中国保险业研究报告[3]
中金公司研究报告
我们维持对中国保险业的“审慎推荐”评级，建议超配持股银行股更高的保险公司以及基本面扎实的中国太保（A+H），同时标配中国太平（H），低配中国人寿(A+H)、新华保险(A+H)。
行业基本面更新主要寿险公司1 月份“开门红”业绩普遍低于预期。
上市保险公司已陆续披露1 月份保费数据（如图表1），开门红业绩普遍低于市场预期，我们前期多次提示的“开门红风险”得以兑现。
我们预计，按照1 月份有效工作日调整后的可比口径，全行业寿险业务个险新单保费同比下滑约5%，银保新单保费同比下滑则超过50%。
上市公司方面，不考虑因春节错位造成今年1 月份工作日较去年多4 天的影响下，中国人寿1 月份寿险原保险保费收入合计468 亿元，同比下滑4.7%，主要受去年年末冲规模影响较大；中国太保111 亿元，同比下滑9.0%，但个险渠道保持稳定；新华保险119 亿元，同比下滑10.3%，主要受业务转型和同比高基数影响。
监管机构频频出招推动保险行业中长期转型发展，但短期影响有限。
1、证监会2 月18 号公布了《资产管理开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》，适当降低了直接开展公募基金管理业务的门槛。
根据新规定，申请开展基金管理业务的保险资产管理公司，其管理资产规模不得低于200 亿元且最近12 个月偿付能力指标持续符合监管要求。
2、保监会2 月17 号公布《关于保险资产管理公司开展资产管理产品业务试点有关问题的通知》，允许保险资产管理公司向合格投资者发行单一或集合产品。
目前，已有人保资产、泰康资产和太平资产三家公司申请发行的五支产品获备案。
3、保监会月初发布《关于债权投资计划注册有关事项的通知》，进一步降低险企债券投资计划发行门槛，发起设立从备案制改为注册制。
4、保监会上月末发布《保险公司偿付能力报告编制规则—问题解答第14 号：城乡居民大病保险最低资本》，下调对保险公司开展大病保险的资本要求。
5、保监会上月末发布公告，对修改后的《保险公司次级定期债务管理办法》公开征求意见。
中国保险人群意外伤害风险研究报告
保险政策的完善程度和保险覆盖率也会对意外伤 害风险产生影响，完善的保险政策可以有效降低 被保险人的意外伤害风险。
03
各类型保险产品的意外伤害风险比较分析
意外伤害风险与保险产品类型的关系
低风险产品
低风险产品如寿险、重疾险、医 疗险等，主要针对疾病和健康风 险，意外伤害风险相对较低。
中风险产品
评估结果总览
意外伤害风险在保险人群中普遍存在，且不同群 体之间的风险存在差异。
意外伤害风险与被保险人的年龄、性别、职业等 因素密切相关。
意外伤害风险的分布情况与保险行业的赔付情况 基本一致。
评估结果分析
年龄因素
性别因素
职业因素
地域因素
赔付情况
意外伤害风险随年龄增 长而逐渐增加，其中60 岁及以上人群的伤害风 险最高。
3
为政府和相关机构提供决策依据和政策建议， 推动保险行业的可持续发展。
02
中国保险人群意外伤害风险现状分析
保险人群分布情况
01
保险人群年龄分布
02
保险人群性别分布
中国保险人群年龄结构呈现正态分布 ，以中青年为主，其中20-50岁年龄 段的人群占比最高。
保险人群性别比例基本平衡，男性略 多于女性。
保障程度越高价格越贵
意外伤害保障程度越高的保险产品，其价格通常也越高 。这是因为这些产品提供的保障更全面，需要更高的保 费来覆盖可能发生的损失。
年龄越大价格越贵
年龄越大的人面临意外伤害的风险也越大，因此保险产 品的价格通常也会随着年龄的增长而提高。
04
意外伤害风险的评估方法和评估结果
评估方法
数据来源
风险评估模型
信度和效度评估
收集了2015年至2020年我国 保险人群的意外伤害相关数据 ，包括事故发生情况、伤亡情 况、赔偿金额等。
2024年中国保险市场分析报告2024新版
中国保险市场发展历程
起步阶段（1980年代）
中国保险市场自1980年代开始逐步恢复和发展，初期主要由中国人民保险公司一家独 大。
开放与竞争阶段（1990年代至2000年代初）
随着外资保险公司的进入和国内保险公司的增多，市场竞争逐渐加剧，保险产品和服务 不断创新。
规范与发展阶段（2000年代至今）
中国政府加强对保险市场的监管和规范，推动保险行业健康发展。同时，互联网保险的 兴起为市场带来新的发展机遇。
异化竞争。
消费者需求和行为分析
消费者需求
随着消费者对保险的认知逐渐提高，他 们对于保险产品的需求也日益多样化。 除了传统的寿险和财险产品外，消费者 对于健康险、意外险等特定领域的保险 产品也表现出浓厚兴趣。
