商业银行支持小微企业发展的难点及策略
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法【摘要】国有商业银行在支持小微企业融资方面存在着不足，这种情况主要是因为国有商业银行对小微企业的信用风险把控较为保守，对小微企业的了解和支持力度不够。
要提升国有商业银行对小微企业融资的支持，可以采取一些解决办法，比如加强对小微企业的信用评估和风险管理，建立更加灵活的融资产品，支持小微企业的创新发展等。
加强国有商业银行与小微企业合作的重要性不言而喻，这不仅可以帮助小微企业解决融资难题，也可以促进国有商业银行自身的可持续发展。
国有商业银行应该重视对小微企业的支持，与小微企业建立更加紧密的合作关系，共同促进经济的稳定增长。
【关键词】国有商业银行，小微企业，融资支持，问题，原因，解决办法，合作，重要性1. 引言1.1 背景介绍小微企业是指员工少于200人，年销售额不超过2000万元，或者资产总额不超过2000万元的微型、小型企业。
在我国，小微企业是经济发展的重要组成部分，也是就业的主要渠道。
由于其规模小、信用记录不完善等原因，小微企业在获得融资方面往往面临诸多困难。
国有商业银行作为我国金融体系中的重要一环，拥有较强的资金实力和客户资源，在支持小微企业融资方面发挥着重要作用。
由于种种原因，国有商业银行对小微企业的融资支持仍存在一些问题和不足。
如何加强国有商业银行对小微企业的融资支持，已经成为当前亟待解决的问题之一。
通过深入分析国有商业银行在支持小微企业融资方面存在的问题及其原因，结合调研数据和相关理论分析，可以帮助找出有效的解决办法，进一步促进国有商业银行与小微企业之间的合作，推动小微企业融资环境的改善。
部分为识别和解决这一问题提供了必要的前提和背景。
2. 正文2.1 国有商业银行对小微企业融资支持不足的问题1.融资门槛过高：国有商业银行通常对小微企业的融资要求较高，包括抵押物要求、贷款利率等，导致很多小微企业无法获得融资支持。
2.审批程序繁琐：国有商业银行的融资审批程序通常繁复冗长，需要提供大量的资料和文件，对于小微企业来说，办理融资手续非常困难。
中国工商银行小微企业贷款业务存在的问题及对策
中国工商银行小微企业贷款业务存在的问题及对策中国工商银行作为国内最大的商业银行之一，一直以来都在积极支持小微企业的发展，并提供相应的贷款业务。
近年来小微企业贷款业务存在一些问题，阻碍了小微企业的健康发展。
本文将围绕中国工商银行小微企业贷款业务存在的问题以及对策进行分析和探讨。
一、存在的问题1. 贷款难度大小微企业由于规模较小、信用记录不足等原因，往往面临着贷款难题。
在申请贷款时，需要提供大量的材料和担保，流程繁琐，审核时间长，使得小微企业难以获得资金支持。
2. 利率较高相比大型企业和国有企业，小微企业在贷款利率方面往往处于较为不利的地位。
与此由于小微企业风险较大，银行会对其收取较高的风险补偿费用，导致实际贷款利率偏高，增加了小微企业的融资成本。
3. 服务不到位由于小微企业的规模较小、信用记录不足等特点，银行在对待小微企业贷款业务时往往缺乏针对性，服务不到位。
一些小微企业在申请贷款过程中，常常遭遇银行服务人员态度恶劣、办事效率低下等情况，严重影响了企业的信心和合作意愿。
4. 风控不足由于小微企业的规模较小、信息披露能力弱，银行在进行风险评估时常常难以获取到全面准确的信息，导致风险控制不足。
这一问题使得银行对于小微企业的贷款申请审批更加谨慎，增加了贷款的申请周期和通过几率。
5. 缺乏贴心的金融产品当前银行的小微企业贷款产品相对单一，缺乏灵活性和便利性。
小微企业的融资需求多样化，因此需要银行提供更加贴心的金融产品，比如担保方式、还款方式、融资渠道等更加多元化的选择，以满足不同小微企业的个性化需求。
二、对策建议1. 简化审批流程银行可以针对小微企业制定更加简化的审批流程和材料准备清单，降低企业申请贷款的门槛，提高审批效率。
利用大数据和人工智能等技术手段，完善企业信用评级系统，建立更加科学、全面的信用评估体系，为小微企业提供更加便利的贷款服务。
2. 降低贷款利率银行可以在担保方式、还款期限、利率浮动等方面提供更多的选择，为小微企业提供更加灵活的融资方案，降低企业的融资成本。
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法随着国家经济发展和结构调整的背景下，小微企业的重要性越来越凸显。
而国有商业银行在国民经济中具有重要地位，承担着为实体经济服务的任务。
国有商业银行作为融资的重要渠道，对小微企业的融资支持显得尤为重要。
但是，目前国有商业银行在小微企业融资领域存在许多问题。
（一）融资难度大小微企业在申请贷款时面临的最大困难之一是融资难度大。
既有因小微企业规模小、资产少、财务状况差等原因，难以满足传统融资模式的要求，又有部分国有商业银行存在着承担小微企业融资责任意识不强、资金流向政策性项目倾向较多、审批流程不规范等情况，致使小微企业的融资难度不断增加。
（二）融资成本高除了融资难度大之外，小微企业在融资过程中依旧面对高融资成本的问题。
首先，国有商业银行有时会采用传统的担保方式，要求小微企业缴纳押金、提供抵押物等，其所涉及的成本包括押金、费用等皆需小微企业自行承担。
其次，国有商业银行对于小企业的利率一般都较高，甚至超出了小微企业的承受能力，因而导致小微企业放弃融资。
（三）审批速度慢另外，小微企业在申请融资时政府资金执行的审批流程较为复杂繁琐，审批周期较长，不仅会导致资金到位的滞后，也会增加小规模融资的复杂度与成本，限制小微企业融资规模的扩大。
（一）政策倾斜政府可以加大对小微企业的扶持力度，为国有商业银行在小微企业融资中提供更多的支持。
政策倾斜不仅可以针对小微企业提供利率优惠、财务担保和贷款保险等各种优惠政策，也可以通过出台小微企业发展规划和扶持政策来引导国有商业银行加大对小微企业融资的支持力度。
