第七章 金融风险与金融监管
《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
金融风险与金融监管
金融风险与金融监管引言金融风险是指在金融活动中可能导致金融机构或个人遭受损失的潜在威胁。
金融监管则是为了保护金融体系的安全稳定性而实施的监管措施。
本文将探讨金融风险和金融监管的关系，以及金融监管的重要性和挑战。
金融风险的种类金融风险主要可以分为以下几类：1.市场风险：市场风险是由于金融市场价格波动引起的风险，包括股票、债券、外汇等金融产品的价格波动风险。
2.信用风险：信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本金和利息的风险。
3.操作风险：操作风险是由于企业内部操作失误、系统故障、欺诈行为等原因导致的损失风险。
4.利率风险：利率风险是由于利率变动导致的资金成本和收入的波动风险。
5.流动性风险：流动性风险是指资产无法迅速变现为现金的风险。
金融监管的目标和原则金融监管的目标是保护金融体系的安全稳定性、维护金融市场的公平公正、保护投资者利益以及防范金融犯罪等。
金融监管的原则包括有效性、透明度、公正性和一致性等。
金融监管的重要性金融监管的重要性体现在以下几个方面：1.保护金融体系的安全稳定性：金融体系的安全稳定性对经济的发展起着至关重要的作用。
金融监管可以防止金融风险的扩散，保护金融体系的稳定。
2.保护投资者利益：金融监管可以确保金融市场的公平公正，防止金融机构欺诈行为，保护投资者利益。
3.防范金融犯罪：金融监管可以监控金融市场上的非法活动，从而减少金融犯罪行为的发生。
4.促进金融创新和发展：金融监管可以为金融创新提供稳定的环境，推动金融业的发展。
金融监管的挑战金融监管面临着一些挑战：1.创新监管：随着金融业务的不断创新，监管需要不断跟进，制定相应的监管政策，确保监管措施与金融创新相适应。
2.跨国监管：金融市场的国际化发展使得跨国金融监管成为一个重要问题，需要加强国际合作，制定跨国监管规则。
3.技术风险：金融科技的发展给金融监管带来了新的挑战，监管部门需要具备相应的技术能力，以应对技术风险带来的挑战。
结论金融风险和金融监管是紧密相关的。
金融风险与金融监管概念
当国内金融机构出现流动性不足的问题时，央行可以 发挥最后贷款人的作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行 危机。在国际流动性不足的情况下，像IMF之类的国际组织应 当及时采取相应的措施。
第二节 金融危机
第五节 国际金融监管协调
考点1 巴塞尔协议产生的背景与发展（了解） 巴塞尔协议产生的原因 主要原因： 随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。 1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞 士和卢森堡等12国中央银行成立巴塞尔银行监管委员会。 在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴 塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 2.引入杠杆率监管标准 自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监管 杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入第 一支柱框架。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 3.建立流动性风险量化监管标准 为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入两 个流动性风险监管的量化指标： 1）流动性覆盖率 2）净稳定融资比率 4.确定新监管标准的实施过渡期 为期8年（2011～2018）的过渡期安排