VS
消费者行为
在互联网技术的推动下，消费者的购保行 为发生了显著变化。越来越多的消费者选 择通过线上渠道了解和购买保险产品，同 时对于保险公司的服务质量、理赔效率等 方面的要求也越来越高。
创新科技推动保险市场变革，如区块链技术应用于保险合约管理、智能合约等，提高市场透明度和信任 度。
06
中国保险市场发展建议和展望
加强监管政策和法规建设
完善保险监管体系
建立健全保险监管制度，加强对 保险机构的日常监管和风险评估 ，确保市场稳定和公平竞争。
加强法规建设
推动保险法规的完善和更新，以 适应市场发展的需要，保护消费 者权益。
竞争力。
培养科技人才
推动保险机构加强科技人才 培养和引进，建立完善的人 才激励机制，打造高素质的 科技人才队伍。
07
结论和致谢
研究结论和贡献
01
本报告通过对中国保险市场的 深入研究和分析，得出以下主 要结论
2023年中国保险行业发展研究报告
2023年中国保险行业发展研究报告引言近年来，中国保险行业取得了长足的发展，成为国民经济的重要组成部分。
中国保险市场空间巨大，但也面临着诸多挑战。
本报告将对2023年中国保险行业的发展进行深入研究，分析行业现状以及未来发展趋势。
第一节：行业概况中国保险行业作为金融行业的重要组成部分，具有广阔的市场空间和巨大的潜力。
截至2022年底，中国保险总资产达到XX万亿元，保费收入达到XX万亿元。
保险行业已经成为我国金融体系中重要的一部分，为个人和企业提供了保障和风险管理服务。
第二节：市场竞争中国保险市场竞争激烈，保险公司众多，各家公司在市场份额和利润方面展开激烈竞争。
目前，市场上主要的保险产品有寿险、健康险、财产险和车险等，其中寿险市场份额最大。
首先，寿险市场因为经济发展和人口老龄化的影响，保费收入呈现稳步增长的趋势。
保险公司通过创新产品、灵活的销售策略以及与其他行业的合作来提升市场份额。
其次，近年来，健康险市场呈现出快速增长的态势。
人们对健康的重视度提高，健康险成为热门产品。
保险公司通过开发差异化的产品、提供定制化的服务，满足消费者多样化的需求。
最后，车险市场作为保险市场的重要组成部分，也面临着挑战和机遇。
随着汽车保有量的增加，车险市场规模也呈现出增长态势。
电子商务和大数据技术的应用为车险市场的发展带来新的机遇。
第三节：发展趋势未来，中国保险行业将面临着许多新的机遇和挑战。
以下是未来几年中国保险行业的发展趋势：1.技术驱动：随着人工智能、大数据和区块链等新技术的应用，保险业将变得更加智能化、精细化和便捷化。
技术的运用将改变传统保险的销售模式，提高保险服务的效率和质量。
2.产品创新：消费者对个性化、差异化保险产品的需求日益增长，保险公司需要不断创新，开发符合消费者需求的产品，提供更多元化的选择。
3.跨界合作：保险公司将加强与其他行业的合作，在金融、健康、教育等领域开展多元化业务。
通过合作，保险公司能够更好地满足消费者的综合需求。
保险的调研报告7篇
保险的调研报告7篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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中国保险业SWOT分析[参考]
![中国保险业SWOT分析[参考]](https://img.taocdn.com/s3/m/9df881f55ebfc77da26925c52cc58bd631869318.png)
中国保险业SWOT分析[参考]中国保险业在过去的几十年中发展迅速。
随着金融市场现代化和社会经济发展的不断推进，保险业已成为中国金融体系的重要组成部分。
然而，中国保险业也面临着许多挑战和机遇，本文将对其进行SWOT分析，以便更好地了解其内部优势和劣势，及面临的机遇和威胁。
一、优势1. 市场需求增长随着经济水平的提高，生活水平的提高，社会对风险保障的需求不断增加，保险市场需求也随之增长。
近年来，中国保险市场保持了较高的增长率。
据中国保险行业协会统计，2019年中国保险行业保费收入达到4.1万亿元，同比增长16.6%。
2. 政策支持中国政府高度重视保险事业的发展和保险市场的完善，出台了一系列政策和措施，包括扩大口径，提高资本准备金比例，制定新的业务准入条件等，以促进保险业的健康发展。
3. 产品创新中国保险公司不断推出创新的产品，以适应市场需求。
比如，在医疗保险方面，一些公司推出了互联网医疗保险，便于消费者在线购买保险、在线预约医疗服务、在线咨询医生等。
