承诺书》，要求每位员工恪尽职守、认真履职。

同时在营业大厅醒目处张贴省银监局要求的七不准、四公开服务项目和《泰州市银行业文明服务承诺》，接受社会各界监督，营造良好的“为客户服务”氛围。

在管理制度方面，我行不断加强刚性管理，制定了《江苏长江商业银行员工行为规范手册(试行)》，规范了员工的基本行为准则、服务礼仪等。

利用晨会、夕会和月度例会，组织全体服务人员认真学习行为规范手册，提高员工服务意识和约束服务行为。

为贯彻落实银监会“整治不规范经营”的要求，严格排查了我行制度、修订完善服务流程和服务要求。

为推行廉洁合规文化，我行修订出台了《双十禁令》，对员工廉洁行为作出具体要求，并对员工行为进行逐一排查，严防死守，严厉杜绝服务中的收受贿赂行为。

在社会责任方面，我行积极开展“XX年春节旺季文明规范优质服务月”活动，紧紧围绕“三优”(优良的形象、优美的环境、优质的服务)、“三无”(无服务障碍、无违规经营、无客户投诉)目标开展工作，切实改进和完善服务环境与设施。

三月十五日，我行多个分支机构参加了由人民银行组织的“金融消费者权益保护”宣传活动，教辅市民辨别真假币和正确使用银行卡。

十月份参加了泰州市银监局和银协主办的“普及金融知识万里行”公众教育服务活动，在泰州、姜堰和靖江三地设置摊点，为公众提供咨询和帮助，提高了市民金融安全意识和金融知识水平。

去年，我行的信贷产品“长江信融乐”被江苏省银行业协会评为“XX年江苏省银行业服务小微企业及三农十佳特优产品”，被中国银行业协会评选为“XX年服务小微企业及三农十佳特优金融产品”。

在靖江市人民银行与靖江日报社联合主办靖江市首届“双十佳”评选活动中，我行营业部被评为“十佳银行服务窗口”，钟楼支行柜员于蕾被评为“十佳金融服务明星”，长江卡被评为了“市民最喜爱的银行卡”。

二、服务渠道改进：加快推进服务渠道建设，改善网点服务环境去年一年，我行共新增24小时服务的自助银行8家，自助设备24台。

我行还在每个自助银行网点配备了现场服务人员，帮助和指导客户正确存取款、跨行转账和提供相关的服务，也可以有效保护客户隐私。

在经过一年的努力下，我行网站和网银成功上线，开通了电子银行服务渠道，为企业和个人网银客户提供转账、查询、代发工资、电子商业汇票等多种业务。

在加快推进服务渠道建设的基础上，我行不断改善营业网点服务环境。

钟楼支行乔迁新址，扩大了营业面积，装潢考究，服务更优。

对总行营业部的营业大厅进行了全面的装饰改造，新的环境更加美观而现代化。

两个新装修的网点都实现了功能分区，合理区分了对公业务区、对私业务区和自助银行服务区。

三、服务流程改进：改进业务流程，提高服务效能依托信息科技的发展和支持，我行不断改进服务流程，加快服务效率。

去年，新一代核心、票据、信贷、报表四个业务系统同步切换上线，直连接入泰州市大同城票据清算系统，极大提高了业务运作效能。

在服务标准上，我行推行高标准的服务要求，每日召开晨会，要求做到“四个统一”：穿着打扮统一、器具摆放位置统一、柜台摆放凭条位置统一、柜台内外干净整洁统一。

同时，通过一系列的奖惩方式，激励员工做好“微笑服务”，把微笑时刻挂在脸上，坚持文明服务“十字用语”，做到“来有迎声、问有答声、走有送声”，双手递送凭证等，使文明服务标准化、细节化。

在客户投诉处理机制上，我行提供多种途径的监督、投诉渠道，及时处理客户投诉，提高客户满意度。

为更好地保障服务质量，我行在每个柜台前增设了柜面服务评价器，要求100%的评价率，以此客观公正评价临柜人员的服务。

邀请内部员工和外部人员感受我行服务，公布服务监督热线等方式督促服务质量的提升。

在解决问题时，要求服务人员多听多问，积极主动将客户投诉解决在最前端。

设立投诉登记簿，对各类投诉进行统计分析，提出整改措施。

每月举行服务分析例会，学习有关服务方面的礼仪，抽看当月员工服务的现场录像，分析存在的服务问题，并提出改进意见。

我行非常注重提升员工业务技能和综合素质，提供系统化、多样化的培训。

人力资源部组织每批新入行员工开展为期一个月的培训，课程包括企业文化、业务知识和文明服务礼仪等。

为提高中高层人员管理能力，邀请外部知名讲师来我行进行为期一年的专项培训。

运营管理部组织会计条线员工进行五期的支付结算、反洗钱等业务知识培训。

一线服务人员的培训和学习则更加频繁，为提高操作熟练度，各营业部利用下班时间组织练习打字、点钞、翻打传票，考核业务技能考试并与绩效挂钩。

我行先后新上核心业务系统、同城交换系统，并开通了网上银行等，全体服务人员加班加点学习操作流程，保障能够顺利营业。

同时积极参与人民银行和银监局组织的反假币、反洗钱等各类业务知识培训，学习银行业协会的各类公约与文件精神。

四、产品创新：以“全免费银行”和“社区化经营”为抓手，增强小微企业金融服务作为植根于小微企业的地方性金融机构，我行始终积极探索，创新服务手段。

为了降低小微企业融资成本，去年，在银监会整治不规范经营的号召下我行大胆减免一系列费用，成为我省首家“全免费银行”。

六月份，人民银行新的利率调整政策出台后，为让客户利益最大化，我行对于所有存款业务在国家基准利率上上浮10%。

在总结全国服务小微企业优秀银行成功经验的基础上，对20余年来的经营模式进行提炼总结，创新推出了“社区化经营”服务模式。

客户经理有组织地深入到小微企业密集区，主动向各企业和商户了解经营情况和资金需求，介绍我行信贷政策和服务特色，提高我行金融产品落地率及金融服务覆盖率。

同时，我行还主动上门为他们免费兑换零辅币和残损币，并代办贷款卡年检，使他们省去来回奔波的麻烦。

五、服务亮点：用心为客户服务，塑造良好服务形象我行结合自身特色，提出了“玫瑰服务”理念，把服务视为“送人玫瑰，手留余香”的快乐工作。

将优质服务贯穿于每一个细节和流程，把办理业务的平凡工作变为主动关心客户、帮助客户解决困难的做法。

重新装修改造总行营业大厅后，我行所有营业网点装饰风格统一，以喜气吉祥、积极向上的红色为主调，一切为了客户方便出发进行布局，为客户创造环境优美、温馨舒适的业务办理环境。

以大堂经理服务台为轴合理区分了对公、对私业务办理区域，大堂经理可以及时指导、服务、分流客户。

柜台全部改为低柜且柜员由侧坐办理业务调整为直接面对客户，方便与客户平等交流，提高了服务效率。

在营业窗口配备了验钞机、水笔、老花镜、小型垃圾桶、绿色盆景等，窗口前摆放了座椅，客户能够坐等业务办理。

每位前来办理业务的客户从入门开始就能感受到我部的用心服务，塑造了良好的服务形象。

为了更好地服务客户，总行营业大厅配备两名大堂经理，其中一名由营业部员工轮流担任，切实发挥大堂分流、疏导作用。