银行系统营运业务流程与操作风险管理
银行运营管理包括哪些工作
银行运营管理包括哪些工作银行运营管理是指银行内部为了保持正常运营和提供高质量的服务而采取的一系列管理措施和工作。
银行作为金融行业的核心机构，其运营管理工作对于维护金融市场稳定、促进经济发展具有重要意义。
下面将对银行运营管理包括的主要工作进行介绍。
1. 业务流程管理银行业务流程管理是指通过制定和实施各项政策、规范和流程，对银行内部的各项业务进行管理和控制。
主要包括以下工作：•制定各类业务操作规范，明确工作流程和操作要求；•监督业务流程执行的进度和质量，确保各项业务符合法律法规要求；•通过优化流程和改进工作方法，提高业务办理效率和客户满意度；•预防和处理各类业务流程中的操作风险，防止内部失误和违规行为。
2. 风险管理银行风险管理是指对银行业务进行全面评估，识别和评估潜在风险，并采取措施加以控制和应对的过程。
主要包括以下工作：•建立风险管理框架和机制，明确风险管理责任和权限；•进行风险评估和风险分类，对涉及风险的业务进行监控和管理；•制定和实施风险控制措施，保障业务安全和稳定；•定期开展风险审计和风险评估，及时发现和解决风险隐患。
3. 客户关系管理银行客户关系管理是指银行通过有效手段来维护和发展客户关系，提高客户满意度和忠诚度的工作。
主要包括以下工作：•提供优质的客户服务，及时解答客户疑问和处理客户投诉；•通过客户调研和市场研究，了解客户需求和偏好；•制定并执行客户关系管理策略，提高客户黏性和留存率；•建立客户信息管理系统，实现客户信息的共享和分析。
4. 绩效管理银行绩效管理是指通过制定明确的目标和指标，对银行内部的各项业务和工作进行评估和激励的工作。
主要包括以下工作：•设定绩效目标和指标，明确各岗位的绩效要求；•定期对员工绩效进行评估和考核，进行奖惩和激励；•分析和总结绩效评估结果，提出改进和优化的建议；•建立绩效管理体系，提高整体绩效水平和业务效益。
5. 信息技术管理银行信息技术管理是指对银行内部的信息系统和技术设备进行管理和维护的工作。
商业银行操作风险管理
• •
经营环境 不利变化政策、监管
流程设计不合理、流程
执行不严格系统
环境变化
操作风险的分类（一）
1.内部欺诈风险
主要包括商业银行内部工作人员受贿、贪污、挪用、诈骗、偷盗、抢劫
、受贿、不尽职调查、越权违规发放不合规贷款、在不良资产处置中进行市 场操纵和内部交易、进行未授权交易、超过限额交易、未报告的交易、走私
擅自提高服务价格、签订贷款合同后未发放贷款、未动态掌握客户信息导致 客户调查失败、无效借款合同、无金融许可证和营执照发放贷款、强迫销售 产品、未对敏感问题进行披露、泄露客户信息等行为给银行造成的损失。 4.执行交割和流程管理风险 主要包括违反规章制度操作、违规建立不被承认账户、票据及现金传递 错误、利息计算错误、缺乏客户允许、开户无法定文件，外部揽存人员违规 ，逆程序或跨程序发放贷款、合同执行管理不规范、抵押担保手续不完备、 传递错误、贷后管理不到位、未履行强制性报告义务、缺乏法定文件、任务 执行错误等行为给银行造成的损失。
监管部门对操作风险的定义基本一致
《新巴塞尔资本协议》中，确认了操作风险是指由于不完善或失灵的内部程 序、人员和系统或外部事件导致风险。 银监会在《商业银行操作风险指引》将操作风险定义为：由不完善或有问题
的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。定义
所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险
Commercial bank operational risk management
背景
这些案件对长期关注信用风险和市场风险的商业银行风险管理提出了严峻挑 战，使银行经营人员开始意识到操作风险管理的重要性。
2003年巴塞尔委员会发布了《操作风险管理和监管稳健做法》对商业银行操
运营管理工作如何做好全行业务发展与风险控制之间的科学平衡
凝心聚力抓管理求真务实促转型-----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平衡根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。
运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。
我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规范化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。
一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。
业务发展应该是在控制风险前提下的理性发展，风险防范是在以高质量发展为目标的全面风险管理。
加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防范是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。
商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。
寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。
操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因内控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、内部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。
银行风险管理流程及控制措施
银行风险管理流程及控制措施第一章风险管理概述 (2)1.1 风险管理的重要性 (3)1.1.1 风险的定义 (3)1.1.2 风险管理的意义 (3)1.2 风险管理的基本原则 (3)1.3 银行风险管理的目标 (3)第二章风险识别与评估 (4)2.1 风险识别的方法 (4)2.2 风险评估的技术 (4)2.3 风险等级划分 (5)第三章信用风险管理 (5)3.1 信用风险的定义与分类 (5)3.2 信用风险评估方法 (5)3.3 信用风险控制措施 (6)第四章市场风险管理 (6)4.1 市场风险的定义与分类 (6)4.2 市场风险评估方法 (7)4.3 市场风险控制措施 (7)第五章流动性风险管理 (7)5.1 流动性风险的定义与分类 (7)5.2 流动性风险评估方法 (8)5.3 流动性风险控制措施 (8)第六章操作风险管理 (9)6.1 操作风险的定义与分类 (9)6.2 操作风险评估方法 (9)6.3 操作风险控制措施 (10)第七章法律合规风险管理 (10)7.1 法律合规风险的定义与分类 (10)7.1.1 法律合规风险的定义 (10)7.1.2 法律合规风险的分类 (10)7.2 法律合规风险评估方法 (11)7.2.1 法律合规风险识别 (11)7.2.2 法律合规风险分析 (11)7.2.3 法律合规风险应对 (11)7.3 法律合规风险控制措施 (11)7.3.1 完善法律合规组织体系 (11)7.3.2 加强法律法规培训 (12)7.3.3 建立法律合规风险监测机制 (12)7.3.4 完善法律合规信息沟通机制 (12)第八章信息科技风险管理 (12)8.1 信息科技风险的定义与分类 (12)8.1.1 信息科技风险的定义 (12)8.1.2 信息科技风险的分类 (12)8.2 信息科技风险评估方法 (12)8.2.1 定性评估方法 (13)8.2.2 定量评估方法 (13)8.3 信息科技风险控制措施 (13)8.3.1 技术层面控制措施 (13)8.3.2 管理层面控制措施 (13)8.3.3 操作层面控制措施 (13)8.3.4 法律法规层面控制措施 (13)8.3.5 市场层面控制措施 (14)第九章人力资源风险管理 (14)9.1 人力资源风险的定义与分类 (14)9.1.1 人力资源风险的定义 (14)9.1.2 人力资源风险的分类 (14)9.2 人力资源风险评估方法 (14)9.2.1 定性评估法 (15)9.2.2 定量评估法 (15)9.2.3 综合评估法 (15)9.3 人力资源风险控制措施 (15)9.3.1 建立完善的人力资源管理制度 (15)9.3.2 加强法律法规培训 (15)9.3.3 建立人才储备机制 (15)9.3.4 完善员工福利保障体系 (15)9.3.5 营造良好的企业文化 (15)9.3.6 加强员工行为监管 (15)第十章风险监测与报告 (15)10.1 风险监测的方法 (16)10.2 风险报告的编制与报送 (16)10.3 风险监测与报告的内部控制 (16)第十一章内部审计与合规 (17)11.1 内部审计的职责与任务 (17)11.2 内部审计的程序与方法 (17)11.3 合规管理的原则与要求 (18)第十二章风险管理组织与责任 (18)12.1 风险管理组织结构 (18)12.2 风险管理职责分配 (19)12.3 风险管理责任追究与激励机制 (19)第一章风险管理概述经济全球化和金融市场的不断发展，风险管理在各类企业和金融机构中显得愈发重要。
银行运营管理操作风险
银行运营管理操作风险1. 概述银行运营管理操作风险是指由于银行内部业务流程、系统操作、人员管理等方面存在的问题，导致银行运作过程中出现的风险和可能造成的损失。
这些风险涉及到银行的各个方面，包括业务操作、业务流程、信息系统、人员管理等。
2. 风险因素银行运营管理操作风险的产生主要由以下几个因素引起：2.1 业务操作风险业务操作风险是由于银行在业务办理过程中，操作流程不规范、业务操作人员不懂业务或操作失误等导致的风险。
例如，某银行某个支行在办理贷款业务时，由于操作人员不熟悉流程，错误记录了客户的贷款信息，导致后续的业务延误和客户满意度下降。
2.2 业务流程风险业务流程风险是指银行在制定或执行业务流程时，未能充分考虑各种风险可能性，造成业务运作不畅或出现风险的情况。
例如，在某银行的开户流程中，没有设立有效的风险控制措施，导致开户时未能及时核实客户身份，造成银行开户风险增加。
2.3 信息系统风险银行的信息系统是支撑业务运作的重要基础，但信息系统风险也是银行运营管理操作风险的一个重要方面。
信息系统风险可能包括系统崩溃、数据丢失、网络攻击等。
这些风险可能导致银行业务受阻、客户数据泄露等问题。
2.4 人员管理风险人员管理风险主要涉及银行员工的素质、能力以及道德背景等方面。
如果银行没有对员工进行有效的培训和考核，或者聘用了有不当行为的员工，就可能导致银行操作风险的增加。
