银行信贷业务的基本知识(20201010163831)
信贷业务基础知识（5篇范文）
信贷业务基础知识（5篇范文）第一篇：信贷业务基础知识信贷业务基础知识一、贷款的定义指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的借款凭证或类似凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
二、信贷政策信贷政策是宏观经济政策的重要组成部分，是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷投向不断优化，实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的重要手段。
制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。
中国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。
比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等；二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展；三是限制性的信贷政策。
通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度，第二篇：信贷业务调查报告（适用个人生产经营性贷款）河南省农村信用社信贷业务调查报告客户名称：业务品种：金额：期限：担保方式：调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
调查经办人签字：调查主责任人签字：年月日第三篇：信贷业务自查报告*****支行自查报告为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。
我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下：一、自查情况与总体评价1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。
商业银行信贷业务基础知识
商业银行信贷业务基础知识一、信贷业务的定义和价值信贷业务是商业银行为满足客户的融资需求而提供贷款的一种业务活动。
通过信贷业务，商业银行能够为企业和个人提供资金支持，促进企业的生产经营和个人的消费，并有效调节社会资金的流动。
二、信贷业务的分类1. 投资性信贷业务：包括企业贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，用于满足企业发展和个人消费的资金需求。
2. 经营性信贷业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等，用于满足企业正常运营和投资的资金需求。
3. 其他信贷业务：包括信用卡业务、票据承兑与贴现、担保业务等，用于提供各类非传统贷款和风险担保服务。
三、信贷业务的流程1. 客户申请：客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额、用途、还款期限等详细信息。
2. 审批评估：银行对申请进行评估，包括客户的信用状况、还款能力、担保物品等进行风险评估。
3. 合同签订：银行和客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，约定贷款利率、还款方式等。
4. 贷款发放：银行按照合同约定将贷款资金划入客户的账户，使客户能够使用资金。
5. 还款管理：银行监控客户的还款情况，提醒客户按时还款，并处理逾期和非正常还款等问题。
6. 贷后管理：银行对贷款项目进行监督和管理，确保贷款的安全性和有效性。
四、信贷业务风险与风险管理信贷业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
1. 信用风险：指客户无法按时、足额地支付本金和利息的风险。
银行通过严格的风险评估和担保物品的要求来减少信用风险。
2. 市场风险：指由于市场波动等原因导致债务人无法按时偿还债务的风险。
银行通过对市场风险的研究和控制来降低风险。
3. 操作风险：指由于内部操作失误、系统故障等原因导致信贷业务出现问题的风险。
银行通过加强内部控制和信息技术的建设来规避操作风险。
五、信贷业务的定价与审批1. 定价：商业银行通过评估客户的信用状况、还款能力和担保物品来确定贷款的利率和费用。
2. 审批：商业银行通过对客户的财务状况、信用记录和担保物品等进行评估，决定是否批准贷款申请。