考点2 我国金融监管体制演变 中国银保监会职责（2018年教材新增内容） 依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消 费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和 化解金融风险，维护金融稳定。 将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督委员会拟定 银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责 划入中国人民银行。
金融风险与金融监管
金融风险与金融监管金融风险是指金融市场中的不确定性和潜在的损失可能性。
金融市场的特性决定了金融风险的存在，而金融监管则是为了降低金融风险对经济和社会的不利影响而进行的一系列行为。
首先，金融风险的存在源于金融市场的不稳定性。
金融市场涉及的各种金融产品和衍生品具有高度的复杂性和不确定性，市场行为主体的行为也受多种因素的影响。
这样的复杂性和不确定性为金融风险的发生创造了条件。
例如，市场价格的波动、利率的变化、外汇汇率的波动等都会导致金融风险的存在。
其次，金融风险会对经济和社会产生一系列不利影响。
金融市场是经济体系中的重要组成部分，金融风险的存在会影响到整个经济体系的稳定运行。
金融风险的发生可能导致金融机构的破产，进而引发金融危机，对整个经济造成巨大伤害。
同时，金融风险也会对社会产生负面影响，例如失业率的上升、投资者和消费者的信心下降等。
为了降低金融风险对经济和社会的不利影响，金融监管机构的角色至关重要。
金融监管是对金融市场、金融机构和金融产品进行监督和管理的行为。
金融监管机构通过制定监管政策和规则，确保金融市场的稳定运行，并保护消费者和投资者的权益。
金融监管的具体内容包括监管政策、监管规则、监管机构和监管工具等。
监管政策是指制定和实施金融监管的理念和目标，是监管的总体框架和指导原则。
监管规则是具体的行为准则和规范，对金融市场的各个环节和参与者进行约束和规范。
监管机构是负责执行和监督金融监管的组织，拥有相应的权力和职责。
监管工具包括法律、法规、政策措施等，用于实施金融监管的具体手段和方式。
金融监管的目标是确保金融市场的稳定和健康发展。
为了实现这一目标，金融监管需具备以下特点：独立性、专业性、全面性和适度性。
独立性是指金融监管机构应独立于政府和金融机构，以保证监管工作的公正性和客观性。
专业性是指金融监管机构应具备专业知识和能力，确保能够有效地履行监管职责。
全面性是指金融监管应覆盖全球金融市场和金融机构，以避免金融风险的传导和扩散。
金融风险与金融监管
金融风险与金融监管金融风险是指金融市场和金融机构面临的各种可能导致损失的不确定性。
由于金融业的特殊性，风险是无法完全避免的，但通过有效的金融监管可以降低风险的发生概率和影响程度。
本文将探讨金融风险的种类及其对金融市场的影响，以及金融监管的作用和原则。
一、金融风险的种类金融风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和法律风险等几个主要方面。
市场风险是指由于金融市场行情波动带来的投资价值降低的可能性。
这种风险包括股票、货币、利率等市场价格波动所带来的损失。
例如，股票市场的大幅下跌可能使投资者面临资金损失。
信用风险是指金融机构在借贷业务中所面临的对方无法履行还款义务的风险。
金融机构的贷款损失、不良资产等问题都属于信用风险。
尤其是在经济下行周期中，信用风险容易加剧。
操作风险是指金融机构在业务操作中可能出现的操作失误、技术问题和不完善的内部控制体系等风险。
例如，金融机构的管理失误可能导致巨额资金损失或恶化。
流动性风险是指金融机构或市场在资金输送过程中可能遇到的流动性短缺问题。
这可能导致交易无法及时完成，从而引发金融市场的系统性风险。
