第四章储蓄理财

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第四章银行理财产品-产品开发主体信息

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章银行理财产品知识点：产品开发主体信息● 定义：主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问等● 详细描述：1、产品发行人—通常是商业银行本身，也可是销售商。

2、托管机构—符合特定条件的商业银行。

3、投资顾问—可以是基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司。

例题：1.银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类，其中不包括（）。

A.产品发行渠道信息B.产品特征信息C.产品开发主体信息D.产品目标客户信息正确答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

2.银行理财产品要素包含的信息不包括（）A.产品开发主体信息B.产品开发客体信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息正确答案：B解析：银行理财产品要素包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息3.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力正确答案：A,C,D解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；4.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。

A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品营销信息D.产品特征信息E.产品品牌信息正确答案：A,B,D解析：本题考察产品开发主体信息的理解和记忆。

正确答案是ABD。

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；。

第四章理财产品概述-银行理财产品概述

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章理财产品概述知识点：银行理财产品概述● 定义：第一阶段为2005年11月以前。

第二阶段为2005年11月至2008年中期。

第三阶段为2008年中期至今。

● 详细描述：（一）银行理财产品要素类型银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

（二）银行理财产品发展概述第一阶段为2005年11月以前。

第二阶段为2005年11月至2008年中期。

第三阶段为2008年中期至2011年底。

第四阶段为2012年至今。

例题：1.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A.投资门槛B.收益型C.风险性D.流动性E.产品期限性正确答案：A,D解析：略2.下列不属于银行理财产品的是（）。

A.基金B.保险C.股票D.信托正确答案：C解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。

3.（）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年正确答案：A解析：2002年第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(）或以上。

A.50%B.30%C.60%D.40%正确答案：A解析：理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产(《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条)。

第四章银行理财产品-组合投资类理财产品

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章银行理财产品知识点：组合投资类理财产品● 定义：投资于多种资产组成的资产组合或资产池● 详细描述：1、投向：资产池，包括债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品。

2、特点：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力，但信息不透明，发行主体的水平也会影响产品收益，产品较复杂。

例题：1.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是()。

A.货币型理财产品B.另类理财产品C.结构性理财产品D.组合投资类理财产品正确答案：D解析：基金组合理财计划为组合类理财产品2.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是（）。

A.组合类理财产品B.基金类理财产品C.信贷资产类理财产品D.结构性理财产品正确答案：A解析：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是组合类理财产品。

3.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。

A.可以进行多种组合投资B.可以跨市场进行投资C.可以滚动发行D.可以连续销售E.可以获得更高的收益正确答案：A,B,C,D解析：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括ABCD4.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。

A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：B,C,D解析：组合投资类理财产品优势：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力5.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。

《个人理财实务》课后习题与答案

《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。

A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。

A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。

A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。

A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。

A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。

A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。

A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。

第四章银行理财产品-产品目标客户信息

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章银行理财产品知识点：产品目标客户信息● 定义：主要包括客户风险承受能力、客户资产规模和客户等级、产品发行地区、资金门槛和最小递增金额● 详细描述：1、客户风险承受能力2、客户资产规模和客户等级3、产品发行地区4、资金门槛和最小递增金额描述：1主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。

不同的理财产品风险不同，银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。

2 一些商业银行根据客户资产规模对客户进行分类，根据不同等级的客户推出不同的理财产品。

3一些商业银行的理财产品是面向一定地域的客户进行销售的，因此一些理财产品说明书中会限定理财产品的发行区域。

4根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币，仅适合有投资经验的客户的理财产品起点金额不得低于10万元人民币例题：1.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.1B.2C.3D.5正确答案：D解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币。

2.在大多少情形下，商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

A.资产规模B.风险承受能力C.风险认知能力D.投资经验正确答案：A解析：商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

3.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是（）。

A.人民币4万无B.人民币4.5万元C.人民币5.5万元D.3千美元正确答案：C解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币4.商业银行应当本着符合（）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。

A.商业银行的资本准备B.客户的财产状况C.理财产品销售市场情况D.客户利益和风险承受能力正确答案：D解析：商业银行应当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。

第四章银行理财产品-债券型理财产品

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章银行理财产品知识点：债券型理财产品● 定义：是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品● 详细描述：1、投向：国债、金融债和中央银行票据2、特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定3、风险：投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品4、目标客户：风险承受能力较低的投资者，保守型和稳健型客户例题：1.债券型理财产品的特点是（）。

