交通银行供应链金融研究
供应链金融发展背景及研究现状
供应链金融发展背景及研究现状一、供应链金融发展背景根据工信部提供的数据，截至2018年底，中国工商注册的中小微企业数量远远超过3000万，个体工商户超过7000万户。
此外，全国一半以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的科技成果和80%以上的就业人口都是由中小微企业和个体工商户共同贡献的。
然而，在2019冠状病毒疾病突发事件的影响下，小微企业的融资难又成了热门话题。
2020年2月10日，工信部发布《关于应对新冠肺炎疫情的通知》，帮助小微企业复工复产，渡过难关。
通知中明确指出，要创新融资产品和服务，积极推广运用供应链金融等融资方式，扩大中小微企业融资供给。
与此同时，物流和运输业近年来发展非常迅速。
根据国家统计局的信息，物流运输行业的一个重要指标——快递量从2015年的20666368400增加到2019年的63522909700，增长了五倍；另一个指标——快递业务收入也从2015年的27696465.85万元增加到2019年的74978235.19万元。
截止至2020年1-12月中国社会物流总额达到300.1万亿元，按可比价格计算，同比增长3.5%，整个行业都在积极发展。
供应链金融属于一种新型的融资模式。
它基于供应链管理的概念和供应链上下游企业之间的真实交易或订单。
在采购、生产、物流、销售等环节提供金融服务，实现供应链相关企业的融资需求，协调供应链整体发展。
第一次模拟考试不仅可以有效缓解供应链中小企业的融资困难，而且有助于供应链核心企业的生存和发展。
中小企业由于信用状况不理想、金融体系不完善、缺乏相应的资产抵押等原因，无法达到银行信贷标准，无法从银行获得发展资金。
与以往的银行信贷模式相比，供应链金融可以为中小企业提供更多的帮助，关注核心企业的信用状况，关注核心企业，以整个供应链为对象，对其所有成员进行全面的信用审计，从而减少对中小企业融资的限制。
此外，整个供应链系统中的核心企业是指规模较大、能够完全掌控供应链全局、能够获得较高银行授信额度的企业。
我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析
我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析【摘要】本文主要针对我国商业银行供应链金融存在的风险及原因进行分析。
首先介绍了供应链金融的定义，然后探讨了我国商业银行发展供应链金融的背景，以及供应链金融存在的风险。
接着对这些风险进行了原因分析，并提出了相应的解决措施。
总结提出了风险防范与监管的建议。
通过深入分析和思考，希望可以为我国商业银行在发展供应链金融过程中遇到的风险提供一些启示和指导，进一步提升我国商业银行供应链金融的发展水平，推动行业健康稳步发展。
【关键词】商业银行、供应链金融、风险、原因分析、背景、解决措施、风险防范、监管建议。
1. 引言1.1 我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析我国商业银行供应链金融存在的风险主要包括信用风险、操作风险和市场风险等。
信用风险是指在供应链金融过程中，借款方或供应商无法按时偿还贷款或支付应收款项的风险。
这可能是由于借款方的经营状况恶化、市场环境变化或者金融风险等原因导致的。
操作风险是指在供应链金融过程中出现的错误、失误或者恶意行为导致的风险。
银行在审批贷款、监管风险和技术风险等方面存在的不足会增加操作风险。
市场风险是指市场价格波动或者政策变化等因素导致的风险。
在供应链金融过程中，金融市场的波动可能会影响到借款方的还款能力，进而增加市场风险。
加强对我国商业银行供应链金融存在风险的分析和认识，是有效防范和化解这些风险的关键。
2. 正文2.1 供应链金融的定义供应链金融是指商业银行以供应链为基础，通过融资、结算、信息服务、风险管理等手段，为供应链各参与方提供融资支持和综合金融服务的一种金融业务模式。
这种金融服务模式以供应链上的各个环节和参与主体为基础，通过将资金、信息、物流等因素有机结合，实现供应链管理和风险控制，促进产业链、价值链的协同发展。
供应链金融的本质是通过有效整合供应链上的各方资源，降低交易成本，提高流动性，增强信用保障，实现供求双方的共赢。
在供应链金融模式下，商业银行通过深入了解供应链环境和各参与方的需求，为企业提供更加灵活、多样的金融服务，帮助企业优化资金运作、提高效益和竞争力。
我国供应链金融的发展现状研究
我国供应链金融的发展现状研究供应链金融，是指银行对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业以促进供应链核心企业及上下游配套企业以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”“产—供—销”“产—供—销”链条链条的稳固和流转畅顺，的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，并通过金融资本与实业经济协作，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、构筑银行、构筑银行、企业和商品供企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
