科技赋能保险发展
如何利用大数据技术赋能,促进保险机构高质量发展？
如何利用大数据技术赋能，促进保险机构高质量发展？利用大数据技术赋能促进保险公司的高质量发展，首先可以在产品运营方面做出改进，包括设计产品、分析客户以及防范欺诈等方面，利用大数据技术大大简化投保端、核保端和理赔端等业务的流程，为公司和客户提供便利，其次在公司运营方面，开拓线上线下双渠道销售，培养高素质营销队伍，同时还需要引进专业化和复合型保险人才，为公司高质量发展作出贡献。
此外，还必须要维护客户隐私，保证信息安全。
一、产品运营方面1、利用大数据实现精准定价，开发出创新型保险产品在精算定价上，大数据拓宽了精算定价可获取的数据范围，使得及精算定价更为精准。
在推出一款新产品前，比如健康险，可以利用公司自有数据和外部医疗健康类数据，建立风险定价模型，开发定制化的健康险产品，针对不同的客户实行差异化定价。
大数据的合理运用恰好能够帮助保险公司更加精确地厘定保险费率，以及更准确地对风险进行评估。
在产品开发上，通过对市场现有产品信息进行大数据分析，了解同业保险公司的产品定价策略，建立全面的产品数据体系，避免产品设计开发同质化。
此外，大数据技术可能突破现有可保风险与不可保风险的界限，使原来不能承保的风险变为可保风险，扩大保险业务经营范围，因此可以利用大数据开发从前没有的保险产品，实现产品创新。
2、利用大数据提供更完善的客户画像，实现精准营销通过大数据技术在公司营销领域的应用提高改善保险消费者的用户体验，改善公司形象和影响力。
大数据技术可以帮保险公司进行定制化营销，根据人们的消费习惯、消费水平、收入水平等数据，分析出不同客户的投保需求，有针对性地进行广告投放，提高营销成功率。
同时可以将精准的客户画像提供给保险销售人员，帮助其了解客户需求，更好地展业。
此外，通过大数据平台实现线上、线下多方位数据集成，形成客观风险评价控制体系，量化客户风险，对客户进行信用分级，实现精准投保、精准服务、精准提升的运行模式。
3、通过大数据进行核保和防范保险欺诈，实现大数据风控在核保方面，设置大数据分析及其相关规则，在核保环节有效地避免逆向选择和恶意投保等风险的发生，投保人向保险公司提出投保申请，保险公司通过大数据资源，有效对投保信息进行核查，筛选出不符合规定的虚假核保信息，进一步精准判断被保险人的风险程度。
科技如何赋能中国保险业——以众安保险为例
SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·NOV 2018陈玮众安信息技术服务有限公司科技如何赋能中国保险业——以众安保险为例“做有温度的保险”——众安保险的slogan（口号）。
slogan每家公司都有，有些公司的slogan写得非常感人，但实际有没有真正做到就不得而知了。
保险公司提供的服务给个人的感觉、感知，每个人都会有独特的理解。
那么众安保险是如何把有温度的保险真正地融入到公司及公司产品里去的，在此我来为大家做一个介绍。
一、众安的成长历程众安所有产品经营都是不需要设立分支机构就可以开展的，而且只允许在互联网上开展业务。
也就是说，自公司开业的那天起，它已经获得了在全国所有省份开展业务的许可。
它同样也是目前中国最大的互联网保险公司。
2017年，公司服务了4.32亿用户，共提供了54.46亿份保障，有5个核心生态系统，合作伙伴大于300家，工程师及技术人员在雇员中占比54.5%，过去三年科技投入占当年保费收入的比例分别为2.8%、6.3%、8.7%。
众安以科技赋能金融为核心，以服务生态为宗旨，将保险植入不同的生态和场景，探索前沿科技在保险行业的应用。
整个众安的发展历程放在时间轴上看，2013年11月6日众安保险开业，2013年下半年公司开始构建核心业务系统。
当时众安是以外购为主构建的核心业务系统，但是后来发现这个核心业务系统不适用。
为什么？传统保险公司的业务模式跟当时想做互联网保险的公司的业务模式完全不一样，因此外购的业务系统无法承载这种小额频发的交易模式。
2014年4月，众安研发了第一版核心业务系统并上线，到目前为止，这个系统还是承载终端非常大的一个交易系统。
众安到2015年6月完成了A轮融资。
这个融资对公司也非常关键，因为融资为整个众安坚定地去投入科技打下了坚实的资本基础。
2016年11月2日，众安科技成立。
2017年9月28日，众安保险在香港交易所上市。
整个过程非常快，无论是公司的经营，还是资本的计划安排，它都是相辅相成的。
科技赋能保险演讲稿范文
尊敬的各位领导、各位嘉宾、亲爱的同事们：大家好！今天，我很荣幸能在这里与大家共同探讨科技在保险行业中的应用与发展。
随着信息技术的飞速发展，科技已经渗透到我们生活的方方面面，保险行业也不例外。
今天，我将从以下几个方面来阐述科技如何赋能保险，构建未来保险生态圈。
一、科技赋能保险的背景1. 科技发展迅速：近年来，互联网、大数据、人工智能等新兴技术在保险行业的应用越来越广泛，为保险业带来了前所未有的发展机遇。
2. 保险市场变革：随着市场竞争的加剧，保险企业亟需寻求创新，以提升服务质量、降低成本、提高效率。
3. 保险消费者需求升级：消费者对保险产品的需求日益多样化，个性化、定制化的保险产品成为趋势。
二、科技赋能保险的具体表现1. 互联网保险平台互联网保险平台作为科技赋能保险的重要载体，极大地丰富了保险产品种类，提高了保险服务的便捷性。
消费者可以通过手机APP、网站等渠道在线购买保险，实现全天候、全地域的服务。
2. 大数据风控大数据风控技术通过对海量数据的挖掘和分析，实现风险评估、欺诈识别等功能。
保险公司可以更精准地识别风险，降低赔付成本，提高业务效率。
3. 人工智能客服人工智能客服利用自然语言处理、语音识别等技术，实现智能问答、智能理赔等功能。
这不仅提升了客户体验，还降低了企业的人力成本。
4. 区块链技术在保险领域的应用区块链技术具有去中心化、不可篡改等特点，可以应用于保险合同的签订、理赔流程、保险资金管理等环节，提高保险行业的透明度和安全性。
5. 保险科技生态圈保险科技生态圈是指以保险为核心，围绕科技、金融、互联网等领域的合作与共赢。
通过跨界合作，保险公司可以整合资源，拓展业务领域，实现可持续发展。
三、科技赋能保险的优势1. 提高效率：科技赋能保险可以简化业务流程，降低人力成本，提高工作效率。
2. 降低成本：通过大数据风控、人工智能等技术，保险公司可以降低赔付成本，提高盈利能力。
3. 提升客户体验：个性化、定制化的保险产品和服务，可以满足消费者多样化的需求，提升客户满意度。
“保交链”赋能保险行业高质量发展
Cover Story科技赋能创新保险业数字化转型提速专题策划：郑艺在金融科技的驱动下，保险行业正经历着一场数字化变革。
以大数据、人工智能、区块链、物联网等为代表的金融科技发展曰趋成熟，不断催生出新产品、新业态、新模式，为保险机构的创新发展提供了助力，促进保险行业经营模式不断优化，服务效率持续提高，产品创新逐渐深化。
未来已来，远方不远。
保险公司如何顺应金融与科技的发展规律，积极拥抱金融科技带来的战略机遇，赋能保险业提质增效？本期专题特邀保险机构及行业专家，探讨科技赋能保险业数字化转型发展的实践路径，展现保险业创新发展的优秀成果。
