贸易融资与企业供应链融资.ppt
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供应链金融 PPT课件
3）突破了传统的授信视角 首先，供应链金融的授信是针对供应链整体， 实现的是“1+N”的授信方式。这改变了供应链融 资的营销方式，它不再孤立地寻找客户，而是围 绕核心企业的供应链寻找客户的资金需求，大大 降低了供应链的客户开发成本，增加了企业对银 行的依存度。 其次，供应链金融改变了对中小企业的授信方 式，降低了中小企业的融资门槛。
3）服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业，不限 规模、种类和地域等；而供应链金融是为供应链中的上、 下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
14
物流金融与供应链金融的区别
4）担保及风险
开展物流金融业务时，中小企业以其自有资源提供担 保，融资活动的风险主要由贷款企业产生。 供应链金融的担保以核心企业为主，或由核心企业负 连带责任，其风险由核心企业及上下游中小企业产生；供 应链中的任何一个环节出现问题，将影响整个供应链的安 全及贷款的顺利归还，因此操作风险较大。但是，金融机 构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
6
供应链金融的特点
1）参与主体多元化 金融机构、融资企业、核心企业和物流企业 2）具有自偿性、封闭性和连续性的特点 自偿性：还款来源为贸易自身产生的现金流； 封闭性：银行通过设置封闭性贷款操作流程来保 证专款专用，借款人无法将其挪为他用； 连续性：同类贸易行为在上下游之间会持续的发 生
7
供应链金融的特点
传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售 供应商 核心企业 销售 分销商
苛刻
很少
优惠
很多
苛刻
很少
B银行贷款
A银行贷款
C银行贷款
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
较长时间 供应商 账期 优惠 核心 支持 核心企业 能力 优惠 更多销售 分销商
3）服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业，不限 规模、种类和地域等；而供应链金融是为供应链中的上、 下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
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物流金融与供应链金融的区别
4）担保及风险
开展物流金融业务时，中小企业以其自有资源提供担 保，融资活动的风险主要由贷款企业产生。 供应链金融的担保以核心企业为主，或由核心企业负 连带责任，其风险由核心企业及上下游中小企业产生；供 应链中的任何一个环节出现问题，将影响整个供应链的安 全及贷款的顺利归还，因此操作风险较大。但是，金融机 构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
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供应链金融的特点
1）参与主体多元化 金融机构、融资企业、核心企业和物流企业 2）具有自偿性、封闭性和连续性的特点 自偿性：还款来源为贸易自身产生的现金流； 封闭性：银行通过设置封闭性贷款操作流程来保 证专款专用，借款人无法将其挪为他用； 连续性：同类贸易行为在上下游之间会持续的发 生
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供应链金融的特点
传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售 供应商 核心企业 销售 分销商
苛刻
很少
优惠
很多
苛刻
很少
B银行贷款
A银行贷款
C银行贷款
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
较长时间 供应商 账期 优惠 核心 支持 核心企业 能力 优惠 更多销售 分销商
供应链金融 贸易融资
供应链金融和贸易融资是两个相互关联的概念，但它们在某些方面也存在一定的差异。
供应链金融是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
贸易融资是点对点、单对单通过贸易来进行融资的。
它实际上是基于对存货类动产作为担保的不得已的接受，仅从财务能力等传统视角审视用款主体，仍然是对用款主体的授信行为，对供应链中的广大中小企业并不友好，能获得金融支持的实属微乎其微。
简单来说，贸易融资和供应链金融都是与贸易相关的融资活动。
然而，传统的贸易融资主要关注于单一的交易或供应商，而供应链金融则更加关注整个供应链的运营和融资。
如需更多关于“供应链金融和贸易融资”的信息，建议阅读供应链金融相关书籍或请教该领域专家。
PPT读懂供应链金融业务发展模式
汇率风险
对于涉及跨境交易的供应链金融业务，汇率的波 动可能导致业务收益的不确定性增加。
3
价格波动风险
供应链金融业务涉及的商品或服务价格可能受到 市场供求、政策变化等多种因素影响，价格波动 将给业务带来市场风险。
操作风险
内部管理风险
供应链金融业务涉及多个环节和 多方主体，若内部管理不善或存 在漏洞，可能导致操作失误、欺 诈行为等问题。
推动产业转型升级
供应链金融能够引导资金流向实体经济，促进产业转型升级和高质 量发展。
供应链金融的发展历程
初级阶段
01
以银行为主导的线下操作模式，主要提供简单的贸易
融资服务。
发展阶段
02 随着互联网技术的发展，线上化、平台化成为趋势，
供应链金融开始与互联网技术深度融合。
成熟阶段
03
大数据、人工智能等先进技术的应用，使得供应链金
金融机构
01 包括商业银行、保理公司、租赁公司等，为供应 链提供资金支持。
02 通过与核心企业合作，对上下游企业提供融资服 务，降低融资成本。
03 利用金融科技手段，提高风险管理水平，实现供 应链金融的可持续发展。
上下游企业
01
围绕核心企业形成的供应链中的各个环节，包括供应
商、经销商、物流商等。
PPT读懂供应链金融 业务发展模式
REPORTING
• 供应链金融概述 • 供应链金融的主要参与方 • 供应链金融的业务模式 • 供应链金融的风险管理 • 供应链金融的发展趋势 • 供应链金融的实践案例
目录
PART 01
供应链金融概述
REPORTING
定义与特点
定义