供应链金融的实质，供应链金融的实质，即银行针对企业应收、即银行针对企业应收、即银行针对企业应收、预付、预付、预付、存货等各项流动资产进行存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中有机组合，组合，提供量身定制的解决方案，提供量身定制的解决方案，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，以满足供应链中各类企业的不同需求，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供在提供融资的同时帮助提升供应链的系统性，提高其效益与效率。
20 世纪80 年代，跨国企业以全球性业务外包等为手段开始了成本控制和降低的探索，逐渐建立了跨国供应链体系。
随后，供应链发展出现全球化趋势。
并以财务供应链管理的价值挖掘为目的，以财务供应链管理的价值挖掘为目的，不断探索供应链管理的创新，不断探索供应链管理的创新，不断探索供应链管理的创新，以实现整体以实现整体成本的最小化和利益最大化。
成本的最小化和利益最大化。
而银行由于业务拓展需要，而银行由于业务拓展需要，而银行由于业务拓展需要，及时根据当时经济发展及时根据当时经济发展和产业发展需求，不断创新金融产品和服务，不断创新金融产品和服务，供应链金融自然成为一块具有巨大供应链金融自然成为一块具有巨大潜力的市场。
一方面，是众多世界级企业和知名物流企业不断加强与银行合作或形成了“物流为主、金融为辅”的产业供应链驱动模式；另一方面，是众多银行以及非银行金融机构不断深入到供应链体系中，形成了以“金融为主、物流为辅”的资本价值链驱动模式。
供应链金融案例
供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。
下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。
2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。
3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。
4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。
5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。
6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编
供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
交行供应链金融推介
交通银行供应链金融推介介绍供应链金融是指在供应链上的各类企业通过融资、结算、风险管理等方式，加强了企业间的金融合作与风险共担，提高了供应链的效率和运作能力。
交通银行作为国内领先的银行之一，为企业提供了全方位的供应链金融服务，帮助企业降低融资成本、提高资金周转效率，实现供应链的优化和协同发展。
本文将介绍交通银行供应链金融的各种产品和服务，以及其优势和特点。
产品与服务交通银行供应链金融主要包括以下产品和服务：1. 应收账款融资应收账款融资是指企业通过将应收账款作为抵押物，向交通银行融资的一种方式。
交通银行提供了灵活的融资方案，根据企业的融资需求，提供多种融资产品，如应收账款质押、应收账款买断等。
应收账款融资的优势在于，可以快速获取资金，提高企业的资金周转效率。
交通银行可以根据企业的需求，提供个性化的融资方案，帮助企业解决资金短缺问题。
2. 代理收付款代理收付款是指交通银行作为企业的资金代理人，提供资金的收付款服务。
企业可以将资金交由交通银行代为管理，根据企业的指令进行资金的收付款操作。
交通银行的代理收付款服务具有安全、便捷、高效的特点。
企业可以通过代理收付款，简化企业的资金管理流程，降低资金管理成本。
3. 供应链结算供应链结算是指交通银行为企业提供的结算服务。
交通银行可以为企业提供供应链上的多种结算方式，如电子汇票、承兑汇票、转账等。
供应链结算的优势在于，可以简化供应链上的结算流程，提高结算效率。
交通银行可以根据企业的需求，为企业提供多种结算方式选择，满足企业的个性化需求。
4. 风险管理供应链金融涉及到多个企业之间的合作，其中存在着一定的风险。
为了帮助企业降低风险，交通银行提供了风险管理服务。
交通银行的风险管理服务包括风险评估、风险防控和风险监测等方面。
通过对供应链上各个环节的风险进行评估和防控，交通银行可以帮助企业降低风险，保障供应链的稳定运行。