例如，某银行的一名员工因个人原因利用职务之便，将客户的资金转移到自己账户，造成巨额损失。
3. 风险管理措施为了降低银行运营管理操作风险，银行应采取以下几项重要的风险管理措施：3.1 设定标准操作流程银行应设定标准的操作流程，并确保所有员工严格按照流程操作。
同时，银行应提供必要的培训和指导，确保员工理解并能够正确执行标准操作流程。
3.2 建立风险管理体系银行应建立完善的风险管理体系，包括明确的风险管理职责和分工、建立风险报告和监控机制等。
通过建立风险管理体系，银行能够及时识别潜在的操作风险，并采取相应的措施进行控制和管理。
商业银行操作风险管理指引
商业银行操作风险管理指引商业银行操作风险管理指引1、引言1.1 目的本指引旨在指导商业银行合理有效地管理操作风险。
操作风险是商业银行面临的重要风险之一，包括因内部操作失误、不当行为或外部事件等引起的财务损失和声誉风险。
通过遵循本指引，商业银行可以有效减少操作风险对其业务和声誉的影响。
1.2 适用范围本指引适用于所有商业银行及其分支机构，包括总部和分支办公室。
2、操作风险管理框架2.1 责任和监管商业银行的高级管理层应负有最终责任，确保操作风险得到适当管理。
相关监管机构也应对商业银行的操作风险管理进行监督和评估。
2.2 策略和目标商业银行应制定并执行适当的操作风险管理策略和目标，以确保操作风险处于可控范围内。
2.3 责任分工商业银行应明确各级部门和个人的操作风险管理职责，并建立有效的沟通和协作机制。
2.4 内部控制商业银行应建立健全的内部控制制度，包括风险评估、监测和报告机制，以及合理的风险限额和审批程序。
3、操作风险识别和评估3.1 识别操作风险商业银行应识别可能存在的操作风险，包括但不限于人员、流程、系统和外部因素等。
3.2 评估操作风险商业银行应对已识别的操作风险进行评估，确定其风险程度和优先级，以便采取适当的管理措施。
4、操作风险控制措施4.1 操作流程和控制商业银行应设计和实施适当的操作流程，并制定相应的内部控制措施，以减少操作风险。
4.2 人员培训和意识商业银行应对员工进行相关的操作风险培训，提高其对操作风险的认识和意识，并加强内部沟通和协作。
4.3 技术系统和安全商业银行应确保其技术系统的安全性和稳定性，防止由系统故障、黑客攻击等造成的操作风险。
5、操作风险监测和报告5.1 监测手段和指标商业银行应建立适当的操作风险监测手段和指标，定期对操作风险进行监测和评估。
5.2 报告机制商业银行应建立健全的操作风险报告机制，及时向高级管理层和监管机构报告操作风险的情况和进展。
6、操作风险应急管理商业银行应制定相应的应急预案，以应对突发事件和可能的操作风险事故，保障业务的连续性和稳定性。
银行业务处理与风险管理的流程
银行业务处理与风险管理的流程银行业务处理与风险管理是银行运营中至关重要的环节之一。
本文将介绍银行业务处理与风险管理的流程，并探讨其在银行运营中的作用。
一、业务处理流程银行业务处理流程包括客户开户、存款和贷款处理、支付结算等环节。
1. 客户开户：银行业务处理的第一步是客户开户。
客户在银行填写开户申请表，提供相关身份证明文件，并接受风险评估。
银行根据客户提供的信息进行核实，并决定是否开立账户。
2. 存款处理：客户可以将资金存入银行账户。
在存款处理环节，银行员工接收客户现金或支票，并将其存入客户账户。
银行员工需要确保无误存入，并及时向客户提供存款凭证。
3. 贷款处理：银行向符合条件的客户提供贷款服务。
贷款处理环节中，银行会审核客户的信用记录、还款能力等，并根据实际情况制定合适的贷款方案。
一旦贷款获批，银行会向客户发放贷款，并制定还款计划。
4. 支付结算：在客户需要支付款项时，银行会根据客户的要求完成支付结算。
这包括通过电子银行系统进行转账、支付或发放支票等。
在支付结算过程中，银行需要确保准确、及时地完成交易，并提供相应的支付凭证。
二、风险管理流程风险管理是银行业务处理中不可或缺的一环，主要包括信用风险、市场风险和操作风险的管理。
1. 信用风险管理：银行需要评估客户的信用状况，并制定相应的信用额度。
在贷款审核环节，银行会仔细审查客户的信用记录、还款能力等，并通过风险评估模型来进行评估。
此外，银行还会通过建立担保机制、签订合同等方式来减少信用风险的影响。
2. 市场风险管理：市场风险是指由市场价格波动引起的风险。
为了管理市场风险，银行会建立风控部门，监测市场行情并制定相应的投资策略。
此外，银行还可以进行多元化投资，以分散投资风险。
3. 操作风险管理：操作风险是指由操作失误、内部欺诈、系统故障等引起的风险。
银行会通过建立严格的内部控制机制、制定操作手册和规程等方式来管理操作风险。
此外，银行还会进行员工培训，提高员工的操作技能和意识。
银行系统营运业务流程与操作风险管理ppt课件
7
国家开发银行
操作风险管理信息系统：非现场稽核、风险预警：
风险控制数据中心
Symbols数据库 SWIFT数据库 大额系统数据库 资金信贷数据 错误日志数据 手工录入数据 其它系统数据
异常监控 计算引擎 风险指标 计算引擎
异常监控规则 数据库 公共指标 私有指标
数 据 采 集 平 台
NIMBUSCHINA
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国家开发银行
