个人理财形成性考核册参考答案
2024年度国开(电大)专科《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024年度国开（电大）专科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价4.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征5.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+77.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权12.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
2024国开本科《个人理财》形考任务及答案
2024国开本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金7.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.以下金融产品中，()的风险通常最高。
2024年度国开(电大)《个人理财》形考题库及答案
2024年度国开（电大）《个人理财》形考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年2.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利4.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水6.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值7.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资10.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价11.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定12.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强13.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
2024年度最新国开《个人理财》形考题库及答案
2024年度最新国开《个人理财》形考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇3.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款8.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业9.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表10.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%11.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障12.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品13.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权14.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
2024最新国开电大本科《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024最新国开电大本科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表2.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系3.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障4.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活5.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%8.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线9.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置10.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权11.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所12.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得13.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
《个人理财》形成性考核册客观题答案[网挂10.11]
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《个人理财》形成性考核册客观题答案个人理财平时作业一第一、二章一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。
（√）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。
（×）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。
（√）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。
（×）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。
（√）6、净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。
（×）7、资产负债表和现金流量表之间没有关系。
（×）8、资产－负债＝净资产（√）二、单选题1、王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（ B ）。
A、60万元B、40万元C、30万元D、20万元2、张女士年底净资产为40万元，负债60万元，则张女士拥有资产（ A ）。
A、100万元B、20万元C、40万元D、120万元3、资产负债表的评价指标主要是（ D ）。
A、资产B、负债C、净资产D、资产负债率4、下列（ A ）公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。
A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率5、下列（ B ）公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。
A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率6、下列（ C ）公式揭示的是个人目前尚可使用的资源中，哪些是不属于自己的。
A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率7、现金流量表的评价指标主要是（ D ）。
A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率三、多选题1、个人理财的作用包括（ABE ）。
A、平衡现在和未来的收支B、提高生活水平C、积累财富D、提高理财水平E、规避风险和灾害2、成功预算的要求包括（ABCD ）。
2024年国开电大专科《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024年国开电大专科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活2.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%3.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强4.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生5.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表7.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价8.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值10.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水11.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1．理财就是生财，就是投资赚钱。
（答案：错）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务）2．投资组合决策的基本原则是（风险最小化）3．下列理财目标中属于短期目标的是（休假）4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划）5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（III，I，IV，II，V，VI ）。
6．单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所）8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备）作为必须实现的理财目标。
四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
2024年最新国开(电大)《个人理财》形考题库(含答案)
2024年最新国开（电大）《个人理财》形考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险2.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人3.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器4.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品7.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值10.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征11.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%12.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱13.下列理财目标中属于短期目标的是()。
2024国开(电大)《个人理财》形考作业及答案
2024国开（电大）《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假2.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值3.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表4.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款5.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.126.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税7.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场8.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线9.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障11.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险12.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案