优势与特点交通银行供应链金融的优势和特点主要包括以下方面：1.多元化的产品和服务。
我国商业银行供应链金融研究
、
供 应链 与供 应链 金 融
供应链 （ｕ ｐ ｈｉ）顾名思义 ， ｓ ｌ ｃａ ， ｐｙ ｎ 是指围绕 企业产 品生产 的供 应企
国内最早开展供应链金融试 点和研究的是 深圳发 展 银行 和 中欧 国际 工 商学 院。深 圳 发 展 银行最早在 ２ ０ 年开始试点“ ０１ 动产及货权质押 授信业务” 之后 ， ， 从试点到全系统推广， 自偿 从 性贸易融资、 １ Ｎ 供应链融资， “＋ ” 到系统提炼供 应链金 融 服务 ， 行 于 ２０ 该 ０ ６年 在 国 内银 行 业 率
一 一
等过程而增加其价值 ， 给相关企业带来收益。
［ 收稿 日期 ］０ １ ６ Ｏ ２ １—ｏ—１
一
要的股份制银行和国有控股商业银行都纷纷推 出了供应链金融服务产品， 并完善信贷制度 、 风 险管理 、 网银服务等 。从 国内主要商业银行网上 银行公开的产 品营销信息看 ， 工商银行、 建设银 行、 中国银行、 交通银行等 国有控股大型商业银
但是 ， 对于供应链金融还没有推 出系统性的服务 方案。国内其他银行 由于对供应链 金融的认识 和重视程度不同， 供应链金融的发展水平也不一 样 。本 文拟 对 国 内供 应链 金 融 发 展 现 状分 析 的 基础上探讨 国内商业银行供应链 金融深 化发展
的问题 。
一
服务 （ 如结算、 理财 、 信息服务等 ） 。按照深圳发 展银行的早期 营销模式 ， 供应链金融也可称为 “ １＋Ｎ 金 融 服 务 模 式 。显 然 ， 应 链 金 融 不 是 ” 供
标准仓单质押 、 保理 、 动产抵（ ） 代理贴现、 质 押、 经销商融资产品、 未来提货权质押、 先票后货等。
２１ —
行均推出供应链金融服务产品， 以及股份制商业 银行 的招商银行 、 深圳发展银行、 浦发银行也都
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
供应链金融：历史演进与研究动态
供应链金融：历史演进与研究动态供应链金融的历史演进与研究动态，是我研究的重要领域。
从最初的摸索尝试，到如今成为企业运营中不可或缺的一环，供应链金融的发展历程充满了挑战与机遇。
供应链金融的起源，可以追溯到上世纪末。
那时，全球化的浪潮席卷而来，企业开始寻求更高效的供应链管理方式。
在这个过程中，资金流动和信用风险成为亟待解决的问题。
为了解决这些问题，企业开始尝试将金融手段引入供应链管理，供应链金融应运而生。
随着供应链金融的不断发展，其服务范围逐渐扩大，不仅包括传统的融资服务，还包括结算、支付、风险管理等多种金融服务。
这种全方位的金融服务，使得供应链金融在企业运营中扮演着越来越重要的角色。
同时，供应链金融的参与主体也日益多元化。
从最初的银行金融机构，发展到如今的非银行金融机构，如第三方支付、融资租赁公司等。
这种多元化的参与主体，使得供应链金融能够更好地满足企业和供应链的需求。
在供应链金融的演进过程中，技术的进步也起到了重要的推动作用。
特别是互联网和大数据技术的发展，使得供应链金融的运作效率和风控能力得到了显著提升。
通过互联网技术，供应链金融实现了各参与方的实时信息共享和资金流动，大大降低了融资成本，提高了资金利用率。
一是供应链金融的理论体系。
学者们从金融学、管理学、法学等多个学科角度，对供应链金融的内涵、特点、运作机制等进行深入探讨，以期构建完善的供应链金融理论体系。
二是供应链金融的实证研究。
通过对实际案例的分析，学者们试图揭示供应链金融的运作规律和实践经验，为企业和金融机构提供有益的借鉴和启示。
三是供应链金融的风险管理。
由于供应链金融涉及多个参与方和复杂的资金流动，风险管理成为研究的重要议题。
如何通过风险评估、风险分散、风险转移等手段，来降低供应链金融的风险，是学者们关注的焦点。
四是供应链金融的政策法规。
随着供应链金融的快速发展，各国政府和监管机构开始关注供应链金融的监管问题，制定相关政策和法规，以规范供应链金融的发展。
关于银行供应链金融营销策略的探讨
关于银行供应链金融营销策略的探讨银行作为供应链金融的重要参与方，需要制定有效的营销策略来吸引客户并推动业务发展。
本文将探讨银行供应链金融营销策略的重点和方法，以提高银行在该领域的竞争力。
首先，银行供应链金融的营销重点是在满足客户需求的基础上，提供更全面、高效的金融产品和服务。
供应链金融是为实体经济服务的金融工具，银行需要针对供应链各环节的特点，量身定制金融产品和服务，以满足客户实际需求。
比如，针对供应链上游的原材料采购方，银行可以提供灵活的采购融资方案；针对供应链中游的生产环节，银行可以提供流动资金贷款等。
此外，还可以提供供应链风险管理、应收账款管理等增值服务，为客户提供更全面的解决方案。
另外，银行供应链金融的营销策略还应着眼于创新和合作。
供应链金融是一个复杂的系统工程，需要银行与供应链各参与方密切合作，共同推动业务发展。
银行可以注重创新金融产品和服务，以满足不同客户的需求。
