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海银财富解析如何选择货币基金
如何选择货币基金
海银财富研究部 张丹 2017年9月
目录
货币基金简介 配臵价值凸显
货币基金筛选
什么是货币基金？
• 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。即聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基 金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放 式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
备注：数据由市场情况整理，仅供参考，具体费率以实际为准。
数据来源：中国基金业协会
货币基金规模快速增长
各类基金规模占比（2017年7月）
100
150
200
基金产品的选择指南
基金产品的选择指南一、引言随着金融市场的日益发展，基金产品已成为广大投资者的重要投资工具。
然而，面对琳琅满目的基金产品，投资者往往感到无从下手。
因此，本文将为投资者提供一份基金产品的选择指南，帮助您在众多的基金产品中挑选出最适合自己的投资品种。
二、了解基金类型首先，投资者需要了解基金的基本类型，如股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。
不同类型的基金具有不同的风险和收益特征，投资者应根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的基金。
三、分析市场环境市场环境对基金的表现有重要影响。
投资者在选择基金时，应关注宏观经济形势、行业发展趋势、政策环境等因素，以判断当前市场环境是否有利于所选基金的长期表现。
四、考察基金经理和团队基金经理和团队的素质对基金的表现至关重要。
投资者应关注基金经理的从业经历、投资策略、风险控制能力等因素，同时了解基金管理团队的背景和稳定性。
一个经验丰富、专业、稳定的团队能为投资者带来更好的投资回报。
五、关注基金业绩基金的业绩是投资者选择的重要参考指标。
投资者应关注所选基金的历史业绩，包括短期和长期的收益率、波动率、夏普比率等指标。
同时，还应关注同类基金之间的业绩比较，以判断所选基金的表现是否优于同类其他产品。
六、考虑费用因素基金的费用是投资者投入资金的一部分，对投资回报有重要影响。
投资者应关注管理费、销售佣金、赎回费等费用项目，综合考虑这些费用是否符合自己的投资目标和风险承受能力。
此外，分散投资的策略有助于降低特定基金的风险，提高整体投资组合的收益。
七、选择适合自己的基金产品综合以上因素，投资者应根据自己的实际情况选择适合自己的基金产品。
对于初入市的投资者，建议选择风险较低的货币市场基金或债券型基金进行试水；而对于有一定投资经验的投资者，可以考虑投资股票型基金或混合型基金，追求更高的收益。
八、定期评估与调整投资者在选择基金后，应定期评估所选基金的表现，并与同类其他产品进行比较。
货币基金的选择与管理
长期投资的注意事项
了解货币基金的风险 定期评估投资组合 保持足够的流动性 避免盲目追求高收益
分散投资的注意事项
了解投资风险： 分散投资并不能 完全消除风险， 投资者应充分了 解各类投资的风 险，合理配置资 产。
保持投资组合的 多样性：将资金 分散投资于不同 的资产类别、行 业和地区，以降 低单一投资带来 的风险。
投资者应关注创新型货币基金产 品的风险和收益特点，合理配置 资产，以实现投资目标。
技术进步对货币基金的影响与变革
云计算：提高数据处理能力和 效率，降低运营成本
大数据：提供更精准的市场分 析和预测，优化投资策略
区块链：增强货币基金交易的 安全性和透明度，降低风险
人工智能：实现自动化和智能 化的投资决策和管理，提高投 资回报
定期评估投资组 合：定期检查和 调整投资组合， 以确保其仍符合 投资目标和风险 承受能力。
不要盲目追求高 收益：高收益往 往伴随着高风险， 投资者应理性看 待投资收益，不 要盲目追求高收 益而忽略风险。
风险与收益的权衡
风险与收益的平衡：投资者需要根据自身风险承受能力和投资目标，合理配置货币基 金的投资比例，以实现风险与收益的平衡。
流动性管理策略
保持足够的现金储备，以满足短期资金需求 监控投资组合的流动性，及时调整投资组合 定期评估并调整投资策略，以确保流动性需求得到满足 与投资者保持沟通，及时了解其资金需求和赎回意愿
