信托融资业务操作流程
国际结算实验教程(习题答案)
第一章国际结算概述一、单项选择题1．A 2．C 3．B 4．A 5．D 6．D二、简答题1．国际结算的研究对象有哪些？答：1）国际结算工具2）国际结算方式3）以银行为中心的支付体系4）国际贸易融资2．在新的历史时期，国际结算呈现出哪些发展趋势？答：1）信用证结算方式逐渐边缘化2）附属结算方式的应用日益广泛3）混合结算方式日趋增多4）电子化趋势更加显著第二章国际结算中的票据一、单项选择题1．B 2．A 3．C 4．B 5．D 6．D 7．C二、简答题1．票据具有哪些功能？国际结算实验教程答：1）支付和流通功能2）融资功能3）信用功能2．背书的方式有哪些？答：1）限制性背书。
限制性背书是指持票人在汇票背面签字而将其权利转让给其在汇票背面所指定的某一人的行为。
2）指示性背书。
指示性背书又称记名背书，是指持票人在汇票背面签字而将权利转让给其指定的某人或某人的指定人的行为。
3）空白背书。
空白背书是指持票人在汇票的背面仅仅签字而没有指定其他内容的行为。
3．简述本票与汇票的区别。
答：1）基本当事人不同。
本票的基本当事人有两个，即出票人和收款人；而汇票的基本当事人有三个，即出票人、付款人和收款人。
2）基本性质不同。
本票是一种无条件支付承诺；而汇票是一种无条件支付命令。
3）出票人的责任不同。
本票的出票人是主债务人，始终承担主要付款责任；汇票的出票人只承担保证付款人支付的连带付款责任，汇票一旦承兑，就由承兑人承担主要责任，而出票人则退居为从债务人。
4）份数不同。
本票签发一式一份，因为出票人对票据承担不可推卸的主要付款责任；汇票一般成套签发，各份汇票注明相应的编号，同时注明如果本汇票获得支付，其他各份均无需支付。
第三章汇款结算方式一、单项选择题1．A 2．B 3．D 4．C 5．B6．D 7．A 8．B 9．D 10．D二、简答题1．简述电汇的业务程序。
2答：1）汇款人填写电汇申请书，缴款付费给汇出行，并在申请书上说明使用电汇方式。
信托业务的亮点及操作
获得主要的浮动收益
以客为本的财富管理之路——上海国际信托服务简介 上海国际信托服务简介 以客为本的财富管理之路
不动产信托
• 并购融资信托
投资者/ 投资者/优先级受益人
提供部分收购资金 代为持有收购标的 优先分 约定收益 优先分配约定收益 提供部分收购资金
上海信托
信托报酬 收购资金 出让标的
信托计划
公司简介
1981年成立，是国内最早成立的信托公司之一，上海国际 集团有限公司的主要成员企业； 注册资本25亿元人民币,股东实力雄厚; 控股或参股的金融企业有浦发银行、上投摩根基金、华安 基金、上海证券等。 主要业务：发挥横跨资本、货币和产业的多市场配置功能， 将信托制度优势应用于财富管理与资产管理领域，提供“一 站式”的财富管理、投资银行、受托业务等专业金融服务， 为不同偏好和需求的投资者提供全方位、多元化的贴心服务。
2009 7.85 5.46
6,522
9,372
18,693
19,011
20,083
38.58
105.15
228.54
209.31
489.31
二、产品线介绍
信托产品线
上海信托产品线 配置类
其 它
现 金 丰 利
专项类
红 宝 石
新 兴 系 列 金 砖 系 列 钻 石 系 列 信 票 系 列
项目融资 企业融资 结构性产品 资产证券化
上海国际信托有限公司
私人股权(PE) 私人股权(PE)
“钻石”系列投资信托 通过自主投资决策，采取股权（受益权）投资、股债联动投资 钻石” 等方式，主要把握上市公司定向增发市场以及优质拟上市企业的投资机会。 “名珠”系列投资信托 资金通过财产权等方式运作，受让上市公司或优质非上市公司 名珠” 股权（受益权），可转换债权等，采用多种 /多重风险防范机制，实现稳定投资收益。 “碧玺”系列股权（受益权）投资信托 引入在PIPE市场及VC/PE市场具有长期运作经 碧玺”系列股权（受益权） 验及优秀投资能力的第三方投资顾问，并采取有效措施合理控制信用风险，获取投资收 益。
信托融资流程
信托融资流程信托融资是指借款方通过信托公司向投资者发行信托产品，从而获得资金支持的一种融资方式。
信托融资流程相对复杂，需要借款方、信托公司和投资者之间的合作与协调。
下面我们将详细介绍信托融资的流程。
第一步，确定融资需求。
借款方首先需要确定自身的融资需求，包括融资金额、融资用途、还款期限等。
同时，借款方还需要评估自身的信用状况和偿还能力，以确定能够接受的融资成本和风险承受能力。
第二步，选择信托公司。
借款方需要选择一家信誉良好、实力雄厚的信托公司作为合作方。
信托公司将成为借款方和投资者之间的桥梁，负责产品设计、募集资金、管理资金和风险分散等工作。
第三步，制定信托计划。
借款方与信托公司共同制定信托计划，包括产品的期限、收益分配方式、还款安排、抵押物或担保措施等内容。
信托计划需要符合监管要求，保障投资者的合法权益，同时也需要满足借款方的融资需求。
第四步，发行信托产品。
信托公司根据信托计划发行相应的信托产品，向投资者募集资金。
投资者根据自身的风险偏好和收益预期购买相应的信托产品，形成融资资金池。
第五步，放款及监管。
信托公司将募集到的资金放款给借款方，借款方利用这些资金进行生产经营活动。
同时，信托公司对借款方的资金使用进行监管，并进行风险控制和风险应对。
第六步，还款及收益分配。
