保险实务人身保险
第五章 人身意外伤害保险 《人身保险理论与实务》PPT课件
保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第 180日时的身体情况进行签定，并据此给付保险金。
（四）除外责任
1. 投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人； 2. 被保险人犯罪或拒捕、自杀或故意自伤； 3. 被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品； 4. 被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术 比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运 动或活动；
3.核辐射造成的意外伤害。 4.医疗事故造成的意外伤害。如医生误诊、药剂师发 错药品、检1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 2.被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛 因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻 剂)后发生的意外伤害。 4.被保险人的自伤和自杀行为造成的意外伤害。
（二）特约保意外伤害
从保险原理上讲可以承保的，但，保险人考虑到意外 伤害的概率大或限于承保能力，不愿承保。
在办理普通意外伤害保险的基础上经与保险人特别约 定，另外加收保险费后予以承保的。
1.战争造成的意外伤害。 2. 剧烈的体育活动或比赛中造成的意外伤害。如： 被保险人从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、 拳击、摔跤等
2.被保险人在责任期限内有伤害后果：死亡或残疾或 支付了医疗费用
保险期限之内指被保险人遭受以外伤害之日起（90 或180天）发生了死亡或残疾
3.意外伤害是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原 因或近因
（三）人身意外伤害保险责任的判定方法
5.3我国人身意外伤害保险常见品种
• 具有代表性的险种。 • 一、学生平安保险 • 二、个人人身意外伤害保险 • 三、旅客意外伤害保险 • 四、团体人身意外伤害保险
人身保险理赔实务手册(试行)
特殊情况
若承保公司无法查询到保单号，需反馈95590专线人身险协调人，由95590专线人身险协调人安排人员与客户联系处理。
若承保公司判断该案件非本机构承保，需反馈95590专线人身险协调人，由95590专线人身险协调人统一进行改派处理。
若承保公司确定案件非我司承保需作注销操作，则由分支机构协调人拨打95590，提供业务号进行案件注销。若需注销案件超过4件以上的，分支机构协调人应填写《报案案件注销登记表》，发送95590专线指定用户（用户名:全国客服中心业务管理部通告）。
（3）涉外险种和包含第三方服务险种的业务受理
外语（英语）报案可直接与指定专人联系，协助完成报案或信息登记。
5.理算：理算人员对提交的案卷材料进行审核，对属于保险责任者根据合同及相关规定对赔付金额进行计算。
6.核赔：核赔人员按照相关要求对移入的理赔案卷进行审核，对资料齐全、责任明确、理算正确者审核通过，否则要求补充资料、重新调查或重新理算。
7.结案：结案人员根据核赔结果，分别进行给付或拒付的处理，并对各种理赔资料及时进行归档。
（二）报案人应提供以下关键信息：
1.出险人姓名、身份证件号码、投保人姓名或名称等个人识别信息；
2.出险人类别：被保险人、附属被保险人、连带被保险人等；
3.保险合同号码、险种名称等合同识别信息；
4.出险时间、地点、简要经过和结果等出险事故信息；
5.所患疾病名称、就诊医院、住院时间、科室名称、病案号等医疗信息
第一节一般重大案件……………………………………………………38
第二节疑难案件…………………………………………………………40
第三节诉讼及仲裁案件…………………………………………………42
保险理论与实务 试题 第3章 人身保险1
第五章人身保险一、填空题1、人身保险的保险标的是________和_______。
2、人寿保险采用的保费形式是__________。
