票据理财的几个主要风险点
如何控制和防范支付结算过程中的票据风险
如何控制和防范支付结算过程中的票据风险随着现代经济的不断发展，票据交易已经成为商业支付结算领域中不可或缺的一部分，而在这个过程中，票据风险也变得越来越重要。
因此，对于企业来说，如何有效地控制和防范支付结算过程中的票据风险已经成为一项必要的任务。
本文将从以下几个方面对如何控制和防范支付结算过程中的票据风险进行探讨。
一、了解常见票据风险首先，企业应该了解常见的票据风险，以便更好的控制和防范。
常见的票据风险包括票据伪造、票据篡改、虚假背书、追索权争议等。
企业应该在实际操作中留意这些风险，通过规范的流程和有效的防范措施加以控制和应对。
二、建立有效的内部控制体系企业应该建立有效的内部控制体系，以规范操作流程，减少人为失误，防范风险。
首先，要确立明确的支付结算流程，包括票据收取、处理、存储等环节。
在收取票据时，应该严格核实票据真伪，并及时记录相关信息；在处理中要注意防范票据篡改等风险；在存储过程中要做好保管工作，并避免票据遗失等情况。
其次，要加强内部监督，确保各环节人员严格按照规章制度操作。
最后，要建立健全的内部监督和风险防范机制，定期检查操作流程，发现问题及时纠正，预防风险发生。
三、加强对商业伙伴的风险评估企业可以通过加强对商业伙伴的风险评估来规避票据风险。
一方面，企业应该对商业伙伴的企业经营情况、资信状况、历史记录等进行调查，评估其信用水平，以便决策是否与其进行票据交易。
另一方面，企业应该对商业伙伴的票据真伪进行核实，确保票据来源真实可靠。
如果发现票据存在风险隐患，应及时终止交易，以免造成经济损失。
四、加强技术手段应用随着技术的不断创新，企业可以加强技术手段的应用，从而提高防范票据风险的能力。
目前，电子支付已经成为最为流行的支付方式之一。
企业可以通过使用安全、可靠且可追溯的电子支付平台，来实现在支付结算过程中确保电子票据的真实和准确性。
另外，科技的不断创新也为票据风险的防范提供了新手段。
例如，人脸识别、指纹识别等技术的应用，可以在付款核对环节加强安全防护，减少人工失误，提高效率。
我国票据市场的现状、风险和监管
唐 迎 安徽财经大学金融学院摘要：票据市场是各类票据发行、流通和转让的市场。
在我国目前的票据市场统计中，主要有商业汇票的承兑市场、贴现市场、再贴现市场和独具特色的中央银行票据市场，票据市场在货币市场中的作用越来越突出。
票据是连接实体经济和货币经济的重要纽带，因此它的发展与国民经济的发展息息相关。
高效活跃的票据市场是企业短期融资和理财、规避资金周转风险的场所，是商业银行进行流动性管理的重要场所，也是中央银行运用再贴现政策实施货币政策的基本场所。
本文将分成三个部分，分别从票据市场的发展现状、当前存在的市场风险及如何对票据市场进行监管来展开论述。
关键词：票据市场；现状；风险；监管中图分类号：F832.51 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)021-000304-02一、票据市场的发展现状我国票据市场至今发展已有30多年，从刚刚起步到到改革开放后的大力发展再到现阶段发展的新时期，我国票据市场正经历着巨大的变革。
金融行业发展加上对票据这一市场的探索研究，总的来说票据市场在交易规模、交易品种、交易机制、市场管理等方面已经取得较大的进步，虽然与西方发达金融市场仍有差距，但我国票据市场处于蓬勃发展的新时期，并且主要呈现出以下几种发展状态：1.票据利率市场化，交易活跃，交易规模不断增大。
一级市场上商业汇票承兑额逐年递增，二级市场上票据贴现、转贴现速度明显加快。
票据承兑在规模上占据全年GDP比重持续增长，尤其是中小型企业签发的银行承兑汇票约占比大，使得小微企的进一步的生产发展得到充足的融资支持。
2.市场交易主体多元化。
在改革开放以前及其初期，我国票据市场主要参与者是国有独资商业银行和少数企业集团，票据交易成员主要是个大商业银行和政策性银行，同时中小金融机构和中型企业，保险公司、投资银行等资产管理公司以及互联网金融公司也开始扩大票据交易，民间票据市场进一步发展并且经营模式处于转型升级中。
3.票据品种不断创新，成为重要融资工具。
我国银行票据业务风险防范分析
我国银行票据业务风险防范分析中国银行作为金融系统的重要组成部分，承担着资金流通和流动性管理的职责。
而票据业务作为银行业务的重要组成部分之一，也面临着各种风险。
本文将从票据业务的概念、风险分类以及风险防范措施等方面进行分析。
首先，我们需要了解票据业务的概念。
票据业务是指银行在支付结算领域，通过开具、承兑、贴现等各种手段发行和处理各类票据，以满足企业和居民的支付需求。
常见的票据包括汇票、本票、支票等。
因此，票据业务的风险主要涉及到票据背书、承兑、贴现等环节。
首先，信用风险是指在票据业务中，企业或个人无力或不愿意按约定兑付票据的风险。
这可能涉及到开票人的信用状况、票据的真实性、承兑行的信誉等方面。
