电子商业汇票贴现协议

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银行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作规程模版

xx银行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范本行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作，统一电子商业汇票业务办理标准，防范和控制风险，促进电子商业汇票转贴现、再贴现业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国合同法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》和《xx银行电子商业汇票业务管理办法》等规定，制定本操作规程。

第二条本操作规程主要对电子商业汇票的转贴现、再贴现业务办理及业务后期管理进行规定。

第三条本操作规程所称电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

第四条本操作规程所称电子商业汇票转贴现业务可以采取买断式和回购式两种交易方式办理。

买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。

回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。

第五条转贴现业务相关概念（一）转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。

（二）转贴现按照交易方式分为买断式转贴现和回购式转贴现。

买断式转贴现包括转贴现买断和转贴现卖断；回购式转贴现包括买入返售和卖出回购。

（三）转贴现买断是指商业银行将另一金融机构持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的电子商业汇票通过背书转让的方式买入的业务行为。

（四）转贴现卖断是指转贴现行向其他金融机构转让已贴现或已转贴现尚未到期的电子商业汇票的业务行为。

（五）买入返售是指商业银行（逆回购方，即资金融出方）与金融机构（正回购方，即资金融入方）按照协议约定先买入票据，再按约定价格于约定到期日返售给该金融机构的资金融通行为。

（六）卖出回购是指商业银行（正回购方，即资金融入方）与金融机构（逆回购方，即资金融出方）按照协议约定先卖出票据，再按约定价格于约定到期日从该金融机构赎回的资金融通行为。

第六条资金清算方式资金清算方式分为票款对付的线上清算方式和线下清算方式两种，其中票款对付的线上清算方式是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的一种交易方式。

电子商业承兑汇票贴现协议

电子商业承兑汇票贴现协议甲方：乙方：1、出票人：2、开户银行：3、银行账号：4、接票人：开户银行：银行账号：承兑人：开户银行：银行账号：受让方名称：开户银行：银行账号：2、开票总金额：2—10亿元人民币，每日操作人民币不低于1亿元，背书人先检查资金，先背书后打款，同台交割。

3、贴现支付方式：网银转账。

4、贴现利率及费用：年化15.5%。

5、交易方式：电票开出后，甲乙双方同台操作，甲方先背书，乙方查询银票到账后立即将扣除14%贴息后将剩余的款项打入接票人即甲方指定的账户（款打票面），乙方同时背书签收。

6、网签确认函后，乙方派员前往甲方指定贴现城市（操作地：北京）操作贴现事宜。

7、双方约定时间抵达贴现地，乙方网银亮资给甲方（亮资网银和接票企业网银为同一网银）。

甲方现开出当天100万票面样票（先打款后背书，且全额结算），将相应的打款信息全部填写制单完毕并进入复核界面，经双方确认和对交易金额后，现场同台操作，即开即贴，同台交割，款打票面的原则，完成操作。

8、后续操作依次上述流程类推执行，每次乙方复核票面信息无误后须在15分钟内完成打款事宜。

9、违约责任：9.1违约认定：9.1.1双方一致同意以上操作，乙方到达甲方操作地后，乙方先显资，显资后两小时无票迁入属于甲方违约，并赔偿乙方回程机票及路费，如乙方没有资金贴票视乙方违约，并赔偿甲方相关费用，包括居间人往返的差旅费。

如无异议，上述流程经双方签字盖章确认生效。

甲方不能达到约定额度背书，甲方违约：甲方开不出一年期电子商票，甲方违约：乙方不能按约定完成额度贴现，乙方违约：在确认本协议（双方盖章）乙方在48小时不能到达北京财务室开票，乙方违约：9.2违约赔偿：违约放赔偿守约方50万，并赔偿守约方的居间方损失50万（共计违约金100万）居间方不承担双方的违约责任。

10、若甲方背书给乙方后，乙方未打款给甲方指定账户或甲方未收到贴现款之前，乙方强行签收或转背书给第三方公司，乙方均属诈骗票据行为，除需要按上述违约责任进行赔偿外，还须承担相关法律责任。

