银行如何做好风险管控
【最新】银行全面风险管理报告
__年，在总行领导的正确指导下，紧紧环绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。
现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：一、部门工作职责履行情况1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作一是及时做好__工程报表的制作和报送工作 ;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作一是每季末月下旬均向每一个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或者分类调整的注意事项做出提醒。
二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，催促各网点严格按照像关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部份存量贷款的分类调整工作。
三是每月初及时采集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。
以此保证每月新增贷款的准确分类。
四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。
对其中分类不许确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。
通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参预强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部份信用观念差、多次逾期或者资产情况浮现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或者取销用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。
商业银行的经营风险及防范
商业银行的经营风险及防范摘要随着社会经济的不断发展，金融危机、泡沫经济等使得我国商业银行在其经营过程中面临着更多的风险和挑战。
由于金融行业的特殊性，对于商业银行而言，一着不慎就可能面临破产风险，所以研究商业银行经营风险管控具有重要意义。
本文基于商业银行现有经营模式和业务范围，对现有风险模式进行分析,并就产生原因进行深入探讨，深度挖掘商业银行规避风险的方法，为银行的风险管控提出一些建议和意见。
关键词：商业银行经营风险管理控制1。
商业银行经营风险的含义和特征1.1商业银行经营风险的含义所谓商业银行经营风险,首先要明确商业银行，区别于中央银行等,是营利为目的的，经营多种金融产品和资金类别的组织机构。
因为经营产品和服务范围较广，在其服务过程中承担较大的风险，因为经营风险的发生从而导致了银行损失，这一过程叫做商业银行经营风险。
1.2商业银行经营风险的特征1。
2.1经营风险具有一定的隐蔽性风险的特性之一就是不确定，对于商业银行的经营而言，风险也就具备了一定的隐蔽性，很难及时发现并根除.笔者通过对商业银行运营过程的研究发现,很大程度上，商业银行面临的风险多数是可避免的、人为原因造成的，但是，尽管可避免，但是很多时候银行对于市场情况等的忽视会导致难以发现隐藏在现有经营模式下风险的发生:商业银行以营利为最终目的，一方面，银行为了增加获利，会根据当前市场情况、消费者心理等不断推出新的金融产品或者服务，但是在经济快速发展的今天其形式不断变化，银行自身很难准确判断市场情况;另一方面，我国现有商业银行管理模式相关的法律法规还不够完善，银行在激烈的竞争中,要不断创新发展，但是一着不慎就有可能面临破产风险，这是难以承受的,且国家法律法规保护力度不够，银行破产后何去何从也没有确切的说明，一般情况下不会发生，但是对于商业银行却是潜在的威胁，很难及时意识到。
1。
2。
2经营风险具有集中性通过研究发现,商业银行尽管金融产品和服务种类众多，即营利模式有多种选择.但是，这些产品或者服务在我国当前的金融大背景下,其融资模式单一固定,而银行想要进一步营利就只有通过大量融资的途径，间接融资和直接融资相结合的模式，导致了其风险集中，一旦发生泡沫经济等经济危机，银行必然无法进行调整。
银行风险管理部职责
银行风险管理部职责银行风险管理部职责银行风险管理部职责在我们平凡的日常里，部门职责的使用频率逐渐增多，部门职责是指一个部门所需要去完成的工作内容以及应当承担的责任范围。
相信很多朋友都对制定部门职责感到非常苦恼吧，下面是小编为大家收集的银行风险管理部职责，希望对大家有所帮助。
