外保内贷调查报告模板
贷款调查报告(共4篇)
贷款调查报告（共4篇）第1篇：贷款调查报告贷款调查报告范文贷款能够促进消费，下面为大家精心搜集了关于贷款的调查报告范文2篇，欢迎大家查看!贷款调查报告范文一**信用社：***于****年**月**日向我社申请抵押贷款***万元，我们对申请人提供资料的真实性、抵押担保的合规性、贷款的可行性进行了现场调查。
现就调查的有关情况报告如下：一、贷款主体调查***，男，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：***************，*******组人，现住****。
家庭人口*人，爱人名叫***，女，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：*****************;结婚证：******号，儿子，***，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为***************，在读书。
***20XX年以来在****开办幼园，中华人民共和国社会力量办学许可证是以***妹妹***的名字登记的，****年**月**日****教育局颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称：*****;地址：****;举办者：***;办学层次：学前教育;办学形式：全日制;办学范围：***及周边乡镇;招生对象：学龄前儿童;批准文号：****号;有效期：四年;主管机关：****教育局。
***夫妇同信用社保持着良好的合作关系，在**信用社开立了新的存款账户。
帐号为：*************号。
调查意见：***有完全民事行为能力，有固定的住所和稳定的办园场所，有合法有效的身份证件、中华人民共和国社会力量办学许可证，借款用途明确合法，在信用社开立个人结算账户，有稳定的收入和还本付息能力，无不良信用记录，符合贷款的准入条件规定。
二、财产及负债真实性调查申请人***向我社提供了资产负债情况说明，我们对该户的资产进行了现场调查查询：1、房屋一栋，价值****万元。
位于*****，房屋建筑面积****㎡，无房产证，已交土地费***万元，按照****乡的房屋建造价，价值基本合理。
境内企业境外放款调研报告
境内企业境外放款调研报告《境内企业境外放款调研报告》一、背景分析近年来，随着中国企业对于海外市场的开拓越来越广泛，不少境内企业开始在境外进行投资和业务拓展。
然而，在境外市场开展业务时，许多企业面临的常见问题是融资难和融资成本高。
为了解这一问题的具体情况，我们进行了一项境内企业境外放款调研。
二、调研方法我们通过面对面访谈、问卷调查和审核资料等方式，对一些境内企业进行了调研。
调研对象主要包括外贸企业、投资企业以及在境外设立分支机构的企业。
三、调研结果1. 融资需求强烈调研结果显示，境内企业在境外业务拓展过程中普遍面临融资需求。
尤其是外贸企业和投资企业，由于经营所需资金较大，对境外融资的需求更为迫切。
2. 融资难度较大调研显示，绝大部分境内企业认为境外融资存在难度。
其中，融资条件严苛、融资程序繁琐以及信用评级要求高都是企业普遍面临的问题。
好在少数在海外市场有较高知名度的企业可以通过股权融资等方式解决融资问题。
3. 融资成本较高在境外融资方面，企业普遍反映融资成本较高。
一方面，由于信息不对称等因素导致境外借款的利率相对较高；另一方面，还有境外融资所需手续费和中介费等等增加了企业的融资成本。
4. 选择境外银行机构进行融资的偏好较高虽然境外融资存在一定的困难和成本问题，但是调研结果显示，境内企业仍然更愿意选择境外银行机构进行融资。
这是因为境外银行具有更为丰富的境外金融资源和经验，可以更好地满足境内企业的资金需求。
五、对策建议针对境内企业面临的境外放款问题，我们提出以下对策建议：1. 加强与境外金融机构的合作，寻求更多境外融资渠道；2. 提高企业信用评级，以降低境外贷款的成本；3. 加强跨国监管合作，简化融资程序，降低融资门槛；4. 利用境内政府支持的贷款政策，促进境外融资的可行性。
六、结论通过本次调研，我们发现境内企业在境外放款方面面临着一定的困难和成本问题。
然而，境外放款对于企业拓展国际市场和提升竞争力具有重要意义。
贷款调查走访报告范文模板
贷款调查走访报告范文模板一、调查目的本次贷款调查的目的是为了解决一些借款人在贷款过程中遇到的问题，并为银行制定更合理的贷款政策提供参考。
具体目的如下：1.了解借款人对贷款利率的看法和理解；2.了解借款人选择贷款方式的原因；3.深入了解借款人还款的情况；4.了解借款人对银行服务的满意度。
二、样本描述本次调查采用的样本为一家银行的个人贷款用户，样本数量为100人。
其中，男性占60%，女性占40%。
另外，样本中年龄在30岁以下的占30%，30岁至50岁的占50%，50岁以上的占20%。
三、调查结果3.1 借款人对贷款利率的看法和理解在调查中，我们了解到大部分借款人对贷款利率的理解较为模糊，只知道利率高低的问题，却没有深入了解贷款利率的构成和变化原因。
而且，只有少数人表示在签署合同前询问利率情况。
为了帮助借款人更好地理解贷款利率，银行应该对每种贷款方式的利率进行详细说明，并在合同签署前让借款人明确了解其贷款利率的构成。
3.2 借款人选择贷款方式的原因在调查中，我们了解到借款人选择贷款方式的原因主要有以下几个方面：1.贷款利率低；2.便于还款（如分期还款）；3.可以为日常开支提供资金支持。
另外，部分借款人对担保物的选择也存在偏好，如借款人更喜欢选择抵押房产而不选择抵押车辆进行贷款。
