非车险主要产品概述
非车险主要产品概述
非车险主要产品概述非车险是指除了车辆保险以外的其他保险产品，主要包括家庭财产保险、意外伤害保险、健康保险、责任保险和旅行保险等。
以下是对这些非车险产品的概述。
家庭财产保险是指针对个人住宅、家庭财产提供的保险保障，包括房屋保险、财产险、家庭财产综合保险等。
房屋保险主要保障房屋发生火灾、盗窃、水灾等损失，财产险主要保障家庭财产遭受意外灾害或盗窃的损失，家庭财产综合保险则是将房屋保险、财产险等多种保障合并在一起，提供全面的家庭财产保险保障。
意外伤害保险是针对个人在意外事故中发生伤害或导致死亡而提供的保险保障。
意外伤害保险主要包括意外医疗保险、残疾保险和意外身故保险等。
意外医疗保险主要是承担因意外事故导致的医疗费用，残疾保险主要是在发生意外事故导致伤残时，支付一定的赔偿金，意外身故保险则是在发生意外事故导致死亡时，向受益人支付一定的赔偿金。
健康保险是为个人提供医疗费用保障的保险产品，包括医疗保险、重大疾病保险、住院费用补充保险等。
医疗保险主要承担个人在因病住院或门诊就医时的费用，重大疾病保险主要是在被确诊为其中一种重大疾病时，给付一笔较大的保险金作为治疗费用或偿还贷款等用途，住院费用补充保险则是将医疗保险的保障范围扩大，包括住院期间的餐费、床费等费用。
责任保险是指针对个人或企业由于侵害他人权益而需要向被侵权人承担责任的风险，提供相应的保险保障。
责任保险主要包括第三者责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等。
第三者责任保险主要承担个人或企业在因自己的过失造成他人损失时所应承担的赔偿责任，产品责任保险主要承担制造商或销售商在其产品导致消费者伤害或财产损失时的赔偿责任，雇主责任保险主要承担雇主在员工工作期间发生事故造成员工伤害时的赔偿责任。
旅行保险是指在旅行中提供针对旅行风险的保险保障。
旅行保险主要包括旅行意外保险、旅行取消保险和旅行延误保险等。
旅行意外保险主要是在旅行过程中发生意外事故导致人身伤害或死亡时提供保障，旅行取消保险主要是在旅行计划因不可抗力而取消或中断时提供赔偿，旅行延误保险主要是在旅行过程中因交通工具延误或航班取消导致额外费用时提供保障。
太平洋保险非车险业务简介190716
2、财产保险——主要风险
主要风险：
火灾
企业消防验收报告、消防栓、灭火器、喷淋、、消防水池、 烟感报警、火灾预案、建筑物结构形式、防火门、存货堆 放是否规范、供电线路情况、防雷设施布置等
道德 风险
水灾
厂区周边是否临江河、是否处于低洼、防汛预案，防汛 设施（沙袋、抽水泵）、厂区内排水管网是否通畅、库 房内存货堆放是否垫板等
➢ 保障综合性 －既承保被保险人的财产损失风险，又承保被保险人的责任风险
➢ 被保险人广泛性 －包括业主、承包商、分包商，甚至还包括设计单位、贷款银行……
➢ 保险期限不确定性 －以合同工期作为保险期限，有时会有延期
➢ 保险金额变动性 －以合同价投保，工程结束后根据实际投入调整
3、工程险——承保案例
深圳某投资公司承建了深圳某道路的市政工程，工期3年，于2004年12月向我司投保了建筑工程一
业
务
管理部个人客 Nhomakorabea部重要客户部 企业客户部/ 政保业务部 海外业务部/
银行保险部
航空航天航海
事 业 部
信用险事业部 个人保证险 农险事业部 事业部
四、非车险业务的拓展渠道
由业务员直接展业
直接 业务
经纪 业务
由专门的保险经纪公司受客户委托 ，代表客户向保险公司办理业务
专业代理 业务
由专业的保险代理公司代理保险公 司拓展业务
利润损失险 （6%）
不单独承保
机器损坏险 （10%）
不单独承保
工程设备险 （1%）
综合保障险种
1、财产保险——保险标的
保险标的
风险事故的概率、损失大小
房屋建筑
钢筋混凝土、钢结构、砖 混结构、木质结构等
机器设备
非车险知识(大巡讲专题)
如何计算保费
组训、讲师培训课件
经现场勘查，这家铝型材加工厂向我司投保 综合险，其房屋结构为钢混结构，管理规范 ，工业类别：二级；符合承保要求；资产负 债表显示：房屋+设备+存货在3000万左右； 免赔设在5000元及15%，两者以高者为准；最 终核保给出费率：0.89‰ 保费：3000万* 0.89‰=26700元
组训、讲师培训课件
风险无处不在
组训、讲师培训课件
组训、讲师培训课件
目 录
组训、讲师培训课件
身边的保险事故 非车险险种架构介绍
非车险各险种介绍
财险主要产品分类
组训、讲师培训课件
非车 险
1 2 3 4 5 6 7 8
企 业 财 产 保 险 类
家 庭 财 产 保 险 类
工 程 保 险 类
责 任 保 险 类
此案例仅作演示，具体费率请与核保商议。
5.承保所需资料
组训、讲师培训课件
企业营业执照(复印件) 企业组织机构代码证(复印件) 风险问询表或风险评估报告 投保单（清单投保须附标的清单，如涉及多项附 加险，须附附加险清单，涉及多地址的，须附地 址清单） 资产负债表或标的明细清单（按估价）或评估报 告（按评估价） 企业照片（外观、厂房结构、生产环境、机器设 备摆放、存货、库房等）
