个人理财产品2
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➢ 目前有灵通快线无固定期限短期产品和灵通 快线固定期限短期产品（有七天、两周和四 周）
个人理财产品介绍
➢ 灵通快线”理财产品产品特点： 1、本金相对安全。从产品的主要投资方向来看，灵 通快线系列人民币理财产品基本不具有投资风险， 可保证客户本金万无一失。 2、流动性极强。“灵通快线无固定期限短期产品买 入即时成交，即刻享受收益，赎回瞬时入账，资金 即时可用”的特点。 3、收益较高。“灵通快线无固定期限短期产品预期 年化最高收益率为1.60%，七天滚动型预期最高 年化收益率为1.75%，两周滚动型为1.70%，四 周滚动型为1.90%，为客户提供了多种选择。 4、买卖均无手续费，减轻客户投资负担。
查询个人理财业务汇总
4. 使用1280交易选择3本外币理财 直接使用“5936查询个人理财业务汇 总”交易，选择查询方式和币种后，打 印个人理财业务汇总信息。
预期收益计算方法
预期收益＝本期投资本金×本期年化收益 率×本期实际持有期限/365
以某客户投资5万元，理财产品期限为30天，扣除托 管费和销售手续费后理财产品的年化收益率为4.20%,
则客户本周期收益为： 50000×4.20%×30/365=172.60（元）
个人理财产品查询
常用查询类交易代码 “5933个人理财交易帐户余额查询 ”，
可查询理财账户余额、理财产品代码、 购买金额、产品状态、产品到期日等。 “5900个人理财产品信息查询”，主要 查询理财产品的兑付日。 “5905个人理财产品总行额度查询 ”， 主要查询理财产品总行是否还有额度。
个人理财产品目录
➢ 我行的理财产品主要有： 1、“稳得利”系列理财产品； 2、灵通快线理财产品 ； 3、“珠联币合”理财产品； 4、代客境外理财产品； 5、资本市场系列理财产品； 6、专户理财系列理财产品； 7、其他。
个人理财产品Βιβλιοθήκη Baidu绍
➢ “稳得利”人民币理财产品 ➢ 产品简介
“稳得利”人民币理财产品是指我行以高 信用等级人民币债券（含国债、金融债、央 行票据、其他债券等）的投资收益为保障， 面向个人客户发行，到期向客户支付本金和 收益的低风险的理财产品。凡持有本人有效 身份证件的境内外个人，均可在我行申请办 理“稳得利”人民币个人理财业务。
客户在理财产品发行期内购买。客户初次购买理财产品时需 要做风险评估，二年一次。 不同理财产品代码的含义：“WY”：步步为赢，”ZH：专 属，“XT”：信托，“ZQXT”：增强信托，“LT”：灵通 快线，“LTGD”：灵通滚动。
个人理财产品撤单
“5924个人理财产品撤单” 划卡后根据系统提示及申请书填写内容输
操作：
1.申请人有效身份证件，银行卡介质（理财金账户卡 /e时代卡）；
2.个人理财产品交易申请书填写（内容填写完整、正 确、不得涂改，重点与客户核对产品期限、交易金 额）；
3.购买成功打印个人理财产品交易申请书； 4.核对无误后交客户，客户签名（理财产品申请书与
理财产品说明书）； 5.客户购买理财产品时抄录理财申请书上客户声明内
个人金融业务-个人理财业务
个人理财业务
中国工商银行股份有限公司新乡分行
主讲人 张入
个人理财业务
➢ 个人理财业务是指工商银行为个人客 户提供的财务分析、财务规划、投资顾 问和资产管理等专业化服务。发展个人 理财业务应坚持“以客户为中心、以市 场为导向”的原则，以“定位中端，竞 争高端、培养潜力”为市场拓展目标。
个人理财产品查询
➢ 5932个人理财交易帐户信息查询 ➢ 5934个人理财交易日志查询 ➢ 5935人理财交易历史明细查询
理财产品到期
客户购买理财产品时，提示客户理财产品过 了起息日不能提前终止，理财产品到期后3个 工作日本金和收益一起返回到客户开有理财 交易账户的银行卡内。
个人理财产品风险点
入相关要素，录入原申请单号（5934 查询）、产品代码和申请额，由客户在 密码键盘正确输入密码。审核打印输出 内容无误后，将申请书交客户核对并签 名确认。撤单交易必须在产品发行期内 才可以操作。
网上银行理财交易撤单
理财交易账户销户
“5921个人理财交易账户销户”交易 ，根据系统提示及申请书填写内容，输 入客户姓名、证件类型、证件号码等相 关要素。只有当客户个人理财交易账户 中所持有理财产品的可用余额、待确认 份额和冻结份额均为零时（可使用 5933交易查询）才可以销户。