信贷基础知识WORD版
信贷基础知识WORD版信贷业务基础知识第一部分信贷业务基本概念信贷信贷是以信用为基础,以还本付息为前提的资金借贷行为,是金融机构存贷款业务的总称。
贷款贷款是贷款人向借款人提供的按约定期限和利率还本付息的货币资金。
农村信用社经营管理应遵循的原则农村信用社经营管理应遵循安全性、盈利性和流动性相互协调的原则。
安全性原则就是指农村信用社的资产、负债、收益、信誉及其所有经营发展避免遭受损失的可靠性程度。
其核心是尽可能的控制风险,把可能蒙受的损失降到最低限度。
它不仅是农村信用社盈利的客观前提,也是农村信用社生存发展的根本基础。
流动性原则是指农村信用社筹集和运用资金,必须始终保持较大的流动性。
保持资产流动性有助于农村信用社适应市场变化能力,保持资金营运的平衡性和稳定性,维护农村信用社的信誉,也有利于保持农村信用社经营活动的灵活性。
盈利性原则是指农村信用社作为一个企业,在整个业务经营活动,要在保持资金安全的前提下,最大限度地追求盈利。
这就是我们所说的以效益为目的。
也是开展业务经营活动的内在动力。
贷款的“三性”原则,从根本上讲三者是统一的,它们共同保证了农村信用社经营活动的正常开展,其:安全性是前提,只有保证了资金的安全、无损,才能使资金产生应有的效益;流动性是条件,只有保证了资金的正常流动,才可能确立农村信用社的介地位,各项业务活动才能顺利展开;效益性是经营的结果,建立农村信用社的目的,就是为了通过为广大社员、客户提供优良的金融服务,达到提高社会经济效益,促进经济发展的目的。
但是三者之间又存在矛盾。
有时讲安全和流动,就要放弃一定的自身效益;有时讲究了社会效益,又忽略了农村信用社的效益;而提高了自身和客户的效益,资金的安全和流动又会受到影响。
正确处理好这些矛盾是十分困难的。
所以,农村信用社经营的核心就是协调三者之间的关系,使它们达到最佳的组合状态。
农村信用社贷款发放原则(1)坚持为社区经济服务的原则。
(2)坚持区别对待,择优扶持的原则。
银行信贷业务基本知识
银行信贷业务基本知识在现代经济生活中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色。
无论是个人的购房、购车需求，还是企业的扩大生产、项目投资，都可能离不开银行信贷的支持。
那么，究竟什么是银行信贷业务？它又包含哪些基本知识呢？银行信贷，简单来说，就是银行将资金借给有需求的个人或企业，并按照约定的条件收回本金和利息的一种金融业务。
银行作为资金的提供者，需要对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以降低贷款风险。
首先，我们来了解一下信贷业务中的借款人。
借款人可以是个人，也可以是企业。
个人借款人通常会因为购买房产、汽车、教育等方面的需求而向银行申请贷款。
企业借款人则可能是为了补充流动资金、进行固定资产投资、开展新项目等目的寻求银行信贷支持。
对于个人借款人，银行在审批贷款时会关注其个人信用记录、收入水平、工作稳定性等因素。
信用记录良好，收入稳定且足以覆盖贷款本息的个人，往往更容易获得贷款批准，并且可能享受更优惠的利率。
例如，一个有着稳定工作和良好信用评分的人，在申请住房贷款时，银行会认为其还款能力较强，从而更愿意放贷。
企业借款人的情况相对复杂一些。
银行会审查企业的经营状况、财务报表、行业前景、市场竞争力等。
如果企业的盈利能力强，资产负债结构合理，并且所在行业具有良好的发展趋势，那么获得银行贷款的机会就会大大增加。
比如一家处于快速发展期的科技企业，有明确的市场需求和盈利模式，银行可能会为其提供信贷资金以支持其扩大生产规模。
接下来，谈谈信贷业务中的贷款种类。
常见的贷款种类包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、企业流动资金贷款、企业固定资产贷款等。
个人住房贷款是很多人购买房屋时的选择。
这种贷款通常期限较长，一般在 10 年至 30 年之间。
银行会根据房屋的价值、借款人的首付比例和还款能力等因素来确定贷款额度和利率。
个人汽车贷款则是为了帮助个人购买汽车而提供的贷款。
贷款期限相对较短，一般在 3 年至 5 年左右。
银行会考虑汽车的价格、借款人的信用状况和收入水平来决定是否放贷以及贷款金额和利率。
银行信贷基础知识资料精
业单位、社会团体不得为保证人。
26
可以抵押的财产
• 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
建筑物和其他土地附着物 建设用地使用权； 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 生产设备、原材料、半成品、产品 正在建造的建筑物、船舶、航空器 交通运输工具 法律、行政法规未禁止抵押的其他财产