3、两全保险中被保险人死亡给付保险金的对象是_________，而期满生存保险金给付的对象是_________。
4、两全保险是把_________和___________相结合的一种人寿保险。
5、终身寿险可以分为_________和_________。
6、残疾保险金是__________和___________对应的给付比例的乘积。
7、人身意外伤害中的“伤害”是指由_______、________、_______、___________的原因而使被保险人身体遭受伤害的客观事实。
8、我国目前存在的创新型人寿保险主要有______、_________、________。
9、人寿保险一般具有________性。
10、人身保险的保险责任是当被保险人在合同期限内发生______、_________、________、______等保险事故或达到______________时，保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。
二、单项选择题1、下列属于传统寿险的是（）。
A、万能保险B、变额寿险C、生存保险D、变额万能寿险2、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）。
A 投保人B 被保险人C 受益人D 保险代理人3、假如人寿保险合同中无自动垫缴保费条款，则投保人在宽限期满后仍未缴付续期保费的法律后果是（）A、保险合同终止B、保险合同消失C、保险合同解除D、合同效力中止4、下列事故中属于人身意外伤害保险中的保险责任的是( )。
A、车祸身亡B、长期接触汞而引发汞中毒死亡C、吸毒死亡D、犯罪人意外死亡5、人身意外伤害险中的纯费率是根据计算( )。
A、生存率B、保险金额损失率C、死亡率D、利息率6、被保险人遭受意外伤害的概率主要取决于被保险人的( )。
A、健康状况B、年龄C、性别D、职业7、下列不属于疾病保险所承保的疾病是( )。
第七章团险《人身保险理论与实务》PPT课件
三、团体意外伤害保险 （一）团体意外伤害保险的概念 团体意外伤害保险简称“团意险”，是以团 体方式投保人身意外伤害保险，对被保险人 因意外事故而导致死亡、残疾给付全部或部 分保险金的保险。
团体意外伤害保险的保险责任、保险期限和 给付方式与个人投保的意外伤害保险基本相 同。
（二）团体意外伤害保险的常见险种 一类是通用型的，保险责任单一，费率取决于被保 险人的职业类别，保险金额选择的幅度较自由，适 合与团体健康险组合成灵活多变的保险计划 另一类是可以“对号入座”的“现成品”，专为某 个行业或特定人群设计的具有某种特色的产品。
三、团体保险保障计划的设计思路 （一）设计团体保险保障计划应遵循的一般原则 1、以满足客户的需求为原则。 每一团体保险保障计划，都应以保险需求为中心， 想客户之所想，急客户之所急。例如客户想要一 个以年金保险为中心的保障计划，那么在险种挑 选与组合时就要选取几种年金保险作为中心，其 他短险为辅助，如果客户暂不需要短险，营销人 员也应尊重客户的选择，不能搞搭售。
3、团体风险状况分析 由于缺乏风险管理的知识，更多时候团体对自身 所面临的各类人身风险并没有一个全方位的认识， 更不知如何应用经济手段进行合理处置，以最小 的成本获得最大的安全保障。所以要站在客户的 角度分析团体面临的风险和亟待解决的保障问题， 应该将保险保障计划置于该团体整个风险管理计 划当中，并考虑到客户已有的保障计划和风险管 理方式，以理财顾问的身份协助客户进行风险管 理。
3、团体万能寿险。
团体万能寿险是以团体保险的方式投保的万能寿 险，这种险种在很多方面与个人万能寿险保单的 功能相似。
因为投保团体万能寿险的团体中的被保险人是根 据自己的意愿来确定保险金额的，保费则完全由 雇员自己承担而雇主一般不承担任何保费，所以 与其他的团体寿险不同，在成员脱离团体时，仍 然享受该团体保险计划的保障，而不必将团体保 险转变为个人保险。
第3章人身保险实务
• 王先生从55岁开始每年可领取养老金1万元， 到他80岁时还可一次性得到40万元。
• 严先生是一家小公司的老板，今年刚30岁， 他计划60岁时退休，到时希望有100万元左 右来保障退休后的生活。这样，他大概有 三种途径来实现这一目标：第一，定期储 蓄，到60岁时连本带息获得100万元；第二， 存入银行一部分，另一部分投资证券市场， 争取到期获得100万元；第三，投保一份期 限30年，保险金额为100万元的两全保险。