會Cover S to ry丨栏目编辑：郑艺“保交链”赋能保险行业高质量发展文II上海保险交易所董事长曾于瑾1曾于瑾層门大字财政金融系研究生班毕仙，凊华大字工商管理硕士。
曾任原中国保监会深训监管局局长助理；原保监会中介监管部副主任；原保监会资金监管部副主任、主任；中国保险保障基金有限责任公司总裁；2016年6月至今任上海保险交易所党委书记、董事长。
仰险的“大数法则”与区块链的染体 共识具有“基因相似性”，保险“一 人为众、众人为一”的风险分担机制就是 共识机制，因此保险业极有可能成为区块 链率先规模化应用的行业之一。
上海保险 交易所（以下简称保交所）作为国家级金 融基础设施，通过研发具有自主知识产权 的行业级底层技术平台、打造具有广泛场 景的跨界区块链应用f•台、组织制定引领 行业的技术标准体系，积极推动区块链技 术赋能保险行业高质M发展。
区块链推动保险行业转型发展保险的本质是风险交易，具有服务实体经济的本质属性。
保险业务通常参与方众多，需要开放、可信的互联方式连接各参与方，从而提高运营和服务效率，提高普惠和保障能力，进而推动行业供给侧结构性改革。
区块链被称为“信任的机器'具有良好的开放性和连接性，能有效解决保险业务中数据的唯一性、连续性和互信问题。
因此，保险业极有可能成为区块链率先规模化应用的行业之一，区块链技术是推动保险行业转向高质量发展的重要支撑技术。
以科技赋能保险,众安在线财产保险公司简介
以科技赋能保险，众安在线财产保险公司简介众安在线财产保险公司是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等联手成立的首批获得互联网保险牌照的公司。
发起设立的初衷是基于保障和促进整个互联网生态发展，近年来随着互联网全面普及和升级，众安在线也获得了迅猛地发展，在经营过程中，从产品的开发、定价到精准营销等方面，众安在线也服务了海量腾讯和阿里的用户数据。
通过对用户数据的滚动跟踪、分析，快速响应及深度挖掘用户需求，不断调整定价，优化、创新产品和业务流程，提供更加优质的保险服务体验。
与此同时，众安在线财产保险公司在网络上也被人简称为“众安在线”和“众安保险”，由此也可以看出众安在线以科技赋能保险的使命。
众安在线的经营理念与品牌优势与传统保险公司相比，众安在线不仅非常了解互联网领域架构，而且本身就生长在互联网的土壤里。
多家互联网巨头强强联手，使得众安在线拥有得天独道的优势。
首先，众安在线与互联网龙头企业间“优势互补，错位竞争”的合作方式，不仅让腾讯和阿里等公司拿到了“安全”牌，也让众安在线获得了快速发展的机遇。
其次，众安在线因为其跨界的优势，吸取各方面所长，摒弃了此前在行业内部学习经验优化产品的方法，而是采用“互联网+保险”的新模式，做到了1+1>2的发展前景。
比如，众安在线可以利用互联网大数据分析，加上传统保险风险评估做出跟精算的定价，放到互联网中进行快速适应，不断的更新数据使得产品各方面品质不断提高。
更重要的是因为众安在线的经营，使得互联网企业的保险费用成本正成逐年降低的趋势。
众安在线在产品定价有先天优势，腾讯阿里的强大客户群以及精准的信息传递能力以及网络销售能力将保险费用最高的项目之一——客户推广成本降低到了最低，由此众安在线的保费也相比传统保险公司有了价格上的优势。
众安在线优质保险品类简介1.众安碎屏险：现在人们对手机的需求越来越高，手机出事率也越来越高，其中碎屏对一个手机来说维护成本太高，出事率也极高。
众安在线推出的手机碎屏险，主打优势更换原装屏，针对不同的屏幕不同的保险价格，贴心服务于每一位手机用户。
“保准牛”用科技为保险赋能
“保准牛”用科技为保险赋能作者：张配豪来源：《人民周刊》2017年第17期如何通过科技让保险回归其本质，进行精准定制和风控是保险业发展的关键。
这也是保准牛全力以赴的事业，它通过“保险科技”赋能“定制保险”，深度解决行业痛点。
如今，“互联网+”给我们的消费升级带来极大便利，反映在保险领域是出现了越来越多的个性化保险需求，这也让不少科技创业公司看到了商机。
从保险公司和互联网行业出来的一些人，开始涉足该领域，尝试新技术，帮助行业做升级换代。
但是仅仅是开发个性化产品和服务是不够的，如何通过科技让保险回归其本质，进行精准定制和风控才是根本。
这也是保准牛全力以赴的事业，它通过“保险科技”赋能“定制保险”，深度解决行业痛点，结果用一年时间就打开了市场。
不久前，保准牛获得了1亿人民币的B轮融资。
能让包括经纬创投这样的资本大鳄持续跟投并不容易，保准牛的创始人晁晓娟有什么绝招呢？“保险绝对是刚需，只是需要升级换代了”晁晓娟是创业圈内少有的女性互联网技术出身的CEO。
一张娃娃脸，很爱笑，看起来要比实际年龄小，其实她的人生经历比大部分同龄人都要丰富：德国德累斯顿工业大学硕士毕业，在德国、日本、澳大利亚等海外国家工作学习过。
16年跨界经验，筹备并参与多家保险电商公司，有丰富的互联网+保险+技术的融合经验。
曾任新华保险电子商务公司总裁助理/CTO，历任NEC、汽车之家、阳光保险、新华保险等公司管理职位。
在最开始接触保险的时候，因为销售误导，晁晓娟对保险业还有一点儿抵触。
“起初，我进入保险行业是很纠结的，后来我研究人们讨厌保险的原因。
因为一些电销，在你不需要保险的时候频繁骚扰，再一个就是销售误导，信用透支。
实际上保险是需要的，怎样找到可靠的保险才是最关键的地方。
”她在保险公司任职期间主要是做“互联网+保险”的事情——结合互联网针对传统保险公司做创新项目。
她的首要任务就是组建团队，从互联网公司找一些人，再从保险公司找一些人，把这些人融为一体，变成复合型的人才。
创新科技赋能保险行业-2023年保险工作总结
创新科技赋能保险行业－2023年保险工作总结年保险工作总结引言：随着科技的快速发展，保险行业正迎来一波创新革命。
自2020年开始，保险行业普遍意识到数字化转型和科技创新对其发展的重要性。
2023年，保险行业已经深入融合了各种新技术，如（AI）、大数据分析、区块链和物联网等。
本文将围绕这些创新科技展开讨论，探讨2023年保险行业的发展趋势和工作总结。
一、（AI）助力保险销售和理赔2023年，AI技术在保险行业的应用已经逐渐成熟。
通过自然语言处理和机器学习算法，保险公司能够自动化处理客户咨询和服务请求，大大提高了客户满意度和响应速度。
此外，AI技术还能够为保险销售和理赔提供更准确的预测和评估，降低欺诈风险，提高理赔效率。
二、大数据分析优化保险产品和风控2023年，保险公司已经积累了大量的客户数据和风险数据。
通过大数据分析，保险公司能够更好地了解客户需求、预测保险风险和优化保险产品。
例如，保险公司可以通过分析海量数据，提供个性化的保险产品和定价方案，满足不同客户的需求。
此外，大数据分析还可以帮助保险公司更准确地评估和管理风险，提高保险业务的盈利能力。
三、区块链提升保险合同和理赔的透明度和安全性2023年，区块链技术已经广泛应用于保险合同和理赔过程中。
通过区块链技术，避免了信息篡改和欺诈的可能性，提高了保险合同和理赔的透明度和安全性。
