贷款知识大全教学教材
《贷款基础知识》课件
办理抵押手续（如有）
如果需要抵押物作为担保，办理相关 抵押手续。
合同归档
将签订好的合同归档保存，以便日后 查阅。
发放贷款
贷款发放通知
检查贷款发放是否符合合同规定
通知借款人贷款发放的具体时间和方式。
确保实际发放的贷款金额、利率等与合同 约定一致。
收取相关费用
提供贷款发放凭证
根据合同约定，收取相应的手续费、利息 等费用。
详细描述
个人住房贷款分为一手房贷款和二手房贷款，贷款期限一般较长，通常为5-30 年。申请个人住房贷款需要提供购房合同、收入证明等材料，并满足一定的征 信和收入要求。
个人消费贷款
总结词
个人消费贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的用于满足个人消费需求的贷 款。
详细描述
个人消费贷款包括购车贷款、家居装修贷款、旅游贷款等，贷款期限相对较短， 通常为1-5年。申请个人消费贷款需要提供相应的消费合同、收入证明等材料， 并满足一定的征信和收入要求。
详细描述
在申请贷款时，应提供完整、准确的申请资料，如收入 证明、银行流水、资产证明等。这些资料有助于银行或 贷款机构全面了解申请人的财务状况，从而提高贷款审 批通过率。
如何提高贷款审批通过率？
总结词
保持良好的信用记录。
详细描述
信用记录是银行或贷款机构审批贷款 的重要依据之一。保持良好的信用记 录，如按时还款、避免信用卡逾期等 ，可以提高贷款审批通过率。
06
常见问题解答
如何选择适合自己的贷款产品？
总结词
了解自身需求和财务状况是关键。
详细描述
在选择贷款产品时，首先要明确自己的贷款目的、期限和 额度需求。同时，要充分了解自己的财务状况，包括收入 、支出和负债情况，以便选择适合自己的贷款产品。
个人住房按揭贷款培训教材(共 66张PPT)
（五）、提前还款
借款人可在借款合同生效后，提前十五个工作日 向我行书面申请部分或全部提前还款，经我行同意后 可提前还款。 借款期限在1年（包含1年）以下的，应一次性结 清全部贷款本金及利息。 借款期限在1年以上的，借款人可部分或全部提 前还款并结清贷款本息，对于部分还款的，提前归还 的部分不再计息，此前已计收的贷款利息不作调整。 贷款人可依据双方合同约定计收违约金。
（2）还款方式： （一）个人房屋按揭贷款采用等额本息、等额本金、 到期一次性还本按月付息、利随本清等方式还款。对 于采用“到期一次性还本按月付息”方式、利随本清 还款的住房和商用房按揭贷款，须满足贷款期限在1 年以内（含）且贷款金额100万元以下（含）的条件 。 （二）本贷款从放款的次月起开始还款。每1个公历 月为1个还款期，均按月计收利息。贷款的还款首期 和最后一期按照资金的实际占用天数计收利息。
（四）、利率及还款方式
（1）贷款利率执行浮动利率，由借贷双方协商确定 （一）浮动利率按照中国人民银行公布的商业性贷款 利率相关规定执行。 贷款期限在1年以内（含）的，执行合同利率，贷款 期间不予调整；贷款期限在1年以上的，如遇中国人 民银行调整基准利率，则在合同期内按年调整，即在 下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷 款利率。 （二）对借款人未按合同约定用途使用贷款或未按合 同约定日期还款的，按照中国人民银行的相关规定计 收罚息。
（4）抵押+过程控制方式，指房产的抵押登记手续未 办妥前先行放款，自贷款发放之日起，至房产办妥抵 押登记手续且我行收妥《房屋他项权证》之日止的担 保空档期内的贷款风险由分行尽可能采取措施进行过 程控制，担保空档期原则上不超过7个工作日，特殊 情况最长不得超过15个工作日。
（5）担保公司全程保证方式，指由担保公司为借款 人的全部债务提供全程全额第三方连带责任保证担保, 借款人将其本人或第三人的合法房产依法向担保公司 进行抵押反担保，贷款合同执行完毕后解除担保。该 方式下担保公司须按总行法人客户授信评审标准核定 担保额度，原则上此种授信方式贷款最长期限为五年。
中级银行从业个人贷款教材
中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。
作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。
本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。