3.3 借款人还款情况对于借款人的还款情况，我们了解到大部分人选择分期还款方式，并且在还款期限内完成了还款。
另外，一些人也会根据自己的收入情况提前还款，并且都能按时足额还款。
但是，一个小部分的人存在拖欠还款的情况，这可能是由于收入较低或者其他原因导致的。
这就需要银行在出现欠款后及时与借款人沟通，并且根据实际情况提供针对性的还款方案。
3.4 借款人对银行服务的满意度在调查中，我们了解到大部分借款人对银行的服务态度和服务效率比较满意。
并希望银行为借款人提供更加细致周到的服务。
综合以上的调查结果，我们建议银行在未来的贷款过程中，应该更加注重帮助借款人对贷款利率有全面、深入的理解，同时也应该更加重视银行服务的细节，满足广大借款人的需求。
贷款调查报告范文(共1)(一)
贷款调查报告范文(共1)（一）引言概述：贷款调查报告是对贷款申请人进行详细的背景调查和信用评估的过程。
通过分析贷款申请人的个人资料、家庭背景、经济状况和信用记录等因素，可以评估其还款能力和信用风险，为贷款机构提供决策依据。
本文将就贷款调查报告的内容进行阐述，包括个人资料、家庭背景、经济状况、信用记录和信用评估等五个大点。
正文内容：一、个人资料在贷款调查报告中，个人资料是最基础的信息之一。
包括申请人的姓名、年龄、性别、婚姻状况、家庭住址等。
此外，还包括申请人的身份证号码、联系方式、个人邮箱、教育背景等信息。
这些信息的准确性和真实性对于评估申请人的可靠性和信用程度至关重要。
二、家庭背景贷款调查报告还需要详细了解申请人的家庭背景。
包括家庭成员的姓名、关系、年龄、职业等信息。
同时，也需要了解申请人的家庭负担和家庭收入情况，以评估其还款能力和贷款风险。
申请人家庭的稳定性和经济状况对于贷款申请的决策具有重要影响。
三、经济状况贷款调查报告需要细致了解申请人的经济状况。
包括申请人的职业和工作单位，收入来源和数额，工作年限等信息。
此外，还需要了解申请人的资产情况，如房产、车辆等，以及负债情况，如其他贷款、信用卡债务等。
通过对经济状况的全面评估，可以判断申请人的还款能力和贷款风险。
四、信用记录贷款调查报告还需要对申请人的信用记录进行详细分析。
包括申请人的信用卡使用情况、还款记录、逾期记录、征信报告等。
通过对信用记录的评估，可以了解申请人的借款行为和还款能力，从而判断其信用风险和贷款可信度。
五、信用评估最后，贷款调查报告还需要对申请人的信用进行综合评估。
通过综合个人资料、家庭背景、经济状况和信用记录等多个因素，对申请人的还款能力和信用风险进行综合评价。
评估结果将成为贷款机构决策的重要依据，决定是否批准贷款申请以及贷款额度和利率等条件。
总结：贷款调查报告是贷款机构进行贷款申请人背景调查和信用评估的重要依据。
个人资料、家庭背景、经济状况、信用记录和信用评估等五个大点都是贷款调查报告中必不可少的内容。
贷款调查报告完整版
贷款调查报告完整版一、引言贷款调查是金融机构评估借款人信用状况和还款能力的重要环节。
本报告旨在对借款人的基本情况、财务状况、经营情况、贷款用途等方面进行全面分析，为贷款决策提供可靠依据。
二、借款人基本情况（一）借款人信息借款人姓名：＿____身份证号码：＿____家庭住址：＿____联系电话：＿____（二）借款人职业及工作经历借款人从事的职业：＿____工作单位：＿____工作年限：＿____（三）借款人家庭状况家庭成员情况：＿____家庭收入来源：＿____三、借款人财务状况（一）资产状况1、流动资产现金及银行存款：＿____应收账款：＿____存货：＿____2、固定资产房产：＿____车辆：＿____其他固定资产：＿____ 3、投资资产股票、基金：＿____债券：＿____其他投资：＿____（二）负债状况1、短期负债信用卡欠款：＿____短期贷款：＿____2、长期负债房贷：＿____其他长期贷款：＿____（三）收入状况1、主要收入来源工资收入：＿____经营收入：＿____2、其他收入租金收入：＿____投资收益：＿____（四）支出状况1、生活支出日常消费：＿____子女教育：＿____医疗保健：＿____2、债务支出贷款还款：＿____四、借款人经营情况（一）经营项目经营业务范围：＿____主要产品或服务：＿____（二）市场竞争行业竞争状况：＿____竞争对手分析：＿____（三）经营业绩过去几年的营业收入：＿____利润情况：＿____（四）发展前景未来发展规划：＿____市场潜力评估：＿____五、贷款用途（一）贷款用途说明详细说明贷款的具体用途，如购买设备、扩大生产、资金周转等。
（二）资金使用计划列出贷款资金的使用时间表和具体金额分配。
六、还款能力分析（一）第一还款来源分析借款人的正常收入是否能够覆盖贷款本息。
（二）第二还款来源评估抵押物的价值及变现能力，或者担保人的担保能力。
内外部融资调研报告
内外部融资调研报告内外部融资调研报告一、背景介绍：内外部融资是指企业通过自身资源或者向外部资本市场融资来筹集所需的资金。
内部融资通常包括资产处置、自由现金流等方式，而外部融资则指通过向银行、股票市场以及其他投资者融资来筹集资金。
本报告旨在分析和研究内外部融资的优势、风险以及发展趋势，进一步指导企业进行融资决策。
二、内外部融资的优势：1. 内部融资的优势：（1）不需要支付利息或分红；（2）灵活性高，企业可以根据自身需求决定是否进行资产处置，以及处置的方式和时间；（3）内部融资可以降低企业的财务风险，避免对外部市场的依赖。
2. 外部融资的优势：（1）可以获得更大规模的资金，满足企业的扩张和发展需求；（2）通过参与资本市场，有可能获得更高的回报；（3）外部投资者可能带来实际经营和管理经验，对企业发展有积极的影响。