基于流程管理授权控制体系Controls-es风险预警：
NIMBUSCHINA
15
国家开发银行
金融系统操作风险管理信息系统-主要目标：
建立内部控制过程指标评价体系
NIMBUSCHINA
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国家开发银行
操作风险定义——操作风险四要素：
《巴塞尔新资本协议》对银行操作风险定义为： 由于内部流程、人员和系统的不足或失误或由于外 部事件造成损失的风险。 该定义包括了法律风险，但不包括战略风险 （strategic risk）和声誉风险（reputation risk） 操作风险四大因素：
数 据 仓 库
异常监控 数据库
数据采集框架
NIMBUSCHINA
8
国家开发银行
操作风险控制目标层次：
商用业务
定义风险
• Financial Services • Retail/Wholesale • Healthcare
计量风险
缓释和资本准备
NIMBUSCHINA
9
国家开发银行
操作风险管理信息系统的建设内容：
各管理信息系统与 业务操作信息系统 没有分开
债券发行
外汇业务
国际业务
建设功能全面覆盖 的核心业务系统， 信贷管理系统，资 金交易系统
简述商业银行风险管理流程
简述商业银行风险管理流程商业银行风险管理是指商业银行在运营过程中，通过识别、评估、控制和监测各种风险，以保持金融机构的安全稳健运营的过程。
银行风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个主要阶段。
一、风险识别风险识别是银行风险管理的首要任务，也是风险管理流程的第一步。
银行需要仔细分析其经营活动，并确定可能面临的各种风险类型。
主要的风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险等。
识别风险的方法有内部和外部两种途径。
银行内部的识别包括风险管理部门的自查和内部审计，可以利用银行内部的数据和经验分析等方法。
外部的识别可以通过市场情报、咨询公司的报告、行业和经济分析等方法获取。
二、风险评估风险评估是为了对已经识别的风险进行定量化或定性化的评估，以了解其对银行经营活动的影响程度。
风险评估的目的是为了确定风险发生可能性的大小以及其所造成的损失规模，以便银行能够为可能的风险做好准备。
风险评估的方法包括定量分析和定性评估。
定量分析主要是使用统计学方法和数学模型，通过概率分布和损失分布等来评估风险。
而定性评估则是通过专家判断和经验法则等主观手段来评估风险。
三、风险控制风险控制是在风险识别和风险评估的基础上，为了减小风险的大小和概率而采取的措施。
风险控制的方法可以分为内部和外部两种。
内部的风险控制主要是围绕着银行的内部制度和流程来进行，包括设置适当的风险策略、制定风险管理政策和规则、优化内部流程和控制制度等。
外部的风险控制主要是通过外部手段来降低风险，例如购买保险、建立合作关系、采取风险转移等。
四、风险监测风险监测是对银行经营活动中的风险进行不断跟踪和监测的过程。
银行需要建立起有效的风险监控系统，通过定期的报告和指标分析，对风险的实时情况进行追踪。
根据情况，银行可以采取监管措施，包括调整业务模式、增加风险资本、改变风险策略等。
此外，银行需要积极与监管机构合作，接受监管机构的监测和检查。
《银行会计操作风险管理》
会计操作风险管理一天一、会计操作风险管理的工作职责定期审视已运行的业务流程的可行性准确性。
承担核算业务风险的预测、分析、控制、化解等管理职责。
完善检查辅导的方式、方法，采取多种形式组织全行营运业务检查。
建立会计操作差错事故报告制度。
建立会计操作制度执行情况的奖惩和激励机。
二、会计操作风险管理的策略严控资金风险，营造安全环境。
1.加强重点业务管理，密切关注可疑资金交易2.强化员工行为管控，杜绝失范行为3.突出重点客户监控，防范外部欺诈4.关注新的风险特征，强化风险控制强化系统的数据运用，提升管理质效。
1.有效运用数据工具，强化预警监测。
2.转变工作思路，提升管理质效。
健全评估机制，加强质量管理。
1.建立有效的营运风险评估机制2.充分发挥检查辅导对制度、流程、效率、服务的后评估作用落实问题整改，杜绝屡查屡犯。
1.强化问题的整改落实和责任追究2.持续做好“查屡犯、治顽疾”专项治理工作3.建立问题整改台账，强化风险偏离度检查注重文化建设，强化风险意识。
1.组织召开风险管理片区会、调研、巡讲等加强会计营运风险管理2.加大对重大业务风险的提示力度，鼓励上报风险事件3.持续开展“示范行”创建及经验交流4.开展形式多样的营运风险管理主题活动5.创办营运风险管理期刊四、会计操作分险检查的指导思想适应分支的改革发展要求，围绕内部控制和关键领域，强化对各级机构、各项业务和关键岗位的监督。
作为风险管控部门，充分认识到肩负的责任感和使命感。
分析会计操作条线工作的重点、解读会计检查的要点，剖析会计条线发现案例，有助于了解检查防控风险的视角与触角，提升我们观察问题、分析问题的能力和高度五、会计操作风险检查要点分支行营运管理内部控制环境反舞弊可疑资金交易重大资金交易账户管理印鉴管理银企对账保证金账户验资业务网银管理代收业务现金管理银行承兑汇票资信证明业务外派柜台查库工作反洗钱理财业务六、会计操作风险管理案例分析。
运营管理工作如何做好全行业务发展与风险控制之间的科学平衡