客户可以通过区块链查询到自己的保险合同和理赔记录，确保信息的准确性和可信度。
此外，区块链技术还能够提高保险理赔的效率，实现实时结算和快速赔付。
四、物联网实现智能化风险监测和预防2023年，物联网技术已经广泛应用于保险行业。
保险公司可以通过物联网连接客户的汽车、住宅和健康设备等，实时监测风险并提供预警。
例如，保险公司可以通过汽车上的传感器检测驾驶行为，根据驾驶习惯和安全性评估客户的保费。
此外，物联网技术还可以实现设备损坏的实时报警，提高保险风险的预测和预防能力。
五、在保险风险评估中的应用2023年，已成为保险行业风险评估的重要工具。
数字化赋能农业保险
农村承包地管理31农村经营管理2024.4为加快破解农村金融发展的痛点、难点，黑龙江省延寿县依托农业农村部2021年金融支农创新试点项目，探索将农村土地“确权数据+卫星遥感”应用农业保险，在风险评估、承保、理赔方面推进信息化建设和科技应用，特别是3S 技术（遥感技术RS、地理信息系统GIS、全球卫星导航系统GNSS）的应用，建立了精准承保理赔机制，初步实现了农业保险经营从“凭经验判断”到“用数据说话”的转变。
一、主要做法（一）印发实施方案。
黑龙江省农业农村厅和延寿县都高度重视试点工作，联合阳光农业相互保险公司、航天信德科技公司等制定印发《“确权数据+卫星遥感”农业保险精准承保理赔机制创新试点工作方案》，明确了时间安排、组织领导、各方责任、实施内容、工作要求等。
各方共享农村土地确权数据，应用“确权数据+卫星遥感”融合技术，控制风险、提高效率、降低成本，实现农业保险精准承保理赔机制创新，推动农业保险数字化转型升级，切实保障广大投保主体的利益。
（二）获得确权数据。
在黑龙江省农业农村厅和延寿县农业农村局的支持下，阳光农业相互保险公司顺利获取到延寿县土地确权数据，包括：地块矢量数据、权属单位代码表、按地块汇总表、按承包方汇总表、按非承包地地块类别汇总表等，这些数据为试点顺利开展奠定了坚实的基础。
保险公司利用土地确权数据开展承保工作，涉及4个乡镇、22个村和9个农民合作社，按照确权数据对接延寿县土地确权条目共32211条，承保土地确权面积22.71万亩，其中水稻种植险7.14万亩、玉米种植险9.05万亩、大豆种植险1.49万亩，水稻完全成本3.56万亩、玉米完全成本1.47万亩，实现对31941户次农户进行精准承保。
（三）研发配套系统。
项目于2021年11月启动，至2022年10月完成。
期间遵循农作物生长特点，涵盖了作物出苗期、生长期、收获期等各个阶段，保险机构为此专门研发了“确权数据配套手机APP 模块”，可实时、实地查看承保确权地块、保单信息、遥感监测结果等；研发了“确权数据配套一体化平台模块”，可读取确权人、确权面积等信息，自动生成投保分户清单，实现承保信息校验、流转信息匹配等功能，承保理赔都实现线上签字；研发了“确权数据3S 平台模块”，确保确权数据流畅展示和应用，实现了各系统间数据的同步与交互。
科技赋能保险全业务链创新发展
S im M Cover Storyi王国军对外经济贸易大字保险学院院长助理，教授、博士生导师、校学水委员会委员；北京大学保险与社会保障研究中心 学水委员会委员，国家减灾委专家委员 会专家，亚太保险字会常务理事，中国 社会保险字会常务理事。
曾在《经济研 究》《战略与管理》等杂志发表学水论 文100余篇。
科技赋能保险全业务链创新发展文丨I对外经济贸易大学保险学院院长助理王国军丨N f通讯技术为先导的第三次科技浪潮携带着强大的动能，正在为各行各业的发展注入新能量。
保险科技正在成为保险业转型发展的根本驱动力和核心竞争力。
无论是市场需求的挖掘、业务拓展、营销模式转型、产品设计、业务流程管理、定损理赔优化、客户体验提升，还是定价模式的嬗变、保险欺诈的防范、市场监管的完善，大数据、云计算、人工智能、区块链等科技的创新与迭代，必将把保险业推入一轮脱胎换骨般的演变过程。
科技与保险深度融合的三种业态科学技术在默默地解构并重建着整个保险市场的商业模式和价值链，春风化雨而润物无声。
保险科技已经成为保险业降低交易成本、化解逆向选择、防控道德风险，为消费者提供个性化保险产品和风险管理服务.保险科技更是让保险变得物美价廉、高效可信的有效工具,，当下，公司经营层面将科技与保险业发展相融合的方式主要有三种：第一种是传统保险公司通过技术引入或者技术升级，实现保险科技的发展，如平安、国寿、人保、泰康等大型保险公司通过整合原有的信息技术部门，组建科技公司、数据中心或科技平台，提升企业整体信息化水平，将信息技术从后台支撑转向更多应用搭配核心业务。
第二种是新成立专业化的保险科技公司，如泰康在线、安心财险、易安财险等互联网保险公司，以互联网技术为发展基础，专营线上保险业务，降低运营成本,提高运营效率和服务针对性。
2019年互联网保险公司保费收入同比增长38%。
第三种是科技公司跨界布局保险业务，如阿里、百度、腾讯、京东等互联网巨头结合自身多年形成的用户流量数据优势，通过与保险公司合作或发起设立保险公司等方式布局保险业。
保险科技专题研究（一）：始于线上化，向前后端赋能迈进
始于线上化，向前后端赋能迈进——保险科技专题研究（一）平安证券研究所金融&金融科技研究团队王维逸S1060520040001（证券投资咨询）李冰婷S1060520040002（证券投资咨询）核心观点保险·行业深度报告一、互联网保险：保险科技的起点。
保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务,线上化发展已较为成熟，保持高速增长——2016年以前主要由具备网销优势的车险和短储+万能险拉动，2016年起商车费改全国推广、中短存续期产品和快返型产品销售受限，场景保险快速增长。
截至20H1，互联网非车险保费已达112亿元（YoY+11%），除泰康和人保等短期健康险规模较大外，国泰产险、众安在线等科技基因更深厚的保险公司更具优势。
二、传统保险业存在定价、获客、控赔控费等痛点，科技发展为行业带来破局机遇。
通过大数据、客户画像、人工智能、场景搭建、流量变现等方式，赋能保险获客、养客、产品设计定价、风控、运营、理赔等全流程。
三、保险科技变革经历渠道创新、渠道+产品创新、技术创新三大阶段。
1）从PA18的失败到电网销车险的快速增长，平安的早期渠道创新证明：价格优势和客户粘性是线上化销售的关键。
2）互联网流量平台天然具备消费场景，退货运费损失保险、网络交易平台卖家履约保证保险等一系列产品应运而生，增加客户交互，为保险销售业务建立客户基础。
3）头部险企加大投入、中小险企借助技术服务商实现技术创新，以数字化经营降本增效、以智能化应用增强客户交互。
四、风险提示：1）监管趋严、政策收紧。
2）发展周期长，初期投入大、盈利弱，影响保险科技业务创新。
3）行业竞争加剧。
4）技术应用和推广效果不达预期。
5）隐私问题频发，存在潜在公众信任危机。
一、互联网保险：保险科技的起点CONTENT目录二、拥抱科技浪潮，破局行业痛点三、保险科技变革：从线上化到全流程赋能四、风险提示•互联网保险经营形式：根据银保监会，互联网保险是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。