银行风险管理部职责1风险管理部1、认真落实各项金融风险管理法律法规和规章制度，研究制定和推动落实本行风险管理的总体目标、风险管理规划工作，建立健全本行金融风险管理体系；2、编制全行不良贷款清收计划，制定相应考核办法，并做好相关指标下达和计划的考核；3、调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，负责对资本充足率、资产流动性比例等单项风险指标的监测、预警和变动分析；4、制定信贷风险界限，对重大投资、重大贷款、风险资产进行实时有效监控，对各类风险进行有效识别；5、负责全行各项风险评估认定工作，对全行大额贷款申请、信贷资产风险分类、不良资产处置、不良贷款利息减免进行风险预测和认定审批；6、负责信贷风险资产管理，监测不良贷款的变化趋势，督促相关责任人及时清收贷款，定时向领导报告清收情况；7、负责不良贷款的化解处置工作，协助网点做好有关涉政、涉案、涉诉贷款的清收工作，做好网点不良资产的核销呈报以及抵贷资产的审批、管理、变现等工作；8、负责全行信贷风险管理业务数据的汇总统计、分析和上报工作，及时向领导提供有关风险控制防范的数据统计，提出工作建议和政策方案；9、建立健全本行风险管理制度体系，修订和完善各项风险管理制度和操作规程；10、完成领导交办的其他工作任务。
经理岗1、全面负责风险管理部的日常管理工作，对本部门工作进行总体规划部署，确定本部门年度工作目标和工作计划；2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等；3、负责本部门发行或转发的各类文件的最终审核定稿工作，组织制定各项风险管理制度和操作规程；4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核；5、组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，作出流动性预警以及处置预案；6、负责组织全行不良资产的清收、化解和处置，协调全行涉诉、涉案、涉政贷款的起诉、理赔等工作；7、根据不良贷款的变化趋势，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供领导参考和决策，并指导督促各网点清收不良贷款；8、负责对全行信贷资产风险分类认定、不良资产处置、不良贷款利息减免进行认定审核，上报领导批示；9、完成领导交办的其他工作任务。
银行如何加强信用风险管控
银行如何加强信用风险管控在当今复杂多变的经济环境下，信用风险已成为银行面临的重要挑战之一。
信用风险不仅可能导致银行资产质量下降、盈利能力受损，甚至可能影响整个金融体系的稳定。
因此，加强信用风险管控对于银行的稳健运营和可持续发展具有至关重要的意义。
银行信用风险产生的原因是多方面的。
首先，宏观经济环境的波动会对企业和个人的偿债能力产生影响。
经济衰退时期，企业经营困难，失业率上升，导致借款人还款能力下降。
其次，信息不对称也是导致信用风险的重要因素。
银行在发放贷款时，可能无法全面、准确地了解借款人的财务状况、信用记录和还款意愿。
此外，借款人自身的道德风险也不容忽视，有些借款人可能故意隐瞒真实情况，恶意拖欠贷款。
为了有效加强信用风险管控，银行可以从以下几个方面入手：一、完善信用评估体系1、建立多维度的评估指标银行应综合考虑借款人的财务状况、经营状况、行业前景、信用记录等多个方面的因素，制定科学合理的信用评估指标体系。
不仅要关注借款人的资产负债表和利润表等财务数据，还要分析其现金流状况、市场竞争力以及管理层素质等非财务因素。
2、引入大数据和人工智能技术利用大数据分析和人工智能算法，对海量的客户数据进行挖掘和分析，提高信用评估的准确性和效率。
例如，通过分析借款人的消费行为、社交网络关系等数据，更全面地了解其信用状况和还款能力。
3、定期更新评估模型经济环境和市场情况不断变化，银行的信用评估模型也应随之更新和完善。
定期对评估模型进行回溯检验和优化，确保其能够准确反映当前的信用风险状况。
二、加强贷前调查和审查1、深入了解借款人信贷人员在贷前调查中，要与借款人进行充分的沟通和交流，实地考察借款人的生产经营场所，了解其业务流程、市场份额、上下游客户等情况。
同时，要对借款人提供的资料进行严格审查，核实其真实性和完整性。
2、严格审查担保措施对于需要提供担保的贷款，要对担保物的价值、权属、变现能力等进行认真评估，确保担保措施具有足够的保障作用。
银行如何提高风险管控能力
银行如何提高风险管控能力在当今复杂多变的经济环境中，银行面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到有效的管控，不仅会影响银行的盈利能力，还可能威胁到银行的生存和发展。
因此，提高风险管控能力是银行稳健经营的关键。
一、建立完善的风险管理体系银行首先要建立一套完善的风险管理体系，涵盖风险识别、评估、监测和控制等各个环节。
这需要明确各个部门和岗位在风险管理中的职责和权限，形成一个相互协作、相互制约的风险管理架构。
风险识别是风险管理的基础。
银行要通过各种手段，如客户调查、行业分析、数据分析等，全面、准确地识别可能面临的各类风险。