三、内外部融资的风险：1. 内部融资的风险：（1）可能导致企业资产结构不合理，减少企业财务灵活性；（2）资产处置可能会引发员工和市场的不稳定因素。
2. 外部融资的风险：（1）受到市场波动的影响，有可能导致股价下跌或者无法建立稳定的投资者关系；（2）与投资者之间的利益分配可能会引发纠纷；（3）财务风险增加，企业需要支付利息、股息或者以其他形式回报投资者的资本。
四、内外部融资的发展趋势：1. 内部融资方面：（1）随着企业市场化程度的提高，内部融资将越来越重视盈利能力和现金流量；（2）企业将更加注重内部资源的整合和优化，以提高资产利用率；（3）企业将加强资产管理能力，进一步优化资产配置。
2. 外部融资方面：（1）越来越多企业选择在股票市场融资，以支持企业扩张和发展；（2）随着资本市场监管的加强，投资者保护意识增强，企业需更加注重信息披露和风险提示；（3）金融科技的发展将促进融资方式的创新和多样化。
综上所述，内外部融资在企业融资中都有各自的优势和风险，企业在进行融资决策时需要综合考虑。
未来，内部融资将更加注重盈利能力和现金流，外部融资将越来越多地依靠股票市场，同时注重信息披露和风险管理。
县农村信用社关于xx担保公司的调查报告模板
附件2：xx县农村信用社关于xx担保公司的调查报告（模板）一、公司基本情况公司名称：成立时间：该担保公司成立于xxxx年xx月.营业期限：自xxxx年xx月xx日至xxxx年xx月xx日融资许可证期限：自xxxx年xx月xx日至xxxx年xx月xx日经营范围：注册地址：公司性质：注册资本：xxxx万元实收资本：xxxx万元，其中xxx出资xxxx万元，xxxxx 有限责任公司出资xxxx万元法人代表：xxx贷款卡号：营业执照号码：组织机构代码证号：税务登记证号：融资许可证号：基本户开户行及账号：一般户开户行及账号：各种证件是否年检：二、公司管理架构情况1、内部组织结构简介：企业管理体系、决策机构及人员、职能部门设置、人员结构等2、主要管理人员●法定代表人●其他主要管理人员介绍（总经理、财务主管、风险主管等）（格式如上表，请复制）3、整体管理水平评价：主要评价管理层的知识水平、工作经验、团队精神、人力资源管理、风险控制、激励机制等，着重从其业务决策及其效果分析。
4、关联企业或关联人物及实际控制人关联企业：调查包括母公司、子公司、参股公司及其他关联企业的名称、注册资金、关联关系、主要经营管理情况等。
关联人物：包括姓名、性别、年龄、关联关系、学习工作简历、主要情况介绍等（在经营、资金、购销、利益等方面有相互关联和能够互相控制的人）。
三、股东背景及出资来源分析1、自然人股东：简单叙述自然人的基本情况，重点反映股东的经营历史、所经营过的项目，股东的资金积累过程、资金积累是否和注册资金相匹配、担保公司注册资金来源、是专职还是兼职做担保公司、目前注册资金存放形态、股东是否还从事着其他行业，多个自然人股东的需要逐个说明。
2、公司股东：按照对公司贷款调查报告模式，真实反映公司经营项目，资金来源，发展历程及法定代表人的工作经历等。
注册资金是否和股东实力相匹配。
在经营过程中凡有资产转让的需要提供转让证据。
3、详细说明担保公司注册资金来源情况（要求合理、合规、合法，股东的收入和注册资金来源相匹配）。
贷款调查报告模板及范文
贷款调查报告模板及范文报告标题：贷款调查报告一、调查目的和背景1.调查目的：本次调查的目的是分析贷款需求和市场情况，为贷款机构提供决策依据。
2.调查背景：贷款是金融机构的核心业务之一，了解贷款市场的需求和趋势对于金融机构的发展至关重要。
二、调查方法1.数据收集：通过问卷调查、访谈和文献研究等方式收集相关数据和信息。
2.数据分析：对收集到的数据进行统计分析和综合研究，得出相应的结论和建议。
三、调查结果1.贷款需求分析a.贷款用途：根据调查数据显示，大部分贷款需求来自于个人消费、房屋购买和企业经营等方面。
b.贷款金额：根据数据分析，贷款金额主要集中在10万元至100万元之间。
c.贷款期限：调查结果显示，贷款期限较长的倾向于个人住房贷款，而短期贷款主要用于个人消费和企业流动资金等方面。
2.贷款市场分析a.市场规模：根据数据统计，贷款市场呈现稳步增长的趋势，市场规模逐年扩大。
b.市场竞争：市场竞争激烈，各金融机构之间为了争夺客户，推出了不同的贷款产品和服务。
c.贷款利率：贷款利率是贷款市场的核心指标，根据调查结果，目前贷款利率处于相对较低的水平，但存在一定的差异。
四、调查结论1.贷款需求方面，个人消费、房屋购买和企业经营是主要的贷款用途，贷款金额主要集中在10万元至100万元之间。
2.贷款市场规模逐年扩大，市场竞争激烈，贷款利率处于相对较低的水平。
3.为了在竞争激烈的市场中立于不败之地，贷款机构需要不断创新贷款产品和服务，提高客户满意度。
五、建议1.不同贷款产品的定位和市场需求相匹配，根据市场需求合理定价。
2.提高贷款审批的效率和质量，缩短审批周期，提供更便捷的贷款服务。
3.加强风险管理，控制贷款风险，降低不良贷款率。
4.加大对客户的市场宣传和推广力度，提高市场份额。
1.XXX，XX，XX，贷款市场分析与预测，XX出版社，XX年。
2.XXX，XX，XX，贷款市场调查方法与实证研究，XX出版社，XX年。
以上为贷款调查报告的模板及范文，供参考使用。
贷后调查报告
贷后调查报告贷后调查报告1本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。
截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。
一：借款人的基本情况：借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。