法律风险是指金融机构可能面临的法律问题和纠纷，包括合同风险、法律法规的改变风险等。
这种风险主要在资金借贷、交易和合同签署等过程中暴露。
二、金融风险对金融市场的影响金融风险的存在对金融市场会产生诸多影响。
首先，金融风险可能导致市场波动加剧，投资者情绪波动剧烈，从而引发市场恐慌情绪。
其次，金融风险可能导致金融机构出现倒闭的风险，从而对金融市场稳定性带来不利影响。
此外，金融风险还可能导致市场信用紧缩，从而加剧经济下行的压力。
三、金融监管的作用和原则金融监管是指政府或金融监管机构对金融市场和金融机构进行监督和管理的过程。
其主要作用是保护金融市场的稳定，维护投资者的合法权益，并防范和化解金融风险。
金融监管的原则包括透明度、公平性和风险控制。
首先，透明度是金融监管的基本原则之一。
金融风险与金融监管
金融风险与金融监管金融风险是指在金融交易过程中可能发生的潜在损失。
随着金融市场的不断发展和创新，各种金融风险也逐渐显现出来。
这些风险可能来自于市场波动、信用违约、利率风险、汇率风险等多个方面。
为了保护金融市场的稳定和消费者的利益，金融监管机构在其中扮演着至关重要的角色。
金融监管是对金融机构和金融市场的活动进行监督和监管的过程。
它的目标是确保金融市场的透明度、稳定性和公平性，以及防范和管理金融风险。
金融监管机构通常由政府或独立机构组成，负责制定和执行监管政策，制订监管规则，提供监管指导，并对金融机构和市场进行监督和执法。
金融监管机构的主要职责包括：制定金融规则和法规，确保金融交易的合法性和合规性；监督金融机构的日常运营，包括资本充足性、流动性管理、风险控制等；评估风险水平，制定风险管理指标和措施；开展监测和报告，监控金融市场的运行情况和风险暴露；应对金融危机和紧急情况，采取必要的措施以保护金融市场的稳定。
金融监管存在的必要性不言而喻。
金融市场的稳定对于经济的发展和社会的繁荣至关重要。
在缺乏监管的情况下，金融机构和市场可能陷入未经控制和规范的状态，导致风险的累积和传播，进而引发金融危机。
金融危机不仅造成巨大的经济损失，也会对社会稳定和人民的生活造成严重影响。
因此，金融监管是维持金融市场稳定的基本保障。
然而，金融监管也面临一系列的挑战。
首先，金融业务的复杂性和创新性使得监管变得更加困难。
许多金融产品和交易方式具有高度复杂性和不确定性，很难准确评估和监控其风险。
其次，监管机构的能力和资源也面临限制。
金融市场不断变化和扩张，需要监管机构具备专业知识和先进技术来适应变化。
然而，实际上，许多监管机构在技术和人员方面仍存在短板。
此外，监管的过度和不足也是一种挑战。
监管过度可能导致创新和发展受阻，而监管不足则可能造成风险积累和市场混乱。
为了应对这些挑战，金融监管机构需要采取一系列的措施。
首先，监管机构应当加强对金融机构和市场的日常监督和执法力度，确保其遵守规则和法规。
《金融监管学》教学大纲(本科)
《金融监管学》教学大纲（一）课程地位金融监管学是从宏观视角研究现代经济和金融运行规律，探讨经济与金融稳健发展的一门学科。
随着现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金融和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领域的风险也在急剧增大。
由于金融业的特殊性和金融在经济体系中的地位的显著增强，通过监管保证金融业的稳健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
近二、三十年，金融监管在政府行为中的地位迅速提升，我国已经形成了分业经营分业监管的格局。
金融监管的内容日益系统化, 方法日益科学化，以金融监管为研究对象的金融监管学作为一门独立学科从体系上、内容上、方法上、均日益成熟。
由于市场经济体制的逐步确立和金融监管对现代金融业的特殊重要性，在经济和管理类专业特别是金融专业开设这门课程显得尤为重要。
