浅谈中国保险经代渠道的发展与机遇(20180616)

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03 0经033代激营渠励销道的员风实的险用机所方遇在法
04 0经40代4渠激渠道励道的的开挑理设战念建和/议建原议则
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1.1、保险经代渠道的概念
保险经代渠道 —— 保险公司不使用传统意义上的 个人代理人，而是通过专业的代理机构，例如保险代理 公司、保险经纪公司这一类中介渠道与客户对接，销售 产品。这种渠道模式实现了保险的“产销分离”。
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集团化发展
2016年
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10
保险经代企业10强
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2.2、三大发展趋势
一、专业化发展趋势
保险行业专业细化，产销分离必将是保险行业发展的趋势，这是行业专业细分的结果。 以专业化作为保险中介行业改革着力点，以专业化提升中介行业综合实力和服务能力。
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03 经03代激渠励道的风实险用所方在法
04 经0代4 激渠励道的开理设念建/议原则
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浅谈中国保险经代渠道的
发展与机遇
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第一章
经代渠道 定义
中国保险 经代渠道的
发展历史
行业现状与 未来发展趋势
第四章
经经代代渠渠道道的 开挑设战与建建议议
第三章
为保经险代营渠销道员 带风来险的所机在遇
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• 泛华金融服务集团
• 大童保险销售服务有限公司 • 英大长安保险经纪集团 • 明亚保险经纪有限公司 • 华康保险代理公司
江泰保险经纪股份有限公司 中怡保险经纪有限责任公司 北京联合保险经纪有限公司 深圳市中安信保险经纪有限公司
达 信（北京）保险经纪有限公司
集团(准集团)企业 • 泛华金融服务集团
• 大童保险(准集团) 美臣金融服务集团
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1.2、中国保险经代渠道的发展历史
[7] 机 构 快 增
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1.2、中国保险经代渠道的发展历史
[4] 新中国中介萎缩
•1949年中国人民保险公司在 •1955年经纪人被完全废除；
北京成立，逐渐垄断全国市场 保险代理为唯一的中介形式。
•1952 全国代理网点3千多； •1958-1979年国内保险业被
外商保险公司退出。民族保险 停办，保险经代渠道暂时退出
逐步进行社会主义改造。
中国的经济舞台。
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1.2、中国保险经代渠道的发展历史
[5] 改革开放
•1979年国内保险业务恢复；人 保及其他主体保险公司开始委托 单位和个人代理保险业务。 •1990年人保拥有1.3万多个代 理机构，2.5万多专职代理人。
二、集团化发展趋势
《中国保险业发展“十二五”规划纲要》中明确提到：
“支持具备条件的保险中介机构实施集团化改革”。集团化成为发展的必经之路！
三、互联网化发展趋势
随着大数据、人工智能、云计算等技术的发展，互联网保险正展现着低成本、高效率的 优势。在互联网浪潮下保险中介公司纷纷寻求转型，借助互联网红利实现企业价值最大化。
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04 经0代4 激渠励道的开理设念建/议原则
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第一章
经代渠道 定义
中国保险 经代渠道的
发展历史
行业现状与 未来发展趋势
第四章
经经代代渠渠道道的 开挑设战与建建议议
第三章
为保经险代营渠销道员 带风来险的所机在遇
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1.2、中国保险经代渠道的发展历史
[8] 高 速 增 收
2500
2005 - 2016年保险经代渠道保费数据统计（单位：亿元） 2138
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04 经0代4 激渠励道的开理设念建/议原则
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第一章
经代渠道 定义
中国保险 经代渠道的
发展历史
行业现状与 未来发展趋势
第四章
经经代代渠渠道道的 开挑设战与建建议议
第三章
为保经险代营渠销道员 带风来险的所机在遇
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2.1、保险经代渠道的现状
2016年，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入 2138亿，占保险公司总保费收入的比重达到了7%。
03 • 新保险公司市场启动成本高，通过与代理公司合作，可以较 低成本快速进入市场并专注做好客户服务。
• 我国对外资保险公司的客观限制加快大量具有先进理念的外 04
资保险公司与代理公司的合作，合法解决地域性限制。
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1.2、中国保险经代渠道的发展历史
[3] 促进民族保险业
•1865年上海义和保险行成 立标志民族保险业起步。 •20世纪初，华兴、华成、 联保、水宁、华安等民族 保险公司相继成立。
• 英大长安保险经纪集团
北京联合保险经纪(准集团)
• 民太安保险公估集团
圣源祥保险服务集团 河北燕赵保险销售服务集团
（注：以上非排名）
数据来源：保监会，前瞻产业研究院整理）
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2000
年复合增长率高达23.8%
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保险经代渠道的成功案例
“中 英 模 式”
作为中国第一家实行“经代先行”战略的合资寿险公 司，中英人寿从2004年开始经代渠道的培育，通过八 年坚持不懈的努力，截至2012 年12 月31 日，中英人 寿已和265 家经代公司建立合作关系，共创造首、续 年总保费合计48.9 亿元，年复合增长率超过100%。
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2.1、保险公司选择经代渠道的理由
01 • 按照国际惯例，保险公司更多专注于产品精算和投资及客户 服务工作，产品销售工作更多由保险中介机构承担。
02 • 大量新保险公司进入市场，专业营销人才相对缺乏，代理公 司的人才配备正是新保险公司所需要的。
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行业现状与 未来发展趋势
经代渠道的 挑战与建议
中国保险 经代渠道的
发展历史
为保险营销员 带来的机遇
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互联网趋势，案例：泛华 - O2O平台
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1.2、中国保险经代渠道的发展历史
[2] 买办模式
签订《南京条约》后， 外国保险公司纷纷在中 国成立分支机构。为有 效推销保单，雇用大批 买办，效果明显。
•截止到1937年， •全国有保险公司40家， •保险代理机构1688个， 中国的保险中介渠道 呈现兴旺发展之势！
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在2007 年保险中介系统监管会议上，时任中 国保监会主席助理陈文辉还特别将中英人寿 经代渠道的发展模式命名为“中英模式”。 该模式要求保险公司投入巨大资源到合作经 代公司的培育和品质管控上。
两大“核心竞争力”：第一、提供专业的行销辅导及 业务管理的支持。包括提高对经代公司的培训、行销 辅助、业务管理等方面的支持；第二、与经代公司衔 接的高效率行政作业系统与流程。包括与经代公司开 展数据对接、扫描系统对接、业务查询系统的完善等. 工作。
截至2016年底全国共有保险专业中介机构2527家。其中， 保险中介集团6家，保险专业代理机构1730家，保险经纪机构 450家，保险公估机构347家。
—— 数据来源：《前瞻产业研究院保险中介行业报告》
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1.2、中国保险经代渠道的发展历史
[6] 市场建立
•1996年人民银行颁布：
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1.2、中国保险经代渠道的发展历史
[1] 洋行模式
19世纪初的“洋行” 代理是早期外商保险 公司获取保险业务的 主要途径。
市场化需求：来自更多的保险公司
《保险代理人管理暂行规定》
•1998年人民银行颁布：
《保险经纪人管理试行规定》
•2000年由保监会颁布：
《保险公估人管理试行规定》
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