收益提升策略
定期定额投资：降低投资风险，提高收益稳定性 长期持有：避免频繁买卖，享受复利效应 分散投资：降低单一货币基金的风险，提高整体收益
07
货币基金的未来发展与趋势
全球货币基金市场的发展趋势
低利率环境下 的挑战与机遇
基金投资的选择与技巧(doc 4)
基金投资的选择与技巧基金分为开放式和封闭式基金，按其投资方向又可分为货币市场基金、股票型基金、债券型基金平衡式基金。
从投资风险角度看，股票基金风险最高\货币市场基金风险最小\债券基金的风险居中。
股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。
风险度越大，收益率相应也会越高。
一、开放式基金：1、货币基金（在流动性仅次于活期储蓄的情况下，货币基金能获得2%左右的收益）：1）风险低，投资收益来自于高信用等级的短期国债、央行票据等货币市场工具；2）流动性强，有”准储蓄”之称，T赎回、T＋2日一早资金到账（华夏银行可做到T＋1日下午17：00到账），一般在2%左右（无利息税）,收益一般高于银行存款货币市场基金的年收益率；3）进出成本低，认购、申购和赎回都是免费。
如华安现金富利基金今年的平均实际收益约为2.45%。
★4）论收益还是以转换成股票型基金为目的来购卖货币型基金,目的是先购买货基，再转换为股基，手续费低；5）保本基金、货币基金的风险低，须养老，不能承受风险损失的人较适宜；6）货币基金中目前表现较好的有：华夏现金、易方达货币、博时现金、长城货币等是可考虑的品种；2、债券基金：05年年平均回报债券基金以6.48%列各类型基金第一，其中嘉实债券、华夏债券等属于低风险却收益稳健的品种。
表现较好的债券型基金有：华夏债券、(001001)基金、大成债券(090002)基金、博时债券及易方达月月收益，年化收益率在2.2-2.5之间，流动性也很强，免申购赎回费用。
3、股票型基金、债券型基金可阶段性地投资：1）若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。
股票型基金较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。
2）对股票型基金其它投资人，可选“定投”（即定期定额投资：”约定时间、约定扣款额、自动扣款投资”。
无论预存还是每月续存，只需保证扣款时账户内有足额的资金即可。
银行优惠幅度：6-8折；预约交易：可预约股指点位、日期等买入卖出或是转换基金），好处是可平均投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。
挑选货币基金的原则(干货篇)
挑选货币基金的原则（干货篇）今天，我们来聊聊如何挑选心仪的货币基金，来挑选货币基金之前，首先要学会辨认哪些基金是货币基金。
看命名。
货币基金命名中多有：现金、货币、宝、添利等字样。
直接上各基金app或网站，选择货币基金搜索就行了，通常情况下货币基金标注的风险提示都是低风险，类型为货币型。
那货币基金要怎么选呢？1首要关注流动性，而不是收益率对于货币基金，我们对它的要求躺赚比银行高的收益率，想用的时候能快速取出。
如果钱长期不用，何必放到货币基金，自然有其它理财产品代替它。
一般来说，货基的正常流程是当日赎回，资金要等到下个交易日到账。
如果还有比这更慢的，直接排除该基金。
在基金详情看，就是起码认准T+1，避免T+2。
打开各类基金app，点击【基金详情】-【买入、卖出规则】-【卖出规则】，那里就有介绍赎回时间了，通常都是T+1，踩到坑可能就T+2了。
科普一下：T+1 的意思，比如当天卖出的基金，要到下一个交易日才能到账；如果是T+2，则当天卖出的基金，要等到第三天的交易日才能到账。
但现在有许多基金公司为了方便客户，通过自己或第三方垫钱的方式，让客户提前拿到资金，让赎回的速度更快，一天之内，5分钟内，甚至立即到账的都有。
所以，首先对货币基金的要求，首先提现的速度越快越好。
但是对于赎回速度超快的货币基金，是开户只能买某基金公司的基金。
听起来有点麻烦，实际很简单，手机就能开户。
比如易方达基金公司，你可以从蚂蚁财富，蛋卷基金，天天基金等第三方基金软件买，但要想货币基金赎回速度达到最快，一般只能通过使用它们公司自家的产品。
比如易方达旗下有的叫e钱包的软件，通过它们公司自家的软件，赎回货基可以立即到账，而且费率相对较低。