对于信用风险，要对借款人的信用状况、还款能力进行深入评估；对于市场风险，要密切关注利率、汇率、股票价格等市场变量的波动；对于操作风险，要梳理业务流程，找出可能存在的风险点。
风险评估是对已识别风险的可能性和影响程度进行量化分析。
通过建立风险模型和运用统计方法，银行可以确定风险的等级，为后续的风险决策提供依据。
风险监测是对风险状况的持续跟踪和监控。
银行要建立有效的风险监测指标体系，及时发现风险的变化趋势，并采取相应的措施。
风险控制则是根据风险评估和监测的结果，采取风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等策略，将风险控制在可承受的范围内。
二、加强内部控制内部控制是银行防范风险的重要手段。
银行要建立健全内部控制制度，规范业务操作流程，加强对关键岗位和业务环节的监督和制衡。
一是完善内部审计制度。
内部审计部门要独立、客观地对银行的业务活动和内部控制进行审计和评价，及时发现问题并提出整改建议。
二是加强员工培训和教育。
提高员工的风险意识和合规意识，让员工熟悉业务流程和规章制度，严格按照规定操作，减少因人为失误导致的风险。
三是强化授权管理。
明确各级管理人员和员工的授权范围和权限，防止越权操作和滥用职权。
四是建立有效的监督机制。
对内部控制的执行情况进行定期检查和评估，确保内部控制制度得到有效执行。
[财税金融]基层商业银行合规风险管控的难点及对策思考
![[财税金融]基层商业银行合规风险管控的难点及对策思考](https://img.taocdn.com/s3/m/2d29743fb84ae45c3b358c8a.png)
[财税金融]基层商业银行合规风险管控的难点及对策思考当前国内宏观经济发展呈现“三期叠加”，经济下行和结构调整中的风险暴露不断向金融领域传导，银行经营风险形势更为严峻复杂，尤其是基层商业银行合规风险出现了许多新情况、管控压力越来越大，值得关注。
一、当前基层商业银行合规风险管控的难点各基层商业银行违规处罚的原因存在差异，一些机构呈现屡查屡犯、屡犯屡罚特点，但从共性因素看，主要是风险管控存在诸多难点，导致治标难治本。
1、风控机制完善难。
当前银行业面临的严峻风险形势也暴露出银行业内部控制机制不完善等问题，突出表现在部分经济上行期构建的风控制度，在下行期反映出风险管理信息资源共享不充分、考核激励和风险管控传导机制不协调、流程系统刚性控制与全员参与群防群控两种手段运用不均衡、控制过度与控制缺位并存等问题，在下行期风险逐步显现。
如在新产品设计研发上，缺乏有效的风险控制手段，因产品设计疏漏、测试不完善、仓促投产导致新产品缺陷造成客户损失的风险查件发生。
某商业银行即因新产品缺陷引起系统“记账串户”、客户被开户等引发投诉，影响恶劣被监管部门通报。
目前诸多商业银行仍实行部门银行体制，缺乏涵盖全机构、全流程、全业务、全产品、全环节的风险管控机制，无法清晰界定前中后台风控职责，各类风险联防、联控机制不切、调，已成为监管处罚的重点领域，银行业风险管控体制机制亟待完善。
2、监管要求落地难。
监管部门为规范银行业经营管理颁发了一系列政策法令、规章制度、规程指引，但实施中仍存在落实难现象。
究其原因，一是部分商业银行未能根据本行实际情况，制定相应的配套规章和实施细则，导致基层行无所适从，监管要求被“悬置”。
二是部分商业银行对监管新规定内涵把握不准、学习解读不够，对分支机构和业务人员疏于培训，制度传导不畅，未能将监管意图、风险防控重点和新管理要求融于经营发展、嵌入到各项业务流程和管理工作中，导致规章制度落地“徒有其形、不见其实”。
三是监管部门颁发的某些规章制度太过笼统，内容不够清晰，缺乏对实际业务操作的详细规定，针对性和可操作性不足；遇个别银行案发及执行偏差“打补丁”，对某项业务的规定多且零碎、分散，未整合成统一版本。
【参考文档】关于银行业风控的合理化建议-范文模板 (6页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==关于银行业风控的合理化建议篇一：江苏银行业风控能力显著提高自201X年国际金融危机以来，如何防范和化解银行业风险已成为银行业监管部门一项重要工作。
对此，江苏银监局坚决贯彻银监会战略部署，坚持“一个中心、两个支撑”，科学确定重点风险领域，审慎制定风险监管措施，着力提升风险监管的前瞻性和有效性，有效化解了银行业的各类风险，有力促进了江苏银行业的稳健运行。
江苏银监局局长于学军告诉记者，由于坚持“一个中心、两个支撑”，江苏银行业风险管控能力取得显著进步。
截至201X年6月末，江苏银行业金融机构不良贷款率已降至1%，其中主要银行业金融机构和农村合作金融机构不良贷款率分别降至0.83%和2.3%；江苏辖内法人城商行资本充足率总体已超过13%，拨备覆盖率超过300%；90%的农村合作金融机构资本充足率已超过8%；江苏辖内担保和抵质押品已整改的平台贷款金额已超过需整改金额70%，还款方式符合要求的平台贷款已近70%。
良好的宏观经济环境是银行业稳健运行的先决条件。
