银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案
银行业专业人员职业资格初级(个人理财)模拟试卷135(题后含答案及解析)
银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷135(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．假定年利率为20％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。
A．1B．2C．21D．4正确答案：C解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r／m)m－1=(1+20％／2)2－1=21％。
用计算器计算：①按键屏幕显示NOM—0．0000。
输入20，显示NOM=20．0000，表示名义年利率为20％。
②按两次向下键↓，显示C／Y=1．0000，然后按2。
③按向上键↑，显示EFF=0．0000，接着按键得出EFF=21．0000，这表示有效年利率为21％。
2．个人独资企业解散，由投资人自行清算的，其债权人应当在接到通知之日起( )内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。
A．15日B．20日C．30日D．60日正确答案：C解析：根据《中华人民共和国个人独资企业法》第27条的规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人中请人民法院指定清算人进行清算。
投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。
债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人中报其债权。
3．我国信托制度最早诞生于( )。
A．19世纪初B．20世纪初C．20世纪30年代D．20世纪80年代正确答案：B解析：信托起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。
我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。
4．下列保险兼业代理人从事保险代理业务的行为，符合根据《证券投资基金销售管理办法》的规定是( )。
A．使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人B．对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传C．商议变更保险条款，提高或降低保险费率D．兼做保险经纪业务正确答案：C解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第18条的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。
2024年贵州省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析
2024年贵州省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。
A、具有内在价值和实用性B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D、其收益和股票市场的收益正相关答案：D解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。
2．基金（）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。
A、申购B、认购C、赎回D、转换答案：D解析：本题考查基金转换的概念。
基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。
3．下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。
①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。
4．不属于基金的特点的是（）。
A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：C解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全5．以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。
A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。
初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试题D卷-附答案
初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试题D卷附答案考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。
2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。
姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1、在人的生命周期中, 理财策略最简单的时期是（）A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期2.下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）A.国家货币政策变化B.发生经济危机C.通货膨胀D.企业经营管理不善3、根据《证券法》, 下列关于客户交易结算账户管理的说法, 不正确的是（）A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时, 客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产4、债券回购交易中, 投资方（买方）获得的是（）A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通5.如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（）A.在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B.在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C.在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D.在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、6.上海黄金交易所夜市时间是（）A.20: 00-21: 00B.19: 00-19: 30C.19: 00-19: 30D、20: 50-2: 307、一般银行系统默认的基金分红形式是（）B.增发份额C.累计分红D.红利再投资8、以下属于工资薪金所得的项目有（）A.托儿补助费B.劳动分红C.投资分红D.独生子女补贴9、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场10、通常来说, 如果愿意承受的风险越高, 那么投资的潜在收益率就（）A、越低B、越高C.回收快D.回收慢11、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件, 并至少（）重新确认一次。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。
根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A2. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。
A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 A3. 根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。
A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 A4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C5. （2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷附答案单选题（共20题）1. （2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。
A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 A2. 下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D3. （2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。
A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D4. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A5. 下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 B6. 理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A7. 根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题库和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题库和答案单选题（共20题）1. 境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。
A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 A2. 小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。
该条款属于（）。
A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 C3. 下列关于期权的叙述，不正确的是()。
A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D4. （2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。
A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D5. （2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。
A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 B6. （2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。
这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 D7. 上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。
A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 D8. 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。
A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 A9. 下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 C10. （2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ） A 、个人储蓄 B 、定息债券 C 、教育保险 D 、股票2、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ） A 、适应性B 、客户经济支付能力C 、选择性D 、保障性3、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ） A 、银行 B 、投资者C 、银行与投资者分摊风险D 、理财产品设计者4、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期C 、青年发展期D 、少年成长期5、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。
A 、纸黄金 B 、金首饰 C 、金条 D 、金块6、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A 、33339 B 、43333 C 、58489 D 、443867、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A 、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B 、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C 、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D 、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上8、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案单选题（共20题）1. 下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 D2. 私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 C3. 在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。
A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 B4. 下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B5. 下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】 D6. 下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B7. （）对人们的消费行为提供了全新的解释。
A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 D8. 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷提供答案解析
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷提供答案解析单选题（共20题）1. （2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 C2. 从法律角度看，保险是一种合同行为。