比如，可以研发基于区块链技术的供应链金融解决方案，提高交易安全性和效率；可以与物流公司、供应商等合作，共同打造供应链金融生态圈，拓展业务领域。
此外，银行还可以与科技公司、创业团队等进行战略合作，借助科技创新的力量推动供应链金融业务的发展。
最后，银行还应加强市场监测和竞争情报的收集，及时调整营销策略。
供应链金融市场发展迅速，竞争激烈，银行需要密切关注市场动态和竞争对手的举措，及时调整策略以应对市场变化。
银行可以通过定期市场调研、竞争对手分析等手段，了解市场需求和客户偏好，进一步优化自身营销策略。
综上所述，银行在供应链金融领域的营销策略应聚焦于满足客户需求、建立与供应链金融相关的品牌形象、创新和合作，以及加强市场监测。
通过有效的营销策略，银行可以提高市场竞争力，并推动供应链金融业务的持续发展。
供应链金融现状调研与发展策略
供应链金融现状调研与发展策略一、供应链金融现状市场环境：当前，全球供应链金融市场正处于快速成长阶段。
随着全球化贸易的扩展和供应链复杂性的增加，供应链金融的需求不断上升。
根据我的研究，市场潜力巨大，尤其是亚洲地区的增长最为显著。
随着监管环境的改善和技术的进步，市场对供应链金融解决方案的需求也在不断变化。
产品创新：供应链金融产品创新是推动市场发展的关键因素。
在过去的几年里，我们见证了从传统的保理、发票融资到更加复杂的结构化金融产品的发展。
我的经验告诉我，为了满足不同企业的需求，供应链金融产品需要不断地进行定制化和创新。
例如，针对高信用风险的行业，可以通过保险和信用衍生品来管理风险。
政策环境：政策环境对于供应链金融的发展至关重要。
在我的观察中，各国政府正在采取更加积极的措施来推动这一领域的发展。
例如，一些国家通过提供税收优惠、补贴和简化监管程序来鼓励供应链金融的创新和实践。
这些政策举措有助于降低融资成本，提高市场效率。
二、供应链金融发展策略深化产业链协同：为了进一步提升供应链金融的效果，产业链各方的协同作用至关重要。
我认为，金融机构应与产业链上的企业建立更加紧密的合作关系，通过共享信息和资源，实现高效的资金流动和风险管理。
通过与物流公司、电商平台等合作伙伴的合作为企业提供全方位的金融服务。
优化政策环境：政策环境的优化对于供应链金融的发展至关重要。
我建议政府部门继续完善相关政策，加大对供应链金融的支持力度。
例如，可以通过制定具体的操作指南和标准来规范市场行为；通过提供财政补贴和税收优惠来降低企业和中小企业的融资成本。
培育专业人才：供应链金融领域的发展需要高素质的专业人才。
我的经验表明，金融机构、企业和政府部门都应加大对供应链金融人才的培养和引进力度。
例如，可以通过与高校合作，设立专门的供应链金融专业课程，培养具备专业知识和技术能力的毕业生。
三、供应链金融的未来趋势数字化与自动化：随着技术的进步，供应链金融的数字化和自动化趋势将越来越明显。
交行汽车行业供应链金融服务方案
汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：1属于动产质押授信2由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管,提高周转效率3实现车证合一运输和交付4需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作,交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持,汽车合格证由交行保管,交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证;业务特点：1汽车合格证也可由汽车厂商保管,交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证2有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求3无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国内保理●国内信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭●个人按揭工程机械行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●保兑仓方案2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国内保理●国内信用证●动产质押3、终端用户服务方案●法人按揭●个人按揭4、厂商租赁公司服务方案●应收租金保理方案概述：交行作为保理银行为租赁公司的应收租金提供保理融资服务,生产厂商承诺,当承租人无法按期足额支付应付租金时,对租赁公司转让的应收租金承担回购责任;业务流程：1租赁公司购入厂商产品2租赁公司与承租人签订租赁合同3租赁公司向保理银行转让应收租金,保理银行向租赁公司发放保理融资款项4承租人按约定逐期向租赁公司在保理银行开立的还款账户支付租金5如承租人无法按期足额支付应付租金,交行将受让的未偿还的应收租金再转让给厂商业务特点：根据业务实际