• 讨论：请分析这三种投资方案的优劣性。
• 六、投资型寿险
• 分红保险、万能寿险、投资连结保险
• （一）分红保险
• 1、概念
• 分红保险是指按合同约定，当保险人盈利 时，被保险人享有红利分配权的一种保险， 它是一种准投资型保险，投保人可以享受 保险人的投资收益和经营效益。
• 在美国，大约80％的寿险保单具有分红件 质；
• （3）独立账户的资金进行投资，如果产生 了投资收益按照一定比例分配给客户。
投资连结保险的保费分配情况 以下是中国平安保险公司推出的平安世纪理财投资连结保险保费分配情况 间表。（单位：元）
投保人投保一份保险时，保费分配方式 投保人投保多份保险时，保险人对超过
如下：
一份以上的其余各份，每份保费按下列
• 人寿保险以人的寿命为保险标的，以被保 人生存、死亡为给付条件。
• 2.给付的基础不同。
• 人寿保险的保险金采取定额给付方式。
• 健康保险给付的金额往往是按照实际费用 损失而定。
• 3.保险期限不同。
• 人寿保险是长期险种，保险期限长甚至终 身。
• 健康保险的保险期限一般在一年以内，重 大疾病险属于长期性险种。
第五章人身意外伤害保险《人身保险理论与实务》PPT课件
2、合同主体不同
意外伤害保险的投保人和被保险人可以是同一个人， 也可以为两个不同的主体，投保人可以是自然人或 法人(如团体意外伤害保险)，而被保险人只能是自 然人。意外伤害保险合同一般还须指定受益人。并 且，意外伤害保险所承保的意外伤害必须发生在被 保险人身上，即被保险人是有可能遭受意外伤害而 得到保险保障的人。人身伤害责任保险的投保人与 被保险人必须是同一主体，既可以是法人，也可以 是自然人，且无须指定受益人。人身伤害责任保险 的被保险人是有可能造成他人人身伤害的人，即可 能成为致害人的人。
2、极短期意外伤害保险 极短期意外伤害保险是指保险期限不足一年，只有几天、 几小时甚至更短时间的意外伤害保险。我国目前开办的 公路旅客意外伤害保险、旅游保险、索道游客意外伤害 保险、游泳池人身意外伤害保险、大型电动玩具游客意 外伤害保险等.3、长期意外伤害保险 3.长期意外伤害保险是指保险期限超过一年的意外伤害 保险。
（二）保险条件
学生团体平安险是由学校替学生向保险公司集体 办理投保手续。
被保险人必须具备两个条件：
1、投保时被保险人必须是学校的在校学生；
2、投保时被保险人必须身体健康，能正常学习和 生活。
（三）保险责任
学生团体平安险的保险责任有三项：
•1、死亡保险金给付。 被保险人在保险期限内遭受意外伤害而死亡，由 保险公司给付死亡保险金。 •2、残废保险金给付。 被保险人在保险期限内因意外伤害以致残废，由 保险公司给付残废保险金。 •3、医疗费给付。 被保险人在保险期限内因意外伤害需要治疗时， 由保险公司给付医疗保险金。医疗保险金的给付 采用补偿方式，即按实际支出的医疗费用给付。
一、学生团体平安保险
（一）保险的功能与特点 学生团体平安险是以在校的学生为保险对象，
第八章 人身保险市场营销 《人身保险理论与实务》PPT课件
– 1）拜访客户前的准备工作
• （1）准客户的开拓。 • （2）拜访前的准备。
– ①物质准备。 – ②行动准备。 – ③心态准备。
• （3）专业形象展示。
– ①仪容。 – ②言谈。 – ③举止。
8.3 人身保险营销流程与技巧
• 8.3.1人身保险营销流程
– 2）拜访准客户
– （2）促进了服务质量的改善和业务发展。 – （3）提高保险经济效益，增强企业竞争力。
8.2 人身保险营销渠道
• 8.2.2人身保险间接营销
– 1）专业代理
• 保险专业代理是指专门从事保险代理业务的保险代 理公司。根据《保险代理机构管理规定》（保监会 令【2004】第14号），保险代理机构可以以合伙企 业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。
第8章 人身保险市场营销
8.1 人身保险营销概述
• 人身保险市场营销，又称为寿险营销，是 以人身保险这一特殊的商品为客体，以消 费者对这一特殊商品的需求为导向，以满 足消费者转移人身风险的需求为中心，运 用整体营销或者协同营销的手段，将保险 商品从保险公司转移给消费者，借以实现 保险公司的可持续经营发展目标的一系列 活动和过程。
8.1 人身保险营销概述
• 8.1.1人身保险市场营销概述
– 1）寿险营销的概念
• 寿险营销有广义和狭义之分。 • 广义的寿险营销，就是指在寿险市场中，以寿险产品为交换对