二、借款人的财务状况。
（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。
（二）、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。
2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。
其中：担保方情况：从检查情况来看，担保人的`生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。
抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。
抵押（有、无）风险。
三、非财务分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。
结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。
管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。
结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。
结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。
还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。
结论：该户还款意愿(好、一般、差)。
五、调查人综合性意见：该笔贷款经调查人调查认为：该借款人经营情况正常，收入来源稳定可靠，还款有保障，还款意愿强，*****，无不良记录，故认为该笔贷款未出现影响借款人不能按时偿还贷款本息的不利因素，同时该笔贷款担保情况合法合规，足以保证我部信贷资金安全。
内保外贷业务授信调查报告
内保外贷业务授信调查报告篇一：银行内保外贷业务银行内保外贷业务满负荷运行内地企业香港子公司成功从香港获得贷款后，除了用于业务经营，甚至还可以采取一些方式将部分贷款资金汇回内地母公司。
今年以来，在信贷趋紧的背景下，内地企业纷纷通过香港子公司向香港银行申请贷款，其中备受青睐的内保外贷业务出现井喷。
证券时报记者日前从多家内地银行获悉，由于需求量太大，使得内地银行内保外贷额度常常处于用满状态，只能等待企业还贷才能腾出新额度。
额度用尽据介绍，内保外贷的担保形式为，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外子公司提供境外融资担保。
“（内保外贷）额度早用完了，相信股份制银行大多都没额度了吧。
”深圳某股份制银行公司业务部人士称。
据了解，商业银行内保外贷额度与净资本挂钩。
中小股份制银行由于净资本规模相对较小，大多只有千亿元左右，由此核算的内保外贷额度相比庞大的需求量而言非常有限。
不仅中小银行额度紧张，大型银行内保外贷额度也所剩无几。
深圳某大型银行信贷管理部人士称，近一段时间以来，该行内保外贷额度一直处于用满状态。
另一家大型银行集团客户部人士称，过去内保外贷额度宽松时，内地母公司存入30%的保证金就可以获得内地银行的保函，香港子公司就可以拿着保函在香港拿到外币贷款。
如今即使存入100%的保证金亦难获得内保外贷贷款。
该行更是暂停了房地产企业的内保外贷业务。
企业银行均钟情内地企业之所以对内保外贷业务如此钟情，除了内地银行贷款难度加大、成本提高的原因外，办理内保外贷业务还可以获得无风险套利收益。
在香港办理美元或港币贷款的利率低于内地，还可以获得人民币升值的隐性收益。
此外，在香港办理人民币无本金交割远期（NDF）业务还可以锁定一笔人民币升值收益。
内地企业香港子公司成功从香港获得贷款后，除了用于业务经营，甚至还可以采取一些方式将部分贷款资金汇回内地母公司。
“比如，内地母公司一笔出口贸易业务经过香港子公司转售海外，类似的内部贸易货款结算只要价格不是太离谱，香港子公司就可以将贷款资金粉饰为贸易往来资金打回内地母公司。
对银行开展内保外贷业务的调查与思考
对银行开展内保外贷业务的调查与思考跨境担保项下的银行内保外贷是资本项目外汇业务之一，是境内公司（以下简称反担保人）为境外关联公司（以下简称债务人）以全额/部分保证金或信用提供担保，通过境内银行（担保人）增信，由其海外关联行/合作行（以下简称债权人）向债务人提供贷款的一种融资方式。
近年来，受国际收支平衡和境内外利率差异影响，在外汇跨境资金流出调控过程中，由于部分境外直接投资的非理性和构造虚假业务背景，导致内保外贷成为境内机构和个人向外转移资金的潜在渠道，从而出现大量内保外贷业务恶意履约。
从总局通报的数据可以看出，履约数量和金额不断攀升。
一、存在的问题（一）内控制度建设不健全或制度执行存在一定的滞后性。
在现场核查中发现，部分银行未严格按照总局或者省分局最新文件要求建立自身的内保外贷履约风险评估制度，也没有按照最新现行外汇政策对原有内控制度和操作指引及时更新，业务办理仍沿用29号文发布时建立的内控制度。
部分银行总行虽然在2017年底以来对本行内保外贷业务审核要点和业务要求及时进行了补充和完善，但相关制度和要求未能及时内嵌到业务审批过程中，基层部门在实际业务办理过程中仍按照原有的惯性思维和操作模式，新的规定和要求在具体业务拓展和办理中未能得到很好的体现。
（二）内保外贷业务展业原则流于形式。
29号文以原则性规定和审核要点提示的方式赋予了银行办理此类业务极大的便利和自由度，本意是通过银行自律的形式更好地发挥政策优势，拓宽境外关联公司1的融资渠道，更好地支持境内主体“走出去”。
但是在实际执行政策规定过程中，有关银行不能很好地遵照展业原则办理业务。