,提供对租赁公司有追索和无追索两种保理融资模式钢铁行业供应链金融服务方案经销商服务方案根据国内钢铁企业销售采用年度合同、按月销售、预付货款的结算方式和特点,交通银行为钢铁生产企业的经销商量身设计了保兑仓、厂商银、动产质押等金融产品;通过为经销商提供融资支持,有效解决按月打款、锁定货源的问题；同时有助于生产企业提前回笼货款、改善现金流;港口行业供应链金融服务方案根据港口企业保管货物严谨、规范的特点,交通银行与港口企业积极开展商品融资质押监管合作又称动产质押监管合作;通过为双方共同客户提供动产质押融资服务,增强港口企业金融增值服务能力,有效解决港口客户的融资问题,从而吸引更多客户,提升港口企业综合竞争力;电子行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案根据国内电子企业销售采用淡季打款、预付货款的结算方式和特点,交通银行为电子生产企业的经销商量身设计了保兑仓等金融产品;通过为经销商提供融资支持,有效解决锁定货源的问题；同时有助于生产企业改善现金流;2、供应商服务方案根据国内电子生产企业采购主要通过赊销和票据的特点,交通银行为电子生产企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品;通过为供应商提供融资支持,缓解供应商的资金压力,加快资金回笼速度,提高资金使用效率；同时,为电子生产企业提供了更有竞争力的远期付款条件,提高了票据的变现能力;化工行业供应链金融服务方案根据化工行业季节性生产、销售的周期特点,如化肥、沥青等,交通银行可提供动产质押、厂商银、保兑仓等金融产品,旨在解决经销商季节性集中采购物资并储存对流动资金的占用,同时确保生产厂商核心企业淡季销售资金的及时回笼;医药行业供应链金融服务方案1、供应商服务方案根据国内医药企业采购主要通过赊销和票据的特点,交通银行为医药企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品;通过为供应商提供融资支持,缓解供应商的资金压力,加快资金回笼速度,提高资金使用效率；同时,为医药企业提供了更有竞争力的远期付款条件,提高了票据的变现能力;2、核心企业服务方案根据国内医药企业销售主要通过赊销的结算模式,且帐期较长的特点,交通银行为医药企业量身设计了国内保理等金融产品;通过为医药企业提供保理融资,一方面加快企业资金回笼速度,提高资金使用效率；另一方面,改善财务报表,提高应收账款管理效率;工程基建行业供应链金融服务方案根据物料供应商主要通过赊销的方式向业主或施工方销售工程物料的特点,在项目审批已通过、资本金已到位、项目融资已落实的前提下,交通银行可为物料供应商提供国内保理、商票保贴等金融产品；另一方面,交通银行可为物料供应商设计动产质押结合国内保理、商票保贴等金融产品,解决物料采购、运输、存放、交付、货款回笼等环节对供应商流动资金的占用,提高供应商资金周转效率;煤炭行业供应链金融服务方案根据物料供应商主要通过赊销的方式向业主或施工方销售工程物料的特点,在项目审批已通过、资本金已到位、项目融资已落实的前提下,交通银行可为物料供应商提供国内保理、商票保贴等金融产品；另一方面,交通银行可为物料供应商设计动产质押结合国内保理、商票保贴等金融产品,解决物料采购、运输、存放、交付、货款回笼等环节对供应商流动资金的占用,提高供应商资金周转效率;物流行业供应链金融服务方案动产质押方案●静态模式特点：为指定货物的质押;每次提货,企业需向交行申请并补交提货保证金,由交行发提货通知书方可向物流企业提取货物;●动态模式特点：为不少于指定货物价值的质押;当企业提取超出指定货物价值部分的货物时不需向交行申请,可直接向物流企业办理提货手续；否则,须向交行申请并补交提货保证金或货物;公司补货时,由物流企业按与交行事先约定货物品种价格核定货物价值;●厂商银模式特点：为全流程质押监管,即物流公司承担货物发出至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管;●海陆仓模式特点：为全流程质押监管,即物流公司承担货物从出口地港口发出至目的港口,在完成报关报检后,运输至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管;●国际贸易项下模式特点：为全流程质押监管,即物流公司承担货物到达目的港口,在完成报关报检后,运输至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管;。
整理细数14家商业银行的供应链金融服务
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
我国商业银行发展供应链金融业务的必然性分析
东发展银 行、上海 浦东 发展银行等都开辟 了类似 的业务平 台。
销售 ，销售收入为 Ｃ ｍｉ［ ｎＸ；Ｑ１ ，为了简 化模型 ，产品的残值 假设 为零。
按 照经典 的报童模型 ，存在一个最优 订货量 Ｑ 使得零售商 的利润最大化 ， 此时 零售商的边际利润等于边际成本。在本文 中，对于需求为 Ｆ（ 的市场 ，零售商的 Ｘ）
