案例分析 包商银行

包商银行违规发放贷款
经营不善，负债端依赖同业负债维持流动性
包商银行资产端以债券投资为主，其中应收 款项类投资占比在高位。
负债端存款占比持续下降，从2014年近 60%的占比一路下滑至3Q17的40%左 右的水平。
2016年后，包商银行主要靠同业资金维持 流动性，同业存单利率高于市场一般水平。
案例分析 — 包商银行被接管
中新网2019年5月26日电 据央行网站消息， 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会 新闻发言人今日表示，包商银行是因为出现严 重信用风险被接管的。
包商银行事实上获得了国家信用，储蓄存款本 息得到了全额保障，企业存款也得到了充分保 障。从最近两天的情况看，包商银行各地网点 资金充裕，储户存取款自由，秩序井然。
资本充足率快速下降至监管线附近
截至2017年9月末，资本充足率为 9.52%，其核心一级资本充足率为 7.38%。
按照监管要求，非系统性重要银行在2017 年底、2018年底的核心一级资本充足率必 须达到7.1%和7.5%，一级资本充足率须 达到8.1%和8.5%，包商银行资本充足水 平快速下降至监管线附近，后续资本补充存 在较大不确定性。
包商银行被接管之后，怎么办？
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员 会新闻发言人今日就接管包商银行问题答记 者问
一、包商银行被接管后的处置原则
一是全面依法依规开展接管工作。 二是坚决防范系统性风险，最大限度保护存款
人和其他客户的合法权益，保持包商银行业务 不中断。 三是切实防范道德风险，区分情况落实责任。 四是努力实现处置成本最小化。
二、包商银行接管前后，客户存款安全性方面有 何不同？
包商银行是因为出现严重信用风险被接管的 。接管后，包商银行事实上获得了国家信用 ，储蓄存款本息得到了全额保障，企业存款 也得到了充分保障。
从最近两天的情况看，包商银行各地网点资 金充裕，储户存取款自由，秩序井然。
三、接管包商银行是否会增加银行体系流动性压力？
（1）不良贷款率：包商银行2011-2016年不良率从0.45%一 路攀升至1.68%（同期上市城商行平均水平为1.28%）， 1Q17不良率达到1.7%。
（2）贷款逾期率：逾期率从2011年的0.97%攀升至2016年 4.71%，远高于同期上市城商行平均水平（2.14%）。
（3）不良压力和不良认定：关注类贷款比例从2011年的 0.82%上升到2016年的2.91%，1Q17也进一步上升至 3.87%。逾期90天以上贷款占比不良比例趋于上升，2016年底 这一比例为174.83%，同期上市城商行平均水平为111.1%。
五、建设银行作为托管行将发挥什么作用？
建设银行将以国有大行稳健的经营理念、长期丰富的 管理经验和领先的金融科技力量，按照市场化、法治 化原则，与包商银行开展全面合作，在提升客户体验 、加强内部管理、保护消费者合法权益、优化IT架构 和功能等方面发挥积极作用。
托管期间，建设银行将全力帮助完善包商银行公司治 理结构、风控体系，促进其正常经营和稳健发展，推 动包商银行价值提升。作为托管银行，建设银行将依 法、公正履行托管职责，与包商银行建立利益冲突“ 防火墙”，不争抢包商银行客户资源。
今年以来，我国宏观经济运行总体平稳，好于 预期。宏观杠杆率保持稳定，金融风险趋于收 敛，经济金融良性循环。
大型银行持续稳健运行，中小银行经营管理能 力取得长足进步。在推动供给侧结构性改革过 程中，人民银行、银保监会不断加大对中小银 行的政策支持，推动中小银行进一步完善公司 治理，中小银行的发展将更加健康。
接管后，人民银行和银保监会将通过提供流动 性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运 行通畅等措施，保持包商银行正常经营。
人民银行将关注中小银行流动性状况，加强市 场监测，综合运用公开市场操作等多种货币政 策工具，保持银行体系流动性合理充裕，维护 货币市场利率平稳运行。
四、当前我国银行业特别是中小银行是否稳健？
包商银行简介
包商银行于1998年12月28日经中国人民 银行批准设立，前身为包头市商业银行， 2007年9月28日经中国银监会批准更名为 包商银行，成为区域性股份制商业银行，总 部设在包头市，并在北京、深圳、宁波、成 都设有分行。
包商银行股权结构
包商银行信用风险高、流动性压力大
2016年来包商银行信用风险频出，出现多起违规放贷事件。从其 资产质量指标看：
银行业的整体财务指标明显好于包商银行，资产质量平稳
根据银保监会公布的1季度银行业经营情况， 全行业总体资产质量是平稳的，不良率为 1.80%。
目前我国银行业格局相对稳定，截止2018年 末我国有4100家银行业金融机构，其中6家国 有行和12家全国性股份制银行资产规模占全行 业的53%；其余有134家城商行和超过 1400家农村金融机构。
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