（二）加强内部管理国有商业银行应通过改善内部管理、增强风险管理水平等措施，减少审批流程，对小微企业提供更好的融资支持。
实行以客户为中心的服务理念，增强国有商业银行对小微企业的信任度，加强风险管理、提高审批效率，并针对小微企业的融资状况和需求，对其提供更为适合的融资模式和贷款产品。
（三）创新融资模式推行创新融资模式将是解决小微企业融资难题的重要途径。
商业银行对小微企业金融服务中存在的问题及建议
其次 ， 从 风险角 度来 看 ， 由于小微 企
许 多不 规 范 和 不 易 监 控 ． 导 致 信 息 采 集 较 分 散 和 财 务 管理 不 规 范 等 特 点 ． 其 经 营 业 难， 具 有 较 高 的违 约 风 险 。 我 国商 业 银 行 绩 、 财 务 状 况 等 信 用 信 息 难 以得 到 有 效 收 对小微企 业贷款的管理 ． 一 般 参 照 大 企 业 集 ． 这 就 造 成 了 中 小 企 业 与 金 融 机 构 之 间 贷款模式 ． 仅 从 以 往 企 业 的 财 务 状 况 来判 信 息 的 不对 称 ． 而 且 导 致 了 征 信 系统 无 法 断 小 微 企 业 的偿 还 能 力 ． 无 法 反 映 小 微 企 充 分 发 挥 其 在 服 务 中 小 企 业 中 融 资 的 作
度、 增 信 系统 构 建 、 风 险 分散 机 制 等 方 面 的措施 ． 旨在 激 励 和 完 善 商 业 银 行 服 务 小
微业务 。 关键词 ： 商业 银 行 ： 小微 企业 ； 金 融服 务： 问题 ： 建议
一
后、 中 小 企 业 融 资 渠 道 较 为 不 足 的 中 西 部 行 在 开 展 信 贷 业 务 时 要 受 到 存 贷 比 的 约 地 区 ．商 业 银 行 很 少 会 设 立 分 支机 构 ， 这 束 。小 微 企 业 受 发 展 程 度 的 限 制 ， 为 银 行 就 造 成 了区 域 间 金 融 资 源 的不 均 衡 。 带 来 的存 款 等 回报 比 大 中 型 企 业 少 得 多 ． 其次 ， 业 务 类 型 同质 化 。 目前 ， 各 家 商 尤 其 是 对 于 存 贷 比 相 对 较 高 的 中 小 型 商 往 往 会 压 缩 小 微 企 业 贷 款 作 业银行 虽然 推 出了不 同名称 的支持 小微 业银行来说 ． 为 了 缓 解存 企业的金融业 务 ． 但 各 个 业 务 本 身 性 质 相 为 应 对 存 贷 管 理 限额 的对 策 。 似 ．以 抵 押 贷 款 和 银 行 承 兑 汇 票 为 主 ． 由 贷 比 监 管 的 困境 ． 可 以 采 取 二 次 差 异 化 的 于 产 品 的创 新 程 度 有 限 ． 一 家 银 行 推 出 新 存 贷 比监 管 政 策 鉴 于存 贷 比仅 为 银 行 流 当放 宽 小 企 业 存 贷款 比 的 同 时 ． 通 过 强 化
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策引言中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加财富、推动经济增长具有重要作用。
然而，我国商业银行在发展中小企业贷款方面仍面临一些问题。
本文将分析我国商业银行发展中小企业贷款的问题，并提出相应的对策以推动中小企业发展。
问题一：信贷风险高由于中小企业的经营规模较小，资金实力较弱，信贷风险相对较高。
商业银行在发放中小企业贷款时，常常面临较大的信贷风险，这导致部分商业银行对中小企业的贷款需求持保守态度。
对策一：建立风险补偿机制为了解决商业银行发放中小企业贷款的信贷风险问题，可以建立风险补偿机制。
政府可以提供部分贷款风险保证，通过与商业银行分担一定的风险，降低商业银行对中小企业的贷款风险感知。
对策二：加强中小企业信用评价体系建设为了减少信贷风险，商业银行需要建立完善的中小企业信用评价体系，从而准确评估中小企业的信用状况和偿债能力，为贷款决策提供科学依据。
政府可以加大对中小企业信用评价体系建设的支持力度。
问题二：融资成本高中小企业往往无法享受与大型企业相同的优惠贷款利率，融资成本较高成为制约中小企业发展的重要因素。
对策一：建立差别化利率体系商业银行可以根据中小企业的信用状况、经营情况等因素，进行差别化的利率定价，给予信誉较好、运营状况较好的中小企业优惠利率，降低其融资成本。
政府可以通过政策引导和财政补贴等方式，鼓励商业银行给予中小企业较低的贷款利率。
对策二：拓宽中小企业融资渠道除了依赖商业银行贷款外，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来获取融资。
政府可以制定相关政策，支持中小企业多元化融资，丰富中小企业的融资渠道，降低其融资成本。
问题三：缺乏专业化服务中小企业的融资需求和经营特点不同于大型企业，商业银行在为中小企业提供融资服务时，缺乏专业化的服务意识和能力。
对策一：加强中小企业金融服务团队建设商业银行可以加大对中小企业金融服务团队建设的投入，培养专业化的金融服务人员，提高其对中小企业的了解能力和服务水平，为中小企业提供量身定制的金融服务。
银行小微业务发展思考及建议
银行小微业务发展思考及建议
1. 加强小微企业金融服务能力：银行应加强对小微企业的专业化金融服务能力，包括贷款审批速度、贷款利率优惠、信用评估体系等，以满足小微企业的融资需求。
2. 推动金融科技创新：银行应积极采用金融科技手段，提升小微企业的金融服务体验，例如通过智能化的风控系统、在线贷款申请平台等，提高小微企业的融资效率。
3. 深化合作关系：银行应与小微企业建立长期的合作关系，通过合作办理单一窗口业务、共同开发产品等方式，提高双方的合作效率，推动小微企业的发展。
4. 加强金融咨询服务：银行可以设立专业的金融咨询服务团队，为小微企业提供有针对性的财务规划、企业管理咨询等服务，帮助小微企业提升盈利能力和竞争力。