银行电子汇票贴现合同模板

银行电子汇票贴现合同模板甲方（出票人）：姓名/机构名称身份证号码/统一社会信用代码联系地址：_______________________联系电话：_______________________开户银行：_______________________账号：_______________________乙方（贴现银行）：_______________________联系地址：_______________________联系电话：_______________________鉴于，甲方持有乙方出具的银行电子汇票，希望贴现给乙方，并根据贴现合同的约定向甲方支付贝金额，在双方遵守贴现合同的基础上，双方达成如下协议：第一条贴现金额甲方将银行电子汇票编号为____________的电子汇票贴现给乙方，贴现金额为人民币____________________元整（大写）。

第二条贴现手续费甲方须向乙方支付贴现手续费，金额为人民币____________________元整（大写），贴现手续费将直接从贴现款项中扣除。

第三条贴现利率本次贴现的利率为____________%，自贴现之日起，按年息计付贴现款项，直至款项到期还清。

第四条贴现期限本次贴现的期限为__________天，自贴现之日起计算，到期后甲方须将贴现款项归还给乙方。

第五条违约责任1. 若甲方未按时归还贴现款项，乙方有权向甲方追究法律责任，并收取逾期还款的利息。

2. 甲方在贴现合同履行过程中有任何违约行为，乙方有权解除贴现合同，并要求甲方立即归还贴现款项。

第六条争议解决双方因本合同履行发生争议，应友好协商解决，若协商不成，应向贴现银行所在地法院诉讼解决。

第七条其他1. 本合同一式两份，甲乙双方各执一份。

2. 本合同自双方签字盖章之日起生效，至贴现款项到期归还之日终止。

甲方（出票人）：______________（签字）乙方（贴现银行）：______________（签字）签订日期：_______________________以上为贴现合同正文，如需补充条款，请在合同附录中注明。

票据贴现协议三篇

票据贴现协议三篇《合同篇一》合同编号：____________甲方（出票人）：____________乙方（贴现行）：____________根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方将其持有的票据权利转让给乙方，并由乙方支付相应对价的事宜，达成如下协议：第一条票据权利转让1.1 甲方同意将其持有的票据（以下简称“票据”）的全部权利转让给乙方。

1.2 乙方同意受让甲方持有的票据权利，并按照本协议的约定支付相应对价。

第二条贴现金额及支付2.1 乙方同意按照票据的面额扣除贴现利息后的金额向甲方支付贴现款（以下简称“贴现款”）。

2.2 贴现利息计算方式如下：（1）按照贴现利率日息万分之五计算；（2）贴现期限自贴现之日起至票据到期日止；（3）贴现款支付时间：自乙方扣除贴现利息后两个工作日内支付给甲方。

第三条贴现期限3.1 贴现期限自贴现之日起至票据到期日止。

3.2 如果票据到期后，甲方未能获得票据款，乙方应在票据到期后五个工作日内一次性支付甲方贴现款及贴现利息。

第四条贴现费用4.1 乙方应承担与贴现相关的各项费用，包括但不限于银行手续费、印花税等。

4.2 甲方应承担与票据相关的各项费用，包括但不限于汇票手续费、背书手续费等。

第五条违约责任5.1 如果乙方未按照本协议约定的期限支付贴现款及贴现利息，甲方有权要求乙方支付逾期利息，逾期利息按照同期银行贷款利率计算。

5.2 如果甲方未按照本协议约定的期限将票据权利转让给乙方，乙方有权解除本协议，并要求甲方支付违约金，违约金按照贴现款的1%计算。

第六条争议解决本协议的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

如发生纠纷，双方应友好协商解决；协商不成的，可以向有管辖权的人民法院起诉。

第七条其他约定7.1 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

7.2 本协议自甲乙双方签字（或盖章）之日起生效。

票据贴现合同模板

票据贴现合同模板甲方（出贴现方）：乙方（受贴现方）：丙方（贴现机构）：鉴于，甲方持有一定金额的票据，希望通过贴现方式获得资金，丙方为甲方提供贴现服务；经甲、乙、丙三方友好协商，达成以下合同：第一条合同目的甲方持有的票据金额为（具体金额），希望通过丙方提供的贴现服务，获取资金以满足资金需求。