凝心聚力抓管理求真务实促转型-----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平衡根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。
运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。
我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规范化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。
一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。
业务发展应该是在控制风险前提下的理性发展，风险防范是在以高质量发展为目标的全面风险管理。
加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防范是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。
商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。
寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。
操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因内控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、内部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。
银行操作风险管理
通过金融衍生品等工具对冲操作风险，减少 风险敞口。
风险分散
通过多元化投资和业务组合，降低单一业务 或产品带来的操作风险。
风险自留
在充分评估风险和成本效益的基础上，自行 承担部分操作风险。
风险处置措施
风险隔离
将发生风险的业务或产品与其他业务隔离， 防止风险扩散。
风险补偿
通过计提风险准备金、购买保险等方式对操 作风险造成的损失进行补偿。
风险报告
将评估结果形成风险报告，向相关部门和人员报告银行操作风险的实际情况。
03
银行操作风险的防范与 控制
内部控制体系
建立健全内部控制体系
通过制定和执行一系列内部控制政策和程序，确保银行业务的合 规性和风险控制的有效性。
内部审计与监督
设立内部审计部门，定期对银行业务进行审计，及时发现和纠正内 部控制缺陷。
案例二：系统故障事件
总结词
系统故障事件是指银行信息系统出现故障，导致客户无法正常办理业务，银行无 法正常运营的现象。
详细描述
系统故障事件可能是由于技术故障、自然灾害等原因引起的。这类事件可能导致 银行无法为客户提供正常的金融服务，影响银行的正常运营和声誉。
案例三：员工违规事件
总结词
员工违规事件是指银行员工违反内部规章制度、操作规程等 行为，导致银行面临风险的事件。
内部审计
02
03
风险预警系统
通过设定关键风险指标，实时监 控银行各项业务操作的风险状况， 及时发现潜在风险点。
定期进行内部审计，检查银行内 部控制的有效性，评估操作风险 水平。
建立风险预警系统，利用大数据 和人工智能技术，对银行各项业 务操作进行实时监测和预警。
风险报告制度
银行营运管理办法制度范本
第一章总则第一条为加强银行营运管理，确保银行业务的合规、高效运行，防范和化解风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本办法。
第二条本办法适用于本行所有营运部门及其工作人员，以及与本行业务相关的其他部门和个人。
第三条本办法遵循以下原则：（一）合规性原则：遵守国家法律法规和银行业监管政策，确保业务合规运行；（二）安全性原则：加强风险控制，确保资金安全、信息安全；（三）效率性原则：优化业务流程，提高工作效率，降低运营成本；（四）可持续性原则：实现长期稳健发展，维护客户利益。
第二章营运管理组织架构第四条本行设立营运管理委员会，负责制定营运管理政策、制度和规范，监督营运管理工作，协调各部门之间的合作关系。
第五条营运管理委员会下设以下部门：（一）营运管理部：负责制定、实施和监督营运管理制度，组织开展日常营运管理工作；（二）风险管理部：负责识别、评估、监控和报告营运风险，提出风险防控措施；（三）审计部：负责对营运管理进行全面审计，确保营运合规性。
第三章营运管理职责第六条营运管理部门职责：（一）制定和实施营运管理制度，确保业务合规运行；（二）优化业务流程，提高工作效率，降低运营成本；（三）组织开展日常营运管理工作，确保业务顺利开展；（四）加强与各部门的沟通协调，确保业务协同发展。
第七条风险管理部门职责：（一）识别、评估、监控和报告营运风险；（二）提出风险防控措施，确保风险可控；（三）定期开展风险评估，及时调整风险防控策略；（四）组织风险培训和宣传活动，提高员工风险意识。
第八条审计部门职责：（一）对营运管理进行全面审计，确保营运合规性；（二）发现和报告营运管理中的问题，提出改进建议；（三）跟踪改进措施的落实情况，确保问题得到有效解决。