20
贷款的种类
按照客户类型分类：
公司类 个人类
21
贷款的种类
按照风险度对贷款质量的划分
正常类贷款 关注类贷款 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款
22
贷款的期限
贷款期限 贷款期限：银行将贷款贷给借款人到贷款收回的时间。包括贷款宽 限期和贷款偿还期。
贷款期限要在银行与借款人签订的贷款合同中注明。 贷款展期 短期贷款展期：期限累计不得超过原贷款期限。 中期贷款展期：期限累计不得超过原贷款期限的一半。 长期贷款展期：期限累计不得超过3年。
通常情况下,“三性”之间又表现出相互对立和制约的关系。
安全性是前提
流动性是条件
效益性是目标
10
银行贷款原则
流动性比率大于等于25% 核心负债依存度大于等于60%
11
信贷的基本要素
12
贷款的基本要素
• 贷款的种类 • 贷款的期限 • 贷款的利率 • 信贷业务的一般规定
13
贷款的种类
按会计核算的归属划分：
28
信贷业务法律规章制度
29
信贷业务法律规章制度
• 法律 • 行政法规 • 规章 • 规范性文件
30
法律层面
银行职业培训课件：信贷业务基本知识
2.信贷相关部门介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 4 页
① 信贷相关部门介绍
3.十五年信贷工作成果 简要回顾
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 5 页
① 信贷工作成果回顾
贷款规模快速膨胀：短短十五年时间我们走过了不平凡的道路，期间经历了国家宏观政 策的调整、行业风险和市场风险的不断变幻，我们都能很好地把握方向，规避了险浪冲 击，有效防范化解了信贷风险。作为一家地方性商业银行，这种发展速度是相当了不起 的。由于我行受资本金等因素的约束，信贷规模扩张严格受到存贷比例的限制，不同于 国有商业银行可在全国内调拨资金。因此，我们今天的信贷规模和资产质量是值得骄傲 和自豪的。
1.我行经营情况介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第2 页
② 我行各项指标情况
截至2014年12月末：
——资产总额726.69亿元，比年初增加84亿元；负债总额657.52亿元，所有者权益69.17亿元。 ——存款余额563.10亿元，比年初增加54.83亿元。其中，XX辖区存款市场份额23.19%，比年初提高 1.25个的百分点，连续八年保持同业第一位。 ——贷款余额367.21亿元，比年初增加53.73亿元，存贷款比例65.21%，不良贷款率1.82%，比年初 上升0.85个百分点，处于全省银行业平均水平。 ——实现利润14.50亿元，与上年持平；实现税金6.78亿元，比上年增加1.08亿元，连续八年保持XX前 三强。 ——监管指标保持达标，其中资本充足率12.38%，拨备覆盖率173.87%，贷款损失准备充足率 230.25%，资产利润率1.70%，资本利润率18.19%，成本收入比21.81%，流动性比例54.06%。
银行信贷业务知识
银行信贷业务知识一、信贷业务的定义信贷业务是银行业务的核心之一，是银行向客户提供贷款并收取利息的一种业务活动。
通过信贷业务，银行可以帮助客户提供流动资金，推动经济发展。
二、信贷业务的分类1.个人信贷业务：包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
个人信贷业务主要是为了满足个人日常生活和消费所需。
2.企业信贷业务：包括企业经营贷款、企业扩大生产贷款、企业设备贷款等。
企业信贷业务主要是为了满足企业生产和经营所需。
3.农村信贷业务：包括农村经营贷款、农村住房贷款、农村设施农业贷款等。
农村信贷业务主要是为了满足农民生产和生活所需。
三、信贷业务的流程1.客户申请：客户向银行提出贷款申请，填写申请表格并提交相关材料。
2.初审：银行初审申请材料的真实性和完整性，评估客户的信用状况，以及贷款额度与期限。
3.核实：银行核实客户提交的相关材料，如个人收入证明、企业经营状况等。
4.评估：根据客户的申请情况，银行评估贷款风险，确定贷款利率和还款方式。
5.审查：银行对客户的申请进行审查，以确保客户贷款符合银行和法律的要求。
6.批准：经过审查后，银行决定是否批准客户的贷款申请，并确定贷款金额和利率等条件。
7.签约：客户和银行签署贷款合同，约定贷款的利率、期限、担保方式等。
8.放款：银行根据贷款合同的约定，将贷款款项划入客户的账户。
9.管理：银行对贷款进行管理，监控客户的还款情况，并提供相关的咨询和服务。
