信用等级评估模型(轻工业)

信用等级评估模型(轻工业)

信用等级评估模型

1.1 公司客户信用等级评估模型

◆ 公司客户信用等级的评定分值区间

评级总分 信用等级 信用度 备 注

90<,<=100 AAA 特优 客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资产负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强，授信风险较小。

80—90 AA 优 70—80 A 良 客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险，需落实有效的担保规避授信风险

60—70 BBB 较好 50—60 BB 尚可 客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行债权的安全。 45—50 B 一般 40—45 CCC 较差 35—40 CC 差 35以下

C

很差

◆ 信用等级评分表的分类指南（删除宾馆服务类）

名称 对应的行业类别

轻工类

纺织，服装，食品，饮料，烟草，普通机械，家电，家化，电子设备，计算机，通讯设备制造，仪器仪表，造纸，印刷，小型交通工具制造，建材，塑料制品制造，文体用品制造，家具制造，生物医药

重工类

冶金，矿藏开采，金属加工，石化，化工，化纤，重型机械，电气，造船，飞机制造，汽车制造，军工，

商业类

各类批发企业，各类零售业，供销社，粮、油、棉收购、流通、仓储， 外贸企业，商业经纪与代理

房产类 房产开发与经营企业，物业管理，房地产经纪与代理

施工类

土木工程建筑类企业，建筑公司，工程公司，工程队，道路管线和设备安装企业，装饰装修企业

交通运输类

铁路、公路、航空、管道、水上运输业，客运公司，航运公司，航空公司，出租汽车公司，铁路局

投资管理类

各种以短期投资、股本投资和资本运作为主要运营方式的企业， 政府财政背景，作为地方财政投融资窗口的企事业单位

企业化管理的事业单位类 电力、煤气、蒸汽和水的生产和供应业，医院，学校，科教文卫，广播电影电视，报刊，传媒业，社团 综合类

从事多元化经营的企业；

邮电，养殖，信息咨询服务，软件开发以及其他难以归并类别的企业

◆ 信用等级评估模型：轻工业

非财务因素 40%

（满分）

一、主要经营管理者

素质（董事长、正副总经理、财务

总监）

4分最高4分

1 学历研究生（1.2）本科生（1）

大专（0.8）中专（0.5）

总经理博士加1分2分∑各学历层次人数×权重/人数

×2

合计超过2分以

2分计算

2 总经理本职年限2分

（1）行业年限5年及5年以上（1）

3年至5年（0.5）

3年以下（0）

1分单选

（2）职务年限3年及3年以上（1）

1年至3年（0.5）

1年以下（0）

1分单选

3 法人代表有无逃

废债记录由当地人行公布或同业通报

或经本行认定有此记录，一律

扣10分

扣分项本项为扣分项

（扣10分）

4 总经理是全国劳

模加1分加分项本项为加分项

（加1分）

二、企业经营管理素

质

26分

1 企业产权制度上市股份有限公司（3.5）

未上市股份有限公司（2.5）

有限责任公司（2）

未经股份制改造的国有企业

和集体所有制企业（1）

其他（0）

500强企业在华投资或外方投

资额在2000万美金加1分

3.5分单选最高

4.5分

2 企业组织机构设

置

1.5分

（1）董事会/股东会/职

代会按规定设定（0.6）

无（0）

0.6分单选

（2）人、财、物、产、

供、销6个部门6个部门齐全（0.9）

3个至5个（0.6）

3个以下(0)

0.9分单选

（3）家族企业家庭成员控制了企业的主要

部门，扣1.5分

扣分项有此种情况，企业组织机构部分不得分。

3 管理制度0.5分

（1）财务制度有（0.25）无（0）0.25分单选

（2）供产销制度有（0.25）无（0）0.25分单选

4、企业经营年限一年以内扣5分扣分项扣5分

5 控股投资人背景上市股份有限公司（2）2分世界500强企业、中央级企业、世界500强加1

（满分）

未上市股份有限公司（1.5） 有限责任公司（1）

未经股份制改造的国有企业（1）

集体所有制企业(0.5) 全部由私人出资，股东人数小于等于4人,且净资产在500万以上(0.5) 其他（0）

全部由私人出资，股东人数小于等于4人、且净资产在500万以下，扣0.5分

扣分项

欧美合资企业在标准得分2分的基础上加1分得3分。

分

不得分且扣分（扣0.5分）

6 控股投资人与其关系

为其贷款提供担保 （2） 为生产、销售提供支持( 1.5 ) 与其关系松散 ( 0 ) 抽逃、侵占被投资人资金，扣2分

2分 扣分项 单选计分

在计得分的基础上扣2分 含扣分项（扣2分）

7 经营管理目标 有（0.5）无（0） 0.5分 8 营销策略及措施 有（0.5）无（0） 0.5分

9 融资渠道

4分 最高合计6分 融资渠道部分合计得分的上限为6分。

（1）

上市或发债

上市发行股票或发行债券加2分

加分项 （2） 银行融资 融资成本的利率下浮于基准利率（4）

融资成本的利率等于基准利率；或只取得表外业务授信（没有银行贷款）（3.5） 融资成本的利率上浮于基准利率10%(含)以内（3， 上浮于基准利率10%--20%(含)（2.5）， 上浮于基准利率20%--30%(含)（2）， 上浮于基准利率30%以上或不易获得贷款（0）

4分

单选

10 投资收益 投资收益率在基贷率之上（1.5），

等于基贷率（1）， 在基贷率之下（0.5）， 综合回报率为负值（0）； 无对外投资加1分

1.5分 投资收益率=年末投资收益总额/长、短期投资平均余额*100% 长、短期投资平均余额=（年初长、短期投资平均余额+年末长、短期投资平均余额）/2

无对外投资加1分