深发展农化行业供应链金融解决方案

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2.1 保理业务流程
行 核 心 厂 商
①选择客户
②核准额 度（厂商）
③核准额度 （供应商）
④应收账 款通知
⑤审批出账
① 向 我行推荐上 供应商
② 行
向我 务
③ 向我 行开放目标 供应商 理 保理 度
通知
额度
④ 我行 收账款 款
向 应
⑤应收账款 向我行 业务 款
额
出通知 厂商 向我行出
⑨ ⑩ ⑾ 通 付 交 知 款 单 赎 单
②开立信用证 深发展 分行 ⑦委托收款 ⑧付款或确认
通知行 （委托收款行 议付行）
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商票保贴（对下游授信） 1.4 商票保贴（对下游授信）业务流程
核心企业作为收款人/持票人，银行将授信额度给予经销商/终端用户
出票人
被背书人1
被背书人2 收款人/背书人
“1＋N”为核心企 为核心企 业创造的价值
4.扩大产销量及客户 群体，提升行业竞争 力和品牌地位
3.“1”以间接授信替代直接授信， 优化报表，节约财务成本，可以 制定、优化现金使用计划，适当 进行理财规划，提高效益
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主要内容
1 2 3
我行供应链金融 合作模式和流程 我行方案特点和优势
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三 方 协 议 深发展 分行
③ 授 信 支 付 货 款
⑤ 发 出 提 货 通 知 书
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1.3 国内信用证业务流程
信用证申请人 （买方） ⑿提货 买卖合同 运输公司 信用证受益人
（卖方）
④发货 ③ 通 知 信 用 证 ⑤ 备 齐 单 据 交 单 ⑥ 审 单 议 付
① 提 交 开 证 申 请 书
核心企业“ 核心企业“1”
销售融资服务
经销商1 经销商1、2、……N ……N
商品按揭服务
终端用户1 终端用户1、2、……N ……N
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“1＋N”供应链价值创造 ＋ห้องสมุดไป่ตู้供应链价值创造
1. 稳定与上下游购、销关 系，强化对上下游企业的 控制力度，提升供应链整 体竞争力
2.配合银行为上下游授 信，“1”得以强化在购 销中强势谈判地位，改 善自身资金流
投资增值：委托贴现、买方贴息票据、外币结构性存款、债券、黄金、基金代理 委托贴现、买方贴息票据、
授信方案设计、 财务顾问：授信方案设计、并购上市咨询、供应链管理咨询
我行2008年重点推广的公司业务品种 我行2008年重点推广的公司业务品种 2008
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票据池模式下核心企业的利益 票据池模式下核心企业的利益 核心企业
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合作模式2－ 合作模式 －向上游授信
“1”－ ” “N”－上游零配件供应商 公司（核心厂商）
合作思路：通过挖掘“1＋N”供应链的价值，借助核心厂商 合作思路： 双方供销关系，促进供应链生态良性循环发展。
公司的商业信誉，以及对供应
商的强大信息管理平台，开发厂商上游中小型企业，为原材料或零配件供应商提供授信，稳定买卖
☆
理财功能：0成本融资，存抵贷方式理财。
降低票据保管风险。
真实反映财务状况实质（真实的现金流）。
优化财务指标（比如，资产负债率、资产周转率、资产利润率） 。
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商票保贴模式下核心企业及其上下游企业的利益 商票保贴模式下核心企业及其上下游企业的利益 核心企业及其上下游企业
☆
商承使用方便。由企业签发和承兑，无须到银行网点和柜台办理，简化了手 续和环节。 降低财务费用。贴现利率通常低于贷款利率，且出票人不必缴纳银行承兑 手续费。 应收应付票据化，使债权债务得以明确表现，权利的行使和义务的履行都 有据可依。持票人既享有付款请求权，又享有追索权，企业收回货款更有 保证。 通过对贴现利息支付方式的约定，可灵活分摊各方成本。
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案例：化肥厂商银模式
合作模式
N
N
1
N N
在详细分析保兑仓模式和先票（ 在详细分析保兑仓模式和先票（款） 后货模式的基础上， 后货模式的基础上，针对化肥贸易的 特点，设计如下模式： 特点，设计如下模式：
1、根据三方协议，我行依据经厂商确认的经销 根据三方协议， 商订货计划向厂商付款（银票） 商订货计划向厂商付款（银票） 2、厂家发货到三方认可的仓库，货权不变，仓 厂家发货到三方认可的仓库，货权不变， 库前移， 库前移，前移货物委托第三方监管 3、经销商付款后我行与厂家共同指示监管方放 货
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化肥供应链金融业务流程图
1 3 4 化肥厂 2 银行
经销商