供应链金融是一种金融服务，它通过 对供应链中的物流、信息流和资金流 进行有效整合，为供应链上的企业提 供全方位的金融服务支持。
对于涉及跨境交易的供应链金融业务，汇率的波 动可能导致业务收益的不确定性增加。
3
价格波动风险
供应链金融业务涉及的商品或服务价格可能受到 市场供求、政策变化等多种因素影响，价格波动 将给业务带来市场风险。
操作风险
内部管理风险
供应链金融业务涉及多个环节和 多方主体，若内部管理不善或存 在漏洞，可能导致操作失误、欺 诈行为等问题。
推动产业转型升级
供应链金融能够引导资金流向实体经济，促进产业转型升级和高质 量发展。
供应链金融的发展历程
初级阶段
01
以银行为主导的线下操作模式，主要提供简单的贸易
融资服务。
发展阶段
02 随着互联网技术的发展，线上化、平台化成为趋势，
供应链金融开始与互联网技术深度融合。
成熟阶段
03
大数据、人工智能等先进技术的应用，使得供应链金
金融机构
01 包括商业银行、保理公司、租赁公司等，为供应 链提供资金支持。
02 通过与核心企业合作，对上下游企业提供融资服 务，降低融资成本。
03 利用金融科技手段，提高风险管理水平，实现供 应链金融的可持续发展。
上下游企业
01
围绕核心企业形成的供应链中的各个环节，包括供应
商、经销商、物流商等。
PPT读懂供应链金融 业务发展模式
REPORTING
• 供应链金融概述 • 供应链金融的主要参与方 • 供应链金融的业务模式 • 供应链金融的风险管理 • 供应链金融的发展趋势 • 供应链金融的实践案例
目录
PART 01
供应链金融概述
REPORTING
定义与特点
定义
供应链金融是一种金融服务，它通过 对供应链中的物流、信息流和资金流 进行有效整合，为供应链上的企业提 供全方位的金融服务支持。
商业银行供应链金融PPT课件
（Ⅰ）为核心企业上游企业(M)提供销售环节的应收账款融资：保理、应收账 款质押、厂厂银
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、 国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定 核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点 国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司 附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、 预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的 借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外， 没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实 质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点 国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展 深发展供应链金融 民生银行 贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款 購料放款 外銷放款
貸
應收帳款融資 貨幣市場
款
營運週期
資訊流 訂單/ 備料 生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银 〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业 （即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家 采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等 综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心 的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的 采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、 国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定 核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点 国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司 附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、 预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的 借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外， 没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实 质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点 国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展 深发展供应链金融 民生银行 贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款 購料放款 外銷放款
貸
應收帳款融資 貨幣市場
款
營運週期
資訊流 訂單/ 備料 生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银 〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业 （即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家 采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等 综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心 的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的 采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：
供应链金融PPT精选文档
11