金 融 业 务 可 以给 银 行 带 来 的 利 益 。
案” 兴业银行 “ ， 金芝麻” 供应链金融服务 ， 交通银行 的 “ 蕴通供应链 ”等 。本文就从 银 行开展供应链金融业务对企业及对银行 本 身的影 响方面 ，探讨供应链到底可 以为 银行 及企 业带 来什 么好处 ，带来 多大好处
以及 说 明 各 大银 行 开展 和发 展 供 应 链 金 融 业 务 的必 要 性 。
最优订货量 Ｑ 的边际利润 ＣＦＱ ］ 拥 有 报 童 性 质 的 零 售 商 的 最 优 订 货 量 为
深 圳发展 银行 在 ２ ０ 年 之前是 我 国 ０５ 中小股份 制商 业银 行 中资质偏 差的一个 ， 由于 管理机 制弹性 不足 ， 没有特 色 ， 再加 上原 先遗 留下的 坏账 问题 没 被解 决 ，所 以业务 发展停 滞 ， 资本充 足率 不足 ， 良 不 贷款率 超标 。２ ０ ０ ５年 ，资本 充足 率只有
迄今 为止 ， 国内有 １ Ｏ多家商业银行 明
确提 出了要大力发展供应链金融业务 ，如
深圳 发展 银 行 的 “ ＋ １ Ｎ”发 展 模 式 ，上 海 浦 东 发 展 银 行 “ 业 供 应 链 融 资 解 决 方 企
服务等 ，所以供应链金融也可 以为银行带
来可观 的包括中间业务服务费在内的收益。 本文将以深圳发展银行 为例来分析供应链
交通运输与物流供应链金融
交通运输与物流供应链金融一、背景在当今全球化的经济环境中，交通运输和物流供应链金融行业发挥着越来越重要的作用交通运输作为连接生产和消费的重要纽带，不仅影响着经济发展的速度和质量，而且对整个社会的运行效率产生直接影响物流供应链金融作为一种新型的金融服务模式，通过金融手段优化供应链的运作效率，降低融资成本，提升企业竞争力，对经济发展具有积极的推动作用二、交通运输的发展及其金融需求2.1 交通运输的发展交通运输是国民经济的重要支柱产业之一，近年来，随着我国经济的持续快速增长，交通运输事业取得了显著的成就各种运输方式全面发展，高速公路、高速铁路、民航、水运等网络规模不断扩大，技术装备水平不断提升，运输效率和质量显著提高2.2 交通运输业的金融需求交通运输业的金融需求主要体现在以下几个方面：1.基础设施建设融资需求：交通运输基础设施建设需要大量的资金投入，传统的财政资金难以满足需求，需要通过金融市场筹集资金2.运输企业运营资金需求：交通运输企业日常运营需要大量的流动资金，以支付运输成本、购买燃料、维修设备等费用3.技术创新和产业升级资金需求：随着科技的进步和产业的发展，交通运输企业需要不断进行技术创新和产业升级，这需要大量的资金支持三、物流供应链金融的运作模式及功能3.1 物流供应链金融的运作模式物流供应链金融是一种以供应链为基础，通过金融手段优化供应链的运作效率，降低融资成本，提升企业竞争力的金融服务模式其运作模式主要包括：融资租赁、保理、仓单质押、信用证等3.2 物流供应链金融的功能1.融资功能：物流供应链金融为中小企业提供融资支持，解决其融资难、融资贵的问题2.风险管理功能：物流供应链金融通过金融工具，对供应链中的各种风险进行管理和控制3.优化供应链运作效率：物流供应链金融通过金融手段，优化供应链的运作效率，提高企业的竞争力四、交通运输与物流供应链金融的结合交通运输与物流供应链金融的结合，可以充分发挥各自的优势，实现协同发展1.交通运输为物流供应链金融提供载体：交通运输是物流供应链的基础，为物流供应链金融提供了实施的载体2.物流供应链金融为交通运输提供资金支持：物流供应链金融为交通运输行业提供资金支持，推动其发展3.两者相互促进，实现协同发展：交通运输的发展，可以提升物流供应链的运作效率，降低物流成本；物流供应链金融的发展，可以为交通运输提供资金支持，推动其技术创新和产业升级五、交通运输与物流供应链金融的挑战与机遇5.1 挑战1.融资难题：交通运输和物流企业，尤其是中小企业，面临融资难、融资贵的问题，这限制了其发展2.信用风险：在物流供应链中，企业之间的信用关系复杂，信用风险的管理和控制是一大挑战3.信息技术的不完善：物流供应链金融的快速发展，对信息技术的依赖程度越来越高，信息技术的不完善，成为制约其发展的重要因素5.2 机遇1.国家政策支持：近年来，我国政府高度重视交通运输和物流供应链金融的发展，出台了一系列政策支持措施2.金融科技的创新：金融科技的创新，如区块链、大数据、等，为物流供应链金融提供了新的发展机遇3.市场需求的扩大：随着我国经济的持续增长，物流供应链金融的市场需求不断扩大，为行业发展提供了广阔的空间六、交通运输与物流供应链金融的发展策略6.1 完善融资体系1.优化财政资金投入：加大财政对交通运输和物流供应链金融的支持力度，引导和推动社会资本参与2.创新融资工具：开发适合交通运输和物流供应链金融的融资工具，如专项债券、产业基金等6.2 提升金融服务水平1.加强信用体系建设：建立完善的信用评价体系，降低信用风险2.优化金融服务流程：简化贷款审批流程，提高金融服务效率6.3 推动金融科技应用1.