A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益稳定D.客户预期收益较高E.期限短正确答案：A,B,C解析：债券型理财产品的特点是ABC2.债券挂钩类理财产品的特点不包括（）。

A.收益不高B.流动性强C.非常稳定D.一般投资期限固定，不得提前支取正确答案：B解析：债券挂钩类理财产品的特点：收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

3.以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活B.是活期存款的代替品C.市场认知度高，客户易于理解D.是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一正确答案：C解析：市场认知度高，客户易于理解属于对债券型理财产品特征4.投资者购买（）理财产品时承担的风险最大A.债券型理财产品B.股票类理财产品C.信贷类理财产品D.结构性理财产品正确答案：B解析：股票类理财产品部分或者全部投资于股票的理财产品，风险相对较大。

5.关于债券型理财产品投资方向的说法中中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。

A.中央银行票据B.国债C.金融债D.企业债正确答案：D解析：企业债不是债券型理财产品投资方向6.债券型理财产品的投资方向不包括（）。

A.黄金交易市场B.银行间债券市场C.国债市场D.企业债市场E.同业拆借市场正确答案：A,E解析：债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。

银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。

第四章银行理财产品-结构性理财产品

通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 3.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于（）。 A.产品结构 B.利率的走势 C.汇率的波动 D.产品特点 E.期限正确答案：A,B 解析：利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势 4.按结构划分，股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权，包括（）。 A.欧式期权 B.美式期权 C.认沽期权 D.认购期权 E.利率期权正确答案：C,D 解析：按结构划分，股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权，包括认沽期权、认购期权 5.利率/债券挂钩类理财产品包括（）。 A.与利率正向挂钩产品 B.与利率反向挂钩产品 C.区间累积产品 D.达标赎回产品 E.分段累计产品正确答案：A,B,C,D 解析：
A.挂钩标的物的价格波动 B.本金风险 C.收益风险 D.流动性风险正确答案：D 解析：流动性风险：随时面临终止 29.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（） A.正确 B.错误正确答案：A 解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。 30.目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（） A.正确 B.错误正确答案：A 解析：题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。 31.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）。 A.与股票挂钩的结构化产品 B.与商品挂钩的结构化产品 C.与信用挂钩的结构化产品 D.与外汇挂钩的结构化产品 E.与债券挂钩的结构化产品正确答案：A,B,D,E 解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（即挂钩标的）的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。 32.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）。 A.信托资产

个人理财各章重点

个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。

个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。

第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。

合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。

本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。

第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。

通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。

本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。

第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。

本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。

同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。

第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。

本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。

第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。

本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。

同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。

第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。

本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。

同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。

第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。

本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。

第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。

本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。

个人理财储蓄计划个人理财计划(实用6篇)

个人理财储蓄计划个人理财计划(实用6篇)制定计划前，要分析研究工作现状，充分了解下一步工作是在什么基础上进行的，是依据什么来制定这个计划的。

计划可以帮助我们明确目标，分析现状，确定行动步骤，并制定相应的时间表和资源分配。

以下我给大家整理了一些优质的计划书范文，希望对大家能够有所帮助。

个人理财储蓄计划篇一考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20某某年至20某某年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。

个人理财储蓄计划篇二2、把好进人用人关。

银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。

在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

3、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

4、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

5、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

6、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

个人理财储蓄计划篇三在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。

现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。

在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。

1.活跃校园气氛，丰富校园文化。

通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。

投资与理财基础知识-储蓄

投资与理财根底知识储蓄前言随着金融体制改革的不断开展，金融市场逐步放开，人们能够选择的投资方式日益增多，投资者能够自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行治理和分配，到达保值增值的目的，从而加速资产的增长。

据北京一家调查公司目前公布的“都市居民个人投资行为研究报告〞显示，在同意调查的五个都市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购置了人寿保险。

可见，目前中国已进进个人投资理财时代。

由以上数据能够明白，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最要紧的投资方式。

小调查下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？A、储蓄B、购置股票C、购置债券D、购置保险名目第一章储蓄简介第二章储蓄机构第三章储蓄相比照其他投资工具的利弊1.表格比照第四章储蓄窍门第五章总结第一章储蓄简介个人将属于其所有的人民币或外币存进储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单能够支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

存款利息是银行因为使用储户存款而支付的酬劳，是存款本金的增值局部利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率水平存款利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限2.储蓄原那么我国的储蓄原那么是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密〞。