四、信贷业务的风险管理信贷业务存在一定的风险，包括风险评估不准确、客户违约、经济环境变化等。
为了控制风险，银行采取了以下措施：1.风险评估：银行通过对客户的信用状况、还款能力、抵押品价值等进行评估，来确定贷款的风险。
2.担保措施：银行要求客户提供担保物品，如房产、车辆等，以减少贷款风险。
3.风险控制：银行设立了专门的风险管理部门，监控贷款的风险情况，及时采取措施控制风险。
4.催收：对于逾期还款的客户，银行会采取催收手段，要求客户尽快还款。
信贷业务基础知识
4、等额本息还款法，借款人每期以相等的金额归还贷款本息。
等额本息法与等额本金法的主要区分：
等额本息法的特点是：每月的还款额一样，所支出的总利息比等额本 金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每 月一样，适宜打算开支人群。
签订了上述合同之后，假设是抵押贷款〔我行的 抵押贷款全部为房产抵押贷款〕，还必需到房产 登记部门办理房产抵押登记手续，即房屋他项权
五、贷款发放、支付
贷款发放是在借款人全部贷款手续办理完毕、签 订合同之后向借款人在我行开立的存款账户内发 放贷款。发放贷款时应留意几点：
1、认真核对贷款金额大小写、利率、期限、用途、 还款方式、账号填写是否有误。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，所支出的总利息比等额本 息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段 时间还款力量强的借款人。
六、贷后治理
贷后治理是指从贷款发放或其他信贷业务发生 后直到本息收回或信用完毕的全过程的信贷治理。
简洁的说就是信贷员对自己发放的贷款进展催息、 催收，对借款人的贷款用途状况、信用状况、经 营收入状况、抵质押物状况、保证人状况进展贷 后检查。检查频率为第一次在贷款发放的15日之 内，其次次为3个月之内，以此类推三个月一次。
四、签订合同
《借款合同》为主合同，《抵押合同》与《保证 合同》为从合同。《抵押合同》与《保证合同》 是基于《借款合同》的根底上产生的一个担保合 同，是保证借款到时能够归还的一个辅合同。 《借款合同》假设无效，《抵押合同》、《保证 合同》固然无效。但是假设《抵押合同》、《保 证合同》无效，则不影响《借款合同》的法律效 力。
信贷员业务基础知识
信贷员业务知识培训一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为,是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动;从经济内容看,就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系;银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式;银行信贷有广义和狭义两种含义;广义的信贷,是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称,包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务;狭义的信贷,就是指银行发放贷款; 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为;它是银行最主要的一项资产业务,是银行的主要利润来源;二、贷款的基本种类：根据我国贷款通则的规定,我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款;自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息;委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款,其风险由委托人承担;信用社只收取手续费,不承担贷款风险;目前,根据中国人民银行的规定,只有信托投资公司具有受托人的资格,可以接受委托发放委托贷款;特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行工、农、中、建行发放的贷款;这是一种法定贷款,具有特殊性;具体办法由国务院规定;2、按照贷款期限划分,可分为以下几种：短期贷款,指贷款期限在1年以内的贷款;主要是流动资金贷款,这在我们整个信贷业务中占有很大比重;中期贷款,指贷款期限在1年以上含1年5年以下的贷款;长期贷款,指贷款期限在5年含以上的贷款;中、长期贷款主要是固定资产贷款,主要用于购建新的固定资产的资金投入;3、按贷款