2020年等级考试《初级银行管理》每日一练(第19套)
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》题库练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》题库练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A 、财政支出规模的扩大 B 、提高税率，增加税收C 、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D 、增加民间的可支配收入2、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ） A 、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B 、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C 、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D 、同业业务专营部门不得进行转授权3、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ） A 、实业投资 B 、自用固定资产投资 C 、金融产品投资 D 、金融类公司股权投资4、商业银行的代理业务不包括（ ）A 、代发工资B 、代理财政性存款C 、代理财政投资D 、代销开放式基金5、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A 、12小时B 、24小时C 、36小时D 、72小时6、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A 、核算和监督 B 、核算和经营管理 C 、监督与管理 D 、经营核算与监督7、某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A 、20％ B 、30％ C 、40％ D 、50％8、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A 、现场审计与自行查核 B 、现场走访与自行查核 C 、现场审计与现场走访 D 、现场审计与非现场审计9、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督10、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付11、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共100题）1、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。
A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 C2、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。
A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 D3、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 D4、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 C5、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。
A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 A6、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷A 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A 、市场准入 C 、非现场监管 B 、监管谈话 D 、现场检查2、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A 、专业化 B 、多元化 C 、综合化 D 、差别化3、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A 、微观金融主体 B 、宏观金融主体 C 、个别金融主体 D 、大型金融主体4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）A 、可以B 、不可以C 、只要银行接受就可以D 、有相应的财产能力就可以5、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A 、制定监管计划 B 、日常监测分析C 、资产评估D 、现场检查联动6、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A 、先落实条件、后实施授信 B 、先落实授信、后实施条件 C 、先落实授权、后实施授信 D 、先落实授信、后实施授权7、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A 、金融资产管理公司 B 、信托公司 C 、金融租赁公司 D 、企业集团财务公司8、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. ( )是企业内部控制的重要控制手段。
A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 A2. （）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。
A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 C3. 同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。
A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 D4. 下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。
A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 D5. 针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。
A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 A6. （2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。
A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 B7. 下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。
A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 C8. 金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。
A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 C9. （2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。
A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 D10. 完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A 、了解你的客户 B 、认识你的客户 C 、审查你的客户 D 、检查你的客户2、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A 、总经理 B 、董事会 C 、风险管理委员会 D 、项目审核委员会3、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A 、短期流动性调节工具（SLO ） B 、常备借贷便利（SLF ） C 、中期借贷便利（MLF ）D 、抵押补充贷款（PSL ）4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施 B 、丰富我国金融产品的多样性 C 、积极支持供给侧结构性改革 D 、大力推进普惠金融发展5、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A 、评价目标B 、评价标准C 、评价对象D 、评价监督6、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A 、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B 、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C 、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D 、商业银行合规管理智能的独立性和权威性7、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A 、银行同意即可担保 B 、可以担保 C 、不能担保D 、如有足够清偿能力即可8、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共20题）1、狭义的票据市场仅指( )。
A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 A2、中国银行业协会履行的职责不包括（）。
A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 D3、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 D4、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。
A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 D5、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。
A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 A6、短期流动性调节工具属于（）。
A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 D7、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。
A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 C8、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。
A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 A9、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题含答案讲解
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题含答案讲解单选题（共20题）1. 商业银行的代理商业银行业务不包括（）。
A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 D2. （2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。
A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 A3. 在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。
这是商业银行金融创新原则中( )的体现。
A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 A4. 内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。
A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A5. （）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。
A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 A6. 银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。
A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 A7. 互联网支付业务由( )负责监管。
A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 A8. 《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。
A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】 D9. （2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。
A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C10. （2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)
2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共40题）1、财务公司的负债业务不包括( )。
A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 A2、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。
A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 D3、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。
A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 D4、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B5、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。
A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 B6、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。
A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C7、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。
A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 A8、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。
A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】 B9、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。
A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 A10、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。
A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 D11、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共30题）1、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。
A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 A2、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。
A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 B3、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 B4、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B5、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。
A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 C6、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。
A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C7、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。
A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】 C8、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共180题）1、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 A2、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。
A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 B3、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足4、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。
A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 A5、金融资产管理公司的核心业务是( )。
A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 D6、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。
A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者7、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。
A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 B8、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避正确答案：B参考解析：根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）第8条的规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
故B项说法错误2 [单选题] 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。
A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究正确答案：D参考解析：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。
3 [单选题] 根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策正确答案：C参考解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。
2020年初级银行从业资格测试题及答案
2020年初级银行从业资格测试题《风险管理》《法律法规与综合能力》《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》一、单项选择1•下列关于风险管理文化的表述，正确的是（）。
AA.风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成B制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素C风险管理的目标是消除风险并获取最大收益D.风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴2•某1年期零息债券承诺的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到该债券在1年内的违约概率为（）。