居民个人所持有的现金是个人财产，任何单位和个人均不得以各种方式强迫其存进或不让其存进储蓄机构。

同样，居民可依据其需要随时取出局部或全部存款，储蓄机构不得以任何理由拒尽提取存款。

并要支付相应利息。

储户的户名、帐号、金额、期限、地址等均属于个人隐私，任何单位和个人没有合法的手续均不能查询储户的存款，储蓄机构必需为储户保密蓄形式活期储蓄指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。

第四章理财产品概述

第四章理财产品概述★考纲要求（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

★章节结构银行理财产品概述银行理财产品银行理财产品分类及特点银行理财产品风险及法律约束银行代理理财产品概述基金保险银行代理理财产品国债信托产品贵金属券商资产管理计划股票中小企业私募债其他理财产品基金子公司产品合伙制私募基金★内容精讲第一节银行理财产品命题点一银行理财产品概述一、银行理财产品的定义银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。

二、银行理财产品要素类型银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：(1)产品开发主体信息。

(2)产品目标客户信息。

(3)产品特征信息。

三、银行理财产品发展概述我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段：(1)第一阶段为2005年11月以前。

这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

(2)第二阶段为2005年11月至2008年中期。

这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段，主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

(3)第三阶段为2008年中期至2011年底。

这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

个人理财教案本范文

个人理财教案本范文第一章：个人理财基础1.1 理财的含义与意义解释个人理财的概念探讨个人理财的重要性分析理财对个人生活质量的影响1.2 理财的目标与原则确立理财的目标介绍理财的基本原则探讨如何在实际生活中应用理财原则第二章：收入管理2.1 收入分析与规划分析个人收入的来源探讨如何增加收入制定合理的收入规划2.2 支出控制与预算制定探讨支出控制的方法介绍预算制定的步骤分析预算执行的技巧第三章：债务管理3.1 债务种类与识别介绍不同类型的债务分析债务的利弊提高对债务的识别能力3.2 债务还款策略探讨债务还款的方法介绍债务重组与协商技巧分析如何避免债务陷阱第四章：储蓄与投资4.1 储蓄观念与方法培养正确的储蓄观念探讨储蓄的方法与技巧分析储蓄工具的选择4.2 投资观念与策略介绍投资的基本概念探讨投资的风险与收益分析投资组合的构建与调整第五章：风险管理5.1 风险识别与评估分析个人面临的风险识别风险的来源评估风险的影响与可能性5.2 风险防范与应对策略探讨风险防范的方法介绍风险应对的策略分析如何建立风险管理体系第六章：保险规划6.1 保险种类与功能介绍不同类型的保险产品分析各类保险的功能与适用场景探讨如何选择合适的保险6.2 保险规划的方法与步骤制定保险规划的目标介绍保险规划的方法与步骤分析保险规划的调整与优化第七章：税务规划7.1 税务基本知识与规划原则介绍税收的基本概念与相关政策探讨税务规划的原则与方法分析税务规划的实际应用7.2 税务规划的策略与技巧探讨收入、支出与税务规划的关系介绍投资与税务规划的结合分析如何利用税务规划提高财务状况第八章：退休规划8.1 退休规划的意义与目标探讨退休规划的重要性明确退休规划的目标分析退休生活的预期与挑战8.2 退休规划的方法与工具介绍退休规划的方法与步骤探讨退休规划的工具与产品分析如何调整退休规划以应对市场变化第九章：财产分配与传承9.1 财产分配的原则与方法探讨财产分配的原则介绍财产分配的方法与步骤分析财产分配的注意事项与法律要求9.2 财产传承规划明确财产传承规划的意义与目标探讨财产传承规划的方法与工具分析如何制定有效的财产传承计划第十章：个人理财的综合规划10.1 综合规划的理念与方法介绍个人理财综合规划的理念探讨综合规划的方法与步骤分析如何实现个人理财目标的协调与平衡10.2 综合规划的实施与调整明确综合规划的实施策略探讨如何监督与调整规划的执行分析综合规划在个人成长过程中的重要作用重点解析本文档详细介绍了个人理财的基础知识和各项规划方法，包括收入管理、债务管理、储蓄与投资、风险管理、保险规划、税务规划、退休规划、财产分配与传承以及个人理财的综合规划。

2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第四章

第4章银行理财产品本章教材结构及大纲要求：4.1 银行理财产品市场发展（略）4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息（了解）1.产品发行人是指银行理财产品的发行主体——商业银行。