第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。
本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。
贷款知识培训课件(共10张PPT)
这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。 放款下个月，银行取贷款合同开始还款 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的社会保险证明或个人纳税证明；
3. 利 率： 利率为银行同期利率，根据个人实际情 况和银行政策上幅或下幅；
4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女 最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55
岁的情况。
第3页，共10页。
按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三套可视
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，如若不能，到公证处办 理委托公正。
第7页，共10页。
贷款流程
买房办理贷款的流程如下：
第8页，共10页。
额计算方法
月还款额的计算方法如下：
（以一万元为基数附表一张）
这里所说的商业贷款是指购买网点或者购买商业用地所建筑的产权为40年的别墅、公寓等 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55岁的情况。 注：房子面积，建筑年代的早晚，借款人收入，借款用途等等都有关系；
贷款知识培训课件
第1页，共10页。
款分类
➢商业贷款
➢按揭贷款 ➢抵押贷款 ➢公积金贷款
➢贷款所需材料
➢贷款流程
➢月还款计算方法
第2页，共10页。
小额贷款培训课件
签订贷款合同，明确双方的权利和义务
05
贷款发放，申请人按照合同约定使用贷款资金
审核：金融机构对借款人的资质、信用等进行审核
放款：金融机构向借款人发放贷款
结束：贷款结清，贷款流程结束
贷款风险
03
操作风险：操作失误导致贷款损失的风险
02
市场风险：市场波动导致贷款价值下降的风险
01
信用风险：借款人无法按时还款的风险
04
法律风险：法律变更导致贷款无法收回的风险
小额贷款业务操作
客户筛选
05
无抵押贷款：无需抵押品的贷款，如信用贷款、保证贷款等
06
短期贷款：期限在一年以内的贷款，如短期流动资金贷款、短期消费贷款等
07
长期贷款：期限在一年以上的贷款，如长期经营贷款、长期消费贷款等
贷款流程
申请：借款人向金融机构提出贷款申请
审批：金融机构根据审核结果，决定是否批准贷款
还款：借款人按照约定的期限和方式偿还贷款
演讲人
小额贷款基础知识
小额贷款业务操作
小额贷款基础知识
贷款类型
01
个人贷款：针对个人消费者的贷款，如住房贷款、汽车贷款等
02
企业贷款：针对企业客户的贷款，如经营贷款、项目贷款等
03
消费贷款：针对个人消费者的消费需求，如信用卡透支、消费分期等
04
抵押贷款：以抵押品作为担保的贷款，如房屋抵押贷款、汽车抵押贷款等
客户类型：个人、企业、机构等
01
客户信用：信用记录、还款能力等
02
客户需求：贷款金额、期限、用途等03源自客户风险：违约风险、市场风险等
04
贷款申请
申请人需要提供身份证明、收入证明等材料
贷款业务知识.pptx
4、贷款审批
●银行要按照“分级负责 、集体审定、一人审批” 的贷款审批制度进行贷款 决策。
●逐笔逐级签署审批意见 并办理审批手续。
●有条件的银行，应建立 贷款审查委员会，进行集 体决策。
5、借款合同的签订和担保
●贷款申请经审查批准后，必须 按有关法律法规由银行与借款人 签订借款合同。
●借款合同的文本由银行拟定， 报人民银行审定后自行印刷。
●保证贷款，必须签订“保证合 同”。
●抵押和质押贷款，必须签订抵 押合同和质押合同。
6、贷款发放
●借款合同生效后，银行就 应按照合同规定的条款发放 贷款。
●在发放贷款时，借款人应 填好借款借据，经银行经办 人员审核无误，并由信贷部 门负责人或主管行长签字盖 章，送银行会计部门，将贷 款足额划入借款人帐户，共 借款人使用。
（或风险程度）分 贷款；损失贷款。 类