财产综合险
财产一切险
除外责任以外的所有 自然灾害或意外事故 造成保险标的直接物 质损坏或灭失
2.哪些财产可保
组训、讲师培训课件
哪些财产可保
组训、讲师培训课件
（1）房屋及其附属设备（含租赁）和室内装修； （2）机器及设备； （3）工具、仪器及生产用具； （4）管理用具及低值易耗品； （5）原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品等； （6）账外及已摊销的财产。
阳光综拓非车险明星产品精选38页
3、洗车保
阳光推出洗车天气险，解决广 大车主洗车烦恼。
保障内容
“洗车保”产品
项目
月卡
保险期限
1月
每日限赔次数
1次
投保城市发生恶劣天气达到保单 约定标准，保险人按保单约定赔
付洗车费用损失
每月限赔次数 每次赔偿限额
6次 20元
累计赔偿限额
120元
保费
15元
1、月卡、机卡、年卡，三款激活卡，选择多多。 2、官网激活，方便实用。
一份保 额 10万/人
2万/人
10万/人
附加火灾爆炸造成第三者损失 50万/次
职业责任
专业服务存在过失造成顾客划伤、2000元
烧伤、烫伤、触电
/次
专业服务存在过失造成顾客头发 1000元
烫焦、烫断
/次
现金损失 店内现金被盗窃、被抢劫
1万/次
财产损失
因发生火灾爆炸造成保险标的的 直接物质损坏或灭失
50万/次
销售背景
为什么销售综拓明星非车产品？
1、最佳拜访理由（老板安心、燃气保、 孝心久久···） 2、赠送新老客户（燃气宝、洗车保、随e刷···） 3、满足家庭客户（家财险、燃气保、孝心久久、驾乘无忧···） 4、走进企业客户（商保通、老板安心···） 5、创新又好玩，时尚+潮流（洗车保、随e刷···）
100元/份 保期1年
18-65周岁可 投保，每人最
高投保3份
2、驾乘无忧 —意外伤害保险（外拓）
保障方案
驾驶或乘坐家庭自用汽车、非营业客车期间 意外伤害身故、残疾
驾驶或乘坐家庭自用汽车、非营业客车期间 意外伤害医疗（100元免赔，90%比例给付） 驾驶或乘坐家庭自用汽车、非营业客车期间 意外伤害住院津贴（3天免赔，最高给付180天）
非车险产品导引讲解
财产一切险
除外责任 贬值、丧失市场或使用价值等其它后果损失； 存放在露天或罩棚的财产因遭受风、霜、雨、雪、 严寒、冰雹、尘土、洪水引起的损失； 地震、海啸引起的损失； 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的 任何损失、费用和责任以及被保险人的亲友或雇 员的偷窃； 公共供水、供电、供气及其它公共能源的中断引 起的损失，但自然灾害或意外事故引起的中断不 在此限；
财产保险
财产基本险
财产综合险
财产一切险
保险责任解释
承保理赔注意事项 目标客户和渠道
财产一切险
保险财产：除条款列明的特约可保财产和不保财产 外，均属可保财产（包括土地、矿藏、矿井、矿坑； 违章建筑、非法建筑、非法占用的财产；运输过程 中的物资等基本险综合险不保财产） 特约可保财产： 金银、珠宝、钻石、玉器； 古玩、古币、古书、古画； 艺术作品、邮票； 建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置； 计算机资料及其制作、复制费用
财产保险
财产基本险
财产综合险
财产一切险
保险责任解释
承保理赔注意事项
目标客户和渠道
财产综合险
可保财产、特约可保财产、不保财产同基本险。 保险责任：除财产基本险的保险责任外，又增 加了12项自然灾害和意外事故，具体是暴雨、 洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰 凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌 陷。 责任免除：只比财产基本险少了上述12项自然 灾害和意外事故，其它与基本险完全相同。 保险金额的确定、保险价值的确定、 赔偿处理 与财产基本险相同。
财产基本险
非车产品解读
•二、现场的风险检查
•1.企业周边环境 •风险查勘过程中应首先排查企业的周边环境，检查与周围道路或建筑物相比，该企业 的地势高低，是否发生暴雨灾害会加大企业的损失。以及周边是否有加油站等建筑以 防增加火灾或爆炸等风险。 •2.企业建筑风险 •通过已获取的企业整体的安全情况，切实排查企业建筑的实际情况。排查企业建筑是 否有明显损害或存在明显风险点。检查高层建筑是否依据气象部门规定安装防雷设施， 由此分析企业的雷电灾害的风险点。
1.2财产险险种介绍——企财险
－企业财产保险
保险标的范围 具体标的类型