1．主体资格审核不到位。
目前，境内机构的境外投资业务，应通过商务主管部门的批准/备案，而境内个人的境外投资业务，则需要通过境内个人特殊目的公司的形式，且在商务主管部门批准/备案或通过外汇登记。
在实际工作中，部分银行对于境内主体的资格的审核存在偏差，认为审核留存商务部门投资批准证书即可，忽略对境内主体是否完成外汇登记及外汇登记状态是否正常的关注。
贷前调查报告模板
贷前调查报告模板贷前调查报告模板填报日期：年月日被调查者信息姓名：________________id号码：__________________联系电话：________________职业：___________________家庭住址：___________________贷款信息贷款金额：________________贷款期限：________________还款方式：________________用途：____________________调查结论1. 家庭情况：调查对象为家庭主要经济来源，家庭成员情况如下：（1）调查对象配偶情况：（姓名、职业、月收入、单位名称、联系电话）（2）调查对象子女情况：（姓名、年龄、是否在读学校）（3）调查对象父母情况：（姓名、年龄、职业、月收入、是否经济独立）2. 财务情况：（1）调查对象银行存款余额：______________（2）调查对象自有房产情况：（房屋地址、建筑面积、估价）（3）调查对象自有车辆情况：（车型、购买日期、购买价格、估价）（4）调查对象其他财产情况：（种类、数量、估价）3. 收入情况：调查对象月收入为_____________ 元，月支出为_____________ 元，折合年收入为_____________ 元。
4. 征信情况：（1）调查对象所属地区信用局征信报告：（查询时间、报告编号、信用评级）（2）调查对象个人信用记录：（信用卡还款记录、贷款还款记录、逾期记录）5. 资产负债情况：（1）调查对象现有负债总额：______________（2）调查对象现有负债情况：（银行贷款、信用卡负债、其他负债）（3）调查对象还款能力分析：通过个人月收入、支出以及已有的负债情况，分析调查对象还款能力，是否有按时还款的风险；6. 其他情况：（1）调查对象工作单位情况：（单位名称、所属行业、单位性质、工作经验、职位）（2）调查对象个人征信记录存在的不利情况：（曾经被法院执行、逾期等）7. 综合评估：通过以上调查情况，我们综合评估调查对象的还款意愿和还款能力，认为调查对象的贷款申请较为可行。
贷款调查报告模板
贷款调查报告模板贷款调查报告模板一、引言在现代社会，贷款已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是个人还是企业，贷款都可以帮助他们实现各种目标和需求。
然而，贷款涉及到金融风险和信用评估等方面，因此对于贷款的调查和评估显得尤为重要。
本文将介绍一个贷款调查报告的模板，以帮助读者更好地了解和应用这一工具。
二、贷款背景在进行贷款调查报告之前，首先需要明确贷款的背景和目的。
贷款的种类和用途各不相同，比如个人贷款、房屋贷款、汽车贷款等等。
了解贷款的背景可以帮助我们更好地聚焦调查的重点和目标。
三、贷款申请人信息贷款调查报告中必须包含贷款申请人的详细信息。
这些信息包括但不限于个人身份证明、联系方式、工作单位、收入证明等。
这些信息可以帮助我们了解贷款申请人的信用状况和还款能力。
四、贷款申请人信用评估信用评估是贷款调查报告中最重要的一部分。
通过调查申请人的信用记录、债务状况、还款记录等，我们可以评估其信用状况和还款能力。
这些评估结果将直接影响贷款申请的审批和利率等方面。
五、贷款申请人还款能力评估除了信用评估外，还款能力评估也是贷款调查报告的重要内容之一。
通过调查申请人的收入来源、工作稳定性、家庭状况等，我们可以评估其还款能力。
这有助于银行或金融机构判断贷款是否能够按时还款。
六、贷款申请人担保情况在贷款调查报告中，我们还需要了解贷款申请人的担保情况。
担保可以是个人担保或者抵押担保等形式。
了解担保情况有助于评估贷款的风险和安全性。
七、贷款申请人资产状况贷款调查报告中也需要包含贷款申请人的资产状况。
这包括但不限于房产、车辆、存款、投资等。
了解资产状况可以帮助我们评估贷款的抵押价值和还款来源。
八、贷款申请人风险评估最后，贷款调查报告还需要对贷款申请人的风险进行评估。
这包括但不限于个人信用风险、市场风险、政策风险等。
通过综合评估这些风险，我们可以判断贷款的可行性和风险程度。
九、结论贷款调查报告的结论应该是基于以上调查和评估结果得出的。
担保贷款调查报告
担保贷款调查报告篇一：贷款担保调查报告***贷款担保调查报告申请人***，现在从事牛养殖及销售业务，因扩大养殖规模，购牛款紧缺，需向贷款100万元，期限三年，特申请我公司提供保证担保，经调查，现将情况报告如下：一、申请人基本情况***，男，汉族，现年*岁，妻子***，汉族，现年*岁，家住，家庭人口*人，现在祁连村拥有一家养殖场，主要从事牛养殖及销售等业务。
二、产品生产销售情况：申请人现拥有育肥牛150头，其中小牛80头，大牛70头，养殖场一家，主要销往平凉、宁夏等地，年收入40万元；农田15亩，从事玉米制种生产，年收入1.5万元，年收入共计41.5万元。
三、个人资产及负债申请人自有资产主要有：牛养殖场一家，价值50万元，小牛80头，价值80万元，大牛70头，价值100万元，小康住宅楼一套，价值15万元，资产总计245万元。
四、贷款用途及期限申请人贷款主要用于扩大生产规模，购牛款紧缺，资金缺口共计100万元，需向中国农业银行甘浚支行贷款100万元，期限三年。