象，以满足客户需求为目的，实现组织经营目的的一系列经营 活动。具体而言，广义的寿险营销包括：寿险市场需求分析、 寿险布场购买行为分析、寿险市场的细分与目标市场选择、寿 险险种的开发与设计、推销、客户服务等。
• 狭义的寿险营销，就是指寿险推销，是广义寿险营销全过程的 一个重要环节，侧重于寿险推销及客户服务。狭义的寿险营销 包括：拜访客户前的准备、接触客户、说明寿险商品、客户拒 绝的处理、促成寿险保单、要求转介绍客户、寿险保单的售后 服务等。本章主要从寿险推销的角度来研究寿险营销的流程、 方法、技巧、管理与考核。
人身保险实务流程实训指导书
人身保险实务流程实训指导书适用于金融保险及保险实务专业黄素编写一、实训目的和基本要求通过本实训，使学生在学习理论课的同时，增强对实务工作的了解。
使学生熟悉寿险公司各业务管理部门的基本流程及主要职能，基本掌握各个环节涉及到的相关操作性技术，培养学生具有相应水平的寿险公司实务工作适应能力，达到将相关核保核赔理论与实践相结合的境界。
通过本实训教学环节，将理论学习与公司实务有效地加以结合，加强学生分析问题和解决问题的训练，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。
本实训要求学生了解寿险公司业务管理工作基本流程，以及客户服务业务的主要内容和基本流程，掌握其业务要求。
二、实训的原理与方法（一）实训原理寿险公司各部门运营的基本职能和实务工作流程。
（二）实训方法1、教师对寿险公司各部门的基本流程进行讲解。
2、采用模拟案例，组织学生进行讨论。
3、请实务专家介绍承保、理赔等具体实务事项。
4、组织学生到寿险公司或相关代理公司及经纪公司参观学习。
5、组织学生到相关实训基地进行实践或模拟操作。
6、学生自已动手填具相关承保及理赔单证三、实训场地教室、院内实训基地（含实训机房）、院外寿险公司、其他院外相关实训基地。
四、实训设备及软件院内实训机房，软件为保险业务模拟系统。
五、实训材料人身保险各类险种的投保单、保险单、调查问卷、出险通知书、赔款计算书、现场查勘记录、现场查勘报告、拒赔通知书、赔款收据等单证，病人病历资料、体检基本设备、校内外实训标本等六、实训课时分配教师讲解10节参观学习6节动手操作12节实训一实训内容：介绍寿险公司业务管理部门的主要工作职责。
步骤与方法（含注意事项）：寿险公司的业务管理是整个公司运营的重要组成部分，业务管理部门的工作职责通常包括以下方面：1、规范新契约承保和客户服务各项管理流程、操作细则；2、规范核保、理赔人员的管理及培训，规范核保理赔业务流程；3、初审收银、保单录入；4、根据核保部室要求，对客户进行身体检查服务；5、个险保全、团险保全的受理及操作、批单打印；6、疑难案件的勘查与确认；7、对客户的任何疑问，提供解答和转接相关部门；8、承保、核保、保全、理赔业务的统计和分析，并报送相关业务和财务部门；9、计算机、网络设备的管理维护；10、负责与分公司相关部门联络和沟通；11、公司领导交办的其他工作。
保险实务-人身保险
保险实务-人身保险保险实务人身保险在我们的生活中，风险无处不在。
无论是意外事故、重大疾病，还是衰老带来的经济压力，都可能给我们和我们的家庭带来沉重的负担。
而人身保险，作为一种风险管理工具，为我们提供了在面临各种不幸时的经济保障，让我们能够更加从容地面对生活中的不确定性。
人身保险，简单来说，就是以人的生命或身体为保险标的的保险。
它主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险三大类。
人寿保险是人身保险中最常见的一种。
它的主要目的是在被保险人死亡或达到约定的年龄时，为其受益人提供一笔经济补偿。
人寿保险又可以分为定期寿险、终身寿险和两全保险等。
定期寿险通常在一定的期限内提供保障，如果被保险人在保险期限内身故，保险公司将按照约定给付保险金。
这种保险适合那些在特定时期内有经济责任需要承担的人，比如有房贷、车贷等债务的人。
终身寿险则为被保险人提供终身的保障，无论何时身故，受益人都能获得保险金。
它除了提供保障外，还具有一定的储蓄和财富传承功能。
两全保险则是在保险期限内，如果被保险人身故，保险公司给付身故保险金；如果被保险人在保险期满时仍然生存，保险公司则给付生存保险金。
健康保险则是为了应对因疾病或意外伤害导致的医疗费用和收入损失。
常见的健康保险包括重大疾病保险、医疗保险和失能收入损失保险等。