但缺点也明显，你只能买这家的货币基金。
如果你是通过第三方买的，优点就是各种基金随便挑，但换来的是体现时间更慢，而且可能手续费略高一点点。
在我看来，如果你的流动资金基本全放在货币基金里面，那你应该优先考虑高流动性，再考虑收益率和费率等。
挑选基金时要看什么
挑选基金时要看什么选择基金时要看什么1. 基金净值当日净值，代表每一份该基金对应的钱数。
例如，假如你持有100份某基金，基金净值为1.1元，则当天这只基金总共值为110元。
而基金累计净值是指基金最新净值与成立以来的分红业绩之和：累计净值=当前净值+基金成立后份额的累计分红金额累计净值表达了基金从成立以来所取得的累计收益(减去1元面值便是实际收益)，这在肯定程度上可以结合基金成立时间长短，反映出这只基金历史业绩的好坏。
2. 基金分红基金分红是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资人，这部分收益原来是基金单位净值的一部分。
基金分红一般有两种形式：现金分红、红利再投资。
一般来说，假如投资者没有指定，则默认现金分红。
关于分红，她理财认为有以下几点需要留意：(1)分红不是越多越好，也不是衡量一支基好坏的最重要标准。
衡量一支基好坏主要看净值增长。
基金适合作为长期投资，因此她理财建议在选择基金时，要重视长期投资价值，对于短期分红不要过于看重;(2)不要认为基金净值越高，分红比例就越大。
(3)现金分红不肯定优于红利再投资。
3. 基金持仓基金经常被比作一篮子水果，里面涵盖的各支股票、债券等就好比是各种不同水果。
基金持仓信息就是告知你，你选的这个果篮里都有什么水果。
假如你对行业比较有讨论，可以看看一只基金里面重点持仓的股票是不是你看好的行业，跟买股票道理一样。
4. 规模变动假如一只基金的规模始终在增长，这肯定是好事吗?她理财认为，对于基金规模的变动要结合基金净值的改变来看。
假如基金规模在增大，而净值也大体上持续稳定上升，那么基本可以推断基金经理对这只基金的管理力量是比较过关的，没有由于基金规模的增大而使得基金的表现消失下滑。
但需要留意的是，基金的资产规模是一把双刃剑。
规模过大，比方超出100亿资产的基金会使基金经理面临在优质投资品种有限的状况下，无法支配新进资金的投资标的，从而导致摊薄老持有人的收益;而规模过小，基金简单受到申购赎回的影响，被动加仓或减仓，打乱基金经理的部署，从而对基金业绩造成损害。
如何选择适合自己的投资基金
如何选择适合自己的投资基金选择适合自己的投资基金是一项重要的决策，它关乎个人财务增长和实现财富目标的能力。
投资基金作为一种集合性投资工具，为投资者提供了多样化的投资选择，因此如何正确地选择适合自己的投资基金是至关重要的。
本文将介绍一些有助于投资者选择适合自己的投资基金的方法和考虑因素。
1. 确定自己的投资目标和风险承受能力首先，投资者需要明确自己的投资目标和风险承受能力。
投资目标可以是长期增长、收入产生或者风险对冲等，而风险承受能力则与个人的财务状况和风险偏好相关。
根据自身的目标和风险承受能力，投资者可以选择适合自己的投资基金类型。
2. 研究基金的历史表现和业绩指标投资者应该仔细研究基金的历史表现和业绩指标，包括年化回报率、波动性和相关指数的相对表现等。
通过分析基金的历史表现，可以了解基金经理的投资策略和能力，并评估基金的长期绩效。
3. 了解基金管理团队和投资策略投资者还需要了解基金的管理团队和投资策略。
优秀的基金管理团队具有专业的投资经验和良好的决策能力，能够在市场波动时保持相对稳定的投资绩效。
同时，不同的投资策略适用于不同的市场环境，投资者需要和自己的投资观点和预期相匹配。
4. 考虑基金的费用和费率投资者还需要考虑基金的费用和费率。
费用包括基金管理费、销售费和托管费等。
高费用可能会显著影响投资者的回报率，因此投资者应该选择费用合理且透明的基金产品。
5. 多元化投资为了降低风险，投资者应该选择多元化的投资基金组合。
不同类型和风格的基金可以在不同市场环境下起到互补作用，进一步降低投资组合的波动性。
6. 需要专业投资建议对于没有足够投资知识和经验的投资者来说，寻求专业的投资建议是很重要的。
投资顾问或理财师可以根据投资者的需求和目标提供投资建议，并帮助投资者选择适合自己的投资基金。
总结起来，选择适合自己的投资基金需要对自身的投资目标和风险承受能力有清晰的理解，并进行详尽的研究和分析。
通过了解基金的历史表现、管理团队和投资策略，考虑基金的费用和费率，实现多元化投资，并寻求专业的投资建议，投资者可以更加准确地选择适合自己的投资基金，以实现财务增长和达成财富目标。