五、反担保措施该笔贷款由我公司提供保证担保后，申请人为我公司提供的反担保措施为：①张掖市甘浚镇养牛专业户***、王志红、毛启亮三户联保;②三户符合反担保人资格的农户进行反担保，此三户村民必须具有稳定的经济收入。
六、结论经调查借款人品质良好，无不良嗜好和不良还款记录。
本次贷款100万元，实用于养殖场扩大生产规模。
借款人经济收入来源稳定，拥有偿还贷款的能力，且反担保人具备担保的资格和承担连带保证责任的能力，同意为借款人100万元贷款提供担保。
调查人：20XX年9月17日篇二：贷款担保业务调查报告模板公司担保业务调查报告申请人：经办机构：主办客户经理：协办客户经理：年月日说明：1、本调查评价报告适用于公司企业贷款业务调查申报；2、客户经理对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。
-1--2--3--4-损益情况-5-篇三：(个人)担保借款业务调查报告1有限公司个人借款担保调查报告客户名称：经办机构：完成日期：关于XXXXX向担保公司申请担保XX万元的个人担保贷款调查报告被担保单位：法定代表人：注册资金：申请担保的金额：担保借款的用途：担保借款的期限：拟担保费用：反担保方式：20XX保个贷调〔20XX〕字第项目经理a角：项目经理B1角：项目经理B2角：年月号日声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照公司有关规定，根据担保申请人提供的以及本人所收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的，报告全面反映了担保申请人最主要、最基本的信用，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性整体质量负责。
开展内保外贷情况汇报
开展内保外贷情况汇报近年来，我国经济发展迅速，金融市场也日益活跃。
在这样的背景下，开展内保外贷成为了一种常见的金融活动。
为了更好地了解和掌握开展内保外贷的情况，特进行了汇报如下：一、内保外贷的基本情况。
内保外贷是指我国居民个人或者企业通过向国内金融机构提供担保，获得外国金融机构的贷款。
这种金融活动通常用于支持我国企业的对外投资和贸易活动，有利于促进我国经济的国际化发展。
二、内保外贷的发展趋势。
近年来，内保外贷呈现出以下几个发展趋势：1. 规模不断扩大，随着我国企业对外投资和贸易活动的增加，内保外贷的规模也在不断扩大。
2. 创新业务不断涌现，内保外贷业务不再局限于传统的信用证担保，还涌现出了保理、融资租赁等多种创新业务形式。
3. 风险防范得到加强，金融监管部门对内保外贷进行了严格的监管，加强了风险防范和监控，有效降低了金融风险。
三、内保外贷存在的问题。
然而，内保外贷在发展过程中也面临一些问题：1. 风险管控不足，一些企业在开展内保外贷时，对风险的认识不够，风险管控不足，容易造成财务风险和经营风险。
2. 信息披露不透明，部分内保外贷业务存在信息披露不透明的情况，难以及时了解到真实的财务状况和风险情况。
3. 监管政策不够完善，目前内保外贷的监管政策还不够完善，一些监管漏洞还需要进一步弥补。
四、加强内保外贷监管的建议。
为了更好地规范和促进内保外贷业务的健康发展，建议从以下几个方面加强监管：1. 完善监管政策，进一步完善内保外贷的监管政策，加强风险防范和监控，防范金融风险。
2. 加强信息披露，要求内保外贷业务主体加强信息披露，提高透明度，便于监管部门及时掌握真实情况。
3. 强化风险管理，企业在开展内保外贷业务时，应加强风险管理，提高风险意识，避免因盲目扩张而导致的风险。
五、结语。
内保外贷作为一种重要的金融活动，对我国经济的国际化发展起着重要的支持作用。
但在发展过程中也面临一些问题和挑战，需要加强监管和风险防范。
贷款调查报告范本5篇
贷款调查报告范本5篇Sample loan investigation report编订：JinTai College贷款调查报告范本5篇小泰温馨提示：调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。
调查报告是宣传唯物论和辩证法、坚持实事求是思想路线的有力武器，历来被无产阶级革命家所重视。
本文档根据调查报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。
本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：贷款调查报告范本2、篇章2：贷款调查报告范文3、篇章3：贷款调查报告范本4、篇章4：公司贷款调查报告文档5、篇章5：关于李个人消费额度贷款万元的调查报告文档篇章1:贷款调查报告范本一、农户贷款调查报告格式1、调查报告的基本情况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度及与信用社业务往来信用记录等。
2、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。
负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。
3、家庭经营情况：写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。
4、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。
最后调查人写出准确的意见，承担的责任。
签署集体研究意见，确定第一、二、三责任人，调查人或信用社不能签署含糊不清的意见。
内保外贷业务调查要点小结