为了防范信用风险，银行需要加强对开票人信用状况的调查和评估，建立严格的客户准入机制，确保开票人有足够的还款能力。
此外，银行还可以采取风险分散策略，即将风险分散到多个开票人身上，以减少信用风险带来的损失。
最后，操作风险是指在票据业务中，由于员工的疏忽、操作失误等原因导致的风险。
为了防范操作风险，银行可以加强内部培训，提高员工的业务素质和操作技能。
同时，银行还可以建立健全的内部控制机制，包括业务审核、风险评估、内部管理等方面，确保操作风险的控制和防范。
综上所述，我国银行票据业务面临着信用风险、流动性风险和操作风险等多种风险。
为了有效防范这些风险，银行可以通过加强信用调查和评估、建立稳定的资金融通机制、提高员工业务素质和建立完善的内部控制机制等措施来降低风险的发生概率和影响程度。
同时，监管部门也需要加强对票据业务的监管力度，建立完善的风险管理体系，确保票据市场的健康有序发展。
票据理财安不安全
票据理财安不安全票据理财的含义商业银行将已贴现的各类票据，以约定的利率转让给信托中介，信托中介经过包装设计后，出售给投资者。
票据理财的风险与其他理财产品相比，投资票据型理财产品的风险较小，且收益较高。
投资票据型理财产品面临的最大风险是商业汇票到期无法回收票款。
引起这一风险的主要原因有三：一是承兑人认为已贴现票据存在瑕疵，不予付款;二是已贴现票据系伪造、变造票据，承兑人不予付款;三是承兑人破产，无力付款。
对前两个原因，银行在收票时会有专业人员审票，由此而造成的风险几乎为零。
至于第三个原因导致的风险是投资者需承担承兑人违约的风险。
不过，商业汇票的期限一般在6个月内，承兑人在短时间内违约可能性不大，如果承兑人是银行，违约概率更小。
因此，尽管银行在发售人民币票据型理财产品时会注明此类产品是非保本浮动收益产品，但实际发生违约风险很小。
而且，人民币票据型理财产品的收益率远高于同期限档次人民币定期存款的利率，以最近交通银行(5.51,-0.01,-0.18%)推出的90天产品为例，其收益率为2.7%，高出三个月期定期储蓄存款0.99%。
票据理财安不安全在购买票据理财时，要看清是银行承兑汇票还是商业承兑汇票。
商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票，银行承兑汇票是银行承兑的，由银行信用担保，风险低;而商业承兑汇票由企业承兑，风险高于银行承兑汇票。
还有即便是选择银行承兑汇票，承兑银行的实力和信誉不一，风险也不一样。
一些机构曾在虚假、伪造票据的假票识别上栽过跟头，而作为投资者，基本没办法甄别票据真伪，因此，选择可靠且具有评审票据能力的平台是关键。
一般来说，票据理财安全性较高。
但是它也存在风险：一是背书风险，由于银行承兑汇票可以转让、兑现，一般而言，多次背书转让后，可能会因为背书名称、印鉴不符等问题，导致银行不予兑付。
二是虚假汇票，汇票是虚假的，无法兑换。
三是银行倒闭。
目前环境下这种风险较小，但也尽量选择大的银行，不要只追求高利润盲目投放到不知名的小银行。
票据风险与防范
票据风险与防范票据作为国际结算中一种重要的支付凭证，在国际上使用十分广泛。
由于票据种类繁多，性质各异，再加上大多数国内居民极少接触到国外票据，缺乏鉴别能力，因而在票据的使用过程中也存在着许多风险。
(一)票据风险票据的风险是由许多原因引起的，例如票据的伪造、变造;票据的取得不当，是出于恶意成重大过失取得;票据行为无效或缺陷;以及有关人员工作上的经验不足或能力不够等。
票据的伪造，是指假借他人名义而签发票据的行为，例如，伪造出票人签名，伪造他人印章，或盗用他人真正的印章后而签发票据等，都属于票据的伪造行为。
票据发生伪造，在流通转让过程中是不易被发现的，只有在票据到期后，经持票人作提示付款时，才易被发现。
这样，由于票据的债务人不能及时了解该票据已发生伪造，会使许多人继续接受该票据，成为该票据的直接或间接受害者。
在原则上，票据发生伪造后，该票据无效，其损失应由伪造者来承担。
但现实生活中，往往伪造票据的人，都是些很穷的人，当他们行骗得手以后，便躲藏起来挥霍其骗来的钱财，该票据到期以后，发现伪造，即使抓到伪造人，也会因他把票款已挥霍殆尽而无力弥补持票人的损失。
所以，许多国家规定，票据发生伪造后，不影响真正签名的效力。
伪造人和被伪造人对该票据虽然可以不负票据责任，但在被伪造的票据上确有真正签名或盖章的人，仍应依票据的有关规定负责。
这样，最后承担票据责任的人就要落在第一次进行背书的人，也就是接受伪造的票据的人身上。
在这种情况下，若该接受伪造票据的人不能向伪造者追回欠款时，这部分损失便要由接受该票据的人自已承担了。
票据的变造是指未经授权或无权变更票据内容的人，擅自变更票据上依法记载的有效要件的行为。
例如，行为人变造票据金额，将21万元改为27万元;变更票据的到期日，使其付款的日期提前或推后;变更票据载利率，使其提高或降低等，都属于票据的变造行为。
票据发生变造以后会影响到一部分票据关系当事人的利益，从而引起票据风险。