第四章营运管理制度与规范第九条营运管理制度与规范包括：（一）业务操作规范：明确各项业务操作流程，确保业务合规、高效运行；（二）风险管理制度：建立健全风险管理体系，确保风险可控；（三）内部控制制度：完善内部控制机制，防范和化解风险；（四）信息管理制度：加强信息安全，确保信息准确、完整、及时；（五）员工培训制度：提高员工业务水平，增强风险意识。
银行操作风险管理办法(试行)
XX操作风险管理办法第一章总则第一条为规范和加强本行的操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条通过确定本行操作风险管理总体架构，明确操作风险管理职责，并逐步建立起对操作风险损失的测度、分类、统计、分析、考核评价制度，建立和健全操作风险管理体系，加强操作风险管理，有效缓释和控制操作风险，降低操作风险带来的损失。
第三条本办法适用于本行各分支机构、各业务部门及全体员工。
第四条本办法所称操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件给本行造成损失的风险，包括法律风险（如商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担刑事责任、行政责任或者民事责任），但不包括策略风险和声誉风险。
操作风险引发的损失指某一操作风险事件发生后，按照本行适用的法律、法规反映在本行法定财务报表的损失，损失包括所有与该操作风险事件相联系的成本支出，但不包括为避免后续操作风险损失实施的相关成本支出。
第五条本行操作风险管理遵循全面管理、及时调整、有效缓解与控制、成本与效益匹配、责任追究的原则及以下的方针：（一）本行把操作风险作为影响银行安全和效益的重要风险进行专门管理，操作风险管理应符合监管当局的监管要求、与全行发展战略、方针相适应。
（二）操作风险存在于全员、全过程，要确保全员了解操作风险管理文化，形成对操作风险定义的一致性理解并具备良好的操作风险管理意识。
各业务及管理部门的负责人和承担操作风险管理职责的人员是操作风险管理的主要责任人，负责防范和化解风险的各项活动；操作风险管理范围应涵盖所有机构、产品、活动、流程和系统。
（三）合规风险部是全行操作风险管理的牵头部门；各业务部门是操作风险管理的第一道防线，承担着操作风险日常的重要管控职责。
商业银行的操作风险及控制
商业银行的操作风险及控制引言：商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付结算等核心业务的运作与服务。
然而，在运营过程中，商业银行也面临着操作风险。
本文将深入探讨商业银行的操作风险产生的原因以及如何进行有效的风险控制。
一、操作风险的定义及种类操作风险是指由于内部流程、系统、人为错误或失误、管理不善等因素导致的损失风险。
它与市场风险和信用风险相互交互影响。
操作风险的种类主要包括以下几个方面：1. 人为错误或失误：员工的疏忽、不合规操作，导致的次贷危机、交易失误等；2. 技术故障：信息系统的故障、网络中断，导致的交易延误、资金损失等；3. 内部欺诈：员工或管理层的内部作假、内部交易，从而导致造假、挪用资金等；4. 不完善的内部控制：缺少有效的风险监控与管理制度，导致资金外流、资源浪费等；5. 反洗钱及合规风险：未能合规提供资金追踪、客户身份识别等，导致洗钱行为涉及和处罚等。
二、操作风险的产生原因操作风险的产生原因复杂多样，但总结起来主要有以下几个方面：1. 人为因素：员工疏忽、违规操作、腐败行为等；2. 技术因素：系统故障、技术升级失败等；3. 管理因素：内部控制不善、流程不规范等；4. 环境因素：市场波动、法律法规变化等。
操作风险的产生往往是由于上述因素交叉影响而形成的，商业银行需要通过有效的控制机制来降低操作风险的发生概率和影响程度。
三、操作风险的控制措施为了降低操作风险的影响，商业银行需要采取有效的控制措施。
以下是几种常见的操作风险控制措施：1. 建立健全的内部控制制度：包括风险管理政策、流程标准规定、岗位职责制定等；2. 加强员工培训与教育：提高员工对合规风险和操作风险的认识和敏感度，增强员工违规风险意识；3. 强化技术支持与信息安全：确保信息系统的稳定运行，完善反洗钱系统，提高网络安全能力；4. 加强监督与检查：建立独立的风险管理部门，进行定期风险评估和内部审计；5. 及时应对风险事件：制定灵活的风险管理机制，对风险事件进行及时的响应，防患于未然。
《商业银行操作风险管理指引》
《商业银行操作风险管理指引》一、引言随着金融市场的复杂性和不确定性的增加，商业银行面临着越来越多的风险。
其中，操作风险是商业银行面临的重要风险之一，它涵盖了内部欺诈、外部欺诈、雇佣关系、系统故障、业务中断等众多领域。
为了有效管理和控制操作风险，中国银行业监督管理委员会（CBRC）制定了《商业银行操作风险管理指引》。
二、主要内容该指引包括总则、风险识别、评估和量化、管理策略、保障措施、监督和评价六个部分。
1、总则：明确指引的目的和适用范围，强调商业银行应建立和完善操作风险管理体系，确保业务持续稳定运行。
2、风险识别：要求商业银行建立有效的风险识别机制，及时发现和评估潜在的操作风险。
3、评估和量化：要求商业银行对识别出的操作风险进行评估和量化，以便更准确地了解风险的大小和影响。
4、管理策略：要求商业银行制定针对不同类型操作风险的管理策略，包括预防、减轻、转移和应对措施。
5、保障措施：要求商业银行建立保障措施，确保操作风险管理的有效实施和执行。
