政务类公司业务营销要点介绍(ppt文档可编辑修改)

营销提示
• 一方面仍要做好现有财政客户的服务工作，稳定 现有财政存款，
• 另一方面要做好信息、客户、能力的积累工பைடு நூலகம்， 时刻做好虎口夺食，进军新领域，厚积薄发的准 备。
• 在营销过程中首先要做好信息收集，理顺信息反 馈渠道，信息加工工作；其次要集团作战，创新 市场开发体系。政府类客户系统性强，对服务质 量要求高，公关难度大，因此要上下联动，集团 作战，前后台配合。
非税收入分类
序号 1 2
3
4 5 6 7
类别
举例
行政事业性收费 如学杂费、考务费、各种检验费、公证费、诉讼费等
政府性基金
如国有土地出让金、新增建设用地有偿使用费、政府住房 基金等
国有（资源）资产有 如利用政府投资建设的城市道路和公共场地设置停车泊位、
偿使用收入
房屋出租、车牌拍卖、矿山开发等取得收入
财政收入领域
我行切入点（收入类政务资金）
资金方向
特点
财政资 金管理 制度改 革最终 目的是 收入通 过银行 收入 清算系 统直接 缴入国 库单一 账户 , 不设立 过度性 账户。
资金种类
税收收入 、社保基 金收入、 非税收入 、贷款转 贷回收本 金收入、 债务收入 、转移性 收入
合作领域
合作方式
• 非税收入资金属性：是政府参与国民收入再分配的一种
形式，是一种财政性资金，是财政收入的重要组成部分
。 • 收缴方式：直接缴库和集中汇缴两种，实现非税收入直
接缴入财政专户。财政部门代理银行开设财政专户，用 于记录核算反映非税资金收支活动，与财政汇缴专户进 行清算；向国库单一账户缴款以及拨付预算外资金。财 政部门为执收单位在代理银行开设财政汇缴专户，用于 执收单位非税资金的收入收缴，属零余额账户。
额账户开户工作，特别是民政、移民、交通、城建、教育、水利等要害部门，有了零余
额账户，就很大程度上锁定了专用账户和资金。
• 重点拓展政府专项资金业务
•
重点营销各级政府部门的政府采购资金、城建部门的相关建设资金、行政事业性
收费、政府性基金、罚没收入、彩票公益金、土地交易金等非税收入资金、工商部门的
企业注册资金、土地保证金，社保、医保等财政专户基金、县级行政服务中心结算资金
财政部门的收入的资金区分
• 按财政部门对资金的管理方式不同,分为预算 内、预算外。
• 按政府收入的来源不同，分为税收收入和非 税收入。
• 按照收费管理的特征划分为行政性收费、事 业性收费、政府性基金。
• 联系：存在着内在联系。非税收入由预算外资金 演变而来。收费基金是其中的收入类别。在资金 内涵上相互交叉。
• 积极参与国库现金管理活动
•
积极争取各级财政国库现金管理资格，吸收国库现金定期存款，中长期国债出售
以及短期国债购买业务。
第二部分
1 政务类资金及我行营销方案介绍
2 非税收入资金及我行营销方案介绍 3 市场机会 及我行主要营销重点 4 我行做政务类业务的优势
21
非税收入
• 非税收入定义：是指除税收以外，依法利用政府权力、 政府信誉、国家资源、国有资产或提供特定公共服务、 准公共服务取得并用于满足社会公共需要或准公共需要 的财政资金。
、专项资金等系统性资金项目，为其提供活期存款、定期存款、协定存款、协议存款等
产品。
• 做好预算单位公务卡办理及服务工作
•
公务卡是由预算单位统一组织本单位人员向发卡行申办。办理公务卡是商业银行
与各财政部门及预算单位建立紧密合作关系的又一重要渠道。另外，公务卡目标客户收
入稳定、消费能力强、诚信度好、公共消费支出金额高，提高我行中间业务收益。
营销重点
• 积极争取财政国库收付代理资格
•
以总行及各分行取得的本级代理财政国库收付资格为抓手，要做好各级代理财政
集中支付、非税收入收缴资格争取工作。
• 重视零余额账户开户工作
•
实行财政国库集中支付后，拥有财政零余额账户，也就占领了当地财政业务市场
，拥有预算单位零余额账户，也就取得该单位的综合金融业务，因此重视预算单位零余
我行全国政务类资金
•
截至2012年末，全行共开立政务类单位结
算账户（含非税收入收缴、国库集中支付、涉农
资金、社保资金和行政事业单位等有关账户）4