开发商、销售商。

2.托管机构为保证理财产品募集的资金规范运作和安全完整，理财产品往往作为委托方选择一个独立机构作为资产托管机构，来管理理财产品所募集的资金。

一般由符合条件的商业银行担任。

资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，职责包括：（1）安全保管委托资产（2）根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜（3）负责委托资产的会计核算和估值、复核、审查投资管理人计算的资产净值（4）及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作（5）定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告（6）法律、法规规定的其他职责3.投资顾问为商业银行理财产品所募集资金投资运作提供咨询服务，承担日常投资运作管理的第三方机构。

【例题·判断题】银行理财产品的托管机构一般由基金公司、证券公司、信托公司等担任。

（）A.正确B.错误[答疑编号7089040101]『正确答案』B『答案解析』托管机构一般由商业银行担任。

4.2.2 产品目标客户信息（了解）1.客户风险承受能力2.客户资产规模和客户等级3.产品发行范围4.资金门槛和最小递增金额【例题·单选题】根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。

A.1B.2C.5D.10[答疑编号7089040102]『正确答案』C『答案解析』根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

4.2.3 产品特征信息（了解）1.银行理财产品收益类型按收益或本金是否可以保全，可分为两类：保本产品和非保本产品。

保本产品一般不得提前支取；或允许提前支取但需要银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额，可能高于或低于本金。

我是理财小能手第四章读后感

我是理财小能手第四章读后感今天，我读了《我是理财小能手》第四章《钱的价值》，感触很深。

这本书主要介绍了储蓄、投资、理财等知识。

从一个人自身的角度出发，指出如何做好理财应该注意的事项，鼓励大家从我做起，养成良好的经济意识和理财观念。

其实，现在好多人都在用“存钱”来打发时间：很多小朋友在周末时间里去“图书馆”里听音乐做功课。

我想他们也是知道：我们身边就有很多这样做的同学！不过今天，我想要告诉大家：那些只会“存钱”不会“理财”的人，可能才是最可悲、可鄙的人！一、树立正确的消费观我们每个人都是有很多零花钱的，而且是很多，要想不浪费家里的零花钱很难。

但是如果不能正确认识自己手中这点零花钱，盲目消费，后果很严重。

因为你所消费给你家人带来的经济损失比你花掉家里所有收入所带来的经济损失还要大10倍。

因此，我们一定要懂得如何合理地使用家里的钱。

比如：买新衣服可以用钱券兑换衣服，买新玩具可以用钱券兑换玩具，不可以用钱券兑换玩具……这样才能使家里的钱永远不会花光。

因为你知道了这一点就能让自己生活得更加有尊严！二、正确地理财观念要想理财，首先要有正确地理财观念。

理财，不是把钱存起来、等着“升值”就行了。

理财，是一种长期积累的过程，它需要时间；理财，是一种风险承受能力较强、适合理财人士投资的行为。

从某种意义上说，理财更像是投资。

而不是像《我是理财小能手》书中所说：“你不用去做‘储蓄’！”有一种错误的理财观念，就像是“存了一辈子存款，却没有利用它赚钱”一样——等到把钱都花完了，才后悔当初没有好好的去考虑一下这个问题（现在还经常会有一些同学用信用卡消费）。

所以有正确理财观念需要我们在日常生活中不断地学习培养：“学会记账”；“学会理财”等。

三、学会选择适宜自己的投资方式投资也有风险。

如果投资失败，也不是一笔小数目。

投资需要谨慎。

对于选择投资方式，需要考虑其收益来源，合理投资风险。

一般来说，投资方式分为短期投资和长期投资。

而短期投资一般用于应急；长期投资一般用于财富增值。

个人理财高频考点第四章理财产品概述

第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类（1）产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。

（2）产品目标客户信息：客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额。

（3）产品特征信息：产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。

考点二银行理财产品的类型和特点（一）按照发行人主体分类，银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。

（二）按照产品风险分类银行理财产品可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。

（三）按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为：现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。

（四）按照运作方式分类银行理财产品可分为：开放式产品、封闭式产品。

（五）按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为：公募产品和私募产品。

（六）现金管理类理财产品。

①投资范围：投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款）。

②特点：投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品，信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。