从典型案例看保险经纪公司在“保险+科技”背景下发展的新途径
金融在线144 全国流通经济从典型案例看保险经纪公司在 保险+科技背景下发展的新途径莫嘉玲(南宁职业技术学院,广西南宁530008) 摘要:2015年9月,原中国保监会发布了关于深化保险中介市场改革意见,鼓励专业中介积极探索 互联网+保险中介 的模式,借助互联网技术开发新的业务平台㊂近年来,保险经纪行业借助互联网技术不断地进行升级改造,保险服务水平和经营效率大幅提升,涌现出了一些具有代表性的公司㊂现如今,互联网保险时代已进入 保险+科技 的发展阶段,行业竞争加剧,笔者尝试着分析几家典型的保险经纪公司的发展模式并获得经验借鉴,并提出保险经纪公司在 保险+科技 背景下发展的新途径㊂关键词:保险经纪;保险科技;互联网中图分类号:F 842.3 文献识别码:A 文章编号:2096-3157(2021)05-0144-03金融科技在保险领域的应用可称为保险科技,保险+科技 虽然在我国目前尚处于起步阶段,但已经给保险业带来了积极的改变,并将在保险销售㊁核保㊁理赔㊁定价㊁反欺诈等领域得到更为广泛的应用㊂据艾瑞咨询公布的‘中国保险科技行业研究报告(2020年)“显示,当前传统保险公司正积极投入保险科技建设,以平安㊁国寿㊁人保㊁太保为代表的大型险企近几年纷纷将 保险+科技 提到战略高度,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元㊂一㊁保险科技在保险业运用的现状在保险科技中,大数据是核心和统领,云计算是大数据技术实施的硬件基础,还包括物联网㊁人工智能㊁区块链等普遍适用于金融服务诸多领域的基础技术和应用技术,这些技术与保险行业应用场景结合起来,就是车联网㊁基因诊疗㊁可穿戴设备等应用技术㊂1.保险+人工智能现阶段人工智能技术在保险行业中已得到较多的应用,例如语音处理㊁图像识别和智能机器人等,在与客户的智能交互㊁保险核保㊁理赔等环节已经开始应用㊂在与客户的交互方面,智能客服可以解答客户常见的一些简单问题,对于复杂的问题再转交人工座席进行解答,这样一来既可以缩短客户等待时间,提升客户体验,还能降低人工成本,如泰康人寿推出保险机器人 T K e r ;智能保险顾问可以根据提问搜集到的客户信息,通过客户的画像分析出保险需求,再为客户推送符合其需求的保险产品,并提供自主的投保服务㊂智能核保系统对于标准体可直接通过核保,省去了人工核保的环节,可以缩短核保时间;智能理赔系统,则利用图片识别技术,可以快速处理一些简单的赔案,以上应用可在降低成本的同时优化客户体验,提高保险经营效率㊂另外,智能投研和智能投顾运用到保险资产管理工作中,能更准确地把握投资机会,提升投资收益水平㊂2.保险+物联网目前物联网技术在财产保险和人身保险中都有应用㊂财产保险中,首先是U B I 车险,即基于驾驶行为的车险,通过在保户车里安装车联网设备,收集驾驶人驾驶行为的数据,以此来判断其出险的概率并进行精准定价;物联网技术在家庭财产保险中也有应用,通过 智慧家居 系统可在事故刚发生时及时采取施救措施,能降低保险事故造成的损失㊂人身保险中,物联网技术的应用典型就是可穿戴设备,可穿戴设备能收集被保险人身体状况的数据,一方面,有利于保险公司实现精准定价,另一方面,还可以对被保险人的健康进行管理,降低发病率和死亡率,拓展了保险服务的领域,也提升了服务质量,健康保险由此可以迈出从事后补偿向预防补偿发展的关键性一步㊂3.保险+区块链当前区块链技术在保险行业内的应用还不多,区块链技术的应用体现在唯一性验证㊁保险标的溯源㊁智能合约等方面,能降低保险欺诈的风险,提高保险合同执行的效率㊂在反欺诈方面,比如在农业保险领域,牲畜的身份确认一直是个难题,也是保险欺诈的重灾区,区块链技术通过不可更改的身份证明信息降低保险欺诈风险,如中国人保就利用区块链技术构建了养殖业溯源系统,以生物识别㊁D N A 及耳标等技术作为牲畜身份确认的数据来源,大大降低了保险欺诈的风险;区块链技术还可以通过风险事件时间和地点的确认,解决 保单倒签 的问题,提高保险公司应对保险欺诈的能力㊂在智能合约的应用上,当触及保险赔付的条件发生时,则可自动执行合同进行赔付㊂4.保险+基因诊疗2013年好莱坞著名女星安吉丽娜朱莉通过基因检测发现乳腺癌高风险后切除了乳腺,使她患乳腺癌的风险从87%降低至5%,这一事件引发全球关注,也使得基因诊疗技术进入大众视野㊂2015年6月,众安保险联合华大基因推出国内首款互联网基金检测保险计划 知因保 ,客户通过基因检测得知患乳腺癌的概率,保险公司根据检测结果提供相应的乳腺癌专项体检服务和保障计划㊂保险公司通过基因检测的手段,一方面,可以获取客户的健康数据,依据客户患病的风险概率进行更精准的定价;另一方面,又可为客户提供有针金融在线全国流通经济145对性的后续健康管理服务,降低发病率从而减少赔款增加盈利㊂二㊁保险经纪公司典型模式分析1.大童保险服务集团大童保险服务集团是一家成立于2008年㊁总部位于北京的全国性保险服务机构,旗下有大童保险销售服务㊁大童保险经纪㊁大童保险公估㊁快保科技等企业(以下简称 大童 )㊂大童一直深耕专业化保险服务领域,为解决消费者前端的购买迷茫和后端的理赔恐惧 两大痛点,提出 买对好赔 战略,在前端以需求导向型㊁解决方案式的专业化保险咨询服务模式为消费者选购保险产品,在后端则推出 好赔 服务品牌,并与保险公司联手开发了系列的好赔产品,组建了好赔专员服务队伍㊂大童于2015年正式进军移动互联领域,研发出 快保 A P P ,可提供在线交单㊁理赔㊁客户管理㊁学习提升㊁团队管理等功能,为销售人员科技赋能,提升保险服务效率和体验㊂2.泛华金融控股集团泛华金融控股集团成立于1998年,是一家综合金融服务公司,为客户提供多元化的保险㊁基金㊁贷款㊁互助㊁公估等服务(以下简称 泛华 )㊂泛华在2007年登陆美国纳斯达克证券交易所,上市以来发展迅速,2018年泛华位列‘财富“杂志增长最快美股公司100强榜单第46位,成功纳入M S C I 全球指数成分股㊂泛华于2014年起搭建互联网线上服务平台,如今,互联网科技平台已覆盖公司业务全领域,拥有懒掌柜㊁掌中保㊁保网㊁车童网㊁e 互助等平台,其中,懒掌柜是为保险代理人提供的一站式保险销售服务平台,掌中保是泛华自主研发的车险移动展示支持系统,保网是集产品对比㊁保险专业咨询等功能为一体的第三方保险电子商务平台,车童网则整合了科技和服务资源,专注于为车理赔服务机构提供全流程技术解决方案㊂在运营模式上,泛华采用了O 2O 模式,将保险产品进行分类并采取不同的销售策略,条款比较简单且期限短的消费型保险产品直接交由互联网保险公司进行线上销售,而那些期限长且比较复杂的保险产品,比如储蓄型㊁投资型保险产品,则采用线上平台拓展客户+线下实体咨询的模式,即O 2O 模式㊂3.