借款方按照信托计划约定的还款安排进行还款，包括本金和利息。
信托公司根据信托计划约定的收益分配方式将投资者的收益进行分配。
第七步，产品到期。
信托产品到期后，借款方需要按照约定进行偿还，信托产品到期后，借款方需要按照约定进行偿还，信托公司进行资金清算和收尾工作，投资者收回本金和收益。
信托融资流程的完成并不代表着整个过程的结束，借款方和信托公司之间的合作关系将会持续下去，双方需要建立长期稳定的合作关系，共同成长、共同发展。
通过以上介绍，我们可以看到信托融资流程的复杂性和多方合作的特点。
在实际操作中，借款方、信托公司和投资者需要充分沟通、理解和信任，共同推动信托融资业务的发展，实现多方共赢的局面。
融资业务流程
.一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。
二、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。
三、职责（一）、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。
2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。
在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金。
（二）、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。
2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。
3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。
四、流程图无五、融资方式及其操作流程（一）、流动资金贷款1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款。
按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。
2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
3、需提供的资料或办理手续：序号需提供的资料或办理手续备注⑴借款申请书⑵签订流动资金借款合同.⑷提（划）款通知书⑸贸易合同（贸易背景证明）一般为复印件，视银行要求加盖公章金额大于 1000 万的必须受托支付， 1000⑹签订委（受）托支付协议万以下的视银行要求银行要求的其他合同（或协议）：如安心账户管理如针对贷款收财务顾问费，或以其他形⑺协议，财务顾问协议式收取费用的，视银行要求提供⑻取得融资款（二）、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：·银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。
信托融资流程(一)
信托融资流程(一)信托融资流程介绍信托融资是一种通过信托公司提供资金支持的融资方式。
下面将详细介绍信托融资的流程。
流程概述1.融资需求确定–公司确定融资的目的和规模。
–确定所需融资额度。
–确定融资期限和利率等条件。
2.确定信托公司–公司通过市场调研和对比，选择合适的信托公司合作。
–考察信托公司的信誉度、专业能力以及信托业务的成熟度。
3.签署合作协议–公司与选择的信托公司签署融资合作协议，明确双方的权利和义务。
–协议包括融资金额、利率、还款方式等具体条款。
4.提交申请材料–公司向信托公司提交融资申请材料，包括企业资质文件、财务报表、经营情况说明等。
–提供真实准确的材料来证明公司的信用和还款能力。
5.评估审批阶段–信托公司对融资申请进行评估和审批。
–对公司的信用状况、还款能力、经营情况等进行核查和分析。
–确定是否批准融资申请，并告知相关决定。
6.签订融资协议–在申请获批后，公司与信托公司签订融资协议。
–协议详细规定了融资金额、利率、还款计划等内容。
7.资金划付–信托公司根据协议约定，将融资资金划付至公司账户。
–公司按照融资用途使用资金，并确保使用规范、合法。
8.还款计划执行–公司按照协议约定的还款计划，按时将资金还款至信托公司。
–定期履行还款义务，确保按时偿还本金和利息。
9.提前还款或延期–若公司有能力，可以提前还款，减少利息支出。
–若因经营情况等原因无法按时还款，需和信托公司协商，并根据协议规定进行延期还款。
10.结清融资–当公司按时还清所有本金和利息后，融资即正式结清。
–双方确认没有任何未了结的义务后，融资流程完全结束。
结论通过以上的流程描述，可以看出，信托融资是一种比较成熟和稳定的融资方式，对于企业来说，选择合适的信托公司进行合作，能够为企业提供所需的资金支持，助力企业的发展。
同时，企业需要按照协议约定，按时还款，保持良好的信用，以确保融资能够顺利进行。
信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程[修改版]
![信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/e95d7f8927284b73f342506d.png)