行定期的投资者。
服务渠道
“稳得利”人民币理财产品在我行各营业 网点销售。您亦可通过工行网上银行直 接购买。
网上银行购买理财产品
理财交易账户开户
1.审核 审核客户提供的身份证件及银行卡真实有
效，审核客户提交的《中国工商银行个 人理财产品申请书》中填写的申请人姓 名、证件类型、证件号码、产品代码、 交易金额等内容正确无误，且无涂改。
“稳得利”人民币理财产品
高净值客户专属人民币理财产品 工银财富客户专属人民币理财产品 “步步为赢”理财产品 保本型理财产品
个人理财业务
人民币存贷款利率
个人住房公积金贷款
项目 城乡居民及单位存款
（一）活期存款 （二）整存整取定期存款
三个月 六个月 一年 二年 三年 五年 各项贷款 六个月 一年 一至三年 三至五年 五年以上
五年以下（含五年） 五年以上
年利率（%)
0.5
3.1 3.3 3.5 4.4 5 5.5
6.1 6.56 6.65 6.90 7.05
4.45 4.90
个人理财产品介绍
➢ 产品特点： 1、预期收益稳定，高于同期定期存款。 2、按期发行，总额控制，先到先得。 3、我行各营业网点均可办理，办理手续
简便。 4、适合风险承受能力低，青睐国债，银
容； 6.风险提示预期收益。
个人理财产品申请书
理财产品说明书
理财产品说明书
个人理财产品介绍
➢ 灵通快线”理财产品简介 “灵通快线”系列个人人民币理财产品
是中国工商银行为满足投资者现金管理需求 ，自行开发设计的创新型理财产品，具有安 全性佳，流动性强，预期收益高的特点，是 投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的 首选理财产品。
理财交易账户开户
2.使用“5920理财交易账户开户”交易 根据系统提示及申请书填写内容，输入 客户姓名、证件类型、证件号码、职业 、年收入、通讯地址等相关要素。
原则上一个客户在同一个直辖市分行或直属分行或 二级分行辖内只允许开立一个理财交易账户。
个人理财产品购买
3.使用“5922个人理财产品购买”交易 ，划卡后输入“产品代码”和“金额” ，客户输入密码正确后，打印个人理财 产品申请书。
个人理财产品介绍
➢ 灵通快线”理财产品产品特点： 1、本金相对安全。从产品的主要投资方向来看，灵 通快线系列人民币理财产品基本不具有投资风险， 可保证客户本金万无一失。 2、流动性极强。“灵通快线无固定期限短期产品买 入即时成交，即刻享受收益，赎回瞬时入账，资金 即时可用”的特点。 3、收益较高。“灵通快线无固定期限短期产品预期 年化最高收益率为1.60%，七天滚动型预期最高 年化收益率为1.75%，两周滚动型为1.70%，四 周滚动型为1.90%，为客户提供了多种选择。 4、买卖均无手续费，减轻客户投资负担。
查询个人理财业务汇总
4. 使用1280交易选择3本外币理财 直接使用“5936查询个人理财业务汇 总”交易，选择查询方式和币种后，打 印个人理财业务汇总信息。
预期收益计算方法
预期收益＝本期投资本金×本期年化收益 率×本期实际持有期限/365
以某客户投资5万元，理财产品期限为30天，扣除托 管费和销售手续费后理财产品的年化收益率为4.20%,
则客户本周期收益为： 50000×4.20%×30/365=172.60（元）
个人理财产品查询
常用查询类交易代码 “5933个人理财交易帐户余额查询 ”，
可查询理财账户余额、理财产品代码、 购买金额、产品状态、产品到期日等。 “5900个人理财产品信息查询”，主要 查询理财产品的兑付日。 “5905个人理财产品总行额度查询 ”， 主要查询理财产品总行是否还有额度。
个人理财产品目录
➢ 我行的理财产品主要有： 1、“稳得利”系列理财产品； 2、灵通快线理财产品 ； 3、“珠联币合”理财产品； 4、代客境外理财产品； 5、资本市场系列理财产品； 6、专户理财系列理财产品； 7、其他。
个人理财产品Βιβλιοθήκη Baidu绍
➢ “稳得利”人民币理财产品 ➢ 产品简介
“稳得利”人民币理财产品是指我行以高 信用等级人民币债券（含国债、金融债、央 行票据、其他债券等）的投资收益为保障， 面向个人客户发行，到期向客户支付本金和 收益的低风险的理财产品。凡持有本人有效 身份证件的境内外个人，均可在我行申请办 理“稳得利”人民币个人理财业务。