（二）课程目标1、让学习者掌握有关金融监管的基本理论和基本知识，增强对金融监管在现代经济体系中所处重要地位和作用的认识；2、熟悉金融监管的各项业务运作，掌握监督管理金融业的基本理论与方法，能够从宏观角度观察和分析总体经济和金融运行状况，提高对经济和金融发展规律的认识能力和把握能力。
二、课程目标达成的途径与方法课程目标达成的途径主要通过课堂教学，辅以课外作业的形式。
三、课程目标与相关毕业要求的对应关系第一章金融监管导论主要内容：金融监管的要素；金融监管的目标与原则；金融监管的构成体系。
基本要求：本章要求了解金融监管的一般理论，理解金融监管职能的重要性及其与货币政策操作的关系；掌握中央银行金融监管的一般目标与基本原则，熟悉金融监管的内容和方法；了解中央银行金融监管的体制。
第二章金融监管与金融风险主要内容：金融风险、金融风险的特征和种类、金融风险预警指标体系。
基本要求：本章要求理解金融风险的含义；了解金融风险、金融危机与金融安全的关系；熟悉金融风险与金融监管的关系；了解金融风险预警系统的构建体系。
金融风险与金融监管
金融风险与金融监管金融风险是通过金融交易所带来的潜在损失的可能性。
在金融市场中，风险是不可避免的，但通过有效的金融监管措施，风险可以被管理和减轻，从而维护金融系统的稳定性和可持续性。
金融风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险。
信用风险是指金融机构可能因借款人或债务人无力偿还债务而遭受的损失。
市场风险是指金融市场价格的波动可能对投资组合价值产生的不利影响。
操作风险指金融机构可能因内部操作失误、技术故障或欺诈行为而遭受的损失。
法律风险是指金融机构可能因违反法规或合同约定而遭受的损失。
金融监管是一套法规和制度，旨在确保金融机构和金融市场的安全性、透明度和健康发展。
金融监管机构的主要职责包括制定监管政策和法规、监督和检查金融机构的运作、预防和应对金融危机等。
金融风险和金融监管之间存在着密切的关系。
一方面，金融风险的存在和扩大需要强化金融监管的力度和范围。
金融监管应该设立合理的监管框架，包括风险评估和监测、资本要求、流动性管理、市场准入、信息披露等方面的规定，以确保金融机构有能力承担风险，防范金融风险的发生。
此外，金融监管还应对金融创新和新的风险形式保持敏感，及时调整监管政策和工具，以适应金融市场的动态变化。
另一方面，金融监管应该根据金融风险的类型和程度，制定相应的监管措施和政策，以减轻金融风险对金融机构和金融市场的影响。
例如，对于信用风险，金融监管机构可以要求金融机构设立足够的资本储备、加强风险管理和内部控制，以防范信用违约和不良贷款的风险。
对于市场风险，金融监管机构可以推行市场透明度和信息披露要求，加强风险管理和监测措施，以避免市场操纵和失衡造成的损失。
对于操作风险和法律风险，金融监管机构可以加强对金融机构的监督和检查，设立惩罚机制和合规要求，以减少内部失误和违规行为。
值得注意的是，金融监管应该是全面的、协调的和合作的。
不同国家和地区的金融体系和金融市场存在着差异，因此需要国际合作和协调来应对跨国金融风险和挑战。
金融风险与金融监管介绍课件
04
操作风险：金融机构内部操作失 误或外部欺诈带来的风险
06
声誉风险：金融机构声誉受损 带来的风险
风险识别
市场风险：价格波动、利率变化等 信用风险：违约、破产等
流动性风险：资金周转困难、无法及时变现等 操作风险：内部控制不力、操作失误等
法律风险：法律纠纷、监管处罚等 声誉风险：负面舆论手段等
03
实施监管：包括现场检查、非现场监管、风险评估等
04
处罚违规行为：对违规机构和个人进行处罚，以维护市场秩序
3
金融风险与金融 监管的关系
风险与监管的相互作用
金融风险：金融活动中
1
可能面临的不确定性和
潜在损失
金融监管：政府或监管
2
机构对金融市场的监督
和管理
风险与监管的关系：金融 3
风险可能导致金融市场不 稳定，需要金融监管来防 范和控制风险
监管与风险的相互作用： 4