加强信息技术研发：加大投入，推动区块链、大数据、等技术的研发和应用2.推进金融与科技的深度融合：通过金融与科技的深度融合，提升物流供应链金融的服务水平6.4 加强监管合作1.完善监管制度：建立健全监管制度，规范市场秩序2.加强监管合作：加强不同监管机构之间的合作，形成合力，防范系统性风险七、结语交通运输与物流供应链金融的发展，对于推动我国经济的发展，提升我国在全球经济中的竞争力，具有重要意义面对新的挑战和机遇，我们应积极应对，创新思路，推动交通运输与物流供应链金融行业的持续健康发展八、交通运输与物流供应链金融的国际经验借鉴8.1 发达国家的发展经验1.成熟的融资体系：发达国家建立了完善的融资体系，包括债券市场、股票市场、私募股权、风险投资等多种融资渠道2.高效的金融服务：发达国家的金融机构，能够为企业提供高效、便捷的金融服务，满足其在不同发展阶段的融资需求3.先进的金融科技：发达国家积极运用金融科技，提升物流供应链金融的服务水平，如运用区块链技术，提高交易效率和安全性8.2 发展中国家的挑战与机遇1.融资难题：发展中国家交通运输和物流企业，尤其是中小企业，面临融资难、融资贵的问题2.信用风险：发展中国家在物流供应链中，企业之间的信用关系复杂，信用风险的管理和控制是一大挑战3.金融科技的创新：发展中国家正积极借鉴发达国家的经验，推动物流供应链金融的金融科技的创新九、我国交通运输与物流供应链金融的发展路径探索9.1 完善融资体系1.优化财政资金投入：加大财政对交通运输和物流供应链金融的支持力度，引导和推动社会资本参与2.创新融资工具：开发适合交通运输和物流供应链金融的融资工具，如专项债券、产业基金等9.2 提升金融服务水平1.加强信用体系建设：建立完善的信用评价体系，降低信用风险2.优化金融服务流程：简化贷款审批流程，提高金融服务效率9.3 推动金融科技应用1.加强信息技术研发：加大投入，推动区块链、大数据、等技术的研发和应用2.推进金融与科技的深度融合：通过金融与科技的深度融合，提升物流供应链金融的服务水平9.4 加强监管合作1.完善监管制度：建立健全监管制度，规范市场秩序2.加强监管合作：加强不同监管机构之间的合作，形成合力，防范系统性风险十、未来发展趋势与展望1.智能化：未来交通运输与物流供应链金融将更加智能化，通过大数据、等技术，实现智能风控、智能投顾等功能2.绿色化：随着环保意识的提升，交通运输与物流供应链金融将更加注重绿色发展，支持低碳、环保的交通方式和物流方式3.国际化：随着我国经济的持续开放，交通运输与物流供应链金融将更加国际化，与国际金融市场接轨，提升我国在全球金融市场的影响力和竞争力4.金融科技创新：未来交通运输与物流供应链金融将继续推动金融科技创新，运用区块链、大数据、等技术，提升金融服务水平十一、结语交通运输与物流供应链金融的发展，对于推动我国经济的发展，提升我国在全球经济中的竞争力，具有重要意义面对新的挑战和机遇，我们应积极应对，创新思路，推动交通运输与物流供应链金融行业的持续健康发展。
供应链金融行业研究报告
供应链金融行业研究报告在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正逐渐成为推动企业发展和优化供应链运营的重要力量。
供应链金融通过整合供应链上的物流、资金流和信息流，为企业提供更灵活、高效的融资解决方案，不仅有助于解决中小企业的融资难题，还能增强整个供应链的稳定性和竞争力。
一、供应链金融的定义与特点供应链金融，简单来说，是指金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
其特点主要包括以下几个方面：1、基于供应链的整体视角：不再孤立地评估单个企业的信用风险，而是综合考虑整个供应链的交易关系和运营状况。
2、强调三流合一：注重物流、资金流和信息流的整合与协同，以实现更精准的风险评估和资金配置。
3、服务对象多元化：涵盖了核心企业及其上下游的供应商、经销商等多个环节的企业。
4、创新性的融资模式：包括应收账款融资、存货质押融资、预付款融资等多种形式，满足不同企业在供应链不同环节的资金需求。
二、供应链金融的主要参与主体1、核心企业通常是在供应链中具有较强实力和较高信誉的大型企业，其在供应链中发挥着主导作用，对上下游企业有着较大的影响力。
2、上下游企业包括供应商和经销商，它们往往是中小企业，面临着资金周转压力和融资困难。
3、金融机构如银行、保理公司、小贷公司等，提供资金支持和金融服务。
4、物流企业负责货物的运输、仓储和监管，为供应链金融提供物流信息和货物监管服务。
5、金融科技公司利用大数据、人工智能、区块链等技术，为供应链金融提供技术支持和创新解决方案。
三、供应链金融的业务模式1、应收账款融资上游供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构，以获取融资。
金融机构在评估应收账款的真实性和核心企业的信用后，提供相应比例的资金。
2、存货质押融资企业以其存货作为质押物，向金融机构申请融资。
供应链金融业务模式及风险研究概要