1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； 2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 1、金银、珠宝、钻石、首饰、古币、邮票、艺术品、稀有金 属等珍贵财险 2、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头 3、矿井、矿坑内的设备和物质。 4、便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材 以及其他便携式装置、设备； 5、尚未交付使用或验收的工程。 1、土地、森林、水产资源、农作物 2、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图册、技术资料、 电脑资料、枪子弹药以及无法鉴定的财产。 3、违章建筑、危险建筑、非法占有的财产； 4、在运输过程中的物资； 5、领取执照并正常运行的机动车辆； 6、牲畜、禽类和其它饲养动物。
财产保全一般由当事人(原告)申请，由人民法院审查决定是否采取财产保全措
施。具体措施一般有查封、扣押、冻结。 （房产 现金 银行账户 车辆 股权
存货 工程机械 生产设备 有价证券 其他标的 ）
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保险公司履约 能力强、信誉 高
产品优势：
1
4
时效高、资料 齐全最快可一 天提供保单
承保实务非车险课件
对标的物的性质、用途、价值、存放 地点和使用状况等进行了解，以评估 其可能面临的风险。
保险金额与免赔额
保险金额
根据标的物的价值、投保人的需求和市场行情等因素，合理确定保险金额。
免赔额
根据标的物的风险状况和投保人的需求，合理设置免赔额，以降低保险成本和 道德风险。
特别约定与附加条款
特别约定
同的风险情况而定。
PART 02
非车险承保流程
风险评估
01
02
03
风险识别
对潜在的风险因素进行识 别，包括被保险人的业务 性质、历史损失数据、地 理位置等。
风险分析
对识别出的风险因素进行 深入分析，评估其发生的 可能性和影响程度。
风险评级
根据风险分析结果，对风 险进行评级，为后续的保 险方案设计和费率确定提 供依据。
02
非车险业务是保险公司的重要业 务领域，能够为保险公司带来稳 定的保费收入和利润。
非车险种类
财产保险
责任保险
包括企业财产保险、家庭财产保险、工程 保险等，主要保障被保险人的财产安全。
包括公众责任保险、产品责任保险、雇主 责任保险等，主要保障被保险人因过失或 疏忽造成他人损失而承担的赔偿责任。
信用保险
根据投保人和被保险人的特殊需求，在保险合同中作出特别 约定，如限制某些特定的风险范围或特定的理赔方式。
附加条款
根据标的物的风险特点和投保人的特殊需求，在保险合同中 增加附加条款，如增加盗抢险、附加第三者责任险等。
PART 04
非车险承保策略与技巧
风险分散策略
风险分散原则
通过将风险分散到多个相关方或 采取多种风险控制措施，降低单
计算费率
非车险主要产品概述
非车险产品体系简介
财产保险的定义
我国《保险法》第95条规定“财产保险业务， 包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证 保险等保险业务。”财产保险是指保险人对被保 险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围 内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。 财产保险中所指的财产除了包括一切动产、不动 产、固定的或流动的财产以及在制的或制成的等 有形财产外，还包括运费、预期利润、信用及责 任等无形财产和利益。
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企业财保险
（一）财产保险基本险、综合险和一切险
5、附加险产品简介：最常用的附加险条款 （1）扩展类 自动喷淋系统水损扩展条款 碰撞扩展条款 供应中断扩展条款A 建筑物变动扩展条款 灭火费用扩展条款A 内陆运输扩展条款A （2）限制类 洪水除外条款 碰撞除外条款 （3）规范类 仓储财产申报条款 错误和遗漏条款
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企业财产保险
（五）计算机保险条款：
计算机保险的保险责任： 在本保险期间内，凡座落或存放在本保险单明细表中列明的地点范围内 的保险标的，由于下列原因造成的损失，保险人依照本保险合同约定 负责赔偿： （一）火灾、爆炸、水管爆裂； （二）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、暴雪、冰雹、冰凌、 泥石流、崩塌、突发性滑坡、地面突然下陷下沉； （三）飞行物体及其空中运行物体坠落； （四）本岗位计算机操作人员的疏忽或过失；（与一般财产险的主要区 别） （五）在配有断电保护装置及稳压设备或不间断电源（UPS）的情况下， 由于供电单位或意外事故导致的突然断电、电器短路、其他电气原因； （六）外来并有明显痕迹的盗窃、抢夺或抢劫行为。