江苏银监局在风险监管中，不仅关注微观审慎问题，还关注宏观审慎问题，主动适应宏观经济的新情况和新变化，科学理性地加强风险管理，积极防范系统性、区域性风险，着力提高风险监管的敏感性和有效性。
根据201X年以后中国宏观经济出现的新形势、新情况、新问题，江苏银监局审时度势，在科学分析江苏银行业风险环境的基础上，提出了“一个中心、两个支撑”的风险管控思路。
所谓“一个中心、两个支撑”，就是以加强重点风险管控为中心，以加强监管的风险监测预警、完善银行的风险管控机制为支撑。
众所周知，作为经营风险的市场主体，确立有效的风险监管指标和工具，是银行监管的核心工作之一。
江苏银监局在平台贷款等重大风险监管中，始终从实际情况出发，在积极借鉴国际经验的基础上，选择简单实用的监管指标和工具，不仅有效地管控了风险，还易于日常监督管理。
2024年银行员工风险防控工作心得体会样本(3篇)
2024年银行员工风险防控工作心得体会样本一、工作准备：了解风险防控政策、流程及工具在银行员工风险防控工作中，首先要对银行的风险防控政策有深入的了解。
这包括对风险的种类和特点进行分析，对相关政策、规章制度和流程进行学习和掌握。
掌握相关工具和软件的使用方法，了解其功能和应用范围。
只有熟悉了解这些，我们才能在工作中做到有备无患。
二、风险辨识：观察、调查、分析在工作中，我们需要时刻保持警惕，观察银行客户和业务操作时的异常情况。
要有敏锐的观察力和辨识能力，及时发现和分析出潜在的风险点。
同时，我们还需要有一套完整的调查手段和分析方法，可以对确切的风险来源进行揭示和分析，为下一步的风险控制提供依据。
三、风险评估：评估风险的严重程度和可能性在分析出风险点后，我们需要对其进行评估，确定风险的严重程度和可能性。
这需要我们对风险进行科学的量化和评估，以便于后续的风险控制和处理。
同时，我们还需要以客户的角度思考问题，评估风险对客户的影响以及银行的损失程度，从而更好地判断风险的重要性和优先级。
四、风险控制：制定合理的控制措施在评估了风险后，我们需要制定相应的风险控制措施，有针对性地采取措施来减少风险的发生和影响。
这要求我们根据不同的风险情况和业务特点，有针对性地进行规范和管控。
在制定风险控制措施时，还要考虑到客户的合理需求和利益，做到有利于客户、有利于银行。
五、风险监控：建立完善的监控体系风险监控是银行员工风险防控工作的关键环节。
我们需要建立一套完善的风险监控体系，可以实时地监控银行业务操作的风险情况。
这需要在工作中灵活运用各种工具和软件，及时获取风险数据，并对其进行分析和反馈。
通过不断的监控和预警，我们可以及时发现和控制风险，保证银行业务的正常进行。
六、风险应对：制定应急预案和危机管理措施即使在风险控制过程中，仍然可能会出现意外情况或突发事件。
在这种情况下，我们需要制定相应的应急预案和危机管理措施，以应对潜在的风险和危机。
银行如何提高风险管控能力
银行如何提高风险管控能力在当今复杂多变的经济环境下，银行面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到有效的管控，可能会给银行带来巨大的损失，甚至威胁到银行的生存和发展。
因此，提高风险管控能力是银行的一项重要任务。
一、建立完善的风险管理体系银行应建立一套全面、科学、有效的风险管理体系，涵盖风险识别、评估、监测、控制和处置等各个环节。
首先，要明确风险管理的目标和策略，使其与银行的整体战略相匹配。
其次，完善风险管理的组织架构，设立专门的风险管理部门，明确各部门在风险管理中的职责和权限，形成协同合作的工作机制。
此外，建立健全风险管理的制度和流程，规范风险管理的操作程序，确保风险管理的有效性和规范性。
二、加强风险识别和评估能力风险识别是风险管理的基础，银行要善于运用各种方法和工具，对可能面临的风险进行全面、系统的识别。
这包括对宏观经济环境、行业发展趋势、客户信用状况等方面的分析。
同时，要关注新兴业务和创新产品可能带来的风险。
风险评估则是对识别出的风险进行量化和分析，确定其发生的可能性和影响程度。
银行可以采用定量和定性相结合的方法，如风险价值模型、压力测试、专家判断等，对风险进行准确评估，为后续的风险控制提供依据。
三、强化信用风险管理信用风险是银行面临的最主要风险之一。
银行要建立完善的信用评级体系，对客户的信用状况进行准确评估。
在贷款审批过程中，严格审查借款人的信用记录、财务状况、还款能力等，确保贷款的安全性。
同时，加强贷后管理，定期对贷款进行跟踪和监测，及时发现潜在的信用风险，并采取相应的措施加以化解。
此外，银行还可以通过分散贷款组合、优化信贷结构等方式，降低信用风险的集中度。
加强与外部信用评级机构的合作，获取更多的信用信息，提高信用风险管理的水平。
四、优化市场风险管理随着金融市场的不断发展，市场风险对银行的影响日益显著。
银行要加强对市场风险的监测和分析，及时掌握市场利率、汇率、股票价格等的变化情况。
银行信贷风险管控措施心得（通用6篇）