5. 建立小微企业信用信息共享平台：银行可以与其他金融机构合作，建立一个小微企业信用信息共享平台，通过共享信用信息，提高对小微企业的风险预警能力，减少贷款风险。
6. 推动小微企业的创新创业：银行可以设立专项基金，支持小微企业的创新创业项目，提供风险投资和相关的专业指导，帮助小微企业实现可持续发展。
7. 加强对小微企业的培训和教育：银行可以开展针对小微企业的培训和教育活动，提升小微企业的管理和经营水平，增强其竞争力。
8. 积极参与地方政府的扶持政策：银行可以积极参与地方政府对小微企业的扶持政策，例如提供低息贷款、减免税费等优惠政策，为小微企业提供更多的支持和帮助。
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法国有商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其在支持小微企业融资方面起着至关重要的作用。
由于各种原因，国有商业银行在支持小微企业融资方面存在一些问题。
本文将就这些问题进行探讨，并提出相应的解决办法。
一、存在的问题1. 风险控制严格国有商业银行在小微企业融资方面普遍存在风险控制严格的问题。
由于小微企业的经营状况相对不稳定，很多企业难以提供足够的质押物或抵押物，导致国有商业银行对其融资需求持谨慎态度，甚至拒绝放贷。
2. 贷款利率高由于小微企业的信用程度较低，国有商业银行在向其提供融资时通常会采取较高的贷款利率，这使得小微企业负担较重，难以承受。
3. 服务体系不完善国有商业银行在服务小微企业方面存在服务体系不完善的问题。
相比于大型企业，小微企业通常需要更多的关怀和支持，但是国有商业银行往往缺乏有效的服务体系，无法满足小微企业的需求。
4. 资金需求无法得到满足小微企业通常存在着较为迫切的资金需求，但是国有商业银行的放贷速度不够快，导致企业的资金需求无法得到及时满足。
二、解决办法1. 加强风险管理和评估国有商业银行应加强对小微企业的风险管理和评估工作，建立更加科学、合理的风险评估体系。
应充分考虑小微企业的特殊性和发展潜力，制定更加灵活的融资政策，降低对质押物或抵押物的依赖程度，提高对小微企业的放贷比例。
2. 降低贷款利率国有商业银行可以针对小微企业实行差异化贷款利率政策，降低对小微企业的融资成本，减轻企业的还款压力，提高融资的可负担性。
3. 完善服务体系国有商业银行应加强对小微企业的服务体系建设，提供更加全面、细致、周到的服务，协助企业解决经营中的各种问题，帮助企业提升经营管理水平，提升企业的可持续发展能力。
4. 提高融资效率国有商业银行可以采取更加灵活快捷的审批流程，提高融资的效率，缩短融资的时间，确保小微企业及时得到所需的资金支持。
5. 加强协作与支持国有商业银行可以通过与政府部门、行业协会、商会等机构合作，共同支持小微企业的融资需求。
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法随着中国经济的快速发展和市场需求的不断增长，小微企业在国家经济中的地位和作用日益凸显。
小微企业在发展过程中面临着融资难、融资贵等问题，国有商业银行作为国家重要的金融机构之一，在支持小微企业融资方面存在着一些问题，影响了小微企业的发展。
有必要深入分析国有商业银行支持小微企业融资存在的问题，并提出相应的解决办法。
1. 风险认知不足国有商业银行在支持小微企业融资过程中存在着对小微企业风险认知不足的问题，很多银行难以真正了解小微企业的经营状况和风险状况，导致对小微企业融资的支持力度不足。
2. 内部流程繁琐国有商业银行在处理小微企业融资业务时，存在着内部流程繁琐的问题，审核和审批的程序繁多、审批时间长，难以满足小微企业发展的迅速需求。
3. 利率定价不合理在对小微企业进行贷款时，国有商业银行存在着利率定价不合理的问题，一方面利率高企，让小微企业融资成本过高；另一方面利率浮动过大，让小微企业融资成本不稳定。
4. 抵押要求严格国有商业银行在向小微企业提供贷款时，往往会对抵押物提出严格的要求，对于抵押条件不符合标准的小微企业无法获得贷款支持，严重影响了小微企业的融资发展。
5. 服务水平不高在对小微企业融资的过程中，国有商业银行所提供的服务水平普遍不高，缺乏对小微企业的定制化金融服务，无法满足小微企业的个性化需求。
国有商业银行应当精简内部流程，简化对小微企业融资的审核和审批程序，缩短融资的办理时间，为小微企业提供更为高效的融资支持。
国有商业银行在支持小微企业融资过程中存在着一系列问题，需要引起重视并加以解决。
只有通过提高风险认知能力、精简内部流程、合理定价利率、宽松抵押要求以及提高服务水平等方式，国有商业银行才能更好地支持小微企业融资，为小微企业的发展提供更为有力的金融支持。
希望未来国有商业银行能够不断完善自身的服务体系，进一步推动小微企业融资环境的改善，为小微企业的融资发展创造更为良好的金融环境。
商业银行小微金融的现状、问题及政策建议
商业银行小微金融的现状、问题及政策建议摘要：小微企业是国民经济的重要组成部分，小微金融业务越来越受到商业银行的重视。
本文分析了商业银行开展小微企业金融服务的必要性，阐述了商业银行开展小微金融的现状，然后从商业银行的角度分析了小微金融业务面临的困境及其原因，最后对如何促进商业银行开展小微金融业务提出了对策建议，从而使商业银行能更好地为小微企业服务，达到互利共赢的局面。
关键词：小微企业；融资难；小微金融；商业银行在我国，小微企业占企业总数的99% 以上。
据统计，中国现在有4000-5000万家中小企业，它们所贡献的生产总值占全国生产总值的60%，同时还贡献着一半左右的税收，解决了80%的城乡就业，出口贡献达到70%以上。
因此小微企业在我国经济社会发展中有着举足轻重的地位，并在调整经济结构、发展区域经济、改善民生和促进就业方面发挥着重要作用。
然而，融资难一直是制约小微企业生存和发展的瓶颈。