4
供应链金融3. 0:去中心平台化
12
4
国外传统的供应链金融
13
国外传统的供应链金融
银行主导型
核心企业主导型
物流企业主导型
14
银行主导型的供应链金融
银行主导的模式主要是银行以买卖交易中买方购 买货物后从卖方收到的货物提单和有效发票为依 据，为买方办理承兑汇票，并向卖方支付货款， 买方在制定日期内偿还货款和融资款。这样既能 满足买卖双方的交易需求，也能缓解买方的资金 压力，同时还能降低银行的风险。
30
4
1 电商平台发展模式
31
4
1 电商平台发展模式
阿里小贷的产品有阿里信用贷款、淘宝(天猫)信用贷款、淘宝(天 猫)订单贷款等微贷产品。贷款额度一般为5}I00万，期限为一年， 采取循环贷加固定贷模式。固定贷是指获贷额度在获贷后一次性 发放，而循环贷是指企业获取一定额度作为备用金，随借随还而 不取用不收利息。阿里小贷贷款流程如下:小企业得到客户订单并 向客户发货、卖家凭借订单申请贷款后由淘宝后台进行数据分析 (基于订单和历史数据)并给出授信额度，审核通过即发放贷款(如 图4.9)。
32
4
1 电商平台发展模式
33
4
2 银行供应链金融 2.0
供应链金融2. 0致力于实现金融服务的“在线可得”与多方信息的“清晰可 见”两大功能:一是在线整合与衔接各方流程，建立商务、资金服务与物流服 务无缝衔接的高速工作通道，让融资“在线可得”;二是实现银行、核心企业 与上下游企业，以及物流伙伴之间割裂的分散信息的整合与共享，银行通过 企业在平台上留下的“痕迹”信息，为企业整合所需信息、提供增值服务， 让供应链管理与服务“清晰可见”。平安银行产品专家曾表示，供应链金融2. 0实现了全流程供应链融资业务完整向网络平台迁移，并根据不同的‘`1 + N” 链条灵活应用产品组合。此外，供应链金融2. 0相比于传统线下供应链金融 的突出特点还包括信息的授权共享，以帮助核心企业了解供应链上下游供应 商、经销商的融资、库存等信息，促进供应链协调发展，以及构建银行对企 业客户全方位、全流程、多层次的线上服务体系。
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供应链金融3. 0:去中心平台化
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4
国外传统的供应链金融
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国外传统的供应链金融
银行主导型
核心企业主导型
物流企业主导型
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银行主导型的供应链金融
银行主导的模式主要是银行以买卖交易中买方购 买货物后从卖方收到的货物提单和有效发票为依 据，为买方办理承兑汇票，并向卖方支付货款， 买方在制定日期内偿还货款和融资款。这样既能 满足买卖双方的交易需求，也能缓解买方的资金 压力，同时还能降低银行的风险。
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1 电商平台发展模式
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1 电商平台发展模式
阿里小贷的产品有阿里信用贷款、淘宝(天猫)信用贷款、淘宝(天 猫)订单贷款等微贷产品。贷款额度一般为5}I00万，期限为一年， 采取循环贷加固定贷模式。固定贷是指获贷额度在获贷后一次性 发放，而循环贷是指企业获取一定额度作为备用金，随借随还而 不取用不收利息。阿里小贷贷款流程如下:小企业得到客户订单并 向客户发货、卖家凭借订单申请贷款后由淘宝后台进行数据分析 (基于订单和历史数据)并给出授信额度，审核通过即发放贷款(如 图4.9)。
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1 电商平台发展模式
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2 银行供应链金融 2.0
供应链金融2. 0致力于实现金融服务的“在线可得”与多方信息的“清晰可 见”两大功能:一是在线整合与衔接各方流程，建立商务、资金服务与物流服 务无缝衔接的高速工作通道，让融资“在线可得”;二是实现银行、核心企业 与上下游企业，以及物流伙伴之间割裂的分散信息的整合与共享，银行通过 企业在平台上留下的“痕迹”信息，为企业整合所需信息、提供增值服务， 让供应链管理与服务“清晰可见”。平安银行产品专家曾表示，供应链金融2. 0实现了全流程供应链融资业务完整向网络平台迁移，并根据不同的‘`1 + N” 链条灵活应用产品组合。此外，供应链金融2. 0相比于传统线下供应链金融 的突出特点还包括信息的授权共享，以帮助核心企业了解供应链上下游供应 商、经销商的融资、库存等信息，促进供应链协调发展，以及构建银行对企 业客户全方位、全流程、多层次的线上服务体系。
2024版供应链金融课件PPT课件
发展历程
从传统的银行保理、货押业务，到线上 化的供应链金融平台，再到基于区块链 技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想
以供应链为核心
将金融服务嵌入到供应链的各个环节， 提高供应链的协同效率和整体竞争力。
信息透明化与数字化
借助信息技术手段，实现供应链信息 的透明化和数字化，提高金融服务的 精准度和便捷性。
信息服务类产品与服务
供应链协同平台
提供供应链上下游企业之间的协同管理、信息共享、业务协同等服 务。
供应链金融服务平台
整合供应链金融相关资源，提供融资对接、风险管理、数据分析等 一站式服务。
供应链征信服务
基于供应链交易数据，为企业提供征信评估、信用评级等服务，降低 融资难度和成本。
04
供应链金融的风险管理
订单融资、仓单融资等在内的多种供应链金融服务。
03
京东供应链金融的优势与特点
京东供应链金融的优势在于其强大的数据分析能力、完善的物流体系和
广泛的用户基础，能够为企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
蚂蚁金服供应链金融案例分析
蚂蚁金服供应链金融背景介绍
蚂蚁金服作为全球领先的金融科技公司，致力于通过技术和数据驱动金融创新，为中小企业 和个人提供普惠金融服务。
区块链技术对供应链金融 的影响及前景
区块链技术有助于降低供应链金融风险，提高 业务处理速度和质量，为供应链金融的创新发 展提供有力支持。
政策监管对供应链金融行业的影响及趋势预测
当前政策监管环境分析
近年来，国家加强对供应链金融行业的监管力度，出台一系列政策法规，规范市场秩序， 防范金融风险。
政策监管对供应链金融行业的影响