银行信贷风险管控措施心得银行信贷风险管控措施心得（通用6篇）银行信贷风险管控措施心得120xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。
其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。
每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。
我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。
柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。
这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。
"万金手中过，合规心中留"。
商业银行市场风险管理制度与流程
商业银行市场风险管理制度与流程
商业银行市场风险管理制度与流程
第一章总则
第一条为规范商业银行市场风险管理, 构建市场风险防范体系，保障资金业务、信贷业务健康、快速、持续发展，依据《银行业监督管理法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行市场风险管理指引》等法律规定和银行审慎监管要求，制定本制度。
第二条本制度明确了本行市场风险管理的职责划分、控制管理方法、相应模型、管理制度等内容要求。
第三条本制度适用于本行市场风险的识别、评估、监测及控制等管理控制。
第四条本制度中的市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行的表内业务和表外业务发生损失的风险。
分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。
第二章职责与权限。
浅谈商业银行风险管控及防范策略
116大众商务商业银行的经营特性决定天生就与风险相伴，既要严防看不见的“黑天鹅”，又要严防看得见的“灰犀牛”。
银行业务产品多、系统多、环节多、人员多，风险管控任务严峻。
目前，各家商业银行均建立了风险管控系统，但整体上屡查屡犯风险问题却没有得到根本性解决，违规问题仍呈现“总量大、重复多、整改难”的特点。
商业银行仍需要从细微处入手，以问题为导向，提出切实可行的风险防控策略。
一、研究背景商业银行网点作为银行最活跃的机构，网点柜员每天面对大量客户和业务操作，根据某银行最新数据显示，仅网点业务常规质量审计，2020年其辖内涉及违规问题8100余笔、违规问题率达0.1‰。
该银行表示，多年来网点违规操作问题虽得到有效压降，但总量仍偏大、违规问题未根除且此消彼长，风险防控工作任重道远。
二、商业银行风险管控现状针对商业银行网点柜员频发的违规操作问题，某银行相关部门也进行了充分的沟通与论证，认为虽然目前的风控系统日益完善、操作流程不断优化，但银行网点柜员缺少“标准化、流程化、规范化”的操作流程。
操作流程的缺失，会导致商业银行柜员在日常工作中抓不住重点、无法有效利用业务办理间隙，造成柜员虽每日忙忙碌碌却无法主动掌握工作节奏、工作效率低下，工作带来的幸福感、成就感较低，长此以往，工作上没解决的问题会越积越多，商业银行网点整体效能会被拉低，无法突破管理瓶颈，严重的将埋藏案件风险。
为解决以上问题，该银行进行了大量数据分析和调研，通过网点跟班、现场观察、人员谈话、数据分析、协助培训等方式，从商业银行违规成因入手，总结了一套“标准化、流程化、规范化”的操作流程。
通过该流程科学、重复使用，可以实现“让商业银行柜员合规办理每笔业务”的工作目标。
三、商业银行的违规成因为分析商业银行网点柜员违规操作成因、最大程度上解决屡查屡犯问题，该银行成立了“商业银行网点质量定向提升”项目组，选择违规问题较为突出的某基层行进行网点驻点写实、监测分析以及协助培训。
商业银行如何持续提升风险管控水平
商业银行如何持续提升风险管控水平作者：邵琴琴来源：《经营者》 2020年第4期邵琴琴摘要在当前经济形势下，本文主要对银行业如何优化银行风险管理提出更高的要求，并指出全流程管控的相关措施。
关键词商业银行风险管控全流程管控一、前言“金融是风险管理的艺术。
”在当前经济下行周期，中小商业银行的资产质量堪忧，对银行风险管理提出了更高的要求，现笔者浅谈以下几点观点。
二、重塑审慎风险文化，构建全流程风控体系（一）牢固树立风险管理理念商业银行全行上下要统一思想，深刻认识当前形势的严峻性和紧迫性，充分做好攻坚克难、砥砺前行的思想准备。
积极传递“质量是发展第一要务”的风险管理理念，通过政策宣讲、专题培训、专项检查、问责处罚等多种措施，力促全行统一到“质量重于泰山”的理念中来。
深刻理解“风险管理的能力决定全行发展的半径”的含义，统一行动，合力打好这场资产质量的攻坚战。
（二）构建“全流程”风控体系风险并不是在企业最后出现逾期欠息时才发生的，而是存在于与客户合作的每一个业务环节中。
因此，全程管控一是强化贷前客户甄选。
围绕授信政策、授信指引、行业研究等制度要求，严选客户，把好客户准入关。