基金选择方法
基金选择方法
基金选择方法有以下几种：
1.风险收益评估：根据个人的风险承受能力和收益预期，选择
适合自己的基金类型，如股票型、债券型、混合型等。
2.历史业绩分析：观察基金的历史表现，包括长期和短期的收
益情况，以及与同类基金和基准指数的比较。
选择历史表现稳定、业绩优秀的基金。
3.基金经理评估：研究基金经理的个人经验和管理能力，包括
其过去的投资决策和管理风格等。
选择经验丰富、稳定的基金经理。
4.费用分析：比较不同基金的管理费用、销售服务费等成本，
选择费用合理的基金。
5.资产配置考虑：根据个人的资产配置需求，选择能够满足风
险分散和资产保值增值的基金。
6.评级机构评估：参考独立的评级机构对基金的评估和评级，
了解基金的综合风险水平和绩效。
7.市场前景分析：考虑当前经济环境和市场走势，选择适合当
前市场的基金。
8.风险控制策略：对基金的投资策略和风险控制能力进行评估，
选择具备稳健风险管理策略的基金。
以上方法可以综合考虑，根据自身的需求和风险承受能力，选择适合自己的基金产品。
如何选择适合自己的基金产品
如何选择适合自己的基金产品在当今社会，越来越多的人选择投资基金来实现财务增长。
然而，面对市场上繁多的基金产品，许多投资者往往感到困惑，不知道如何选择适合自己的基金产品。
本文将从风险承受能力、投资目标、费用和历史业绩等方面介绍如何选择适合自己的基金产品。
一、确定风险承受能力投资基金是伴随风险的，不同基金产品的风险程度也不同。
因此，了解自己的风险承受能力非常重要。
通常，风险承受能力与个人的收入、年龄、家庭负担以及对投资的心理准备等因素有关。
对于风险承受能力较低的投资者，应选择风险相对较低的基金产品，如债券型基金。
而对于风险承受能力较高的投资者，则可以选择股票型基金或混合型基金，以获得更高的回报。
二、明确投资目标每个投资者在投资基金时都有自己的目标，可能是长期稳定的资本增值，也可能是短期高额的回报。
因此，在选择基金产品时，明确自己的投资目标是很重要的。
如果你希望获得长期稳定的资本增值，可以选择指数型基金或成长型基金；如果你追求短期高回报，可以选择股票型基金或行业指数基金。
通过明确投资目标，可以更好地选择适合自己需求的基金产品。
三、了解费用水平基金产品的费用水平对投资者的实际收益有着直接的影响。
在选择基金产品时，需要了解基金的管理费、托管费、销售服务费以及赎回费等各种费用，并与收益进行对比。
通常情况下，费用越低，投资者的收益越高。
因此，选择费用水平相对较低的基金产品是一个明智的决策。
四、查看历史业绩投资者在选择基金产品时，可以通过查看基金的历史业绩来评估其表现。
历史业绩是衡量基金绩效的重要指标之一，可以反映基金经理的能力和基金产品的投资价值。
然而，需要注意的是，历史业绩并不代表未来的表现。
因此，在参考历史业绩时，还应考虑其他因素，并进行全面的风险评估。
五、进行风险评估在选择基金产品时，风险评估是必不可少的步骤。
风险评估可以帮助投资者更好地了解潜在投资风险，并做出理性的投资决策。
投资者可以通过问卷调查、专业评级或咨询专家来进行风险评估。
投资者应该如何选择合适的基金产品
投资者应该如何选择合适的基金产品在如今的金融市场中，基金产品成为了广大投资者的重要选择之一。
然而，由于市场中基金产品的种类繁多，投资者在选择时常常感到困惑。
本文将从几个关键的角度出发，为投资者提供一些选择合适基金产品的参考指南。
1. 定义投资目标与风险承受能力在选择基金产品之前，投资者应首先明确自己的投资目标和风险承受能力。
投资目标可能包括长期资本增值、短期套利或者稳定收益等。
而风险承受能力则是指投资者能够接受的投资风险程度。
明确了投资目标和风险承受能力之后，投资者可以选择与之相匹配的基金类型，如股票型基金、债券型基金、混合型基金、或货币市场基金等。
2. 仔细研究基金公司和基金经理在选择基金产品时，投资者应仔细研究基金公司和基金经理的专业能力和业绩记录。
基金公司的实力和信誉是评估一个基金产品质量的重要指标。
而基金经理的经验和能力则直接关系到基金的投资回报。
投资者可以通过查询基金公司公布的信息，或者参考专业评级机构的评估报告，了解基金公司和基金经理的业绩情况。
3. 分析基金的投资策略与投资组合不同的基金产品有着不同的投资策略和投资组合。
投资者应该仔细分析基金的投资策略，了解其投资范围、行业偏好、以及投资决策的方式等。