浅谈企业应收票据管理中的风险防范
浅谈企业应收票据管理中的风险防范企业在日常经营中，通常需要与各种客户进行交易，因而会产生大量的应收票据。
应收票据是企业在销售商品或提供服务后所产生的应收账款凭证。
管理好应收票据，对于企业的财务健康和风险防范非常重要。
本文将从应收票据管理中的风险防范角度出发，浅谈企业在应收票据管理中需要注意的问题和对策。
一、风险点分析1. 信用风险企业应收票据的一个主要风险就是信用风险，即客户无法或拖延偿还应收账款的风险。
可能是客户经营不善，财务出现问题，也可能是恶意拖欠。
2. 票据风险票据本身的真伪和真实性也是一个风险点。
假票据、伪造票据、变造票据等风险都存在。
3. 还款期限风险客户不按时还款也是一个风险点。
可能是因为客户资金周转不灵，也可能是故意拖延还款期限。
4. 利率风险如果长期拖欠，涉及利息的风险也会增加。
5. 财务造假风险一些客户会进行财务造假，通过虚假交易等手段欺骗企业，诱导企业出具应收票据。
以上就是企业在应收票据管理中可能面临的一些风险点。
针对这些风险，企业需要有相应的风险防范措施和管理办法。
二、风险防范对策1. 建立健全的应收票据管理制度企业需要建立健全的应收票据管理制度，包括明确的应收账款管理流程、制度标准和相应的责任制度。
通过制度，明确每个岗位的职责和权限，确保每一步操作都合规合法。
2. 客户信用调查在与客户进行交易之前，企业需要对客户进行信用调查。
包括客户的资信情况、经营状况、财务状况等方面的调查和评估。
对于信用较差的客户，可以采取预付款或合同保证金等方式减少信用风险。
3. 票据真实性验证对于应收票据的真实性和合法性，企业需要加强验证工作。
对于大额票据，可以委托专业机构进行鉴定，确保票据的真实性和合法性。
4. 严格还款期限管理企业需要建立严格的还款期限管理制度，确保客户按时还款。
可以通过合同约束、提醒通知等方式，提醒客户按时还款。
对于拖欠的客户要及时采取追款措施，避免账款长期拖欠带来的利息损失。
票据理财产品的优势
票据理财产品的优势票据理财产品是一种以商业票据为投资对象的理财产品。
与其他理财产品相比，票据理财产品具有以下优势：一、风险较低票据理财产品主要投资于票据市场，而票据市场是一个相对稳定、低风险的投资市场。
票据市场的主要参与者包括银行、企业等，这些机构通常具有较高的信用等级，能够保证票据的到期兑付。
因此，票据理财产品的风险相对较低，适合追求稳定收益的投资者。
二、流动性较好与其他投资方式相比，票据理财产品的流动性较好。
一旦投资者购买了票据理财产品，可以在到期前随时转让手中的票据，从而获得资金流动性。
此外，一些票据理财产品还提供提前赎回或自动续期的服务，进一步提高了投资者的资金流动性。
三、收益稳定票据理财产品的收益相对稳定，通常情况下能够达到较高的年化收益率。
这是因为票据市场通常具有一定的利率优势，同时，银行等金融机构在发行票据理财产品时也会对产品的收益率进行严格的控制和筛选，以保证产品的收益相对稳定。
四、投资门槛较低与其他高风险高收益的投资方式相比，票据理财产品的投资门槛较低。
大多数票据理财产品的起投金额在几千元到几万元不等，这使得更多的投资者有机会参与到票据市场中来。
此外，一些票据理财产品还提供分期投资的服务，进一步降低了投资者的投资门槛。
五、资产配置的优选在资产配置方面，票据理财产品也是一个不错的选择。
与其他投资方式相比，票据理财产品的收益相对稳定，风险较低，能够为投资者提供一种相对安全的资产配置方式。
此外，票据市场与实体经济密切相关，能够反映实体经济的运行状况，因此，通过投资票据理财产品，投资者还能够了解和把握实体经济的运行情况。
六、专业的风险管理票据理财产品的发行方通常会聘请专业的风险管理团队，对投资项目进行严格的筛选和评估，以确保投资的安全性和收益的稳定性。
此外，一些银行还会为票据理财产品提供担保或质押等服务，进一步降低了投资风险。
总之，票据理财产品具有风险较低、流动性较好、收益稳定、投资门槛较低、资产配置的优选以及专业的风险管理等特点，这些优势使得票据理财产品成为一种相对安全的投资方式，适合追求稳定收益的投资者。
银行票据业务风险及防范措施(一)
银行票据业务风险及防范措施(一)银行票据业务风险及防范1. 背景介绍银行作为金融机构，提供票据业务是其核心业务之一，但在执行过程中也存在一定的风险。
本文将从多个方面介绍银行票据业务风险及相应的防范措施。
2. 风险点及防范措施2.1 假票风险•防范措施：–检查票据印章和票面，确认真实性。
–进行政府监管部门认可的检验仪器检测。
–实施二次验票，与对应的出票人核实信息。
2.2 失效票风险•防范措施：–核对票据到期日，确保在有效期内。
–尽早到期预警，提醒持票人及时兑现或续期。
–建立票据交换平台，加强票据信息共享。
2.3 风险集中度风险•防范措施：–控制银行票据集中度，避免过多票据集中于少数客户。
–稳定业务网络，寻求更广泛的市场获取票据客户。