二是严格贷前调查要求。
经营单位要严格落实贷前尽职调查，杜绝接受客渠道不正常，存在大量被诉及被执行记录，用途不合法不合规，担保弱违约成本低，投资激进，融资总量过大，融资增速过快且存在多头融资等不符合银行风险偏好的企业。
三是把控贷中实质风险。
一方面要保持授信审查审批的独立性，防止“干预”和“干扰”；另一方面要强化过程管控，加强授信风险总量控制，扭转重方案轻业务的审批惯例，加强放款审核环节风险把控。
四是重建贷后管理体系，整合现有的管理资源，将贷后检查穿透业务始终。
三、强化评审专业引领，积极助推业务发展第一，优选新增客户，严禁新增风险。
不断完善资产投放和布局，积极探索业务健康发展新思路，自上而下有重点地梳理新增客户名单，实现有效精准投放。
第二，加快结构调整，严控存量风险。
银行合规风险管理工作实施方案3篇
银行合规风险管理工作实施方案3篇银行合规风险管理工作实施方案为了提高XX农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险管理水平，培育良好的内部控制合规文化，保障XX农行各项经营活动持续协调发展，根据《关于印发的通知》(辽银监发[2009]1号)文件要求，按照《中国农业银行XX省分行工作三、五、十年发展规划》及2009年初XX农行全省工作会议精神，结合XX农行合规风险管理工作实际，制定本实施方案。
一、加强合规风险管理，促进XX农行持续有效发展合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
而推进合规风险管理、加强内部控制，是提高XX农行经营效益，保证XX农行持续健康发展的必由之路。
近年来，XX农行的合规风险管理工作有所进步，但与其他商业银行相比，XX农行的内控水平相对较低，基础管理比较薄弱，经营效益很不理想。
合规文化尚未形成，特别是二级分行以下机构合规风险管理意识淡薄，重经营、轻管理思想严重，致使基层行的合规风险管理工作，发展的很不平衡。
造成XX农行近年来案件数量、发案金额据高不下，违规问题层见迭出，如不及时扭转，不仅对XX农行本身的生存和发展造成威胁，而且对当地市场经济的发展和社会经济的稳定也将产生不利影响。
因此，XX农行将制定《中国农业银行XX省分行内控合规管理工作三、五、十年发展规划》，确定牵头部门，建立合规风险管理机制，明确合规风险管理责任、义务，整合各部门、各机构间的控制边界，形成齐抓共管的局面，促进XX农行经营工作持续有效的发展。
二、设计合规风险管理体系架构，确定总体工作目标推进XX农行合规风险管理工作的主要目标是，以科学发展观为指导，以《商业银行合规风险管理指引》为纲领，以农总行《风险合规管理工作3510中长期发展规划》为蓝图，完善XX农行系统合规风险管理机制，整体设计出与股份制银行运行机制相适应的内控合规管理体系架构，确保各级行的内部控制逐步严密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为规范准确，激励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件得到遏制，大案要案得以杜绝，同业竞争能力持续增强，使全辖14个二级分行和51个一级支行的合规风险管理工作上一个新台阶，保障XX农行全年工作目标得以顺利实现。
银行风险防控工作总结
银行风险防控工作总结篇一：银行营业部风险防范工作总结营业部风险防范工作总结营业部现有员工32人，其中：主任副主任3人，储蓄柜员3人，会计柜员4人，事中人员6人，运营国内结算柜员6人，出纳4人，大堂经理2人，上门服务2人，综合员1人，外派服务1人。
每日办理对公、对私现金存取款，转账、结算账户管理、对公国内结算、对私国际结算、非贸易、出纳金库管理等业务。
一、在如何加强对一线柜员风险防范的过程中，我们的做法包括：（一）认真系统地学习各项规章制度、各项业务的管理办法和操作流程，并狠抓制度落实。
首先是认真系统地学习各项规章制度、各项业务的管理办法和操作流程，促使柜员办理业务更加规范化合规化。
同时要求事中监督员对业务操作进行的实时监督其次，对相关的配套制度和措施加以完善，明确操作责任，量化绩效考核指标，严格奖惩制度, 要在认真落实制度上下功夫，与绩效考核挂钩，加大对违规操作的查处力度，形成遵守制度按章操作的良好环境和氛围(二)加强一道防线建设，强化内部控制1、加强第一道防线的作用，做到责任到岗，落实到人，相互制约，互相监督，全面落实柜员事中人员主管主任（业务经理）的内控体系第一道防线，充分发挥其作用，使内部监管走向规范化制度化。
对柜员经办的每一笔业务，事中人员主管主任（业务经理）及时进行复核监督，落实检查责任，严肃处罚，切实达到发现问题，堵塞漏洞，消除隐患的目的。
2、组织员工深入学习“双十禁”和员工守则，部门主任加强对柜员、事中、业务经理的密码、柜员卡管理，坚决杜绝柜员、事中使用他人的柜员标识、密码和卡。