同时，还应该参考基金的持仓结构，评估投资组合的稳定性和风险控制能力。
通过对基金的投资策略和投资组合进行分析，投资者可以更好地把握基金的投资风格和特点。
4. 关注基金费用和绩效表现投资者在选择基金产品时，还需要关注基金的费用和绩效表现。
基金的费用包括管理费、托管费、销售服务费等。
投资者应该比较不同基金产品的费用水平，并结合基金的绩效表现进行评估。
绩效表现可以参考基金的过去表现，并重点关注长期绩效。
投资者还可以参考相关的评级机构或金融媒体的评估报告，评估基金的绩效水平。
5. 风险分散与资产配置投资者在选择基金产品时，还应考虑风险分散与资产配置的原则。
风险分散是指将投资组合中的资金分散投资于不同的投资标的或资产类别，以实现风险的分散。
选择货币的策略以及经验教训
选择货币的策略以及经验教训一、了解市场趋势在进入货币市场之前，了解市场趋势是至关重要的。
货币市场的变化是快速且动态的，因此，熟悉市场趋势可以帮助您更好地把握投资机会。
阶段一：初步了解市场趋势1.阅读财经新闻和分析师报告，了解当前的市场趋势和预期。
2.参考历史数据和图表，分析市场趋势的持续性。
3.了解重要的经济指标和数据发布日期，以便在数据发布前对市场做出预期。
二、风险管理在货币市场中，风险管理是至关重要的。
正确的风险管理可以保护您的投资组合免受损失，并帮助您更好地把握投资机会。
阶段二：实施风险管理策略1.制定明确的风险管理规则，包括止损和止盈点。
2.了解并实施分散投资策略，以降低单一资产的风险。
3.定期评估投资组合的风险水平，并根据市场环境进行调整。
三、多样化投资组合通过多样化投资组合，您可以降低投资风险，并提高投资回报的稳定性。
阶段三：构建多样化的投资组合1.根据您的风险承受能力和投资目标，选择不同的货币对和资产类别进行投资。
2.考虑将您的投资分散到不同的市场和地区，以降低单一市场的风险。
3.定期评估您的投资组合，并根据市场环境进行调整。
四、基本面分析和技术分析基本面分析和技术分析是货币市场投资的两种主要方法。
基本面分析侧重于评估货币的价值，而技术分析则侧重于分析价格走势图和指标。
阶段四：结合基本面分析和技术分析制定交易计划1.学习基本面分析方法，了解经济指标、政治事件和新闻对货币价值的影响。
2.学习技术分析方法，了解图表模式、趋势线和指标等工具的使用。
3.将基本面分析和技术分析结合起来，制定基于市场趋势和数据发布的交易计划。
五、保持耐心在货币市场中，耐心是成功的关键之一。
交易者需要耐心等待最佳的交易机会，并在机会出现时迅速行动。
阶段五：培养耐心和决策能力1.学会控制情绪，避免在交易中过度交易或冲动交易。
2.培养耐心，等待最佳的交易机会出现再采取行动。
3.提高决策能力，在需要做出决策时迅速而明智地行动。
如何选择适合自己的基金
如何选择适合自己的基金有些人在选择基金的时候，为了使自己的收益不受损失，完全拿出了在菜市场挑菜的架势，一天天地盯着各大评级机构的报告来比业绩的多少、比星级的高低、比基金经理的优良，最终还要将这些基金分成三六九等，到最后自己挑一只最上等的基金。
但是，很多人好像忘记了自己所处的位置，你是在投资，而不是在进行消费。
在消费中，细心的挑选总能够让你买到称心如意的东西，因为你所买的东西，买了以后东西就不会变了；而投资却和消费不一样，你投资了，情况可能仍然会有变化，甚至还会是不小的变化。
如果你通过考察某基金过去一周、一个月甚至一年时间内的业绩，你认为它表现向来都是良好的，于是你今天终于购买了它，希望它能为自己赚大钱。
但是很有可能明天这只基金就会因为某项新的政策的实施或者是投资失误等其他一些原因而一路跌到让你意想不到的地步。
因此，投资者应该明确的是，对于投资产品来说，无论这只基金曾经的业绩报告是怎么样的辉煌都只能代表"曾经"的过去，也就是说，各种基金排名的作用都仅限于参考，它们通常仅仅只是能让你知道哪些基金有可能更可靠而已。
并且，每个人的财务情况是各有不同，像那些"榜上有名"的基金就未必就适合你。
如果你执意只选"好"的而确不选"对"的，那么往往会给自己带来更大的金钱损失。
因此，投资者在选择基金时，应当注意以下几个方面∶1.弄清该基金的品种最简单的方法是看投资标准，也就是说该基金是投资股票（股票型基金）、投资债券（债券型基金），还是投资股票与债券（平衡型基金），又或者是货币基金，以上叙述的几个类型的基金预期的报酬与风险从高到低依次排序为平衡型、债券型、货币型基金。