–定期评估票据风险集中度，及时调整风险防范策略。
2.4 资金链断裂风险•防范措施：–加强对票据出票人及付款人的信用调查。
–提高风控管理水平，及时发现并应对信用违约风险。
–设置充足的坏账准备金，以应对资金链断裂带来的损失。
2.5 安全风险•防范措施：–加强票据存管和流转环节的安全管理，防止票据信息泄露。
–提高技术手段的应用，如数字签名、加密等保障票据安全性。
–定期进行信息安全演练、培训及检查。
3. 风险监测与应对•建立健全的风险监测体系，及时发现和评估风险。
•制定应急预案，规定风险事件的处置流程。
•强化内部控制制度，加强风险管理与防范的落实。
4. 综合管理及持续改进•建立完善的风险管理制度，明确责任和流程。
•定期进行风险管理评估，发现问题及时纠正。
•加强监管部门的监督与指导，推动银行票据业务风险管理水平的提升。
以上是对银行票据业务风险及防范措施的详细介绍，银行在开展票据业务时需严格遵循相关规定，加强风险防范和监测，确保业务的安全性和稳定性。
5. 风险教育与培训•开展员工风险意识培训，提高员工对票据业务风险的认识。
•每年组织风险教育活动，宣传风险案例，引导员工从错误中吸取教训。
票据市场的风险管理
票据市场的风险管理随着国内金融市场的日益发展，票据市场已成为金融市场的重要组成部分。
票据市场是指以票据为交易标的的场所，包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、中小企业贷款票据等。
由于票据市场的特殊性，存在着不同的交易方式和风险因素，因此票据市场风险管理显得尤为重要。
一、票据市场的特殊性及风险因素票据市场属于货币市场，其交易期限一般较短，交易方式也相对比较简单。
与证券市场相比，票据市场的交易流程较为简单，交易成本也较低。
同时，票据市场参与方相对集中，而且从业人员的职业素养与道德水平对市场稳定性的影响较大。
尽管票据市场交易规模较小，但由于票据具有流通性强、兑付信用较高等优势，成为投资者倾向于保值增值的选择。
但同时，票据市场也存在着一定的风险因素。
具体表现在：1.红利风险：指投资者的红利收益低于预期收益。
2.流动性风险：指投资者无法在预期的时间内以合理的价格将债券卖出，或者无法在市场合理承接债券，而造成损失。
3.信用风险：指债券发行中的法律问题或者债券发行人无法按时或未能全额偿还本息。
该风险因素与投资者的投资品种、发行日等因素相关。
4.市场风险：指由于市场环境发生变化导致投资产生损失的风险种类。
该风险主要与投资品种的预期涨幅或下降涨幅、市场状况等因素相关。
二、票据市场风险管理及策略票据市场具有流通性强、稳定性好、回报高等优势，但同时也存在着不同的风险因素，特别是在一些特定的时期，票据市场的风险会进一步增加。
因此，投资者需要有合理的票据市场风险管理策略，以便在风险事件发生时，能够做好应对措施。
1.风险评估与分析：投资者在购买票据前，需要进行全面的风险评估与分析。
可以考虑投资品种、发行机构、信用评级、利率水平等因素进行评分，以便选择最适合自己的投资标的。
2.基金投资策略：票据市场是证券投资基金中的一个重要组成部分。
通过购买基金来实现股票投资的分散化，不仅能降低单笔投资风险，还可通过基金经理的专业投资手段，实现较高的收益。
财政票据廉政风险点及防控措
财政票据廉政风险点及防控措以财政票据廉政风险点及防控措施为题，本文将就财政票据廉政风险的主要点进行分析，并提出相应的防控措施。
一、财政票据廉政风险点1. 财政票据的发行风险：财政票据的发行过程中存在着信息不对称、信息泄露等风险。
如果发行人在发行过程中故意隐瞒重要信息或提供虚假信息，将严重损害票据持有人的利益。
2. 财政票据的流通风险：财政票据在流通过程中可能会面临假冒伪造、盗窃转让等风险。
一些不法分子可能会伪造财政票据，或者通过盗窃方式获取财政票据，从而给票据持有人带来巨大的经济损失。
3. 财政票据的清偿风险：财政票据的清偿风险是指发行人在票据到期时无法按时足额偿还本息的风险。
这可能是由于发行人财务状况恶化、经济不景气等原因导致的，给票据持有人带来巨大损失。
4. 财政票据的监管风险：财政票据的监管风险主要是指监管机构对财政票据发行和流通过程中监管不力，导致违规发行、违规流通等问题的风险。
一些不法分子可能会通过与监管机构勾结等方式，绕过监管，从而给票据持有人带来损失。
二、财政票据廉政风险的防控措施1. 加强发行主体的审查：在财政票据发行过程中，应加强对发行人的审查，确保其信用状况良好，具备偿还能力。
同时，要建立完善的信息披露制度，及时公开发行人的财务状况和相关信息，提高信息透明度，减少信息不对称。
2. 强化财政票据的防伪措施：在财政票据的设计和印刷过程中，应采取先进的技术手段，增加票据的防伪性，防止假冒伪造。
同时，加强对财政票据的流通环节的监管，建立健全的流通管理制度，减少票据被盗窃转让的可能性。