万余户，日均余额超过3000亿元。
•
取得了中央财政国库授权支付业务代理银
行资格。目前已有220家中央基层预算单位在我
行办理零余额账户开户手续。20家省分行、60多
区别
财政资金：一是中央转移到地方的专项转移支付 ；二是地方收取的地方财政专项资金。
政府性基金：属于政府，全额纳入预算管理，实 行收支两条线：收入全额上缴国库，先收后支， 专款专用； 在预算上单独编列，自求平衡，结余 结转下年继续使用。各级财政部门可以自行征收 ，也可以委托其他机构代征。
社会公共资金：规模相对较小而零散，具体金额 不容易统计。
家地市分行、400多家县级支行获得了省级、地
市级和县市级财政国库集中支付代理银行资格。
政务类存款的重要性
• 收益高、资金沉淀量大、相对稳定、风险小、维护成本低
• 1.财政存款稳定、金额较大、收益较高；财政客户结算量大，与 银行合作关系稳定，要求合作银行规模大，对银行网点数量及分 布要求高，贷款需求少，个性化服务要求高；
1.经济建设费支出， 包括基本建设支出、 流动资金支出、地质 勘探支出、国家物资 储备支出、工业交通 部门基金支出、商贸 部门基金支出等；
2.社会文教费支出， 包括科学事业费和卫 生事业费支出等；
3.行政管理费支出， 包括公检法支出、武 警部队支出等；
4.其它支出，包括国 防支出、债务支出、 政策性补贴支出等。
直接支付
预算单位
授权支付
各级财政单位及 预算单位
预算外资金收支
商业银行 专用账户 商业银行 专用账户 商业银行 专用账户
特设专户
预算单位
特殊专项 资金收付
商业银行 专用账户
我国现行国库单一账户体系
税收收入
纳入预算 管理
各类 纳税
人
财政专户 （非税收入）
执收单 位零余 额账户
国库单一账户
预算外资金
财政专户
如国有资本分享的企业税后利润，国有股股利、红利、股 国有资本经营收益
息等
罚没收入
主要是公、检、法、交通、工商等部门的罚没收入
专项收入
包括排污费、水资源费、矿产资源补偿费、公路运输管理 费、教育费附加收入等
其他非税收入 包括彩票公益金、以政府名义接受的捐赠收入等
非税收入的管理与执收
管理机构：县级以上人民政府财政部门是非税收入
（预算外） 支出
支出
支出
支出
用款单 位零余 额账户
财政部 门零余 额账户
特设专 户
财政 专户 （专 项资 金）
预算单 位账户
缴款人
收入流、支出流和现金节余存量
• 财政业务在国库集中收付改革中分别形成了收入流 、支出流和现金节余存量三个方面的资金业务。
• 收入流主要包括非税收入收缴； • 支出流主要包括直接支付和授权支付两种形式，直
现金 管理
虚拟账簿、资金归集
银政 通过与财政部门系统对接，实现业务 直联 数据和信息的交互
财政支出分类
中央
财政支出
国防、武警经费，外交支出，中央级行政管理费，中央统管的 基本建设投资，中央直属企业的技术改造和新产品试制费，地 质勘探费，中央安排的农业支出，中央负担的国内外债务的还 本付息支出，以及中央负担的公检法支出和文化、教育、卫生、 科学等各项事业费支出。
掌握我国财政的管理模式
财政资金收支两条线管理 国库集中收付的管理模式 预算内外资金并存，预算外资金主要是非税收入，
实行专户管理，并逐步纳入预算
国库单一账户体系
账户类别
使用单位 用途及支付方式 账户开户行 账户性质
国库单一账户
人行
缴库清算
人行
财政零余额账户 预算单位零 余额账户
预算外资金专户
各级财政单位
地方行政管理费，公检法经费，民兵事业费，地方统筹安排的
地方
财政支出
基本建设投资，地方企业的改造和新产品试制经费，地方安排 的农业支出，城市维护和建设经费，地方文化、教育、卫生等
各项事业费以及其他支出。
财政支出领域
我行切入点（支出类政务资金）
支出
支出通 过财政 直接支 付或财 政授权 预算单 位支付 ,由代理 银行将 资金拨 付到收 款人或 用款单 位。
接支付又可细分为政府采购资金和基本建设资金等 业务品种； • 对现金存量而言，主要是国库现金管理，其中包括 本外币保值增值和资金管理业务。
财政收入分类
序号 1 2 3 4 5 6