金融监管可以降低金融风 险，但过度监管也可能导 致金融市场效率降低，从 而增加风险
监管在风险管理中的作用
制定风险管理政策：监管 机构制定风险管理政策， 指导金融机构进行风险管 理。
风险管理
2 金融监管
监管机构
中国人民银行：负责 制定和执行货币政策， 维护金融稳定
中国银保监会：负责 银行业和保险业的监 管
中国证监会：负责 证券业的监管
国家外汇管理局：负 责外汇市场的监管
地方金融监管局：负 责地方金融市场的监 管
国际金融监管机构：如 国际货币基金组织 （IMF）、世界银行 （WB）等，负责国际 金融市场的监管和协调
金融风险与金融监管 介绍课件
演讲人
目录
01. 金融风险 02. 金融监管 03. 金融风险与金融监管的关系
金融监管资料
3.联邦住宅贷款银行理事会。负责 联邦储贷协会和联邦储蓄银行的执 照发放、制定该类机构运作规则、 监督与检查这些机构的运作，保证 它们的稳健经营与活力。
4.国家信用合作社管理局。负责 联邦信用社的注册、资格审查和 监督工作, 并建立国家信贷股份 保险基金，为所有的联邦和州注 册的信用社提供保险。
金融监管的主要内容
1、金融机构的市场准入的监管（机构 准入、业务准入、高级管理人员准入）
2、对金融机构业务运营的监管 3、对金融机构的市场推出的监管
金融监管的手段
法律手段 行政手段 经济手段
（二）金融创新、金融风险与金融监管
60年代末期以来开始于发达市场经济国家 中的金融创新，从根本上改变了整个金融 业的面貌。新的金融工具、金融市场和金 融机构不断出现，一方面为金融全球化提 供了客观基础和强有力的技术支持，另一 方面又成为发达国家放松管制和发展中国 家金融深化或发展的主要诱因。
《新协议》由三大支柱构成：最重要的 支柱(第一支柱)为资本充足率，即：计 算银行资本比率的规则，以及监管当局 评价银行是否遵守最低资本标准的规则。 虽然继承了旧资本协议中关于资本构成 和8%资本充足率的规定，但引入了灵活 的风险资产计算方式，将操作风险也纳 人了计量。
第二支柱是监管当局的监督检查。它包含 的概念是，管理有序的银行不应该仅仅是 遵守最低资本要求，而是应全面评估银行 的资本是否足以抵御各类风险。尽管《新 协议》鼓励银行建立内部自我评估机制， 但必要的外部监督有利于防止银行内控流 于形式，实际上是一种以他律规范和监督 自律的手段。
采取机构监管的方式
这些监管机构在监管职能上既有分工也有重叠， 但金融监管的大多数措施都是非强制性的。例 如，州银行可以申请加入联邦存款保险公司和 联邦储备体系。
金融风险与金融监管
金融监管的必要性
金融业的特殊性 金融产品与服务的社会性 金融机构的信用扩张性（创造功能） 金融产业的社会信用连接性（信用链条） 金融体系的复杂性 金融市场的直接性
（三）金融监管的目标
确保金融体系的安全 确保存款人和借款人的安全 保障社会信用秩序 维护金融机构公平且有效率的竞争 保证货币政策的贯彻执行 增强国家金融的国际竞争力
三、金融监管体制的建设与完善
1、金融监管体制 金融监管体制，指的是金融监管的制度安排， 它包括金融监管当局对金融机构和金融市场 施加影响的机制以及监管体系的组织结构 综合监管和分业监管
2、中国金融监管体制框架
中国当前的金融监管体制，属于集权多头式。 中国银行业监督管理委员会（银监会），主 要负责银行、信托业的监管； 中国证券监督管理委员会（证监会），主要 负责证券市场、证券业和投资基金的监管 中国保险监督管理委员会，主要负责保险市 场和保险业的监管。 （保监会） 中国人民银行不承担主要的监管任务
4、金融监管失灵问题
政府监管虽然可以在一定程度上纠正市场缺陷， 但同样也会面临“失灵”问题 监管者的经济人特性：从理论上讲，金融监管机 关作为一个整体，是社会公众利益的代表者。但 具体到单个的监管人员来说，由于也是经济人， 也具有实现个人利益最大化的动机，很容易被某 些特殊利益集团俘获，并成为他们的代言人。
3、全球化与国际金融监管