第一篇：信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程一准入标准1、借款主体：拥有经营性物业全部产权，持有合法、有效的房屋所有权证及土地使用权证；借款方若为房地产开发企业，要求具备二级及以上房地产开发企业资质；2、区域准入：物业位于直辖市、省会城市、计划单列市的市辖区；3、融资项目：取得房屋所有权证的商业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等物业形式，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息；办理借新还旧业务，贷款资金可用于置换借款方在其他金融机构的的前期贷款；4、担保措施：以经营性物业作抵押担保，借款方控股股东提供连带责任保证；5、贷款期限：1－5年；6、贷款金额：根据货款期内物业可用于归还贷款的现金流确定，且最高不得超过物业评估价值的45－50%；7、年利率：13－14%；8、融资服务费：2%或协商，贷款资金划入借款方账户后支付，资金方经纪公司与借款方经纪公司各50%；9、贷款操作时间：45－60天；10、资金方承诺：不收取任何考察费、差旅费、保证金、手续费等前期费用。
二业务流程1、借款方提交借款申请书、经营性物业租金明细统计表、借款主体公司基础资料、担保主体公司基础资料、项目资料等用於项目立项的资料；2、借款方提供资金方在资料审查中要求补充提供的文件和资料；3、资金方业务部门对立项资料进行审查、论证和测算；4、资金方项目立项评审通过后，借款方与顾问方签署《融资服务协议》；5、资金方自费前往项目地考察物业出租经营情况、偿债能力情况，承租人资信、支付租金能力，抵押物情况等。
借款方按《经营性物业抵押贷款尽职调查资料清单》提供全套纸版资料：6、资金方设计交易结构，确定融资方案，双方签署借款合同、租金账户监管合同等相关文件，办理审批、核准或备案手续；募集资金；7、办理物业抵押登记手续，发放贷款资金，并对资金使用情况进行监控。
主要信托产品和流程
政府融资平台项目，系统性风险肯定存在，但目前风险依然可控。 企业业务旳底线是，系统性风险大面积暴发时，不能先倒下，所以，主 要要选择财力雄厚、运作规范、信誉良好旳地域开展此类业务。
股票质押股权融资业务风控原则 述
（一）接受股票质押旳范围： 仅限于A股主板、中小板旳流通股股票，原则上上市交易时间不少于3个
实施
法律文件起草审核、签订
合用于 集合信 托 项目推介
信托成立 资金收付
档案整顿、 核查
房地产信托项目风控原则
（一）政策要求： 符合保障房、城中村、棚户区改造政策，享有国家优惠政策，符合银
行信贷进入政策。
（二）区域选择： 原则上限定于关键城市、位置优越旳成熟地段，市场风险相对较低。
（三）融资主体要求 企业或其控股股东具有房地产开发二级资质； 具有5年以上开发经验，合计开发面积达100万平米以上； 融资方综合实力较强，净资产超出30亿元，资产负债率低于70%， 净负债率（总负债-预售账款/总资产）低于50%； 融资方资信良好，无任何不良信用统计，与各大银行有良好合作统 计； 优先选择与信誉良好旳企业老客户合作； 融资方为民营企业旳，实际控制人提供无限连带责任担保。
托到期前1个月相应股票可流通盘旳20%。
股票质押融资业务风控原则 述
信托融资流程
信托融资流程信托融资是指利用信托机构的信托财产进行融资活动的一种方式。
信托融资流程通常包括信托融资方案设计、信托财产设立、信托计划执行和信托融资结算等环节。
下面将详细介绍信托融资的流程及相关注意事项。
一、信托融资方案设计。
信托融资方案设计是信托融资流程中的第一步，也是最为关键的一步。
在设计信托融资方案时，需要考虑到融资主体的需求、信托财产的种类及规模、融资期限、融资成本、还款方式等因素。
同时，还需要充分考虑到市场环境、法律法规、风险控制等因素，确保信托融资方案的合法性、合规性和可行性。
二、信托财产设立。
信托财产的设立是信托融资流程中的第二步。
在设立信托财产时，需要由融资主体将一定的资产或权益转让给信托机构，由信托机构作为受托人持有和管理。
在设立信托财产时，需要签订相关的信托合同，并进行资产评估、财产权证书办理等手续。
三、信托计划执行。
信托计划执行是信托融资流程中的第三步。
在信托计划执行阶段，信托机构将按照信托合同的约定，对信托财产进行有效管理和运作，确保融资主体能够按时、足额地获得资金支持。
同时，信托机构还需要对信托财产进行定期的监督和检查，确保信托计划的顺利执行。
四、信托融资结算。
信托融资结算是信托融资流程中的最后一步。
在信托融资期限到期时，信托机构将根据信托合同的约定，对信托财产进行清算和结算，将融资款项返还给融资主体。
同时，信托机构还需要对信托计划的执行情况进行总结和评估，为下一轮信托融资提供经验借鉴。
在进行信托融资流程时，需要注意以下几点：1. 严格遵守法律法规，确保信托融资活动的合法性和合规性；2. 充分评估市场风险，制定科学的风险控制措施，降低信托融资的风险程度；3. 加强信息披露，保障融资主体的知情权和选择权，维护融资市场的公平和透明；4. 建立健全的内部管理制度，提升信托融资的执行效率和风险管理水平。
综上所述，信托融资流程涉及多个环节，需要融资主体、信托机构、监管部门等多方合作，共同维护信托融资市场的稳健和健康发展。
金融信托与租赁第06章
.