()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 A3. 个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B4. 商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B5. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 C6. 2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。
这100万债务应（）。
A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A7. 关于客户分类，下列说法正确的有（）。
A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 D8. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财训练试卷包含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。
A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 A2. 以下关于金融市场的表述，错误的是（）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 B3. 《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。
A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 B4. （2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。
A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 B5. （2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。
A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 D6. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B7. （2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。
A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 A8. （2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。
A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 A9. 下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 D10. 银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单选题1、下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。
A. 风险管理规划 B. 退休规划 C. 投资规划 D. 税务规划正确答案是：A. 风险管理规划。
个人理财规划是指根据个人的人生目标、财务状况和风险承受能力，将资金进行合理的分配和规划，从而实现个人资产保值和增值的目的。
具体内容包括：生涯规划、资产管理规划、风险管理规划、投资规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。
因此，A项不属于个人理财规划的内容。
2、下列关于理财产品的流动性，说法错误的是（）。
A. 开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品 B. 封闭式理财产品的流动性高于开放式理财产品 C. 银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回 D. 银行理财产品不能进行质押正确答案是：D. 银行理财产品不能进行质押。
理财产品的流动性是指其可变现的程度。
一般而言，开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品；银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回，也可以进行质押。
因此，D项说法错误。
3、下列关于货币时间价值系数，说法错误的是（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值和现值使用的本金相同 B. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 C. 一次支付终值系数就是复利终值系数 D. 一次支付现值系数就是复利现值系数正确答案是：D. 一次支付现值系数就是复利现值系数。
根据一次性收付款项的终值和现值的计算公式，可知一次支付现值系数和复利现值系数不同，因此D项说法错误。
二、多选题1、下列关于货币时间价值系数，说法正确的有（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率相同 B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同 C. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 D. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是相同的正确答案是：B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。
A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 C2. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 A3. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B4. （2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。
（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 A5. （2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 A6. 下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 C7. 关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。
A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A8. 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。
A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 C2、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 A3、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。
A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A4、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。
A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 A5、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。
A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】 B6、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 B7、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。
A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 D8、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A9、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。
A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 A3. 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。
A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 B4. 复利的计算基数是()。
A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 D5. （2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 A6. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B7. （2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。
A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 A8. 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D9. 下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A10. 下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。
A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 B11. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B2. （2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3. （2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。
A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 C4. 根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。
A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 B5. 下列关于收藏品的说法，错误的是（）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D6. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。
A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A7. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A8. 某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。
(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 C9. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】 C10. 美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。
A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 C2. 下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。
A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C3. 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D4. 根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A5. （2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 A6. （2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 B7. 期权的买方又称（）。
A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 A8. 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。
A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 C9. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 D10. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库和答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库和答案单选题（共20题）1. 下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 D2. 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。
A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 A3. 下列选项属于期末年金的是()。
A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 D4. 人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。
A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 D5. 按照不同作业条件，合理配备灭火器材。
如电气设备附件应设置（）的灭火器材。
A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 A6. 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。
A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B7. 事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。
A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 B8. （2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。
A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证【答案】 D9. 项目经理部行为的法律后果由（）承担。