安装设备扩展条款 重新安装条款 场外维修及改造条款 试车条款/调试条款 成对和成套财产条款 蒸汽、水、气体涡轮机及涡轮发电机条款 电动马达检修条款
非车险图解展示指引课件
如何处理非车险理赔纠纷？
保持冷静，依法维权
在遇到非车险理赔纠纷时，首先要保持冷静 ，然后尽快联系保险公司进行协商。如果协 商无果，可以寻求法律援助，通过法律途径 来维护自己的权益。同时，要保留好相关证
据，以便在必要时使用。
THANKS
感谢观看
其他非车险产品
其他类型的非车险产品
除了上述财产保险、人身保险和责任保险之外，市场上还有许多其他类型的非车险产品，如旅游保险、特殊风险保险和信用 保险等。这些非车险产品满足了不同人群的特定需求，提供了更加全面的风险保障。
03
非车险投保流程
确定保险需求
明确保险需求是投保的第一步，需要根据个人或企业的 实际情况，明确所需的保险类型和保障范围。
了解需求
VS
在选择非车险产品时，首先要了解自 己的需求和风险状况，然后针对性地 去寻找符合这些条件的产品。例如， 经常外出的人可以选择旅游保险，有 高风险职业的人可以选择特定的职业 保险。
投保非车险需要注意哪些事项？
仔细阅读条款
在投保非车险时，一定要仔细阅读保 险条款，了解清楚保险的具体范围、 理赔流程、免赔条款等内容，以免在 发生事故时产生不必要的纠纷。
人身保险
为人的生命和健康提供保障
人身保险主要保障人的生命和健康。常见的有人寿保险、健康保险和意外伤害保 险等。当被保险人遭受生命或健康风险时，人身保险能够提供经济赔偿，为被保 险人及其家庭提供保障。
责任保险
为被保险人因过失造成他人损失提供保障
责任保险主要针对被保险人因过失造成他人损失提供保障。例如，公众责任保险、产品责任保险和雇 主责任保险等。当被保险人因过失导致他人受损时，责任保险能够承担经济赔偿责任，帮助被保险人 降低法律风险。
非车险业务培训教材
保险产品风险管理
03
对产品的风险进行评估和管理，确保产品的安全性和稳定性。
保险销售与承保实务
保险销售流程
介绍销售渠道、销售策略 和技巧，以及与客户的沟 通技巧。
承保流程和操作
包括核保、承保、批单等 环节的操作流程和注意事 项。
客户关系管理
建立和维护良好的客户关 系，提高客户满意度和忠 诚度。
03 非车险业务风险 管理
THANKS
感谢观看
发展趋势
未来，随着科技的发展和人们保险需求的 不断变化，非车险业务将呈现以下趋势
• 数字化
科技的应用将提高非车险业务的数字化程 度，提升服务效率和客户体验。
• 多样化
非车险产品和服务将更加多样化，满足不 同客户的需求。
保险市场环境分析
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市场需求
随着社会经济的发展和人 们风险意识的提高，非车 险市场需求不断增长。
风险识别与评估
风险识别
识别可能对非车险业务产生影响的风险因素，包括市场风险、信用风险、操作风 险等。
风险评估
对已识别的风险进行评估，量化其对非车险业务的影响程度，为后续的风险控制 提供依据。
风险控制与防范措施
风险控制
通过建立完善的风险管理制度，规范业务操作流程，提高风 险防范意识等手段，实现对非车险业务风险的有效控制。
总结词：人身保险是为投保人的 生命和健康提供保障的保险产品 ，包括人寿保险、意外伤害保险 、健康保险等。
1. 人寿保险：为被保险人的生命 安全提供保障，如定期寿险、终 身寿险等。
3. 健康保险：为被保险人的身体 健康提供保障，如医疗保险、疾 病保险等。
再保险案例分析
• 总结词：再保险是保险公司为了分散风险，将原保险业 务的一部分或全部向其他保险公司进行再投保的行为。
非车险保险产品知识培训
非车险产品知识培训一、保险产品概述（一）保险产品的定义保险产品是一种以被保险人的有形财产、相关的经济利益和损害赔偿责任，或以人的寿命和身体为保险标的无形的产品，它是由保险条款、投保单（包括问询表）、保险单、保险凭证、暂保单、保险批单以及除此之外的其他书面协议等组成的保险合同。
（二）保险产品的监管1、行业监管根据保监会2005年11月3日发布的《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》的规定，保险条款和保险费率应当报保监会或者派出机构审批或者备案，已经审批或者备案的保险条款和保险费率需要修改的，要重新报送审批或备案；如果需要报送审批的产品未报送审批的，处罚款5万元到30万元；需要报备的产品未报备的，罚款1万元到10万元。
如果已经备案的保险条款或者保险费率存在违反法律法规或者损坏社会公众利益或侵害被保险人的合法权益的，监管部门责令改正或停止使用，如果逾期不该或者未停止使用的，罚款10万元到50万元。