06
供应链金融的未来发展趋势
从传统的银行保理、货押业务，到线上 化的供应链金融平台，再到基于区块链 技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想
以供应链为核心
将金融服务嵌入到供应链的各个环节， 提高供应链的协同效率和整体竞争力。
信息透明化与数字化
借助信息技术手段，实现供应链信息 的透明化和数字化，提高金融服务的 精准度和便捷性。
信息服务类产品与服务
供应链协同平台
提供供应链上下游企业之间的协同管理、信息共享、业务协同等服 务。
供应链金融服务平台
整合供应链金融相关资源，提供融资对接、风险管理、数据分析等 一站式服务。
供应链征信服务
基于供应链交易数据，为企业提供征信评估、信用评级等服务，降低 融资难度和成本。
04
供应链金融的风险管理
订单融资、仓单融资等在内的多种供应链金融服务。
03
京东供应链金融的优势与特点
京东供应链金融的优势在于其强大的数据分析能力、完善的物流体系和
广泛的用户基础，能够为企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
蚂蚁金服供应链金融案例分析
蚂蚁金服供应链金融背景介绍
蚂蚁金服作为全球领先的金融科技公司，致力于通过技术和数据驱动金融创新，为中小企业 和个人提供普惠金融服务。
区块链技术对供应链金融 的影响及前景
区块链技术有助于降低供应链金融风险，提高 业务处理速度和质量，为供应链金融的创新发 展提供有力支持。
政策监管对供应链金融行业的影响及趋势预测
当前政策监管环境分析
近年来，国家加强对供应链金融行业的监管力度，出台一系列政策法规，规范市场秩序， 防范金融风险。
政策监管对供应链金融行业的影响
06
供应链金融的未来发展趋势
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
04
感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
供应链金融培训讲义经典课件(PPT30页)
供应链金融
银行收益点：
• 捆绑核心企业及上下游： ✓ 对于已建立良好合作关系的核心企业，可依托于核心企业向上下
游客户拓展。 ✓ 对于目前无很好合作切入点的核心客户，可通过供应链金融的整
体解决方案介入营销。 拓宽客户获取渠道，提升有效户 提高定价，获取利差及中间业务收入 获得稳定的结算资金，增加负债
✓ 补充质押的机制
供应链金融产品分类
供应链金融——四大增值链
上游 企业
•应收账款质押融资 •国内保理 •商票保贴 •委托代理贴现
核心企业
•先票（款）后货存货质押 •保兑仓 •法人账户透支
•国内设备买方信贷 •商商银
•国内贸易险下应收 账款融资 •订单融资 •供应商网络业务融 资平台
电子票据 关贸e点通 票据库 票据池质押融资
营能力。
核心企业
✓培育了销售渠道； ✓强化了供应质量； ✓压缩了自身融资，降
低财务费用。
银行
经销商
✓缓解流动资金压力、 稳定经营活动；
✓降低交易成本； ✓增加扩大生产 与经
营能力。
供应链金融融资特点
• 供应链融资具有自偿性、商品融资的特点。 • 自偿性是指所得销售收入首先用于归还贷款。
还款来源自偿性 操作的封闭性 注重操作风险控制 授信用途特定化
承购人
履约风险而非借款人纯粹的信用风险
✓ 确保供应商足够的生产/供货能力 ✓ 确保借款人会履行承购合同 ✓ 确保承购人的信用风险并确保款项流入监管账户
关键点控制
✓ 测试时点：月初/季度初 ✓ 测试价格：期交所报价/大宗商品网站 ✓ 每月/每季度最低交货数量 ✓ 偿债覆盖比率=测试价格×月度/季度交
货数量÷月度/季度还款额 ✓ 贷款期限覆盖比率=测试价格×尚未交
供应链金融的融资模式与方案设计PPT课件( 54页)
种基本需求，具有一定 • 行业竞争激
• 医保定点政策
• 政府支出增加
• 药品价格管理
• 基本药物中中药 占较重要地位
•GMP、GLP、 GSP(含义见注释) 等规范体系增加了 重要领域的行业规 范度
• 全民医疗保险的 铺开，每年可带来 2000亿的增量供给
• 减少行业混乱对 正规企业的影响
• 医改对药品市场 中性偏暖
• 国家医改短 期内会影响企 业盈利水平
供应链金融简介
（二）国内供应链金融的发展现状
1.三种发展阶段 （1）贸易融资专业化发展阶段：
此阶段，银行在一些不同的领域形成了专业化经营的特色， 并通过专业团队建设和顺应市场需求的不断创新，实现了在某 些行业领域、某些融资产品中的比较优势取得了差别利润和规 模发展 。 （2）贸易融资规范化经营阶段：
供应链金融打破了传统商业银行以及其他金融机构孤立考 察单一企业的格局，银行不必再围绕单一企业进行融资。银 行可以围绕着“李宁公司”这样的核心企业，并同时对其供 应链上的“N” 个（将近8000家供应商与经销商）企业进行 融资，从而更有利于整条供应链的良性发展，特别是对于一 些中小型企业。
上海医药背景分析
• 产业经济 • 行业竞争
呈快速发展趋势， 年均增幅达到1%至 1.2%左右。根据历 史数据来看，城镇 居民卫生费用支出 是农村居民的3—4 倍，
• 人均GDP超过 2000美元对医疗服 务需求会增长迅速
入增加
• 物价指数上
• 居民医药支出相应增 涨抵消居民收
加
入增加部分空
• 医疗保健作为人类一 间
（四）、国内公司的供应链金融模式分析
供应链金融简介
（一）定义：
简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联 系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资 模式。
中国银行供应链融资产品介绍讲义课件PPT课件( 39页)
32
主要风险点及控制措施
卖方履约风险
卖方履约风险
在买方信用状况良好 的条件下，订单融资 本息的顺利支付还有 赖于卖方按订单约定 备货发运，因此必须 把握卖方履约风险。
确定客户准入，选择主营业务突 出，买卖双方有长期稳定业务往来、 历史履约记录良好，客户评级在B以 上的我行重点支持的结算客户
6
国内供应链融资产品的现状
随着客户物理供应链的形成，针 对客户物理供应链的金融供应链解 决方案逐渐兴起。供应链金融服务 成为各大银行贸易金融服务的主攻 方向。
7
国内融信达业务
8
融信达—信用保险项下应收账款融资业务
融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的 应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、 赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达 业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。