的保证程度划分,主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种;信用贷款,指以借款人信誉发放的贷款;最大特点是不需要担保和抵押,仅凭借款人的信用就可以取得贷款,因此风险较大;担保贷款,包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款;①保证贷款,指按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款;②抵押贷款,指按担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款;③质押贷款,指按担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款;票据贴现,指借款人以未到期的票据向银行申请贴现,银行按一定的利率,扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式,票据到期时,银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款;这是一种风险比较小的贷款,只要企业有合格的票据均可用于贴现;三、贷款担保的基本概念、方式：贷款担保,是指为提高贷款偿还的可能性,降低银行资金损失的风险,由借款人或第三人对贷款本息的偿还提供的一种保证;贷款担保的方式有保证、抵押、质押等;四、简答题个人贷款调查的内容有哪些答：(一)借款人基本情况；(二)借款人主要资产及负债；(三)借款人收入情况；(四)借款用途；(五)还款来源、还款能力与还款方式;(六)贷款担保人担保意愿、担保能力或抵质押物价值及变现能力；(七)其他需要调查的事项;。
信贷工作必备知识点总结
信贷工作必备知识点总结一、信贷基础知识1. 信贷概念：信贷是指金融机构向客户提供资金支持的一种经济活动，包括贷款、信用卡、信用担保等形式。
2. 信贷风险：信贷行为涉及的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
3. 信贷市场：信贷市场是信贷活动进行的场所，包括金融机构、借款人、投资者等参与主体。
4. 信用评级：评定借款人信用状况的一种方法，包括内部评级和外部评级。
二、信贷产品1. 贷款产品：包括抵押贷款、消费贷款、企业贷款等。
2. 信用卡产品：包括个人信用卡、商业信用卡等。
3. 信用担保产品：包括保证、抵押、质押、保理等形式。
4. 其他信贷产品：包括融资租赁、信托贷款、短期融资、中长期融资等。
三、信贷业务流程1. 客户准入：客户的准入是信贷工作的第一步，包括客户的身份验证、信用评级、风险评估等。
2. 产品选择：根据客户的需求和信用状况，选择适合的信贷产品。
3. 申请审批：客户提交申请后，需要进行审批流程，包括资料审核、风险评估、审批决策等。
4. 合同签订：通过审批的申请需要签订合同，明确借贷关系和责任义务。
5. 贷款发放：合同签订后，按照约定将贷款发放至客户账户。
6. 催收管理：对逾期客户进行催收管理，包括电话催收、法律诉讼、资产处置等方式。
7. 还款管理：对客户的还款进行管理，包括还款日提醒、还款方式选择、逾期处理等。
四、信贷风险管理1. 信用风险管理：客户的信用状况是衡量信贷风险的关键因素，需要进行严格评估和监控。
2. 操作风险管理：包括信贷流程的安全性、合规性、内部控制等方面的风险管理。
3. 市场风险管理：信贷活动进行中受到市场因素的影响，需要进行风险敞口管理和对冲操作。
4. 信贷资产质量管理：对信贷资产的质量进行管理，包括坏账准备、核销、资产处置等。
五、信贷法律法规1. 信贷合同法律规定：包括借款合同、担保合同、抵押合同等与信贷相关的合同法规。
2. 个人信息保护法律规定：涉及客户个人信息的保护法规，包括《个人信息保护法》等。
银行信贷业务知识
人而无信，不知其可也,守 诚者实，为公者益，诚信---人生的通行证,为客户
无风险发展是我们使命。
本课结束
Bye-bye
谢谢各位！
谢谢各位！
20.12.307:33:3507:3 307:3320.12.320.12. 307:33
谢谢
07:33 20.12 307:3
2020年12月3日星期四7时33分35秒
的比例，也被称为举债经营比率。资产负债率=总负债/总资产。 表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，该指标是评价公司负债水 平的综合指标。同时也是一项衡量公司利用债权人资金进行经营活动能
力的指标，也反映债权人发放贷款的安全程度。 如果资产负债比率达到100%或超过100%说明公司已经没有净资产或资
不抵债!