明亚保险经纪股份有限公司明亚保险经纪股份有限公司成立于2004年,总部位于北京(以下简称 明亚 )㊂明亚成立伊始便接轨国际先进模式,恪守独立㊁客观㊁公正的立场,关注客户的个性化需求,致力于为客户提供高品质㊁专业化的保险服务㊂明亚强调保险经纪人的专业咨询能力,借助明亚自主研发的保险需求分析系统,通过R B I 产品比较分析模型,为客户提供个性化的保险购买方案㊂明亚的经纪人被誉为保险业的一股清流㊂遵循客户需求,致力长期经营,具备职业风范,拥有专业素养,掌握先进工具,持续学习进步,是明亚经纪人的标准写照㊂在运营模式上,明亚亦积极拥抱互联网保险,选择了三位一体的O 2O 模式,与700度保险网合作,在线上平台获取客户信息,再通过线下对接服务,为客户提供一对一的专业保险咨询服务,保证了服务的专业品质㊂4.慧择保险网慧择保险网总部位于深圳,2006年成立,是原保监会批准的最早获得保险网销资格的网站之一,由慧择保险经纪有限公司运营㊂作为中国互联网保险早期的探索者之一,慧择在系统对接㊁智能风控㊁智能核保提升用户体验等科技方面一直不遗余力地加大投入力度,2017年~2019年,慧择连续三年登榜 毕马威中国领先金融科技企业50强 ㊂2020年以来,慧择加大了在科技方面的布局㊂5月,慧择成都技术研发中心组建了拥有超过百名工程师组成的专业技术研发团队,可实现与保险公司数据实时对接㊁保险产品在线精细对比㊁以及全平台风险控制等,慧择还宣布上线业内首个 A I 计划书 服务,通过人工智能技术构建清晰的用户画像,实现真正为用户规划最佳保险保障方案的诉求,帮助用户精准决策㊂6月,慧择 西财大数据研究院联合实验室揭牌仪式启动,瞄准保险大数据领域进行联合立项研究,并将保险商品和知识图谱构建研究项目列入首批立项合作项目㊂从公开数据显示,慧择2020年第二季度研发投入为1062.7万元,同比增长41.86%㊂在与保险公司合作开发产品方面,慧择2017年开始对保险产品进行定制化服务,近年来慧择已经联合多家保险公司针对市场不同阶段的保障空白和不同用户痛点,陆续打造了 慧馨安 达尔文 守卫者 芯爱 等多个网红重疾产品系列㊂三㊁保险经纪公司典型案例的经验总结以上几家公司均为保险经纪行业中比较成功的㊁发展势头良好的具有代表性的公司,通过对这些公司成功模式的分析可以看出,他们具有以下几个共同点㊂第一,积极拓展业务范围㊂如大童,已将业务拓展到保险中介业务的全领域,而泛华更是已涉足基金㊁贷款等非保险金融服务领域,业务范围的扩展技能获取更多的客户资源,也能为客户提供更多的服务,增强客户黏性,对公司来说也增加了盈利的机会㊂第二,走 互联网+保险中介 的道路,用科技手段为业务赋能增效㊂这几家公司都有自己的或合作的互联网保险平台,极大地降低了获客成本,如今,他们更要充分利用大数据㊁人工智能㊁物联网㊁基因诊疗技术等科技手段进一步提升专业价值㊁客户体验和经营效率㊂第三,加强与保险公司的合作,变被动为主动,从以前的被动接受保险公司的产品变为主动与保险公司合作推出定制化的保险产品,这些产品更加贴合市场的需求,也更能体现保险经纪人的专业价值㊂第四,采用线上与线下相结合的O 2O 模式㊂通过对以上几家有代表性的公司的观察,我们发现,虽然他们都有自己的互联网保险平台,但是并没有完全摒弃线下咨询的模式㊂这其中的原因:一方面,是由于保险产品的复杂性,使得大部分保险产品并不适合直接在网上销售;另一方面,目前很多的保险消费者由于文化水平㊁专业知识所限,他们并不清楚自己的保险需求,更不知道如何从成千上万的保险产品中选择自己需要的产品㊂因此,坚持线上与线下相结合的O 2O 模式,既是现实情况下的明智选择,也是保险服务专业品质的保证㊂第五,走上市融资发展的道路㊂泛华和慧择均已在美国纳斯达克上市,国内也有几家保险中介机构在新三板市场上市㊂通过资本市场进行融资,能快速募集大量的资金,而且交易所对上市公司信息披露等方面的要求,又能促使公司的管理更加规范化㊂金融在线146 全国流通经济四㊁ 保险+科技 背景下保险经纪公司发展的新路径在互联网时代以及 保险+科技 的时代背景下,保险经纪行业应加大在科技㊁创新方面的投入,找准定位,构建核心竞争力并增强创新能力,具体来说可以考虑以下几个途径㊂1.创新保险中介模式综合型保险中介模式M G A (M a n a g j i n g G e n e r a lA ge n t )作为一种新型的模式,在西方发达国家发展已相对成熟,最近几年进入我国保险行业的视野㊂在传统模式下,保险经纪公司作为投保人与保险公司的 桥梁 ,为双方签订保险合同提供服务,其业务范围主要局限于风险管理㊁投保方案设计㊁协助客户投保㊁保全及理赔业务㊂而M G A 则突破了传统保险中介的业务领域㊂首先,它既能接受保险公司的委托,为保险公司销售保险产品,又能执行保险公司的职能,进行核保和核赔;其次,M G A 能够专注于细分业务领域,提供小众㊁新型㊁个性化的保险产品,从而推进保险业务向精细化㊁纵深化发展㊂M G A 模式具有强大的业务与资源整合能力,可以提供完整的服务,有助于推动我国保险公司的产销分离,改变 大而全 的模式,将优势资源用于产品开发㊁资产管理等领域,也有助于保险中介机构的发展壮大㊂2.在保险行业内加速资源整合,探索集团化道路首先,要加强与保险公司的合作㊂在大数据方面,如果论数量,那么保险经纪公司相比保险公司来说没有优势,如果论质量,那么保险经纪公司还是具有自身的优势,由于保险经纪公司与多家保险公司合作,在工作中可以获得不同公司㊁不同保险产品㊁不同客户群体的有关数据㊂保险经纪机构除了在为保险公司提供产品销售服务之外,还应更加注重不同客户群体特征的分析㊁保险产品对比分析㊁保险售后服务反馈等方面的信息工作,为保险公司提供产品的改进与创新建议㊂其次,积极推动保险中介市场的兼并重组,加快向集团化发展㊂行业集中化能大大提高保险中介资源配置效率,通过兼并重组,使保险中介行业的市场集中度提升,减少恶性的㊁重复的竞争,把现有的一些专业保险中介机构逐步培育成大型保险中介公司㊂3.发展多元业务,延伸服务领域,提升自身的竞争力当前已有不少中介机构突破传统的营销服务领域,开始把自己的价值链条往前端的保险产品设计㊁条款定制和后端的核保㊁保全㊁理赔等服务环节,从而增强自己的竞争力和不可替代性㊂例如互联网健康险平台 大特保 ,通过整合医院㊁保险公司㊁基因检测等资源,为客户提供健康医疗管理方面的特色服务,能降低理赔概率和医疗成本,提高产品的盈利空间,走出了一条新路㊂现如今,很多寿险公司都在走 医养结合 的道路,其业务范围也越来越拓展到更大的领域,而医疗㊁养老等方面的资源本身和寿险行业结合度极高,保险经纪公司也应发展多元业务,延伸保险服务领域,拓展保险服务的空间,实力允许的情况下甚至可以参与到保险行业全产业链布局,提高其综合竞争力㊂4.抓住机遇加强跨界合作,达成优势互补的双赢局面2018年以来,在保险中介巨大利润空间的诱惑下,一些保险行业外的企业纷纷加快进军保险中介市场的脚步,一时间保险中介牌照 一照难求 ㊂在这些跨界保险中介的企业中,既有百度㊁阿里巴巴㊁腾讯等流量巨头,也有国美㊁苏宁㊁美团㊁吉利等传统制造或新兴行业内的龙头企业,这些拥有信息和资本优势的巨头跨界进入保险中介行业,虽然让传统保险中介机构倍感压力,但这也是难得的机遇㊂与流量巨头的合作,能迅速获取大量潜在的客户资源,与科技企业的合作,能形成自身强大的科技创新实力,与各行业内龙头企业的合作,还能深挖行业内保险服务的需求,达成优势互补的双赢局面㊂5.