金融国际化是全球化条件下国家金融发展的 趋势。 加强金融监管的国际合作，构成世界金融安 全与稳定的基本制度框架。
国际金融监管合作形式
双边的谅解备忘录 多边论坛 以统一的监管标准为基础的协调 统一监管
中级经济师经济基础背诵知识点
中级经济师经济基础背诵知识点中级经济师考试中，经济基础是一门重要的科目，涵盖了众多的知识点。
以下为大家梳理一些关键的背诵知识点，帮助您更好地备考。
一、经济学基础（一）市场需求、供给与均衡价格1、影响需求的基本因素：消费者偏好、消费者的个人收入、产品价格、替代品的价格、互补品的价格、预期以及其他因素。
2、需求函数、需求规律和需求曲线。
需求曲线向右下方倾斜，即价格与需求呈反方向变化。
3、影响供给的因素：产品价格、生产成本、生产技术、预期、相关产品的价格以及其他因素。
4、供给函数、供给规律和供给曲线。
供给曲线向右上方倾斜，即价格与供给呈同方向变化。
5、均衡价格：市场供给力量和需求力量相互抵消时所达到的价格水平。
6、最高限价和保护价格（最低限价）的影响。
（二）消费者行为理论1、基数效用论和序数效用论。
2、无差异曲线的特征：离原点越远的无差异曲线，消费者的偏好程度越高；任意两条无差异曲线都不能相交；无差异曲线从左向右下倾斜，凸向原点。
3、商品边际替代率递减规律。
4、预算约束线的变动特性。
5、消费者均衡的条件。
（三）生产和成本理论1、企业形成的理论。
2、生产函数的含义和主要形式。
3、一种可变要素的生产函数及其曲线。
总产量、平均产量和边际产量曲线的位置关系。
4、成本函数和成本曲线。
短期总成本、平均成本、边际成本的曲线形状及其相互关系。
（四）市场结构理论1、各种市场结构的特征。
完全竞争市场、完全垄断市场、垄断竞争市场和寡头垄断市场在生产者数量、产品差异程度、价格控制程度、进出难易程度等方面的区别。
2、完全竞争市场的供求曲线和个别企业的需求曲线。
3、完全垄断市场的需求曲线和收益曲线。
4、价格歧视的类型及条件。
（五）生产要素市场理论1、生产者使用生产要素的原则。
2、完全竞争生产者对生产要素的需求曲线。
3、劳动供给曲线和均衡工资的决定。
（六）市场失灵和政府的干预1、市场失灵的原因：垄断、外部性、公共物品和信息不对称。
金融风险与金融监管
金融风险与金融监管金融风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
市场风险涉及资产价格和市场波动风险，市场波动可能导致投资组合价值下降。
信用风险涉及违约风险，即债务方无法按时履行债务。
操作风险则指金融机构内部工作人员或系统错误，以及外部的欺诈行为等。
流动性风险是指金融机构可能面临的，在市场中买卖金融资产时的流动性不足或者价格波动较大的风险。
为了有效应对金融风险，各国都设立了金融监管机构，其中最重要的包括央行、证券监管机构和银行监管机构。
这些监管机构的职责是规范金融市场，确保金融机构遵循法律法规，加强对金融机构的监控和监管，防范系统性风险。
金融监管的核心目标是保护投资者的利益和维护金融市场的稳定。
为了实现这些目标，金融监管机构采取了一系列措施，如制定和实施适当的监管规则和准则、加强金融机构的监管审计、监控企业的财务状况、监督金融产品和业务的创新和发展，并对异常情况进行及时预警和干预等。
然而，金融监管也面临一些挑战。
首先，金融创新和金融业务日新月异，监管机构需要不断跟进和适应市场变化。
其次，金融机构之间存在复杂的关联关系，这使得监管工作更加困难。
此外，金融行业的全球化以及不同国家法规的差异，也给跨国金融监管带来了挑战。
为了应对这些挑战，金融监管机构需要加强监管能力和技术手段，同时加强国际合作和信息共享。
此外，金融机构本身也需承担更多的风险管理责任，加强内部控制和风险管理能力。
总的来说，金融风险无处不在，金融监管是保护金融市场健康发展的重要手段。
只有健全有效的金融监管制度，才能在风险中应对挑战，并保护投资者利益和金融市场的稳定性。
金融风险与金融监管紧密相连，二者共同构成了金融行业的核心模式。