•
感情上的亲密，发展友谊；钱财上的 亲密， 破坏友 谊。20. 12.32020年12月3日星 期四7时33分35秒20. 12.3
谢谢大家！
求就可以得到办理。
贷款种类
担保贷款，是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按照约定承担 一般保证或者连带责任保证为前提下的银行信贷业务。
抵押贷款是指以借款人或第三人的财产作为抵押物的贷款方式； 质押贷款是以借款人或第三人的质物（主要指动产和权力）作担保的一
种贷款方式。 票据贴现是银行应持票人的要求，以现款买进持票人持有但尚未到期的 商业票据。票据贴现中的预扣利息是指票据到期后银行向票据载明的付 款人或承兑人收回票款。票据贴现业务在票据真实、合法，具有信誉良 好的承兑人的前提下，票据贴现的安全性、流动性才可以得到较好的保
担保外，其他的借款人均应提供担保。
信贷程序
由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信 贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度. 其主要内容是： 建立贷款关系; 贷款申请; 贷前调查; 贷款审批及发放; 贷后检查; 贷款收回与展期; 信贷制裁等制度。
银行新员工信贷业务基础知识
银行新员工信贷业务基础知识第一章信贷业务基础知识一、商业银行信贷理论基础（一）信贷的概念信贷是一种借贷行为，它是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行的存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要资产业务、负债业务、中间业务。
广义的银行信贷与银行信用为同义语。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
1、资产业务：放款业务、投资业务（银行投资业务的目的：获取利润、分散风险、保持流动性）。
2、负债业务：自有资金、存款、其他负债业务。
3、中间业务：支票、汇兑、信用证、代收、信托、代客买卖、同业往来、咨询、电子计算机服务等。
其中前两种为信用业务，后一种为服务业务。
（二）信贷管理的基本规定商业银行贷款，应当遵守下列资产管理负债比例管理的规定（巴塞尔协议规定）：1、资本充足率不得低于8%。
即资本总额度与加权风险资产总额的比例不得低于8%。
银行的资本组成分为核心资本和附属资本两部分。
核心资本由银行股本及税后利润中提取的公开储备组成。
（应占资本的50%以上）；附属资本主要包括：未公开储备、资产重估储备、普通准备金或普通呆账储备金、带有债务性质的资本工具等。
2006年底我行重组成功后，资本充足率已达到这一规定。
2、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
3、流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%。
4、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
5、国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
6、贷款质量指标。
逾期贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8%；呆滞贷款余额与各项贷款余额之比不得超过5%；呆账贷款余额与各项贷款余额之比不得超过2%。
（这个指标经常根据不同时期的要求而发生变动，最近要求不良贷款不能超过10%，2008年底我行不良率0.55%）（三）信贷的基本原则1、贷款的基本原则：流动性、效益性、安全性是商业银行经营的基本原则，也是我们常讲的“三性原则”，这也是信贷管理的基本要求。
银行信贷基础知识
中国银监会办公厅关于在从紧货币政策形势下 进一步做好小企业金融服务工作的通知
贷款利率政策
法定贷款利率： 法定贷款利率：经国务院和国务院授权中国人民银行规定的
各种贷款利率。
浮动利率： 浮动利率：金融结构在人民银行总行规定的浮动幅度内，
以法定贷款利率为基础自行确定的贷款利率。它高于或低 于法定贷款利率。 利率上浮或下浮的幅度和范围由中国人民银行总行规定。 利率上浮或下浮的幅度和范围由中国人民银行总行规定。
商业银行贷款“三原则”解读 商业银行贷款“三原则” ----安全性原则 ----安全性原则
概念
贷款的安全性原则，就是指贷款的分配和使用保 证贷款本息不受损失。 “安全性”在这里包涵着两重意义： 一：指作为受信的借款方,要保证贷款在使用过程 中不致于产生贷款本息的漏损 贷款本息的漏损； 贷款本息的漏损 二：银行要保证贷款的发放或分配,不致于引起存 引起存 款提取时受到损失的威胁或影响； 款提取时受到损失的威胁或影响