重大疾病保险在被保险人被确诊患有特定的重大疾病时，一次性给付保险金，这笔钱可以用于支付医疗费用、弥补收入损失以及后续的康复费用等。
医疗保险则是对被保险人因疾病或意外伤害产生的医疗费用进行补偿，通常根据实际发生的医疗费用进行报销。
失能收入损失保险则是在被保险人因疾病或意外伤害导致丧失劳动能力时，为其提供一定期限内的收入补偿。
意外伤害保险主要保障因意外事故导致的身故、伤残和医疗费用。
比如，在交通事故、工作中的意外受伤等情况下，意外伤害保险可以发挥作用。
这种保险的特点是保费相对较低，保障期限通常为一年，且保障范围较广。
那么，我们为什么需要人身保险呢？首先，它能够为家庭提供经济保障。
人身保险原理和实务 人身保险的基本原理和作用
人寿保险与其他保险的一个主要区别
其他保险所承保的损失事件可能会发生,也可能不会发 生；
人寿保险所承保的损失事件 死亡 在某一年内发生是不 确定,但死亡概率会逐年递增,最后会变成一个确定事件。
因此,一份人寿保险单向被保险人提供终身保障,不仅需 要对付每年的死亡风险,而且还要积累一笔基金,以便对 付最后肯定会提出的死亡保险金给付申请。
在积累寿险基金时,保险公司必须 考虑人寿保险的特点
首先,参加人寿保险的人的年龄并不相同。一般来说,年龄小的被保险人比年 龄大的被保险人生存更长时期,公平原则要求保险费按照保险单出立时被保险 人的年龄来分类,年龄大的被保险人应缴付高的保险费。
逆选择
随着年龄增加,死亡率会以递增的速率上升,每年必 须缴付的保险费也会以相同的速率增加,导致健康 状况好的人终止保险,而那些健康状况差的人会不 顾保险费增加继续更新他们的保险单。这种现象 被称为逆选择,即继续参加保险的人的死亡率超过 了正常或预期的死亡率。
为了对付这种逆选择,保险公司通常会对更新保险 单的年龄或次数加以限制,一般在被保险人达到退 休年龄后不准展期,因此定期寿险不适宜于提供终 身保障。
初期收取的保险费大于同时期支付的死亡保险金和费用。
三、人身方法 2 一次缴清保险费方法 3 均衡保险费方法
1 每年可更新的定期寿险方法
它只提供一年期的保险,但允许保险单所有人到期 更新保险单,毋须提供可保性证据。
这种保险单不会增加保险公司的资产或负债,每年 缴付的纯保险费全部用来给付该年的死亡保险金, 每年增加的保险费反映随着年龄增加死亡率逐渐 上升。
人身保险理赔专题：理论与实务试题解析
人身保险理赔专题：理论与实务试题解析概述本文档旨在解析人身保险理赔专题的理论与实务试题。
通过分析试题，我们可以深入理解人身保险理赔的相关知识和操作流程，提高我们在实务中的应对能力。
试题解析试题一题目：请简述人身保险理赔的流程，并列举至少三个需要注意的环节。
解析：人身保险理赔的流程一般包括申报、资料审核、定损、赔付和结案等环节。
需要注意的环节包括：1. 申报环节：被保险人或受益人需要向保险公司提供理赔申请，包括填写申请表格和提交相关证明文件。
2. 资料审核环节：保险公司会对申请资料进行审核，核实保险事故的真实性和合法性。
3. 定损环节：保险公司会指派定损员对损失进行评估和定损，确定理赔金额。
4. 赔付环节：保险公司根据定损结果和保险合同规定，将理赔款项支付给被保险人或受益人。
5. 结案环节：理赔事宜完成后，保险公司会进行结案处理，结束理赔流程。
试题二题目：请解释人身保险合同中的"等待期"是指什么？解析：人身保险合同中的"等待期"是指在保险生效后，保险公司对某些特定风险或疾病设定的一段时间。
在等待期内，如果被保险人发生与等待期相关的风险或疾病导致的损失，保险公司通常不承担理赔责任。
等待期的设定是为了控制保险欺诈和不良选择行为，同时给保险公司提供足够的时间来评估被保险人的风险状况。
试题三题目：请简述人身保险理赔中的"保险金豁免"是什么意思？解析：人身保险理赔中的"保险金豁免"是指在被保险人发生某些特定情况（如残疾或重大疾病）时，保险公司可以豁免被保险人继续支付保险费，但仍然享受保险合同约定的保险金给付权益。
也就是说，被保险人可以在遭遇特定情况后，继续享受保险合同的保障，而无需支付保险费用。
结论通过对人身保险理赔专题试题的解析，我们可以更全面地了解人身保险理赔的流程、注意事项以及合同条款中的相关概念。
这有助于我们在实际操作中更加熟练和准确地处理人身保险理赔案件，提高工作效率和准确性。
人身保险理论与实务第03章人身保险定价
【教学目的】通过本章学习使学生掌握人身 保险保费厘定的原理,人身保险保费的基本概 念、构成,人身保险保费计算的基础 .人寿保 险保费的计算.