3、及时通报事后监督和监控中心发现的风险点和业务差错，通过查错通报，杜绝屡查屡犯问题的发生，同时以点带面，教育全员4、通过每日召开晨会，点评业务操作风险点、具体案例分析、查找业务差错原因，不断强化员工的合规意识。
5、通过周三学习日，加强业务学习，提高柜员业务素质，减少操作风险。
6、通过部主任与员工个别谈话，及时了解员工的思想动态，了解员工8小时以外和家庭情况，尽力帮助员工解决实际问题，也有助于我行各项业务的健康开展。
银行风险监管工作计划范文
银行风险监管工作计划范文
本工作计划旨在加强银行风险监管，促进银行业健康发展。
具体工作内容如下：
一、加强风险监测和预警：建立健全的监测体系，开展风险预警工作，及时发现和应对银行风险。
二、加强风险评估和分类管理：建立风险评估模型，对银行机构进行风险分类管理，加强对不同风险类别的监管力度。
三、加强监管沟通和协调：与相关部门、行业协会建立稳固的沟通渠道，加强协作机制，共同做好银行风险监管工作。
四、加强风险管控和处置：加强银行风险管控能力建设，完善风险处置机制，确保风险不断得到有效控制。
五、加强风险监管信息披露：推动银行业信息披露工作，提升银行风险监管透明度，增强市场监督和自律管理。
六、加强风险监管人员培训：加强银行风险监管人员培训，提高监管水平和能力，确保银行风险监管工作的质量和效果。
七、加强风险监管政策研究：深入研究银行风险监管政策，不断完善监管政策体系，提高风险监管效能。
以上工作计划将有助于加强银行风险监管工作，为银行业健康发展提供有力保障。
如何做好银行案件风险防控工作
如何做好银行案件风险防控工作案件防控是一项长期而艰巨的任务，重在各项规章制度的落实、贵在工作措施的精细化、成在长期不懈的坚持，构筑牢不可破的、真正具有内部控制力的案件和风险防范屏障，着力打造银行强基固本、科学发展的基础。
一、坚持合规文化教育,把道德风险防范作为案件防控工作的重中之重。
要以上级行各项经营理念、管理要求为重点，坚定不移地强化理念教育，持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都能首先想到“制度要求我怎样做”，真正让“指示服从制度、信任不忘制度、惯让位制度”入口、入脑、入心、入手，在全行形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。
二、坚持“五重”管理，抓住案件防控工作的重点。
一是高度关注对重要环节的管理。
将上级行各项管理措施和要求，精细化落实到每一个部门、每一个层面、每一个环节。
二是高度关注重要岗位的管理。
不折不扣地落实重要岗位轮换、离岗审计、近亲“回避”制度，通过制度化、日常化的员工行为排查，管好一线柜员、会计主管、信贷人员、网点负责人等重要岗位人员。
三是高度关注重要时段的管理。
要充分发挥柜台实时监控系统、远程监控系统、等“监控体系”的功能，实现对重要时段、重要环节的“跨时空、全天候、零距离、无盲点”监控。
对节假日、年末岁尾等易发生案件的时间和时段，及时提示风险，并加大值班、报告等管理力度。
四是高度关注对自助机具的管理。
定期不定期地加大巡查、检查，防控金融工具衍生风险。
五是高度关注对重大交易的管理。
利用反洗钱客户风险系统，加大对重大交易的实时监督，对提示的风险，及时跟踪，排除风险隐患。
三、坚持制度落实，作为案件防控工作的重要手段一是要认真抓好各项规章制度和管理要求的研究,提高执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。
二是要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系，精细化地落实好各项规章制度和业务流程。
银行如何加强风险管控
银行如何加强风险管控在当今复杂多变的经济环境中，银行作为金融体系的核心枢纽，面临着各种各样的风险。
加强风险管控对于银行的稳健运营和可持续发展至关重要。
风险管控不当可能导致银行遭受巨大损失，甚至引发系统性金融风险，影响整个金融市场的稳定。
因此，银行必须高度重视风险管控，采取有效的措施来识别、评估、监测和控制风险。
一、完善风险管理体系银行应建立健全全面风险管理体系，涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险。
明确风险管理的目标、策略和流程，制定科学合理的风险偏好和风险容忍度。
同时，设立专门的风险管理部门，配备专业的风险管理人员，确保风险管理工作的独立性和权威性。
在信用风险管理方面，银行要建立完善的信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面、准确的评估。
加强贷前调查、贷中审查和贷后管理，密切关注借款人的还款能力和还款意愿的变化，及时发现和处置潜在的信用风险。
对于市场风险，银行应加强对利率、汇率、股票价格等市场变量的监测和分析，运用风险价值（VaR）等模型进行风险计量和评估，制定相应的风险对冲策略，降低市场波动对银行资产负债表的影响。