利和义务 客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、
业务申报、报损索赔等等 权责清晰，操作简单
10
国内融信达业务流程图
5、银行成为 保单向下的 赔款受让人
保险公司
2、投保 信用险
4、签发保单 核定额度
3、资信 调查核保
卖方
1、贸易 合同
买方
5、赔款 转让协议
6、融资 支持
银行
7、到期日付 款至指定银 行账户
15
国内融信达——融资比例和融资金额
应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收 账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终 不得超过保单规定的最高赔付限额 – 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例
1,000万×0.9=900万
– 买方信用限额 × 赔付比例
供应链金融与贸易融资
02 贸易融资概述
定义与发展
定义
贸易融资是指银行或其他金融机构为支持国际贸易和国内贸易所提供的融资服务。这类服务旨在通过提供资金和 其他金融支持，促进贸易的顺利进行。
发展
随着全球贸易的日益频繁和复杂，贸易融资的需求也不断增长。现代贸易融资不仅涉及传统的信用证、汇票等工 具，还发展出了供应链金融、发票融资、保理等新兴业态。
金融机构以获得融资。
库存融资模式：以企业的库存 作为融资抵押物，金融机构根 据库存的价值为企业提供融资
支持。
预付款融资模式：在供应链中 处于下游的企业通过向金融机 构申请预付款融资，以支付上 游企业的货款，从而实现供应 链的顺畅运作。
这些模式可以灵活地根据供应 链中不同企业的需求和场景进 行组合和应用，为企业提供定 制化的金融服务解决方案。
、进口押汇等。
风险关注点
尽管两者都注重风险管 理，但供应链金融更加 关注供应链的整体稳定 性和运营效率，而贸易 融资更关注贸易过程中 的信用风险和汇率风险
等。
04 供应链金融与贸 易融资的未来趋 势与挑战
未来发展趋势
01
数字化与智能化
随着互联网和大数据技术的不断发展，供应链金融和贸易融资行业将会
供应链金融与贸易融资
汇报人：XXX 2023-11-25
目 录
• 供应链金融概述 • 贸易融资概述 • 供应链金融与贸易融资的关联与差异 • 供应链金融与贸易融资的未来趋势与挑战
01 供应链金融概述
定义与发展
定义
供应链金融是一种创新型的金融服务模式，它基于供应链中 的真实交易背景和贸易关系，为供应链上的企业提供综合性 的金融解决方案。
贸易融资的意义
促进贸易增长
供应链金融与贸易融资
供应链金融与贸易融资随着全球贸易的不断发展，贸易融资和供应链金融已成为一些企业和银行的重要选择。
他们结合贸易融资的模式和供应链金融的手段，为企业的资金周转提供了强有力的支持。
一、什么是贸易融资和供应链金融贸易融资是指通过贸易活动，为企业融资。
企业在贸易活动中，往往需要资金来购买原材料、支付运输费用等，这就形成了贸易融资的需求。
贸易融资主要是指信用证、托收和保函等方式。
供应链金融是指通过优化供应链，为企业提供金融服务的一种方式。
供应链金融是从供应链的视角出发，将融资、支付、结算等金融服务整合到供应链中，从而通过金融手段优化供应链，提高效率和效益。
供应链金融主要是指应收账款保理、存货抵押贷款等方式。
二、贸易融资和供应链金融的区别与联系贸易融资和供应链金融虽然都是为企业提供资金支持的方式，但是又有很大的不同。
贸易融资主要是从贸易活动出发，通过信用证、托收和保函等方式，为企业提供融资支持。
而供应链金融则是从供应链的角度出发，通过整合融资、支付和结算等金融服务，为企业提供资金支持。
贸易融资和供应链金融也有一些联系。
贸易融资是为贸易活动提供融资支持，而供应链金融则是在优化供应链过程中为企业提供融资支持。
贸易活动也常常是一个供应链的环节，供应链金融也可以通过优化供应链过程，为贸易活动提供支持。
三、供应链金融和贸易融资的优势1.优势供应链金融和贸易融资都有其优势。
贸易融资主要可以通过信用证、托收和保函等方式，为企业提供短期的融资支持。
信用证是银行所开出的保证，保证买卖双方在交易合同中的权利和义务得到正确执行。
托收则是指银行根据收款人的指示，收取汇票或其他原始单据，并把这些单据送交给付款人的银行。
保函是银行在收到保函申请后向受益人所开具的一种担保文件，保函的形式包括投标保函、履约保函等。
而供应链金融则是通过优化供应链，为企业提供更长期的融资支持。
企业在供应链过程中，往往需要进行库存、生产、销售等多个环节，每个环节都需要资金支持。
招商银行供应链金融课件
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融 资到线上化、平台化的发展历程 ，不断引入新技术和创新模式， 以适应不断变化的市场需求。
招商银行供应链金融服务体系
服务体系
招商银行供应链金融服务体系包括供 应链结算、供应链融资、供应链管理 等多元化金融服务。
产品特点
招商银行供应链金融产品具有灵活性 、创新性、安全性等特点，能够满足 不同客户的需求。
与物流企业合作，推出运费保理业务，提前支付运费给 物流企业。
针对货主提供订单融资服务，解决其资金周转问题。
通过金融科技手段，实现物流、信息流和资金流的三流 合一，提高供应链整体效率。
06
CATALOGUE
未来展望与合作机会
供应链金融市场发展趋势预测
01
数字化与智能化
随着科技的进步，供应链金融将更加依赖数字化和智能化技术，如大数
应收账款融资
01
02
03
产品定义
基于核心企业与上游供应 商之间因真实交易而产生 的应收账款，为上游供应 商提供的短期融资服务。
适用场景
适用于核心企业上游供应 商在应收账款账期较长、 资金回流慢的情况下。
产品优势
加速资金回流，提高资金 使用效率，降低融资成本 。
存货质押融资
产品定义
企业以自有或第三方合法 拥有的存货作为质押物， 向银行申请短期融资服务 。
合作机会与共赢模式探讨
银企合作
招商银行可与核心企业合作，通过为其提供个性化的供应链金融 解决方案，帮助核心企业优化财务管理、降低运营成本等。
银银合作
招商银行可与其他银行合作，共同开展供应链金融业务，实现资源 共享、优势互补，提高整体服务水平和市场竞争力。
银政合作
供应链金融经历了从传统贸易融 资到线上化、平台化的发展历程 ，不断引入新技术和创新模式， 以适应不断变化的市场需求。
招商银行供应链金融服务体系
服务体系
招商银行供应链金融服务体系包括供 应链结算、供应链融资、供应链管理 等多元化金融服务。