3. 健全财政票据的风险补偿机制：建立财政票据的风险补偿机制，确保票据持有人在票据到期时能够按时足额收回本息。
对于发行人信用状况较差的财政票据，可以采取担保措施或设立风险准备金，以保障票据持有人的利益。
4. 完善财政票据的监管制度：加强对财政票据发行和流通过程的监管，建立健全的监管制度和监管机制。
加强对发行人的日常监管，定期对发行人进行财务审查和风险评估，及时发现和解决潜在风险。
重磅银监会票据风险提示内容逐条解读及影响
重磅银监会票据风险提⽰内容逐条解读及影响撰⽂：票友君事件：路透社1.8⽇报道，⽇前三位消息⼈⼠周五透露，中国银监会⽇前下发关于票据业务风险提⽰的通知，要求银⾏业⾦融机构将“低风险”业务全⼝径纳⼊统⼀授信范围，同时完善绩效考核，防⽌资⾦空转。
票友君根据公告对照了下，银监会是4⽇发布的该通知。
对于通知的内容，各位票友相⽐都在不同渠道获得了，对于影响，票友君做⼏个⽅⾯的解读：解读：监管层关于风险的说明第⼀点：票据同业业务专营治理不到位存在的问题有：1）票据专营上收不彻底，不同程度的存在未实⾏专营部门集中审批，分⽀机构办理同业票据业务；2）会计处理不集中；3）未对同业票据交易对⼿实⾏名单制管理；4）违规办理商业承兑汇票买⼊返售业务。
票友君：这些问题应该是之前已多次提及的，但在执⾏中⼀直不到位，如会计处理不集中问题，还有名单制；⽬前提出的商业承兑汇票买⼊返售是⼀个新的违规点，在今年商票业务规模快速上涨的时候商票进⼊买返频繁出现；第⼆点：通过票据转贴现转移规模，消减资本占⽤存在的问题有：1）利⽤卖断+买⼊返售+到期买断；假买断+假卖断；附加回购承诺等交易模式，假卖断真出票，或帮助他⾏在⽉底代持，调节信贷规模；2）利⽤第三⽅机构，将票据资产转为资管计划，以投资代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提；票友君：双买、假卖买、回购条款在前期都有专⽂要求；本次对调节信贷规模做了特别说明，这与总理要求的信贷服务实体⼀致；此外，资管计划看来要受阻了..第三点：通过票据贴现虚增信贷规模存在的问题有：1）部分银⾏通过滚动签发承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模；2）以贷款、贴现资⾦做保证⾦，开票，虚增存款；3）通过⼈为倒换业务类型，提增中间业务收⼊，虚增业绩；票友君：虚增规模、调节规模，这是2015年票据市场主题之⼀；第四点：与中介联⼿，违规交易，扰乱市场存在的问题有：1）部分银⾏与中介联⼿离⾏离柜⼤量办理⽆贸易背景的承兑汇票业务，⾮法牟利。
我国商业银行票据业务风险管理与防范
我国商业银行票据业务风险管理与防范内容摘要：近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。
在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。
近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。
在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。
票据业务风险防范商业银行一、票据业务发展现状1、票据业务发展迅速与风险增长共存以来,虽经历了再贴现率的大幅上调和再贴现规模的扩大与收回,但票据业务一直发展迅速,业务总量成倍增长。
票据贴现余额、累计签发量和累计交易量分别为1.28万亿元、5.87万亿元和10.11万亿元,分别是的10.7倍、8.4倍和11.1倍。
至今,虽然票据市场受到金融危机和国家宏观调控的影响较大,但仍然保持较高的增长率。
截至到底,商业汇票承兑余额为3.2万亿元,同比增长30.9%;银行承兑汇票余额为1.9万亿元,同比增长50.4%;票据承兑、贴现累计融资量合计超过20万亿元,全年新增票据融资0.65万亿元,新增票据融资占新增贷款的比重高达13.2%。
短期信贷资产票据化现象已经普遍存在,由此说明我国票据业务近年来得到快速发展。
然而,在票据市场快速发展的同时,风险问题接踵而至。
信用膨胀和泡沫时有显现,各种非理性竞争行为屡禁不止,犯罪分子内外勾结从事票据诈骗活动,给银行造成了巨大的风险和损失。
在票据的签发、承兑、贴现、转贴现、托收的全过程中,都存在一些不确定性因素,由此而产生形式多样的经营风险,甚至潜伏着系统性的信用危机。
票据中介的潜在风险及防范建议
票据中介的潜在风险及防范建议据对2011～2016年部分媒体报道的票据案，以及调查的票据案分析，大部分票据案均有票据中介参与，运作模式已从传统的信息服务中介演变成资金中介、借壳交易及互联网票据理财等多种类型，利益来源逐渐从中介服务费演变成资金利差、期限错配等形式混合。
目前,票据中介呈现规模化、专业化和线上化趋势，从业人员部分来自银行机构，具有丰富的票据业务经验，对票据市场的监管构成较大挑战。
一、运作模式（一）“资金中介”模式。