客户在理财产品发行期内购买。客户初次购买理财产品时需 要做风险评估，二年一次。 不同理财产品代码的含义：“WY”：步步为赢，”ZH：专 属，“XT”：信托，“ZQXT”：增强信托，“LT”：灵通 快线，“LTGD”：灵通滚动。
个人理财产品撤单
“5924个人理财产品撤单” 划卡后根据系统提示及申请书填写内容输
操作：
1.申请人有效身份证件，银行卡介质（理财金账户卡 /e时代卡）；
2.个人理财产品交易申请书填写（内容填写完整、正 确、不得涂改，重点与客户核对产品期限、交易金 额）；
3.购买成功打印个人理财产品交易申请书； 4.核对无误后交客户，客户签名（理财产品申请书与
理财产品说明书）； 5.客户购买理财产品时抄录理财申请书上客户声明内
个人金融业务-个人理财业务
个人理财业务
中国工商银行股份有限公司新乡分行
主讲人 张入
个人理财业务
➢ 个人理财业务是指工商银行为个人客 户提供的财务分析、财务规划、投资顾 问和资产管理等专业化服务。发展个人 理财业务应坚持“以客户为中心、以市 场为导向”的原则，以“定位中端，竞 争高端、培养潜力”为市场拓展目标。
个人理财产品查询
➢ 5932个人理财交易帐户信息查询 ➢ 5934个人理财交易日志查询 ➢ 5935人理财交易历史明细查询
理财产品到期
客户购买理财产品时，提示客户理财产品过 了起息日不能提前终止，理财产品到期后3个 工作日本金和收益一起返回到客户开有理财 交易账户的银行卡内。
个人理财产品风险点
入相关要素，录入原申请单号（5934 查询）、产品代码和申请额，由客户在 密码键盘正确输入密码。审核打印输出 内容无误后，将申请书交客户核对并签 名确认。撤单交易必须在产品发行期内 才可以操作。
网上银行理财交易撤单
理财交易账户销户
“5921个人理财交易账户销户”交易 ，根据系统提示及申请书填写内容，输 入客户姓名、证件类型、证件号码等相 关要素。只有当客户个人理财交易账户 中所持有理财产品的可用余额、待确认 份额和冻结份额均为零时（可使用 5933交易查询）才可以销户。
行定期的投资者。
服务渠道
“稳得利”人民币理财产品在我行各营业 网点销售。您亦可通过工行网上银行直 接购买。
网上银行购买理财产品
理财交易账户开户
1.审核 审核客户提供的身份证件及银行卡真实有
效，审核客户提交的《中国工商银行个 人理财产品申请书》中填写的申请人姓 名、证件类型、证件号码、产品代码、 交易金额等内容正确无误，且无涂改。
“稳得利”人民币理财产品
高净值客户专属人民币理财产品 工银财富客户专属人民币理财产品 “步步为赢”理财产品 保本型理财产品
个人理财业务
人民币存贷款利率
个人住房公积金贷款
项目 城乡居民及单位存款
（一）活期存款 （二）整存整取定期存款
三个月 六个月 一年 二年 三年 五年 各项贷款 六个月 一年 一至三年 三至五年 五年以上
五年以下（含五年） 五年以上
年利率（%)
0.5
3.1 3.3 3.5 4.4 5 5.5
6.1 6.56 6.65 6.90 7.05
4.45 4.90
个人理财产品介绍
➢ 产品特点： 1、预期收益稳定，高于同期定期存款。 2、按期发行，总额控制，先到先得。 3、我行各营业网点均可办理，办理手续
简便。 4、适合风险承受能力低，青睐国债，银
容； 6.风险提示预期收益。
个人理财产品申请书
理财产品说明书
理财产品说明书
个人理财产品介绍
➢ 灵通快线”理财产品简介 “灵通快线”系列个人人民币理财产品
是中国工商银行为满足投资者现金管理需求 ，自行开发设计的创新型理财产品，具有安 全性佳，流动性强，预期收益高的特点，是 投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的 首选理财产品。
理财交易账户开户
2.使用“5920理财交易账户开户”交易 根据系统提示及申请书填写内容，输入 客户姓名、证件类型、证件号码、职业 、年收入、通讯地址等相关要素。
原则上一个客户在同一个直辖市分行或直属分行或 二级分行辖内只允许开立一个理财交易账户。
个人理财产品购买
3.使用“5922个人理财产品购买”交易 ，划卡后输入“产品代码”和“金额” ，客户输入密码正确后，打印个人理财 产品申请书。