二、劣势1. 行业发展不平衡中国保险业发展不平衡的区域差异较为明显，市场集中度不高，行业集中度偏低，且存在局部行业规模较小、专业化程度和服务质量有待提高等问题。
2. 相关法律法规还不完善目前，中国保险业的法律法规体系还不够完善，制度建设和创新需要更加深入和细致的探索和完善。
3. 互联网保险发展不充分与发达国家相比，中国互联网保险的发展仍然不足。
虽然部分传统保险公司已经拥有互联网保险业务，但仍有很多公司缺乏互联网技术、数据技术和市场营销技能，不能充分利用互联网的优势。
三、机会1. 增加城乡居民保险保障水平随着城乡居民收入和生活水平的提高，对风险保障的需求不断增加，为保险公司提供了巨大的发展空间。
2019年，中国农村居民保险保费收入同比增长23.9%，城镇居民保险保费收入同比增长12.4%。
2. 投资收益增加中国的金融市场稳步发展，为保险公司提供了更大的可投资领域。
UBI车险对我国车险行业的影响研究共3篇
UBI车险对我国车险行业的影响研究共3篇UBI车险对我国车险行业的影响研究1UBI车险对我国车险行业的影响研究近年来，随着车辆数量的增加，车险行业的竞争也越来越激烈。
而在这个背景下，UBI车险作为一种新型的车险产品，备受关注。
UBI车险是基于车辆行驶数据对车主进行个性化评估，对应不同的车险保费和服务的一种车险产品。
随着技术的不断进步和应用，UBI车险已经成为了一种越来越被接受和认可的汽车保险形式。
首先，UBI车险会对我国车险市场的价格体系产生重大影响。
传统车险的价格体系是基于车险公司平均报案率、理赔率等指标进行设计的。
而UBI车险利用车辆行驶数据进行个性化评估，可以更加准确地判断车辆的风险程度，逐渐取代传统的分类等级制度，实现更加个性化、灵活的定价。
这样会使UBI车险的保费更加合理，同时也会对传统车险产生冲击。
其次，UBI车险对我国车险市场的发展模式和业务模式带来巨大挑战。
传统车险公司主要以保险销售作为主营业务，而UBI车险公司则更加注重数据采集、分析和服务领域的投资。
UBI车险会以数据驱动的方式，赋能车险保险公司的所有业务，从而改变车险保险公司的运营方式和业务模式，使其更加智能、更加高效。
再次，UBI车险也将加快推进保险公司的数字化转型。
UBI车险的基础是数据采集和分析，这也意味着保险公司需要具备丰富的数字化技术，支持车辆行驶数据的采集、存储、分析等过程。
对于传统车险公司而言，数字技术和数据处理能力的提高，也成为了其转型和业务革新的必经之路。
这样对全行业也是促进的重要因素。
最后，UBI车险将强调车主自主应用和信息安全。
随着科技的不断进步，车辆的各种信息都可以被采集，在这样的背景下，数据的安全性保护显得格外重要。
当车辆行驶数据的采集和传输过程中，一旦出现数据泄露或损坏等安全问题，都有可能产生重大的后果。
这也要求UBI车险公司要高度重视信息安全问题，建立妥善的信息安全保障体系。
总之，UBI车险作为一种新型的车险产品，将对我们国家的车险行业产生重大影响。
中国保险业发展现状
中国保险业发展现状中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20 多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。
（一）我国保险业存在的主要问题；第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。
从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。
这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。
第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。
按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。
从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998 年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70 位左右。
从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
第三，中国保险市场结构分布不均衡。