第二条贴现条件1. 甲方持有的票据必须为有效票据，丙方对票据的真实性和有效性保持怀疑态度。

2. 乙方承诺在票据到期日前将票据赎回或支付贴现金额。

3. 甲方应按照丙方的要求提供所有必要的文件和资料，保证其负债情况真实、完整、有效。

第三条贴现金额1. 贴现金额为（具体金额），贴现利率为（具体利率），贴现期限为（具体期限）。

2. 贴现金额将在贴现日（具体日期）通过电汇或其他方式支付给甲方。

第四条贴现费用1. 甲方应支付给丙方一定的贴现手续费，具体费用为（具体金额）。

2. 如有其他涉及到的费用，甲方应承担相应费用。

第五条违约责任1. 乙方违反本协议规定，未能按时赎回或支付贴现金额，应承担相应的违约责任。

2. 甲方或丙方提供虚假信息或隐瞒重要事实，应承担相应的法律责任。

3. 任何一方逾期未履行合同义务，应按照每天0.5%的标准支付违约金。

第六条法律适用本合同的签订、履行、解释和争议解决适用中华人民共和国法律。

第七条其他1. 本合同自双方签字盖章之日起生效。

2. 合同一式两份，甲、乙、丙各执一份，具有同等效力。

甲方（出贴现方）：签字：日期：乙方（受贴现方）：签字：日期：丙方（贴现机构）：签字：日期：。

电子商业汇票贴现知识详解

电⼦商业汇票贴现知识详解电⼦商业汇票贴现是融通资⾦的⼀种⽅式，它是指持票⼈在电⼦商业汇票到期前，贴付⼀定的利息将汇票转让给⾦融机构，从⽽获得资⾦。

下⾯店铺⼩编将为⼤家做⼀个电⼦商业汇票贴现知识详解，希望对你有所帮助。

电⼦商业汇票贴现的定义：电⼦商业汇票贴现业务是指电⼦商业汇票的持票⼈在汇票到期⽇前，为了取得资⾦，贴付⼀定利息，通过⼈⾏电⼦商业汇票系统将票据权利转让给⾦融机构的融资⾏为，是⾦融机构向持票⼈融通资⾦的⼀种⽅式。

其最⼤的特性是贴现申请、背书转让依靠⽹络和计算机技术，以数据电⽂形式完成。

电⼦商业汇票贴现的特点：1.增加企业融资渠道，降低企业融资成本;2.提⾼企业资产流动性，加快资⾦周转，提⾼资⾦使⽤效率，提⾼客户资产周转率;3.增加企业现⾦流，降低客户资产负债率，提⾼资本充⾜率;4.节约企业财务费⽤，避免资⾦积压;5.杜绝传统纸质商业汇票的假票风险;6.缩短票据和资⾦在途时间，降低交易成本，提⾼⽀付效率。

电⼦商业汇票贴现的利率：以3个⽉期限SHIBOR利率基础上加点⽣成电⼦商业汇票贴现的期限：最长期限1年。

电⼦商业汇票贴现适⽤客户：具有短期融资需求的企业法⼈以及其他组织。

电⼦商业汇票贴现申请条件：1.在中国境内经合法注册经营并持有有效贷款卡的企业或其他组织;2.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景;3.在银⾏开⽴存款账户;4.与出票⼈或其前⼿之间具有真实的交易关系和债权债务关系。

电⼦商业汇票贴现提交材料：1.贴现凭证(代贴现申请书)，其中第⼀联加盖申请⼈在银⾏预留印鉴;2.申请贴现时，应向贴⼊⼈提供⽤以证明其与前⼿真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料;3.通过⼈⾏电⼦商业汇票系统向被申请机构发起的电⼦商业汇票贴现申请。

电⼦商业汇票贴现的办理流程：1.贴现申请⼈通过⼈⾏电⼦商业汇票系统提出贴现申请后，业务⼈员对贴现申请⼈进⾏资格审查、真实贸易背景材料审查;业务经办、贸易背景审核⼈员、业务授权审批⼈员等分别在业务审批表中填写业务信息，贸易背景资料审核意见、业务审批意见，并在审批表中签章，审批表须归档备查;2.票据融资业务部门完成⾏内审批程序，与客户签订电⼦商业汇票融资业务协议;3.系统业务复核柜员对系统中的相应业务进⾏复核;4.放款⾄贴现申请⼈账户，并将贴现档案整理归档。