以上规定表明，现在保险条款和费率的使用比以往更加严格，各经营单位应杜绝使用未报送审批或备案的产品，更不能在未经过总公司同意的情况下自行开发产品并任意使用；如果需要以协议方式承保的，也要上报总公司，由总公司按照规定的程序向监管部门报批或报备。
2、社会监管最近浙江工商局对浙江省内的各家保险公司的保险产品进行审核，并对违规和不合理的产品作了点评，舆论界也对此事件也做了大量的报道。
中国保监会、中国保险协会和各家保险公司都十分重视这项工作，经过多次讨论，对保险条款的共性问题达成统一处理意见。
各家公司对各自条款中存在的问题进行修改，并向浙江工商局作了反馈。
对有些尚存争议的条款，由协会统一向浙江工商局解释。
因此，今后在开发和使用保险产品时，要更加注意产品的合规性和合理性，保险产品要经受得住其他监管部门以及社会公众的监督。
（三）保险产品的分类根据《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，保险产品按照以下方式进行分类：1、审批和报备的产品（1）审批的产品包括：a.依法实行强制的保险；b.机动车辆保险，包括机动车辆损失保险、商业第三者责任保险及其附加险；c.投资型保险；d.保险期间超过1年的保证保险和信用保险。
非车险常见险种简介
第十六条 索赔申请人对保险人请求保险金的权利，自其 知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 七、受益人的指定及变更处理 第十七条 订立本保险合同时，投保人或被保险人可指定一 人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人 时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益顺序和受 益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。 投保人或被保险人可以变更身故保险金受益人，但需书面 申请通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。身故保 险金受益人变更若发生法律上的纠纷，保险人不负任何责 任。 投保人指定或变更受益人的，应经被保险人书面同意。 除另有指定外，本保险合同的残疾或烧伤保险金的受益人 为被保险人本人。 （人保财险的条款：本保险合同的残疾或烧伤保险金的受益 人为被保险人本人，保险人不受理其他的指定或变更。）
残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额 给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180 日的身体情 况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。 1．被保险人因同一意外伤害事故导致《给付表一》一项以 上残疾时，本保险人给付各项残疾保险金之和，但不同残疾 项目属于同一肢时，仅给付其中一项残疾保险金。如残疾项 目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残 疾保险金。 2．被保险人本次意外伤害事故所致之残疾，如合并以前因 意外伤害事故所致的残疾，可领取《给付表一》所列较严重 项目的残疾保险金者，本保险人按较严重的项目给付残疾保 险金，但应扣除以前已给付的残疾保险金。 （三）被保险人因遭受意外伤害事故，造成本保险合同所附 《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》（简称《给付表 二》）所列烧伤程度之一者，保险人按该表所对应的烧伤程 度及下列约定给付意外伤害烧伤保险金。 1．被保险人因同一意外伤害事故导致烧伤或残疾的，无论 是否发生在身体同一部位，保险人仅按给付金额较高的一项 给付保险金。
非车险产品销售指引概要
非车险产品销售指引一、渠道产品导向1、经纪公司：财产一切险、财产综合险、财产基本险、现金险、建筑工程一切险、安装工程一切险、进出口货运险、国内公路货运险、公众责任险、雇主责任险、校方责任险、医疗责任险、建工团意险、学平险、大型企业员工团意险等各类一揽子保险及各类招投标业务。
2、代理公司：家财险+个人责任险定额保险、团意险定额保险、公共营业场所的公众责任险及火灾公众责任险定额保险等各类通过营销员渠道销售的定向、定额保险产品。