“资金中介”是目前票据中介市场的主要模式。
票据中介以自有资金或带托付收票，自有资金收票贴现利率高于带托付贴现利率，且贴现资金到账时间分实时与隔夜。
具体操作流程：一是票据中介注册空壳公司，在银行开立工具结算账户；二是从企业买断（或带托付）票据；三是将票据背书到空壳公司；四是通过控制的空壳公司虚构贸易背景及虚开增值税发票到银行办理贴现；五是获取贴现资金后，或将买断的票据直接划转至自有账户，或将带托付票据扣除利差或手续费后把余款打入持票企业账户（见图1）。
图1.“资金中介”模式流程图（二）“借壳交易”模式。
票据中介根据银行的信贷规模和资金情况，在商业银行开立大量空壳公司以及工具账户，通过撮合、过桥等方式，帮助银行灵活调整资金和规模的匹配，其同业账户作为资金交易流转平台，把原本银行不能合规持有的票据转为合规持有，最终实现综合收益。
如股份制银行A不允许贴现农村信用社B开出的票据，但可以贴现城商行C的票据；城商行C 可以贴现农村信用社B的票据。
这种情况下，票据中介通过撮合城商行C作为过桥通道，由农村信用社B先把票据贴现给城商行C，再由城商行C转贴给股份制银行A，从而实现转贴原属于农村信用社B的票据（见图2）。
图2.“借壳交易”模式流程图（三）“互联网票据理财”模式。
融资企业将持有的票据通过互联网票据平台（票据中介）办理质押和托管，平台设计理财产品并发售，投资者通过平台购买理财产品，票面兑付额与票据借贷产品购买额之差为理财收益，银行机构、平台、投资人等分享理财收益，所有费用由融资人承担。
同业票据业务风险点
同业票据业务风险点同业票据是金融机构之间进行短期资金借贷的一种重要形式。
在同业票据市场中，存在着各种潜在的风险点，这些风险点可能会对金融机构和整个金融市场产生重大影响。
本文将从几个方面分析同业票据业务的风险点，以便于金融机构更好地管理和控制风险。
首先，同业票据市场的信用风险是一个重要的风险点。
因为同业票据市场主要是金融机构之间的资金融通，所以信用风险是不可避免的。
如果借款方无法按时归还资金，借款方的信用风险将对放款方造成损失。
为了降低信用风险，金融机构在进行同业票据业务时需要仔细评估借款方的信用状况，控制债务融资规模，建立健全的风险管理体系。
其次，市场风险也是同业票据业务的一个重要风险点。
同业票据市场是一个较为敏感的市场，市场行情的波动会对市场参与者造成影响。
金融机构在进行同业票据业务时，需要注意市场波动对资金利率、资金成本、违约风险等方面的影响，并通过灵活的资金管理和市场风险控制措施来化解市场风险。
此外，流动性风险也是同业票据业务的一个潜在风险点。
同业票据是一种短期融资工具，但是在市场环境不确定的情况下，可能存在流动性不足的情况。
如果金融机构在同业票据市场上发生流动性风险，可能会导致资金链断裂，进而对整个金融体系产生影响。
因此，金融机构需要建立健全的流动性管理体系，确保在市场环境发生变化时能够及时应对。
最后，操作风险也是同业票据业务的一个风险点。
金融机构在进行同业票据业务时，面临着操作风险，如操作失误、信息不对称等问题。
为了降低操作风险，金融机构需要加强内控管理，建立完善的操作流程和风险控制机制，确保同业票据业务的顺利进行。
综上所述，同业票据业务存在着多个风险点，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。
金融机构在开展同业票据业务时，需要认真对待这些风险点，加强风险管理和监控，确保业务的稳健发展。
只有有效管理好风险，才能保证同业票据业务的安全与稳健。
票据业务及风险防范1
票据业务及风险防范1票据业务是指通过票据作为支付工具进行交易的一种方式。
票据是一种具有支付功能的债权凭证，可以用于结算货款、借贷、转移资金等。
票据业务在商业和金融领域中广泛应用，有助于促进经济活动并提高资金流动性。
然而，票据业务也存在一定的风险，需要制定相应的风险防范措施。
首先，票据业务的风险之一是票据失窃或遗失。
由于票据具有一定的价值，一旦票据丢失或被盗，就有可能被他人冒用或转让给他人。
为了防范这种风险，企业和个人应妥善保管票据，尽量避免将票据随意放置或交给不可靠的人员。
其次，票据业务的风险还包括票据背书过程中可能存在的风险。
票据的背书是指票据持有人将票据上的权利转让给他人的过程。
在背书过程中，如果没有进行适当的审慎检查，可能会导致票据的非法转让或虚假背书。
为了防范这种风险，企业和个人在进行票据背书时应仔细核对票据的真伪、背书人的身份和签名等信息。
此外，票据业务还存在着假冒票据和伪造票据的风险。
假冒票据是指通过伪造或仿制票据的方式进行欺骗和非法获取利益。
伪造票据是指以虚假或不实的事实作为票据内容进行制作和使用。
为了防范这种风险，企业和个人需要加强对票据的真伪鉴别能力，及时报警和举报发现的假冒和伪造行为。
最后，票据业务还存在着支付风险。
票据作为一种支付工具，如果在支付过程中出现延迟或拒付的情况，将给交易双方带来损失和不便。
