网上支付与电子银行复习题与参考答案要点

《网上支付与电子银行》复习题与参考答案要点

2013.12.16

1. 简述国际电子支付系统CHIPS的基本背景、处理资金调拨的过程和系统的特点。

参考答题要点：

国际电子支付系统CHIPS的基本背景：CHIPS即Clearing House Interbank Payment System的缩写，是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称，是世界性的资金调拨系统，是国际贸易资金清算的桥梁。20世纪60年代末，纽约地区资金调拨交易量迅速增加，纽约清算所1966年启动CHIPS研究，1970年正式创立。

处理资金调拨的过程：CHIPS电子支付系统交易数量的80%靠SWIFT进入和发出。具体调拨过程先是纽约的拨款银行A经过国际线路收到某个国家甲银行的电子付款指示，要求拨款银行A于某日扣其往来帐，并将此款拨付给在纽约收款银行B设有往来帐户的他国乙银行，拨款银行A和收款银行B都是CHIPS成员时，其间的资金调拨自然就通过CHIPS电子支付系统处理。

系统的特点：允许事先存入付款指示；查询服务功能完善；自动化程度高；安全保密性好。

2. 简述电子汇兑系统的含义、特点和基本类型。

参考答题要点：

电子汇兑是利用电子手段处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率，降低汇兑成本。电子汇兑系统是银行之间的资金转帐系统，它的转帐额度很大，是电子银行中最重要的系统。广义的电子汇兑系统泛指行际的各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。

电子汇兑系统的特点：客户方面主要是公司企业，其次是政府机构，社会大

众用得少；汇兑金额一般较大，客户最关心的首先是安全性，其次是及时性。

电子汇兑系统按照作业性质可以分为三大类：通信系统、资金调拨系统和清算系统。

3. 简述国际电子支付系统SWIFT的基本背景、服务目标与服务内容。

参考答题要点：

国际电子支付系统SWIFT的基本背景：为适应国际贸易发展的需要，1973年5月，欧洲和北美的一些大银行成立SWIFT组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便为成员提供国际金融信息传输服务。1977年夏，环球同业金融电信网络，即SWIFT系统建成投入使用。SWIFT组织的总部在比利时。

服务目标：在所有的金融市场为其成员提供低成本、高效率的通信服务，以满足成员金融机构及其终端客户的需求。

服务内容：全球性通信和接口服务、存储和转发电文服务、交互信息传送服务、文件传送服务、电文路由服务、为客户提供冗余能力的通信服务。

4. 网上银行服务系统的安全性需要公钥基础设施PKI系统的支持，请简述PKI 系统的含义、服务内容和PKI的主要组件。

参考答题要点：

PKI系统的含义：它是提供公钥加密和数字签名服务的系统，包括认证中心CA和注册服务器RA。

服务内容：通过使用SSL和SET协议提供数据加密、身份认证和数字签名服务，保证网上数字信息传输和网上结算交易的机密性、真实性、完整性和不可抵赖性。

PKI的主要组件：数字证书、公钥加密体制、SSL和SET协议、认证授权机构CA。

5. 简述Web安全服务中SSL协议的性质、含义和服务内容。

参考答题要点：

根据在TCP/IP协议栈中的工作位置，Web安全服务中SSL协议在性质上是传输层（TCP层）上的安全服务。

SSL协议的含义：SSL即Secure Socket Layer，安全套接层，该协议是保证通信安全的国际标准协议，它处于应用程序和网络平台之间，是对网络平台的扩充，为网络上应用程序之间的数据传输提供安全保护。

SSL协议的服务内容：提供信息保密、信息完整性和相互认证等三种基本的安全服务。其中，上层的握手协议、更改密码协议和警告协议管理信息交换；下层的记录协议为各种高层协议提供基本的消息保密性与完整性服务。

6. 简述Web安全服务中SET协议的性质、含义和服务内容。

参考答题要点：

根据在TCP/IP协议栈中的工作位置，Web安全服务中SET协议在性质上是应用层上的安全服务。

SET协议的含义：SET即Secure Electronic Transaction，安全电子交易，该协议是为保护Internet上的银行卡交易而设计的开放式加密和安全规范。SET 在开放网络环境中使用银行卡支付的现有协议，采用公钥密码体制和X.509电子证书标准。

SET协议的服务内容：为交易涉及的所有实体提供安全通信的通道；使用X.509v3数字证书提供可信度；确保信息的私有性，只有在时间和空间上都需要时才将信息提供给交易双方。

7. 结合对数字经济起支配作用的三大基本规律，简要说明网上银行发展所面临的机遇与挑战。

参考答题要点：

对数字经济起支配作用的三大基本规律：信息技术功能价格比的摩尔定律，

计算机芯片的功能每18个月翻一番，但价格则下降一半；信息网络扩张效应的梅特卡夫法则，互联网用户数大约每半年翻一番，互联网通信量大约每百天翻一番；信息活动中优劣势强烈反差的马太效应，强者愈强，弱者愈弱。

网上银行发展所面临的机遇与挑战：三大基本规律推动电子商务的发展，全方位地给予网上银行发展的机遇，产品内容、业务模式、管理模式、销售渠道等等方面都有特别的创新优势；网上银行将不仅面临金融业内部的激烈竞争，而且面临许多非金融的新信息中介机构的有力竞争。

8. 以某家商业银行为例简要说明我国网上银行建设的成绩与存在的问题。

参考答题要点：

我国网上银行建设的成绩与存在的问题，以某家商业银行为例。

按照国际巴塞尔银行监管委员会的定义，网上银行是指那些通过电子通道提供零售与小额商品和服务的银行。广义上，网上银行指基于独立的网站为客户提供有关银行业务与信息服务的银行。自1995年世界第一家网上银行：美国安全第一网上银行诞生以来，全球银行业在电子化道路上开始了爆发式的飞跃。近年来，网上银行在我国获得了迅速发展。1996年，我国还只有一家银行通过国际互联网向社会提供银行服务，到2002年年底，在互联网上设立网站的中资银行占中国现有各类银行的27％。其中中信实业银行和深发银行的网上银行，开通率达100％。华夏银行为88％，建设银行为33％，广发银行为25％，农行网上银行业务已处于试运行阶段。截至2002年年底，国内商业银行的网上银行客户达166万户，办理业务901万笔，交易金额23446亿元。

我国网络银行的发展尚处于起步阶段，存在着众多亟待解决的问题：积极用户的培养问题；社会信用环境和传统支付习惯限制了网上银行业务的开展；法律