内保外贷业务调查要点小结作为我行企业金融服务的优势领域之一，内保外贷信贷业务是我行营销拓展的一柄利器。
由于跨境担保涉及境内、境外主体、法律法规，同时现阶段国内外汇管理形势趋严，在内保外贷信贷业务的尽职调查及融资方案设计过程中，需要在传统国内信贷业务尽调的基础上结合跨境担保法律法规进行有针对性的尽调。
现将内保外贷信贷业务尽调要点总结如下。
一、要充分核实境外融资主体与境内保函申请人的关系，双方交易及担保背景是否真实合理，境内境外披露信息是否一致。
尤其要注意防范违规通过内保外贷转移境内资金。
对于以下形式交易，要予以重点关注并审慎受理业务申请。
（1）部分成立不足数月的企业，在无任何实际经营的情况下开展境外投资业务（快设快出）。
（2）部分企业境外投资规模远大于境内母公司注册资本，企业财务报表反映的经营情况难以支撑其境外投资的规模（母小子大）。
（3）个别企业境外投资项目与境内母公司的主营业务想去甚远，不存在任何相关性。
（4）个别企业投资人民币来源异常，涉嫌个人向境外非法转移资产或地下钱庄非法经营。
二、要充分核实境外融资主体合规性。
通过企业注册材料、第三方核实（政府网站、律所查册）等方式核实清楚企业注册设立手续、股权结构及公司治理结构等。
对于境外融资主体涉及由境内实体投资的情况，应重点核实境内实体在投资设立境外主体时是否按要求履行了境内对外投资相关审批手续，包括在商务部机构、发改委机构以及外汇局ODI登记情况，核实过程应向上穿透至最终控制人。
三、要核实境外融资用途是否真实合理合规，是否与境外融资主体经营相匹配。
合理性指比照担保申请人及境外客户反馈的资金用途是否一致、分析境外客户的业务经营状况及投资标的或项目情况、审核担保申请人及其关联方的交易情况等手段，判断担保项下资金用途是否属于客户正常经营范畴所需资金，注意不得进行投机性交易。
应注意核实确保担保项下境外融资用途符合境内监管规定。
根据《跨境担保外汇管理规定》及《跨境担保外汇管理操作指引》，内保外贷项下资金仅能用于被担保人正常经营范围内的相关支出，主要包括与营运资金相关的用途（如补充营运资金、偿还存量融资）、与贸易融资相关的用途、与境外项目相关的用途（如境外项目开发、并购）等。
外贷项目的调研报告
外贷项目的调研报告外贷项目调研报告一、项目背景外贷项目是指企业或个人通过向国外金融机构贷款融资的方式进行项目建设，由于外贷项目通常有较低的利率和更长的还款期限，因此受到了许多企业的青睐。
本次调研旨在了解外贷项目的现状和趋势，为企业的融资决策提供参考。
二、调研内容本次调研主要围绕外贷项目的种类、目的、优势和风险等方面进行了深入研究。
通过对相关文献资料的收集与分析、访谈和调查问卷的方式，对外贷项目进行了全面的探讨。
三、调研结果1. 外贷项目的种类根据调研结果，外贷项目的类型主要分为投资类项目和商业类项目两大类。
投资类项目包括基础设施建设、能源和矿产开发等；商业类项目主要包括国际贸易、企业并购等。
2. 外贷项目的目的外贷项目的目的主要有两个方面：一是促进经济发展和调整结构，提升国内企业的竞争力，推动产业升级；二是满足内部需求，尤其是资金不足的企业通过外贷融资来扩大产能、扩张业务。
3. 外贷项目的优势外贷项目相较于国内融资方式有以下优势：一是利率较低，通常低于国内贷款利率；二是还款期限较长，可以减轻企业的财务压力；三是可提供较大额度的贷款，满足企业融资需求；四是可以获得技术、管理等方面的支持和帮助。
4. 外贷项目的风险外贷项目在利用外债进行融资时也面临一定的风险：一是利率风险，由于市场波动，导致利率提高，使得还款压力增加；二是汇率风险，由于国际市场汇率的波动，导致还款额度的不确定性；三是政治风险，包括政策变动或国家间关系紧张等因素，可能导致项目延期或取消。
四、调研结论外贷项目在我国的应用前景广阔，但也需注意相关风险。
为降低外贷项目的风险，企业应制定有效的风险管理和合规措施，选择具备实力和信誉的金融机构合作，进行充分的尽职调查和风险评估。
五、建议1. 政府应制定相关政策和法规，加强对外贷项目的监管和引导，确保外贷项目的合法合规。
2. 金融机构应加强对外贷项目的审查和管理，降低违约风险。
3. 企业在选择外贷项目时，应充分考虑利率、还款期限和风险因素，并与金融机构开展充分的沟通和谈判，确保项目的顺利进行。
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外保内贷,调查报告,模板
篇一：外保内贷方案
厦门国际银行NRA存款质押方案
为解决企业境外资金入境困难的问题，我行特推出NRA存款质押贷产品，具体如下：
一、产品结构
境外企业在厦门国际银行开立NRA人民币结算账户，将境外资金兑换成人民币后汇入该账户并质押，厦门国际银行在境内发放人民币贷款。
二、期限、价格及费率
? 期限：一年期
? 境外NRA人民币存款利率：%（人行挂牌活期存款利率）
? 境内人民币贷款利率： %-%
三、企业资质要求
本业务我行重点审核境内借款企业资质，具体要求为：? 需是生产型企业或贸易企业
? 成立时间不得晚于XX年
对境外存款企业另有如下要求：
? 应为香港注册成立的公司
? 其他地区（如BVI、开曼群岛等）成立的公司开户时资料均需由当地大使馆转递），故建议使用香港公司
四、质押率
最高可达到97%
五、到期处理
1、到期境内企业正常还款，境外存款解押
2、境内贷款还旧借新，周转至下一期
3、境内企业发生违约，境外质押存款扣收
六、审批周期
审批一般需要两周时间，特别案例可实现一周内完成审批并放款。
篇二：外保内贷
外保内贷
产品名称
外保内贷
产品说明
中国银行法兰克福分行根据德国企业的担保（存款质押、银行担保、资产抵押等），向中国银行的中国境内分行开立备用信用证或担保保函。