（七）固定收益类理财产品。

①投资范围：银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。

②风险：主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。

（八）权益类财产品。

①投资范围：包括FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等。

②特点：部分或全部投资于股票（或期权），风险相对较大。

（九）商品及衍生品类理财产品。

①投资范围：投资于商品及衍生品等金融产品。

公司银行存款理财管理制度

第一章总则第一条为规范公司银行存款理财业务，提高资金使用效率，降低财务风险，保障公司资金安全，根据国家相关法律法规和公司章程，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司及子公司（以下简称“公司”）的所有银行存款理财业务。

第三条公司银行存款理财业务应遵循以下原则：1. 安全性原则：确保资金安全，避免损失；2. 效益性原则：提高资金使用效率，实现资金保值增值；3. 流动性原则：保持合理的资金流动性，满足公司日常经营需求；4. 合规性原则：遵守国家法律法规和金融政策，确保业务合规。

第二章理财业务范围第四条公司银行存款理财业务包括但不限于以下几种方式：1. 定期存款；2. 理财产品购买；3. 货币市场基金；4. 商业银行理财产品；5. 其他经批准的银行存款理财方式。

第三章理财业务管理第五条理财业务管理部门1. 公司设立理财业务管理部门，负责公司银行存款理财业务的规划、实施和监督；2. 理财业务管理部门应配备专职人员，负责理财业务的日常管理工作。

第六条理财业务决策1. 公司理财业务决策机构为董事会和股东大会；2. 理财业务管理部门应根据公司经营状况、资金需求、市场行情等因素，制定理财计划，提交董事会或股东大会审议；3. 理财业务管理部门应定期向董事会或股东大会报告理财业务执行情况。

第七条理财业务授权1. 公司设立理财业务授权制度，明确授权范围、权限和期限；2. 理财业务管理部门应根据授权制度，对理财业务进行审批和执行。

第八条理财业务风险管理1. 公司应建立理财业务风险管理体系，对理财业务进行风险评估、监控和预警；2. 理财业务管理部门应定期对理财业务风险进行评估，并向董事会或股东大会报告。

第四章理财业务内部控制第九条内部控制制度1. 公司应建立健全理财业务内部控制制度，包括风险管理、业务流程、审批权限等；2. 理财业务管理部门应按照内部控制制度，对理财业务进行监督和管理。

第十条内部审计1. 公司应设立内部审计部门，对理财业务进行定期审计；2. 内部审计部门应独立于理财业务管理部门，确保审计工作的客观性和公正性。

第四章储蓄规划

（一）储蓄政策：鼓励、保护
1．保护。居民个人在银行及信用机构的存款受国家法律的保护： a、承认存款的占有权，主权属于存款人所有； b、允许存款的使用权，存款完全归存款人自由支配和运用。 c、尊重存款的处置权，可以转让、赠送。 2．鼓励。
（二）储蓄存款的原则
1、存款自愿：参加储蓄必须出于存款人的自觉自愿，银行不能加以干涉，居民是否愿意将手中闲置的资金存入银行，选择哪一种储蓄，存多少钱，存多长时间，什么时候存取，存取在哪一个储蓄机构等，由客户自己选择。 2、取款自由：储户按储蓄存款章程的规定可以自由支取存款。
（三）存期：
（2）存期天数的计算采用“算头不算尾”的方法，即从存入日算至支取日前一天，存入的当天计息，支取的当天不计息。（3）分段天数的计算，除最后一段算头不算尾外，其余多段迎头尾衔接都计算在内。
（三）存期：

（4）储蓄存款到期日，以对年、对月为准，如1994年12月20日存入，定期一年，于1995年12月20日支取，如果存入日为到期日没有的日期，以应到期月份最末一天为存款到期日，如 1996年8月30日存入，定期半年，到期日应为1997年2月28日。

储蓄的本质
1.目的是为了保存未来消费时货币的价值。 2.储蓄是居民货币收入的信用储存形式，本质是一种信用行为。 3.储蓄来源于城乡居民个人闲置资金。储蓄是个人将其所有的货币存入银行，而银行开具存单或者存折作为凭证，个人凭借存单和存折支取本金和利息的一种活动。
二、储蓄的特征
个人通知存款
存款期限不限，可随时凭存单一次或部分支取，部分支取时，未取部分按原存入日起息，如取款金额较大需提前通知储蓄所，但取款时，须在用款日三天前填制“通知存款预约取款通知书”，银行把通知书回执加盖业务公章后交给储户。

第四章储蓄理财

第四章 银行理财产品-产品开发主体信息

第四章 理财产品概述-银行理财产品概述

第四章 银行理财产品-组合投资类理财产品