要点
☀ 以银行为中介进行的 。 不同于国家信用 、 商业信 以银行为中介进行的。 不同于国家信用、 民间信用。 用、民间信用。 ☀专指货币借贷，而不是实物借贷。 专指货币借贷，而不是实物借贷。 ☀以偿还计息为条件 。
银行信贷的内容
※ 公开挂牌，具备经营条件。---银监会批准的金融机构 公开挂牌，具备经营条件。
１１月１０日，郑州１８家 中小企业与市商业银行举行 “见面会”，中小企业负责 见面会” 人纷纷“毛遂自荐” 人纷纷“毛遂自荐”，积极 向银行介绍项目。银行人员 也主动“接招” 也主动“接招”，耐心讲解 服务及信贷政策，现场达成 贷款意向近３亿元。
【点评】 点评】
贷款原则： 贷款原则：是在贷款发放和收回过程中必须遵循的
银行信贷业务基本知识
信贷业务基本知识第一篇基本知识与基本流程第一章：信贷业务概括基此题：一、建设银行目前创办的信贷业务品种主要包含哪些？1、流动资本贷款；2、固定财富贷款；3、房地产开发类贷款；4、出入口贸易融资；5、境外筹资转贷；6、对出门口信贷；7、商业汇票承兑；8、商业汇票贴现；9、保证； 10、个人住宅贷款； 11、个人存单和凭据式国债质押贷款； 12、汽车花费贷款。
此外，建行还能够为客户办理额度授信及组织银团贷款。
二、信贷业务的基本因素有哪些？1、对象；2、金额；3、限时；4、利率或费率；5、用途；6、担保三、经营信贷业务的风险主要源于哪些方面，怎样防备？1、客户风险；2、银行内部风险；3、经营环境风险。
防备客户风险需要对客户做出正确的评论，防备内部风险一定增强和健全银行内部信贷经营和管理制度，防备经营环境风险只好靠增强展望来防止。
四、信贷的基根源则及其之间的关系？1、安全性；2、效益性；3、流动性，安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件，“三性”之间的关系主假如趋同于安全性，安全性是此中最重要的。
五、信贷的基本特点？1、送还性、2、增殖性风险题：一、商业银行在经营信贷业务中应追求零风险经营，投向无风险贷款。
错，任何信贷业务都拥有风险，拒绝风险等于拒绝利润，放弃发展，只有所肩负的风险是合理的，且在必定范围内能够控制，经营才会成功。
二、发放一笔贷款主要应试虑该笔业务的风险，而不用考虑借钱人的道德，即便其道德有问题而该笔业务无风险，也可贷。
错，对借钱人道德的诚实正直应毫无思疑，第一应借钱人的道德和经营作风，银行若与道德败坏的客户来往，将使银行信用所遭到的损失远大于从这笔交易所得利润。
三、某公司正处于行业发展经济周期的低谷，目前经营状况不太好，急需贷款，此时不该支持，应观看其经营状况好转后再支持。
错，经济周期是不行防止的，重要的是关注大势，对未来的展望，在经济状况坏的时间放款，看起来很危险，却可能是一个理智的决定，雪中送炭，能搏得永远的友情。
信贷业务基本知识
4 、期限（偿还）；
1) 期限：从贷款发放到贷款全部偿还完为止。 包括贷款宽限期和贷款偿还期，宽限期越长，对借
款人越有利 实际贷款期限 ＝宽限期＋（名义贷款期限－宽限期）/2 ＝1＋（5－1）/2＝3年 2）偿还：到期一次偿还（小额、短期）；等额分期
偿还（无宽限期，消费信贷）；等额或不等额分 期偿还（有宽限期，项目贷款）
3、汇票承兑：是指银行作为付款人，根据出 票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人 或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
4、汇票贴现：商业汇票持票人将未到期的汇票转
让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将 余额付给持票人的一种融资行为。
5、保证：是银行应申请人请求，以出具保函形式
向申请人的债权人承诺。当申请人不履行债务时， 由银行按约定履行债务或承担责任。
6、消费信贷：是指银行向借款人发放的用于置业、
改善生活和工作条件、求医、就学等消费性支出 所需资金的一种自然人贷款。
※ 五、信贷六要素
1、对象（借款人） 《贷款通则》定义的借款人
是经工商机关核准登记的企（事）业法人、 其他经济组织、个体经济组织、个体工商 户或中华人民共和国具有完全民事行为能 力的自然人。 完全民事行为能力：18岁以上公民为具备 完全民事行为能力，16岁-18岁或精神病患 者为限制民事行为能力，16岁以下或剥夺 政治权利的犯人为无民事行为能力。
（六）贷后管理 1、建立信贷台账 2、信贷资产检查。 3、信贷资产质量分类 4、回收（利息和本金） 5、贷款展期 6、贷款逾期处理 7、不良资产管理