物流监管
4、化肥厂确认融资款项入账后，向其在经销商辖区的前置库发运化 肥。同时将发货明细报送我行（此时货权未转移，仍属于化肥厂）
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化肥供应链金融业务流程图
1 3 4 化肥厂 2 银行
5
经销商
物流监管
5、经销商销货时，向我行存入提货保证金。
合作模式： 合作模式：我行受让卖方（上游供应商）因向买方（核心企业“1”）销售商品或提供服务所形成的 应收账款（或应收票据），在此基础上为卖方(“N”）提供应收账款融资和应收账款催收、管理等服 务。此模式不增加核心企业的任何成本和风险，使其上游企业提前获得销售资金。 该合作模式具体分两种：国内保理业务和对商票贴现。
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1.1 先票后货标准模式业务流程
①授信额度、开票申请 开 票 票
核心企业
深发展
分行
④ 发 货
三方 协议 知 放 货 通
⑦ 存 入 赎 货 保 证 金
⑥
经销商
监管方
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1.2 先票后货担保提货业务流程
①买卖合同
经销商
⑥发货
核心企业
④ 补 足 保 证 金
② 存 入 初 始 保 证 金
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对上游授信模式下核心企业利益 对上游授信模式下核心企业利益 核心企业
核心厂商向我行推荐优质上游供应商客户，并配合其获得保理融资额度、买方额度或 商票贴现额度
上游供应商资金流状况改善，能接 受核心企业较为苛刻的付款条件， 促进扩大再生产，降低生产成本， 零配件产品质量提高
核心企业采购成本降低，货源 供应更加稳定、优质； 合理延长占用上游资金，可减 少直接融资，从而减少财务支出 ，提高利润率； 易与供应商建立战略合作伙伴 关系，减少企业考察成本；
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合作模式1－ 合作模式 －向下游授信
“1 ”－ “N”－下游经销商或买家 N 公司（核心厂商）
合作思路： 合作思路：以行业供应链的核心企业（“1”）为依托点，顺应供应链内部形成的依存 关系和真实的货物交易背景，由核心厂商推荐下游资质优良的贸易商或买家（“N”)， 由我行为其提供授信等金融服务，帮助核心厂商实现大额销售，缓解买卖双方的资金 压力，促进供应链生态良性循环发展。
直接贴现
1
核心企业
收 款 出票人 直接 被背书人1 背书 被背书人2 贴 现
2
收款
银行
贴现
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对下游经销商授信模式下核心企业利益 对下游经销商授信模式下核心企业利益 核心企业
核心厂商向我行推荐下游优质经销商客户，我行给予其授信额度支持
经销商获得银行授信，利于核心厂商实现产品大额销售，加快其销 售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流 一家银行为其国内网络经销商办理授信业务，厂、商、银三方信息 得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心厂商管理和操作成本 核心厂商有可能向经销商收取较高的票据贴现利息，获得一定的财 务收益，提高企业利润率 将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心厂商打造更坚固的销 售网络和渠道
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对下游经销商授信模式下经销商利益 对下游经销商授信模式下经销商利益 经销商
在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从银行获得授信支持，解 决资金压力，扩大经营规模 利用银行授信实现大额采购，在商品价格上涨的情况下获得杠杆收 益 有可能因为一次性批量付款获得较高的采购折扣
有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险
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深发展：建设中国领先的贸易融资专业服务银行
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深发展：供应链金融－ 深发展：供应链金融－“1＋N” ＋
供应商1 供应商1、2、……N ……N
采购融资服务
深发展的“1”+N服务方 案渗透到以核心企业为中 心的的产、购、销各个环 节 操作品种涉及粮食、汽 车、装备制造业、钢材、 煤炭、矿石、油品、木材 、化工等行业
幻灯标题名称
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化肥供应链金融业务流程图
化肥厂 银行
经销商
物流监管
业务角色主要由：银行、化肥厂、经销商、物流监管方四方 构成。
幻灯标题名称
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化肥供应链金融业务流程图
