浅谈我国银行业的电子化发展(20201119111657)

浅谈我国银行业的电子化

发展

【摘要】电子信息技术飞速发展对银行业而言金融电子化的发展水平将决定其生存能力功能创新、网上生存和竞争已经成为未来商业银行的主要特征代表着商业银行的发展方向银行电子化已经在我国银行中发挥了越来越大的作用哪家银行电子化程度高哪家银行就能在金融创新中捷足先登在激烈的竞争中立于不败之地

【关键词】银行业；电子化；信息技术

电子信息技术飞速发展对银行业而言金融电子化的发展水平将决定其生存能力我国银行从开始使用计算机以来经过了从单机应用到城市综合网络；从储蓄、会计等传统业务应用到代发工资、代收代付公用事业费等中间业务应用；从同城通存通兑到异地通存通兑、电子汇划；从柜台服务到自助银行银行电子化已经在我国银行中发挥了越来越大的作

用哪家银行电子化程度高哪家银行就能在金融创新中捷足先登在激烈

的竞争中立于不败之地

一、电子化是银行业发展的必然趋势

近年来全球经济、金融一体化信息技术日新月异推动着世界经济的迅猛发展大量先进信息技术的采用极大地提高了银行处理信息的能力和效率促进了金融工具和金融服务的不断创新传统的银行经营和服务模式发生了根本性变化电子银行服务模式为客户提供了全新的“ AAA ”式服务即以任何时间( Anytime )、任何地点

( Anywhere )、任何方式 ( Anyhow )与客户交换信息和服务突破了时间、空间和方式的限制为客户提供每天24 小时的全天候金融服务金融电子化不仅是国际金融业发展的必然趋势也是我国金融改革发展的重要手段

江泽民主席在亚太经合组织第六次领导人非正式会议上指出“ 电子商务代表着未来贸易方式发展的方向”电子银行是实现电子商务的重要环节在我国国民经济体系中银行一直担当金融中枢的角色最有能力影响其他行业应用电子商务的进程和水平银行应成为电子商务最积极的参与者和推动者电子银行的优势在于其便利、快捷交易成本大大低于传统

银行而且网络技术可以很容易地进行不同语言之间的转换为网上银行

拓展跨国业务提供了优越条件我国银行业已越来越注重电子银行建设目前国内几大商业银行相继开通了网上银行业务从中国工商银行电子银行发展现状可以看出电子银行已呈现井喷之势以几何级数增长2001 年实现电子银行业务交易额1456亿元占全行结算业务量的5%;

2002年电子银

行业务交易金额达到9683亿元占全行结算业务量的8%;

2003 年电子银行业务交易金额达到 2.18 万亿元占全行结算业务量的24.5 %累计实现业务笔数 1.6 亿相当于410 个实体营业网点的业务量按每个实体网点需要30 万元运营成本计算可减少成本支出1.23 亿元截止2004 年11 月底商业银行电子银行交易额已达到3.86 万亿元共业务量已超过全行结算业务量的30 %

随着商业银行发展的需要银行电子化也正向更深的层次发展未来的银行应用系统明显地呈现以下三个发展趋势数据趋等于集中、处理趋于统一、系统趋于开放我国银行业面对电子商务迅速发展的新形势时刻关注着电子银行的发展并把电子银行的规划和发展确定为深化改革转型的一项重要内容具有承前启后的重要作用通过电子银行的建设我们把前一段改革的成果连接起来使各岗位和职能形成整体为加强管理、提高效率、提供先进的技术手段

二、电子化大大促进了银行业生产力的提高

由电子技术与银行业相结合的现代银行经营模式表明电子化大大促进了银行生产力的提高

（一）拓宽服务领域

金融电子化能够融合银行、证券、保险业等分业经营的金融市场减少各类金融业针对同样客户的劳动重复拓宽金融业进行产品更新换代的空间因此银行业将从事全能金融业务如存贷款、国际结算、财务顾问、证券经纪、信托保险代理、各种中间业务代理等计算机和通信技术的引入使银行界发生了一次革命性的变革开始时是使用权银行的传统业务处理实现电子化接着大量新的自动银行服务项目应运而生在银行电子化的基础上银行又向广大客户提供了各种能增值的金融信息服务银行的电子化使银行同往来银行、企事业单位、商业部门、政府管理部门以至每个家庭都建立了紧密的有机联系使银行的业务深入到社会的各个角落

（二）提高服务质量

通过金融电子化建立虚拟化金融业市场银行将不受

营业网点的空间局限只要网络和通讯能够到达的地方都可以成为银行的市场范围银行可以向客户提供全天候、大范围、跨地区、跨国界的交易服务从而大幅度地提高银行的服务效率银行除了向客户提供传统的

金融业务服务以及前述的新的自助银行劳务服务外电子化银行还能从各种金融交易中提取各种有用的信息向客户提供各种能增值的金融信息服务这是现代银行的一个实质性的变化是银行真正进入电子银行时代的标志

（三）降低服务成本

传统的商业银行不仅需要大量的人力去经营业务而且需要大量的财力、物力去建设网点做广告宣传而金融电子化使得客户的交易成为一种空间的交易金融业的营业网点已从砖墙式建筑向ATM 、POS 、网络等系统转移提高了金融业的效率降低了经营成本经计算传统银行的经营成本占经营收入的60 ％而电子银行的经营成本仅相当于经营收入的15 %〜20 %成本的降低也就意味着收益的增加

三、银行业电子化存在的问题及解决措施

（一）存在问题

1．电子银行的安全问题作为银行业务运行的平台电子银行的安全性和可靠性的要求较高其风险超出了传统意义上金融风险的概念电子银行的风险不仅包括传统意义上的金融风险还包括技术风险等同时银行风险已不仅来源于银行与客户之间的互动关系很大程度与第

三方行为有关因此提高电子银行的安全管理水平是电子银行发展需要解决的主要问题之一

2．相关法律问题同传统银行相比网络银行有两个十分突出的特性它传递信息（包括契约）采用的是电子化方式；它模糊了国与国之间的自然疆界其业务和客户随着互联网的延伸可达世界的任何角落从理论上讲国外客户使用银行服务的便利几乎同国内客户一样这样就向传统的基于自然疆界和纸质合约基础上的法律法规提出了挑战

3．银行的人力资源存在的问题随着银行业务电子化步伐的进一步加快原有的只能适应传统的手工操作和简单的电脑操作人员将逐渐被淘汰因不适应日益发展的新业务、新技术的运用而导致的银行内部待业人员将不断增多另外随着信息技术在新业务中的广泛运用应用软件开发所需的尖端人

才将严重不足银行从业人员的知识结构单一缺乏既懂银行业务又精通电子信息技术的复合型人才

（二）解决措施

1．由于电子银行的安全和技术风险在相当程度上取决于采