银行电子商业承兑汇票贴现资料模版

（票据经办岗）
经审查票据真实，资料初审符合我行贴现条件，同意贴现，票面金额总计：人民币元，利率‰
复核
（票据复核岗）
复审票据和资料，符合我行贴现条件，同意贴现。
出账前审核岗
（商业承兑汇票）
授信手续完备，符合出账条件，同意办理。
票据业务部门
（票据审核岗）
票据真实、交易双方贸易背景真实，同意办理贴现。
票据业务部门
商业承兑汇票贴现授权申办委托书
**银行：
兹委托全权向**银行办理商业承兑汇票贴现业务，有效期从年月日至年月日。
委托人姓名：性别：
联系地址：
联系电话：
邮政编码：
身份证号码：（附身份证复印件）
签章：
年月日
受托人姓名：性别：
联系地址：
联系电话：
邮政编码：
身份证号码：（附身份证复印件）
签章：
年月日
**银行电子商业承兑汇票贴现审批书
（票据审查岗）
符合贴现条件同意办理贴现。
主管行长
符合贴现条件同意办理贴现。
备注：分行根据各自的实际管理情况，确定是否增加主管行长为最终审批人。
年月日
申
请
单
位
填
写
贴现单位全称
单位地址
邮政编码
财务负责人
法人代表
授权经办人
联系电话
汇票张数
张清单号：
利率（‰）
合计金额
（大写）（小写）
项目
操作岗位
审批内容
签名
商业
承兑
汇票
客户经理
（票据经办岗）
授信额度：金额万元，期限。
已用额度：金额万元（含本次申请贴现金额）。
剩余额度：金额万元。

(完整版)电子商业汇票业务服务协议

xx银行电子商业汇票业务服务协议甲方：法定代表人（负责人）：住所：通讯地址：联系电话：传真：乙方：xx银行股份有限公司分行负责人：住所：通讯地址：联系电话：传真：鉴于乙方作为电子商业汇票系统（以下简称ECDS）的接入行，利用ECDS及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务；甲方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请通过乙方办理电子商业汇票业务。

为明确双方权利义务，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》、《电子商业汇票系统管理办法》、《电子商业汇票业务处理手续》以及中国人民银行发布的关于电子商业汇票的规范性文件（以上法律、法规、规章和规范性文件统称“电子商业汇票制度”），甲乙双方本着平等互利的原则，经协商,达成如下协议：第一条甲乙双方均遵循电子商业汇票制度。

第二条释义（一）本协议中对电子商业汇票、电子商业汇票系统（以下简称“ECDS”）、系统参与者、业务参与者、签章和各类业务的定义依照电子商业汇票制度的规定。

（二）本协议中乙方内部系统是指由乙方建设、运营并管理的，用于乙方处理电子商业汇票业务的信息系统，该等系统包括但不限于乙方网上银行系统、现金管理系统、核心账务系统、商业汇票交易管理系统、信贷管理系统等。

（三）本协议中电子商业汇票业务是指甲方根据国家有关法律法规的规定，通过乙方内部系统处理的与电子商业汇票相关的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务。

第三条甲方开展电子商业汇票业务应遵循如下基本原则：（一）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则；（二）电子商业汇票的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系或债权债务关系；（三）电子商业汇票的取得，必须给付对价。

但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。

第四条电子商业汇票业务信息的保管电子商业汇票业务信息存放于ECDS，并以ECDS中记录为准。

商业汇票转贴现业务免除追索权协议

商业汇票转贴现业务免除追索权协议甲方：住所地：法定代表人或负责人：邮政编码：联系人：联系电话：传真：乙方：住所地：法定代表人或负责人：邮政编码：联系人：联系电话：传真：为确保甲乙双方在商业汇票转贴现业务上长期友好合作，甲方与乙方特签订本协议。

本协议所指的商业汇票包括银行承兑汇票及商业承兑汇票，包括纸质商业汇票和电子商业汇票。

第一条定义商业汇票转贴现业务免除追索权是指，就甲方和乙方在办理商业汇票转贴现业务时，在本协议有效期内未到期的商业汇票，相互放弃对对方在《票据法》项下的票据追索权，但不包括放弃对其他票据当事人的追索权。