国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案2022.11（后附精简版）国家开放大学《个人理财》第一次形成性考核参考答案1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
A.对B.错正确答案:B2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
A.对B.错正确答案:A3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
A.对B.错正确答案:A4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
A.对B.错正确答案:A5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
A.对B.错正确答案:A6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
A.对B.错正确答案:A7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。
A.对B.错正确答案:B8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
A.对B.错正确答案:B9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A.对B.错正确答案:B10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。
A.对B.错正确答案:A11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。
A.对B.错正确答案:A12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
A.对B.错正确答案:B13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
A.对B.错正确答案:A14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
A.对B.错正确答案:B15.永续年金没有终值。
A.对B.错正确答案:A16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
A.对B.错正确答案:A17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
A.对B.错正确答案:A18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
A.对B.错正确答案:B19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
2024年度国开《个人理财》形考任务(含答案)
2024年度国开《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征4.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人5.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大6.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力7.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权8.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金9.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%10.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制11.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品12.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
2024年最新国开(电大)《个人理财》形考作业及答案
2024年最新国开（电大）《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%7.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税8.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障9.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力10.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征12.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR13.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
2023年个人理财形成性答案
个人理财作业1 一、名词解释二、判断题三、选择题1. 为个人客户提供旳财务分析. 财务规划. 投资顾问. 资产管理专业化服务活动, 这是指（）A. 个人理财服务B. 投资规划C. 综合理财服务2. 投资组合决策旳基本原则是（）A. 收益率最大化B. 风险最小化C. 期望收益最大化3. 下列理财目旳中属于短期目旳旳是（）A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C．退休D．休假4. 如下哪一选项不属于个人理财规划旳内容？（）A. 教育投资规划B. 健康规划C. 退休规划5. 原则旳个人理财规划旳流程包括如下几种环节:I. 搜集客户资料及个人理财目旳II. 综合理财计划旳方略整合III. 客户关系旳建立IV. 分析客户现行财务状况V. 提出理财计划VI. 执行和监控理财计划对旳旳次序应为（）。
A. I, III, VI, V, IV, IIB. III, I, IV, V, VI, II6. 单利和复利旳区别在于（）。
A. 单利旳计息期总是一年, 而复利则有也许为季度. 月或日B. 用单利计算旳货币收入没有现值和终值之分, 而复利就有现值和终值之分7. 如下国内机构中无法提供理财服务旳是（）A. 基金企业B. 保险企业C. 信托企业8. 制定个人理财目旳旳基本原则之一是, 将（）作为必须实现旳理财目旳。
A. 个人风险管理B. 长期投资目旳C. 预留现金储备四、计算题五. 分析题个人理财计划每个人对金钱和理财均有自己旳见解。
某些人认为盈利旳最终目旳是进行消费, 因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身旳家庭状况或年龄关系非常理解规划. 储蓄和投资旳需要。
建立个人理财计划后, 下一步应当是有效旳资金管理。
只有确定了目旳, 人们才能建立短期和长期目旳。
目旳明确还能防止多种理财规划陷阱。
定一份简朴旳个人理财计划。
每月收支状况家庭资产负债状况个人理财作业2 一、名词解释1．股票4．国债二、判断题三、单项选择题1. 资本市场旳特性是（）。
电大【个人理财】形成性考核册作业及答案
一到四个人理财作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。
定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。
抛开那些不切实际的幻想。
如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。
确定各种目标的实现顺序。
和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。
计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。
计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。
回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。
对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。
比较每月的收入和费用支出。
哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。
7、坚持储蓄。
计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。
这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。
控制自己的购买性购买。
每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。
投资总是伴随着风险。
如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10、保险。
保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11、安家置业。
拥有自己的房子可以节省你的租金费用。
现在就开始为买房子的首期作准备吧。
二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。
如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。
2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。
如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。
2024年度最新国开《个人理财》形考任务及答案
2024年度最新国开《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假5.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱6.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器11.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值12.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税13.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
2024年度最新国开《个人理财》形考任务参考题库及答案
2024年度最新国开《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%2.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值3.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强4.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销5.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力6.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权7.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税10.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具12.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
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个人理财形成性考核册参考答案个人理财作业1一、名词解释1(理财就是生财，就是投资赚钱。
(答案:错 ) 2(理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
(错 )3(理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
(对 )4(个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 ) 5(将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
(对 ) 6(复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
(错 ) 7(个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 ) 三、选择题 1(为个人客户提供的财务分析(财务规划(投资顾问(资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务) 2(投资组合决策的基本原则是(风险最小化 ) 3(下列理财目标中属于短期目标的是(休假 ) 4(以下哪一选项不属于个人理财规划的)。