3、银行渠道：贷款抵押物财产险、进出口货运险、小额贷款借款人意外险及适合银行渠道柜台销售的产品等；4、其他渠道：消防部门：公众责任险、火灾公众责任险、火灾公众责任保险附加第三者财产损失责任保险等；公安部门：公众责任险、治安保险等；教育部门：校方责任险、学生团体意外保险等；卫生部门：医疗责任险、医院员工团体意外险、手术意外、麻醉意外、计划生育手术安康保险等；环保部门：环境污染责任保险等；旅游部门：旅行社责任险、旅游意外伤害保险、“出行平安”交通意外伤害保险等极短期意外险；建筑部门：建工团意险等；运管部门：公路货运承运人责任保险、道路危货承运人责任险、客运承运人责任险、交通工具意外险等；二、基础费用指引1、火险及工程险类费用指引：2、责任险类费用指引：3、定额责任险组合方案（1）火灾公众责任险组合（市场费用25%+基本法绩效）（2）电梯责任险组合（市场费用22%+基本法绩效）（3）餐饮场所责任险组合（）4、水险类费用指引：5、意健险费用指引：6、补充说明（1）当业务符合公司成本核保模型要求，即费率、免赔、行业类型、保额同时达到公司要求时支付上述比例市场费用招投标业务绩效调整系数；（2）此总费用为分公司核定的费用上限，销售人员可视市场竞争需要进行统筹使用；（3）招投标业务及承保条件超出分公司权限的业务需提前逐单上报，分公司将视业务风险状况单独确定。
三、各险种行业风险分类明细1、企财险行业分类：2、建安工险行业分类。
常用的一些非车险产品分享
财产险公司比较常见的非车险产品一、企业财产险1、根据保险责任范围的不同分为：财产基本险、财产综合险、财产一切险；一般客户投保财产综合险为主；下面以财产综合险为例。
2、财产综合险的保险责任：在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。
前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
3、财产基本险与财产综合险的费率一般在20%-30%的差距。
4、所需投保资料：（1）企业营业执照；（2）确定标的具体地址；（3）企业资产负债表、财产清单或估值投保清单（确定投保的保险金额）；（4）风险查勘报告（一般由保险公司人员前往标的现场进行拍照及初勘收集资料）；（5）保险公司根据查勘报告确定方案后填制投保单交客户方确认盖章。
5、其他说明：财产险的费率是根据什么厘定的？厘订财产险费率的主要依据是：财产的占用性质、财产所处的地理环境条件、财产的危险分布与集中程度、被保险人对财产的管理状况、以往发生损失的情况等以绍兴地区较多的纺织类行业为例：如保险金额2000万的纺织生产企业（其中房屋500万，机器设备700万，存货800万），费率根据上述风险因素厘定依据，一般费率在1.2‰-2.0‰，即保费在24000-40000元区间。
如果客户购买了财产险，财产地址发生了移迁，保单是否继续有效？当保险财产的地址发生了移迁时，应及时通知保险公司，并申请批改保单，保单才能继续有效。
二、团体意外险1、产品组合一般包括：主险死亡伤残+附加医疗+附加住院津贴2、保险责任（主险）在保险期间内,若被保险人遭受意外伤害,并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故,保险公司给付身故保险金,本保险合同终止;若因该意外伤害导致被保险人伤残,保险公司按《人身保险伤残评定标准》比例给付伤残保险金,累计达到保险金额时,本保险合同终止。
承保实务非车险课件
02
承保实务基础知识
承保流程及要点
风险评估
对投保人的风险进行评估，包括但不 限于风险识别、风险测量、风险控制 和风险转移。
保险方案设计
根据投保人的风险评估结果，设计适 合的保险方案，包括保险种类、保险 期限、保险金额等。
保险合同签订
与投保人签订保险合同，明确双方的 权利和义务。
保险单证及档案管理
VS
详细描述
责任保险主要包括公众责任保险、产品责 任保险和雇主责任保险等。公众责任保险 主要保障被保险人因公共场所事故对第三 者造成的损失，产品责任保险主要保障被 保险人因产品缺陷对消费者造成的损失， 雇主责任保险主要保障被保险人因员工工 伤对证保险
总结词
信用保险与保证保险是以信用风险为标的的 保险，主要提供被保险人信用风险的经济保 障。
责任保险案例
总结词
责任保险是为被保险人因其过失或侵权行为导致的第三方损失提供保障的保险产品。
详细描述
责任保险的案例包括各种类型的责任保险，如公众责任保险、产品责任保险和雇主责任保险等。这些 保险产品为被保险人因过失或侵权行为导致的第三方损失提供保障。例如，一家餐厅可能会为其员工 在工作中可能导致的第三方损失购买公众责任保险，以减轻餐厅的法律责任。
详细描述
财产保险主要包括财产损失保险、责任保险和工程保险。其中，财产损失保险主要保障因自然灾害或意外事故导 致的财产损失，责任保险主要保障因侵权行为导致的赔偿责任，工程保险则主要保障工程项目在建设过程中因自 然灾害或意外事故导致的损失。
人身保险
总结词
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，主要提供被保险人因疾病、意外伤害或死亡所致的 经济损失和医疗费用补偿。
详细描述
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企业财产保险