【教学内容】 人寿保险保费的计算,健康保险和意外伤害保 险的保险费率计算
素质目标：具备人身保险费计算知识，具有人 身保险费计算与责任准备金计算能力，并能根 据给出条件计算各类人寿保险的纯保险费。
二、人寿保险纯保费的确定
（一）趸缴纯保费
1、定期寿险的趸缴纯保费
2、终身寿险的趸缴纯保费
3、纯粹生存保险的趸缴纯保费
4、两全保险的趸缴纯保费 两全保险是一种生死合险，即被保险人不论生存或 死亡，到达一定时期后，保险人均须给付定额保险 金。
（二）生存年金的趸缴纯保费
年金最初是指每年收取或支付一次款项的一系 列现金。但实际上现在将在约定期内按一定的间隔 时期，如每半年、每季或每月收付一次的现金流也 都称为年金。
表示岁的人在年内死亡的概率。
表示岁的人在生存年后年内死亡的概率。
当时，用表示岁的人在生存年后的那一年（年） 中死亡的概率。
第二节 人寿保险定价方法 一、人寿保险保费计算的基本要求 保险人在计算保费时遵循的基本原则有： （一）充足性原则 保费计算的充足性原则的核心即是保证保险人有足 够的偿付能力。 （二）公平性原则 保费的公平性原则是指被保险人所缴纳的保费的多 少应与其所获得的保险权利相一致，保费的多少应 与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的 年龄与性别等风险因素相对称.
4、均衡保险费法。 这种方法类似于人寿保险费中使用的均衡保险费法， 需要提存准备金，把保险前期多缴付的保险费累积 用来抵消保险后期增加的平均年净赔付成本。即 平均年净赔付成本＝年赔付频数×平均赔付金额
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全面认识人身保险
• 1、人身保险的保险标的是人的身体、健 康和生命
• 2、人身保险的保障范围涵盖了人生中的 各种风险
• 3、人身保险的保险金额由保险双方当事 人协商确定
• 4、人身保险合同中保险责任的履行具有 给付的性质
2020/12/7
人身保险的特征
• 1、人身保险保险期限的特殊性 • 2、人身保险保险事故的特殊性 • 3、人身保险业务经营的特殊性 • 4、人身保险保费计算的特殊性 • 5、人身保险保险金给付的特殊性 • 6、人身保险保险收益的特殊性
2020/12/7
能力目标
• 能够区别人身保险与相近保险概念 • 能够将人身保险的不同险种做有效区分 • 能够牢固掌握人身保险专有条款的具体
含义 • 能够运用生命表进行简单计算 • 能够计算人身保险的营业保费 • 能够按照流程处理人身保险承保理赔的
相关问题
2020/12/7
教学提纲
1.