供应链金融业务模式及风险研究一、供应链金融行业定义与特点（一）供应链金融定义供应链金融（Supply Chain Finance，SCF）是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
由此可见，供应链金融已经脱离了商品融资单纯服务于大宗商品交易的范畴，从理论和实务上构成了一个业务门类。
供应链金融和产业金融、物流金融有相似的地方，它们的涵义区分如下表所示：表1：供应链金融、产业金融和物流金融的区分（二）供应链金融的特点1.与产业金融及物流金融的关系供应链金融包含在产业金融当中，而供应链金融又包括了物流金融，三者间的关系如下图所示，三者从在一定程度的从属关系。
图1：供应链金融、产业金融和物流金融之间的关系2.与传统金融模式的区别供应链金融和传统金融的区别主要体现在对风险的控制、授信的灵活度等方面，具体情况如下面两个图表所示。
（1）传统金融——孤立的关注企业和业务本身图2：传统金融的融资模式（2）供应链金融：商业银行根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。
◆以核心企业为基准创建“１＋Ｎ”或“Ｍ＋１＋Ｎ”的金融服务模式。
其中“1”代表核心企业,“M”、“N”代表上下游企业。
银行通过对产业链上的“M”或“N”与“1”之间资金的综合分析,在有效规避银行授信风险的前提下,为产业链上的各个企业提供金融服务。
1.“M”上游企业金融服务基于上游供应商与核心企业之间的物流关系，以对核心企业的授信为保障，为上游供应商提供授信支持。
主要包括采购合同融资、商业发票贴现、预约付款融资、应收账款买断和综合保理等几种操作模式，一方面能够为上游供应商提供融资支持，确保物流供应的及时顺畅促进整个产业链的紧密合作；另一方面能够依托核心企业为供应商解决融资问题，并为核心企业争取更优惠的供货条件。
供应链金融对企业绩效的影响分析
9.附立江基于EPR的逆向供应链金融协调研究[学位论文]2009
10.吴琴芬基于供应链金融的中小企业信贷风险分析[学位论文]2008
引用本文格式:谢墩游供应链金融对企业绩效的影响研究[学位论文]硕士 2009
3.周纯敏基于供应链金融的融资产品优化研究[学位论文]2009
4.时广静基于供应链金融的契约协调研究[学位论文]2008
5.王玉洁供应链金融中保兑仓融资与运作决策[学位Байду номын сангаас文]2009
6.方胜中国银行湖南省分行供应链金融风险控制研究[学位论文]2009
7.张秀萍.谢墩游.ZHANG Xiu-ping.XIE Dun-you供应链金融对企业绩效的影响研究[期刊论文]-中国流通经济2010,24(5)
供应链金融对企业绩效的影响研究
作者:谢墩游
学位授予单位:中央民族大学
1.苏莹交通银行供应链金融研究[学位论文]2009
2.肖敏供应链金融的协同管理研究[学位论文]2008
交行汽车行业供应链金融服务方案
交行汽车行业供应链金融服务方案
1、贷款融资服务
中国交通银行汽车行业需要提供的贷款融资服务，主要包括：汽车厂商融资、货车运营商融资和租赁公司融资等，其中，汽车厂商融资支持厂商投入资金从而建设汽车制造基地或拓展生产能力，支持货车运营商进行车辆采购、拓展营运网络，支持租赁公司发展汽车租赁业务，以及支持其他汽车行业相关企业发展经营。
2、贸易融资服务
中国交通银行汽车行业贸易融资服务，主要包括汽车销售保证金融融资、汽车零部件进口融资、汽车进口押汇融资等，可满足汽车厂商以及其他汽车行业涉及的金融融资需求。
其中，汽车销售保证金融融资可满足汽车厂商销售现金流动性需求；汽车零部件进口融资可支持汽车厂商购买外国汽车零部件；汽车进口押汇融资可支持汽车厂商在国外购买汽车。
3、抵押贷款服务
中国交通银行汽车行业抵押贷款服务，旨在支持汽车厂商购买生产线设备和拓展生产能力，可支持汽车厂商抵押机器设备、厂房建筑和土地等资产作为抵押。
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交通银行供应链金融研究
一、概述
提升货物供应链的灵活性和可靠性，节省成本，提高供应链管理效率
是企业持续发展的关键因素，货物供应链金融正成为企业在贸易、采购活
动中必不可少的金融服务工具。
交通银行供应链金融正是一种新的金融服
务领域，旨在满足客户多样化的供应链金融需求，提升企业竞争力及经济
效益，为企业解决供应链金融短板而提供有效的融资保障。
二、特点
1、柔性、多样化
交通银行的供应链金融服务非常柔性，支持客户选择更多的融资方式，实现有效的金融支持，优化客户的供应链结构。
2、专业、可靠
交通银行拥有多年的供应链金融服务经验，凭借其多元化的金融产品
和资源优势，为客户提供高度专业化、安全、可靠、高效的供应链金融服务。
3、定制化、灵活
交通银行的供应链金融产品支持定制化，可根据客户的不同融资需求，提供完善的融资解决方案，灵活地融资客户的供应链业务。
三、产品
1、抵押融资
抵押融资是交通银行最主要的供应链金融产品，其优势在于抵押物种类繁多，抵押率较高，客户无需提供额外担保，节省融资成本，较稳定地获取融资资金。