2.谁是基金经理人基金经理人的操盘的资历、选股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。
建议先到各个基金公司网站上去查询该基金经理人的资历与基本数据，要详细地了解基金经理人的操盘风格和过往业绩。
如何选择基金
? 行情越低迷，越要购买基金。
谢谢！
基金定投的优势
省时省力
降低一 次性亏 损幅度
自我解套功能
国内的研究机构做个一个测算，从 2007年7月开 始基金定投一只股票型基金到 2018年1月，实 际收益可以达到投资本金的 2-3倍。
如何选择
? 选择两只不同类型的基金进行定投 ? 根据风险值选择对应产品 ,一般选择一个股票
型或混合性基金，再选一个债券型基金。 ? 行情好的时候按照设定的金额按月进行定投。 ? 行情低迷的时候增加额进行定投。可快速降低
择时选择
行情好 ? 选择蓝筹基金、成长类基金 ? 看新闻，了解政治热点。热点在哪儿就选哪种
基金 ? 比如海南板块、芯片技术、节能环保、
择时选择
还是不会选择怎么办？ ? 选择ETF
? 近期哪个走的强势就选择相关同类型基金
选人再选公司
? 重点关注明星基金经理
? 华夏基金
张弘弢
? 景顺长城
刘彦春、 余广、黎海威
? 南方基金
史博
? 圆信永丰基金 范妍
? 中邮基金
任泽松
如何选择
? 关注基金经理任期内收益率及相关排名 ? 关注该基金经理过往同类型基金收益 ? 基金募集规模及现在总规模 ? 关注近1个月、3个月、6个月、1年的业绩排
名及收益 ? 收益分配情况（目前业绩较好的基金大多会进
行业绩分配）
基金定投该怎么做
基金你选好了吗？
1 如何评估自己的风险值
目录
2 怎么选择基金 3 基金定投该怎么做
4 小窍门
风险偏好
风险值的测算
? 100-您的年龄=风险值ຫໍສະໝຸດ ? 10-30低风险
2023年基金怎么选择方法
2023年基金怎么选择方法基金怎么选择方法方法一、看基金表现的方法要想知道一支基金到底表现如何，我们不能只看回报率，还要有背景参照。
将基金的回报率和合适的基准进行比较。
所谓合适的基准，是指相关指数和其他投资于同类型证券的基金。
比如有两只基金过去回报率分别是22%和20%，单从数据上看前者表现更好。
但是回报率达22%的基金可能落后其业绩基准或者同类基金4到5个百分点；而回报率仅20%的基金却可能超越同类基金或业绩基准6个百分点。
因此后者是表现更好的基金。
方法二、看基金投资的风险我们都知道投资回报率越高，风险也越高，出现亏损的可能性越大。
因此考虑基金的回报率，必须同时考虑基金的波幅。
两只回报率相同的基金未必是具有同样的竞争力，因为其波幅可能高低不等。
衡量基金的波幅有多种方法，其中标准差和贝塔系数是两个常用的风险计算指标。
方法三、不同类型的基金收益也不同对基金的回报要有合理的预期。
比如，购买债券型基金，就不要期望拿下每年10%的投资回报，购买股票型基金却可以给自己定下年化10%的收益目标。
仔细研究基金的投资组合，可以了解基金经理的投资策略。
不要根据基金名称猜想其投资组合。
而基金经理的投资也是灵活多变的。
例如，基金经理可能只是纯粹购买股票或者债券，也可以两者兼顾；可能集中投资于成长迅速的高价股，也可能垂青于盈利前景较差的低价股。
所以要具体问题具体分析。
方法四、选择基金经理很重要基金经理掌握整支基金，对基金表现具有举足轻重的影响。
因此，挑选基金时必须研究和调查基金经理的过往履历以及任职期。
对基金经理不了解，就是对自己投资的不负责。
有的基金过去几年有着傲人的业绩，但自从基金经理换了之后，投资策略大变，基金的表现迅速下滑。
当然，也有基金本来业绩不好，基金经理更换以后反而表现蒸蒸日上。
方法五、基金投资是长期投资购买基金需要缴纳各种费用如管理费、认购费、赎回费、转换费等费用。
这些费率每年基本维持不变。
虽然基金投资的回报起伏不定，但是我们也不要看到基金跌了或者涨了就沉不住气频繁的买进卖出，因为这样算下来缴纳的费用也很昂贵。
怎样选择基金
怎样选择基金第一篇：怎样选择基金投资人买卖开放式基金的方式与封闭式基金有很大不同。
买卖封闭式基金是通过证券交易场所进行的，买卖行为发生在基金投资人之间，而开放式基金不在交易所上市，投资人须向基金管理人申请购买或赎回基金。
投资人买卖开放式基金的具体程序如下：阅读有关法律文件投资人购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等文件，仔细了解有关基金的投资方向、投资策略、投资目标及基金管理人业绩及开户条件、具体交易规则等重要信息，对准备购买基金的风险、收益水平有一个总体评估，并据此作出投资决定。