2008 年金融危机后，融资难导致小微企业生存难的问题更加凸显。
一、商业银行发展小微金融业务的必要性第一，从经济发展阶段来看，主动拓展小微金融业务是商业银行的必然选择。
随着我国直接融资体系的完善，大企业“脱媒”现象严重，这使得商业银行主动转向小微金融业务。
第二，从发展空间来看，小微金融业务有巨大的发展潜力。
据不完全统计，每年显性的融资需求在8000亿以上，但只得到正规金融机构大概1000亿的资金支持，即存在大概6000-7000亿的资金缺口。
一直专注、专业服务小微企业的标杆性小法人金融机构——台州银行2011 年资产收益率达2.29%，被称为世界最赚钱银行。
第三，发展小微金融有利于商业银行优化结构，提升盈利能力。
小微企业存在大量的资金缺口，小微金融业务市场潜力巨大，商业银行在小微金融业务市场中能拥有更大的定价权，在风险控制范围内，通过利率定价提升盈利能力；通过发展小微金融业务，商业银行可以根据自身条件积极开拓农村金融市场，拓宽客户群体，实现客户多元化，有效分散风险，提升综合收益水平。
商业银行对小微企业金融服务中存在的问题及建议
商业银行对小微企业金融服务中存在的问题及建议所谓商业银行，当然是注重收益的，它的基本经营原则就是首先要保证经营过程中的安全，其次要获得更大的收益。
小微企业本身存在着一些缺点，行业是分散的，财务信息不健全，家族式管理模式居多，管理不太规范，资产规模较小，互相担保也是非常多的。
相对于这些缺陷，商业银行会不断的增加网点，投入大量的人力、物力，不断的促进小微企业业务的发展，但这也在一定程度上增加了交易成本。
无论是大中型企业还是小微型企业，她们在投入的交易成本方面的差别是很小的，但是小微企业贷款的成本与大中型企业相比还是偏高的。
显而易见，大中型企业可以带给商业银行更高的收益，所以商业银行还是喜欢对一些大中型企业发展贷款业务，增加自身收益。
从风险程度上来看，小微企业因为生产规模很小，而且内部结构还不够完善，相关的规章制度还没有建立健全，信息收集利用很困难，所以对小微企业投资风险很高，风险偏好决定了商业银行更喜欢投资大型企业，而银行内部大型企业风险评估测算公式能量化信贷资金配比，这导致商业银行审查审批人员更喜欢拿大型企业的贷款模式来测算小微企业，反而忽视了小微企业多变性和复杂性。
银行不能真正的了解到小微企业的真实风险，只能依据以往的数据进行判断，所以风险是特别大的。
1.2金融服务同质化趋向凸显，不利于小微企业的发展商业银行的最终目标就是获得最大的利益。
商业银行在发达的地区和大中型城市很受欢迎，市场竞争也特别大。
大型的商业银行也有一定的优点，设置的网点有很多，而且覆盖面也很广，国家政策也对银行很支持。
为了不断的扩大市场，中小商业银行不断的扩宽业务范围，将业务范围定位到金融体系相对发达的大中型城市，只会把很少的分支机构设立在经济发展落后的中西部地区。
从商业银行的设置上来看，这在一定程度上也造成了地区之间金融资源的不平衡。
国家大力支持小微企业的发展，各商业银行顺应形势，也推出了很多种支持小微企业的金融业务，但其本身的性质却没有多大的差别，创新程度也很低，均是基于本省原有模式的一种延伸，并未在担保方式做实质性创新。
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法国有商业银行是中国国家的重要金融机构，拥有强大的资金实力和广泛的金融资源，是支持经济发展和服务民生的重要力量。
随着中国经济结构转型，小微企业的发展越来越受到重视，而国有商业银行支持小微企业融资也成为了一个重要课题。
在支持小微企业融资的过程中，国有商业银行也存在一些问题，例如审批程序繁琐、利率高昂、风险管理严格等。
本文将就国有商业银行支持小微企业融资存在的问题进行分析，并提出解决办法，以期能够更好地支持小微企业的发展。
一、存在的问题1. 审批程序繁琐国有商业银行在小微企业融资方面审批程序通常较为繁琐，包括资料准备、审核流程等等，导致融资时间较长，影响了小微企业的正常经营和发展。
尤其是对于刚刚起步的小微企业来说，时间就是金钱，长时间的等待可能会使企业错失良机。
2. 利率高昂国有商业银行对小微企业的信贷利率通常较高，这不仅增加了小微企业的融资成本，也增加了其经营风险。
在当前经济下行的形势下，高额的利息支出可能会加重小微企业的资金压力。
而对于一些刚刚起步的企业来说，高昂的利率更是致命的。
3. 风险管理过严国有商业银行在贷款审核过程中，通常会对小微企业进行严格的风险评估和把关，极致地控制着自身的风险。
这导致了一些有发展潜力的小微企业难以获得融资支持，限制了其发展空间，一定程度上限制了国有商业银行对小微企业融资的支持力度。
二、解决办法国有商业银行应当针对小微企业的融资需求，简化融资审批程序，减少不必要的审批环节，提高办理效率。
可以建立专门的小微企业融资团队，对小微企业的融资需求给予更快速的回应，同时为小微企业提供一对一的人性化服务，帮助企业更快捷地获取资金支持。
国有商业银行可以考虑对小微企业的信贷利率进行优惠，降低小微企业的融资成本。
可以通过设立专项基金、政策性贷款等方式，为小微企业提供低息贷款支持。
也可以引导国有商业银行与小微企业建立长期合作关系，在信贷利率、还款方式等方面给以更大的灵活度，以便更好地满足小微企业的需求。
商业银行小微业务发展策略
商业银行小微业务发展策略随着小微企业的快速发展，商业银行也在不断探索和改进小微业务的发展策略。
商业银行是支持小微企业发展的重要力量，因此制定科学合理的发展策略对于商业银行来说十分重要。
本文将从市场环境、产品服务、风控管理、技术创新等方面分析商业银行小微业务的发展策略。
一、市场环境分析小微企业是经济社会发展的重要组成部分，是创新创业的重要力量。
随着国家相关政策的大力支持，小微企业市场前景广阔。
根据国家相关数据显示，中国小微企业数量庞大，占比较大。
商业银行因此将小微企业视为重要的客户群体，对小微业务的发展寄予厚望。