认识人身保险
• 人身保险费 = 保险金额 × 保险费率 • 人身保险费 = 纯保险费 + 附加保险费
2020/12/7
保费计算利息理论
• 单利
– 利息＝本金×利率×计息期间 – 期末本利和＝本金＋利息＝本金×（1+计息
期间×利率）
• 复利
– 期末本利和＝本金 ×（1+利率）计息期间 – 利息＝期末本利和 — 本金
2020/12/7
人身保险的分类
• 1、人寿保险 • 2、意外伤害保险 • 3、健康保险
2020/12/7
人身保险的分类
• 1、长期人身保险业务 • 2、短期人身保险业务
2020/12/7
人身保险的分类
• 1、分红人身保险 • 2、不分红人身保险
2020/12/7
人身保险和人寿保险比较
• 1、保险范围 • 2、业务角度 • 3、保险标的
• 2、通过人身保险金给付，减轻政府财政 负担
• 3、集聚人身保险基金，参与社会资金的 融通
• 4、提高员工福利待遇，增强企业的竞争 实力
2020/12/7
人身保险的分类
• 1、强制人身保险 • 2、自愿人身保险
2020/12/7
人身保险的分类
• 1、个人人身保险 • 2、团体人身保险 • 3、联合人身保险
保险实务人身保险
引导案例
• 只要曾经观看过中央电视台《身边的感 动》的观众都会被赵小亭的故事所深深 感动。赵小亭是一名大三的学生，作为 志愿者被学校分配到贵州某乡村做支教 工作。2010年7月21日，赵小亭和队友 在学生家访的路上，被突然滚落的山石 击中头部，不幸当场遇难。
2020/12/7
案例分析
2020/12/7
人寿保险附加特约条款
• （一）免交保险费附加特约条款 • （二）丧失工作能力收入附加特约条款 • （三）保证加保选择权附加特约条款 • （四）意外死亡双倍补偿附加特约条款
2020/12/7
健康保险基本条款
• （一）责任期限条款 • （二）观察期条款 • （三）等待期条款 • （四）犹豫期条款 • （五）免赔额条款 • （六）比例给付条款 • （七）给付限额条款 • （八）连续有效条款
2020/12/7
人身保险和社会保险比较
• 1、为保险主体提供的保障水平不同 • 2、两者的属性和经营目的存在不同 • 3、合同双方权利义务对等关系不同
2020/12/7
人寿保险基本条款
• （一）不可抗辩条款 • （二）自杀条款 • （三）年龄误告条款 • （四）宽限期条款 • （五）复效条款 • （六）保险费自动垫缴条款 • （七）不丧失现金价值条款 • （八）保单贷款条款 • （九）保单转让条款 • （十）受益人条款 • （十一）红利任选条款 • （十二）保险金给付任选条款 • （十三）保单所有人条款
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人身保险的特征
• 1、人身保险保险期限的特殊性 • 2、人身保险保险事故的特殊性 • 3、人身保险业务经营的特殊性 • 4、人身保险保费计算的特殊性 • 5、人身保险保险金给付的特殊性 • 6、人身保险保险收益的特殊性
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人身保险的功能
• 1、转移人身风险，解除保险主体的后顾 之忧
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教学提纲
1.
Hale Waihona Puke 认识人身保险2.人身保险操作实务
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人身保险的保险费
• 保险费是投保人为转移风险、取得保险 人在约定责任范围内承担的赔偿(或给付) 责任而交付的费用，也是保险人为承担 约定的保险责任而向投保人收取的费用 。保险费是建立保险基金和责任准备金 的主要资金来源，也是保险人履行保险 赔偿(或给付)义务的经济基础。
• 上述案例表明：大学生应该做好保险规 划，赵小亭事件其实就是一起单纯的意 外事件，大学生虽然比起中学生成熟许 多，但是长期处在学习状态，尚未和社 会进行全面接触，往往会忽略自身的安 全。因此大学生在选购保险时应优先选 购意外伤害保险。
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知识目标
• 人身保险的概念和含义 • 人身保险的特征和相近概念的区别 • 人身保险的不同分类 • 人身保险的基本条款 • 人身保险费率厘定的基本原理 • 人身保险核保的基本流程 • 人身保险索赔的基本流程 • 人身保险理赔的基本流程
• 终值 • 现值
– 现值＝终值÷（1＋利率）计息期间
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生命表
• 生命表（Life Table/Mortality Table）又 称为“死亡表”，是反映一个国家（或 一个地区）人口或特定人口群体（如某 个城市的所有职业女性、某单位的全体 员工）生存死亡规律的调查统计表。生 命表是人口统计学中一个非常有用的工 具，它通常被用于模拟某一人口从出生 到死亡的过程。因可根据它计算人口的 平均预期寿命，在中文里有人称其为寿 命表。生命表是根据分年龄死亡规律编 制的，并主要反映各年龄死亡水平，故 而又称为死亡率表。
2.
人身保险操作实务
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教学提纲
1.
认识财产保险
2.
财产保险操作实务
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全面认识人身保险
• 人身保险是指以被保险人的身体、健康 和生命作为保险标的的一种保险，投保 人和保险人订立人身保险合同用以明确 各自的权利和义务，投保人按照合同约 定向保险人缴纳保险费，当被保险人在 保险期间内发生死亡、伤残、疾病、年 老等保险事故或达到人身保险合同约定 的年龄、期限时，保险人依照合同约定 承担给付保险金的责任。