按照规定，各基金销售网点应备有上述文件，以备投资人随时查阅。
开立基金帐户投资人买卖开放式基金首先要开立基金帐户。
按照规定，有关销售文件中对基金帐户的开立条件、具体程序需予以明确。
上述文件将放置于基金销售网点供投资人开立基金帐户时查阅。
购买基金投资人在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。
通常认购价为基金单位面值（1元）加上一定的销售费用。
投资人认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。
注册登记机构办理有关手续并确认认购。
在基金成立之后，投资人通过销售机构申请向基金管理公司购买基金单位的过程称为申购。
投资人申购基金时通常应填写申购申请书，交付申购款项。
款额一经交付，申购申请即为有效。
具体申购程序会在有关基金销售文件中详细说明。
申购基金单位的数量是以申购日的基金单位资产净值为基础计算的。
具体计算方法须符合监管部门有关规定的要求，并在基金销售文件中载明。
卖出基金与购买基金相反，投资人卖出基金是把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金，这一过程称为赎回。
其赎回金额是以当日的单位基金资产净值为基础计算的。
投资人赎回基金通常应在基金销售点填写赎回申请书。
按照《开放式证券投资基金试点办法》的规定，基金管理人应当于收到基金投资人赎回申请之日起3个工作日内，对该交易的有效性进行确认，并应当自接受基金投资人有效赎回申请之日起7个工作日内，支付赎回款项。
货币基金的选择与收益概率分析
类别万份收益7日年化14日年化28日年化近1月增长率近3月增长率近6月增长率近1年增长率近2年增长率近3年增长率近5年增长率2019年来增长率成立来增长率5.3161 5.23% 3.79% 3.25%0.28%0.76% 1.62% 3.31%8.06%12.39%20.74% 1.90%64.39%5.2501 5.00% 3.57% 3.17%0.27%0.76% 1.54% 3.29%8.03%12.09%20.71% 1.90%64.16%2.3913 4.36% 3.55% 3.11%0.26%0.76% 1.54% 3.28%7.99%12.09%20.51% 1.85%62.16%2.3253 4.11% 3.33% 3.11%0.26%0.75% 1.53% 3.27%7.95%11.88%20.43% 1.84%60.62%1.9909 3.51% 3.12% 3.10%0.26%0.75% 1.52% 3.26%7.95%11.78%20.33% 1.84%60.46%第20位0.8080 2.88% 2.86% 2.82%0.24%0.71% 1.47% 3.18%7.66%11.22%19.45% 1.78%55.10%第50位0.7211 2.70% 2.70% 2.70%0.23%0.68% 1.42% 3.04%7.46%10.99%18.68% 1.72%42.13%第100位0.6883 2.57% 2.59% 2.59%0.22%0.66% 1.37% 2.94%7.27%10.62%17.77% 1.66%24.44%第200位0.63022.40% 2.42% 2.43%0.20%0.62% 1.29% 2.77% 6.92%9.95%13.91% 1.57%16.16%前20-200均值0.6815 2.56% 2.57%2.57%0.22%0.65% 1.36% 2.92%7.22%10.51%17.58% 1.65%28.23%0.1501 1.38% 1.46%1.59%0.13%0.34%0.62% 1.51%4.26% 6.98%13.91%0.84%0.05%0.1749 1.55% 1.55% 1.60%0.13%0.40%0.85% 1.71% 4.59%7.10%13.98%0.93%5.39%0.3567 1.56% 1.56% 1.72%0.14%0.40%0.87% 1.75% 4.76%7.87%14.12%0.98% 5.80%0.3657 1.71% 1.67% 1.77%0.15%0.42%0.89% 1.77% 4.78%8.06%14.14% 1.01% 5.99%0.3758 1.72% 1.72% 