产品特点
招商银行供应链金融产品具有灵活性 、创新性、安全性等特点，能够满足 不同客户的需求。
与物流企业合作，推出运费保理业务，提前支付运费给 物流企业。
针对货主提供订单融资服务，解决其资金周转问题。
通过金融科技手段，实现物流、信息流和资金流的三流 合一，提高供应链整体效率。
06
CATALOGUE
未来展望与合作机会
供应链金融市场发展趋势预测
01
数字化与智能化
随着科技的进步，供应链金融将更加依赖数字化和智能化技术，如大数
应收账款融资
01
02
03
产品定义
基于核心企业与上游供应 商之间因真实交易而产生 的应收账款，为上游供应 商提供的短期融资服务。
适用场景
适用于核心企业上游供应 商在应收账款账期较长、 资金回流慢的情况下。
产品优势
加速资金回流，提高资金 使用效率，降低融资成本 。
存货质押融资
产品定义
企业以自有或第三方合法 拥有的存货作为质押物， 向银行申请短期融资服务 。
合作机会与共赢模式探讨
银企合作
招商银行可与核心企业合作，通过为其提供个性化的供应链金融 解决方案，帮助核心企业优化财务管理、降低运营成本等。
银银合作
招商银行可与其他银行合作，共同开展供应链金融业务，实现资源 共享、优势互补，提高整体服务水平和市场竞争力。
银政合作
《贸易融资》课件
贸易融资的合规要求
合规风险
随着全球金融监管的加强，贸易 融资业务面临着越来越多的合规 风险，如反洗钱、反恐怖主义资 金等。
合规标准
各国监管机构制定了一系列合规 标准，要求金融机构在开展贸易 融资业务时必须遵守，以确保业 务的合法性和规范性。
05
贸易融资的未来发展
技术在贸易融资中的应用
01
02
03
贸易融资的未来展望
数字化转型
未来贸易融资将更加数字 化，实现更加高效、便捷 的金融服务。
可持续发展
贸易融资将更加注重可持 续发展，支持绿色经济和 环保产业。
区域合作与一体化
区域经济一体化将促进贸 易融资的发展，推动贸易 自由化和投资便利化。
THANKS
作为贸易活动的主体，企业是贸易融资的 主要需求者，通过贸易融资解决资金问题 ，扩大贸易规模。
政府和监管机构在贸易融资中起到规范市 场秩序、推动贸易发展等作用。
02
贸易融资的主要产品
信用证
信用证定义
信用证是一种由银行根据申请人 （买方）的要求和指示开立的， 授权受益人（卖方）在满足一定 条件下可获得一定金额的支付承 诺文件。
区块链技术
区块链技术可以提高贸易 融资的透明度和可追溯性 ，降低欺诈风险和操作成 本。
大数据分析
通过大数据分析，金融机 构可以更准确地评估企业 的信用风险和贸易真实性 ，提高风险控制能力、欺诈检测、信 贷评估等方面，提高贸易 融资的效率和安全性。
贸易融资的创新趋势
供应链融资
随着全球供应链的不断发展，供应链融资成 为贸易融资的重要趋势，通过整合供应链信 息，降低融资成本和风险。
数字货币与贸易融资
数字货币可以为贸易融资提供更加便捷和低成本的 解决方案，提高资金流转效率和安全性。
《供应链金融》ppt课件
学员心得体会分享
01
对供应链金融的认知提升
学员们普遍表示，通过本次课程学习，对供应链金融有了更深入、更全
面的认识，对其在实际工作中的应用也有了更清晰的思路。
02
知识与技能的收获
学员们反映，课程中的案例分析、实操演练等环节，帮助他们更好地掌
握了供应链金融的相关知识和技能，提升了自身的专业素养。
03
对未来发展的期待
未来发展趋势预测
数字化和智能化
随着科技的不断进步，供应链金融将越来越数 字化和智能化，实现更高效、便捷的融资服务。
多元化和个性化
随着市场需求的不断变化，供应链金融产品将越来越 多元化和个性化，满足不同企业的融资需求。
风险管理和合规性
未来供应链金融的发展将更加注重风险管理和 合规性，保障融资业务的安全和稳定。
利用率的场景。
产品创新思路与实践案例
基于大数据和风控技术的线上供应链金融产品
通过引入大数据和风控技术，实现线上化、自动化的审批和放款流程，提高融资效率和 客户体验。
区块链技术在供应链金融中的应用
利用区块链技术实现贸易信息的真实、透明和不可篡改，降低融资风险和成本。
核心企业主导的供应链金融平台
核心企业利用自身信用和资源优势，搭建供应链金融平台，为上下游企业提供融资服务， 增强供应链整体竞争力。
合规经营建议
深入了解监管政策
企业应密切关注国内外供应链金融 的监管政策动态，及时了解和掌握 政策变化，为合规经营提供决策依 据。
完善内部风险控制体系
企业应建立完善的内部风险控制体 系，包括风险评估、风险监测、风 险处置等环节，确保业务稳健发展。
注重业务创新与合规性的平衡
企业在开展供应链金融业务创新时， 应注重合规性风险的防范，确保创 新业务符合监管要求和市场规律。
供应链金融与贸易融资的联系以及六大差异点
供应链金融与贸易融资的联系以及六大差异点供应链金融始于贸易融资，但又在贸易融资基础上结合信息化、大数据、云计算等技术手段，打通了供应链金融各方信息，使得供应链金融融资模式标准化、规范化、规模化。
如果将贸易融资放在供应链金融的发展历程中的话，可以视作供应链金融的1.0阶段。
贸易融资的原始阶段，是点对点、单对单通过贸易来进行融资的。
从依托核心企业的线下“1+N”模式开始，贸易融资就真正进入了供应链金融融资阶段。
如果将供应链金融与贸易融资进行比较，我们就可以发现两者之间的继承性和区别点。
主要体现在以下方面：（1）信用评估的差异贸易融资可以基于企业间的上下游交易，依托核心企业信用，也可以基于流通中“物”的资产价值来进行融资。
供应链金融的发展，从以核心企业信用为依托，逐渐趋向将产业链、供应链的整体动态作为评估的主要目标。
（2）供应链稳定性的差异贸易融资是基于贸易产生的，信用评估大部分基于核心企业信用和“物权”，偶发性因素较高，对供应链稳定性较难评估。
供应链金融的发展方向基于稳定性的供应链数据，形成多维度、实时交互的大数据模型。
稳定性的供应链流动性补充是供应链金融应用的基础。
（3）真实流动性的差异由于缺乏长期稳定的信息化数据作为支撑，贸易融资真实性的验证较为困难，对信用和物权的真实性验证难度较大。
供应链金融逐步打通多维度交易数据、物流数据、社会大数据，形成有效的流动性验证和主动性验证，将融资模型融于供应链中，以数据信息化为基础，形成有效的供应链信用体系。
（4）还款自偿性的差异贸易融资的自偿性于交易本身，这就对交易本身的评估带来了较高的难度。
虚假贸易、融资性贸易、物值和物权的不稳定，均会导致贸易融资自偿性大大下降。
供应链金融发展趋势充分结合产业链特点和行业特色，形成结构化融资模型，不单独依赖交易本身，得以实现供应链自偿性的结构化。
（5）杠杆比例的差异金融降杠杆、影子银行降杠杆都是为了让金融脱虚入实，真正服务于实体经济发展。
银行业的供应链金融和贸易融资