6(单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 )。
7(以下国内机构中无法提供理财服务的是(律师事务所)8(制订个人理财目标的基本原则之一是，将(预留现金储备)作为必须实现的理财目标。
四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱,个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划(储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到(格式可参见教材P246)，并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财作业2一、名词解释 1(一种投资工具，安全性越高获利也越高。
(错 ) 2(债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
(错 ) 3(股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。
(对 )4(股票和债券一样，具有可偿还性。
(错 ) 5(债券与股票都是由政府发行的。
(错 ) 6(因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。
(对 ) 7(最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。
(错 )8(总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
(对 )9(B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票(错 ) 10(证券投资基金是一种利益共享(风险共担的集合证券投资方式。
(对 )11(债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
(错 )三、单项选择题1(资本市场的特征是(A(风险性高，收益也高)。
2(基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(开放式基金)。
3(关于债券的特征，以下说法错误的是(B )。
A(债券是比较稳定的投资理财产品B(债券的风险总是低于股票的风险 C(债券投资风险低，收益相对固定D(相对于现金存款，债券的收益更加高4(债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为(D(违约风险 )。
5(关于基金投资的风险，以下说法错误的是(C )。
A(基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B(基金的风险取决于基金资产的运作 C(基金的非系统性风险为零D(基金的资产运作无法消灭风险6(下列哪一项理财产品不能用来保本的(B(股票市场基金)。
7(下列四种投资工具中，风险最低的是(B(国库券 )。
8(以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( B(普通股 )9(封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( B(按投资基金能否赎回 )标准进行的分类。
10(以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是(成长型基金 ) 11(债券代表其投资者的权利，这种权利称为(债权 ) 12(下列投资工具中，风险相对最小的是(国债 ) 13(下列哪项不属于国债投资的特征,(收益率高 ) 14(以下关于债券和股票说法错误的是(D ) A(收益率相互影响 B(都属于有价证券C(都是筹资手段D(都有规定的偿还期限15(证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(委托代理关系 )。
四、多项选择题1(根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为(ABC )。
A(股票基金 B(债券基金 C(货币市场基金 D(收入型基金 E(平衡型基金 F(成长型基金2(相对股票投资而言，债券投资的优点有(BC ) A(投资收益高 B(本金安全性高 C(投资风险小 D(市场流动性好3(优先股的优先权主要表现在(BC ) A(认股权B(分配剩余资产 C(分配公司收益 D(公司经营表决权4(普通股票股东享有的权利主要是( ABD ) A(公司重大决策的参与权B(公司盈余和剩余资产分配权 C(选择管理者 D(其他权利5(债券按发行主体的不同，可分为(ACD ) A(政府债券 B(公债 C(金融债券D(企业债券五(计算题已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。
提现率5%，超额准备金率5%。
分别求出存款扩王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。
年收入包括工资(奖金(福利约合十五万元人民币。
大部分工资都放在现金账户上不动。
王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。
现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。
女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。
王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。
金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。
不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元(一)现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。
路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。
他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。
路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5(5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。
路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元(税后)。
由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。
路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。
除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。
去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。
由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1(客户资产负债表编制的直接基础通常是(客户数据调查表 )。
2(客户资产负债表反映的是客户个人资产负债(某一时点 )的基本情况。
3(路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为( A(103,000 )。
4(路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为( B(50,000 )。
5(路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为(C(350000 )。
6(黄女士的年税后工资收入总额应为(D(61,200元 )。
7((货币市场基金)作为金融产品，最适用于现金管理。
8(综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决(风险管理支出不足 )问题。
9((平衡型基金)作为金融工具，最适于子女教育金储备。
10(关于路先生家庭保险规划的错误说法是(B )。
A(路先生的保额应当最大B(应该优先给孩子买保险C(路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D(不能因为参加社会保障就忽视商业保险 (二)王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。
1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。
由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。
在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。
这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。
他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。
王先生只得收手，咬牙攒钱还债。
刚刚还清债务，经济负担又加重了。
妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。
妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元,2000元左右。
他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭(交通以及购物等消费大约在1500元左右。
王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。
王先生现在对股票(期货提不起兴趣。
他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车(没房(没户口，几乎一事无成。
他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
(1)请你为王先生分析他以前理财失误之处(2)请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
(3)请你归纳个人银行理财产品(个人证券理财产品(个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策个人理财作业3一、名词解释 1(避税是收到税单后不去交税。
(错 )2(理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平(错 )3(个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要对 )4(对中国境 ) 5(理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息(对 ) 6(理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。
(错 ) 7(在与外向型客户进行沟通时，应做到:态度热情(多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。
(对 ) 三、单选题1(理财顾问业务的第一步是(基本资料收集 )。
2(以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( A(定期存款 ) A(定期存款B(房地产 C(股票 D(债券3(描述过去一段时间 ) 4(收集客户个人信息的方法，不包括(向第三人打听 ): A(填写登记表 B(与客户交谈 C(向第三人打听D(使用心理测试问卷(5(对客户拒绝的理解不恰当的是(D ) A(拒绝是客户的习惯性动作B(客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C(客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D(客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地6(属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( A ) A(资产负债表B(损益表 C(现金流量表 D(利润分配表7(当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着(诚实信用)的原则回答客户的问题。