1.78%0.15%0.44%0.90% 1.82% 5.52%8.26%14.31% 1.06% 5.99%倒数第20位0.4755 1.90% 1.93% 1.98%0.17%0.50% 1.05% 2.27% 5.99%9.27%16.49% 1.29% 6.75%倒数第50位0.5260 2.03% 2.06% 2.07%0.17%0.53% 1.11% 2.40% 6.26%9.52%17.21% 1.37%8.17%倒数第100位0.5584 2.17% 2.21% 2.21%0.19%0.56% 1.19% 2.54% 6.55%10.02%18.26% 1.45%9.67%倒数第200位0.61552.34% 2.36% 2.37%0.20%0.61% 1.26% 2.72% 6.90%10.66%20.74% 1.54%13.00%倒数20-200均值0.5589 2.16% 2.19%2.20%0.18%0.56% 1.18% 2.53% 6.51%9.96%18.11% 1.43%9.77%基金总数433433432432432432432432405292169432433XX基金网截止20190807货币基金分析数据概率分析：1.前5位增长率比较接近，最大值可作为可能获得最大收益的参考。
基金基础知识：如何挑选基金？
从1998年第一只公募成立以来，国内公募基金业已经发生了翻天覆地的变化。
截止2020年，公募基金管理人超过100家，基金数量突破7000只。
尤其是股票类基金，作为公募基金中起步较早的产品，现今无论是在数量还是在策略上都愈加丰富。
对于多数个人投资者而言，历史业绩表现或是判断基金优劣的唯一标准；但对于国君资管和晨星这样的专业机构而言，业绩表现却只是分析和评价基金的起点。
面对市面上琳琅满目的基金产品，大众投资者该如何选择适合自己的基金产品？如何区分基金管理人的运气和实力？除了业绩之外，投资者可以参照的择基依据还有哪些？一、正视投资风险选择与自身风险偏好相匹配的基金类型1、了解自身风险偏好与承受力投资者在挑选基金产品时，首先需要对自己的风险偏好及承受能力作出评估，才能找到合适自己的产品类型。
一个投资者的风险承受能力可以拆分为客观的风险承担能力和主观的风险接受意愿两方面，前者取决于收入、财务状况等客观因素，而后者则多与投资者本身的性格、风险偏好、投资经验等因素相关。
对于多数投资者而言，最大的挑战在于如何寻找到客观和主观因素之间的平衡点。
而制定一个合适的投资目标，即设定以及平衡对基金的预期风险和预期收益，可以帮助我们接近这个平衡点。
2、正视风险，理解收益在进行基金投资前，我们需要厘清收益和风险之间的关系，因为在任何金融投资中，单纯地强调收益是没有任何意义的，我们无法通过收益率来了解一项投资背后所隐藏的风险。
公募基金是风险与收益自担的一种投资工具，理论上讲，获取的收益越高，背后承担的风险越大。
投资者直观感受的收益就是基金净值的收益率，而风险则可以理解为基金未来获利或损失的不确定性。
从大类上来看，公募基金大体上可以分为股票型、债券型、股票和债券的混合型，以及仅投资与货币市场工具的货币市场基金。
从历史数据可以看出，底层资产的风险收益特征和表现，对基金的业绩表现有决定性的影响。
在图表1中，我们以积极配置型基金（股票仓位在70%以上）、标准混合型基金（股票仓位<70%、债券仓位不高于50%）、保守混合型基金（股票仓位<50%、债券仓位在50%以上）、普通债券型基金（债券仓位在70%以上、股票类资产占比介于10%至20%之间）、纯债基金（债券仓位在70%以上、不投资股票及可转债）以及货币市场型基金作为代表。
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6、法律的基础有两个，而且只有两个……公平和实用。——伯克 7、有两种和平的暴力，那就是法律和礼节。——歌德
8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亚里士多德 9、上帝把法律和公平凑合在一起，可是人类却把它拆开。——查·科尔顿 10、一切法律都是无用的，因为好人用不着它们，而坏人又不会因为它们而变得规矩起来。——德谟耶克斯
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
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