本协议适用于甲、乙双方在年月日—年月日之间发生的所有票据转贴现买卖断业务。

第二条免除追索权前提条件1、甲方或乙方转卖给对方的商业汇票必须是通过合法渠道取得的真实有效票据，票据卖出方是商业汇票的合法持票人。

双方转卖前严格按照《票据法》和其它有关法律、法规、规章制度，对本协议项下的商业汇票的要式性和文义性、业务资料的合法性和有效性进行了审核和查询。

2、甲方或乙方在转卖前必须拥有对每张转卖商业汇票的完整票据权利，不存在任何抗辩事项。

3、甲方或乙方转卖商业汇票不得存在票面瑕疵，有碍商业汇票到期正常兑付，包括但不限于背书不连续、不规范等情形。

4、甲方或乙方转卖商业汇票不存在被利害关系人申请挂失止付、公示催告或被有权机关采取查封、冻结等保全或执行措施的情形。

5、甲方或乙方转卖商业汇票时，须尽到告知义务，不得隐瞒任何影响或可能影响票据权利事项。

6、甲方或乙方在转卖商业汇票过程中不存在其他过失行为。

第三条权利与义务1、甲方或乙方发现对方违反上述第二条相关规定的，保留对对方的追索权。

2、存在因甲方或乙方原因导致贴入方及其后手无法对除贴出方以外的其他前手行使追索权的情形的，保留对对方的追索权。

3、若甲方或乙方被免除追索，但仍有义务为对方提供必要的协助，以便其依据各相关法律、法规和监管机构相应的规定，行使任何法律救济。

商票贴现支付协议书模板

商票贴现支付协议书模板甲方（贴现方）：_________________________地址：___________________________________法定代表人：_____________________________联系电话：______________________________传真：___________________________________电子邮箱：_____________________________乙方（承兑方）：_________________________地址：___________________________________法定代表人：_____________________________联系电话：______________________________传真：___________________________________电子邮箱：_____________________________鉴于甲方持有由_________________________（出票人）签发的商业承兑汇票一张，票面金额为人民币（大写）______________________元整（￥______________________），票号为______________________，出票日期为______年______月______日，到期日为______年______月______日。

甲方因资金周转需要，拟将该商业承兑汇票贴现给乙方。

乙方同意按照本协议约定的条件接受该商业承兑汇票并支付贴现款项。

为此，甲乙双方本着平等互利、诚实信用的原则，经协商一致，订立本协议如下：第一条贴现金额乙方同意按照票面金额的______%（贴现率）向甲方支付贴现款项，即人民币（大写）______________________元整（￥______________________）。

电子商业承兑汇票民间贴现协议

电子商业汇票贴现协议甲方（持票方)：乙方（资金方)：双方根据《中华人民共和国票据法》和其他有关法律法规的规定,本着平等、自愿、诚实信用的原则,经充分协商达成一致意见,以资共同遵照执行。

一、甲方同意将合法持有的由“******有限公司”为承兑人的半年期、可背书转让的电子商业承兑汇票（以下简称:电子商票）转让给乙方贴现；乙方同意接受甲方转让的电子商业承兑汇票，并由乙方负责为甲方贴现。

二、甲方背书转让给乙方的电子商业承兑汇票共贰份，票面金额共为200万元(大写：贰佰万元整）。

该票据的基本信息如下：1、出票日期：2020-6-22，到期日期：2020-12-222、票据金额:200万元，票据号码：3、出票人:开户行：账号：4、收票人:开户行：账号：5、承兑人:承兑人开户行：账号：三、票据贴现约定1、贴现金额为（大写）贰佰万元整，半年期贴现利率为：6.5%，贴现利息为：¥130000元（大写：壹拾叁万元整），实付金额为：1870000元（大写：壹佰捌拾柒万元整）。