6 、 按 贷 款 的 偿 还 一次性偿还；分期偿还（本息等额偿还、
方式分类
本金等额偿还、固定增长偿还）
中国工商银行贷款结构
见2013年年报30-32页
二、贷款政策
贷款政策是指商业银行 指导和规范贷款业务、管 理和控制贷款风险的各项 方针、措施和程序的总和 。
7、贷后检查
8、贷款收回
4、贷款审批
1、贷款申请
●借款人开立结算账户， 建立信贷关系
●借款人申请贷款必须填 写《借款申请书》
●借款申请书一般包括借 款人姓名、性质、经营范 围、申请贷款的种类、期 限、金额、方式、用途、 还本付息计划等
2、贷款调查
●银行在接到借款申请后，应指 派专人进行调查。
（一）贷款政策的内容
1、贷款业 ●明确经营原则（安全性、流动性、盈利性） 务发展战略 ●确定贷款发展的范围（行业、地域、业务品种）、速度、
贷款培训资料
定要保持警惕，认真核实对方的身份，可以通过官方渠道查询。
02
不轻信高额利息
要树立正确的投资理财观念，不要被高额利息所诱惑，避免被不法分
子利用。
03
保护个人信息
不要随意泄露个人信息，特别是银行卡等敏感信息，不要轻易点击陌
生链接。
常见网络贷款骗局的识别与应对
无需抵押、担保：这类网络贷款平台往往以低门 槛、高额度为诱饵，吸引客户申请，然后以各种 名义收取高额费用，最终无法正常放款。
贷款培训资料
contents
目录
• 贷款基本知识与流程 • 贷款申请与审批 • 贷款利率与费用 • 贷款还款计划与逾期风险 • 贷款诈骗及风险防范 • 贷款成功案例分享与启示
01
贷款基本知识与流程
贷款的定义与分类
贷款定义
贷款是指银行或其他金融机构向借款人提供的资金支持，通 常伴随着利息的支付和还款期限的要求。
贷款分类
根据不同的标准，贷款可以分为多种类型，例如按用途可分 为消费贷款、商业贷款、购房贷款等；按期限可分为短期贷 款、中期贷款、长期贷款等。
贷款的流程与步骤
申请阶段
了解贷款产品、选择合适的金融机构、 准备相关资料。
审核阶段
金融机构对借款人的信用状况、还款能 力等进行评估，确定是否给予贷款。
签订合同阶段
04
贷款还款计划与逾期风险
贷款还款计划的制定与执行
制定还款计划
根据借款人的还款期限、利率、每月还款额等参数，制定合 理的还款计划。
还款计划执行
借款人需严格按还款计划进行还款，避免出现漏还、逾期等 情况。
逾期风险的类别与应对措施
逾期风险类别
包括政策性逾期、操作性逾期、恶意性逾期等。
贷款知识培训(新版)
比较不同贷款产品的利率和费用，选择利率较低、费用合理的贷款产品，可以降低贷款成本，减轻还 款压力。
如何选择适合自己的贷款产品？
考虑还款期限和方式
根据自身经济状况和未来收入预期，选择合适的还款期限和方式，可以更好地规划自己的财务状况，避免逾期或违约情况的 发生。
如何选择适合自己的贷款产品？
款、项目贷款等。
学生贷款
为满足学生上学需要的 贷款，如助学贷款。
公积金贷款
由政府或银行提供的低 息贷款，用于购房、租
房等。
提高风险意识，合理规划贷款还款计划
评估自身还款能力
在申请贷款前，应评估自己的收入和支出状况，确保具备足够的 还款能力。
选择合适的还款方式
根据自身情况选择等额本金、等额本息等合适的还款方式，以降低 利息负担。
如何合理规划自己的贷款还款计划？
预留应急资金
在制定还款计划时，要预留一定的应急资金 ，以应对突发事件和经济波动对还款的影响 。合理规划资金用途，避免不必要的浪费。
如何合理规划自己的贷款还款计划？
保持与贷款机构的沟通
与贷款机构保持良好的沟通，及时了解还款情况、利 率调整等信息，有助于更好地规划自己的还款计划。 如有需要，可与贷款机构协商调整还款计划。
合理规划个人财务
掌握贷款知识有助于制定 合理的个人财务规划，合 理安排资金，实现个人财 务目标。
提高信用评级
了解贷款知识有助于提高 信用评级，获得更优惠的 贷款利率和更好的贷款条 件。
了解不同类型的贷款产品及其用途
个人消费贷款
用于个人消费需求的贷 款，如购车、购房、装
修等。
商业贷款
用于企业生产经营活动 的贷款，如流动资金贷
贷款基础知识PPT课件
利率不等，不同民间房抵公司的利率一
般在0.78%-1.5%之间
3
返点：一般2%左右
5
贷款期限比较固定，一般房抵的贷款期 限为6个月或12个月
7
最新课件
贷款手续较复杂，借款人不仅要提
2
供各种证明材料，而且放款机构需要
和借款人面谈，实地看房，办理抵押
登记手续，用房产为借款作担保；不