为了降低支付风险，企业和个人应选择可靠的票据出具人和承兑人，并在交易前进行充分的尽职调查。
总之，票据业务在促进经济发展和资金流动方面具有重要作用，但也存在一定的风险。
为了有效防范票据业务风险，企业和个人应采取相应的风险防范措施，包括妥善保管票据、审慎背书、鉴别真伪、选择可靠交易对象等。
只有这样，才能更好地保护自身利益，并提高票据业务的安全性和可靠性。
票据业务及风险防范票据业务是一种重要的支付和融资工具，不仅广泛应用于商业和金融领域，也有助于促进经济活动和提高资金流动性。
然而，票据业务也存在各种风险，包括票据失窃、虚假背书、假冒伪造等。
银行票据风险管理制度范本
第一章总则第一条为加强银行票据风险的管理，保障银行资产安全，防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有涉及票据业务的部门和个人。
第三条票据风险管理制度应遵循以下原则：1. 预防为主，防治结合；2. 内部控制，外部监管；3. 明确责任，奖惩分明；4. 及时反馈，持续改进。
第二章票据业务风险分类第四条票据业务风险分为以下几类：1. 信用风险：指因票据持有人无法按时履行付款义务，导致银行遭受损失的风险。
2. 利率风险：指因市场利率变动，导致银行票据业务收益受损的风险。
3. 欺诈风险：指因不法分子利用票据进行诈骗，给银行造成损失的风险。
4. 操作风险：指因操作失误、内部控制不严等原因，导致银行遭受损失的风险。
5. 法律风险：指因票据业务违反法律法规，导致银行承担法律责任的风险。
第三章票据业务风险管理措施第五条加强票据业务风险管理，应采取以下措施：1. 建立健全票据业务管理制度，明确各部门职责，规范操作流程。
2. 对票据业务人员进行专业培训，提高风险识别和防范能力。
3. 建立健全票据业务风险预警机制，对高风险业务进行重点监控。
4. 加强票据业务内部审计，及时发现和纠正违规操作。
5. 建立票据业务责任追究制度，对违规操作人员依法进行处理。
第六条信用风险管理：1. 严格审查票据持有人资质，确保其具备按时履行付款义务的能力。
2. 加强对票据背书转让的审查，防止虚假背书和非法转让。
3. 建立票据保证金制度，确保银行资金安全。
第七条利率风险管理：1. 合理确定票据业务利率，确保收益稳定。
2. 加强对市场利率变动的监测，及时调整票据业务策略。
第八条欺诈风险管理：1. 加强对票据真伪的鉴别，防止伪造、变造票据。
2. 建立票据查询、查付系统，提高防范欺诈能力。
第九条操作风险管理：1. 严格执行票据业务操作流程，确保操作规范。
关于银行票据业务的风险提示
关于银行票据业务的风险提示近年来，由于银行票据管理制度没有落实到位，违章违规操作现象时有发生，票据业务已成为继银行贷款风险之后的又一重大风险业务。
为了制止违规操作行为，促进票据业务健康发展，现将当前银行票据业务违规形式和相关操作风险提示如下。
一、当前银行票据业务违规操作行为的主要表现形式（一）集团公司通过关联企业或关联交易套取信贷资金。
集团企业内部组织关系错综复杂，关联方交易频繁，资金往来较多，交易的真实性难以认定。
目前，一些关联企业利用关联关系虚假交易，签发大量银行承兑汇票等融资性票据套取银行资金，以满足其自身资金的需求。
（二）企业相互串通签订虚假购销合同骗取银行承兑。
按照银行承兑汇票有关规定，当出票人向银行申请承兑时，购销双方只是签订了购销合同，商品交易并没有发生，而银行审查商品交易的主要依据是购销合同，一些企业相互串通签订假购销合同，骗取银行承兑，获取银行信贷资金。
（三）内外勾结，利用假银行承兑汇票骗取银行信贷资金。
内外勾结作案是当前票据案件新的趋势和特点。
不法分子利用银行承兑汇票防范机制不健全，内控制度不严密，通过更改票面要素变造票据或盗取银行票据防伪技术，采用高科技手段“克隆”票据，内外勾结违规开立、贴现质押银行承兑汇票，诈骗银行信贷资金。
（四）银行审查不严，违规签发贴现银行承兑汇票。
据相关资料显示，少数银行为了追求票据业务规模和表外业务收益，擅自降低票据业务准入门槛，对票据贸易真实性审查流于形式，对有关证明文件核查不严，必备要素不齐全，增加了票据业务风险。
目前，这类问题在全省农村信用社也不同程度的存在。
二、当前银行票据业务违规操作行为的主要原因据分析，导致票据业务违规操作的原因主要有四个方面：一是银行承兑汇票制度不尽完善，业务操作规程不严密；二是银行承兑汇票风险防范机制不健全，内控制度存在漏洞；三是审核不严，违规操作；四是经办人员风险防范意识淡薄，缺乏有效的防范措施。
三、农村信用社防范票据业务操作风险的建议（一）完善银行票据业务操作制度，规范银行承兑汇票管理行为。
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票据理财的几个主要风险点
很多平台在宣传票据理财时，打出的旗号是“收益高，风险低，”有的平台甚至宣称“零风险，唯一的风险就是银行倒闭”，那么事实真的是这样吗?