加快上市融资步伐在保险科技不断发展的背景下,保险经纪行业压力倍增,在资金实力方面难敌保险公司,但要发展壮大又必须增加科技方面的投入,在以上几个典型案例中,我们均能看到他们背后的一些著名风险投资公司的身影㊂在融资压力面前,上市融资的好处不言而喻,行业内也有成功的先例㊂由于主板市场门槛较高,保险经纪公司可重点考虑国(境)内外创业板市场㊁国内新三板市场及2019年正式开板的科创板㊂6.加快数字化转型各大保险公司自2018年以来纷纷加快了数字化转型的步伐,而2020年开始的新冠肺炎疫情无疑又称为保险行业数字化转型的 推进剂 ㊂虽然疫情给我们的生产生活带来了不少负面的影响,但也在一定程度上刺激了健康保险的需求㊂在线下拜访受限的不利局面下,保险公司为了稳定销售队伍,纷纷开始使用移动化的线上工具,如钉钉㊁腾讯会议㊁公司自开发的A P P 或外部A P P ,开展在线招聘和培训,保险销售人员对于通过线上的方式开拓客户以及线上销售保险产品也越来越熟练㊂除了云展业,云服务和云理赔也都同时开展,以应对客户足不出户办业务的需求㊂疫情促使保险公司加快数字化转型,这也将为中国保险市场的长远发展带来新动力,保险经纪公司也应加快自身数字化转型的脚步,与保险公司的数据和业务对接,以适应不断上涨的客户线上办理业务的需求㊂参考文献:[1]楼华勇.浅议共享经济对我国保险业带来的影响[J ].全国流通经济,2019,(12):83~84.[2]孔令凯.关于如何加强保险经纪公司应收账款管理的探讨[J ].全国流通经济,2019,(27):42~43.[3]王廷潞,叶梦菲,李美姗.新设股东资源型保险经纪公司发展战略分析[J ].全国流通经济,2020,(24):131~137.[4]计涛.新常态背景下的保险公司财务绩效管理体系[J ].全国流通经济,2018,(34):32~33.[5]顾思聪,柴丽丽,许鹏.试论宏观经济金融发展趋势及保险公司应对策略[J ].全国流通经济,2018,(25):97~98.[注]课题项目:本文为2020年度广西高校中青年教师科研基础能力提升项目‘ 保险+科技 背景下经纪公司发展的新途径研究“(项目编号2020K Y 50001)研究成果作者简介:莫嘉玲,南宁职业技术学院教师,高级经济师,硕士;研究方向:保险,理财㊂。
保险科技赋能第三支柱养老保险创新发展
拓展销售渠道和客户群体
互联网销售渠道
利用互联网平台和社交媒体等渠道，扩大产品销 售范围，触达更多潜在客户。
数字化营销策略
运用大数据分析和精准营销手段，提高营销效果 和客户转化率。
跨地域服务
通过数字化手段，打破地域限制，为不同地区的 客户提供服务，扩大客户群体。
相关政策和法规还需 进一步完善，如税收 优惠、监管制度等。
保险公司和平台的运 营能力和服务质量参 差不齐，存在一定风 险。
03
CATALOGUE
保险科技赋能第三支柱养老保 险创新发展的路径
利用大数据优化产品设计
精准定价
利用大数据分析，实现对客户风险的精准评估，为不同客户群体提 供个性化的保险产品，提高产品定价的合理性和科学性。
02
CATALOGUE
第三支柱养老保险概述
第三支柱养老保险的概念与特点
第三支柱养老保险是指个人或家庭自愿建立的，通过独立运 作的保险公司或平台，为退休后的生活提供额外的养老金保 障。
第三支柱养老保险具有自愿性、个性化、灵活性和安全性等 特点，可以作为基本养老保险和第二支柱企业年金之外的重 要补充。
01
CATALOGUE
保险科技概述
保险科技的定义与特点
保险科技的定义
保险科技是指利用互联网、大数据、区块链、人工智能等新兴技术，创新保险 产品、服务模式和业务流程，提高保险效率和风险管理水平的过程。
保险科技的特点
高效、便捷、个性化、智能化、环保。
保险科技的发展历程
01
初始阶段
02
发展阶段
20世纪90年代至21世纪初，互联网 技术的普及为保险行业提供了新的销 售渠道和客户服务方式。
【保险科技发展研究文献综述2600字】
保险科技发展研究文献综述孙明明,裴平,孙杰（2021）采用固定效应模型和中介效应模型,选取2011—2018年中国保险行业协会公布的保险企业为研究样本,实证检验保险科技发展对保险企业产品创新能力的影响及其传导路径。
最终得出结论:( 1)保险科技发展与保险企业产品创新能力呈显著正相关。
(2)与财产保险企业相比,保险科技发展对人寿保险企业产品创新能力提升的积极影响更大。
(3)保险科技发展对中国东部地区﹑中部地区和西部地区保险企业产品创新能力提升的积极影响依次递增。
(4)保险科技发展对微型、小型、中型和大型保险企业产品创新能力提升的积极影响存在异质性。
(5)保险科技发展主要通过拓展产品应用场景提升保险企业产品创新能力。
最后提出了加快保险科技发展,提高保险企业产品创新能力的建议[1]。
夏睿涵（2020）在研究中认为国保险行业经过多年的高速发展,从2016年开始增速放缓,2018年保险原保费总收入较去年同期放缓了14.24个百分点,保险业基本告别了高速增长时代,开始迈入高质量发展的转型升级期,粗放式的发展模式已经不适合未来行业发展需要。
保险科技作为数字经济的载体之一,越来越成为保险公司创新发展,资本市场竞相投资的重要领域。
当前百度、阿里、美团、腾讯、携程等都已布局保险业且今后会有更多行业巨头跨界到保险业,科技与创新已成为未来保险公司发展的引擎和抓手,推动科技赋能保险将成为未来发展的主旋律。
保险公司应在保险行业转型发展时期,应充分利用保险科技蕴含的巨大驱动力,探索创新,寻求突破,提升差异化质量[2]。
邓文,吴伟峰（2021）在研究中通过对当前科技企业供应链保证金的规范与功能分析,以非融资性的"技术服务合同售后履约保证保险"为例,以及融资性"科技企业贷款保证保险"的备选规划,为科技企业当前供应链保证金的低成本盘活提供了功能耦合与替代的保险解决方案。
并就引入政府参与的制度安排的必要性及必然性做了深入的探讨,从而构建了一个能实现多方共赢的商业生态、产业组织、政府治理的金融创新模式,最后展望了科技保险综合性创新方案给科技企业的研发与成长提供的更多保险保障服务前景[3]。
科技赋能保险的应用探讨
1科技赋能保险的阶段成效数字发展加速我国险企转型升级进程。
第一阶段，2004年起，我国保险公司建立互联网保险部门，通过渠道数字创新提升业务开展效率，尝试发展线上市场；第二阶段，2015年起，保险公司打造自有服务平台“国寿e ”“大地通保”“神行太保”等APP 完成业务拓展及保全服务等，部分环节可以实现电子检测、信息判断等自动化处理；第三阶段，伴随《中国保险业发展“十三五”规划纲要》提出充分应用人工智能等新兴技术，《新一代人工智能发展规划》和《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划》等政策出台，人工智能、区块链技术大力发展并在保险领域取得深入推广，如推出“定损宝”“智能闪赔/认证”等各类产品等，进一步深化保险科技发展。