操作风险是银行面临的一种常见风险，银行需要建立完善的内部控制制度，规范业务操作流程，加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和合规意识，减少因操作失误、欺诈等原因导致的风险损失。
流动性风险也是银行需要重点关注的风险之一。
银行应合理安排资产负债结构，确保资金来源和运用的匹配性，建立流动性风险预警机制，储备充足的流动性资产，以应对可能出现的流动性危机。
二、加强风险识别和评估风险识别是风险管理的基础，银行要运用多种方法和手段，全面、准确地识别各类风险。
可以通过内部审计、风险自查、客户投诉分析等方式，发现潜在的风险点。
同时，关注宏观经济形势、行业发展趋势、监管政策变化等外部因素，及时调整风险管理策略。
风险评估是对风险发生的可能性和影响程度进行量化分析，为风险决策提供依据。
银行可以采用定性和定量相结合的方法，如信用评级、风险矩阵、压力测试等，对各类风险进行评估。
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银行如何做好风险管控
在银行做好操作风险内部把关的同时，还要加强对操作风险管理系统的监管。
商业银行应确保本行能够及时应对操作风险，其内部相关职能部门应当定期报告操作风险及管理情况，并严格履行重大事项报告制度。
银行如何做好风险管控
1、建设智能防控系统，强化案件防控体系
通过一体化平台连通所有的场景，提高整体管控的效率。
通过防护舱的远程管理，保护用户的用卡安全和人身财产安全。
系统可以实时监测舱内是否有人、舱门是否上锁等状态，如发生门异常未锁，会第一时间进行安全提示，保障客户安全。
同时，可以实现系统远程控制，针对小孩误入的情况，远程协助开门;发生损坏ATM机紧急情况，远程锁闭防护舱，阻止罪犯
逃脱;多人进舱操作，进行信息上报。
2、加强安全风险提示，提高客户防范意识
通过系统智能远程语音投放，制定投放计划，定期重点针对行内安全风险、案例分享、规章制度等进行语音提示。
一方面，不断强化银行和客户的风险防范意识和自我保护能力，另一方面，可以将安全管理落实到日常业务操作中。
3、强化监控中心统一管理，充分发挥“大脑中枢”作用
主要体现在智能报警管理、智能运维管理、数据统计三方面。
以数据统计为例，监控中心通过全行安防信息的汇总呈现，可以从基础设备数据、业务数据(报警处理、设备故障)等不同维度进行报表统计和数据分析。
寻找系统隐患风险，开展预测性运维防范工作。
比如，向金融企业提供包括银行营业厅、自
助银行、银行金库、监控中心联网、理财风险管控、远程查勘定损在内的多种视频监控解决方案，应用于银行大厅、金库、理财部门、保险公司远程定损等不同的金融业务场景，同时通过一体化平台连通所有场景，提高整体管控效率。
预测老旧设备运行年限，进行老旧设备的提前更新换代预警，避免老旧设备大面积宕机。
银行如何做好风险管控
专业能力
风险管理序列从业者既要掌握相关授信业务知识和审批政策，也要了解宏观经济、相关行业趋势，以及必要的财务和法律知识。
在审批的过程中不是刻板地硬套规则，而是能够根据项目情况提出切实可行的授信条件，从而化解风险，为银行赢得利润。
对于高级从业者来说还需要具有引领业务发展的能力，能够通过对国家宏观经济政策和社会经济发展趋势的把握，对地区经济发展水平的预测，制定科学的授信政策，进行有效的信贷资源配置，指引业务发展方向，为业务发展创造有利的竞争机会。
因此风险管理工作对从业人员的广泛学习各类知识、快速提升自我专业水平的能力有较高的要求。
洞察力
风险管理从业者需要有能力通过对关键信息的把握和对细微环节的觉察，判断企业的发展潜力或经营中存在的问题。
企业的现金流、企业家素质、企业的某个重大的经营决策、行业相关的某个突发事件、发起该项目的客户经理的个人品质等都能成为风险管理从业者做出授信决策的重要依据。
一个优秀的风险管理人员能够通过财务报表中的蛛丝马迹发现企业经营中的问题，再通过深入地佐证分析确认企业经营漏洞，从而主动采取措施，避免授信风险。
因此对风险的敏锐洞察力是风险管
理人员必不可少的要求。
责任心
每个岗位都需要从业者具有责任心，风险管理工作强调从业者要使用好手中的权利，不能利用手中权利去谋取个人私利;同时也要能够为组织的长远发展负责，为了组织的终极利益，敢于冒风险，敢于承担个人责任。
风险管理从业者不能过多的考虑个人风险，将个人风险凌驾于组织风险之上。
在相关政策指引下因地制宜开展工作的过程中，难免会遇到模棱两可的地方，这时既需要风险管理从业者的专业判断，也需要有一种为了全行的业务发展负责的精神，果断做出决策，而不是将问题上交或在等待中失去机会。
独立性
风险管理工作与很多人的利益相关，某些人甚至是领导，会通过个人权力对风险管理从业者施加压力，这就要求从业者能够坚持组织利益第一的原则，即使受到暗示、阻挠、甚至诽谤，也不改变初衷，坚持自己正确的主张。
当然，这种独立性也需要从业者能够主动吸收他人的合理建议，但是不受其左右。
以往大量事实证明，正是风险管理人员具备了这种独立性，在关键的时刻避免了业务风险，维护了组织利益。