少民间房抵公司还要求做抵押借款公
7
6个月到60个月不等的还款期限。常
见的有12/24/36期的贷款期限
起批额度ห้องสมุดไป่ตู้1万元，可贷金
6 额比较小，申请金额的范
围一般在1-30万
5
03. 产品特点---房抵贷
审批和放款速度相对较信用贷慢。民间
房抵一般有收件收据放款和他证放款两 1
种放款方式，收件收据放款在办完抵押 时，凭收件收据即可收到贷款；他证放 款则需在办完抵押后7天，（等他证出 来之后）才能收到放款
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目录 CONTENT
01.什么是贷款？ 02. 贷款产品的种类及特点
信用贷 房抵贷 车抵贷 03. 产品的区别 04. 还款方式解析
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2
01. 什么是贷款？
贷款是银行或其他金融机构按一定 利率和必须归还等条件出借货币资金的 一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、 贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通 过贷款的方式将所集中的货币和货币资 金投放出去，可以满足社会扩大再生产 对补充资金的需要，促进经济的发展； 同时，银行也可以由此取得贷款利息收 入，增加银行自身的积累。 贷款指债权 人（或放贷人）向债务人（或借款人） 让渡资金使用权的一种金融行为
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贷款知识培训PPT课件
2021
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逾期本金罚息与逾期利息罚息
对于逾期本金及逾期利息计收所采用的利率，用 于设置贷款的逾期罚息，比正常本金利率要高。 这两个条件项的设置与“正常本金利息”类似。 首先在“金额”页签下设置利息计算方法。由于 罚息是按实际天数计算的，所以“利息计算方法” 选择Act/360，公式是和“正常本金利息”是一 样的，只不过这里V3被赋予了罚息浮动的比例， V1及V2的值还和“正常本金利息”是一样的。
参考利率条目：是立即调整，即利率调整与基准 利率的更新是同步的。
2021
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利息计算方法
贷款利率是以累计的余额（剩余本金）为基数进 行计算的。
日利率=年利率（%）÷360 月利率=年利率（%）÷12
对于期供类贷款，利息计算方法采用360E/360， 即每月按30天计算，一年按360天计算。首/末期 够整月的按整月计算，零头天数按实际天数计算。
在期初: 即每次结息后，系统自动为基准利率取 最新值。
常规：可以定义具体利率调整的日期，然后根据 调整频率定期进行调整，另外，还可以设置节假 日顺延的功能。
个人贷款培训资料课件
个人贷款培训资料课件个人贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的资金支持，用于个人消费、投资或经营活动。
随着金融市场的发展和人民生活水平的提高，个人贷款在现代社会中扮演着重要的角色。
1.个人贷款的基本概念个人贷款是指金融机构向个人借款人提供资金，并按照约定的利息和还款方式进行借贷活动的一种金融业务。
个人贷款可以用于多种用途，包括个人消费、购房、购车、旅游等。
2.个人贷款的背景随着经济社会的发展，人们对于个人消费和投资需求的增加，银行和金融机构对于个人贷款的需求也日益增加。
个人贷款的发展不仅能够满足个人的资金需求，也可以促进经济的发展，推动消费和投资的增长。
个人贷款在金融市场中占据重要地位，与房地产、汽车贷款等相关产业相互配合，形成了多样化的金融服务体系，为人们的生活提供了便利。
以上是个人贷款概述的基本内容，作为个人贷款培训资料的开篇，希望对大家了解个人贷款有所帮助。
二、个人贷款的类型个人贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的资金支持，以满足个人消费、购房、教育等需求，并按约定的期限和利率进行还款的一种金融服务。
下面将详细列举和解释不同类型的个人贷款。