（二）集合资金信托业务的种类
1.贷款类集合资金信托
（1）贷款类资金信托产品
①A类贷款业务：此项业务是信托投资公司作为受托人，按照全体委托 人的意愿，用集合资金信托募集的资金，以信托投资公司的名义发放贷 款。 ②B类贷款业务：此项业务是指委托人将自己无能力亲自管理或者国家 限制其亲自管理的资金通过集合资金信托的方式委托给信托投资公司 （受托人），指定用于发放贷款，并由受托人代委托人选定借款人，受 托人以贷款人之名义与借款人签订贷款合同及办理有关贷款手续，并行 使贷款人的各项权利。
.
（2）贷款类资金信托业务流程
①信托投资公司严格按照《贷款通则》和其他相关法律法规的规定， 对借款企业的营业状况、财务状况、信用等级、还款能力实施审查， 确定贷款对象。 ②信托投资公司根据贷款项目的资金使用需要、风险程度、预期收 益、和投资回报周期，制订相应的《贷款集合资金信托计划》、 《风险申明书》等推介资料，并在推介期内向广大投资者公开发售。 ③法人企业、社会团体、或自然人投资者通过信托投资公司的推介 材料介绍，或通过咨询信托投资公司相关事宜，了解集合资金信托 项目的风险收益情况，自主确定投资意向。
.
２．投资类集合资金信托
（1）投资类集合资金信托的涵义
投资类集合资金信托是指信托投资公司作为受托人，将通过集合资金信 托募集的资金，投资于优质项目、企业、法人股收购业务，或其他成长 性好、风险可控、预期收益有保障的领域，为委托人获取较高的投资收 益。
（2）投资类集合资金信托业务流程
①信托投资公司从安全、稳健、高效的角度出发，利用专业理财知识和 广泛的社会资源，根据风险收益对等原则，通过可行性分析与论证，确 定优质项目、企业或其他领域为投资对象。 ②信托投资公司根据投资项目的资金使用需要、风险程度、预期收益、 和投资回报周期，制订相应的《集合资金信托计划》、《风险申明书》 等推介资料，并在推介期内向广大投资者公开发售。
信托融资业务操作流程
信托融资业务操作流程（信托投资业务也可参照此流程）一、项目受理接受融资方提供的项目资料，一般包括：项目概括性介绍；项目投资计划的构成及基本的财务分析；融资计划及本次融资说明；项目方的各种资质：法人营业执照、特许行业准入资格许可证、上年度财务报告等可以提供的相关证明复印件；关于此次融资的股东会决议。
二、业务人员初审根据项目方提供的资料，进行判断，是否可操作。
并提出资金来源渠道，单一大客户还是向社会公众发行集合资金信托产品。
三、立项如果初审认为可操作，又属于未涉足过的业务类型，需要办理立项，业务人员向公司提供的立项资料包括：业务人员对项目的基本分析融资方提供的各种项目资料四、尽职调查如公司通过立项审查，进入尽职调查阶段，即到项目现场去进行相关调查，以证明项目方提供的各种分析和证明资料是准确的。
尽职调查一般由2人进行，以保证调查结果客观公正。
项目大时，可多人参加。
如涉及某些业务人员不了解的专业领域，可聘请律师、会计师等专业人员一起进行调查。
尽职调查完成后要写出尽职调查报告。
五、对尽职调查进行总体分析，做出判断六、寻找资金来源关于此项，资金来源方应在平时有积累，临时找是很困难的。
在有积累的前提下，此阶段要和来源方进行接触，给出一个基本方案。
七、谈判与融资方及资金提供方讨论合同，主要是确定融资规模、资金使用时间、利率、风险控制措施等。
如项目需要其他服务机构，如银行对账户进行监管，谈判也需进行。
八、实施报批向公司提交书面报告，申请实施，资料要比立项更为详细。
九、签订合同和落实风险控制措施合同一般强调面签，必要时要进行公证，尤其是担保合同，最好是强制执行公证。
合同中应约定，在所有担保措施得到落实后，合同才生效。
担保措施为抵押的，最好是到抵押或质押登记机关去办理登记，以确立该抵押的唯一性。
十，放款担保措施落实后，可放款。
信托公司的业务及其法律服务范围及内容概要
信托公司的业务及其法律服务范围及内容概要一、信托公司的管理规定1.《中华人民共和国信托法》（2001年10月1日施行）2.《中华人民共和国银行业监督管理法》（2007年1月1日施行）3.《中华人民共和国公司法》（2018年10月26日施行）4.《中国银保监会信托公司行政许可事项实施办法》（2021年1月1日施行）5.《信托公司管理办法》（2007年3月1日施行）6.《信托公司集合资金信托计划管理办法》（2007年3月1日施行）二、信托公司的定义、主管机构及其业务范围（一）信托公司及信托业务的定义根据《信托公司管理办法》第二条规定，本办法所称信托公司，是指依照《中华人民共和国公司法》和本办法设立的主要经营信托业务的金融机构。