类别 税收收入 社会保险基金收入 非税收入 贷款转贷回收本金收入 债务收入 转移性收入
下设科目 下设增值税等21款税款 下设基本养老保险基金收入等6款 下设政府性基金收入等7款 下设国内贷款回收本金收入等4款 下设国内债务收入、国外债务收入2款 下设返还性收入等10款
虚拟账簿
通过与财政部门系统对接，实现业务数据和 信息的交互
营销提示
• 1.财政部门可开设财政零余额账户、预算外资金财政专户、特 设专户；
• • 2.预算单位可开设预算单位零余额账户、工资、公用经费、专
项经费、自有资金； • • 3.实行财政国库集中支付后，谁拥有财政零余额账户，谁就占
领了机构业务市场，谁取得财政预算单位零余额账户，谁就 取得该单位的综合金融业务， 但代理该业务的目的不是零余 额账户 ,而是以零余额账户为中心的关联业务和上下游客户， 要围绕财政资金收入和支出两条渠道做好营销工作； • • 4..财政业务受国家政策影响大，上下级联动性强，要注意加 强政策研究、信息共享，经验交流； •
政务类营销要点介绍
目录
1 政务类资金及我行营销方案介绍
2 非税收入资金及我行营销方案介绍 3 市场机会 及我行主要营销重点 4 我行做政务类业务的优势
2
政务类资金
包括财政性资金、政府性基金和社会公共资金 财政性资金包括：税收收入、非税收入，政府债务收入。 社会公共资金：包括社会保障资金、住房公积金、住宅专项 维修资金等。 政府性基金：具有专项用途的资金。包括各种基金、资金、 附加和专项收费。将养路费、车辆购置附加费、铁路建设基 金、电力建设基金、三峡工程建设基金、新菜地开发基金、 公路建设基金、民航基础设施建设基金、农村教育费附加、 邮电附加、港口建设费、市话初装基金、民航机场管理建设 费
代收 业务
1.争取非税收缴代理资格，营销执收单位，代理 非税收入收缴业务
2.提供在线支付产品，争取财政招投标部门代理 资格，开设保证金专户，营销招投标企业，开展 在线招投标业务
存款 业务
争取政府采购资金、建设资金、行政事业性收费 、政府性基金、罚没收入、彩票公益金等非税收 入资金、土地保证金，社保、医保等财政专户， 提供活期存款、单位定期存款、协定存款、协议 存款等；营销财政部门国库现金管理业务
• 2.目前财政部门实施的财政制度为财政国库集中支付制度，财政 国库集中支付的核心账户是国库单一账户、财政零余额账户、财 政预算单位零余额账户、预算外资金财政专户、特设专户。在这 五类账户中, 除国库单一账户在人行国库科 ，其它四类均在代理 银行开设；
•
• 3.医疗保障体系、社会养老服务体系的不断改革，住房公积金、 医保资金、养老基金的规模不断扩大，这些资金或基金一直是各 家银行营销的重点，也是我们争取的重要方向。
的主管部门，统一负责非税收入的管理和监督。
法定执收单位： （一）行政机关； （二）其他国家机关； （三）事业单位； （四）代行政府职能的社会团体和其他组织。 没有规定执收单位的，财政部门为执收单位。
规定
非税收入实行执收单位开票、银行代收、财政部门监
管的收缴分离制度。
非税收入资金管理的最终目标，就是实现财政收支的
代付业务
1.营销财政部门，代理财政直接支付业务 2.营销预算单位，代理财政授权支付业务 3.营销财政部门工资统发业务 4.营销财政部门及预算单位公务卡 5.营销预算单位代发工资业务 6.营销财政部门转移支付业务
存款业务
现金管理 银政直联 企业网银
争取政府采购资金、建设资金、行政事业性 收费、政府性基金、罚没收入、彩票公益金 等非税收入资金、土地保证金，社保、医保 等财政专户，提供活期存款、单位定期存款 、协定存款、协议存款等；营销财政部门国 库现金管理业务
“全口径预算管理”。
非税收入票据：非税收入收款收据、非税收入一般缴 款书、罚没票据、捐赠票据、公路桥梁隧道车辆通行 费专用收据。
其他财政票据：社会团体会费收据、医疗票据、往来 款项结算票据、社会保险费缴款收据、农村集体经济 组织收款收据、住房维修基金收据。
云南省非税收入情况
• 各级财政部门设立“预算外资金财政专户”—— 如某县财政局非税收入管理局征收管理科