2、甲方将电子商票背书转让给乙方后，乙方负责为甲方贴现，即：乙方实际支付甲方资金为187万元整。

四、双方权责1、甲方保证本合同项下电子商票的取得符合票据法及相关法律的规定，该电子商票及其相关资料合法、真实、有效。

因不符合上述事项而引起的任何损失概由甲方负责；2、乙方保证在签收电子商票后，将应实际支付甲方贴现的票款资金划入甲方指定账户。

五、违约责任甲乙双方若任何一方违反本协议规定给对方造成损失的，由违约方向守约方支付违约金，违约金按照票据金额的每日万分之五来计算，并赔偿因为违约方未履行本协议规定的给守约方造成的实际经济损失，包括但不限于律师费、公证费等追偿费用。

六、其他1、本协议未尽事宜,由双方协商解决或另行签订补充协议。

2、本协议经甲乙双方负责人签字后生效。

本协议壹式两份,双方各执壹份。

甲方（签字）：乙方（签字）：年月日年月日。

商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法

商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法第一章总则第一条为了规范商业汇票承兑、贴现与再贴现业务，根据《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，包括但不限于纸质或电子形式的银行承兑汇票、财务公司承兑汇票、商业承兑汇票等。

第三条电子商业汇票的出票、承兑、贴现、贴现前的背书、质押、保证、提示付款和追索等业务，应当通过人民银行认可的票据市场基础设施办理。

供应链票据属于电子商业汇票。

第四条本办法所称承兑是指付款人承诺在商业汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。

第五条本办法所称贴现是指持票人在商业汇票到期日前，贴付一定利息将票据转让至具有贷款业务资质机构的行为。

持票人持有的票据应为依法合规取得，具有真实交易关系和债权债务关系，因税收、继承、赠与依法无偿取得票据的除外。

第六条本办法所称再贴现是指人民银行对金融机构持有的已贴现未到期商业汇票予以贴现的行为，是中央银行的一种货币政策工具。

第七条商业汇票的承兑、贴现和再贴现，应当遵循依法合规、公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

第二章承兑第八条银行承兑汇票是指银行和农村信用合作社承兑的商业汇票。

银行主要包括政策性开发性银行、商业银行和农村合作银行。

银行承兑汇票承兑人应在中华人民共和国境内依法设立，具有银保监会或其派出机构颁发的金融许可证，且业务范围包含票据承兑。

第九条财务公司承兑汇票是指企业集团财务公司承兑的商业汇票。

财务公司承兑汇票承兑人应在中华人民共和国境内依法设立，具有银保监会或其派出机构颁发的金融许可证，且业务范围包含票据承兑。

第十条商业承兑汇票是由银行、农村信用合作社、财务公司以外的法人或非法人组织承兑的商业汇票。

商业承兑汇票承兑人应为在中华人民共和国境内依法设立的法人及其分支机构和非法人组织。

《商业汇票贴现业务管理办法(2023年版)》

附件商业汇票贴现业务管理办法（2023年版）第一章总则第一条为加强商业汇票贴现业务（以下简称“贴现业务”）的管理，规范贴现业务的操作程序，控制贴现业务的风险，根据《中华人民共和国票据法》《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》和有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所指的商业汇票包含银行承兑汇票、财务公司承兑汇票及商业承兑汇票。

本办法所指的贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。

第三条根据贴现业务统一管理的要求和我行商业汇票业务发展的实际，我行贴现业务实行“全行营销、统一管理”的经营模式，本办法适用于我行贴现业务管理全流程。

第二章贴现业务授信管理原则第四条我行办理商业承兑汇票贴现业务，即由非金融机构作为承兑人的商业汇票贴现业务，应经过风险管理部门审查并由有权人审批同意后，在授信额度内办理。

商业承兑汇票贴现授信额度占用可选择以下方式之一：（一）占用承兑人授信额度；（二）占用持票人授信额度。

第五条我行办理银行承兑汇票及财务公司承兑汇票贴现业务，承兑人须在我行具有授信额度。

第三章职责与分工第六条我行机构业务部负责全行贴现业务的利率定价管理工作，核定企业贴现额度；负责首次贴现业务办理时法律文本协议以及后续办理时申请表的审查；负责贴现业务档案的归档及保管等事项。