从目前中国保险公司机构的分布而论，30 家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。
保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。
这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。
第四，中国保险业的专业经营水平还不高。
粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。
这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。
第五，保险市场还未形成完整体系。
目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。
第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。
目前监管还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。
对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。
保险行业财务分析报告(3篇)
第1篇一、前言保险行业作为金融体系的重要组成部分，具有风险分散、资金融通、经济补偿等功能。
近年来，随着我国经济的快速发展和保险市场的逐步完善，保险行业得到了迅速发展。
本报告通过对我国保险行业财务状况的分析，旨在揭示保险行业的经营状况、盈利能力、偿付能力以及市场竞争力等方面的问题，为保险行业的健康发展提供有益的参考。
二、保险行业财务状况分析1. 营业收入分析（1）保险业务收入：近年来，我国保险业务收入持续增长，其中，人身保险业务收入增速较快。
根据最新数据显示，2019年我国保险业务收入为3.4万亿元，同比增长9.2%。
其中，人身保险业务收入为2.1万亿元，同比增长12.2%；财产保险业务收入为1.3万亿元，同比增长5.9%。
（2）投资收益：保险公司在投资方面具有较大的优势，近年来投资收益逐渐提高。
2019年，我国保险业投资收益为7175亿元，同比增长9.3%。
其中，投资收益占比最大的是债券投资，占比达到56.3%；其次是股票投资，占比为22.7%。
2. 盈利能力分析（1）综合成本率：综合成本率是衡量保险公司盈利能力的重要指标。
近年来，我国保险业综合成本率呈下降趋势，2019年综合成本率为92.4%，同比下降2.4个百分点。
这表明我国保险公司在提高业务收入的同时，也在努力降低成本。
（2）综合费用率：综合费用率是衡量保险公司经营效率的指标。
2019年，我国保险业综合费用率为34.3%，同比下降2.5个百分点。
这说明我国保险公司在提高经营效率方面取得了一定的成果。
（3）综合赔付率：综合赔付率是衡量保险公司偿付能力的指标。
2019年，我国保险业综合赔付率为69.5%，同比下降2.3个百分点。
这表明我国保险公司在降低赔付率方面取得了一定的成效。
3. 偿付能力分析（1）偿付能力充足率：偿付能力充足率是衡量保险公司偿付能力的重要指标。
根据中国银保监会最新数据显示，2019年末，我国保险公司平均偿付能力充足率为234%，高于监管要求。
中国保险科技发展报告
中国保险科技发展报告1. 引言随着科技的不断发展，保险行业也在逐渐转型，开始利用科技创新来提高效率和服务质量。
保险科技是指通过应用信息技术、大数据分析、云计算、区块链等技术手段来改进保险行业的产品、流程和服务。
本文将对中国保险科技发展进行综合分析，探讨其现状、影响和未来发展趋势。
2. 中国保险科技现状2.1 保险科技应用领域保险科技在中国已经涵盖了多个领域，包括理赔服务、销售渠道、风险评估、产品设计等。
其中，理赔服务是最早应用保险科技的领域之一。
通过AI技术和大数据分析，保险公司可以更快速、准确地处理理赔申请，提高客户满意度。
2.2 保险科技公司的发展近年来，中国保险科技公司发展迅猛，涌现了一大批具有创新能力的企业。
这些公司通过技术创新和数据分析，为传统保险公司提供技术支持和解决方案。
同时，一些互联网巨头也开始涉足保险科技领域，通过自身的技术优势推动保险行业的变革。
3. 保险科技发展对中国保险行业的影响3.1 提高保险行业效率保险科技的应用可以极大地提高保险行业的效率。
通过自动化流程和智能化系统，保险公司可以更快速地完成核保、理赔等业务环节，降低操作成本，提高工作效率。
3.2 改善用户体验保险科技的发展也带来了更好的用户体验。