银行业的供应链金融和贸易融资现代经济中，供应链金融和贸易融资作为银行业务的关键领域，为企业在供应链的各个环节提供了多种金融服务与支持。
本文将分析银行业供应链金融和贸易融资的概念、特点、作用以及发展趋势。
一、供应链金融供应链金融是指银行通过对供应链各个环节企业或组织的信用风险进行有效控制，并为其提供融资服务的金融模式。
通过对供应链各环节的企业进行信用评估，银行可以准确把握企业信用状况，进而为其提供资金支持与融资服务。
供应链金融的实施有效缓解了供应链上各个环节之间的资金短缺问题，提高了供应链的运转效率。
供应链金融的特点主要包括以下几个方面：1. 风险控制：银行通过对供应链企业的信用评估和风险管理，降低了金融风险，提高了资金利用效率。
2. 灵活性：供应链金融将企业的信用与核心企业进行绑定，提高了中小企业的融资难度，增加了中小企业在供应链中的话语权。
3. 精细化管理：通过引入供应链金融理念，银行可以对供应链的每个环节进行精细化管理，提高资金利用效率。
二、贸易融资贸易融资是指银行根据企业的贸易需求，为其提供的各类融资服务。
贸易融资的核心目的是为了满足企业在贸易活动中的资金需求，促进贸易的快速发展。
贸易融资的主要形式包括信用证、保函、汇票、票据融资等。
贸易融资的作用主要表现在以下几个方面：1. 解决资金短缺：贸易融资通过提供资金支持，帮助企业解决资金短缺问题，提高企业的经营能力。
2. 降低交易风险：银行通过提供保证和担保，为贸易双方提供安全保障，降低交易的风险。
3. 促进国际贸易：贸易融资为企业开展国际贸易提供了条件与支持，推动了国际贸易的发展。
三、供应链金融与贸易融资的发展趋势随着信息技术的发展与应用，供应链金融和贸易融资正呈现出以下几个发展趋势：1. 电子化：银行通过引入电子化的管理手段，实现信息共享、流程优化和风险控制的提升。
2. 创新产品：银行业不断推出创新的供应链金融和贸易融资产品，满足多元化的企业需求。
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0.05%手续费
0.15%开证费 短贷利息+管理
费
信用度 / /
一般低于银票
附加银行信用
附加银行信用 附加银行信用
额度申请 /
需要 /
需要
需要 需要
其他条件
担保 企业资质优
良 担保/保证金
担保/保证金 交易对手资
质
预付款 即期付款
—— ——
T/T 国际结算模式与产品比较
T/T
对 不利
付款交单D/P
供应链交互 信息管理
企业的供应链管理
供应商和合 作伙伴关系
管理
供应链产品 需求预测和
计划
运输、库存、 包装等物流管
理
物流、信息流、资金流
供应链管理的特点及趋势？
以功能管理为主ຫໍສະໝຸດ 以流程管理为主以产品管理为主
以客户关系管理为主
以交易管理为主
以供应链关系管理为主
国外先进经验
CASE 1——PC制造商
发货/运输
贸易融资与企业供应链 融资解决方案
10亿美元 24,000 21,000 18,000 15,000 12,000
World China
全球贸易增长情况
13,006
15,125
18,429
年均增长率 (83-05) 8.5%
20,866
9,000 6,000 3,000
0
3,484 44
1983
链管理”》）
现代企业竞争的目标
追求利润最大化
现代企业竞争的手段
降低企业成本 提高服务效率及质量
实现竞争手段的最有效方法
企业供应链管理
A
B
原材料
原材料供应商 付款 生产制造商
货物 付款
C
货物
付款 货物经销商
D
最终消费者
银行
A-原材料供应商：生产原材料并将产品供应给生产厂商 B-生产制造商：将原材料加工制造成成品并进行销售 C-货物经销商：从生产厂商那里采购货物或商品销售给最终消费者 D-最终消费者：从经销商那里购买商品并进行消费
什么是企业的
？
供应链管理是对供应链中的物流、 信息流、资金流进行合理地计划、组 织、协调及控制。通过贸易伙伴间的 密切合作，使物流费用、数据处理费 用和组织费用达到最小，并且在最短 的时间内以最低的成本为客户提供最 大的价值和最好的服务。
企业间资金 流管理
企业内部与企 业之间物料供 应与需求管理
单（D/A）、信用证（L/C）
先款后货—— 定金/预国付内款结算模式与产对采 品比不利较
货到款清—— 现金
购
商
延期付款—— 商业汇票（商票/银票）
国内信用证
国内保理
有利
有利 对 供 应 商
不利
产品 现金
贷款 商业承兑汇
票 银行承兑汇
票 国内信用证
国内保理
财务费用 /
5.58%短贷利息 7元/本工本费
贸易融资业务的优越性
安全性
期限短，主要针对商品的流通环节进行贸易融资
在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量相 吻合（自偿性），便于监控和管理
从出口角度看，银行可以扣收国外回笼款，信用证方 式下银行（开证行）作为担保
从进口角度看，可以根据信托收据，向企业收款，结 算中的商业单据或金融票据为融资银行所控制，对银 行起到一中担保作用
均增长率已达到32% 到2006年中国的贸易顺差预计将会达到1320亿美元
Source: IFS, IMF, Haver Analytics, and Citigroup estimate
寄送 发票
出口商（卖方）
贸易流 TRADE CYCLE
进口商（买方）
收到 发票
贸易融资业务定义
根据《巴塞尔协议》（2004年6月版本）的定义，贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交 易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收帐款 等资产的融资。对于这种融资：借款人除商品销售收入作为 还款来源外没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没 有什么实质的资产，因此其本身没有独立的还款能力。这种 融资的结构化特性旨在弥补借款人较低的信用等级，融资的 风险主要反映在融资的自偿性程度以及贷款人对交易进行结 构化设计方面的技能，而不是借款人本身的信用等级。
7,355
196 1993
621 2002
851 2003
1,154 2004
1,422 17.2%（83-05） 31.8% (02-05)
2005
全球贸易总额的年均增长率为8.5%, 每十年翻一番 中国贸易总额占全球贸易总额的7%，83-05时期的年均增长率为17%，2002-2005年的平
采 购
即期L/C
商
远期即付 —— 假远期L/C
远期付款 —— 承兑交单D/A，L/C
有利
T/T，保理
对 有利 供 应 商
不利
产品 电汇 T/T
Trade Finance is attractive to Banks!!!