第七条机构业务部及其他负责票据业务营销的部门（以下统称“票据业务部门”）负责贴现业务的具体营销推动与操作，并对交易真实性、业务风险负有第一责任。

第八条授信审批部负责银行承兑汇票、财务公司承兑汇票相关承兑人，商业承兑汇票承兑人或持票人的授信审查和审批管理工作。

第九条风险管理部负责贴现业务风险的监测、计量管理工作，参与业务风险事件的处置。

第十条运营管理部负责对贴现业务开展授信支用审查；负责对申请贴现的纸质商业汇票真伪进行审查；负责对纸质商业汇票票面及背书合规进行审核；负责纸质商业汇票的实物管理；负责票据系统贴现记账等相关操作处理；负责纸质商业汇票的大额支付系统查询查复，协助票据业务部门实地查询；负责已贴现纸质商业汇票的委托收款操作。

银行电子商业承兑汇票贴现合作协议

银行电子商业承兑汇票贴现合作协议合同编号:甲方（开票方）：乙方（贴现方）：甲、乙双方经友好协商，甲方同意将甲方合法持有的为出票人、可背书转让的《一年期银行电子商业承兑汇票》（附公司不上网保兑保函），委托乙方贴现。

根据国家相关法律、本着“诚信”、“平等”、“互利’的原则达成一致，签订本协议。

一、甲方同意将其合法持有、可背书转让的一年期银行电子商业承兑汇票（以下简称：电子商承票据）转让给乙方贴现，乙方同意以其银行或其他金融机构的资源优势贴现，，受让甲方背书转让的电子商承票据。

二、甲方背书转让的一年期电子商承票据票面总额暂定为人民币元，以实际出票为准。

本协议签订后，从2022年月日起，分批次向乙方转让。

乙方按电子商承票据票面金额的100%出款，扣除贴现成本15%+2%后将剩余的贴现款项一次性支付给甲方。

三、出票人、接票人、承兑人信息：1、出票人信息出票人:开户银行:账号：行号:2、接票人信息接票单位:开户银行：账号：行号:3、承兑人信息承兑人：开户银行：账号：行号:二、企业信息：1、（收款方）企业信息和收款帐户信息：收款人：开户银行:账号：行号:2、（付款方）企业信息和付款帐户信息：付款人：开户银行：账号：行号:三、开票总额、贴现成本、票面金额、票据类别、背书情况：1、开票总额：人民币元整（分五个批次，每个批次约元，以实际贴现金额为准）。

2、票面金额：。

3、票据类别：一年期银行电子商业承兑汇票。

4、贴现年化率: 15%+2%(贴现年化率15%，2%居间另签订不可撤销居间服务承诺书）。

5、跟单资料：公司不上网跟单保函，出票公司和接票公司的营业执照，开户许可证、法人身份证号扫描件、税票、购销合同，税票开票额不低于商票总额的20%。

四、交易地点、交易方式、操作模式、操作流程：1、交易地点:同台或远程操作。

2、交易方式：贴现。

3、操作模式：远程直开。

4、操作流程：双方网签贴现协议，首单元通道票同台操作，其余远程操作。

银行电子商业汇票服务协议模版

银行电子商业汇票服务协议模版银行电子商业汇票服务协议甲方：（银行全称）乙方：（电子商务企业全称）根据《中华人民共和国商法》等相关法律法规，甲乙双方在平等、自愿、公平、互利的基础上，通过友好协商，达成以下协议：一、协议目的本协议旨在规定甲方向乙方提供电子商业汇票服务的相关事宜，明确双方权利义务，保证双方权益。