本办法所称信托业务，是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
（二）信托公司的设立、变更及终止1.信托公司的设立（1）主管机关根据《信托公司管理办法》第五条规定，中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理。
（2）设立批准程序根据《信托公司管理办法》第七条规定，设立信托公司，应当经中国银行业监督管理委员会批准，并领取金融许可证。
未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得经营信托业务，任何经营单位不得在其名称中使用“信托公司”字样。
法律法规另有规定的除外。
（3）设立条件及要求①设立条件《信托公司管理办法》第八条规定，设立信托公司，应当具备下列条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会规定的公司章程；（二）有具备中国银行业监督管理委员会规定的入股资格的股东；（三）具有本办法规定的最低限额的注册资本；（四）有具备中国银行业监督管理委员会规定任职资格的董事、高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员；（五）具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
信托公司业务流程
信托公司业务流程一般来说，为规范信托业务操作程序，明确信托业务操作过程中各相关部门职责，同时为了强化业务部门的内控管理，信托公司都制定了信托业务的基本操作流程。
接下来搜集了信托公司业务流程，仅供大家参考，希望帮助到大家。
1、项目立项项目立项前，项目组负责对信托项目进行初步尽职调查。
初步尽职调查收集的项目资料至少应包括：融资申请人的基本资料，融资项目已获相关部门批准的文件。
项目组根据初步尽调资料，通过分析融资申请人现金流状况及担保、抵押措施，初步判断项目是否可行。
对可行的项目，制定项目立项方案。
立项申请经项目责任人、信托业务总部负责人、公司主管信托业务的高管审批同意，项目正式立项。
2、项目尽调与决策已经立项的项目，项目组进行深入尽职调查。
尽职调查的方式包括但不限于：与公司管理层交谈；查阅公司营业执照、公司章程、重要会议记录、重要合同、账簿、凭证等；实地察看重要实物资产；通过比较、重新计算等方法对数据资料进行分析，发现重点问题；询问公司相关业务人员；与注册会计师、律师密切合作，听取专业人士的意见；向包括公司客户、供应商、债权人、行业主管部门、同行业公司等在内的第三方就有关问题进行查询；等等。
项目组制作尽职调查资料清单，深入收集融资申请人相关资料。
其中，业务正式实施前，必须取得融资申请书、融资申请人内部有权批准机构的审批决议、法定代表人身份证明及签字样本、法定代表人授权书及代理人身份证明复印件。
项目组可通过要求融资申请人填写《项目公司基本情况表》，全面了解融资申请人情况。
尽职调查收集的资料均须由资料提供方加盖公章予以确认。
财务部、合规部与风险管理部等部门通过中国人民银行征信系统、银监会大客户监控系统，配合业务部门做好交易对手资信情况的调查。
对尽职调查内容复杂的项目，项目组可向合规部和/或风险管理部申请聘任中介机构参与尽调，经公司领导批准后聘任相关中介机构参与尽调。
对风险较高的项目，合规与风险管理部须委派专人或委托中介机构直接参与项目尽职调查，评估项目风险。
房地产信托股权投资全流程
房地产信托股权投资全流程对于信托⽽⾔，地产是与信托天然结合，期限，利率，抵押，还款全部满⾜，因此房地产信托是信托的主要业务，也是贡献利润最⼤的业务。
在选好交易对⼿，选好了能满⾜投资收益率⼤于做债权收益率的的项⽬之时，即要对项⽬的具体⽅案进⾏设置。
⽅案设置时，考虑的问题主要有：⼀、信托投资的⾦额信托投资的⾦额取决于项⽬资⾦的峰值，持股⽐例，股权分红⽐例。
三者相辅相成。
举例来说，若⼀个项⽬的资⾦峰值为15亿元，地价款为10亿元。
开发商希望信托多出资⾦，少分红，例如，要求信托按照资⾦峰值的70%出资，即出资10.5亿元，开发商出资4.5亿元，对于地价部分，信托出资7亿元，开发商出资3亿元。
假设项⽬成⽴的时候全部进⼊注册资本，此时注册资本⾦额为10亿元，信托就持股70%，开发商持股30%。