随着互联网的普及和技术的发展，小微企业对金融服务需求也越来越多样化和个性化。
因此商业银行需要根据市场环境的变化，调整小微业务的发展策略，不断满足小微企业客户的需求。
二、产品服务策略商业银行在发展小微业务时，需根据小微企业客户的需求，设计和推出符合客户需求的金融产品和服务。
具体包括但不限于：贷款服务、信用卡服务、结算服务、投资理财服务等。
商业银行要深入了解小微企业客户的需求，根据不同类型的小微企业客户，设计差异化的金融产品和服务，从而提升小微企业客户的满意度和忠诚度。
对于刚刚起步的小微企业，商业银行可以推出“创业贷款”产品，帮助其解决资金周转问题；对于成熟稳定的小微企业，可以推出“企业理财”产品，帮助其实现资金增值。
通过定制化的金融产品和服务，商业银行可以更好地服务小微企业客户，获取更多的客户资源。
三、风控管理策略在发展小微业务的过程中，商业银行需要加强风险管理和控制。
小微企业具有融资需求大、贷款规模小、融资成本高等特点，因此对商业银行的风险管理提出了更高的要求。
商业银行可以通过建立风险定价体系、加强信用评估能力、健全风险分担机制等方式来有效降低小微业务的风险。
商业银行还可通过加大对小微企业的风险教育和培训力度，帮助小微企业客户树立正确的风险意识，提高其还款意愿和能力。
商业银行还可以加强小微企业的经营指导和风险管理咨询，帮助其提升管理水平，降低经营风险。
浅谈商业银行支持中小企业发展中遇到的困难与对策
摘要:众所周知，随着国家经济的快速发展，国务院、人民银行、银监会等机构陆续出台了一系列政策措施要求加大对中小企业的扶持力度。
国内商业银行积极响应并积极寻求支持中小企业的发展的有效途径，中小企业在一定时期得到了快速发展，成为国民经济发展过程中一支不可或缺的重要力量。
但与此同时，商业银行在支持中小企业发展过程中也遇到了一些不容忽视的问题。
商业银行如何摆脱传统束缚，正视在支持中小企业发展过程中遇到的困难，积极寻求对策，有效支持当地中小企业发展壮大，促进当地经济繁荣，已成为当前商业银行在经营管理过程中必须认真思考并加以解决的问题。
关键词:商业银行中小企业困难对策1商业银行支持中小企业发展过程中遇到的困难1.1中小企业财务管理不规范。
跟大型企业相比，中小企业在财务管理上做的不够规范，商业银行和中小企业信息不对称。
有些中小企业不按时归还商业银行贷款，故意隐瞒正常的财务状况和经营信息，更有甚者，故意将结算账户在其他银行开户，这使得商业银行更加难以掌握企业的真实资信状况，严重挫伤了商业银行支持中小企业发展的积极性，并由此产生惧贷惜贷行为。
1.2中小企业管理方式不科学，经营管理水平不高。
中小企业规模和资金实力有限，管理方式不科学，家族式管理现象比较突出，致使许多中小企业缺乏内在发展动力，市场竞争能力差。
还有部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难，利润水平下降。
1.3中小企业发展模式不合理，担保存在一定困难。
大多数中小企业尚处于起步阶段，自筹资金有限，生产规模较小，经营发展模式也较单一，大多数都是自产自销。
在发展理念、制定长远计划方面缺乏一定的经验，对市场行情的波动不能及时做出相应的调整。
产品生产出来，一旦没有通畅的销售渠道，就容易产生货物积压，致使中小企业因欠缺资金而无法正常生产，进一步导致资金短缺的状况，影响企业的发展。
1.4中小企业抗风险能力不足，经营利润无法保证，在一定程度上出现担保难。
近些年来，随着国家经济的发展，工人工资、物价水平都有了大幅度提高，这使得本来就资金紧张的中小企业成本进一步加大，抗风险能力进一步削弱。
商业银行支持小微企业发展的难点及策略
商业银行支持小微企业发展的难点及策略目前，经济发展到了新常态，发展小微企业是经济转型中的重要环节，商业银行支持小微企业发展, 对其自身的快速发展产生了一定的积极作用，有助于实现商业银行与小微企业的合作共赢。
但在进程中也面临着诸多问题,如信息不对称、管理成本较高、缺乏有效的风险规避方式、风险预判难、企业类型及融资需求多样复杂等诸多难题。
商业银行发展小微业务时，必须深刻认识其特点，做出适当行为。
这几年，小微企业的发展越来越受关注，制定了相关政策鼓励金融机构助推小微企业的发展，随着金融机构面临利率市场化和“财政非中介化''过程，市场和资本压力逐渐增大。
把发展目标放在小微企业上，以此来进行战略转型、优化资产结构，并且获得小微企业的业务绝对是商业银行新的利润增长点。
但面对小微企业的特殊结构，商业银行应该进行深入研究，制定相应的管理模式，以此更好地助力小微企业健康发展。
一、商业银行对小微企业扶持过程中的难点商业银行在面对小微企业时，业务的侧重点应在企业的经营管理状况和企业信用上。
(邓大松，赵玉龙. 我国商业银行支持小微企业发展的难点及对策［J］。
经济纵横，2017 (10):87-93.)到目前为止，小微企业的管理模式还不完整，仍存在很多难点。
（一）信息不对称问题小微企业的内部结构大多不完整，管理机制不健全，加之企业信息提交的不全面、不充分，造成了商业银行和小微企业间信息不对称，银行放贷风险增加。
因为风险过高，商业为了自身的利益会选择提高利率，使很多小微企业难以承负，易出现逆向选择和道德风险问题。
因此构建不同风险层次的信贷市场和不同层次的利率水平，不再是一味地依靠高利率，也就需要商业银行提高客户风险辨识度。
现实是，商业银行缺乏相应的信息侦查手段和能力，难以准确掌握小微企业内部信息和经营状况，同时缺少可靠的依据合理划分小微企业各类风险，只能—概而论。
所以，商业银行应该尽决组建小微企业专项风险审查和评估团队.（二）单位货币信贷管理成本较高商业银行贷款的发放包括支付固定成本和可变成本两部分.在分摊同样的固定资金的条件下，小微企业贷款金额少、期限短、频率高，所产生的交易成本和风险更高。
银行服务小微企业存在的问题
银行服务小微企业存在的问题一、前言小微企业是国民经济的重要组成部分，也是创新创业的主要力量。