（一）财产保险基本险、综合险和一切险
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企业财产保险
（一）财产保险基本险、综合险和一切险
3、财产一切险的保险责任： 在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或
灭失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采
取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合 同的约定也负责赔偿。 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要 的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 一切险采取的是列明除外责任的方式。除了条款规定的责任免除外， 其他自然灾害和意外事故均为保险责任。 财产一切险的除外责任：
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企业财产保险
企业财产保险的基本特征： 保险标的静止，存放地址固定； 保险责任范围广泛； 保险金额的设定方法； 保险费率的厘定方法； 赔偿计算方法。
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企业财产保险
（一）财产保险基本险、综合险和一切险
财产保险基本险、综合险和一切险是企业财产保险的基本 险种，也被称为“火险”条款。是对企业建筑物、机器设备、 存货等固定资产提供自然灾害风险或意外事故引起的物质损失 的保险保障，是企业客户需求最普遍的入门险种。
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企业财产保险
（一）财产保险基本险、综合险和一切险
1、财产基本险的保险责任： 在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险
合同的约定负责赔偿： （一）火灾； （二）爆炸； （三）雷击； （四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采
保证
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船舶保险
船舶
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货物运输保险
货运
12
特殊风险保险
特风
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农业保险
农业
14 短期健康保险
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普通健康险
健康
投资型健康险 投健康
16 意外伤害保险
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普通意外险
意外
投资型意外险 投意外
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其他
其他
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非车险产品体系简介
一、机动车辆保险 二、企业财产保险
企业财产保险是公司保费规模第二大的险种，2012年保 费收入10.95亿元，占比为4.65%。在全部非车险中，是 保费规模最大的。企业财产保险在全部非车险的保费占比 为36.5%。
2
非车险产品体系简介
序号
险种名称
险种简称1非强制保险来自商车险机动车辆保险
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法定强制保险 交强险
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企业财产保险
企财
财产保险公司经营险种分类 2010年5月12日，
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普通家财险
家财
家庭财产保险
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投资型家财险 投家财
《财产保险公司保险条款 和保险费率管理办法》
6
工程保险
工程
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责任保险
责任
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信用保险
信用