6、监督和评价：要求商业银行建立监督和评价机制，对操作风险管理效果进行持续跟踪和评估。
三、意义和影响该指引的制定和实施对商业银行操作风险管理具有重要意义。
它为商业银行提供了操作风险管理的标准和指导，有助于提高商业银行操作风险管理的水平。
它有助于保障金融市场的稳定和健康发展，防止类似事件的再次发生。
它为监管机构提供了监管依据和指导，有助于提高监管效率和效果。
四、结论《商业银行操作风险管理指引》的出台对于中国银行业的发展具有重要的意义。
它不仅为商业银行提供了操作风险管理的标准和指导，还有助于保障金融市场的稳定和健康发展。
在实践中，商业银行应认真贯彻落实该指引的各项要求，建立健全操作风险管理体系，提高操作风险管理水平。
监管机构也应加强监督和检查力度，确保商业银行能够有效地管理和控制操作风险。
商业银行操作风险管理研究随着全球金融市场的不断发展和创新，商业银行所面临的风险也日益复杂。
商业银行营运管理工作如何达到提高效率与防范风险的平衡
商业银行营运管理工作如何达到提高效率与防范风险的平衡在当今快速发展和变革的商业环境下，商业银行面临着提高效率和防范风险的双重挑战。
为了在竞争激烈的市场中取得成功，商业银行需要寻找一种平衡，既能够高效地开展业务，又能够有效地管理风险。
本文将探讨商业银行如何达到提高效率与防范风险的平衡，并提出可行的解决方案。
一、合理优化业务流程商业银行需要通过合理优化业务流程来提高效率。
首先，银行需要对现有流程进行全面的审查，找出存在的瓶颈和浪费，然后针对这些问题制定相应的改进措施。
例如，通过引入自动化技术和智能系统，可以简化某些常规操作，减少人工干预的时间和错误率。
其次，银行还应该通过合理分工和协作来优化人员资源的利用，确保每个员工都能够发挥自己的专长和潜力。
通过优化业务流程，商业银行可以降低操作成本，提高工作效率。
二、强化风险管理体系在追求效率的同时，商业银行也不能忽视风险管理的重要性。
银行业务具有一定的风险性，如果不加以妥善管理，可能会给银行造成巨大的损失。
为了达到提高效率与防范风险的平衡，商业银行需要建立健全的风险管理体系。
首先，银行应该制定全面的风险评估和监测机制，确保及时发现和应对各类风险。
其次，银行需要加强内部控制和合规性管理，建立完善的风险防范和监管制度。
同时，商业银行还应加强员工培训，提高员工的风险意识和应对能力。
三、发展科技创新科技的迅猛发展为商业银行提供了许多机会来提高效率和控制风险。
商业银行可以借助新技术来改进业务流程，提高工作效率。
例如，人工智能和大数据分析可以帮助银行更加准确地评估客户信用风险，提高贷款审批的效率。
另外，电子支付和移动银行等新兴支付方式，可以降低银行运营成本，并提高客户满意度。
同时，商业银行也需要密切关注科技创新带来的新风险，加强对网络安全和信息保护的管理。
四、建立有效的绩效评估机制为了实现提高效率与防范风险的平衡，商业银行需要建立一套有效的绩效评估机制。
这个机制可以通过设定明确的目标和指标来激励员工积极工作，并根据实际表现进行绩效评估和奖惩。
商业银行风险管理之操作风险
商业银行风险管理之操作风险
一、操作风险的定义
操作风险是指商业银行在开展经营活动过程中，由系统失灵、设备出
现故障、操作过程不当或操作人员疏忽等可能导致的损失的风险，其主要
表现形式包括贷款损失、信息安全风险、流动性风险、技术风险、资本管
理风险和市场风险等。
二、操作风险的形成原因
操作风险的形成主要是由两个方面造成的：一方面是指系统管理、操
作流程、技术设备以及组织架构等存在缺陷，而另一方面则是由于操作人
员的过失和疏忽所引发的。
（1）系统管理缺陷
由于商业银行运用的系统管理和业务流程规章制度的不完善和安全因
素的漏洞，导致系统管理存在缺陷，容易受到外部的干扰和内部操作不慎
所导致的操作风险。
（2）技术设备缺陷
现代商业银行的业务经营和管理，在很大程度上依赖着各种技术设备，如计算机系统、通信网络系统等，如果这些技术设备的维护管理不当，很
容易出现技术缺陷，从而引发各种操作风险。
（3）操作人员疏忽缺陷
操作人员的疏忽是商业银行操作风险中一个不可忽视的因素，操作人
员疏忽会导致流程失控，信息出现不完整或被篡改等问题，进而导致操作
风险的形成。
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▪ 建立营运业务内部控制指标评价体系，为各业务、IT部门提供操作风险 内部控制评估机制
监测监控－业险范围：
▪ 总行营运业务的清算、结算、会计核算；凭证、帐务、 报表业务，即核心业务系统如货币市场、衍生产品、 国际结算、总账、外汇买卖、债券、贷款、外汇汇划 和国内支付等业务。
建立内部控制过程指标评价体系
操作风险定义——操作风险四要素：
《巴塞尔新资本协议》对银行操作风险定义为： • 由于内部流程、人员和系统的不足或失误或由于外 部事件造成损失的风险。 • 该定义包括了法律风险，但不包括战略风险 （strategic risk）和声誉风险（reputation risk） • 操作风险四大因素：
容” 。
操作风险管理信息系统：非现场稽核、风险预警：
Symbols数据库 SWIFT数据库 大额系统数据库 资金信贷数据 错误日志数据 手工录入数据 其它系统数据
风险控制数据中心
异常监控
异常监控规则
数
计算引擎
数据库
据
采
数