Short Term 期限较短，一般180天以内 Self Liquidating 自偿性，有稳定还款来源 Secured 安全，可控制货权 Small 一般金额较小但大量 Specific 具有特定用途，即单一贸易活动 Selective 可选择性，银行一般掌握主动权
设备供应商
PC制造商
最终消费者
信息平台和网络
国外先进经验
CASE 2——物流企业
物流企业
客户
数据通信网络
金融融资
供应链中供应商和采购商的交易结算模式
供应商
供应 采购
采购商
供应商和采购商之间进行交易的一般结算模式 - 国内： 现金、商业汇票、国内信用证 - 国际： 电汇（T/T）、付款交单（D/P）、承兑交
贸易融资业务不仅拉动了中间业务，提高了中间业务 的收益水平，同时也带来了银行的其他业务。
什么是企业的
？
供应链是指围绕核心企业，通过信 息流、物料流、资金流的控制，从采购原 材料开始，制成中间产品以及最终产品， 最后由销售网络把产品送到消费者手中的 将供应商、制造商、分销商、零售商、直 到最终用户联成一个整体的功能网链结构 模式。（摘自《863/CIMS资助课题“供应
从票据角度看，银行议付或受让票据后即成为善意持 票人，不受前手缺陷的制约，并且一般可以进一步流 通转让
贸易融资业务的优越性
流动性
一旦销售完成，融资银行可以从企业结算收回的资金中 扣还融资款，使资金从发放到收回随销售的实现而完成
贸易融资业务的优越性
盈利性
贸易融资与贸易结算不可分割，银行除收取利差，还 可收取各种结算手续费、结售汇业务差价以及外汇保 值交易带来的收益和费用等，扩大了中间业务的收益 水平
0.15%开证费 短贷利息+管理
费
信用度 / /
一般低于银票
附加银行信用
附加银行信用 附加银行信用
额度申请 /
需要 /
需要
需要 需要
其他条件
担保 企业资质优
良 担保/保证金
担保/保证金 交易对手资
质
预付款 即期付款
—— ——
T/T 国际结算模式与产品比较
T/T
对 不利
付款交单D/P
供应链交互 信息管理
企业的供应链管理
供应商和合 作伙伴关系
管理
供应链产品 需求预测和
计划
运输、库存、 包装等物流管
理
物流、信息流、资金流
供应链管理的特点及趋势？
以功能管理为主ຫໍສະໝຸດ 以流程管理为主以产品管理为主
以客户关系管理为主
以交易管理为主
以供应链关系管理为主
国外先进经验
CASE 1——PC制造商
发货/运输
贸易融资与企业供应链 融资解决方案
10亿美元 24,000 21,000 18,000 15,000 12,000
World China
全球贸易增长情况
13,006
15,125
18,429
年均增长率 (83-05) 8.5%
20,866
9,000 6,000 3,000
0
3,484 44
1983
链管理”》）
现代企业竞争的目标
追求利润最大化
现代企业竞争的手段
降低企业成本 提高服务效率及质量
实现竞争手段的最有效方法
企业供应链管理
A
B
原材料
原材料供应商 付款 生产制造商
货物 付款
C
货物
付款 货物经销商
D
最终消费者
银行
A-原材料供应商：生产原材料并将产品供应给生产厂商 B-生产制造商：将原材料加工制造成成品并进行销售 C-货物经销商：从生产厂商那里采购货物或商品销售给最终消费者 D-最终消费者：从经销商那里购买商品并进行消费
什么是企业的
？
供应链管理是对供应链中的物流、 信息流、资金流进行合理地计划、组 织、协调及控制。通过贸易伙伴间的 密切合作，使物流费用、数据处理费 用和组织费用达到最小，并且在最短 的时间内以最低的成本为客户提供最 大的价值和最好的服务。
企业间资金 流管理
企业内部与企 业之间物料供 应与需求管理
单（D/A）、信用证（L/C）
先款后货—— 定金/预国付内款结算模式与产对采 品比不利较
货到款清—— 现金
购
商
延期付款—— 商业汇票（商票/银票）
国内信用证
国内保理
有利
有利 对 供 应 商
不利
产品 现金
贷款 商业承兑汇
票 银行承兑汇
票 国内信用证
国内保理
财务费用 /
5.58%短贷利息 7元/本工本费
贸易融资业务的优越性
安全性
期限短，主要针对商品的流通环节进行贸易融资
在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量相 吻合（自偿性），便于监控和管理
从出口角度看，银行可以扣收国外回笼款，信用证方 式下银行（开证行）作为担保
从进口角度看，可以根据信托收据，向企业收款，结 算中的商业单据或金融票据为融资银行所控制，对银 行起到一中担保作用
均增长率已达到32% 到2006年中国的贸易顺差预计将会达到1320亿美元
Source: IFS, IMF, Haver Analytics, and Citigroup estimate
寄送 发票
出口商（卖方）
贸易流 TRADE CYCLE
进口商（买方）
收到 发票
贸易融资业务定义
根据《巴塞尔协议》（2004年6月版本）的定义，贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交 易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收帐款 等资产的融资。对于这种融资：借款人除商品销售收入作为 还款来源外没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没 有什么实质的资产，因此其本身没有独立的还款能力。这种 融资的结构化特性旨在弥补借款人较低的信用等级，融资的 风险主要反映在融资的自偿性程度以及贷款人对交易进行结 构化设计方面的技能，而不是借款人本身的信用等级。
7,355
196 1993
621 2002
851 2003
1,154 2004
1,422 17.2%（83-05） 31.8% (02-05)
2005
全球贸易总额的年均增长率为8.5%, 每十年翻一番 中国贸易总额占全球贸易总额的7%，83-05时期的年均增长率为17%，2002-2005年的平
采 购
即期L/C
商
远期即付 —— 假远期L/C
远期付款 —— 承兑交单D/A，L/C
有利
T/T，保理
对 有利 供 应 商
不利
产品 电汇 T/T
Trade Finance is attractive to Banks!!!
Short Term 期限较短，一般180天以内 Self Liquidating 自偿性，有稳定还款来源 Secured 安全，可控制货权 Small 一般金额较小但大量 Specific 具有特定用途，即单一贸易活动 Selective 可选择性，银行一般掌握主动权
设备供应商
PC制造商
最终消费者
信息平台和网络
国外先进经验
CASE 2——物流企业
物流企业
客户
数据通信网络
金融融资
供应链中供应商和采购商的交易结算模式
供应商
供应 采购
采购商
供应商和采购商之间进行交易的一般结算模式 - 国内： 现金、商业汇票、国内信用证 - 国际： 电汇（T/T）、付款交单（D/P）、承兑交
贸易融资业务不仅拉动了中间业务，提高了中间业务 的收益水平，同时也带来了银行的其他业务。
什么是企业的
？
供应链是指围绕核心企业，通过信 息流、物料流、资金流的控制，从采购原 材料开始，制成中间产品以及最终产品， 最后由销售网络把产品送到消费者手中的 将供应商、制造商、分销商、零售商、直 到最终用户联成一个整体的功能网链结构 模式。（摘自《863/CIMS资助课题“供应
从票据角度看，银行议付或受让票据后即成为善意持 票人，不受前手缺陷的制约，并且一般可以进一步流 通转让
贸易融资业务的优越性
流动性
一旦销售完成，融资银行可以从企业结算收回的资金中 扣还融资款，使资金从发放到收回随销售的实现而完成
贸易融资业务的优越性
盈利性
贸易融资与贸易结算不可分割，银行除收取利差，还 可收取各种结算手续费、结售汇业务差价以及外汇保 值交易带来的收益和费用等，扩大了中间业务的收益 水平