按照同股同权的原则，信托和开发商就应按照分红⽐例70%：30%进⾏分红。
⼀般地，开发商之所以找信托合作真股权，有两个⽬的，对于国有企业来说，主要是为了降低资产负债率，对于民营企业来说，主要是融不到债权资⾦（监管趋严格）。
⽽融不到资⾦的阶段就在拿地阶段，缺的是拿地的资⾦，因此，开发商引⼊信托合作股权投资，就在于拿地的资信托投资的⾦额⼤部分是与地价的⾦额挂钩的。
资⾦峰值超过地价的⾦希望信托出。
所以，信托投资的⾦额⼤部分是与地价的⾦额挂钩的部分，开发商可以引⼊银⾏做开发贷解决。
⼆、项⽬投资收益及现⾦流测算对于不关注回款资⾦监管的信托公司来说，⼏乎不关注项⽬的现⾦流。
⽬前，信托经理对全流程的投资测算的能⼒是⽐较差的，基本上是将企业投资部的投资测算表复制到尽调报告中，没有对投资测算的依据做过多的审核，理论上做债权也⽆需过多审核。
投资测算中，有⼀整套的表格，表格⾥，有些重要的依据对股权投资的收益影响⾮常⼤，主要有：、成本的复核。
成本主要是地价和建安成本。
地价⽐较清晰，有成熟的⼟地成交市场。
对于1、成本的复核。
建安成本，虽然也⽐较清晰，但是还是有较⼤的弹性空间。
信托业务流程及操作要求
xx年xx月xx日
目录
• 信托业务概述 • 信托业务流程 • 信托业务操作要求 • 信托业务案例分析 • 总结与展望
01
信托业务概述
信托业务定义
信托业务是一种基于信任关系的金融业务，由受托人根据委 托人的意愿，以自己的名义为受益人的利益管理、运用和处 分信托财产。
信托业务涉及三方当事人：委托人、受托人和受益人，其中 委托人是信托财产的所有人，受托人是信托公司或信托投资 公司，受益人是信托财产的继承人或权利享有者。
案例四：某证券投资信托案例
要点一
总结词
要点二
详细描述
该案例是一个证券投资信托案例，通过信托方式为投资 者提供证券投资平台。
该案例中，委托人将合法拥有的资金委托给受托人，设 立一个单一的信托计划，受托人通过发行信托受益凭证 向投资者募集资金。受托人将募集到的资金用于购买具 有良好投资价值的证券，如股票、债券等。在投资完成 后，受托人按照约定向投资者分配投资收益，并将信托 财产按照约定进行清算和分配。
风险评估
合规运营
对信托业务进行全面的风险评估，包括市场 风险、信用风险、流动性风险等，确保信托 业务的风险可控。
信托业务运营过程中，需要遵守相关法律法 规的规定，并且按照合同约定进行运营，确 保信托财产的合法性和安全性。
信托业务风险评估要求
受托人评估
担保人评估
投资项目评估
风险分散
对受托人的财务状况、信用状况 、业务经验等进行全面评估，确 保其具有承担信托业务的能力和 信誉。
05
总结与展望
总结信托业务流程及操作要求
信托业务流程
信托业务流程包括委托、尽职调查、审批、签约、设立 、管理、到期清算等环节。其中，委托是信托业务的基 础，尽职调查和审批是信托业务风险控制的关键环节， 签约和设立是信托业务正式启动的标志，管理是信托业 务持续进行的必要条件，到期清算则是信托业务终止的 标志。
信托公司私人股权投资信托业务操作指引
信托公司私人股权(ɡǔ quán)投资信托业务操作指引信托公司私人股权投资信托业务操作(cāozuò)指引信托公司私人(sīrén)股权投资信托业务操作指引一、为进一步标准(biāozhǔn)信托公司(xìn tuō ɡōnɡ sī)私人股权投资信托业务的经营行为，保障私人股权投资信托各方当事人的合法权益，根据《信托公司管理方法》、《信托公司集合资金信托方案管理方法》等监管规章，制定本指引。
二、本指引所称私人股权投资信托业务是指信托公司将信托方案项下资金投资于未上市企业股权、上市公司限售流通股或者银监会批准可以投资的其他股权的信托业务。
信托公司以信托资金投资于境外未上市企业股权的，应经中国银监会及相关监管部门批准；私人股权投资信托投资于金融机构和拟上市公司股权的，应遵守相关金融监管部门的规定。
三、信托公司从事私人股权投资信托业务，应当符合以下规定：〔1〕具有完善的公司治理结构〔2〕具有完善的内部控制制度和风险管制制度〔3〕为股权投资信托业务配备与业务相适应的信托经理及相关工作人员，负责股权投资信托的人员到达5人以上，其中至少3名具备2年以上股权投资及相关业务经验。
〔4〕固有资产状况和流动性良好，符合监管要求。
〔5〕中国银监会规定的其他条件。
四、信托公司应当制定私人股权投资信托业务流程和风险管理制度，经公司董事会批准后执行。