二、服务内容1、甲方向乙方提供电子商业汇票开立、背书、贴现、转让、收付等服务。

2、乙方可以在甲方提供的电子商业汇票系统上进行汇票开立、贴现、背书、转让等操作，并进行线上支付。

3、乙方将根据甲方的要求提供必要的信息和资料，以完成电子商业汇票的开立、贴现、背书、转让等操作。

4、甲方负责将电子商业汇票的数据存放在甲方的数据中心中，并严格保密。

5、如乙方需要进行电子商业汇票的冲销、退汇等操作，须得到甲方的授权并按照甲方要求提供必要的信息和资料。

6、甲方向乙方提供的电子商业汇票服务均受到甲方严格的安全管理和监督控制。

三、双方权利与义务1、甲方的权利与义务（1）为乙方提供电子商业汇票开立、背书、贴现、转让、收付等服务，并及时处理乙方的需求。

（2）将乙方提供的电子商业汇票数据存放在甲方的数据中心中，并对其进行保密和安全管理。

（3）如发现乙方违反法律法规或协议约定，有权拒绝提供电子商业汇票服务，并可视情况采取必要的措施。

（4）按照法律法规规定，对乙方的汇票信息进行备案和上报。

（5）对乙方进行客户风险评估，并根据风险评估结果决定是否为乙方提供电子商业汇票服务，并确定相应的额度和费率。

（6）保证电子商业汇票系统的正常运行，及时处理系统故障和技术问题。

2、乙方的权利与义务（1）在甲方提供的电子商业汇票系统上进行汇票的开立、贴现、背书、转让等操作，并进行线上支付。

（2）提供真实、准确、完整的电子商业汇票信息和资料。

（3）遵守法律法规和本协议的约定，合法使用电子商业汇票服务。

（4）对其电子商业汇票账号和密码进行妥善保管，避免泄露。

电子银行承兑汇票如何进行贴现

电子银行承兑汇票如何进行贴现？电子银行承兑汇票，相信各位圈友并不陌生，可是你知道，电子银行承兑汇票如何进行贴现的吗？收到下游企业用来结算货款的电子银行承兑汇票，要如何处理？要怎样做才能让电票变成现金呢？电子银行承兑汇票是在出票人(即承兑申请人)以数据电文形式向开户银行提出申请，经承兑银行审批并同意承兑后，保证承兑申请人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

电子银行承兑汇票具有高流动性，节约资金成本的特点，深受不少企业欢迎。

但是，有些人拿到它之后不知道怎么使用及贴现，为解决大家的后顾之忧，以下奉上电子银行承兑汇票具体使用方法和贴现步骤：划重点银行办理贴现业务首先，持票人向汇票开户行申请电子银行承兑汇票贴现的业务，银行相关人员会根据电子银行承兑汇票持票人的业务类型和汇票自身情况做出是否接受业务的决定。

然后，银行经理根据持票人情况结合此银行规定利率向持票人作出业务报价，持票人接受此报价后，开户行开始办理业务，并且通知持票人做好办理业务的准备。

票据交易文件审查这一部分持票人无需办理，由风险管理部门对此电子银行承兑汇票做出决策。

数据录入、贴现凭证制作开户行经理在电子银行承兑汇票票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。

合同盖章开户行经理填写电子银行承兑汇票相关资料，将已完善的合同协议交开户行风险部门盖章。

支付流程开户行经理将依据完善并经过最高签批人员签字的电子银行承兑汇票贴现合同协议提交给开户行的资金调度部门，资金调度部门依据交易协议书上的相关具体的信息及申请审签上的拨款金额，填写资金调度通知书。

根据相关签批部门向持票人回收并加已盖转章的票据收执凭据，调度岗位根据资金调度通知书填制有关凭证，并向持票人划付资金。

业务办理完毕后，开户行客户经理将已加盖转讫章的贴现收执的第四联和一张完整的交易合同交给客户。

商业汇票如何申请操作？1、背书人通过网上银行、银行柜台或其他电子终端登录电子商业汇票系统，录入背书申请的信息，使用背书人的数字证书加盖电子签名;2、开户行审核背书人的电子签名，核验通过后形成背书业务申请报文，并使用开户行的数字证书加盖电子签名，然后发送至中国人民银行的电子商业汇票系统;3、人民银行电子商业汇票系统对开户行的电子签名是否有效和背书人是否是票据的持有者进行检查和核对，如确认无误，就将申请报文转发至被背书人开户行的接入系统;4、被背书人开户行的接入系统对报文的有效性进行检查后，将该申请信息通知或展示给被背书人，被背书人可以签收或者驳回该背书申请，并加盖自己的电子签名;5、被背书人开户行的接入系统对背书人的电子签章进行检查，核验通过后组成回复报文并加盖开户行的电子签名，将回复报文发往人民银行的电子商业汇票系统;6、人民银行电子商业汇票系统核验签收报文的有效性后，如果为同意签收的回复报文，那么将票据的所有人修改为被背书人并通知背书人;如果为驳回的回复报文，那么将驳回回复通知背书人。