金融风险的存在是不可避免的，但通过金融监管的规范和干预，可以减轻风险带来的损失。
在过去几十年里，金融风险的大规模爆发如金融危机，极大地动摇了全球金融体系的稳定性，引起了广泛的关注和反思。
因此，金融监管的重要性愈发凸显，成为政府、金融机构和投资者关注的焦点。
《金融学》ppt课件
从实物货币到金属货币，再到信用货币，货币的形式不断演变，但 其作为一般等价物的本质没有改变。
货币制度
货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规 定所形成的制度，完善的货币制度是市场经济正常运行的必要条件。
货币政策目标
01
02
03
物价稳定
货币政策的首要目标是保 持物价稳定，避免通货膨 胀或通货紧缩对经济造成 不良影响。
金融市场的发展为金融机构提供了更广阔的业务空间和更多的盈利机会，
而金融机构的参与也促进了金融市场的繁荣和发展。
03
金融市场与金融机构的协同作用
金融市场和金融机构在经济发展中发挥着协同作用，共同推动着经济的
增长和社会的进步。
03 货币与货币政策
货币概述
货币的定义
货币是充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支 付手段、贮藏手段和世界货币等职能。
金融市场的作用
金融市场在现代经济中发挥着越来越重要的作用，包括资 金融通、风险管理、价格发现等。
金融机构概述
金融机构的定义
金融机构的作用
金融机构是指专门从事各种金融活动 的组织，包括银行、证券公司、保险 公司、信托公司等。
金融机构在经济发展中扮演着重要的 角色，包括提供金融服务、促进资金 融通、降低交易成本、管理风险等。
再贴现政策
再贴现政策是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应 和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。
公开市场业务
公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币供应量的 政策行为。
04 金融风险与金融 监管
金融风险概述
金融风险定义
金融风险与金融监管分析
金融风险与金融监管分析随着市场经济的发展，金融市场成为了国民经济的一支重要力量。
在金融市场中，人们可以通过投资获得资产的增值与财富的积累，同时也有可能面临着金融风险的挑战。
而金融监管则是为了保护金融市场中参与者的利益与市场的稳健运行而产生的一种行为。
本文将围绕金融风险与金融监管这两个话题进行分析。
一、金融风险金融风险是指金融交易中可能失去投资本金或收益的概率。
金融风险的出现主要是由于市场波动和金融市场运作的复杂性。
在金融市场中，投资人常常会面临以下几种风险：1. 市场风险市场风险是指投资人在股票、外汇、债券等市场中，由于市场的波动而引起本金或者收益的损失。
市场波动是由于一些宏观因素的影响，比如通货膨胀、利率改变等。
2. 信用风险信用风险指的是在金融市场中，投资人可能会由于金融机构或其他交易方的违约而导致损失。
信用风险是因为在金融交易中往往需要双方建立信任机制，如果一方违约，就会损失的情况。
3. 操作风险操作风险是指由于人为的错误或者管理上的疏忽而导致的损失。
4. 流动性风险流动性风险是指在资产卖出时会产生的价格影响。
如果市场上没有足够的买家，那么在卖出时价格有可能会受到影响，从而影响销售价格。
二、金融监管金融监管是保证金融市场正常运行以及防范金融风险的一系列行为。
在各个国家和地区都有至少一个主要的监管机构，旨在为金融市场提供必要的合法保护和准则。
金融监管通常有以下几个方面：1. 监管机构的成立与职责在几乎所有的国家和地区中，都有主要的监管机构，负责制定监管政策以及负责监管金融市场。
监管机构是一个由政府成立的机构，对金融机构、信贷市场、证券和衍生品市场进行监管。
监管机构的职责是确保金融市场的合法性和透明度，以保障投资人和公众的利益。