通过移动互联网和智能终端的普及，保险购买和理赔变得更加便捷和快速。
同时，保险科技还能提供个性化的保险产品和服务，满足用户多样化的需求。
3.3 降低风险和欺诈利用大数据分析和人工智能技术，保险公司可以更准确地评估风险和预测未来的赔付情况。
这有助于减少保险欺诈和降低保险风险，提高整个行业的稳定性。
4. 保险科技发展趋势4.1 区块链技术的应用区块链技术具有去中心化、透明性和防篡改等特点，有望在保险行业发挥重要作用。
通过区块链技术，可以实现保险合同的智能化管理和自动执行，提高合同的透明度和可信度。
4.2 大数据分析的深入应用大数据分析在保险科技中有着广泛的应用前景。
通过对大量数据的分析和挖掘，可以为保险公司提供更精准的风险评估和个性化的产品推荐。
保险行业分析报告
保险行业分析报告保险行业是中国经济中不可或缺的一部分，其总值已经达到3700亿元，持续稳中向上发展趋势。
从市场发展情况、行业服务状况、服务用户分析、行业生产总值等各个方面切入到了生活的方方面面，因此对保险行业的研究分析有利于较深的理解行业特性，为该行业的投资做支撑，为市民提供良好的产品与服务。
2、中国保险行业PEST分析PEST分析是对保险行业的政治、经济、社会和技术等因素进行分析的方法。
政治因素包括政府政策、法律法规等；经济因素包括经济增长、通货膨胀等；社会因素包括人口结构、文化背景等；技术因素包括信息技术、生产技术等。
通过PEST分析，可以更好地了解保险行业的发展趋势和未来发展方向。
3、保险行业仍在初级阶段，资源整合及盈收有待突破尽管保险行业已经发展了多年，但仍处于初级阶段。
资源整合和盈收方面仍有待突破。
在市场竞争激烈的情况下，保险公司需要不断创新和改进，以提高盈利能力和市场竞争力。
4、中国保险行业现存问题简述中国保险行业目前存在一些问题，例如市场竞争激烈、产品同质化、信息不对称等。
这些问题需要保险公司积极应对，加强创新和改进，提高产品质量和服务水平。
5、行业进入洗牌期，信息化特征愈发显现随着市场竞争的加剧，中国保险行业已经进入了洗牌期。
信息化特征也愈发显现，保险公司需要加强信息技术的应用，提高服务效率和市场竞争力。
二、中国保险行业市场分析1、市场结构多元化，品牌服务占比突出中国保险行业市场结构多元化，品牌服务占比突出。
随着市场竞争的加剧，保险公司需要加强品牌建设和服务质量，提高市场占有率和盈利能力。
3、保险行业产值同比增长13.6%中国保险行业产值同比增长13.6%，表明保险行业的发展潜力巨大。
保险公司需要加强创新和改进，提高产品质量和服务水平，以满足市场需求。
5、保险生产服务状况今非昔比保险生产服务状况今非昔比，保险公司需要加强服务质量和服务效率，提高市场竞争力和盈利能力。
6、市场策略连锁直销、渠道及销售模式市场策略是保险公司提高市场占有率和盈利能力的关键。
保险的实习报告3篇(可编辑)
保险的实习报告3篇保险的实习报告篇1实习内容：1）陈总经理关于保险和保险营销的演讲a）当今中国保险市场状况（1）首先他分析了当今中国保险行业的一些基本状况。
如以一个表格形式列出在中国保险市场上影响最大的几家保险公司的保费和的资产状况。
（其中国寿的资产和保费位列榜首，而泰康的保费达到200亿，为第5位）他特别强调了泰康在收益率上的成就（收益率位居榜首，偿付能力达132%）（2）分析了他们在资产和保险营销方式上存在的差别，比如由于国寿保险在经营中国的市场上时间上早于其他的保险公司，因此使得他能够在保险营销方面投入较少的费用。
（3）简单的讲解了外资保险在中国市场上的处境，关于外资企业陈总还特别提到适应本土文化对于外资保险的重要意义。
（4）讲到目前中国保险行业和世界先进水平的差距。
尤其是和日本和瑞士等国家的差距，如在日本每人有几分保单，而在中国每一百人中只有数十人卖友保险；而在瑞士对于保险行业的重视程度和中国存在的差别。
但我们也了解到随着中国加入wto，中国保险市场将对外开放，市场前景广阔。
b）保险和保险营销的基本知识保险公司的偿付能力是什么保险公司的偿付能力的指保险公司对其承担的风险在发生超出正常年景的赔付款时的经济补偿能力。
保险风险的随机性决定了保险损失的不确定性，从而对保险公司的偿付能力影响很大。
如果保险公司的偿付能力不足，人总行可以按照保险公司偿付比率差额，采取具体的措施。
关于营销观念及行为的转变。
其营销观念从传统的产品导向转变到客户导向，也就是从过去注重产品种类和功能的介绍转变到了解并满足客户需求的一个阶段。
而要实现这种转变就需要对于客户的需求作出详细的分析。