1.1传统科技自2004年起，各保险公司尝试开启线上展业渠道，优化PC 端在线服务和公司内部网络，模拟活动计划表单在线管理，开通线上培训，提升信息化服务水平，主要实现数据录入处理、线上流程互通及简单业务远程线上办理。
传统科技的运用大量减少出单录单服务中的纸质资料，提升承保环节工作效率，缩短业内承保时间。
1.2移动互联于2014年左右，保险行业以“客户服务全流程”为导向，基于线上平台提交并保存所有活动记录，通过移动平台完成线下展业、录单出单，险企推动移动APP 发展。
国内建立持牌专业互联网保险公司，探索建立数据诊断模块，协同多平台促进数据跨行业转化使用，逐步消除部分渠道壁垒，保证信息同步，及时开展保险的承保、理赔和风控工作。
2016-2019年，中国互联网保单数量自61.7亿增长至406亿单，增加6.5倍。
1.3人工智能伴随“人工智能”概念的提出与深化，保险生态被率先提出。
承保服务方面，公司与各生态系统的连接通过保险科技赋能实现，进行精细化风险判断，并沟通健康管理辅助设备，通过图像识别与智能分析等输出个性互联网保险产品，扩充信息采集的多样性和处理的维度，加速场景化渗透，进一步提升保险服务客户的“精准性”和“连贯性”。
保险科技赋能演讲稿范文
尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位朋友：大家好！今天，我很荣幸站在这里，与大家共同探讨保险科技的发展与应用，探讨如何利用科技的力量赋能保险行业，构建未来保险生态圈。
一、引言随着信息技术的飞速发展，互联网、大数据、人工智能等新兴技术不断涌现，深刻地改变着我们的生活方式和社会生产方式。
保险行业作为金融体系的重要组成部分，也正面临着前所未有的变革机遇。
保险科技应运而生，成为推动保险行业转型升级的重要力量。
二、保险科技的发展背景1. 国家政策支持近年来，我国政府高度重视保险科技的发展，出台了一系列政策，鼓励保险公司利用科技手段提升服务效率、降低运营成本、增强风险管理能力。
如《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等，为保险科技的发展提供了良好的政策环境。
2. 消费者需求升级随着居民收入水平的不断提高，消费者对保险产品的需求日益多样化、个性化。
传统的保险产品和服务已无法满足消费者的需求，保险科技的出现为消费者提供了更加便捷、高效、智能的保险体验。
3. 保险行业转型升级需求在金融科技浪潮的冲击下，传统保险行业面临着业务模式创新、服务升级、风险管理等方面的挑战。
保险科技的发展为保险行业转型升级提供了新的动力和路径。
三、保险科技赋能保险行业的具体表现1. 产品创新保险科技推动了保险产品的创新，如健康险、车险、意外险等，可以根据消费者的需求进行定制化设计。
同时，大数据、人工智能等技术可以实现对风险数据的精准分析，为保险公司提供更精准的产品定价和风险评估。
2. 服务升级保险科技的应用使保险服务更加便捷、高效。
通过移动应用、在线客服等渠道，消费者可以随时随地办理保险业务，享受一站式服务。
此外，人工智能、区块链等技术可以实现保险理赔的自动化、智能化，提升理赔效率。
3. 风险管理保险科技在风险管理方面的应用日益广泛。
通过大数据分析，保险公司可以实现对风险的实时监控和预警，提高风险防范能力。
中国保险科技发展现状及分析
中国保险科技发展现状及分析摘要：随着金融技术的发展，人工智能、大数据、区块链和生物识别技术逐渐应用于保险行业。
本文在分析新兴技术在保险领域应用现状的基础上，分析其存在的问题，阐述我国保险技术对保险业的影响。
关键词：新兴技术应用现状问题保险行业1.引言2020年1月份，在银保监会牵头下，相关部门制定了《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，意见鼓励加大对保险产品创新的科技支持力度，充分利用人工智能、大数据、区块链、生物识别等新兴技术，降低企业服务成本，加强业务管理。
随着金融技术的发展，保险技术应运而生。
新兴技术在保险领域的应用，有利于保险业的稳步发展，进一步实现我国保险业务网络化转型。
1.我国保险科技发展现状新兴技术在保险业的应用主要集中在人工智能、大数据、区块链及生物识别方面，因此从以上四个方面对我国保险科技的发展现状进行阐述。
1.人工智能在保险领域的应用从人工智能技术的应用程度来看，该技术已经被涉及到保险的核心业务流程中，使得保险的一些流程实现了自动化和智能化，提高了保险业务流程的效率，提高了承保的准确性。
目前，中国人保集团、中国平安集团、中国太平洋保险集团等保险集团在人工智能方面已经取得了一定的成就。
例如，平安集团通过人工智能选择模型对历史数据进行分析和验证，从而推动平安集团的智能化转型升级。
在客户服务方面，平安人寿应用人工智能技术，大幅提升承保、保全、理赔等服务的及时性，提升“智能客户服务”水平。
1.大数据在保险领域的应用大数据在互联网保险中得到广泛应用。
如在产品创新、提高风险能力、防范互联网保险欺诈风险等方面发挥了重要作用。
随着移动互联网的普及，互联网保险也越来越受欢迎。
一些原本不承保的险别也有相应的保险类型。
例如，雾霾保险是随着环境的变化而产生的，但是在雾霾开始的时候并没有这样的保险。
随着大数据的意外，保险公司可以掌握足够的数据，在精算模型的计算下，保险的发展。
在提高风险能力方面，大数据的应用降低了信息不对称的程度。
农业保险精确承保精准理赔的科技赋能方案与路径
农业展望,2023,19(10):13-24.Agricultural Outlook收稿日期:基金项目:农业保险精确承保精准理赔的科技赋能方案与路径赵思健1,赖积保2,李宏伟2,3(1中国农业科学院农业信息研究所北京100081;2国家航天局对地观测与数据中心北京100101;3中国航天科工集团第三研究院航天海鹰卫星运营事业部北京100070)摘要:“承保理赔不精准、道德风险严重”是长期困扰中国农业保险健康可持续发展的顽固性问题。
其中,承保理赔的技术手段落后、科技应用能力有限是一个重要原因。
在新一轮科技革命和产业变革的背景下,中国农业保险科技悄然兴起,大数据、移动互联、3S (遥感、地理信息系统、全球定位系统)、人工智能、物联网等信息科技为农业保险承保理赔的精准化提供了创新动力,并发挥了重要作用。
在综述中国农业保险精确承保精准理赔研究进展的基础上,提出科技赋能农业保险精确承保精准理赔的解决方案:在种植业保险上,在整合土地确权、灾害灾情、气象等大数据资源基础上和3S 技术的支撑下,采用“空天地、多尺度、一体化”的作业新模式和“按图承保、按图理赔、按图管险”的“农险一张图”管理新理念;在养殖业保险上,通过人工智能(AI )和物联网(IoT )等科技手段对养殖个体进行精准识别和有效标记,实现养殖标的数量与权属的确定。
结合上述解决方案,从保险机构端、政府管理端和投保农户端3个层面提出农业保险精确承保精准理赔的科技应用路径,期望能为推进中国农业保险精准化的科技创新和应用推广提供参考。