1
化肥厂 银行
经销商
物流监管
1、根据总对总协议，由化肥厂商向我行推荐金融网络经销商并给予 建议额度，我行进行贷前调查，同时与化肥厂、监管方核定仓库， 根据我行审批要求准予申请授信。
幻灯标题名称
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化肥供应链金融业务流程图
1 3 4 化肥厂 6 2 银行 6 5
经销商
物流监管
6、我行将保证金存入明细及经销商名称等信息向化肥厂及监管方同时 发出，化肥厂接到我行存款明细后核算其对应的货物数量，将货物数 量明细发给监管方，监管方凭上述两份提货通知书准备放货手续。
幻灯标题名称
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化肥供应链金融业务流程图
深发展农化行业供应链金融解决方案
广州分行 广州分行
日期 2009/12/21
主要内容
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深发展供应链金融 合作模式和流程 我行方案特点和优势
幻灯标题名称
2
深发展：致力打造中国最专业的供应链金融服务商
上世纪90年代末，涉足贸易融资服务领域； 2003年7月，率先推出“1+N”供应链金融业务； 2005年7月，明确提出“面向中小企业”、“面向贸易融资”公司业 务转型策略，拓展供应链金融业务； 2006年，供应链金融服务荣获“深圳市金融创新奖”，被评为最佳中 小企业融资方案； 2007年，再获”2006商业标杆“、”2007国 际金融产品创新卓越表现奖“、”2007中国 最佳商业模式“、”中小企业融资突出贡献 奖“。
银行信用注入到供应链中，加 快整个供应链的资金周转速度 ，扩大产、销规模，降低全链 条成本，从而提升供应链竞争 力，进一步提高核心厂商品牌 地位
幻灯标题名称
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对上游授信模式下供应商利益 对上游授信模式下供应商利益 供应商
盘活供应商的应收账款，减少流动资金占用，降低财务费用
减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险 供应商获得银行授信，提高赊销能力，放松销售政策，有利于扩大 销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟 降低应收账款余额，一定条件下可优化供应商财务报表
④
我行 向核 保理业务
厂商
出应收账款
幻灯标题名称
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商票保贴（对上游授信） 2.2 商票保贴（对上游授信）业务流程
核心企业作为付款人/承兑人付商票给供应商，银行将授信额度给予上游 供应商
收款人/背书人
1
被背书人1 背书
被背书人2
付款人/承兑人
背书
核心企业
出 票
2
银行
直接贴现 贴 现
收款
幻灯标题名称
幻灯标题名称
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化肥供应链金融业务流程图
1
化肥厂 2 银行
经销商
物流监管
2、我行审批条线对申请授信客户进行审查。审批额度不超过厂家建 议额度，审批通过的客户来我行办理开户手续，签订三方合作协议 。（通常为集中办理）
幻灯标题名称
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化肥供应链金融业务流程图
1 3 化肥厂 2 银行
经销商
物流监管
3、拥有授信额度的经销商向化肥厂提交订货计划，同时向我行存入 不低于30%保证金并提出开票申请，我行凭经化肥厂核准的订货计划 办理出帐手续。票据实行代保管，同时扫描或传真到化肥厂。
合作模式： 合作模式：核心企业（“1”）下游经销商或买家（“N”）从我行取得授信，向核心企 业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书约定发运融资项下的货 物，通过以我行作为收货人、发运到我行指定地点等方式协助我行控制风险。 该合作模式具体有四种：先票后货标准模式、先票后货担保提货模式、国内信用 证和商票贴现。
幻灯标题名称
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合作模式3 合作模式3－对核心企业自身的金融服务模式
国际业务网银、离岸网银、一般结算、企业网银 资金结算：国际业务网银、离岸网银 票据池、 资金管理：票据池、对公金卫士 保理、商票保贴、国际贸易融资 离岸贸易融资、短期融资券承销、 国际贸易融资、 授信融资：保理、商票保贴 国际贸易融资、离岸贸易融资、短期融资券承销、 供应链线上融资、 供应链线上融资、银票开立、流动资金贷款、减免保证金开证、票据贴现
1 3 4 化肥厂 6 2 银行 6 5
7 经销商 物流监管
7、监管方放货，化肥厂商实现销售，至此货权发生转移，生产厂家 的发货责任解除。
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化肥供应链金融业务流程图
1 3 4 化肥厂 2 银行
经销商
物流监管
若票据到期经销商仍未提货，则由化肥厂负责补足剩余保证金，确保 我行银票兑付。