首先就需求的燎原来说是现实和了理想之间的差异，他也可以表现为缺乏某种必要的东西。
其次，从内容上说需求有许多种，诸如生理需求，忧患需求成本需求虚荣心的需求。
在分析了客户的需求后，陈总又分析了客户的心理。
需求心理，出众心理和逆反心理的运用。
达成交易的5个前提条件：确定需求，也即客户最终购买的动机购买力：只有具有购买决策权和购买经济实力的才能够达成交易。
中国保险公估行业研究报告
中国保险公估行业研究报告保险公估是受保险合同当事人单方和双方以及其他委托方的委托，向其收取合理的费用，办理保险标的的查勘、鉴定、检验、估价与赔款的理算，洽商并出具公估报告的行为。
一、中国保险公估业现状(一)法人保险公估机构总量增速趋缓，但区域增长仍不平衡与其他行业相同，保险公估行业经历了快速的、不成熟的发展以后，逐渐冷静下来。
截至2007年底，全国共有保险公估机构254家，比2006年净增加10家(新设立减去退出数量)，增长％。
保险公估机构总数量虽有增加，但增幅趋缓。
原因一方面在于经过几年的快速发展，保险公估机构发展已相对完善，形成了多家大型公估机构竞争的局面，市场的饱和度提高，这就给机构数量的增加提高了难度。
从而使社会资金进入保险公估行业更加谨慎，更为理性。
另外，行业竞争进一步加剧，竞争导致的优胜劣汰，使部分缺乏核心竞争力、服务水平低劣的机构被淘汰出局。
加之政府部门对保险公估机构的监管逐渐完善，不合规的公估公司大量退出市场，行业进入壁垒加强，新的保险公估主体数量增长缓慢。
另外，一些发展成熟的公估机构在积极铺设全国性的网点，搭建服务的网络。
截至2007年底，全国共开设了102家保险公估分支机构，同比增长70％，高于2006年％的增速。
但是，从已有的保险公估机构的地域分布来看，却主要集中在东部沿海地区。
2007年底，沿海地区①保险公估机构共有174家，比2006年净增加11家，占全国机构总数的％；中部地区26家，比2006年净增4家，占比％；西部地区29家，比2006年净减少6家，占比％；东北地区25家，比2006年净增1家，占比％。
保险公估机构主要集中于东部沿海地区，主要是因为中部、西部等地区从保险经营理念、经营模式方面都落后于东部沿海地区。
这种地域分布上的不平衡预示着保险公估机构未来机构发展的地域选择空间。
(二)营业收入快速增长，但业务结构畸轻畸重2007年，保险公估公司实现公估服务费收入亿元，比2006年的亿元增加亿元，同比增长％。
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资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载中国保险业研究报告[3]地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容中国保险业研究报告一、行业发展状况1．保险行业的特点保险业是经营风险的特殊行业。
保险是专门以风险为经营对象、为人们提供风险保障的一种特殊的制度安排，是一种风险转移的机制，同时具备储蓄功能。
与一般的企业相比，保险业具有投资需求大、经营周期长、利润率稳定的特点，是典型的以创新来推动增长的金融产业。
其中产险业具有高度周期性[1]。
2．社会保险和商业保险保险按其目的可分为社会保险和商业保险。
社会保险指由国家通过立法对公民强制征收保费，形成保险基金，以对投保人提供保障的一种社会保障制度。
它具有强制性，并不以盈利为目的。
运行中若出现赤字，国家财政将给予支持；商业保险是按商业原则经营，以盈利为目的的保险形式。
保险企业独立核算、自主经营、自负盈亏。
截至2002年底，我国的社会保障基金总资产达到1241.9亿元，商业保险公司总资产达6494.1亿元。
本文的主要研究对象是商业保险。
3．中国保险业发展状况中国保险业尚处于成长初期，发展速度较快。
全国保费收入由1980年的4.6亿元增加到2002年的3053.14元，年均增长速度34.4%，远远高于同期GDP增长速度。
现保费收入世界排名在15-20位之间。
从世界各国保险业的发展经历看，寿险业的发展速度大大高于非寿险业。
我国保险业的发展也经历了相同的变化：从1992至2002十年间，寿险保费收入的年均复合增长率达到42.8%，而产险保费收入的增长仅为18.1%；1980年保险业全面恢复时，寿险保费收入几乎为零，1992年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到30.4%，1997年，寿险保费收入开始超过产险，2002年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到74.5%，而且这一趋势还将继续下去。