关键词:农业保险;精确承保;精准理赔;保险科技;3S ;人工智能;物联网开放科学(资源服务)标识码(OSID):Zhao Sijian 1,Lai Jibao 2,Li Hongwei 2,3(1Agricultural Information Institute of Chinese A cademy of Agricultural Sciences,Beijing 100081;2Earth Observation System and Data Center,CNSA,Beijing 100101;3The Third Institute of CASIC HiWingSatellite Operation Division,Beijing 100070)"Inaccurate underwriting and claims,serious moral risk"are persistent issues that havehinder the healthy and sustainable development of agricultural insurance in China for a long time.One important reason is the outdated technical means of underwriting and claims and the limited ability to apply2023-10-09农业农村部2022年农业农村政策研究课题“我国农业保险精确承保精准理赔问题与对策研究”(07220077);国家国防科技工业局重大专项工程中心课题“高分遥感在农业保险真实性交叉校验中试点应用”(2X2X-CGZH-40-202238)Technological Solutions and Paths to Promote Accurate Underwritingand Precise Claims in Agricultural Insurance in China130引言“承保理赔不精准、道德风险严重”是长期困扰我国农业保险健康发展的顽固性问题。
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科技赋能保险发展
近年来，随着新兴技术的发展，尤其是互联网、AI技术的突破，保险业面临了许多方面的革新，也因此，很多保险从业人员在纷繁复杂的大环境下，开始迷惑了，后面的路怎么走，技术发展能否从根本性来颠覆整个行业？保险业的方向在哪？
互联网和智能技术的应用，最大的变化是降低了交易成本，这种成本的降低是全方位的，从客户的筛选、到客户信息的获取，到交易方式的多样等等方面，不再受制于物理条件的局限，我们可以很方便的在多个场景进行切换，但不管怎么发展，核心的东西是一以贯之的，从保险的本质来说，最重要的是什么，是客户。
围绕客户，我们不妨来分析一下未来的保险业可能发展方向。
先从业务角度看：
我们知道，客户是保费的来源，找到目标客户是保费的第一步，在整个销售链条中，最为重要问题在于：你通过什么方式，能够接触多少个客户？
传统的企业是人海战术，大量的招代理人，通过代理人的关系找到目标客户。
但良莠不齐的代理人，基本靠坑蒙拐骗的方式来做业务，单子都做不大。
近年来在部分险企中出现的顾销方式，严格意义上是对传统代理人方式的一种改良，谈不上颠覆。
它也是通过规划师的个人社会关系找到目标客户，但在销售上采用了新的理念，所以会充分利用客户资源，一个传统代理人在某个客户身上能够开发出1000元的业务，而顾销这个数字可能上升到10000。
另有企业在职域营销上取得了很好的业绩，这条路的好处是，你会一下子拥有批量的准客户。
这些客户是可以深入挖掘的，但有个前提，就是你得有能力去开发。
互联网及智能技术的革新提供了我们多种获取客户的方式，但解决不了客户的信任问题，因此，从未来的发展来看，顾销渠道虽然只是改良，但由于是深耕细作，尤其在目前因竞争主体过多导致客户资源相对不足的情况下，许多公司会跟进，尤其是拥有大量客户基数的公司。
职域营销是团险和顾销的结合，未来这条路是比较好的突破。
而互联网公司做的是流量，估计会局限在小额保险上，难有大的突破。
银行系保险公司刚出来的时候，大家看好的是保险公司与银行的母子关系，其发展在于将关系转化为生产力，而其实，银行保险系公司最大优势应该是客户资源，但现在的发展看起来，基本没有在这方面获得突破。
再从运营角度看：
保险合同是链接客户与保险公司的纽带，因此传统的运营也好，客户服务也好，都是围绕着保单来展开。
也因此，在传统的运营服务体系里，设立了很多的部门，有新契约，有收付费，有保全，有理赔，有客诉。
这样做的好处是阶段分明，分工明确，可以对客户的需求进行分类处理，有助于风险的识别与管控。
但这种模式唯独没有考虑客户的体验，作为客户，并不需要知道什么是新契约，什么是保全。
以上以保单为中心的运营服务理念显然已经无法适应互联网时代的客户需求，迫切需要我们转换到以客户为中心的服务理念上来，这也是整个行业目前在思考的内容。
在思考运营革新的时候，我们首先需要明确哪些是运营服务的核心，围绕核心，我们又可以做哪些调整。
我认为运营服务的核心是两个方面，一是全保单流程的风险识别及防控，二是提供客户更优的消费体验。
以客户为中心，意味着对客户来说，他所享受的所有服务都将来自于他的规划师，他并不需要了解这些服务的最终提供者是来自于保险公司的哪个部门或哪个外包公司。
我们提供了这样的一个平台，在这个平台上整合了多种服务，供客户来挑选，相当于我们的每个规划师后面站着的，是一支庞大的服务团队，这支服务团队能够在完成为客户服务的同时，完成所有的风险识别和分类。
我们不妨展望一下未来的业务场景，在与客户进行了充分沟通后，我们的规划师通过展业平台，录入客户的信息，录入的同时，后端的数据库已经被调用起来，有关这个客户的大数据被很快被显示出来，如这个客户平时的运动量，医院的就诊情况，医保卡的运用，甚至每次点的餐是否健康，客户的消费能力客户名下的资产情况，企业情况等等，这些数据很快被整合起来，与规划师输入的信息进行比对，并迅速给出初步的核保意见，双方确认后完成签单过程。
整个流程无需反复的问题件确认，也无需额外提交任何财务资料来确认客户的资产情况，真正实时的完成投保。
即便有复杂的情况需要人工后台审核，也无需客户或者我们的规划师来回奔波，直接通过互联网技术随时随地和客户完成最后的确认。
而在保单存续期间，通过大数据，系统自动在后台了解客户的健康状况，并给出建议，甚至可以在相对合理的范畴内，给与客户续期保费的优惠，促进客户更有动力去更健康的生活。
同时客户可以随时随地的提出保单相关内容的调整，不受场地场景的约束。
所有的规则都将嵌入系统，及时进行判断是否合适做调整。
一旦客户出险，可以在我们的指定医院，享受医疗服务的绿色通道，可以享受结算便利，可以根据客户的信用等级进行部分甚至全额医疗费的垫付。
在客户出院后，我们还可以对客户的健康情况进行追踪，并提供合适的康复建议。
可以想见，未来的寿险公司一定是保险服务与现代科技高度融合的一个产业。
未来，每
一位规划师都将是传统意义上的运营柜面，客户所有的保单服务或是衍生服务，都可以快速的在规划师手里实现，甚至是理赔服务，期待这一天的早日到来。