五、私人股权投资信托风险管理制度包括但不限于以下内容：〔1〕目标企业的投资立项；〔2〕目标企业的实地尽职调查；〔3〕投资决策流程及限额管理；〔4〕目标企业的投资实施；〔5〕目标企业的管理；〔6〕目标企业股权的退出机制六、信托公司应建立与私人股权投资信托业务相适应的员工约束和鼓励机制。
七、信托公司开展私人股权投资信托业务应当遵循以下规定：〔1〕遵守有关法规的规定，不得损害社会公共利益；〔2〕按照私人股权投资信托文件的约定处理信托业务；〔3〕信托期限与股权推出安排相匹配，持股期限相对稳定，并在信托文件中明确股权退出安排；〔4〕以固有资金参与私人股权信托方案的，应当遵守信托公司净资本管理的有关规定，且在信托存续期间不转让收益权，也不得直接或间接以该受益权为标的进行融资。
信托融资方案
信托融资方案信托融资方案1. 引言信托融资是指信托机构通过发行信托资产管理计划，募集资金和收购资产，为企业和个人提供融资服务的一种金融业务。
信托融资方案可以帮助企业解决融资难题，促进经济发展。
本文将介绍信托融资方案的概念、特点、应用场景以及操作流程。
2. 信托融资方案的概念信托融资方案是指信托机构根据客户的资金需求和风险偏好，制定的一种个性化的融资方案。
该方案主要针对中小企业提供融资支持，以满足其运营和发展需求。
信托融资一般以信托资产管理计划的形式出现，投资者通过购买信托产品的方式参与融资。
3. 信托融资方案的特点信托融资方案具有以下特点：3.1 个性化定制信托融资方案根据客户的资金需求和风险偏好进行个性化定制，可以满足不同企业的不同融资需求。
信托机构可以通过灵活的结构和创新的产品设计，为客户量身打造适合的信托融资方案。
3.2 高灵活性信托融资方案的灵活性高。
信托机构可以根据客户的需求，调整融资规模、期限、利率等要素，以适应企业的发展变化。
同时，信托融资方案的资金用途一般没有严格限制，企业可灵活运用资金进行经营和投资。
3.3 多元化的资产类型信托融资方案的资产类型多样化。
信托机构可以通过信托资金的投资，涉及不同的资产类别，如房地产、基础设施、金融资产等。
这种多元化的资产配置有助于降低风险，提高融资方案的稳定性。
3.4 高效的市场融资信托融资方案提供了一种高效的市场融资方式。
通过信托机构的专业服务和资源整合能力，企业可以更快速地获取融资，并解决融资渠道有限的问题。
信托机构可以对客户进行风险评估和尽职调查，增加信托产品的可投资性，提高市场接受度。
4. 信托融资方案的应用场景信托融资方案适用于多种场景，主要包括以下几个方面：4.1 中小企业融资信托融资方案为中小企业提供了一种有效的融资途径。
中小企业通常面临融资难、融资贵的问题，而信托机构可以根据企业的实际情况，设计出更加灵活、符合企业需求的融资方案。
信托面试题目(3篇)
第1篇一、信托基础知识1. 请简述信托的定义及其在我国法律体系中的地位。
解析：信托是一种财产管理方式，是指委托人将其财产转移给受托人，由受托人按照委托人的意愿，为受益人的利益或者其他目的管理、处分财产的行为。
在我国，信托业受《中华人民共和国信托法》的调整，信托法是规范信托关系的专门法律。
2. 信托财产与委托人、受托人、受益人之间的关系是什么？解析：信托财产是信托关系的核心，委托人将其财产转移给受托人，受托人作为信托财产的管理人，受益人享有信托财产的利益。
信托财产与委托人、受托人、受益人之间是分离的，委托人、受托人、受益人之间的权利义务关系由信托合同约定。
3. 信托的种类有哪些？请分别举例说明。
解析：（1）按信托目的划分：公益信托、私益信托；公益信托：如慈善信托、教育信托等；私益信托：如家族信托、财富传承信托等。
（2）按信托设立方式划分：法定信托、意定信托；法定信托：如法定监护信托、法定破产信托等；意定信托：如遗嘱信托、合同信托等。
（3）按信托财产的性质划分：动产信托、不动产信托、权利信托；动产信托：如存货信托、设备信托等；不动产信托：如土地信托、房屋信托等；权利信托：如股权信托、债权信托等。
4. 信托合同应当包括哪些主要内容？解析：信托合同应当包括以下主要内容：（1）信托目的；（2）信托财产；（3）受托人；（4）受益人；（5）信托期限；（6）信托财产的管理、处分方式；（7）信托费用；（8）违约责任；（9）争议解决方式。
二、信托业务操作1. 信托业务的流程有哪些？解析：信托业务的流程主要包括以下环节：（1）客户咨询；（2）尽职调查；（3）签订信托合同；（4）信托财产转移；（5）信托财产管理；（6）信托收益分配；（7）信托终止。