1.消费贷款消费贷款是个人根据自身需要，向银行或其他金融机构申请的用于消费支出的贷款。
消费贷款通常用于购买耐用消费品（如家电、汽车等）、支付旅游费用、婚礼筹备等个人消费方面的支出。
消费贷款的特点是贷款期限相对较短，利率相对较高，并且贷款金额较小。
2.住房贷款住房贷款是个人购买房屋或进行房产投资时申请的贷款。
个人购房贷款是指用于购买自住房的贷款，而房产投资贷款则是指用于购买出租房或二手房进行投资的贷款。
住房贷款通常具有较长的贷款期限，利率相对较低，并且贷款金额较大。
此外，住房贷款还有一种特殊形式，即商业住房贷款，用于购买商业用途的房产。
3.教育贷款教育贷款是用于个人接受教育培训的贷款。
教育贷款通常用于支付学费、书费、生活费等与教育相关的费用。
根据不同的教育阶段和用途，教育贷款可以分为高中及以下学历的学生贷款、本科及研究生教育贷款以及继续教育贷款等。
贷款ppt课件
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还贷款本息而造成银行损失的可能 性。
详细描述
信用风险通常由借款人的还款能力、还款意愿和借款用途等因素引起。银行可 以通过对借款人信用状况的评估、贷款审批和贷后管理等措施来降低信用风险 。
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致 银行持有的资产价值下降的风险。
法律风险
总结词
法律风险是指因法律法规、政策变化 等原因而导致的银行损失。
详细描述
法律风险的防范需要银行密切关注法 律法规和政策变化，及时调整业务模 式和风险管理策略，加强合同管理和 法律合规意识，以及建立完善的法律 风险防范机制。
CHAPTER 06
常见问题解答
如何选择适合自己的贷款产品？
明确贷款需求
人消费需求的贷款。
申请条件
通常需要提供身份证明、收入证明 等相关资料，并符合一定的征信要 求。
利率和期限
根据不同银行和贷款产品，利率和 期限有所差异，一般较为多样化。
个人经营贷款
定义
利率和期限
个人经营贷款是指银行或其他金融机 构向个人提供的用于满足个人经营需 求的贷款。
根据不同银行和贷款产品，利率和期 限有所差异，一般较为灵活。
制定明确的负债计划
根据个人或企业的财务状况，制定合理的负债计划。
控制负债规模
确保负债规模在可承受范围内，避免过度负债。
选择合适的负债方式
根据实际情况选择短期或长期负债，以及抵押或信用贷款等。
定期评估负债状况
定期检查负债状况，及时调整负债计划以适应变化。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
02
确保填写的内容真实、准确、完 整，并签名确认。
1贷款知识(2014.10.21修改版)
6.400 6.550 6.550 6.550 6.550 6.550 6.550 6.550 6.550 6.550
201.24 120.59 94.76 82.77 76.26 75.32 74.48 73.72 73.03 72.40
230.67 148.83 121.06 107.17 98.83 97.55 96.36 95.26 94.24 93.28
⑥银行扣款，领取注销抵押材料。
⑦办理注销+抵押登记，正常8个工作日，加急4—5个工作日，费 用800元。
⑧他项权证出来银行放款
收费标准：按垫资额度的5%收取。（最低3%）
一次抵押贷款(私贷)
一次抵押贷款：是指客户用自有房产抵押给我们公司并向我们经纪方申请 融资借款。该业务的优势在于：放款的速度快，工作时间在1—2个工作 日即可放款给客户。
贷款的利率：基准利率:6.55% 第一套住房基准利率下浮: (交行、邮政：8.5折、建行：9.5 折、工行：9折） 第二套住房基准利率上浮20% （1.2倍) （注:视当时银行政策而定）
贷款的年限：最长30年 审批时间：7个工作日左右
备注：房龄原则上不要超过15年，无不良还 款记录 银行规定一般抵押贷款房龄为20年以内；贷 款人年龄 男不得低于18周岁或超出65周岁； 女不得超过60周岁！
确定贷款及评估价并通知出评估书 （1-2个工作日） 客户与银行签署《借款合同》
银行审批通过 （10个工作日）
贷款收费标准及办证费用
1.佣金收费标准:
消费贷款:以贷款额：15万以下最低3000元一笔，15万以上按2%。 2.办理费用: 评估费：按评估总价值的5‰;
抵押登记费：住宅类的140元，非住宅类的550.