A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 C10. （2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. 根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。
A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 A2. （2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。
这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 D3. 下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。
A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C4. （2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。
A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 B5. 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。
A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】 B6. 下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。
A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 B7. 杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。
假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附有答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。
（不考虑利息税）。
A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 A2. 商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B3. 空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 A4. （2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C5. （2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。
A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 A6. 下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7. 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。
A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A8. 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D9. 时间价值的基本参数不包括（??）。
A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 A10. （2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。
A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 D11. 下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。
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2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（二）多项选择题1.财富管理包括的内容有（）。
A.吸收存款B.资产配置C.财富积累D.财富保障E.财富分配【正确答案】BCDE【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
因此，财富管理包含了投资管理。
参见教材P2。
2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。
A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划【正确答案】ACD【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
参见教材P4。
3.个人理财业务经历了以下阶段（）。
A.萌芽时期B.初创时期C.发展时期D.成熟时期E.转折时期【正确答案】ACD【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。
参见教材P7—9。
4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。
A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师队伍发展较慢E.完全满足了市场对理财师的需求【正确答案】ABC【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。
近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。
参见教材P17—20。
5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。
A.教育B.工作经验C.职业道德D.考试E.智力【正确答案】ABCD【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
参见教材P22。
6.理财师的社会责任主要体现在（）。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.以上都对【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查理财师的社会责任。
理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。
参见教材P30。
7.以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。
A.企业法人B.非法人组织C.机关法人D.事业单位法人E.社会团体法人【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查法人的分类。
《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
参见教材P35。
8.法人代理或指定代理终止的情形包括（）。
A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.被代理人或者代理人死亡C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D.代理人丧失民事行为能力E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。
有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。
参见教材P37。
9.下列属于动产的是（）。
A.飞机B.船舶C.汽车D.电视机E.房屋【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查动产的概念。
动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。
选项E属于不动产。
参见教材P40。
10.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）。
A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任【正确答案】ACE【答案解析】本题考查有限合伙企业的知识。
有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。
参见教材P48。
11.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）。
A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。
商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。
参见教材P54—55。
12.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。
A.投保提示书B.投保单C.保险单D.保险条款E.产品说明书【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保险销售行为规范及相关要求。
商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。
对合同材料不得进行删减或截取内容。
参见教材P63。
13.我国的“一行三会”是指（）。
A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会E.中国银行【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。
我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是银监会、证监会和保监会。
参见教材P76。
14.下列属于保监会的职责的有（）。
A.审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B.负责国有保险公司监事会的日常工作C.依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D.审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E.审批保险机构的合并、分立、变更、解散【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保监会的职责。
选项ABCDE都属于保监会的职责。
参见教材P79。
15.金融资产的发行市场又称（）。
A.一级市场B.初级金融市场C.二级市场D.流通市场E.原始金融市场【正确答案】ABE【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。
金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。
参见教材P81。
16.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。
A.直接性B.分散性C.差异性较小D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。
选项C错误，直接融资差异性较大。
参见教材P84。
17.货币市场基金的资产主要投资于（）。
A.商业票据B.银行定期存单C.短期政府债券D.短期企业债券E.中长期政府债券【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查货币市场。
货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。
这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。
参见教材P88。
18.债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）。
A.发行费用B.发行利率C.发行金额D.发行期限E.发行价格【正确答案】BDE【答案解析】本题考查债券市场。
债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。
其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。
参见教材P91。
19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）。
A.远期B.近期C.期货D.期权E.互换【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。
按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
参见教材P98。
20.债权类资产的远期合约，主要包括（）。
A.活期存款单B.定期存款单C.短期债券D.长期债券E.商业票据【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。
债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。
参见教材P100。
21.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。
A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.现货期权E.期货期权【正确答案】DE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。
按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。
参见教材P101。
22.保险合同的当事人是指（）。
A.投保人B.被保险人C.受益人E.收益人【正确答案】AD【答案解析】本题考查保险市场。
保险合同的当事人是投保人和保险人。
参见教材P106。
23.社会保险的特点包括（）。
A.非营利性B.强制性C.自愿性D.营利性E.社会公平性【正确答案】ABE【答案解析】本题考查保险市场。
社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。
参见教材P108。
24.全球铂金总储量的98%集中在（）。
B.美国C.加拿大D.俄罗斯E.中国【正确答案】AD【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。
铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。
参见教材P112。
25.古玩投资的特点有（）。
A.交易成本高B.流动性低C.投资古玩要有鉴别能力D.价值一般较高E.投资者要具有相当的经济实力【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。
古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。
参见教材P115。
26.目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。
A.利率风险B.政治风险C.汇率风险D.流动性风险E.信誉风险【正确答案】ACD【答案解析】本题考查债券型理财产品。
目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。
参见教材P121。
27.基金按照投资对象不同，可以分为（）。