2. 信托产品设计与发行应注意哪些问题？解析：信托产品设计与发行应注意以下问题：（1）合规性：确保信托产品符合法律法规要求；（2）风险控制：评估信托产品的风险，合理设置风险控制措施；（3）收益分配：合理确定信托收益分配方案，确保受益人利益；（4）流动性：提高信托产品的流动性，满足客户需求；（5）信息披露：及时、准确、全面地披露信托产品信息。
信托融资租赁的操作详细流程
信托融资租赁的操作详细流程信托融资租赁是指以融资租赁方式运用信托资金为动产设备使用者提供融资服务的一种资金信托业务。
信托融资租赁既可以单一资金信托，也可以集合资金信托。
那么这个的具体操作流程是怎样的呢？为您做详细解答。
融资租赁信托业务从实质上讲，包含着两个业务过程：一个是信托公司接受委托资金，与委托人办理信托业务这一过程。
另一个是信托公司按照委托人的要求，将信托资金运作到融资租赁业务上，办理融资租赁这一过程。
这两个过程相互独立，但又相互关联。
下面我们分别就这两个过程进行说明。
(一)委托人办理信托的过程1. 信托公司与客户进行洽谈，了解客户的信托资金额，运作意向，对收益的预期等情况，介绍信托项目的风险承担、收益的分配、报酬的收取等内容。
2. 双方达成协议后，信托公司与委托人签订《资金信托合同》及《信托资金管理运用风险申明书》。
信托公司为委托人开立信托账户并单独核算，不得与信托公司的自有资金及其他委托人资金混淆。
委托人划入信托资金。
3. 信托合同期满，信托关系终止，信托财产采取维持信托终止时财产原状的方式归属委托人。
4. 信托公司在信托终止后，做出《信托事务清算报告》，向委托人报告信托资金的运作及收益情况，产生的费用和支付的信托报酬，以及信托公司所尽的管理责任情况。
5. 委托人在收到清算报告后未取回信托财产的，信托公司对该笔信托进行代保管处理。
(二)信托公司办理融资租赁的过程1. 企业向信托公司提出办理融资租赁业务申请后，信托公司对承租人进行审查，分析融资租赁业务的风险和收益，同意融资后，双方就融资租赁业务的具体情况进行洽谈和确定。
2. 信托公司与供应商签订租赁标的物的《购销合同》，与承租人签订《融资租赁合同》;以第三方信用提供担保的，信托公司还要与担保人签订《担保合同》，信托公司还可能要求供应商或第三人提供回购担保，与回购担保人签订《回购协议》。
3. 信托公司按照《购销合同》的支付条款，向供货商付款，在标的物抵达承租人处后，对信托公司进行通知，信托公司会同承租人对租赁标的物进行验收。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
信托融资业务操作流程（信托投资业务也可参照此流程）
一、项目受理
接受融资方提供的项目资料，一般包括：
●项目概括性介绍；
●项目投资计划的构成及基本的财务分析；
●融资计划及本次融资说明；
●项目方的各种资质：法人营业执照、特许行业准入资格许可证、上年度财务报告等
可以提供的相关证明复印件；
●关于此次融资的股东会决议。
二、业务人员初审
根据项目方提供的资料，进行判断，是否可操作。
并提出资金来源渠道，单一大客户还是向社会公众发行集合资金信托产品。
三、立项
如果初审认为可操作，又属于未涉足过的业务类型，需要办理立项，业务人员向公司提供的立项资料包括：
●业务人员对项目的基本分析
●融资方提供的各种项目资料
四、尽职调查
如公司通过立项审查，进入尽职调查阶段，即到项目现场去进行相关调查，以证明项目方提供的各种分析和证明资料是准确的。
尽职调查一般由2人进行，以保证调查结果客观公正。
项目大时，可多人参加。
如涉及某些业务人员不了解的专业领域，可聘请律师、会计师等专业人员一起进行调查。
尽职调查完成后要写出尽职调查报告。
五、对尽职调查进行总体分析，做出判断
六、寻找资金来源
关于此项，资金来源方应在平时有积累，临时找是很困难的。
在有积累的前提下，此阶段要和来源方进行接触，给出一个基本方案。
七、谈判
●与融资方及资金提供方讨论合同，主要是确定融资规模、资金使用时间、利率、风
险控制措施等。
●如项目需要其他服务机构，如银行对账户进行监管，谈判也需进行。
八、实施报批
向公司提交书面报告，申请实施，资料要比立项更为详细。
九、签订合同和落实风险控制措施
合同一般强调面签，必要时要进行公证，尤其是担保合同，最好是强制执行公证。
合同中应约定，在所有担保措施得到落实后，合同才生效。
担保措施为抵押的，最好是到抵押或质押登记机关去办理登记，以确立该抵押的唯一性。
十，放款
担保措施落实后，可放款。