贷款基础知识ppt课件
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14
六、商业贷款的还款方式
等额本息还款法
是银行默认的还款方式，是指借款人每月以相 等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。
贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数
月还款=
（1+月利率）^还款月数－1
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六、商业贷款的还款方式
等额本金还款法
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4
二、特殊银行认知
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5
二、特殊银行认知
国 有 银 行
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6
三、贷款认知
贷款是银行或其他金 融机构按一定利率和 必须归还等条件出借 货币资金的一种信用 活动形式。
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第二部分 商业贷款解析
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一、商业贷款利率
6.15
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9
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二、组合贷款的特殊性
（一）组合贷款的额度和年限与公积金平行 （二）商贷部分金额不能超过公积金部分
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谢谢大家！ 课程预告：权证基础知识
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此课件下载可自行编辑修改，供参考！ 感谢您的支持，我们努力做得更好！
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省直属：个人上限40万 夫妻组合55万 首次贷款：首付30% 贷款额度70%
二次贷款：首付70% 贷款额度30%
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五、公积金贷款的程序
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六、公积金贷款要件
身份证、户口本、婚姻证明 收入证明（高于月还款2倍） 银行流水（月还款超过5000） 房证、契证、资金监管单
个人贷款教材
个人贷款教材————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期:第一章个人贷款概述１．个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
ﻫ２.个人贷款的意义:开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业,促进国民经济的健康发展。
3.个人贷款的特征ﻫ４．２０世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
ﻫ5.2010年2月12日,中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
6．个人贷款按产品用途分类7.个人贷款按担保方式分类8.根据《物权法》的规定,可作为个人质押贷款的质物主要有：(１)汇票、支票、本票; （2)债券、存款单; (3）仓单、提单； (4）可以转让的基金份额、股权;（５）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； (6）应收账款；（7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
ﻫ9.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押：（１）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；ﻫ（3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; (４)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；ﻫ (５）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; (6)依法可以抵押的其他财产。
ﻫ10.个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人。
合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
ﻫ 11.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。
公式表示为:利率=利息额/本金。
12.一般来说,贷款期限在1年以内（含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
银行贷款相关知识(教案).doc
【课题】银行贷款相关知识【教材版本】徐克美.教冇部职业教冇与成人教冇司推荐教材配套用书，财经商贸职业培训用书——财经基础知识.北京：高等教冇出版社.2008【教学目标】1•知识冃标：能理解银行贷款的对彖及基本条件；了解银行贷款的种类及期限2.能力目标：能够正确区分银行贷款的种类，并能从中进行选择3.徳冇目标：通过学习，培养一定的理财意识。
【教学重点、难点】1.教学重点：银行贷款的对彖及基本条件。
2.教学难点：运用银行贷款的种类及期限。
【教学媒体】银行贷款相关知识的课件、案例。
【课时安排】1课时（45分钟）。
呼入新课（5分钟）老师：最近，芳欣公司接到了几份订单，急需流动资金120万元采购计算机及配件，决定向银行贷款。
陈琳的高中同学林燕是某招商银行分理处负责人，王明便邀陈琳一•同前往, 林燕请他们理财室主任小章具体负责此项业务。
在小章的具体介绍中，陈琳初步了解到了有关银行贷款常识，如银行贷款需要符介哪些条件，可以选择的贷款种类和期限有何规定等等。
老师：我们就请王明带人家来了解其中的具体内容吧？学习赫御识任务一（15分钟）一、银行贷款的对象及基本条件老师以小章身份演示讲解，学生以王明的身份听讲。