然而，小微企业在发展过程中面临着许多问题，其中最突出的问题之一就是融资难。
银行作为融资的主要渠道之一，对于小微企业的发展起到了至关重要的作用。
然而，在实际操作中，银行服务小微企业存在着许多问题，本文将从多个角度对这些问题进行深入分析。
二、银行服务小微企业存在的问题1. 贷款难（1）贷款审批周期长由于小微企业规模较小、信用记录不足等原因，其贷款申请往往被银行视为高风险客户。
因此，在审批过程中需要进行更为严格的审核和评估，导致审批周期较长。
（2）担保要求高银行在向小微企业提供贷款时往往会要求提供担保物或者提高抵押率等方式来降低风险。
然而，由于小微企业经营规模较小、资产相对有限，在提供担保时往往会遇到困难。
（3）利率高由于小微企业信用等级较低，银行对其贷款收取的利率往往较高。
这不仅增加了小微企业的融资成本，也使得银行服务小微企业的吸引力降低。
2. 贷款用途限制银行在向小微企业提供贷款时，通常会要求明确贷款用途，并对贷款用途进行限制。
这种限制导致了小微企业在经营过程中无法灵活运用资金，从而影响了其经营效益。
3. 服务不足（1）服务体验差由于小微企业规模较小、客户数量有限，银行对其提供的服务往往不够细致和周到。
例如，在办理贷款时需要填写繁琐的表格、提交大量材料等，这些流程都给小微企业带来了极大的困扰。
（2）产品匮乏银行在向小微企业提供服务时，通常会采取标准化的产品模式。
然而，由于小微企业之间存在巨大差异性，这种标准化的产品模式并不能满足所有客户的需求。
4. 风险控制不当银行在向小微企业提供贷款时，需要对其进行风险评估和控制。
然而，在实际操作中，银行往往存在着风险控制不当的问题。
例如，在贷款审批过程中未能对客户的真实情况进行充分了解，导致出现违约等问题。
三、解决问题的建议1. 加强小微企业信用评级体系建设银行在向小微企业提供服务时，应建立完善的信用评级体系。
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法国有商业银行一直以来都是支持小微企业发展的主要力量，但在融资方面却存在着一些问题。
这些问题主要包括：一是小微企业融资难，融资成本高；二是银行风险管理和审查审批机制不完善，对小微企业融资申请进行了过多的限制和标准化；三是小微企业对于融资的资料准备和财务状况管理能力有所欠缺，难以符合银行的审批标准。
为了解决这些问题，国有商业银行可以采取以下措施：一、降低融资门槛和利率国有商业银行需要设立专门针对小微企业的融资产品，降低融资门槛和利率，以支持这一类企业的发展。
其次，国有商业银行可以将小微企业作为扶持的重点对象，重点拓展与小微企业有关的金融服务，增加对小微企业的贷款额度和期限，为小微企业提供更为全面、高效、优质的金融服务。
二、优化审核审批机制和风险管理对小微企业融资申请的审核审批机制和风险管理需要更加灵活和合理。
银行业应加强对小微企业的审查和监管，从提供融资的角度出发，优化了进入小微企业市场的路径，优化审核审批机制，避免过多的限制和标准化。
除此之外，应优先考虑基本财务状况良好的小微企业，为其提供更多的融资资源和额度，同时加强风险考虑，防范小微企业的风险，避免出现损失。
三、帮助小微企业提高财务管理能力对于普遍存在的小微企业对融资的资料准备和财务状况管理能力不足，银行业需要积极采取措施。
可以帮助小微企业做好初期准备工作，如挖掘客户资料、梳理贷款需求等，以帮助银行在客户与银行之间建立良好的信任关系。
此外，还应建立培训机制，加强小微企业的财务管理能力，帮助其更好地管理财务状况，提前规避风险。
银行可以考虑与专业机构合作，建立信息交流和经验分享平台，共同提高小微企业的财务管理和风险控制能力。
总之，国有商业银行需要深入了解小微企业的融资需求和风险情况，以及提高小微企业的财务管理和风险控制能力，打破融资难的困境，为小微企业提供真正的帮助。
同时，国有商业银行还需要不断创新，打造适应小微企业的融资模式，以适应时代的变化和新时代的挑战。
商业银行小微金融发展的难点及应对建议
商业银行小微金融发展的难点及应对建议作者：戴琭璐来源：《今日财富》2022年第20期随着社会的发展，科学技术的飞跃，各式新兴的金融科技在企业经营以及银行业领域得以迅猛发展，金融服务范围也随即扩大。
金融服务业务得到了进一步优化和升级，形成了新型网络金融商业模式，提升了金融领域的服务能力。
从我国社会经济发展情况来看，政府逐渐重视中小企业的发展，出台了一系列政策支持和发展商业银行小微金融创新，降低中小企业融资的困难，改善中小企业发展环境，促进市场的多样化发展。
本文从小微金融概述、当前商业银行小微金融发展的难点以及当前商业银行小微金融发展的应对建议三个方面进行相关论述，以供参考。
小微金融与常规的银行贷款产品不同，特指商业银行为小微企业提供的金融服务，同样指根据小微企业发展特性开发的新型金融产品以及具有针对性的金融服务类型。
比较常见的小微金融服务有经营性贷款服务、结算服务、咨询培训服务等，以满足小微企业融资以及财务管理方面的需求。
随着我国经济的不断发展，金融产业面临较大的竞争，再加上当前对外开放的发展环境，我国企业外资引进的力度也在不断增加，因此，商业银行应该转变自己的经营发展理念，保障自己业务与服务的安全，提高资金的流动性，并在降低金融风险的基础上创新产品类型与服务类型以获取更高的盈利，这样才能够提升商业银行的竞争力。
小微金融业务就是商业银行创新发展的一个重要方向，银行应响应国家政策的号召，努力发展小微金融，创新金融产品，促进我国小微企业的发展，创造更健康的金融环境。
一、小微金融概述从业务功能方面来看，我国商业银行的小微金融业务本身具有融资功能与社会功能，前者可以继续细分为内源融资与外源融资方式，其中的内源融资指的是股东入股、资产折旧、亲友借贷以及职工集资等对内的融资模式，而外源融资则是通过证券市场、银行贷款、票据贴现、融资租赁等方式实现。