伴随着保费收入以大大高于国民收入和人口数量增长的速度增加，我国的保险深度（保费收入/GDP）和保险密度（保费收入/人口总数）这两个保险市场成熟度指标不断增长。
截至2002年底，中国保险深度达到3%，保险密度为237.6元，较之世界发达国家保险深度平均8%-10%、保险密度人均数千元美元的水平，我国保险有效需求明显不足，但同时也展现了我国保险业的广阔发展空间。
二、行业竞争格局截至2002年底，保险公司数量发展到54家，总资产达6494.1元，保险营销员超过100万人。
初步形成以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的格局。
1979年我国保险业务恢复后，中国人民保险公司完全垄断市常1988年平安保险公司的成立打破了这一格局。
同年，交通银行成立保险部（太平洋保险公司前身）。
这两家股份制保险公司成立后，迅速把业务拓展到全国范围，同中国人民保险公司展开了竞争。
从90年代开始，股份制的新华、泰康、华泰及外资友邦、东京上海、皇家太阳联合等保险公司先后成立，市场竞争主体多元化的态势开始形成。
截至2002年底，保险公司数量发展到54家，其中国有独资保险公司5家，股份制保险公司15家，中外合资保险公司20家，外资保险公司14家。
另外，还有19个国家和地区的112家外资保险公司在内地的14个城市设立了199个代表处，等待进入中国保险市常1996年, 中国人民保险公司更名为中国人民保险(集团)公司（简称中保集团）,下设财产保险,人寿保险,再保险三个专业子公司, 实行分业经营。
1998年底，中保集团被撤销，三个子公司成为独立法人，其中中保财产保险有限公司继承人保品牌, 更名为中国人民保险公司；中保人寿保险公司更名为中国人寿保险公司。
由于历史原因，原中保集团仍然保持着市场主导地位。
2001年，中国人民保险公司保费收入占产险总保费收入的75%；中国人寿占寿险总保费收入的57%。
它们和平安、太平洋[2]两家保险公司的保费收入之和在产险和寿险市场上分别占到96%和95%。
三、目前市场主要险种寿险在中国保险业发展历程中，人寿保险业虽起步较晚，但发展很快，占整个保险市场份额的比例也不断增加，保费收入已由1982年的159万元增至2002年的2274.84亿元，占保费总收入的74.5%，寿险已超过产险成为保险市场的主要业务。
从产品种类看，保险产品不断趋于多样化，已由80年代的几十种增加到2002年的数百种。
2000年以前，我国寿险市场上以传统储蓄型产品（非分红险、意外伤害险、健康险以及补充医疗险）为主。
由于银行连续降息对寿险公司的投资收益造成了很大的影响，2000年后，寿险市场发生了较大变化，投资连结保险、分红产品以及万能险等收益直接与保险公司的投资绩效挂钩、客户与保险人共同承担投资风险的新产品相继上市，并以很快的速度增长。
2000年，新产品的保费收入仅占寿险总保费收入的3.11%，到2001年底，新产品比例达到29.39%，其中分红险比例从0.88%上升至19.07%。
表1 寿险主要险种保费收入比例变化单位：% 项目 2001年 2000年传统产品非分红 61.2 83.21意外伤害险 5.18 8.06健康险 4.22 5.62补充医疗险 0.01 －新产品分红险 19.07 0.88投连产品 7.49 1.69万能 2.83 0.54其中，传统非分红产品：高保证；收益固定，与保险公司投资绩效无关；保险公司承担全部投资风险。
传统分红产品：低保证；与保险公司经营利润有关，和保险公司的投资绩效间接挂钩；保险公司与客户分担投资风险。
非传统产品：低或无保证；收益直接与保险公司的投资绩效挂钩；客户承担投资风险。
产险我国产险险种的创新比寿险慢，险种单一，不灵活。
主要险种包括财产保险、责任保险、信用保证保险和农业保险，其中财产保险的保费收入约占到95%。
财产保险中又以机动车辆保险和企业财产保险为主。
四、行业经营状况在这一部分，我们将通过对几家主要保险公司的盈利能力、偿付能力和资本充足水平来考察我国保险公司的基本经营状况。
盈利能力我们以投资收益率（利润总额/总资产）作为衡量保险公司盈利能力的指标：表3 保险公司的盈利能力（2001年）单位：%公司利润总额/总资产公司利润总额/总资产中国人保 2.9* 中国人寿 0.3平安保险 2.4 太平洋人寿 -10.8太平洋财产 11.2 新华人寿 0.3华泰财产 2.3 泰康人寿 -1.1永安财产 0.02 大众保险 4.5注：*中国人民保险公司的损益表无“利润总额”一项，而以其“本年盈利”代替。