1.银行贷款的对象P78页「A、银行贷款对象的含义I B、内容：'工商核准甥记的、耳他经济组织丁商核准登记的个体工商户工商核准登记的企业法人屮国国籍完全民事行为能力的白然人老师：根据贷款对象的内容，请人家说说未成年人是否是银行贷款的对象？同学：未成人不是银行贷款的对象，因为只有中国国籍完全民事行为能力的口然人才是银行贷款的对彖2 •银行贷款的基木条件1）持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照；2）持有企业注册地人民银行分支机构核发的《贷款卡》3）具有国家规定比例的资本金；4）申请贷款的公司经济效益好，偿债能力强，信用状况佳，管理制度完善；5）已开立银行基本存款账户或一般存款账户。
6）固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；7）能够落实银行认可的担保。
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一、借款人提出贷款申请,提供贷款资信
借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写《贷款申请书》。
申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，同时还须向银行提交以下材料：
1、借款人及保证人基本情况；
2、财务部门或会计师事务所核准的上年度财务报告，以及申请贷款前一期财务报告；
3、原有不合理占用贷款的纠正情况；
4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；
5、项目建议书和可行性报告；
6、银行认为需要提供的其他有关材料；
7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。
二、银行的审批
1．立项
该阶段的主要工作是确认审查目的、选定主要考察事项、制定并开始实施审查计划。
2．对借款人进行信用等级评估
信用等级是根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素来评定的。
评级可以由贷款人独立进行，内部掌握，也可以由有关部门批准的评估机构进行。
3．进行可行性分析
这一阶段包括发现问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。
其中，对企业的财务状况的分析最为重要，因为它是银行掌握和判断企业偿还能力的依据。
4．综合判断
审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前的状况、中期的盈亏和长期的发展，复测贷款的风险度，提出意见，按规定权限审批。
5．进行贷前审查，确定能否贷款
银行贷前审查的方式多种多样，主要有A接调查、侧面调查等。
贷前审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否给予贷款。
三、签订借款合同
若银行对借款申清进行审查后，认为各项均符合规定，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。
在《借款合同》中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。
《借款合同》自签订之日起即发生效力。
四、贷款的发放
借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。
借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。
借款人提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。
银行贷款从提取之日起开始计算利息。
借款人取得借款后，必须严格遵守借款合同，按合同约定的用途、方式使用贷款。
五、银行贷后检查
贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。
六、贷款的收回与延期
贷款到期时，借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。
1、银行在短期贷款到期前1个星期、中长期贷款到期前1个月，向借款人发送还本付息通知单。
2、借款人应及时筹备资金，贷款到期时，一般由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续。
3、对于贷款到期而借款人未主动处款的，银行可采取主动扣款的办法，从借款人的存款账户中收回贷款本息。
借款人如因客观原因不能按期归还贷款，应按规定提前的天数向银行申清展期，填写展期金额及展期日期，交由银行审核办理。
购买二手房交易按揭贷款的基本操作流程
1、确定按揭服务公司和贷款方案借款人在办理贷款前首先需要与中介确定按揭服务公司，并向按揭服务公司提出贷款咨询，确定贷款方案。
2、查询公积金(如需公积金贷款) 与卖方确定购房意向后，借款人提供公积金帐号，由按揭服务公司进行公积金查询，确定可贷款的金额和贷款年限。
3、签定房屋买卖合同借款人与卖方签定房屋买卖合同。
由于交易中心要求不同，杨浦、普陀、黄浦、长宁等区的房屋，需在合同签好后到所在区域的交易中心办理房屋过户。
4、准备贷款资料，审核贷款资质按揭服务公司协助借款人按照银行要求准备贷款资料，有的房屋需要由指定的评估公司进行房价评估；并且由按揭服务公司进行初步审核。
5、签贷款协议，公证，保险按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银行审核，通过后，按揭服务公司将安排借款人与银行签定贷款协议和办理协议公证，同时收取费用，包括房屋保险费等。
6、办理房屋过户和抵押手续借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续，并将抵押收件收据通过按揭服务公司交贷款银行。
7、办理房产证和抵押证明贷款人的房产证和他项权利证明办出后，按揭服务公司将您的产证复印件和他项权利证明原件交银行。
8、银行放款银行在收到借款人的以
办理公积金贷款需要2个条件1、首先你工作的单位给你上了公积金，那么你就有了个公积金帐号; 2、公积金需缴存12个月以上，时间和缴存额必须满12个月 3.未有尚未还清的公积金贷款 4.不是未成年人贷款需要的相关手续，你只需要准备：1、你的公积金帐号; 2、单位的公积金帐号; 3、月缴存额; 4、缴存比例; 5、公积金缴存地点。
通过以上5点就可以计算出你最高可以贷多少钱。
住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。
单位为职工缴存的住房公积金是职工工资的组成部分，单位为职工缴存住房公积金是单位的义务，享受住房公积金政策是职工的合法权利。
一些单位不给职工建立住房公积金制度的做法侵犯了职工个人应享有的合法权利。