我国商业银行的小微金融业务已经经过了多年的发展，最早于2008年开始，我国商业银行的金融服务对象已经出现个体工商户以及小微企业。
商业银行小微业务发展策略
商业银行小微业务发展策略随着经济的不断发展和社会需求的不断扩大，小微企业已经成为我国经济的重要组成部分。
这些小微企业对于促进就业、稳定社会以及推动经济发展起到了非常重要的作用。
商业银行需要制定有效的小微业务发展策略，为小微企业提供更好的金融服务，促进其健康发展。
接下来，我们将探讨商业银行小微业务发展的策略。
一、深入了解小微企业市场商业银行在制定小微业务发展策略时，首先需要深入了解小微企业市场。
小微企业的特点是规模小、经营范围窄、资金有限，具有一定的风险。
银行需要充分了解小微企业的发展状况、需求和风险偏好，为其量身定制金融产品和服务。
通过深入了解小微企业市场，银行才能更好地制定发展策略，促进小微企业的发展。
二、创新金融产品和服务商业银行在小微业务发展过程中，需要不断创新金融产品和服务，以满足小微企业的需求。
银行可以推出一些小微企业专属的金融产品，如小额信贷、小额融资租赁、小额担保等。
这些产品能够为小微企业提供更加便捷和灵活的融资服务，满足其经营发展的需求。
银行可以结合互联网技术和移动支付手段，推出一些智能化的小微金融服务，如移动支付、电子商务金融、供应链金融等。
这些服务能够更好地满足小微企业的日常经营需求，提升其经营效率和服务质量。
通过不断创新金融产品和服务，银行可以更好地满足小微企业的需求，提升其竞争力和服务水平。
三、建设小微金融服务体系商业银行在发展小微业务时，需要建设完善的小微金融服务体系。
银行需要建立专门的小微企业金融服务团队，为小微企业提供专业化的金融服务。
这样可以更好地了解小微企业的需求，为其量身定制金融方案。
银行需要在各个地区设立小微企业金融服务中心或支行，为小微企业提供更加便捷和专业的金融服务。
这样可以更好地覆盖小微企业客户，提升服务质量。
通过建设小微金融服务体系，银行可以更好地服务小微企业客户，提升其满意度和忠诚度。
四、加强风险管理和控制在小微业务发展过程中，商业银行需要加强风险管理和控制，确保风险可控。
商业银行如何加强与小微企业的合作
商业银行如何加强与小微企业的合作近年来，小微企业在中国经济中占据举足轻重的地位，成为经济增长的重要引擎。
而商业银行在支持小微企业发展过程中发挥着至关重要的作用。
本文将从改善金融服务、创新金融产品、加强风险管理和建立良好的合作机制等方面来探讨商业银行如何加强与小微企业的合作。
一、改善金融服务商业银行应该积极主动改善金融服务，提高对小微企业的精细化管理能力。
首先，商业银行可以建立专门的小微企业服务团队，提供个性化的金融解决方案和综合性的服务。
其次，商业银行可以通过技术手段，提高服务效率，如推出移动金融服务平台、在线申请业务等，方便小微企业办理各类金融业务。
同时，商业银行还可以加大对小微企业的咨询与培训力度，提高小微企业的金融素质和经营管理水平。
二、创新金融产品商业银行应根据小微企业的需求，创新金融产品，满足其融资、结算、风险管理等方面的需求。
首先，商业银行可以推出特色化贷款产品，如小额贷款、信用贷款等，以满足小微企业的融资需求。
其次，商业银行还可以推出专门的结算产品，如电子支付、移动支付等，方便小微企业进行各类结算业务。
同时，商业银行还可以创新风险管理产品，如信用管理工具、保险产品等，帮助小微企业降低风险。
三、加强风险管理商业银行在与小微企业合作时，要加强风险管理，确保资金安全和良好的贷后管理。
首先，商业银行可以建立完善的风险评估体系，加强对小微企业的尽职调查和风险识别能力，以降低坏账率。
其次，商业银行可以建立强化内部控制和风险管理的机制，确保资金的安全性和合规性。
同时，商业银行还可以引入第三方评估机构，对小微企业进行风险评估，提高风险管理的准确性和可靠性。
四、建立良好的合作机制商业银行与小微企业的合作应建立在平等、诚信和互利的基础上，构建良好的合作机制。
首先，商业银行应加强与政府和相关部门的沟通与协作，形成政银企合作的良好局面。
其次，商业银行可以与各类中介机构合作，共同发挥各自优势，为小微企业提供全方位的金融服务。
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商业银行支持小微企业发展的难点及策略
目前，经济发展到了新常态，发展小微企业是
经济转型中的重要环节，商业银行支持小微企业发展，对其自身的快速发展产生了一定的积极作用，有助于实现商业银行与小微企业的合作共赢。
但在进程中也面临着诸多问题，如信息不对称、管理成本较高、缺乏有效的风险规避方式、风险预判难、企业类型及融资需求多样复杂等诸多难题。
商业银行发展小微业务时，必须深刻认识其特点，做出适当行为。
这几年，小微企业的发展越来越受关注，制定了
相关政策鼓励金融机构助推小微企业的发展，随着金
融机构面临利率市场化和“财政非中介化”过程，市场
和资本压力逐渐增大。
把发展目标放在小微企业以此来进行战略转型、优化资产结构，并且获得小微
企业的业务绝对是商业银行新的利润增长点。
但面对小微企业的特殊结构，商业银行应该进行深入研究，制定相应的管理模式，以此更好地助力小微企业健康发展。
、商业银行对小微企业扶持过程中的难点
商业银行在面对小微企业时，业务的侧重点应在
企业的经营管理状况和企业信用邓大松，赵玉龙.我国商业银行支持小微企业发展的难点及对策J].经济纵横，2017 （10）：87-93. ）到目前为止，小微企业的管理模式还不完整，仍存在很多难点。
一）信息不对称问题
小微企业的内部结构大多不完整，管理机制不健
全，加之企业信息提交的不全面、不充分，造成了商业银行和小微企业间信息不对称，银行放贷风险增加。
因为风险过高，商业为了自身的利益会选择提高利率，
使很多小微企业难以承负，易出现逆向选择和道徳风险问题。