中国银行中国境内分行根据中国银行法兰克福分行开立的备用信用证或担保保函，向德国企业在中国境内设立的子公司发放贷款。
即以德国企业提供的有效和可接受的担保为前提，以中国银行法兰克福分行信用为中介，以备用信用证或保函为载体，帮助德国企业在中国获得授信上的支持和便利。
产品特点
解决德国企业在中国境内设立的子公司的融资需要：实力较强的德国企业客户，其中国子公司的实力可能较弱或不具备独立在中国银行境内分行直接取得融资授信的条件，可通过“外保内贷”方式，解决中国子公司的融资需要。
利率
贷款由中国银行中国境内分行提供给中国境内子公司，利率按照中国人民银行和中国银行贷款利率管理规定执行。
相关费用
各项收费均通过合同约定。
适用客户
适用于德中两地母子公司或关联公司从事商贸等活动需取得中国银行中国境内分行融资的企业客户。
办理条件
1. 备用信用证或担保保函申请人应是依法核准登记的企业法人及其他经济组织等，拥有合法有效的营业执照；
2. 备用信用证或担保保函申请人须经我行信用评级，并达到一定级别要求；
3. 备用信用证或担保保函申请人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；
4. 具有中国银行法兰克福分行认可的存款、银行担保、
资产抵押等；
5. 在中国银行开立账户；
6. 符合中国银行有关贷款政策的其他要求。
提交材料
1. 备用信用证或担保保函申请书；
2. 企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；
3. 有效的企业（法人）营业执照（复印件）；
4. 借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；
5. 中国银行法兰克福分行认可的有效的存单、银行反担保保函、资产证明等；
6. 中国银行要求提供的其它文件、证明等。
办理流程
1. 申请人与中国银行法兰克福分行公司业务部门联系，提出开立备用信用证或担保保函申请并提供上述材料；
2. 中国银行法兰克福分行对备用信用证或担保保函申请人的申请材料进行审核；
3. 中国银行法兰克福分行与中国银行境内分行联系，了解子公司相关情况；
4. 中国银行法兰克福分行进行调查和评估，对备用信用证或担保保函申请人的信用等级以及生产、经营等情况进行调查，并通过境内分行了解子公司资金需求情况和生产经
营情况，核实质物、保证人、抵押物情况，形成评估意见；
5. 为中国银行中国境内分行开具合格的备用信用证或担保保函；
6. 借款人根据中国银行境内分行相关要求，办理贷款手续，提取贷款。
图示外保内贷
篇三：“内保外贷”和“外保内贷”的举例说明
“内保外贷”和“外保内贷”的举例说明
内保外贷的概述
内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。
担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。
内保外贷分两部分：一是“内保”，二是“外贷”。
“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。
内保外贷的例子
假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，
但是因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。
而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。
在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。
由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司。
这里面有四个当事人，担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。
这里需要重点强调的是，内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。
但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。
如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。
就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为
了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点。
外保内贷的概述
外保内贷是境外公司向境外机构申请开具融资性的担保函，出现这个业务的前提是人民币没有实现可自由兑换。
外保内贷目前仅限于外商投资企业，如果需要履约，境内企业需要满足投注差的要求。
外保内贷的例子
比如香港公司在境内有一个子公司，因为有个项目需要人民币的贷款，但是这个公司在香港有大量外币存款，由于各种原因就是有钱进不来，怎么办？一个国外公司在中国急需一笔资金，他在海外有大量存款，但是在中国审批需要一定时间，在这样一个背景下，银行设计了外保内贷这样的业务为企业解决遇到的问题。
境外企业将境外资金或者授信额办理相关手续(如存入银行离岸中心)之后，由银行离岸中心出具担保函给境内分行，而分行接收到这个担保函，就可以为境内企业提供人民币授信。
通过这样的外保内贷的业务，可以借助境外公司的协议，支持境内公司的发展，境外公司在享有较高授信的情况下，作为境内授信的担保条件。
境外资金无须汇入到境内，免除资金退出时面临的不确定因素。