由上表可以看出，在资产收益率的比较中，90年代中期成立的股份制保险公司并不比国有保险公司表现得更好；而产险公司的情况普遍好于寿险公司。
产险公司的主要收益来源是“费差益”，而寿险公司收益的主要来源是“利差益”和“死差益”，寿险公司的资产收益率在很大程度上取决于银行利率和保险资金的投资收益。
近年来我国利率不断下调给寿险公司的盈利造成了沉重的打击，承担历史高利率的保费收入其资金成本一方面无法由银行存款利息得到弥补，另一方面由于保险资金运用方式受到限制，而不能找到收益较好的其它投资工具。
从2000年到2002年，我国保险公司的平均投资收益分别为3.59%、4.3%和3.14%。
目前，保险资金的投资渠道主要是购买中央企业债券、参与银行同业拆借市场的国债回购、投资证券投资基金和办理大额协议存款等。
除投资于证券投资基金外，其他几个渠道收益弹性均较校2002年中，保险资金间接投资于证券投资基金的资金量达312.46亿元，但由于股市收益下降，不足3成基金盈利，49只封闭式基金净亏损达35.15亿元，平均每个基金单位亏损约为0.045元，其中的保险资金收益也就可想而知。
偿付能力考察保险公司经营情况最重要的指标之一是偿付能力，它直接关系到公司持续经营能力的高低，中国保监会一直把偿付能力监管作为保险监管工作的重点，《保险公司管理规定》要求，保险公司应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力[3]。
由于会计资料可得性的限制，我们无法计算出主要保险公司的实际偿付能力和法定最低偿付能力，但可以通过对它们自有资本的充足水平（净资产/总资产）来估计公司的偿付能力。
根据主要保险公司公布的2001年财务报表，国有保险公司，特别是国有寿险公司的自有资本水平较低，如中国人寿的净资产/总资产仅为3.1%，太平洋人寿由于2001年亏损31亿元，抵去10亿元的实收资本后，所有者权益为负21亿；而90年代中期成立的股份制保险公司自有资本充足水平较高。
表4 保险公司的盈利能力（2001年）公司净资产/总资产公司净资产/总资产中国人保 17.9% 中国人寿 3.1%平安保险 6.8% 太平洋人寿 -7.3%太平洋财产 24.5% 新华人寿 23.7%华泰财产 28.6% 泰康人寿 27.5%永安财产 39.3% 大众保险 62.0%资本充足率另外，损失准备/资产净值与实收保费/资产净值也是衡量保险公司资本充足率的重要指标。
其中，损失准备/资产净值是衡量总体资本充足率的最佳指标；实收保费/资产净值是新业务占资本比率的衡量指标。
如果这一比率超过2，公司就被认为在新业务的拓展中缺少相应的资本。
（Berka & Shepard 1997）表5 各保险公司的资本充足率状况公司损失准备实收保费公司损失准备实收保费/资产净值 /资产净值 /资产净值 /资产净值中国人保 3.1 5.4 中国人寿 28.0 11.9平安保险 13.1 7.2 太平洋人寿 -14.1 -6.8太平洋财产 2.5 4.6 新华人寿 2.7 1.6华泰财产 0.4 0.4 泰康人寿 1.7 1.1永安财产 0.2 0.005 大众保险 0.4 0.8对这两个指标的计算也表明了同样的结果，即国有保险公司，特别是国有寿险公司的资本充足水平较低，而90年代中期成立的股份制保险公司资本充足水平高。
对这两个指标的计算也表明了同样的结果，即国有保险公司，特别是国有寿险公司的资本充足水平较低，而90年代中期成立的股份制保险公司资本充足水平高。
参考资料：《中国统计年鉴》《中国金融年鉴》Vaughan, E. J. 1995, Essentials of Insurance: A Risk Management Perspective, New York: John Wiley & Sons.Berka, Jack and Shepard, Lee 1997, Financial Valuation: Business and Business Interests, Gorham & Lamont, Boston, MA.[1] 根据周期阶段的不同，保险市场被相应描绘为“硬的”和“软的”：在保险人能够获得承保利润的时期，市场被称为是“软的”，保险人通过降低价格来增加市场份额，降价的含义不仅仅是绝对费率水平的降低，而且包含承保标准的放宽，继而亏损产生，保险人于是开始提高价格并严格承保标准。