因此构建不同风险层次的信贷市场和不同层次的利率水平，不再是一味地依靠高利率，也就需要商业银行提高客户风险辨识度。
现实是，商业银行缺乏相应的信息侦查手段和能
力，难以准确掌握小微企业内部信息和经营状况，同时缺少可
靠的依据合理划分小微企业各类风险，只能
概而论。
所以，商业银行应该尽决组建小微企业专项风险审查和评估团队。
（二）单位货币信贷管理成本较高
商业银行贷款的发放包括支付固定成本和可变成
本两部分。
在分摊同样的固定资金的条件下，小微企业贷款金额少、期限短、频率高，所产生的交易成本和风险更高。
而且只依靠银行员工的对小微业务的后续跟踪监督，小微企业信贷业务必定发展缓慢，为保
证收益、做大业务规模、降低业务成本，就极有可能出现风险控制管理流于形式的情况。
三）风险规避措施有很大的局限性
在商业银行获得贷款需要良好的信用，但小微企
业的信用相对较低，（杨金成，付吉娜，单昱铭.金融支持小微企业发展的难点及对策J].黑龙江金融，2012
12）：31. ）现在银行对小微企业发放信用贷款较少，随着市场环境的变化，越来越多金融机构要求企业提供适当的担保抵押物，导致部分小企业根本满足不了金融机构的要求，一定程度上制约了企业获得贷款，成为企业融资有一道门槛。
银行方面要控制风险就要求小微企业提供抵、质
押品或第三方担保，但仍旧存在风险漏洞。
一方面银行接受的抵押品是房产等固定资产，而现实中小微企业资产缺少，大多是租住办公地，可以抵押物较少。
另一方面，小微企业刚刚起步，市场资源相对匮乏，难以找到符合条件的第三方企业担保。
商业银行针对小微企业贷款多采用互保和联保，小微企?I 贷款的担保方式从担保链发展到了的担保网，一旦产生风险，将会出现一荣荣、一损损的局面
四）企业类塑复杂多样、融资需求差异化程度
东西部发展速度不一致，行业发展差异大，导致
小微企业的发展不均衡。
针对发展多样复杂的小微企业，商业银行也应建立多层次、多类型的风险管控模式。
这种“因贷而异”的风险管理方式，会对商业银行传统的信贷风险管理方式产生强烈的冲击。
五）风险可预测性相对较低
小微企业本身经营能力较弱，企业内部管理不完
善，风险承受能力低，在面临一些突发的外部环境或
政策的变化时，它们可能会瞬间破产倒闭，这些情况都是无法事先预料的。
而且，商业银行对小微企业的生产经营状况、财务信息、资金流向也很难进行有效监控，贷后风险管理仍缺乏有效性和预见性。
（六）内部管理制度缺乏，财务情况混乱
部分小微企业内部管理制度不完善、企业管理能
力低、管理经验不足、企业发展方向不明确，一定程度上影响企业未来发展，导致银行对企业发展缺乏信心；其次就是企业财务管理不规范，难以符合银行相关放贷要求等，导致企业融资困难。
、商业银行对小微企业的策略
（一）建立健全规范标准的企业管理机制
小微企业的金融需求短少、频繁、急需，为满足
小微企业融资需求，急需建立规范化的流程。
一是建立专项有效的风险控制技术、流程和体系，进行专业
分工，专人专项，降低信贷业务风险。
二是降低固定成本、提高效率，规范和简化小微企业贷款业务流程，降低业务操作风险。
三是明确每个员工职责分工、各司其职，形成明确的职责体系。
（孙展宏，张贵才.金融服务小微企业发展的难点与对策J].现代金融，2013
U)：15-16. )
二）建立适合小微企业客户的销售方式
商业银行可以将具有共性的小微企业集中管理，
使用批量的集群发展模式，多方面掌握客户的信息，有效降低贷款业务过程中产生的管理成本。
商业银行根据多方面的收集的信息及划分的客户群特征，合理选择选择客户，有针对性的管理。
在银行内部建立奖惩机制度，激励客户经理充分发挥自身的作用，将信息的作用最大化。
三）风险防范机制多样化
依据小微企业的特征，建设多样性的风险预防系
统，实现风险规避方式多样化。
商业银行可以与关联公司共同承担信用风险，为小微企业提供可能性。
例如：尝试以应收账款、仓单、有价证券等来充当抵押品，且做好抵质押品的估价和之后的价值管理工作。
（王二娇.社区银行服务小微企业融资问题研究[D].天津财经大学，2016. ）
四）建立有效的风险监测预警机制
商业银行发展小微企业客户面临的最主要的问题
就是风险，所以在风险的预警方面应该加大力度，制定相应的预警制度。
针对不同类型的客户提出不同的预警服务流程，不定期、全方位、多角度掌握小微企业的经营情况，把控业务整体风险状况、变化趋势，有效分析风险成因，采取相应措施，及时化解业务风险。
（五）政府机构给予政策支持
政府部门应当给予小微企业发展提供更多的政策
支持，扶持企业走上良性发展道路，以政府财政资金或成立国有背景担保公司，为小微企业融资提供担保支持，对于部分优质企业给予政策贴息，减轻企业发展困难。
（六）金融机构需降低门槛，力小微企业提供更
多的金融产品
虽然近几年国家一直在呼吁金融机构降低融资门
槛，加犬支持小微企业力度，但是金融机构真正全面落实国家政策力度还不足，部分银行融资指标要求依然很高，甚至存在宁愿不发展业务也不要承担风险的观点，这要求监管部门在考核金融机构支持小微企业方面出台政策；金融机构也要在风险可控前提下降低融资门槛，简化融资流程，研发更多的产品支持小微
企发展，为小微企业发展提供支持和帮助。
（七）企业成立组织，实现自救
由于小微企业发展存在各种困难，企业需成立商
会组织，成员之间相互学习、交流、互通有无，共同出资组建发展基金，在成员遇到困难时，发展基金能够提供相应的帮助，特别是在面对成员融资“过桥”时，内部基金提供廉价及时的资金支持，共同面对发展中遇到的困难及融资难题。
小微企业是中国经济发展的重要方面，对提高经
济发展速度、调整经济结构、改善民生、促进社会就
业等，具有不可替代的作用小微企业以后的发展方
向，是银企共同的发展目标，商业银行应该一马当先，
适当扩大小微企业信贷规模，建立健全精细化、高效
率的金融服务体系，满足“短小，频繁，急需”的融资需求。
商业银行更需需要创新思维、深入研究，积极
改进和创新金融产品和服务，有效对接小微企业各类融资需求。