2. 监管的法律框架与政策在监管市场的过程中，需要制定一系列的法律框架和政策。
监管机构需要在市场波动和金融创新的环境下，计划政策，提高政策的透明度和便利性。
人们可以根据监管机构制定的规则和条例来规避金融风险，从而保护自己的金融利益。
金融创新、金融风险与金融监管法的价值选择
风险防范责任，习近平总书记在会上强调，金融是国 坚战，重点是防控金融风险，坚决打击违法违规金融
家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组 活动，加强薄弱环节监管制度建设。
成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制 可见，对金融风险的防范和金融稳定性的强调，
度。必须遵循金融发展规律，紧紧围绕服务实体经 是未来我国金融业发展过程中必须重视的关键问题。
［关键词］ 金融创新；金融危机；金融监管；价值选择 ［中图分类号］ Ｆ８３２ ５９ ［文献标识码］ Ａ ［文章编号］ （ ） １００８ － ９３１４ ２０１８ ０３ － ０１２２ － ０７
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完善金融调控，健全现代金融企业制度，完善金融市
一、背景及意义
场体系，推进构建现代金融监管框架，加快转变金融
发展方式，健全金融法治，保障国家金融安全，促进
近年来，党和国家高度重视我国金融业的健康发 经济和金融良性循环、健康发展。
展问题。２０１７ 年４ 月，党中央就“维护国家金融安 ２０１７ 年１０ 月，党的十九大胜利召开，会议对我
全”的问题进行了集中讨论，会议把维护金融安全作 国金融工作进行了准确定位，明确了以后金融工作的
质的依据。那么，面对层出不穷的金融创新，金融 意愿，直接导致发放贷款标准的不断降低以及金融衍
法应如何确定自身的价值以维护金融稳定？对这些 生品违约率的上升。［２］
原因。
风险和法律监管之间的关系进行分析，以明确金融创
在对金融危机的克服过程中，法律制度承担着 新引发金融风险的可能性、缘由及路径，以及对金融
关键的角色。法律制度可增加金融市场主体的市场 创新进行法律监管的必要性等问题。
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第七章金融风险与金融监管
一、单项选择
1.最早提出金融体系内在脆弱性假说的经济学家是( )。
A.凡勃伦
B.斯蒂格利茨
C.海曼·明斯基
D.金德尔伯格
2.金融机构的内在脆弱性学说认为造成金融机构不稳定的原因是 ( )。
A.激励相容
B.自我选择
C. 信息不对称
D.囚徒困境
3.金融资产价格波动性理论不包括 ( )。
A.经济泡沫理论
B.股价波动性理论
C.汇率波动性理论
D.通货膨胀理论
4.下列属于系统性金融风险的是( ) 。
A.信用风险
B.利率风险
C.操作性风险
D.会计风险
5.目前，下列国家中对金融监管实行“一元化”监管模式的是( )。
A.日本
B.加拿大
C.美国
D.法国
6.目前，下列国家中对金融监管实行分业监管模式的是( )。
A.日本
B.韩国
C.中国
D.英国
7. 目前，下列国家中对金融监管实行不完全统一监管模式的是( )。
A.日本
B.澳大利亚
C.美国
D.英国
二、判断题
1.风险即不确定性，任何一种存在风险的情况都是不确定的，所以在没有风险的情况下就不存在不确定性
2.金融风险就是经济损失。
3. 金融领域内的负外部效应会自我放大，也会自行消灭。
4.金融领域内的负外部效应会自我放大，但不会对实际经济部门造成损害。
三、术语解释
1. 风险：
2.金融风险：
3.金融危机：
4.金融监管:
四、简答题
答案:
1.为什么说金融风险具有客观性？
2. 金融风险与普通意义上的风险是否相同，它有哪些特征？
3.金融监管的目标是什么？
4.金融监管应遵循的原则有哪些？
5.简述金融监管国际合作的必要性？
ACDBA CB ××××。