BA.0.05B.0.10C.0.15D.0.203.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）o BA.市场风险B.操作风险C流动性风险D.声誉风险4.下列属于按商业银行业务特征和风险诱发原因分类的是（）。
CA.政治风险和社会风险B系统性风险和非系统性风险C流动性风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险5•期权费由期权的()两部分组成。
CA.市场价值和内在价值8.市场价值和时间价值C内在价值和时间价值 D.时间价值和利率水平6.银监会公布的风险监管核心指标不包括( )。
DA.风险水平B风险迁徙C风险抵补D.风险价值7.某商业银行2008 年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款余额为40 亿元，库存现金为8 亿元，人民币各项存款期末余额为亿元，则该银2138 行人民币超额准备金率为( )。
AA.2.25%B.2.16%C.2.15%D.1.78%8.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过( )来进行操作风险缓释。
AA.提高电子化水平以取代手工操作B.制定连续营业方案C购买电子保险D.IT系统灾难备援外包9.下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。
AA.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险10•商业银行资产的流动性是指()。
2020年等级考试《初级风险管理》每日一练(第91套)
2020年等级考试《初级风险管理》每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。
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5、答案与解析在最后。
姓名: ___________考号: ___________得分评卷人一、单选题（共70题）1•对于负债的流动性来讲，筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越（）«.A.弱B.强C.不变D.不确泄2.如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10%,根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。
A.重新泄价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险3.（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险A•操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险4.关于久期缺口为正值时, 以下的叙述不正确的是（)oA.如果市场利率下降, 则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升. 则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降, 则银行最终的市场价值将减少D •资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积5.法律风险与操作风险之间的关系是（A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.操作风险包括法律风险6.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越（）。
A.不变B•髙C.短D.无法判断7.市场上可得到的流动性监测指标类别不包括（）。
A.市场整体的信息B.金融行业的信息C.所有银行的信息D.特定银行的信息&下列不属于常用的市场风险限额的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、下列属于显失公平的合同的是（）。
A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 A2、票据行为中，保证不适用于( )。
A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 C3、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。
A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B4、下列不属于金融企业会计特点的是( )。
A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 A5、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。
A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 A6、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。
A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 D7、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。
A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 D8、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。
A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B9、下列不属于担保贷款的是( )。
A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 B10、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共30题）1、( )不属于互联网支付的主要表现形式。
A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 D2、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 C3、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。
A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B4、商业银行基础业务不包括（）。
A.存B.贷C.支D.汇【答案】 C5、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。
A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 C6、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。
A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 A7、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。
A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 B8、非银借款业务最长期限为（）。
A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 A9、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 B10、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。
A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】 D11、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库
2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库单选题（共30题）1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。
A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】 A2、我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 D3、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是( )。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D4、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】 B5、中国银行业协会履行的职责不包括（）。
A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 D6、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。
A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B7、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。
A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 B8、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 C9、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。
A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 A10、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。
A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 D11、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。
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2020年等级考试《初级银行管理》每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。
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姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.银行内部审计主要的审计方法是( )。
A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计2.下列政策不属于扩张性财政政策的是 ( )。
A.财政支出规模的扩大B.提高税率，增加税收C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D.增加民间的可支配收入3.以下关于合规文化的特点说法错误的是 ( )。
A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心4.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保5.下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户B.重视潜在客户C.了解你的业务D.尽职调查6.( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会7.下列贷款不能归为关注类的是 ( )。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D.重组后的贷款仍然逾期8.下列 ( )属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育9.2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为 ( )。
A.3.0%B.2.5%C.20.0%D.25.0%10.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括( )。
A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展11.以下 ( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价监督12.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计( )。
A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限13.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中( )不是其最常用的组合限额设定维度。
A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度14. ( )又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款15.商业银行一级资本充足率不得低于( )。
A.5%B.8%C.10.5%D.6%16.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是 ( )。
A.业务部门是内部控制的“第二道防线”B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题17.( )商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本B.经济增加值C.资本预期收益率D.税后净利润18.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的( )。
A.10%B.20%C.30%D.50%19.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )。
A.银行业监督管理机构B.银行业协会C.人民银行D.国务院20.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括( )。
A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.集团客户中关联方21.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是( )。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构22.货币经纪公司最早起源于( )。
A.德国B.美国D.英国23.客户信用评级中，违约概率的估计包括 ( )两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率24.以下不属于投诉处理基本要求的是( )。
A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.投诉处理结果公开25.三大类审计不包括( )。
A.外部审计B.内部审计C.独立审计D.政府审计26.应急管理工作的核心内容概括起来就是( )。
A.“一案三制”B.“两案三制”C.“一案两制”D.“一案一制”27.教育储蓄存款属于 ( )定期储蓄存款。
A.整存整取B.整存零取D.存本取息28.不良贷款率不得高于 ( )。
A.1%B.3%C.4%D.5%29.( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款B.向汽车购买者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款30.( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会31.关于合规管理，下列表述不正确的是 ( )。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营32.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是 ( )。
A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.遵守相关法律33.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款34.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票35.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币 ( )万元A.50B.30C.20D.4036.下列关于流动性风险的说法，错误的是( )。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险37.信息与沟通的基本要求不包括( )。
A.信息收集B.信息加工C.信息传递D.信息反馈38.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )A.1%B.2.5%C.0.6%D.1.25%39.关于同业拆借说法不正确的是 ( )。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B.为规避风险，同业拆借一般要求担保C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D.同业拆借资金只能作短期的用途40.金融会计具有 ( )两项主要功能。
A.核算和监督B.核算和经营管理C.监督与管理D.经营核算与监督41.( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销B.交叉营销C.大众营销D.情感营销42.银行从业人员应( )，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规43.信用风险又称( )，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险44.( ) 是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A.信用风险B.操作风险C.社会风险D.流动性风险45.商业银行实施有条件授信时应当遵循 ( )的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A.先落实条件、后实施授信B.先落实授信、后实施条件C.先落实授权、后实施授信D.先落实授信、后实施授权46.商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A.合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工47.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是 ( )A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督48.( )是国家重要的核心竞争力。
A.金融B.GDPC.教育D.文化49.处于补缺式地位的商业银行资产规模 ( )，提供的信贷产品 ( )。
A.很大；较少B.较大；很多C.很小；较少D.较小；很多50.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 ( )A.实业投资B.自用固定资产投资C.金融产品投资D.金融类公司股权投资51.对于 ( )方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A.以券融资B.以券融券C.以资融券D.以资融资52.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是 ( )。
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险53.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是 ( )A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付54.( )是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。