2、金额；贷款金额
3、利/费率；（利率针对表内业务，费率针对表外）
1）定义——利率是资金产品的价格，就像市场上其 他商品有价格一样。
银行新员工信贷业务基础知识
银行新员工信贷业务基础知识第一章信贷业务基础知识一、商业银行信贷理论基础（一）信贷的概念信贷是一种借贷行为，它是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行的存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要资产业务、负债业务、中间业务。
广义的银行信贷与银行信用为同义语。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
1、资产业务：放款业务、投资业务（银行投资业务的目的：获取利润、分散风险、保持流动性）。
2、负债业务：自有资金、存款、其他负债业务。
3、中间业务：支票、汇兑、信用证、代收、信托、代客买卖、同业往来、咨询、电子计算机服务等。
其中前两种为信用业务，后一种为服务业务。
（二）信贷管理的基本规定商业银行贷款，应当遵守下列资产管理负债比例管理的规定（巴塞尔协议规定）：1、资本充足率不得低于8%。
即资本总额度与加权风险资产总额的比例不得低于8%。
银行的资本组成分为核心资本和附属资本两部分。
核心资本由银行股本及税后利润中提取的公开储备组成。
（应占资本的50%以上）；附属资本主要包括：未公开储备、资产重估储备、普通准备金或普通呆账储备金、带有债务性质的资本工具等。
2006年底我行重组成功后，资本充足率已达到这一规定。
2、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
3、流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%。
4、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
5、国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
6、贷款质量指标。
逾期贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8%；呆滞贷款余额与各项贷款余额之比不得超过5%；呆账贷款余额与各项贷款余额之比不得超过2%。
（这个指标经常根据不同时期的要求而发生变动，最近要求不良贷款不能超过10%，2008年底我行不良率0.55%）（三）信贷的基本原则1、贷款的基本原则：流动性、效益性、安全性是商业银行经营的基本原则，也是我们常讲的“三性原则”，这也是信贷管理的基本要求。
银行信贷业务的基本知识论述(doc 22页)
银行信贷业务的基本知识论述(doc 22页)银行信贷业务的基本知识信贷是一种经济上的信用活动，即货币持有人，把货币暂时借给别人使用，在约定时间内收回，并收取一定利息的行为。
广义的信贷包括存款和贷款活动；狭义的信贷专指贷款活动。
根据《贷款通则》的规定，贷款必须具备四个要素：一是必须是由贷款人向借款人提供的；二是有约定的利率和期限；三是必须还本付息；四是必须是货币资金。
四个要素中少了任何一个要素都不能称其为贷款。
贷款原则安全性、流动性、效益性贷款期限短期贷款：指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。
分支机构、职能部门不得为保证人，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
保证分为一般保证和连带责任保证两种方式。
一般保证：贷款人只能在和借款人之间的合同纠纷已经审判或者仲裁，并就借款人财产依法强制执行后，借款人仍不能归还贷款的，可以要求保证人承担保证责任。
连带责任保证：借款人在合同规定的期限届满没有还款的，贷款人可以要求借款人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。
抵押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
可以用作抵押的财产：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。
不可以用作抵押的财产：土地所有权；耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地所有权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。
质押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。