风险指标 计算引擎
公共指标 私有指标
集
据
平
仓 库
台
异常监控 数据库
数据采集框架
操作风险管理信息系统建设法律依据:
中国银监会2007年发布《商业银行操作风险管理指引》
▪ 第五条：“商业银行应当按照本指引要求，建
立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应 的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监 测和控制/操作风险。
▪ 第十八条： “为有效地识别、评估、监测、控
制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步 完善操作风险管理信息系统。 ▪ 管理信息系统至少应当记录和存储与操作 风险损失相关的数据和操作风险事件信息，支 持操作风险和控制措施的自我评估，监测关键 风险指标，并可提供操作风险报告的有关内
经过数据备份、灾 备中心、拟正在筹 备建设数据中心； 操作风险管理控制
基于流程管理授权体系的操作风险控制
信息流
知识流
风险监控
风险识别 资金流
角色变换
活动1 流程实时数据
活动2
风险缓释
风险量化
活动m 风险报告
活动n 流程知识挖掘
基于流程视角下的操作风险控制
金融系统操作风险管理信息系统-主要目标： 监测监控、非现场稽核、风险预警
监测监控方法
▪ 采用自动核对数据的方式实现：将核心业务系统的基 本帐簿、凭证、单据等业务的输入/输出操作业务数据； 与SWIFT报文数据、大额支付数据、系统操作参数进行 比较核对分析，以判断其每笔业务的准确性、完整性 和安全性，并预警操作风险信息。
金融系统操作风险管理信息系统-主要目标：
建立监控流程管理的授权体系
银行系统营运业务流程与操作风险管理
邱胜利
NIMBUSCHINA
基于流程管理授权体系的操作风险控制：
前提条件：统一数据平台－标准化 监测监控：非现场稽核、风险预警 建立监控：流程管理的授权控制体系 建立内部控制过程指标评价体系
前提条件：统一数据平台—标准化
原IT系统建设、存在的数据问题：
原系统分散，多个
操作风险控制目标层次：
商用业务
定义风险 • Financial Services • Retail/Wholesale • Healthcare
计量风险
缓释和资本准备
操作风险管理信息系统的建设内容：
第一：数据采集 ▪ 基于开发银行的统一数据平台；统一信息化代码标准，数据共享 ▪ 完成核心业务系统数据、SWIFT报文数据、人行大额系统数据及操作日志
–人员因素 –流程因素 –系统因素 –外部事件
操作风险管理-内部控制评价体系：
遵照财政部等五部委《企业内部控制基本规范》，银监会 《商业银行内部控制评价办法》、《商业银行操作风险管 理指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》；
参照《巴塞尔新资本协议》、《COSO风险管理框架》有 关操作风险管理的国际标准；
应用系统，占用操
作/监管人员工作 N C 系 统
量很大
柜台前移
非现场稽核
人民币会计 核算系统
应用水平低、操作 环节多/风险大/成 本高/效率低
外币会计核 算系统
功能覆盖面低
基础数据库
外币贷款台帐
债券发行
外币会计核 算系统
信贷管理系统
外汇业务
国际业务
各管理信息系统与 业务操作信息系统 没有分开
建设功能全面覆盖 的核心业务系统， 信贷管理系统，资 金交易系统
流程管理授权体系的风险点控制：
战略层
开始 业务
操操作作层层
流程监控 风险控制点
管理层
结束
业务流程管理风险点控制
流程管理授权体系的Controls-es风险展现：
在业务流程上标识 出风险点并设定阀 值
基于流程管理授权控制体系Controls-es风险预警：
金融系统操作风险管理信息系统-主要目标：
等的采集 第二：监测监控、非现场稽核、预警营运业务操作风险 ▪ 监测监控、评估、存储清算、结算、核算业务数据 ▪ 实现核心业务系统与SWIFT报文数据、人行大额系统数据的核对，监控清
算、结算核算业务数据的准确率；监控系统操作日志，预警操作风险。
第三：建立业务流程管理授权体系
▪ 建立网络系统跟踪控制流程管理授权体系、动态跟踪部门总经理、副总 经理、处长、副处长、各位员工岗位职责，建立操作风险点控制机制。
内部控制-内控评价五级风险度：
一级（低风险）： ❖ 二级（较低风险）： ❖ 三级（中度风险）： ❖ 四级（较高风险）： ❖ 五级（高风险）。
建立《基于流程管理的操作风险管理体系》小结：
1、统一数据平台；建立数据代码标准； ❖ 2、建立操作风险管理信息系统、预警操作风险； ❖ 3、建立基于流程管理的授权管理控制； ❖ 4、建立内部控制指标评价体系。
按照《开发银行营运业务操作风险管理指引－内部控制过 程指标评价办法》。
内部控制-内控评价内容：
业务类型
▪ 业务部门：本币清算、外币清算、资金交易、国际结算、帐务核 算、业务系统需求与应用管理部门；
▪ IT部门：规划、系统开发、运维管理、网络与客户服务、外包公 司等。
评价范围－五个方面
▪ 内部控制环境 ▪ 内部控制结构 ▪ 风险识别与评估 ▪ 内部控制措施 ▪ 绩效测试与纠正
❖
银行系统营运业务流程与操作风险管理
谢谢 ! C l i c k t o e d i t c o m p a n y s l o g a n .