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保证保险
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企业财产保险
（一）财产保险基本险、综合险和一切险
4、基准费率：
财产基本险 财产综合险 财产一切险
1.0‰
2.0‰
2.8‰
5、附加险简介：
财产基本险、综合险、一切险的附加险产品众多。通过附加险可以 根据客户需求、风险管控需求，调整主险的保障范围、保险标的范围、 申报方式、赔偿方式等。附加险是企业财产保险的重要组成部分，也 是实现为企业量身定制产品方案的重要产品工具。
取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合 同的约定也负责赔偿。 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要 的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
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企业财产保险
（一）财产保险基本险、综合险和一切险
2、财产综合险的保险责任： （一） 火灾、爆炸； （二） 雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、
财产保险基本险、综合险和一切险的保额设定： ? 保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面
余额、出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商 确定。保险金额由投保人参照保险价值自行确定 ? 保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高 不超过保险价值； ? 保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以 实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额；
企业财产险附加险的费率厘定一般与主险费率一并考虑，除特殊条款 外，一般扩展类附加险收费不低于主险保费的0.2%、限制类附加险最 多可以按主险保费减少0.2%、而规范类附加险不需收费。
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企业财产保险
（一）财产保险基本险、综合险和一切险
5、附加险产品简介：最常用的附加险条款
（1）扩展类 ? 自动喷淋系统水损扩展条款 ? 碰撞扩展条款 ? 供应中断扩展条款A ? 建筑物变动扩展条款 ? 灭火费用扩展条款A ? 内陆运输扩展条款A
冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采
取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合 同的约定也负责赔偿。 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭 受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人 按照本保险合同的约定也负责赔偿。 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要 的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
非车险主要产品概述
非车险产品体系简介
财产保险的定义
我国《保险法》第 95条规定“财产保险业务， 包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证 保险等保险业务。”财产保险是指保险人对被保 险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围 内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。 财产保险中所指的财产除了包括一切动产、不动 产、固定的或流动的财产以及在制的或制成的等 有形财产外，还包括运费、预期利润、信用及责 任等无形财产和利益。
财产保险是在传统的火灾保险的基础上演变和发展而来 的，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的保 险财产直接损失。企业财产保险主要包括：财产基本险、 财产综合险、财产一切险；机器损坏保险；现金保险；营 业中断保险；工程机械设备保险及大型商业风险相关保险 等。共有主险条款26个，附加险条款1700余个。