票据理财的几个主要风险点
首先，最直接的就是承兑人倒闭、破产。
在银行承兑汇票中，就是指银行倒闭;商业承兑汇票中，就是指承兑企业倒闭、破产。
因此，投资人在做投资决策时，一定要选择一些大的银行或是知名企业，不能一味追求高收益，而盲目把钱投给一些小银行、小企业，这样一旦小银行、小企业倒闭，投资人将无法追回投资本金，更遑论收益。
其次，汇票本身存在的问题，这里又要几种情况。
票据的真实性问题。
电子票据采取严格的一票一号制度，投资人只需要获得票号，咨询相关银行或是企业，就可以确认其票据的真实性。
比起电子票据，纸质票据的辨认需要借助专业的设备，并对操作人员的经验要求较高，一般的投资人无法直接判断平台票据的真假，而虚假的汇票是无法兑换的。
全民通的核心产品：票据基金，就是以银行承兑票据为主体的票据理财产品。
全民通金融集团注册资本8亿元，下辖深圳前海全民通资产管理有限公司、深圳前海全民通股权投资基金管理有限公司、深圳前海全民通互联网金融服务有
限公司、深圳前海全民通财富管理有限公司和深圳前海全民通影视传媒等五个子公司，深圳前海岳瀚资产管理有限公司和深圳前海牛王资本管理集团等两家控股公司，其中牛王资本集团下辖深圳前海牛王资产管理有限公司、深圳前海牛王股权投资基金管理有限公司和深圳前海牛王互联网金融服务有限公司等三家子公司。
本人在票据理财、票据基金方面有相对丰富的经验，尤其是公司对票据理财的具体操作略知一二，对票据理财有兴趣的朋友可以加我的Q525330795，微信也可以xiaodahai2014,我们全民通上海分公司地址是在上海杨浦五角场，有时间的朋友当然也可以来我们全民通上海分公司作客。
全民通金融集团以深圳为大本营，迅速布局全国大中城市，目前已建立30余家分公司，员工逾千人，团队管理资产经验超过千亿元人民币，正在快速成长为中国民营创新金融领域的领航者。
第二，背书风险。
有的票据正面明确标有“不得转让”，这样的票据是不能进行背书转让的。
另外，票据的背书是有限制的，并且背书的形式必须合规。
背书过程中，可能出现的问题主要有三个：(1)背书签章瑕疵，就是说背书人没有签上自己的法人章、财务章;(2)
背书骑缝章问题，汇票有时候可能会出现多次背书，因此，就必须附上粘单，为保障背书的有效性，必须在粘单上加盖骑缝章，所谓骑缝章是指一个章同时出现在两页纸上，两页纸进行拼接恰好就是一个完整的章印;(3)背书必须连续，就是说前一手的被背书人，必须是后一
手的背书人，背书不连续的话，承兑人可以拒绝付款。
A把汇票背书转让给了B，那么A就是背书人，B就是被背书人。
另外还应该注意
的是，背书不能转让给个人，也不能同时转让给两家或两家以上的企业;在背书过程中，必须有背书人的签章和被背书人的名称。
从目前
开展票据理财的平台来看，对于平台，投资人由于不能查看银行承兑汇票的背面，无法知晓其背书情况;银票网披露了银行承兑汇票的背面，但是其背书过程中，很多没有写明被背书人的名称。
第三，汇票的质押手续与托管问题。
根据我国的《担保法》等有关法律规定，票据质押必须签订质押合同并转移票据的占有权，另外根据我国票据法及相关司法解释，要成立完整的票据质权，除上述条件外，还应当由出质人完成设质背书行为。
然而在开展票据理财平台的实践中，在融资完成前，借贷关系尚未成立，投资人无法查看到质押相关的背书情况。
只能在满标后，由平台办理相关手续。
另外就是汇票的托管问题，汇票进行质押后，必须由专业的第三方机构(主要
是银行)进行托管，主要是为了防止同一张票据进行多次质押，以及
防止票据遗失。
为此，平台应该披露相关的托管信息。
此外，票据本身存在的一些瑕疵也可能导致银行拒绝承兑，比如说票据没有真实的贸易背景以及相应的增值税发票等。
最后就是平台自身的信用风险。
目前票据理财市场还在起步阶段，很多平台为了更好的宣传和推广这类理财产品，会以超高的收益率吸引投资者，但这种超高的收益率可能是来自于平台的补贴(因为按正
常的逻辑，银行承兑汇票的持票人可以直接拿着票据去银行贴现，年利率在4-6%左右，根本不可能接受平台8%以上的年利率贴现)，也有可能平台利用质押的票据进行其他的投资。
一方面，所有的商业机构必然是要追逐利润的，高额的补贴不可能成为常态;另一方面，一旦那些发行票据理财的平台资金周转出现问题，很有可能导致平台难以偿还投资者的本金和收益。